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Ans: डेट फंड और इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेशक के पोर्टफोलियो में अलग-अलग उद्देश्य पूरा करते हैं। डेट फंड स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च जोखिम के साथ उच्च विकास पर ध्यान केंद्रित करते हैं। नीचे मुख्य कारण दिए गए हैं कि क्यों डेट फंड इक्विटी फंड की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करते हैं। 1. अंतर्निहित निवेश की प्रकृति डेट फंड बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट ऋण और निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं। ये साधन निश्चित ब्याज प्रदान करते हैं, जिससे पूर्वानुमानित लेकिन कम रिटर्न मिलता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड कंपनी के शेयरों में निवेश करते हैं, जिनमें समय के साथ उच्च पूंजी वृद्धि की संभावना होती है। 2. जोखिम-वापसी समझौता कम जोखिम का मतलब है डेट फंड में कम रिटर्न की संभावना। डेट निवेश आक्रामक विकास के बजाय पूंजी को संरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। इक्विटी अस्थिर हैं, लेