विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: नमस्ते मेल्विक,

आपके वर्तमान मासिक खर्च 60 हज़ार रुपये 58 साल की उम्र तक लगभग 1.5 लाख रुपये हो जाएँगे।
इसलिए आपको 85 साल की उम्र तक अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए कम से कम 5 करोड़ रुपये की राशि की आवश्यकता होगी।

हालांकि, सुनिश्चित करें कि आपके अन्य प्रमुख वित्तीय लक्ष्य इस राशि के अलावा भी हों। अन्यथा, लक्ष्यों के बढ़ने के साथ 5 करोड़ रुपये की यह आवश्यकता भी बढ़ती जाएगी।

अगर आपको और मदद की ज़रूरत हो, तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: नमस्ते संग्राम,
ऐसे बेतरतीब फंड चुनने से हमेशा अच्छा प्रदर्शन नहीं होता और यह फंड इसका एक उदाहरण है।
फ़िलहाल इस SIP को बंद कर दें और एक्सिस लार्जकैप में निवेश शुरू करें। इस फंड को अगले 10 सालों तक ऐसे ही रहने दें, सिर्फ़ 500 रुपये मासिक निवेश के साथ। बाकी निवेश लार्जकैप में 10 सालों तक करें।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते वेंकी,

किसी भी योजना में एकमुश्त निवेश करना अच्छा विचार नहीं है और बिना कुछ समझे डायरेक्ट प्लान में जाना भी समझदारी नहीं है।
यह आपके लिए निवेश करने के लिए आदर्श फंड नहीं है। इस 4.5 लाख रुपये के निवेश के लिए लार्जकैप या मल्टीकैप फंड चुनें।
या किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से सलाह लें जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए आपको निवेश करने के लिए सटीक फंड बता सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते रजित,

धीरे-धीरे और लगातार धन संचय करने के लिए आपका उदाहरण सबसे अच्छा है। 1 करोड़ कमाना आसान नहीं है।
अगर आपको पैसों की ज़रूरत है, तो SWP शुरू करना सबसे अच्छा है। कृपया अपनी मासिक ज़रूरतें बताएँ ताकि मैं आपकी बेहतर मदद कर सकूँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते शैलिंदर,

आपने जिन म्यूचुअल फंड्स का ज़िक्र किया है, वे बिल्कुल भी अनुशंसित नहीं हैं। पूरी तरह से चयन बेकार है और आपके निवेश को पूरी तरह से बर्बाद कर सकता है। आपको अपने लिए एक निवेश रणनीति बनाने के लिए किसी पेशेवर सलाहकार से सलाह लेनी चाहिए। कृपया अभी के लिए अपनी वर्तमान SIP बंद कर दें और किसी पेशेवर से सलाह लें।

24 हज़ार रुपये की मासिक SIP और 10% की वार्षिक वृद्धि दर वाले फंड्स का सही चयन आपको 14 साल बाद 2 करोड़ रुपये दिला सकता है।

इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से संपर्क करें जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते,

आपके निवेश और लक्ष्यों के बारे में आपकी समझ बहुत स्पष्ट है। आइए आपके प्रश्नों का विस्तार से उत्तर दें:
1. क्या आप अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 40 लाख रुपये के मौजूदा PPF का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं? यह एक समझदारी भरा निर्णय है, लेकिन आवंटन गलत है। 7.1% का रिटर्न, लगभग 13% की शिक्षा मुद्रास्फीति को मात नहीं दे पाएगा। आपको अपने बच्चों के 18 साल के होने पर आवश्यक वांछित राशि प्राप्त करने के लिए इस राशि को आक्रामक फंडों में आवंटित करना होगा। PPF की परिपक्वता पर पूरी राशि को म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार करें, अन्यथा आपको इस लक्ष्य के लिए अतिरिक्त राशि की आवश्यकता होगी।
2. EPF - वर्तमान में 18 लाख रुपये।
3. म्यूचुअल फंड - यदि आप आने वाले 8 वर्षों तक 10% की वृद्धि के साथ 50,000 रुपये का निवेश जारी रखते हैं, तो 8 वर्षों के बाद आपकी राशि लगभग 2 करोड़ रुपये होगी, जिससे आपको 13% का रिटर्न मिलेगा।

कुल 2.5 करोड़ रुपये को इक्विटी और डेट के मिश्रण में लगाया जा सकता है, जिससे औसतन 11% का रिटर्न मिलेगा। आप इस कोष से 4% वार्षिक वृद्धि के साथ 1.25 लाख प्रति माह हमेशा के लिए निकाल सकते हैं और फिर भी अपने बच्चों के लिए करोड़ों की विरासत छोड़ सकते हैं। यह उस समय आपके वार्षिक खर्चों पर निर्भर करता है। आप अपने मासिक खर्चों का अधिक सटीक विवरण मेरे साथ साझा कर सकते हैं ताकि मैं आपकी बेहतर मदद कर सकूँ।

साथ ही, चूँकि आपका MF पोर्टफोलियो 31 लाख रुपये का है, इसलिए अपने लक्ष्यों के अनुरूप निवेश करने के लिए किसी पेशेवर से सलाह लेना बेहतर है। इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से संपर्क करें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते राजेश,

लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के आपके समर्पण की सराहना करता हूँ। आपके द्वारा चुने गए फंड बहुत ही अनियमित हैं और आपके लक्ष्य के लिए अनुशंसित नहीं हैं। कुल मिलाकर निवेश भी मेल नहीं खाते, यह पोर्टफोलियो बहुत ही अनियमित है।
वर्तमान में आप प्रति माह 36,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं - लार्जकैप, मिडकैप, स्मॉलकैप और मल्टीकैप फंड में अपने निवेश को सरल रखें। इन फंडों में अतिरिक्त 1 लाख रुपये भी रखें।

आपको क्वांट जैसे फंडों से बाहर निकलने और अधिक स्थिर फंडों में जाने पर विचार करना चाहिए।

आपके वर्तमान फंड प्रत्यक्ष हैं, लेकिन प्रत्यक्ष फंडों की रेटिंग ज़्यादा होती है। इस तरह का एक अनियमित पोर्टफोलियो पेशेवर रूप से डिज़ाइन किए गए पोर्टफोलियो की तुलना में कम रिटर्न दे सकता है। किसी पेशेवर द्वारा सुझाए गए नियमित पोर्टफोलियो को चुनना हमेशा बेहतर होता है। एक समर्पित योजना के साथ उचित फंड आपको 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेंगे।

इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे ज़रूर बताएँ।

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Ans: नमस्ते,

आपने अपनी उम्र में एक अच्छा-खासा कोष बनाया है और यह सराहनीय है। आइए इन विवरणों पर गौर करें:
- एफडी में 14.5 लाख रुपये। इसे घटाकर 10 लाख रुपये कर सकते हैं और बाकी 4.5 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
- 2.5 लाख रुपये का ईपीएफ
- आपके पास अपने और परिवार के लिए एक उचित टर्म और स्वास्थ्य बीमा भी होना चाहिए।
- वर्तमान निवेश 37,000 रुपये है और आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये करना चाहते हैं। आप जिन फंडों में निवेश कर रहे हैं, वे सभी डायरेक्ट फंड हैं, लेकिन विविधीकरण बहुत कम है। हालाँकि डायरेक्ट फंड अपने कम व्यय अनुपात के कारण लोकप्रिय हैं, लेकिन पेशेवर सलाह के साथ नियमित फंड चुनना डायरेक्ट फंड से बेहतर प्रदर्शन करता है। किसी पेशेवर से सलाह ज़रूर लें और निवेश रणनीति को नया रूप दें।
- आपके पास योजना बनाने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बहुत समय है। 17 साल तक हर महीने 25 हज़ार रुपये की एक समर्पित और आक्रामक SIP आपको अपनी बेटी के 18 साल पूरे होने पर उसके लिए 2 करोड़ रुपये देगी।
- अपने घर और रिटायरमेंट फंड के लिए डाउन पेमेंट के लिए 10% की वृद्धि के साथ शेष 25 हज़ार रुपये 18 साल तक निवेश करें।
- अधिक धन कमाने के लिए अपने निवेश को और बढ़ाने पर ध्यान दें।

एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श लें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी संशोधन करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
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Ans: नमस्ते मनोज,

अपने खर्चों को पूरा करने के लिए SWP करना एक बहुत अच्छी और आदर्श रणनीति है। हाँ, आप निवेश के महीने से ही निकासी शुरू कर सकते हैं, लेकिन पहली निकासी से पहले 2-3 महीने इंतज़ार करना बेहतर है।
मान लें कि आपके निवेश पर 10% का रिटर्न मिलता है, तो आप अगले 15 सालों तक हर महीने 45,000 निकाल सकते हैं और फिर भी आपके पास 27 लाख रुपये बचेंगे।
अगर आप हर साल 4% की बढ़ोतरी के साथ हर महीने 40,000 रुपये निकालते हैं, तो आप 15 सालों तक ऐसा कर सकते हैं और फिर भी आपके पास 8 लाख रुपये बचेंगे।

आपको अपनी ज़रूरतों और न्यूनतम कर देयता को ध्यान में रखते हुए निवेश रणनीति बनाने के लिए किसी पेशेवर से सलाह लेनी चाहिए। इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से संपर्क करें जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सही फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।

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Ans: नमस्ते पीयूष,

आइए एक-एक करके सारी बातें समझते हैं:
1. अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपके पास निवेश करने के लिए लगभग 25 हज़ार रुपये प्रति माह बचते हैं।
2. सुनिश्चित करें कि आपके पास 1.5 लाख रुपये का एक उचित आपातकालीन निधि (एफडी) हो।
3. आपके पास अपने और परिवार के लिए उचित टर्म और स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए।
4. पीपीएफ में मासिक निवेश - 5 हज़ार रुपये। यह एक अच्छा डेट इंस्ट्रूमेंट है और 7.1% का कर-मुक्त रिटर्न देता है। आप इसे जारी रख सकते हैं।
5. एसबीआई यूलिप में 2 हज़ार रुपये - अनुशंसित नहीं। यूलिप बहुत ज़्यादा शुल्क वाली पॉलिसी हैं और आमतौर पर 7-8% का औसत रिटर्न देती हैं, जो एफडी के बराबर है। इसमें बहुत सारे छिपे हुए शुल्क लगते हैं। इसलिए भविष्य में ऐसी पॉलिसी लेने से बचें।
6. म्यूचुअल फंड में 12 हज़ार रुपये प्रति माह। कुल मिलाकर यह एक अच्छी रकम है, लेकिन आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है। आपको इस राशि को अपनी अधिकतम क्षमता तक बढ़ाना चाहिए।
7. अपने सेवानिवृत्त जीवन के लिए भी कुछ राशि निवेश करना शुरू करें।

और आपने जिन फंड्स का ज़िक्र किया है, वे ओवरलैप्ड हैं और अनुशंसित नहीं हैं। आदर्श रूप से, अपने पोर्टफोलियो में केवल लार्ज, मिड, स्मॉल और मल्टीकैप फंड ही रखें। यह मिश्रण सालाना आधार पर 12-14% का रिटर्न देगा।
अपनी मेहनत की कमाई को निवेश करने के लिए बेतरतीब ऑनलाइन सलाह पर ध्यान न दें। मार्गदर्शन के लिए किसी पेशेवर सलाहकार की मदद लें।

इसलिए, अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड्स को बंद कर दें और उन्हें बताए गए मिश्रण में पुनर्निर्देशित करें। एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - से परामर्श करने पर भी विचार करें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: परिदृश्य 1:
यदि आप लार्ज कैप म्यूचुअल फंड से डेट फंड में शिफ्ट होते हैं, तो आपको ₹4.00 (लाख) पर पूंजीगत लाभ कर देना होगा। इस बदलाव को एक फंड में बिक्री और दूसरे में निवेश माना जाएगा।
परिदृश्य 2:
अब आपका कुल निवेश ₹24.00 (लाख) है और यदि आप इसे ₹30.00 (लाख) में बेचते हैं, तो आपको केवल ₹6.00 (लाख) पर कर देना होगा।
इस विषय पर किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: आपको इस भुगतान/बिल के लिए एक उचित GST इनवॉइस प्राप्त करना चाहिए और भुगतान नकद के अलावा किसी अन्य माध्यम से किया जाना चाहिए।
उसे व्यावसायिक रसीदें - B2C शीर्षक के अंतर्गत GST का भुगतान करना होगा। इस तथ्य की पुष्टि उनके GST रिटर्न से की जा सकती है। आप उनसे लिखित रूप में यह पुष्टि करने का अनुरोध कर सकते हैं कि उन्होंने इस इनवॉइस के लिए GST का भुगतान किया है।
मेरा सुझाव है कि यदि उन्होंने एक उचित इनवॉइस जारी किया है, जिसमें GST दिखाया गया है और भुगतान बैंकिंग माध्यमों से किया गया है, तो उन्हें GST का भुगतान करना होगा। GST विभाग को भुगतान के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं लगती।
इस विषय पर किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: अगर आप अपने ITR में जयपुर फ्लैट से होने वाली किराये की आय बता रहे हैं, तो आपका HRA दावा करना जायज़ है।
इस विषय पर किसी भी और स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: मुझे लगता है कि 20% का रिटर्न काफी अच्छा है। कृपया इन दोनों कंपनियों के प्रदर्शन पर एक और साल नज़र रखें और फिर फैसला करें।
इस विषय पर किसी भी और स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: सबसे पहले, किसी भी अप्रत्याशित स्थिति के लिए 15-20 लाख रुपये का एक आपातकालीन कोष बनाएँ। ऐसी स्थितियाँ नौकरी छूटना, परिवार/माता-पिता में चिकित्सा आपातकाल आदि हो सकती हैं। इस राशि को सोने में निवेश किया जा सकता है, जिससे आपको तुरंत नकदी और उचित रिटर्न मिलेगा।

अगला कदम एक साल के लिए SIP के ज़रिए अपनी बचत को म्यूचुअल फंड में निवेश करना हो सकता है।

एक साल बाद, आपके पास घर खरीदने के लिए पर्याप्त धन हो सकता है, जैसा आप चाहें। इस स्तर पर, आपका म्यूचुअल फंड निवेश डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त होगा और आप आवास ऋण के माध्यम से और धन जुटा सकते हैं।

उम्मीद है कि अब आपको वह बात समझ आ गई होगी जो आप पूछना चाहते थे। इस विषय पर किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: मुझे लगता है कि इंडेक्सेशन के बाद आपको पूंजीगत लाभ पर आयकर के रूप में बड़ी राशि नहीं चुकानी पड़ेगी। इसके अलावा, मूल छूट सीमा भी आपके कर बचाने में मददगार साबित हो सकती है, बशर्ते उसकी आय किसी अन्य स्रोत से न हो। कृपया ध्यान दें कि सटीक गणना के लिए, आपको निवेश का विवरण (राशि और निवेश की तिथि) चाहिए।
इस विषय पर किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: कृपया पॉलिसी दस्तावेज़ पर दिए गए नियम और शर्तें देखें, जहाँ आपको अपनी समस्या के बारे में स्पष्टीकरण मिल सकता है। वैकल्पिक रूप से, एचडीएफसी लाइफ़ कार्यालय जाना भी उपयोगी हो सकता है।
धन्यवाद।

Ans: यह सब घोटाला है, इससे दूर रहें और अपने पैसे की रक्षा करें।

Ans: आपने पहले ही एक बहुत मज़बूत आधार तैयार कर लिया है। आपकी आय स्थिर है। आपकी किराये की आय बढ़ रही है। आपकी व्यावसायिक आय अतिरिक्त सहायता प्रदान करती है। आपकी संपत्तियाँ अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं। आप ज़िम्मेदारी और देखभाल के साथ एक बड़े परिवार की देखभाल भी करते हैं। यह अनुशासन, परिपक्वता और नियंत्रण को दर्शाता है। ये गुण आपको आत्मविश्वास के साथ जल्दी सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ने में मदद करेंगे।

"आपका समग्र वित्तीय स्वास्थ्य

आपकी वित्तीय स्थिति मज़बूत है। आपकी कमाई अच्छी है। आपके पास वेतन के अलावा दो आय स्रोत हैं। आपके पास अच्छी बचत है। आपके पास कोई भी खराब ऋण या डूबत ऋण नहीं है। आपकी संपत्ति का आधार विविध है।

आपके घरेलू खर्च नियंत्रित हैं। आपके ऋण की ईएमआई प्रबंधनीय हैं। आपके बच्चों की शिक्षा का खर्च फिलहाल नियंत्रण में है। आप मेडिक्लेम के साथ अपने परिवार की सुरक्षा भी करते हैं। यह स्थिरता आपको जल्दी सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती है।

"आपकी वर्तमान आय क्षमता

आपका मासिक वेतन 1.87 लाख रुपये है।
आपकी किराये की आय 1.03 लाख रुपये है।
आपकी व्यावसायिक आय 15,000 रुपये है।

तो, आपकी कुल मासिक आय लगभग 3.05 लाख रुपये है।

भारतीय परिस्थितियों में यह बहुत अच्छी बात है। आपकी आय में अच्छा मिश्रण है। वेतन स्थिरता देता है। किराया निष्क्रिय प्रवाह देता है। व्यावसायिक आय लचीलापन प्रदान करती है। प्रति वर्ष 5 प्रतिशत की दर से बढ़ती किराये की आय दीर्घकालिक सहायता प्रदान करती है। यह आपको सेवानिवृत्ति में मदद करेगी।

"आपका वर्तमान व्यय पैटर्न"

आपका मासिक खर्च है:
- घरेलू: 50,000 रुपये
- गृह ऋण: 20,000 रुपये
- कार ऋण: 22,000 रुपये
- बच्चों की शिक्षा: 35,000 रुपये

आपका कुल खर्च लगभग 1.27 लाख रुपये प्रति माह है।

यह आरामदायक है क्योंकि आपकी आय इसे आसानी से पूरा कर लेती है। आपके ऋण की ईएमआई एक दिन समाप्त हो जाएगी। इससे आपका मासिक अधिशेष बढ़ेगा। इस अधिशेष को सेवानिवृत्ति के लिए बचाया जा सकता है।

आपके परिवार का आकार आपके खर्च को उचित बनाता है। आप अपनी माँ और बहन का भी भरण-पोषण करते हैं, जिससे ज़िम्मेदारी बढ़ जाती है। सेवानिवृत्ति के दौरान भी अपने आश्रितों का भरण-पोषण करने के लिए आपको एक दीर्घकालिक योजना की आवश्यकता है।

"आपका वर्तमान बीमा सेटअप

आपके पास कॉर्पोरेट मेडिक्लेम है। आपके पास परिवार के लिए व्यक्तिगत मेडिक्लेम है। आपके पास अपनी माँ के लिए भी मेडिक्लेम है। यह बहुत अच्छी बात है। आप भविष्य में होने वाले चिकित्सा जोखिम को पहले ही कम कर रहे हैं।

लेकिन आपने टर्म इंश्योरेंस का ज़िक्र नहीं किया है। छह आश्रितों वाले परिवार के लिए टर्म इंश्योरेंस ज़रूरी है। टर्म इंश्योरेंस कम खर्चीला होता है। यह उच्च सुरक्षा प्रदान करता है। अगर आपको कुछ हो जाए तो यह आपके परिवार को सुरक्षित रखता है। यह दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए एक ज़रूरी साधन है। आपको इसे प्राथमिकता देनी चाहिए।

"आपका वर्तमान निवेश संयोजन

आपके निवेश इस प्रकार हैं:

"पीएफ: 50 लाख रुपये
"पीपीएफ: 12 लाख रुपये
"एमआईएस: 8.5 लाख रुपये
"एनएससी: 5 लाख रुपये
"शेयर: 15 लाख रुपये
"एमएफ कॉर्पस: 21 लाख रुपये
" सोने के आभूषण: 340 ग्राम

आपका निवेश आधार मज़बूत है। आपके पास दीर्घकालिक संपत्तियाँ हैं। आपके पास ऋण और इक्विटी का अच्छा मिश्रण है। पीएफ आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है। यह सेवानिवृत्ति की क्षमता का निर्माण करता है। आपके शेयर और म्यूचुअल फंड विकास में योगदान देते हैं। आपका सोना मुद्रास्फीति और संकट से सुरक्षा प्रदान करता है।

आपकी म्यूचुअल फंड एसआईपी सूची लंबी और विविध है। लेकिन आपकी म्यूचुअल फंड सूची में तीन समस्याएँ हैं:

आपके पास कई फंड हैं।

आपके पास इंडेक्स फंड हैं।

आपके पास कई स्मॉल-कैप फंड हैं।

इससे ओवरलैप, भ्रम और अतिरिक्त जोखिम पैदा होता है।

"आपके मामले में इंडेक्स फंड आदर्श क्यों नहीं हैं?

आपके पास इंडेक्स फंड हैं। इंडेक्स फंड देखने में भले ही सरल लगें, लेकिन उनके कुछ स्पष्ट नुकसान हैं।

-वे निष्क्रिय रूप से बाजार की नकल करते हैं।
-वे आपको मंदी के चक्र में सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकते।
-जब बाजार में उतार-चढ़ाव होता है, तब वे रणनीति नहीं बदलते।
-वे बेहतर क्षेत्रों में जाने की सुविधा नहीं देते।
-वे इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से बच नहीं सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं क्योंकि:

– एक कुशल फंड मैनेजर कंपनियों का गहन अध्ययन करता है।
– फंड मैनेजर अधिक मूल्यांकित शेयरों से बच सकता है।
– फंड मैनेजर छूटे हुए अवसरों का तुरंत लाभ उठा सकता है।
– फंड मैनेजर जोखिम के आधार पर सेक्टर वेटेज बदल सकता है।
– फंड मैनेजर समय के साथ अल्फा बना सकता है।

आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए रिटर्न पावर और रणनीति की आवश्यकता होती है। इसलिए इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लिए बेहतर हैं।

आप इंडेक्स फंड में निवेश को धीरे-धीरे कम कर सकते हैं और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार प्रमाणपत्र वाले एमएफडी के मार्गदर्शन में मजबूत, विविध, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्थानांतरित हो सकते हैं। इससे आपको बेहतर जोखिम नियंत्रण और संभावित वृद्धि प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

» आपकी एसआईपी संरचना में सुधार की आवश्यकता है

अभी आपकी एसआईपी सूची में बहुत सारे फंड हैं। कुछ ईएलएसएस हैं। कुछ स्मॉल-कैप हैं। कुछ गोल्ड हैं। कुछ मिड-कैप हैं। कुछ ओवरलैपिंग श्रेणियां हैं। यह आपकी योजना को जटिल बनाता है।

आपके लिए लक्ष्य होना चाहिए:

– एक सरल सूची
– एक केंद्रित सूची
– एक संरचित परिसंपत्ति मिश्रण
– एक स्थिर जोखिम दृष्टिकोण
– एक दीर्घकालिक चक्रवृद्धि योजना

बहुत अधिक स्मॉल-कैप फंड भारी जोखिम पैदा करते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव पोर्टफोलियो पर दबाव डाल सकते हैं। दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए आपको अधिक लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप अभिविन्यास की आवश्यकता है।

आप पोर्टफोलियो को चरणबद्ध तरीके से साफ कर सकते हैं और केवल कुछ स्थिर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रख सकते हैं जो आपके भविष्य के सेवानिवृत्ति कोष का समर्थन करते हैं।

"बच्चों की शिक्षा के लक्ष्य में स्पष्टता की आवश्यकता है"

आपके बच्चे NEET और ISI की तैयारी कर रहे हैं। इन लक्ष्यों के लिए उच्च धन की आवश्यकता होती है। कोचिंग फीस, छात्रावास शुल्क, यात्रा, किताबें, आवेदन शुल्क और लंबे कॉलेज के वर्षों में बहुत पैसा खर्च होगा। इसके लिए आपको एक नियोजित फंड की आवश्यकता है।

आपके बच्चों के फंड का SIP अच्छा है, लेकिन बिखरा हुआ है। आपको एक समेकित लक्ष्य-आधारित योजना की आवश्यकता है। इस दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए आपको अधिक विकास-उन्मुख इक्विटी फंड की आवश्यकता है। यह लक्ष्य सेवानिवृत्ति फंड से अलग होना चाहिए।

"भविष्य की शिक्षा मुद्रास्फीति"

भारत में शिक्षा मुद्रास्फीति अधिक है। यह तेज़ी से बढ़ता है। मेडिकल और इंजीनियरिंग कोचिंग की लागत हर साल बढ़ती है। हॉस्टल का खर्च भी बढ़ता है। यात्रा का खर्च भी बढ़ता है। इसलिए बच्चों की शिक्षा निधि में अच्छी वृद्धि होनी चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी फंड बेहतर काम करते हैं।

आपकी स्थिर आय इसमें सहायक होती है। लेकिन आपको कई बिखरे हुए SIP के बजाय सीमित धनराशि के साथ उचित आवंटन की आवश्यकता होती है।

ऋण संरचना और भविष्य के लाभ

आपके पास गृह ऋण और कार ऋण है। दोनों EMI का भुगतान आसानी से किया जा सकता है। आपका गृह ऋण आपको कर लाभ प्राप्त करने में मदद करेगा। इससे आपकी कर योग्य आय कम रहती है।

आपका कार ऋण जल्दी समाप्त हो जाएगा। इन ऋणों के समाप्त होने के बाद, आपका अतिरिक्त नकदी प्रवाह बढ़ जाएगा। आप इस EMI राशि को सेवानिवृत्ति SIP में स्थानांतरित कर सकते हैं। इससे आपकी सेवानिवृत्ति योजना को बढ़ावा मिलेगा।

55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति योजना

आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। आपके पास सात साल का समय है। यह कम है। लेकिन आप अच्छी कमाई करते हैं। और आप अच्छी बचत करते हैं। अगर आप बेहतर योजना बनाते हैं तो यह आपको जल्दी सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ने का मौका देता है।

आपको निम्नलिखित बिंदुओं पर ध्यान देने की आवश्यकता है:

– आपको ज़्यादा मासिक बचत की ज़रूरत है।
– आपको ज़्यादा केंद्रित म्यूचुअल फ़ंड की ज़रूरत है।
– आपको ओवरलैप कम करने की ज़रूरत है।
– आपको इक्विटी आवंटन बढ़ाने की ज़रूरत है।
– आपको सेवानिवृत्ति के लिए एक आय योजना बनाने की ज़रूरत है।
– आपको अपनी माँ और बहन के लिए योजना बनाने की ज़रूरत है।
– आपको अपने परिवार को टर्म इंश्योरेंस से सुरक्षित रखने की ज़रूरत है।

55 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना संभव है, लेकिन अभी से अनुशासित योजना बनाकर ही।

» सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताएँ

सेवानिवृत्ति में, आपको छह लोगों की जीवनशैली की रक्षा करनी होगी। आपकी बेटी और बेटा अभी पढ़ाई करेंगे। आपकी माँ को चिकित्सा देखभाल की ज़रूरत होगी। आपकी बहन को जीवन भर देखभाल की ज़रूरत होगी।

इसलिए आपका सेवानिवृत्ति कोष बड़ा और अच्छी तरह से सुरक्षित होना चाहिए। सेवानिवृत्ति के बाद आपकी किराये की आय मदद करेगी। आपका पीएफ मदद करेगा। आपके म्यूचुअल फ़ंड मदद करेंगे। अगर आपके कर्मचारी ठीक से काम करते हैं तो आपकी व्यावसायिक आय जारी रह सकती है।

आपकी सेवानिवृत्ति आय स्थिर और मुद्रास्फीति से सुरक्षित होनी चाहिए। यह इक्विटी और डेट म्यूचुअल फ़ंड के उचित मिश्रण और किराए और पीएफ जैसे निश्चित स्रोतों से आएगा।

"आपके परिवार के लिए जोखिम मूल्यांकन"

आपके परिवार में निर्भरता अनुपात ज़्यादा है। आप माँ की देखभाल करते हैं। आप बहन की देखभाल करते हैं। आप पत्नी और दो बच्चों की देखभाल करते हैं। इससे दीर्घकालिक वित्तीय ज़िम्मेदारी बढ़ जाती है। आपको तीन महत्वपूर्ण पहलुओं पर विचार करना चाहिए:

"आय की सुरक्षा कैसे करें"
"बचत कैसे बढ़ाएँ"
"जोखिम कैसे कम करें"

आय सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस सबसे अच्छा साधन है। यह कम लागत और ज़्यादा लाभ वाला है। यह ज़रूरी है क्योंकि आप पाँच लोगों का भरण-पोषण करते हैं।

आपके इक्विटी निवेश को दीर्घकालिक विकास में सहायक होना चाहिए, लेकिन बहुत सारे स्मॉल-कैप फंडों के साथ जोखिम भरा नहीं होना चाहिए।

पीएफ, पीपीएफ, एनएससी, एमआईएस जैसे आपके डेट निवेश स्थिरता प्रदान करते हैं। यह मिश्रण संतुलन बनाता है।

"गोल्ड एक्सपोज़र समीक्षा"

आपका सोने के आभूषणों का आधार ऊँचा है। आभूषणों का भावनात्मक मूल्य होता है, लेकिन वित्तीय तरलता कम होती है। आप गोल्ड फंडों में भी निवेश करते हैं। इससे सोने में बहुत ज़्यादा निवेश हो जाता है। सोना मुद्रास्फीति से बचाता है, लेकिन तेज़ी से नहीं बढ़ता।

आप गोल्ड फंड एसआईपी को धीरे-धीरे कम कर सकते हैं। सोना केवल हेज के लिए रखें, विकास के लिए नहीं। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए विकास हेतु इक्विटी की आवश्यकता होती है, सोने की नहीं।

"सुव्यवस्थित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की आवश्यकता"

आपकी म्यूचुअल फंड सूची में कई फंड हैं। इससे भ्रम की स्थिति पैदा होती है। इससे रिटर्न की दृश्यता कम हो जाती है। इससे ट्रैकिंग की समस्या बढ़ जाती है। आपको कुछ मज़बूत, स्थिर और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को छाँटना होगा। एमएफडी सहायता वाला एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार संरचना तैयार कर सकता है।

नियमित फंड बेहतर मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करते हैं। प्रत्यक्ष फंडों में सहायता की कमी होती है। कई निवेशक प्रत्यक्ष फंडों के साथ गलत निर्णय ले लेते हैं। वे गलत समय पर निकासी करते हैं। वे गलत श्रेणियों में निवेश करते हैं। वे पुनर्संतुलन से चूक जाते हैं। सीएफपी सहायता वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड अनुशासन, स्पष्टता और उचित ट्रैकिंग प्रदान करते हैं।

यह आपको भावनात्मक निर्णयों से बचने में मदद करता है। यह आपको बदलते बाजारों में पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद करता है। यह आपको स्थिरता प्राप्त करने में मदद करता है।

"आपातकालीन निधि योजना"

छह सदस्यों वाले परिवार के लिए, आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। आपको कम से कम 6 से 12 महीने के खर्चों को सुरक्षित रूप से संग्रहीत करने की आवश्यकता होती है। यह नौकरी छूटने या चिकित्सा आपातकाल के दौरान आपकी सुरक्षा करता है। आप इसे लिक्विड फंड या अल्पकालिक डेट फंड में रख सकते हैं।

यह आपको दीर्घकालिक निवेशों में निवेश करने से बचाएगा। इससे अचानक आने वाली समस्याओं के दौरान शांति मिलती है।

"बच्चों की भविष्य सुरक्षा योजना"

आपकी बहन को जीवन भर के लिए सहायता की आवश्यकता है। आपको उसके लिए एक समर्पित फंड बनाना चाहिए। आप इक्विटी और डेट के मिश्रण का उपयोग कर सकते हैं। फंड को उपयोग होने तक लॉक रहना चाहिए।

आपके बच्चों को शिक्षा निधि की आवश्यकता होगी। आपको इसे अलग रखना चाहिए। इसके लिए आप दीर्घकालिक इक्विटी फंड का उपयोग कर सकते हैं।

इससे सेवानिवृत्ति के दौरान दबाव से बचा जा सकता है।

"संपत्ति नियोजन और नामांकन व्यवस्था"

चूँकि आप कई आश्रितों का भरण-पोषण करते हैं, इसलिए आपको उचित नामांकन करना चाहिए। आपको एक वसीयत अवश्य बनानी चाहिए। इससे स्पष्टता मिलती है और भविष्य में भ्रम कम होता है। आपके परिवार को बाद में कानूनी समस्याओं का सामना नहीं करना पड़ेगा। यह आपकी माँ और बहन की देखभाल के लिए महत्वपूर्ण है।

"55 वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्ति आय रणनीति"

55 वर्ष की आयु के बाद, आपको एक स्थिर आय प्रवाह की आवश्यकता होगी। आप इन पर निर्भर होंगे:

"किराये की आय"
"पीएफ एकमुश्त राशि"
"इक्विटी म्यूचुअल फंड SWP"
" डेट म्यूचुअल फंड SWP
– जमा राशि से ब्याज
– व्यावसायिक आय (यदि जारी रहे)

आपको एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति आवंटन बनाना होगा। आपको इक्विटी और डेट का मिश्रण चाहिए। इससे विकास के साथ-साथ स्थिरता भी मिलती है।

सेवानिवृत्ति में आपको सोने में बहुत ज़्यादा पैसा नहीं रखना चाहिए।

» समय से पहले सेवानिवृत्ति की संभावना

आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो सकते हैं यदि आप:

– SIP आवंटन बढ़ाएँ
– अनावश्यक धन कम करें
– इंडेक्स फंड को मज़बूत सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्थानांतरित करें
– बड़ा शिक्षा कोष बनाएँ
– गोल्ड फंड SIP कम करें
– टर्म इंश्योरेंस को मज़बूत बनाएँ
– सिस्टर केयर फंड बनाएँ
– आपातकालीन निधि बनाएँ

आपकी आय इसकी अनुमति देती है। आपकी किराये की आय इसका समर्थन करती है। आपका वर्तमान परिसंपत्ति आधार इसमें मदद करता है। सात साल की केंद्रित योजना के साथ, समय से पहले सेवानिवृत्ति संभव हो जाती है।

» अंततः

आपकी वित्तीय स्थिति मज़बूत है। आपकी आय स्थिर है। आपकी किराये की आय है। आपकी व्यावसायिक आय है। आप ज़िम्मेदारी के साथ एक बड़े परिवार का प्रबंधन करते हैं। आप नियमित रूप से निवेश करते हैं। आपके पास एक मज़बूत परिसंपत्ति आधार है। ये सभी तत्व आपको आशा और नियंत्रण प्रदान करते हैं।

यदि आप व्यवस्थित कदम उठाते हैं, तो आप जल्दी सेवानिवृत्त हो सकते हैं। आपको म्युचुअल फंड आवंटन में पारदर्शिता की आवश्यकता है। आपको इक्विटी वृद्धि पर अधिक ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। आपको सोने में निवेश कम करने की आवश्यकता है। आपको बेहतर जोखिम वितरण की आवश्यकता है। आपको टर्म इंश्योरेंस और आपातकालीन निधि की आवश्यकता है।

अनुशासन, सहयोग और व्यवस्थित मार्गदर्शन के साथ, 55 वर्ष की आयु में आपका शीघ्र सेवानिवृत्ति लक्ष्य संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप एक बहुत ही मुश्किल दौर से गुज़र रहे हैं। आपकी स्थिति में कोई भी व्यक्ति दबाव, भय और उलझन महसूस करेगा। लेकिन आप मदद के लिए आगे आ रहे हैं, और यही इस समस्या को हल करने की दिशा में पहला और सबसे मज़बूत कदम है।

1. सबसे पहले, अपनी स्थिति को स्पष्ट रूप से समझें

आपका वेतन: ₹50,000
आपकी ईएमआई का बोझ: ₹1,20,000

इसका मतलब है कि आपकी ईएमआई आपकी आय से दोगुनी से भी ज़्यादा है, जिसे वहन करना असंभव है।
आप ऐसे ही नहीं चल सकते। यह आपकी आर्थिक स्थिति और मानसिक स्वास्थ्य को बिगाड़ देगा।

आपको तुरंत सुधारात्मक कदम उठाने होंगे।

2. आप फँसे हुए क्यों महसूस करते हैं

– लोन ऐप्स से लिए गए लोन पर आमतौर पर बहुत ज़्यादा ब्याज लगता है
– पर्सनल लोन + ऑटो लोन + क्रेडिट कार्ड कई स्तरों पर दबाव बनाते हैं
– कई ईएमआई → अलग-अलग देय तिथियां → विलंब शुल्क → ज़्यादा तनाव
– मानसिक दबाव आपको और उधार लेने के लिए प्रेरित करता है → चक्र अंतहीन हो जाता है

यह एक पारंपरिक कर्ज़ चक्र है, लेकिन अच्छी खबर यह है कि इससे बाहर निकलने के व्यवस्थित तरीके हैं।

3. क्या आपको सेटलमेंट लेना चाहिए?

सेटलमेंट संभव है, लेकिन आपको इसके फायदे और नुकसान समझने होंगे:

फायदे

– ईएमआई का दबाव कम हो जाता है
– आप कम राशि पर लोन चुकाते हैं
– आपको राहत मिलती है और आप अपनी ज़िंदगी फिर से शुरू कर सकते हैं

नुकसान

– आपका सिबिल स्कोर गिर जाएगा
– 3–7 सालों तक, आपको नए लोन लेने में दिक्कत हो सकती है
– बैंक आपके खाते को "बंद" के बजाय "सेटल्ड" के रूप में चिह्नित कर देंगे
– आपको सावधानी से बातचीत करनी चाहिए

लेकिन आपके मामले में, सेटलमेंट एक व्यावहारिक विकल्प है, क्योंकि भुगतान जारी रखना असंभव है।

4. क्या आपको सेटलमेंट खुद करना चाहिए या किसी वकील/एजेंसी के ज़रिए?
विकल्प A: खुद करें

आप खुद बातचीत कर सकते हैं।
ज़्यादातर ऋणदाता सेटलमेंट के प्रस्ताव तब स्वीकार करते हैं जब:

– आपके बकाया भुगतान हों
– आप आर्थिक तंगी दिखाते हों
– आप विनम्रता और निरंतरता से बात करते हैं
– आप एक उचित एकमुश्त प्रस्ताव देते हैं

लेकिन: आपको यह पता होना चाहिए कि कैसे बात करनी है, कितना प्रस्ताव देना है, क्या हस्ताक्षर करना है और क्या नहीं।

विकल्प B: वकील पैनल / ऋण सलाहकार

वे शुल्क लेते हैं, लेकिन वे:

– आपकी ओर से बातचीत करते हैं
– कॉल और दबाव को संभालते हैं
– कानूनी शर्तों को जानते हैं
– जानते हैं कि ऋणदाता कैसे व्यवहार करते हैं
– आपको उत्पीड़न से बचाते हैं

यदि आप मानसिक रूप से तनाव महसूस करते हैं, तो वकील पैनल बेहतर है।

5. यदि आप स्वयं बातचीत करना चाहते हैं, तो यहाँ सटीक चरण-दर-चरण स्क्रिप्ट दी गई है
चरण 1: सभी ऋणों का भुगतान अस्थायी रूप से बंद कर दें

यह डरावना लग सकता है, लेकिन आप पहले से ही भुगतान करने में असमर्थ हैं।
EMI न चुकाने से:

– ऋणदाताओं को पता चलेगा कि आप वास्तव में आर्थिक तंगी में हैं
– उन्हें निपटान के लिए ज़्यादा खुला बनाएँ

चरण 2: 60-90 दिनों की देरी का इंतज़ार करें

यही वह समय होता है जब ऋणदाता बातचीत के लिए सबसे ज़्यादा लचीले होते हैं।

चरण 3: निपटान संबंधी बातचीत शुरू करें

कॉल करें या उनके संग्रह विभाग के कॉल का इंतज़ार करें।

आप कह सकते हैं:

"सर, मैं अपनी ईएमआई नहीं चुका पा रहा हूँ। मेरा वेतन केवल 50,000 रुपये है।
मैं यह ऋण चुकाना चाहता हूँ। मैं पूरी राशि नहीं चुका सकता।
अगर आप निपटान का प्रस्ताव देते हैं, तो मैं कुछ पैसों का इंतज़ाम करके इसे चुका सकता हूँ।"

शांत रहें। बहस न करें।

चरण 4: अपना प्रस्ताव तय करें

सामान्य निपटान प्रतिशत:

– क्रेडिट कार्ड: 40%–60%
– व्यक्तिगत ऋण: 40%–70%
– ऋण ऐप्स: 30%–50%
– ऑटो लोन: वाहन की रिकवरी पर निर्भर करता है

आप कम कीमत (30-40%) से शुरुआत कर सकते हैं क्योंकि ऋणदाता बातचीत करके ज़्यादा कीमत वसूलेंगे।

चरण 5: भुगतान करने से पहले "निपटान पत्र" प्राप्त करें

बिना प्राप्त किए कभी भी भुगतान न करें:

-निपटान पत्र
-राशि की पुष्टि
-भुगतान विवरण
-समयरेखा
-भुगतान का तरीका

यह पत्र आपको कानूनी रूप से सुरक्षित रखता है।

चरण 6: केवल बैंक हस्तांतरण के माध्यम से भुगतान करें

फील्ड एजेंटों को कभी भी UPI का उपयोग न करें।
कभी भी नकद न दें।

चरण 7: सभी दस्तावेज़ सुरक्षित रखें

यह आपको भविष्य में ऋणदाता द्वारा फिर से वसूली की कोशिश करने पर सुरक्षा प्रदान करता है।

6. क्या आपको अभी भुगतान जारी रखना चाहिए या तुरंत रोक देना चाहिए?

आपकी ईएमआई 1,20,000 रुपये और आय 50,000 रुपये होने पर:

आपको तुरंत भुगतान रोक देना चाहिए।
लगातार भुगतान करने से आपकी वित्तीय स्थिति और मानसिक स्थिरता नष्ट हो जाएगी।

आप पहले ही थक चुके हैं। आपको रीसेट की ज़रूरत है।

ईएमआई न चुकाने से आपके खाते "डिलीक्वेंसी" में चले जाएँगे, जिसके बाद ऋणदाता लचीले हो जाएँगे।

यह एक रणनीति है, विफलता नहीं।

7. निपटान के दौरान कानूनी परेशानी से कैसे बचें

– विनम्र और जवाबदेह रहें
– ऋणदाता के कॉल ब्लॉक न करें
– बातचीत से बचें नहीं
– सभी बातचीत का रिकॉर्ड रखें
– लिखित पुष्टि मांगें
– बिना पढ़े कभी भी हस्ताक्षर न करें
– शांत रहें; 99% मामले अदालत में नहीं जाते

छोटे खुदरा ऋणों में कानूनी कार्रवाई बेहद दुर्लभ है, जब तक कि आप उन्हें वर्षों तक नज़रअंदाज़ न करें।

8. लोन ऐप्स को कैसे प्रबंधित करें

लोन ऐप्स आक्रामक व्यवहार करते हैं।
ये रहा क्या करें:

– धमकियों से न डरें
– वे कानूनी तौर पर आपके घर नहीं आ सकते
– वे कानूनी तौर पर आपके संपर्कों को कॉल नहीं कर सकते
– वे आपको कानूनी तौर पर परेशान नहीं कर सकते
– ज़रूरत पड़ने पर आप RBI से शिकायत कर सकते हैं।

वे आमतौर पर कम राशि पर समझौता करते हैं क्योंकि उन्हें पता है कि उनकी ब्याज दरें अनुचित हैं।

9. ऑटो लोन की रणनीति

आपका 12 लाख रुपये का ऑटो लोन है।

अगर EMI बहुत ज़्यादा है, तो इन बातों पर विचार करें:

– वाहन का स्वैच्छिक समर्पण
– ऋणदाता इसे बेच देता है
– आप बिक्री के बाद केवल शेष राशि का भुगतान करते हैं

इससे भारी बोझ कम हो जाता है।

यह बाद में गाड़ी ज़ब्त होने से बेहतर है।

10. आपकी पहली 60-दिवसीय कार्य योजना
दिन 1-30

– सभी EMI रोकें
– कॉल ट्रैक करें
– ऋणदाताओं से शांति से बात करना शुरू करें

दिन 30-60

– निपटान वार्ता शुरू करें
– सबसे ज़्यादा ब्याज वाले लोन को पहले लक्षित करें (लोन ऐप, क्रेडिट कार्ड)
– बाद में पर्सनल लोन लेने से बचें
– साप्ताहिक संवाद बनाए रखें

दिन 60-90

- निपटान को अंतिम रूप दें
- निपटान पत्र मिलने के बाद ही भुगतान करें

11. निपटान के बाद, अपने जीवन का पुनर्निर्माण करें

ऋण चुकाने के बाद:

चरण 1: आपातकालीन निधि बनाएँ
चरण 2: क्रेडिट कार्ड का उपयोग बंद करें
चरण 3: बजट बनाना शुरू करें
चरण 4: छोटी बचत शुरू करें
चरण 5: धीरे-धीरे CIBIL का पुनर्निर्माण करें

2-3 वर्षों के भीतर, आपका क्रेडिट ठीक हो जाएगा।

12. सबसे महत्वपूर्ण बात

आप अकेले नहीं हैं।
लाखों लोग इस स्थिति का सामना करते हैं।
अधिकांश इससे बाहर निकल आते हैं।
आप भी इससे बाहर निकल सकते हैं।
ऋण के जाल अंतिम लगते हैं, लेकिन उन्हें सुलझाया जा सकता है।

आपको एक सुव्यवस्थित योजना और शांत कार्यान्वयन की आवश्यकता है।

और आपने सबसे महत्वपूर्ण कदम पहले ही उठा लिया है - आपने मदद मांगी है।

आप इससे बाहर निकल आएंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने 46 साल की उम्र तक 1.8 करोड़ रुपये का कोष बनाकर बहुत अच्छा काम किया है। बहुत से लोग इतनी जल्दी योजना नहीं बनाते। स्पष्टता पर आपका ध्यान आपकी गहरी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। आपका प्रश्न बिल्कुल सही है। आप जानना चाहते हैं कि आराम और सम्मान के साथ जीने के लिए आपको 58 साल की उम्र तक कितना धन संचय करना होगा।

"आपका वर्तमान व्यय स्तर"

आपका मासिक खर्च अभी 50,000 रुपये है। एक स्थिर शहरी जीवन के लिए यह एक व्यावहारिक स्तर है। यह खर्च सावधानीपूर्वक खर्च करने को दर्शाता है। लेकिन यह राशि हमेशा एक जैसी नहीं रहेगी। कीमतें समय के साथ बढ़ती हैं। आपको बढ़ती कीमतों के लिए योजना बनानी चाहिए। आपको भविष्य की जीवनशैली की ज़रूरतों के लिए योजना बनानी चाहिए। आपको चिकित्सा लागत के जोखिम को ध्यान में रखना चाहिए। आपके भविष्य के सेवानिवृत्त जीवन में अधिक नकदी प्रवाह की आवश्यकता हो सकती है। आपकी योजना को इसे कवर करना चाहिए।

"मुद्रास्फीति की भूमिका"

मुद्रास्फीति आपके सेवानिवृत्त जीवन को आकार देगी। मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम करती है। थोड़ी सी भी मुद्रास्फीति भविष्य की लागत को बदल सकती है। आपको इस प्रभाव का सम्मान करना चाहिए। आप बढ़ती कीमतों को नज़रअंदाज़ नहीं कर सकते। आप स्थिर लागत नहीं मान सकते। आपको हर साल खर्चों में वृद्धि की उम्मीद करनी चाहिए। आपको चिकित्सा मुद्रास्फीति के और भी अधिक होने की उम्मीद करनी चाहिए। आपको इसे योजना के एक मुख्य भाग के रूप में स्वीकार करना होगा। आपको अपनी योजना में पर्याप्त बफर बनाना होगा।

"58 साल की उम्र में बढ़ते खर्चों का आपके लिए क्या मतलब है?"

आपकी वर्तमान जीवनशैली के लिए 50,000 रुपये प्रति माह की आवश्यकता है। 12 वर्षों में यह राशि बहुत अधिक बढ़ जाएगी। यह बढ़ी हुई राशि आपकी सेवानिवृत्त जीवनशैली को परिभाषित करेगी। यह बढ़ी हुई राशि आपके तनाव के स्तर को परिभाषित करेगी। यह बढ़ी हुई राशि आपकी स्वतंत्रता को परिभाषित करेगी। आपको उस भविष्य की संख्या के लिए तैयार रहना होगा। आपको एक ऐसा कोष बनाना होगा जो उस संख्या को वहन कर सके। आपको एक मजबूत मार्जिन बनाना होगा।

"आपको अपेक्षा से अधिक कोष का लक्ष्य क्यों रखना चाहिए?"

अधिकांश लोग सेवानिवृत्ति की आवश्यकताओं को कम आंकते हैं। वे मुद्रास्फीति का गलत आकलन करते हैं। वे चिकित्सा लागत को नज़रअंदाज़ करते हैं। वे जीवनकाल को कम आंकते हैं। वे पारिवारिक आवश्यकताओं को भूल जाते हैं। वे संभावित जीवनशैली में बदलाव को भूल जाते हैं। वे एक बार के बड़े खर्चों को भूल जाते हैं। वे दीर्घकालिक देखभाल को भूल जाते हैं। आपको इन अंतरालों से बचना चाहिए। एक बड़ा कोष सुरक्षा प्रदान करता है। एक बड़ा कोष शांति प्रदान करता है। एक बड़ा कोष अधिक विकल्प प्रदान करता है। यह तनाव को दूर रखता है। यह आपके परिवार की रक्षा करता है।

" आपकी सेवानिवृत्ति का प्रारंभिक वर्ष

आप 58 वर्ष की आयु के लिए योजना बनाते हैं। यानी आपके पास 12 वर्ष होते हैं। ये 12 वर्ष बहुत महत्वपूर्ण हैं। ये वर्ष आपकी स्वतंत्रता का निर्धारण करते हैं। आपको इन 12 वर्षों में अच्छी बचत करनी चाहिए। आपको अपनी वर्तमान बचत को सुरक्षित रखना चाहिए। आपको समझदारी भरी योजना बनाकर धन अर्जित करना चाहिए। आपको जोखिम भरे विकल्पों से बचना चाहिए। आपको कम पारदर्शिता वाले उत्पादों से बचना चाहिए। आपको अपनी योजना को सरल और स्पष्ट रखना चाहिए।

"स्वस्थ शुरुआत"

आपका वर्तमान 1.8 करोड़ रुपये का कोष एक मज़बूत शुरुआत है। कई लोग इस आधार के बिना 58 वर्ष की आयु तक पहुँच जाते हैं। आप पहले से ही आगे हैं। आपके पास पहले से ही स्थिरता है। आपके पास पहले से ही एक आरामदायक आधार है। अब आप इस आधार पर आगे बढ़ सकते हैं। अब आप और अधिक विकास कर सकते हैं। ध्यान केंद्रित करके, आप अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं।

"आपको 12 वर्षों तक अनुशासन क्यों बनाए रखना चाहिए"

आपके अगले 12 वर्ष महत्वपूर्ण हैं। आपको अनुशासित निवेश जारी रखना चाहिए। आपको लगातार बचत करते रहना चाहिए। आपको हर साल अपनी योजना की समीक्षा करनी चाहिए। आपको अपनी प्रगति पर नज़र रखनी चाहिए। आपको धैर्य रखना चाहिए। आपको भावुक निर्णयों से बचना चाहिए। आपको घबराहट में बेचने से बचना चाहिए। धीमा, स्थिर और निरंतर निवेश सबसे अच्छा काम करता है।

"सेवानिवृत्ति में आपका खर्च स्थिर नहीं रहेगा

आज आपका 50,000 रुपये का मासिक खर्च उस स्तर पर नहीं रहेगा। हर साल इसके बढ़ने की उम्मीद करें। अगले 12 वर्षों में इसके लगभग दोगुना होने की उम्मीद करें। यह दोगुना होना सामान्य है। यह दोगुना होना मानक मुद्रास्फीति सीमा से आता है। आप मुद्रास्फीति को रोक नहीं सकते। लेकिन आप इसके लिए योजना बना सकते हैं।

"58 वर्ष की आयु में भविष्य का मासिक खर्च

सेवानिवृत्ति की शुरुआत में आपका भविष्य का मासिक खर्च 85,000 रुपये से 95,000 रुपये या उससे अधिक के आसपास हो सकता है। यह आपके मामले के लिए एक सामान्य अनुमान है। आपके भविष्य के लिए आवश्यक धन-संपत्ति को इस स्तर का समर्थन करना चाहिए। आपको इस स्तर के आधार पर अपने धन-संपत्ति की योजना बनानी चाहिए। यह आपके पूरे भविष्य को आकार देगा।

"आपको कम से कम 25 से 30 वर्षों के लिए आय प्रदान करनी होगी

अब बहुत से लोग 80 वर्ष से अधिक जीवित रहते हैं। चिकित्सा देखभाल में सुधार हुआ है। जागरूकता बढ़ी है। लंबी आयु के लिए योजना बनाना बुद्धिमानी है। आपको कम से कम 25 से 30 साल की सेवानिवृत्ति की योजना बनानी चाहिए। इस लंबी उम्र के लिए एक मज़बूत कोष की ज़रूरत होती है। यह कोष आपके जीवनकाल तक चलना चाहिए। कोष कम नहीं होना चाहिए। आपको सुरक्षा का प्रबंध करना होगा।

"सेवानिवृत्ति योजना में कोष की आवश्यकता ज़्यादा क्यों दिखती है?

सेवानिवृत्ति योजना में हमेशा एक उच्च संख्या दिखाई जाती है। यह सामान्य है। क्योंकि मुद्रास्फीति लंबी अवधि में बढ़ती है। क्योंकि चिकित्सा लागत तेज़ी से बढ़ती है। क्योंकि आप अपेक्षा से अधिक समय तक जीवित रह सकते हैं। क्योंकि सेवानिवृत्ति के बाद रिटर्न कम हो जाता है। क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के बाद ज़्यादा जोखिम नहीं उठा सकते। क्योंकि आपको तब स्थिरता की आवश्यकता होती है। इसलिए कोष की ज़रूरतें बड़ी लगती हैं। लेकिन यह यथार्थवादी है। यह ज़रूरी है।

"58 वर्ष की आयु में आवश्यक अनुमानित कोष

आपके मामले में, 58 वर्ष की आयु में आवश्यक कोष 4.5 करोड़ रुपये से 5.5 करोड़ रुपये के बीच हो सकता है। यह एक व्यावहारिक अनुमान है। यह स्तर आपके बढ़े हुए खर्चों को वहन करता है। यह स्तर लंबी सेवानिवृत्ति जीवन को सहारा देता है। यह स्तर चिकित्सा लागत के लिए सुरक्षा प्रदान करता है। यह स्तर सुरक्षित निकासी की अनुमति देता है। यह स्तर आपकी जीवनशैली की रक्षा करता है।

"आपको इस कॉर्पस रेंज से क्यों नहीं डरना चाहिए?

यह संख्या बड़ी लग सकती है। लेकिन आपके पास समय है। आपके पास 12 साल हैं। आपके पास पहले से ही 1.8 करोड़ रुपये हैं। आप अपने लक्ष्य की ओर बढ़ सकते हैं। आप हर महीने निवेश कर सकते हैं। आप केंद्रित रह सकते हैं। आप हर साल अपनी योजना की समीक्षा कर सकते हैं। आप अनुशासन के साथ इस स्तर तक पहुँच सकते हैं। बहुत से लोग देर से शुरुआत करते हैं। आपने अच्छा किया है। आप अच्छी प्रगति कर सकते हैं।"

"आपके वर्तमान कॉर्पस का भविष्य के लक्ष्य पर प्रभाव"

आपका 1.8 करोड़ रुपये का कॉर्पस एक मज़बूत आधार है। यह आधार बढ़ेगा। यह आपके लिए कारगर रहेगा। नियमित निवेश से, यह आधार आपके लक्ष्य को मज़बूत बनाता है। यह दबाव कम करने में मदद करता है। यह आत्मविश्वास लाता है। यह आपकी लंबी योजना का समर्थन करता है।

"आपको सही उत्पाद क्यों चुनने चाहिए?"

आपका भविष्य का कॉर्पस आपके उत्पाद चयन पर निर्भर करता है। आपको अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले उत्पाद चुनने चाहिए। आपको मज़बूत जोखिम नियंत्रण वाले उत्पाद चुनने चाहिए। आपको कुशल प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित उत्पाद चुनने चाहिए। आपको इंडेक्स फंड से बचना चाहिए। इंडेक्स फंड सुनने में आसान लगते हैं। लेकिन इंडेक्स फंड में कुछ कमियाँ भी होती हैं। इंडेक्स फंड बिना किसी निर्णय के इंडेक्स का अनुसरण करते हैं। इंडेक्स फंड मंदी में सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकते। इंडेक्स फंड बाजार में बदलाव के साथ तालमेल नहीं बिठा सकते। इंडेक्स फंड कमजोर कंपनियों को भी अपने पास रखते हैं। इंडेक्स फंड भारी-भरकम कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। आपको कोई सक्रिय जोखिम नियंत्रण नहीं मिलता। खराब प्रदर्शन करने वाली कंपनियां लंबी देरी तक इंडेक्स में बनी रहती हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर अवसर प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मानवीय निर्णय लेने की क्षमता प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लचीलापन प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम संतुलन प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं। शीर्ष प्रबंधक चक्रों के दौरान अधिक मूल्य सृजित करते हैं।

"आपको डायरेक्ट प्लान से क्यों बचना चाहिए?"

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं। लेकिन डायरेक्ट प्लान पूरी ज़िम्मेदारी आप पर डालते हैं। डायरेक्ट प्लान कोई संरचित मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते। डायरेक्ट प्लान कोई लक्ष्य समीक्षा प्रदान नहीं करते। डायरेक्ट प्लान कोई मानवीय निगरानी प्रदान नहीं करते। डायरेक्ट प्लान आपको भावनात्मक गलतियों के लिए खुला छोड़ देते हैं। डायरेक्ट प्लान कोई व्यवहारिक समर्थन प्रदान नहीं करते। डायरेक्ट प्लान में निवेशक अक्सर गलत समय का चुनाव करते हैं। गलत समय रिटर्न को खत्म कर देता है। सीएफपी प्रमाण-पत्र वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित प्लान समर्थन प्रदान करते हैं। वे मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। वे पोर्टफोलियो अनुशासन प्रदान करते हैं। वे जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हैं। वे समय पर समीक्षा प्रदान करते हैं। वे व्यवहार का प्रबंधन करते हैं। वे बाजार के तनाव के दौरान मार्गदर्शन करते हैं। यह सहायता लागत बचत से ज़्यादा दीर्घकालिक लाभ बढ़ाती है।

"आपको लक्ष्य निधि के लिए रियल एस्टेट का उपयोग क्यों नहीं करना चाहिए?"

रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए रियल एस्टेट आदर्श नहीं है। रियल एस्टेट के लिए उच्च नकदी प्रवाह की आवश्यकता होती है। रियल एस्टेट की लेनदेन लागत अधिक होती है। रियल एस्टेट में तरलता कम होती है। रियल एस्टेट के कारण परिसमापन में देरी होती है। रियल एस्टेट चक्र धीमा होता है। भारत में रियल एस्टेट के किराए कम हैं। रियल एस्टेट लगातार मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता। विनियमित उत्पादों से आपको अधिक स्पष्टता मिलती है। आपको अधिक लचीलापन मिलता है। आपको अधिक पारदर्शिता मिलती है।

"वार्षिकियाँ आपके लिए उपयुक्त क्यों नहीं हैं?"

वार्षिकियों में लचीलेपन का अभाव है। वार्षिकियाँ कम लाभ देती हैं। वार्षिकियाँ मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं बिठा पातीं। वार्षिकियाँ पैसे को रोक लेती हैं। वार्षिकियाँ वित्तीय स्वतंत्रता को कम करती हैं। वार्षिकियाँ पछतावे का कारण बन सकती हैं। आपको लचीली आय की आवश्यकता है। आपको बेहतर विकास की आवश्यकता है। आपको सही संतुलन वाले बाजार-आधारित उत्पादों की आवश्यकता है।

"बीमा-सह-निवेश योजनाएँ खराब विकल्प क्यों हैं?"

बीमा-सह-निवेश योजनाएँ कम लाभ देती हैं। वे आपके पैसे को रोक लेती हैं। उनमें पारदर्शिता कम होती है। इनमें लंबी लॉक-इन अवधि होती है। इनकी लागत ज़्यादा होती है। ये मज़बूत रिटायरमेंट फंड नहीं बना सकते। टर्म इंश्योरेंस और निवेश बेहतर काम करते हैं।

"आपको एक सरल संरचना क्यों बनानी चाहिए?

आपका भविष्य का फंड एक सरल योजना से आना चाहिए। योजना में उचित प्रसार होना चाहिए। योजना में मज़बूत फंड का इस्तेमाल होना चाहिए। योजना को आपकी उम्र बढ़ने के साथ जोखिम कम करना चाहिए। योजना में विकास और सुरक्षा का संतुलन होना चाहिए। योजना को स्थिर चक्रवृद्धि ब्याज देना चाहिए।

"आपको हर साल अपनी योजना की समीक्षा क्यों करनी चाहिए?

आपकी आय बदल सकती है। आपके खर्च बदल सकते हैं। आपके लक्ष्य बदल सकते हैं। आपका जोखिम प्रोफ़ाइल बदल सकता है। आपकी समय सीमा हर साल कम होती जाती है। आपको सालाना समीक्षा करनी चाहिए। आपको आवंटन समायोजित करना चाहिए। आपको निवेश को संतुलित करना चाहिए। आपको सही रास्ते पर बने रहना चाहिए।

"आपको लिक्विडिटी बफर क्यों बनाए रखना चाहिए?

आपको कुछ पैसा लिक्विड रखना चाहिए। आपात स्थिति बिना बताए आ जाती है। आपको अपने निवेश को ज़बरदस्ती बेचने से बचाना चाहिए। आपको 6 से 12 महीने के खर्चों को लिक्विड विकल्पों में रखना चाहिए। यह आपकी दीर्घकालिक योजना की सुरक्षा करता है।

" आपको चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए योजना क्यों बनानी चाहिए

चिकित्सा लागत तेज़ी से बढ़ती है। आपको स्वास्थ्य खर्चों के लिए एक सुरक्षित कोष रखना चाहिए। आपको स्वास्थ्य बीमा को सक्रिय रखना चाहिए। यदि संभव हो तो आपको अलग से एक स्वास्थ्य कोष की योजना बनानी चाहिए। चिकित्सा मुद्रास्फीति आपके सेवानिवृत्ति प्रवाह को बाधित कर सकती है। अतिरिक्त धन इस दर्द को कम करता है।

"58 वर्ष की आयु में आपकी निकासी रणनीति"

आपको धीरे-धीरे निकासी करनी चाहिए। आपको योजनाबद्ध तरीके से निकासी करनी चाहिए। आपको बहुत तेज़ी से निकासी नहीं करनी चाहिए। आपको कोष का एक हिस्सा विकास योग्य संपत्तियों में रखना चाहिए। आपको स्थिर संपत्तियों में एक हिस्सा रखना चाहिए। आपको क्रमिक निकासी योजना का उपयोग करना चाहिए। आपको मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखना चाहिए। आपको पूंजी की सुरक्षा करनी चाहिए।

"58 वर्ष की आयु के बाद सुरक्षा क्यों बढ़ानी चाहिए"

58 वर्ष की आयु के बाद आप जोखिम कम कर देते हैं। आप उच्च रिटर्न के पीछे नहीं भाग सकते। आपको स्थिरता को प्राथमिकता देनी चाहिए। आपको कोष की सुरक्षा करनी चाहिए। आपको बाजार की चरम सीमाओं से बचना चाहिए। आपको ऐसी संपत्तियाँ रखनी चाहिए जो स्थिर रिटर्न दें। आपको विकास का हिस्सा छोटा लेकिन उपयोगी रखना चाहिए।

"उत्पादों से ज़्यादा व्यवहार क्यों मायने रखता है"

आपका व्यवहार आपके धन को आकार देता है। आपका अनुशासन आपकी सफलता को परिभाषित करता है। आपको धैर्य रखना चाहिए। आपको शांत रहना होगा। आपको निरंतर बने रहना होगा। आपको योजना पर भरोसा रखना होगा। कई निवेशक अपने व्यवहार के कारण असफल हो जाते हैं। आपकी सफलता मानसिक स्थिरता पर निर्भर करती है।

"आपको एक स्पष्ट लक्ष्य संख्या क्यों निर्धारित करनी चाहिए?"

आपको एक स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना होगा। एक स्पष्ट लक्ष्य दिशा देता है। एक स्पष्ट लक्ष्य उद्देश्य देता है। एक स्पष्ट लक्ष्य प्रगति का मूल्यांकन करने में मदद करता है। आपका वर्तमान अनुमानित लक्ष्य 58 वर्ष की आयु में 4.5 करोड़ रुपये से 5.5 करोड़ रुपये तक है। यह संख्या स्पष्टता प्रदान करती है। आप इसे हर साल परिष्कृत कर सकते हैं।

"आज से आपके कदम"

"अपने वर्तमान खर्च पर नज़र रखें।
"वार्षिक मुद्रास्फीति प्रभाव को अपडेट करें।
"अनुशासित मासिक निवेश बनाएँ।
"अपने 1.8 करोड़ रुपये को समझदारी से निवेशित रखें।
"बेहतर प्रबंधन के लिए सक्रिय फंडों का पालन करें।
"प्रत्यक्ष फंडों से बचें।
"इंडेक्स फंडों से बचें।
"एन्युइटी उत्पादों से बचें।
"कॉर्पस निर्माण के लिए रियल एस्टेट से बचें।
"जहाँ तक संभव हो बचत बढ़ाएँ।
– किसी CFP के साथ नियमित रूप से योजना की समीक्षा करें।
– उम्र बढ़ने के साथ आवंटन को अपडेट करें।
– एक मेडिकल बफर बनाएँ।
– एक आपातकालीन कोष बनाएँ।
– धीमी और सुरक्षित निकासी की योजना बनाएँ।

» आपकी यात्रा पहले से ही मज़बूत है

आप 46 साल की उम्र में एक मज़बूत स्थिति में हैं। आपने पहले ही 1.8 करोड़ रुपये कमा लिए हैं। आप पहले से ही अनुशासन दिखाते हैं। आप पहले से ही ध्यान केंद्रित करते हैं। आप और भी बहुत कुछ बना सकते हैं। आप अपने लक्ष्य तक पहुँच सकते हैं। आप एक चिंतामुक्त सेवानिवृत्त जीवन बना सकते हैं। आप अपने परिवार की सुरक्षा कर सकते हैं। आप आराम और सम्मान का आनंद ले सकते हैं।

» आपका उद्देश्य दीर्घकालिक होना चाहिए

आपका उद्देश्य दीर्घकालिक सुरक्षा है। आपका उद्देश्य शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति है। आपका उद्देश्य स्थिर नकदी प्रवाह है। आपका उद्देश्य मुद्रास्फीति से सुरक्षा है। आपका उद्देश्य जीवनशैली सुरक्षा है। इन मूल्यों को अपने पास रखें। ये आपकी यात्रा का मार्गदर्शन करेंगे।

» अंततः

आज आपकी मानसिकता सही है। आपकी शुरुआत मज़बूत है। आपका ध्यान ऊँचा है। आपका भविष्य सुरक्षित हो सकता है। आपको बस निरंतर अनुशासन की आवश्यकता है। आपको बस एक सरल संरचना की ज़रूरत है। आपको बस उचित समीक्षा की ज़रूरत है। 58 साल की उम्र में आपकी सेवानिवृत्ति निधि का लक्ष्य 4.5 करोड़ से 5.5 करोड़ रुपये के बीच होना चाहिए। इससे सुरक्षा मिलती है। इससे आराम मिलता है। इससे सम्मान मिलता है। आप इस स्तर तक पहुँच सकते हैं। आप इसे पार कर सकते हैं। आप बिना किसी चिंता के अपने बुढ़ापे का आनंद ले सकते हैं। यह पूरी तरह से संभव है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ans: नमस्ते अरुण,
कृपया मासिक निवेश राशि और 5 साल बाद आप कितना निवेश करना चाहते हैं, यह बताएँ। मैं आपको उसी के अनुसार सुझाव दूँगा।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते मारियो,
कृपया वह लक्ष्य बताएँ जिसके लिए आप अपने फंड को बैलेंस्ड फंड से दूसरे फंड में स्थानांतरित करना चाहते हैं। मैं आपको उसी के अनुसार मार्गदर्शन दूँगा।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते सुनील,

नहीं। यह कोई अच्छी योजना नहीं है। इसमें छिपे हुए शुल्क, लॉक-इन और बहुत कम रिटर्न है, यहाँ तक कि FD से भी कम।
इसके बजाय म्यूचुअल फंड में निवेश करें। 12% वार्षिक रिटर्न पाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए किसी पेशेवर से संपर्क करें।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते राजीव,
नहीं, आपको मैच्योरिटी पर 50 हज़ार नहीं मिलेंगे। और ऐसी योजनाओं से दूर रहें क्योंकि इनमें ज़्यादा छिपे हुए शुल्क, लॉक-इन और 50 हज़ार का कोई रिटर्न नहीं होता।
इसके बजाय, अगर आपने किसी म्यूचुअल फंड में 50 हज़ार लगाए होते, तो आज आपको 1.4 लाख से ज़्यादा वापस मिल जाते।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते राजेश,

लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के आपके समर्पण की सराहना करता हूँ। आपके द्वारा चुने गए फंड बहुत ही अनियमित हैं और आपके लक्ष्य के लिए अनुशंसित नहीं हैं। कुल मिलाकर निवेश भी मेल नहीं खाते, यह पोर्टफोलियो बहुत ही खराब प्रदर्शन कर रहा है।
वर्तमान में आप प्रति माह 36,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं - लार्जकैप, मिडकैप, स्मॉलकैप और मल्टीकैप फंड में अपने निवेश को सरल रखें। इन फंडों में अतिरिक्त 1 लाख रुपये भी रखें।

आपके वर्तमान फंड डायरेक्ट हैं, लेकिन डायरेक्ट फंड ओवर-रेटेड हैं। आपके जैसा पोर्टफोलियो आपको अच्छा रिटर्न देने के बजाय नुकसान दे सकता है। किसी पेशेवर द्वारा सुझाए गए नियमित पोर्टफोलियो को चुनना हमेशा बेहतर होता है। एक समर्पित योजना के साथ उचित फंड आपको 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेंगे।

इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते सुरेश,
कृपया 3000 का निवेश करने के लिए एक्सिस लार्ज कैप फंड चुनें।
सादर,
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Ans: नमस्ते अमोल,

यह वाकई अच्छी बात है कि आप 49 साल की उम्र में निवेश शुरू करना चाहते हैं। SIP फंड कई कारकों पर निर्भर करते हैं जैसे आपके लक्ष्य, जोखिम उठाने की क्षमता, अन्य निवेश और भी बहुत कुछ।
1. एक समर्पित आपातकालीन निधि ज़रूर रखें।
2. अपने और परिवार के लिए पर्याप्त टर्म और स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।
3. चूँकि आप अगले 11 सालों में सेवानिवृत्त होंगे, इसलिए आप लार्जकैप फंड, मल्टीकैप फंड और बैलेंस्ड फंड में निवेश कर सकते हैं।

या आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से परामर्श ले सकते हैं जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सकता है। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते भूषण,

आपने जिन फंड्स का ज़िक्र किया है, वे बहुत ज़्यादा ओवरलैप्ड और डायवर्सिफाइड हैं। यह फंड्स का अच्छा चयन नहीं है, बल्कि ऑनलाइन सुझाए गए रैंडम फंड्स हैं।
आपका लक्ष्य अगले 20 सालों में 5 करोड़ रुपये कमाना है और इस लक्ष्य का उचित विश्लेषण ज़रूरी है। इस बारे में किसी पेशेवर से सलाह ज़रूर लें और ऐसे रैंडम फंड्स में निवेश करने से बचें। पोर्टफोलियो सरल होना चाहिए।
कृपया किसी पेशेवर सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर - एक CFP से सलाह लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए आपको निवेश करने के लिए सही फंड्स के बारे में बता सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
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Ans: नमस्ते सिद्धार्थ,

कुल मिलाकर फंड का चयन काफी अव्यवस्थित और ओवरलैपिंग वाला लग रहा है। सभी फंड ऑनलाइन सुझावों से बेतरतीब ढंग से चुने जाते हैं। अपने फंड को अधिकतम 3-4 फंड तक ही सीमित रखें - 1 लार्ज, 1 मिड और 1 स्मॉल कैप; आप एचडीएफसी बैलेंस्ड फंड भी जोड़ सकते हैं - इससे ज़्यादा फंड नहीं।

अगर आप बेहतरीन रिटर्न के साथ लंबी अवधि के निवेश की तलाश में हैं, तो आपके लिए किसी पेशेवर सलाहकार की मदद लेना समझदारी होगी। वह आपकी प्रोफ़ाइल के अनुसार फंड के चयन पर काम करेगा और समय-समय पर आपके प्रदर्शन की निगरानी करेगा।

इसलिए, किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते,

आपका PF किसी कंपनी से नहीं, बल्कि आपके UAN नंबर और आपकी जानकारी से जुड़ा है। PF प्राप्त करने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ इकट्ठा करें और EPFO ​​कार्यालय से संपर्क करें।
1. अपना UAN नंबर या PF खाता संख्या ढूँढ़ने की कोशिश करें।
2. आपको कंपनी की जानकारी भी चाहिए होगी, अपनी सैलरी स्लिप संभाल कर रखें।
3. EPFO ​​कार्यालय में आधार, पैन आदि जैसी व्यक्तिगत जानकारी देनी होगी।
4. एक फ़ॉर्म भरकर जमा करें।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: हाँ - आमतौर पर आप इस्तीफा देते समय सुपरएनुएशन फंड का 100% निकाल सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ans: प्रिय नंदकुंडुरु,
यहाँ आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए विश्लेषण और सुझाव दिए गए हैं। 65 वर्ष की आयु में, आप बिना किसी देनदारी के, ₹2 लाख मासिक आय, गृहिणी पत्नी और बी.टेक की पढ़ाई कर रहे बेटे के साथ एक मज़बूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास लगभग ₹2 करोड़ मूल्य के दो अपार्टमेंट, ₹75 लाख मूल्य का एक प्लॉट, ₹25 लाख पीपीएफ, ₹20 लाख नकद, ₹30 लाख शेयर और ₹75-80 लाख मूल्य के म्यूचुअल फंड हैं। आपकी पत्नी के पास अतिरिक्त ₹50 लाख तरल संपत्तियों में हैं। आप 20 से ज़्यादा म्यूचुअल फंडों में हर महीने ₹1.5 लाख का निवेश भी करते हैं, जो कि मिड-कैप और स्मॉल-कैप योजनाओं की ओर ज़्यादा झुकाव रखते हैं, जिससे आपका पोर्टफोलियो आपकी उम्र के हिसाब से काफ़ी आक्रामक हो जाता है।

अब सबसे ज़रूरी कदम हैं जोखिम कम करना, अनुमानित आय सुनिश्चित करना और अपने निवेश को सरल बनाना। अपने म्यूचुअल फंड्स को 6-7 मुख्य योजनाओं में समेकित करें, जिनमें लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और लिमिटेड मिड-कैप निवेश पर ध्यान केंद्रित किया जाए, साथ ही डुप्लिकेट और उच्च-अस्थिरता वाले फंड्स को कम किया जाए। स्थिर मासिक आय सुनिश्चित करने के लिए, अपनी खाली नकदी का एक बड़ा हिस्सा—60 से 70 लाख—SCSS, FD, RBI बॉन्ड और डेट फंड जैसे सुरक्षित आय स्रोतों में स्थानांतरित करें। निष्क्रिय तिमाही आय के लिए REITs और InvITs (5-8%) जोड़े जा सकते हैं।
कुल मिलाकर, उचित पुनर्गठन के साथ, आप सेवानिवृत्ति के बाद आराम से ₹1.1-1.4 लाख मासिक कमा सकते हैं, साथ ही पूँजी भी सुरक्षित रख सकते हैं, अपने बेटे की शिक्षा का समर्थन कर सकते हैं और अपनी पत्नी के लिए दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित कर सकते हैं। सादर, नितिन नरखेड़े - संस्थापक, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब,
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

Ans: हमें विभिन्न स्वास्थ्य बीमा कंपनियों से संपर्क करना होगा और आपके केस हिस्ट्री के बारे में विस्तार से बताना होगा। पॉलिसी मिलने की संभावनाएँ तो हैं, लेकिन यह अंडरराइटर के आकलन पर निर्भर करता है। उम्र, कोई अन्य चिकित्सीय स्थिति, पहले से मौजूद बीमारियाँ और पहले हुई हृदय संबंधी समस्या की गंभीरता, ये सभी इसमें भूमिका निभाते हैं।

कभी-कभी बीमाकर्ता ज़्यादा प्रीमियम, सह-भुगतान की शर्त या हृदय संबंधी बीमारियों के लिए स्थायी बहिष्करण का प्रति-प्रस्ताव देते हैं, जबकि बाकी सब कुछ कवर करते हैं।
हमें यह भी देखना होगा कि क्या पोर्टिंग संभव है या नई पॉलिसी लेना बेहतर होगा।

एक महत्वपूर्ण बात: कृपया अपनी मौजूदा पॉलिसी को किसी भी परिस्थिति में तब तक रद्द न करें जब तक कि नया कवर जारी और सक्रिय न हो जाए।

बीमा के साथ-साथ, किसी भी तत्काल चिकित्सा आवश्यकता से निपटने के लिए एक उचित आपातकालीन निधि, जैसे कि सावधि जमा या तरल म्यूचुअल फंड, तरल रूप में रखना हमेशा समझदारी भरा कदम होता है।

कृपया बेझिझक कोई भी प्रश्न पूछें। किसी भी समस्या के लिए आप हमसे 044-31683550 पर संपर्क कर सकते हैं।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, क्यूपीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार | एएमएफआई पंजीकृत एमएफडी
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai

Ans: प्रिय महोदय,
आपके संदेश के लिए धन्यवाद। 53 वर्ष की आयु में, 2024 में बाईपास सर्जरी होने पर भी, टर्म इंश्योरेंस संभव है, लेकिन स्वीकृति एक विस्तृत चिकित्सा और वित्तीय समीक्षा पर निर्भर करती है। बीमाकर्ता ईसीजी, टीएमटी, 2डी इको और आपके डिस्चार्ज सारांश जैसी रिपोर्ट मांगेंगे। वे आपकी आयु, वर्तमान आय और तीन वर्षों के आईटीआर या वेतन प्रमाण के साथ-साथ अन्य पूर्व-मौजूदा स्थितियों पर भी विचार करेंगे।

कृपया चिकित्सा बीमा लेने पर ध्यान दें, आप किसी भी आवश्यकता के लिए 044-31683550 पर कॉल कर सकते हैं।

अधिकांश कंपनियां 75 या 80 वर्ष की आयु तक कवरेज प्रदान करती हैं, लेकिन प्रीमियम अधिक हो सकता है। टेली या वीडियो मेडिकल आमतौर पर प्रक्रिया का हिस्सा होते हैं और सभी दस्तावेजों की समीक्षा के बाद अंतिम निर्णय अंडरराइटर पर निर्भर करता है।

सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, क्यूपीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत एमएफडी
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai

Ans: नमस्ते, यदि आपने सितंबर 2025 में संपत्ति बेची है, तो कराधान (दीर्घकालिक/अल्पकालिक पूंजीगत लाभ) स्वामित्व के तहत संपत्ति की अवधि पर निर्भर करता है।
बाकी विवरण उत्तर देने के लिए पर्याप्त नहीं हैं, कृपया पूरी जानकारी साझा करें।

Ans: केन्स टेक्नोलॉजी वर्तमान में अपने तीव्र राजस्व विस्तार, मार्जिन सुधार और विश्लेषक समर्थित वृद्धि क्षमता के कारण दीर्घकालिक विकास के लिए सबसे मजबूत दिख रही है।

Ans: नमस्ते,

पिछले साढ़े सात सालों से लगातार निवेश करने और अपने लिए एक शानदार कोष बनाने के आपके समर्पण की मैं सचमुच सराहना करता हूँ।
फ़िलहाल आप हर महीने 40 हज़ार रुपये निवेश कर रहे हैं और इसे बढ़ाकर 50 हज़ार रुपये करना चाहते हैं, जो एक बहुत अच्छा फ़ैसला है क्योंकि स्टेप-अप SIP आपके धन सृजन के सफ़र में बहुत बड़ा सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

- अगर आप इसी गति से निवेश करते रहें, तो अगले 10 सालों तक 50 हज़ार रुपये के मासिक निवेश के साथ, आप 13% की CAGR के साथ आसानी से 2.5 करोड़ रुपये हासिल कर सकते हैं। और अगर आप 10% सालाना निवेश के साथ स्टेप-अप करते हैं, तो आप 10 साल बाद 3 करोड़ रुपये से ज़्यादा कमा सकते हैं।
- हालाँकि, आपके द्वारा बताए गए फ़ंड थोड़े ओवरलैपिंग हैं। इन्हें थोड़ा पुनर्आवंटन करने की ज़रूरत है। आपके पास 2 मल्टीकैप फ़ंड और 2 फ़ोकस्ड फ़ंड हैं। आप दोनों में से एक फ़ंड रख सकते हैं।

- 10 हज़ार की एसआईपी बढ़ाना - एक्सिस लार्जकैप में 3500 (कुल 8000) और एचडीएफसी निफ्टी 200 मोमेंटम 30 इंडेक्स फंड जैसे अच्छे मोमेंटम फंड में 6500 जोड़ें।

चूँकि आपका पोर्टफोलियो काफी बड़ा है, इसलिए आपके लिए किसी ऐसे पेशेवर के साथ काम करना बेहतर होगा जो समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता हो और ज़रूरत के अनुसार उसमें बदलाव करता हो।
इसलिए एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते,

आइए एक-एक करके सारी बातें समझते हैं:
1. आपके पास अपने और परिवार के लिए टर्म कवर और स्वास्थ्य बीमा है।
2. अनिश्चित समय के लिए आपके पास लिक्विड म्यूचुअल फंड में 6 महीने के खर्च के बराबर का आपातकालीन फंड होना चाहिए, 2 लाख रुपये बहुत कम हैं।
3. वर्तमान में 3 लोन हैं - घर, कार और व्यक्तिगत। सभी लोन क्रमशः 9 और 4 साल में चुकाने होंगे (कुल EMI - 1.5 लाख रुपये)
4. स्टॉक और म्यूचुअल फंड में वर्तमान होल्डिंग 50 लाख रुपये।
5. PF में 30 लाख रुपये।
6. 1.4 लाख रुपये मासिक खर्च।
7. स्टॉक और म्यूचुअल फंड में वर्तमान SIP - 1 लाख रुपये प्रति माह।

आपने अपनी उम्र में अपने लिए अच्छी खासी संपत्ति बना ली है। आप परिवार शुरू करने की भी योजना बना रहे हैं। अपने निवेश को इसी तरह नियमित रूप से जारी रखें और आप लोन चुकाकर अपने घर भी जा सकेंगे।

हालांकि सीधे स्टॉक निवेश के लिए काफी समय और रिसर्च की ज़रूरत होती है - इसलिए इसकी सलाह नहीं दी जाती। आपके लिए सलाह है कि आप अपने निवेश को केवल म्यूचुअल फंड तक ही सीमित रखें। और किसी पेशेवर की मदद लेना बेहतर होगा क्योंकि थोड़ी सी भी गलती आपकी संपत्ति को बिगाड़ या बिगाड़ सकती है।
साथ ही, अपने निवेश को अधिकतम क्षमता तक बढ़ाने का प्रयास करें। सुरक्षित भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड में प्रति माह 1 लाख रुपये से अधिक निवेश करने का प्रयास करें।

इसलिए, आपके लिए बेहतर होगा कि आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से परामर्श लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते,

यह वाकई बहुत अच्छी बात है कि आपने अपने बच्चे की अच्छी शिक्षा के साथ-साथ सब कुछ ठीक से संभाला है।
- सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त टर्म लाइफ कवर हो।
- अपने लिए एक उचित स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।
- 6 महीने के खर्च के लिए FD में आपातकालीन निधि रखें।
- सुनिश्चित करें कि रिटायरमेंट के समय आपके पास पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष हो।
- बच्चे के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखते हुए, 17 लाख रुपये की वर्तमान एकमुश्त राशि को एग्रेसिव फंड में निवेश करें।
- एग्रेसिव फंड में 30 हज़ार रुपये प्रति माह का SIP भी किया जा सकता है।

मैं आपके लिए लार्ज, मिड और स्मॉल कैप फंड में निवेश का मिश्रण सुझा सकता हूँ। उपयुक्त फंड चुनें। या बेहतर होगा कि उचित मार्गदर्शन के लिए किसी पेशेवर से बात करें और किसी भी बेतरतीब सुझाव के जाल में न फँसें।

इसलिए, किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते,

उच्च ब्याज दरों पर व्यक्तिगत ऋण लेने की तुलना में ओवरड्राफ्ट ऋण लेना बेहतर है।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते गौतम,

हाँ। गोल्ड ईटीएफ खरीदने का कोई बुरा समय नहीं होता। मान लीजिए, 1000 रुपये की मासिक एसआईपी से शुरुआत करें। हर महीने 1000 रुपये का ईटीएफ खरीदें। इस तरह लंबे समय तक एवरेजिंग होती रहेगी। इसमें एकमुश्त राशि निवेश न करें।
और सुनिश्चित करें कि आपका मासिक निवेश गोल्ड ईटीएफ में आपके कुल मासिक निवेश का अधिकतम 10% हो।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: नमस्ते साकेत,

यह सच है कि सभी एलआईसी पॉलिसियाँ या ऐसी ही पॉलिसियाँ पैसे, समय और ऊर्जा की बर्बादी हैं। और अक्सर हमारे जानने वाले ही हमें ऐसी पॉलिसियाँ बेचते हैं।
इन सबको सरेंडर करने का आपका विचार एक व्यावहारिक निर्णय है।

लेकिन किसी भी एलआईसी पॉलिसी के लिए, आपको होम ब्रांच जाना होगा। ज़रूरी फ़ॉर्म भरने और जमा करने में एक-दो घंटे लगेंगे। बस।

और आपको अपनी पॉलिसी सरेंडर करने के लिए समय पर प्रीमियम का भुगतान करना होगा, अन्यथा यह समाप्त हो सकती है। कोशिश करें और आगामी भुगतान तिथि से पहले एक यात्रा की योजना बनाएँ।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते सुमंत,

फंड का नाम कई बातों पर निर्भर करता है जैसे आपका लक्ष्य, समय सीमा, जोखिम उठाने की क्षमता और कई अन्य कारक।
अगर आपका लक्ष्य लंबी अवधि का है, तो आप लार्ज, मिडकैप और स्मॉलकैप फंड का मिश्रण चुन सकते हैं।

लेकिन आपके लिए बेहतर होगा कि आप किसी पेशेवर की सलाह लें। इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए आपको सही निवेश फंड के बारे में बता सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते एसएम,

म्यूचुअल फंडों के लिए 12% को आमतौर पर एक अच्छा XIRR माना जाता है, लेकिन कुछ फंड इससे कहीं बेहतर रिटर्न देते हैं। यह चुने गए फंड और उसे लागू करने की रणनीति पर निर्भर करता है।

कुल मिलाकर, लंबी अवधि के लिए यह आपके लिए एक अच्छा XIRR है। हालाँकि, कृपया मुझे बेहतर मार्गदर्शन के लिए प्रत्येक फंड का नाम और उसमें अपने निवेश की जानकारी दें।

या आप किसी पेशेवर सलाहकार से भी संपर्क कर सकते हैं जो आपके निवेशों पर नज़र रखता हो और उन पर नज़र रखता हो।
इसलिए आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से भी सलाह ले सकते हैं जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सकता है। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते,

लगता है आपने किसी ऑनलाइन वीडियो या टिप के आधार पर 6 फंडों में निवेश कर दिया है। इस तरह से पैसा निवेश करना उचित नहीं है। फंड का नाम, निवेशित मूल्य और निवेश की तारीख जैसी अधिक जानकारी साझा करें। मैं जाँच करूँगा और उसके आधार पर आपको मार्गदर्शन दूँगा।

किसी भी तरह की टिप या गैर-पेशेवर व्यक्ति के माध्यम से किसी भी तरह का निवेश करने से बचें।
निवेश के मामले में हमेशा किसी पेशेवर की मदद लेना ही बेहतर होता है।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: आप कार्रवाई कर रहे हैं। आप पहले से योजना बना रहे हैं। यही आपको आगे बढ़ाता है। सही मिश्रण से 20 साल में 5 करोड़ रुपये कमाने का आपका लक्ष्य संभव है। आपके SIP प्रयास मज़बूत इरादे दर्शाते हैं। आपकी पत्नी भी अच्छा निवेश कर रही हैं। यह टीमवर्क दीर्घकालिक संपत्ति का निर्माण करता है।

"आपका वर्तमान ढांचा"
आपके पोर्टफोलियो में मल्टीकैप, फ्लेक्सीकैप, मिडकैप और स्मॉलकैप शामिल हैं। इससे बाज़ार में व्यापक कवरेज मिलता है। आपकी SIP राशि सभी श्रेणियों में संतुलित है। आप आकर्षक थीम के पीछे नहीं भाग रहे हैं। इससे स्थिरता आती है। आप दीर्घकालिक सोच रहे हैं। यह समझदारी है।

आपकी पत्नी के पास भी लार्ज और मिडकैप, मिडकैप, स्मॉलकैप, फ्लेक्सीकैप और मल्टीकैप का मिश्रण है। कुल मिलाकर आपके पोर्टफोलियो लगभग सभी प्रमुख बाज़ार खंडों को कवर करते हैं। यह एक मज़बूत आधार प्रदान करता है।

आप बहुत सारी श्रेणियों को नहीं मिला रहे हैं। आप विकास-केंद्रित इक्विटी के दायरे में ही रह रहे हैं। यह आपके 20 साल के लक्ष्य के अनुरूप है।

आपका संयुक्त मासिक SIP अच्छा है। बाज़ार के शोर से ज़्यादा दीर्घकालिक अनुशासन मायने रखेगा।

» फंड मिश्रण की उपयुक्तता
आपकी फंड सूची में व्यापक विविध श्रेणियां शामिल हैं। मल्टीकैप्स बाजार चक्रों में मदद करते हैं। फ्लेक्सी कैप्स अपने आप आवंटन समायोजित करते हैं। मिडकैप्स मजबूत विकास क्षमता प्रदान करते हैं। स्मॉलकैप्स उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, लेकिन अधिक जोखिम के साथ।

आपकी पत्नी के फंड भी समान श्रेणियों को कवर करते हैं। यह ओवरलैप ठीक है। यह कई परिवारों में आम है। महत्वपूर्ण बात यह है कि एक ही शैली के बहुत सारे फंड न रखें। आपकी संख्या प्रबंधनीय है।

दोनों पोर्टफोलियो मिड और स्मॉलकैप की ओर थोड़ा झुके हुए हैं। लंबी अवधि के लिए यह ठीक है। समय के साथ जोखिम कम होता जाता है। विकास बड़ा होता जाता है। आपका 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य इस झुकाव का समर्थन करता है। उच्च विकास क्षमता लंबी अवधि के चक्रवृद्धि में मदद करती है।

फिर भी, आपको बाजार में गिरावट के दौरान धैर्य रखना चाहिए। मिड और स्मॉलकैप्स गिरावट के चक्रों में और गिर सकते हैं। आपका समय क्षितिज आपको उन गिरावटों से उबरने में मदद करेगा।

आपके मिश्रण में कोई सेक्टर फंड नहीं है। इससे संकेन्द्रण जोखिम से बचा जा सकता है। यह अच्छा है। आप थीमैटिक फंड्स से भी बचें। यह आपको अचानक आने वाली गिरावट से बचाता है।

इंडेक्स फंड्स पर विचार
आपके पास एक इंडेक्स फंड है। बहुत से लोग सोचते हैं कि इंडेक्स फंड सरल होते हैं। लेकिन इंडेक्स फंड्स की अपनी सीमाएँ होती हैं। इंडेक्स फंड्स बाज़ार को मात नहीं दे सकते। वे केवल उसकी नकल करते हैं। इंडेक्स फंड्स में शीर्ष इंडेक्स हैवीवेट्स पर भी ध्यान केंद्रित होता है। गिरते बाज़ारों के दौरान इंडेक्स फंड्स सुरक्षा प्रदान नहीं करते। इंडेक्स फंड्स सक्रिय जोखिम नियंत्रण का उपयोग नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर लचीलापन प्रदान करते हैं। वे विभिन्न क्षेत्रों में बदलाव करते हैं। वे कमज़ोर क्षेत्रों में निवेश कम कर सकते हैं। वे शोध और समय का उपयोग कर सकते हैं। इससे दीर्घकालिक प्रदर्शन में मदद मिलती है।

आपके अन्य सभी फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं। इससे फंड मैनेजरों से बेहतर मार्गदर्शन मिलता है। इससे चक्रवृद्धि ब्याज की बेहतर संभावना भी मिलती है। यह 20 वर्षों में धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण है।

डायरेक्ट फंड्स पर विचार
यदि आपके पास कोई डायरेक्ट विकल्प हैं, तो आपको इस पर ध्यान देना चाहिए। डायरेक्ट फंड्स प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा संचालित एमएफडी की भूमिका को समाप्त कर देते हैं। इससे आपको सब कुछ स्वयं संभालना पड़ता है। यह दीर्घकालिक स्थिरता को नुकसान पहुँचा सकता है। कठिन दौर में आपको मार्गदर्शन की आवश्यकता हो सकती है। पेशेवर सहायता के बिना, आप घबराहट में निवेश से बाहर निकल सकते हैं। नियमित फंड पूर्ण समर्थन और निरंतर समीक्षा प्रदान करते हैं। वे अनुशासन बनाए रखने में मदद करते हैं। ये व्यवहार नियंत्रण में मदद करते हैं। ये गलतियाँ कम करते हैं। ये लाभ व्यय अनुपात से ज़्यादा मायने रखते हैं।

यदि आपके किसी मौजूदा निवेश में डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल होता है, तो रेगुलर प्लान में बदलाव करने से बेहतर मार्गदर्शन, बेहतर निगरानी और बेहतर निर्णयों के ज़रिए बेहतर दीर्घकालिक परिणाम मिलेंगे।

"आवंटन गुणवत्ता"
आपका संयुक्त आवंटन अच्छी तरह फैला हुआ है।

"मल्टी-कैप्स संतुलन लाते हैं"
"फ्लेक्सी कैप्स लचीलापन लाते हैं"
"मिड-कैप्स आक्रामक वृद्धि लाते हैं"
"स्मॉल-कैप्स दीर्घकालिक गति लाते हैं"

यह संयोजन 20 साल के लक्ष्य के लिए समझदारी भरा है। ये श्रेणियाँ एक-दूसरे की पूरक हैं।

लेकिन आपको अभी और फंड नहीं जोड़ने चाहिए। बहुत ज़्यादा फंड ग्रोथ को कम कर देते हैं। आपकी मौजूदा संख्या पहले से ही अच्छी है। इसी बास्केट में बने रहें और समय के साथ SIP बढ़ाते रहें।

"ओवरलैप चेक"
आपके और आपकी पत्नी के फंड के बीच कुछ ओवरलैप ठीक है। ओवरलैप तभी समस्या बनता है जब किसी एक मार्केट-कैप या स्टाइल में निवेश बहुत ज़्यादा हो जाता है। यहाँ आपके कैप्स अच्छी तरह से मिश्रित हैं। आपको अभी भी पर्याप्त विविधता मिलती है। दोनों पोर्टफोलियो में अलग-अलग फंड हाउस हैं। इससे एकल-घर का जोखिम कम हो जाता है।

इस समय आपको ओवरलैप की चिंता नहीं करनी चाहिए। आपकी दीर्घकालिक दृष्टि इन ओवरलैप को सुचारू रूप से काम करने देती है।

"एसआईपी वृद्धि और पैमाना"
आज आपके एसआईपी स्तर अच्छे हैं। लेकिन 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए, भविष्य में होने वाली बढ़ोतरी मायने रखेगी। अगर वृद्धि धीमी होती है, तो एक निश्चित एसआईपी अकेले पर्याप्त नहीं हो सकती। लेकिन स्टेप-अप एसआईपी इस अंतर को आसानी से पाट सकते हैं। अपनी आय के साथ हर साल एसआईपी बढ़ाएँ। छोटी-छोटी वार्षिक वृद्धि भी बाद में बड़ी संपत्ति बनाती है।

आपका 20 साल का क्षितिज चक्रवृद्धि के लिए लंबा समय देता है। निवेशित बने रहना ही महत्वपूर्ण है। महत्वपूर्ण बात यह है कि खराब बाजारों में एसआईपी बंद न करें। महत्वपूर्ण बात यह है कि अल्पकालिक रुझानों का पीछा न करें।

"व्यवहारिक क्षमताएँ जिनकी आपको आवश्यकता है"
सबसे बड़ा जोखिम बाजार जोखिम नहीं है। सबसे बड़ा जोखिम व्यवहार है। धैर्य रखें। गिरावट के दौरान शांत रहें। बार-बार फंड बदलने से बचें। बार-बार वैल्यू चेक करने से बचें। निरंतरता का लक्ष्य रखें। इससे आपको कम तनाव के साथ 5 करोड़ रुपये तक पहुँचने में मदद मिलेगी।

आपके फंडों के मिश्रण में उतार-चढ़ाव दिखाई देंगे। लेकिन लंबी अवधि की रेखा ऊपर चढ़ेगी। आपको प्रक्रिया पर भरोसा रखना होगा। आपको स्थिर रहना होगा।

"जोखिम और अपेक्षाएँ"
आपके पोर्टफोलियो में मिड और स्मॉल कैप हैं। इसलिए अस्थिरता आएगी। लेकिन लंबी अवधि की संपत्ति इन्हीं क्षेत्रों से आती है। यह आपके लक्ष्य के अनुकूल है। लेकिन हर साल स्थिर रिटर्न की उम्मीद न करें। कुछ साल उच्च रिटर्न देंगे। कुछ साल स्थिर रहेंगे। कुछ साल नकारात्मक। लेकिन 20 साल का परिणाम मजबूत दिखेगा।

आप भविष्य के लक्ष्य के लिए योजना बना रहे हैं। लंबी अवधि का चक्रवृद्धि ब्याज उतार-चढ़ाव को संभाल लेगा। भारी गिरावट के दौरान भी SIP चालू रखें। ये SIP सबसे ज़्यादा मूल्य देते हैं।

"पुनर्संतुलन"
हर साल एक समीक्षा करें। हर महीने नहीं। हर तिमाही नहीं। एक समीक्षा ही काफी है। जाँच करें कि क्या मिड और स्मॉल कैप बहुत ज़्यादा बढ़ गए हैं। अगर जोखिम बढ़ता है, तो थोड़ा पीछे मल्टीकैप या फ्लेक्सी कैप में शिफ्ट हो जाएँ। लेकिन ऐसा साल में सिर्फ़ एक बार करें। ज़रूरत से ज़्यादा सुधार न करें। बदलाव छोटे रखें।

इस वार्षिक समीक्षा के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन का उपयोग करें। विशेषज्ञ की राय घबराहट या अति-आत्मविश्वास से बचने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निकासी पर पूंजीगत लाभ लगता है। 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है। लेकिन चूँकि आपका लक्ष्य 20 साल का है, इसलिए आपका कर-बहिष्कार केवल अंत में होगा। इसलिए कराधान से अभी चक्रवृद्धि ब्याज पर कोई असर नहीं पड़ेगा।

जल्दी निकासी न करें। बार-बार निवेश न करें। निवेश बदलने से भी कर लगता है। निवेशित रहें। इससे चक्रवृद्धि ब्याज सुरक्षित रहता है।

"नकदी प्रवाह योजना"
आपके SIP आपके नकदी प्रवाह पर दबाव नहीं डालने चाहिए। आपातकालीन निधि को अलग रखें। छोटी आय में गिरावट आने पर SIP बंद न करें। इसके बजाय, कम आय वाले महीनों के लिए कुछ जमा रखें। आपकी संपत्ति तभी बढ़ती है जब आप लगातार निवेश करते रहते हैं। निवेश के लिए ऋण लेने से बचें। अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए दीर्घकालिक फंड बेचने से बचें। अपने निवेश को साफ-सुथरा रखें।

"आपका मिश्रण क्यों काम करता है"
आपके फंड विकल्प सरल हैं। आपकी श्रेणियां स्थिर हैं। आपका ध्यान दीर्घकालिक है। आप सबसे लोकप्रिय विषयों के पीछे नहीं भाग रहे हैं। इससे गलती का जोखिम कम होता है। इससे स्थिर संपत्ति बनती है। आपकी पत्नी भी विकास के साथ जुड़ी हुई है। आप दोनों दीर्घकालिक संपत्ति का लक्ष्य रखते हैं। यह साझेदारी वित्तीय मजबूती प्रदान करती है।

आपके पोर्टफोलियो में लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप में निवेश होता है। इससे अच्छा जोखिम-प्रतिफल मिलता है। मल्टी कैप और फ्लेक्सी कैप कठिन वर्षों में संतुलन लाते हैं। मिड और स्मॉल कैप मजबूत वर्षों में उच्च वृद्धि लाते हैं। यह मिश्रण आपके 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा करता है।

"आपको क्या जारी रखना चाहिए"
"SIP जारी रखें"
"सालाना SIP स्टेप-अप करें"
"एक सरल बास्केट का पालन करें"
"जल्दी-जल्दी बदलाव करने से बचें"
"20 साल तक निवेशित रहें"
"उचित मार्गदर्शन के लिए नियमित योजनाओं का उपयोग करें"
"सुधारों के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में सहायता लें"

"आपको क्या नहीं करना चाहिए"
"ज़्यादा फंड जोड़ना"
"SIP बंद करना"
"छोटी अवधि के रिटर्न का पीछा करना"
" बिना किसी मार्गदर्शन के डायरेक्ट प्लान पर निर्भर रहना
– सुचारू रिटर्न की उम्मीद करना
– पोर्टफोलियो की बार-बार जाँच करना
– बाज़ार का सही समय पर आकलन

» अंतिम जानकारी
आपके फंडों का मिश्रण दीर्घकालिक विकास के लिए ठीक है। आपकी श्रेणियाँ अच्छी तरह फैली हुई हैं। आपका जोखिम स्तर 20 साल के लक्ष्य के लिए उपयुक्त है। आपकी शैली चक्रवृद्धि ब्याज को बढ़ावा देती है। SIP में लगातार बढ़ोतरी के साथ आपका परिणाम 5 करोड़ रुपये तक पहुँच सकता है। अगर आप लगातार बने रहें तो यह संरचना कारगर साबित होती है।

आपका निवेश व्यवहार आपकी सफलता तय करेगा। आपकी दीर्घकालिक दृष्टि आपको बढ़त दिलाती है। आपका अनुशासित SIP प्रवाह आपके कोष का निर्माण करेगा। आय बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ। वही फंड सेट रखें। बाज़ार चक्रों के दौरान इसे बनाए रखें। यह सरल योजना आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते,

आपने इतनी उम्र में ही काफी अच्छी रकम जमा कर ली है। एक पेशेवर मदद कई तरह की मदद कर सकती है, जैसे अपनी ज़रूरतों और जोखिम उठाने की क्षमता के हिसाब से सारा पैसा निवेश करना, ऐसी रणनीतियाँ अपनाना जिससे आपके मासिक खर्च पूरे हों और बची हुई रकम बढ़ती रहे। ऐसे कई तरीके हैं जहाँ एक पेशेवर या सीएफपी आपके निवेश पर नियमित रूप से नज़र रखकर और ज़रूरत पड़ने पर ज़रूरी बदलाव करके आपकी मदद कर सकता है।
सभी पेशेवरों के लिए शुल्क अलग-अलग होते हैं। कृपया किसी पेशेवर से संपर्क करें।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: नमस्ते अरुण,

आप ​​या तो रिडीम करके दोबारा निवेश कर सकते हैं या फिर इसे ऐसे ही रख सकते हैं। रिडीम करने पर आपको टैक्स देना होगा। इसलिए अपने हिसाब से फैसला करें।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/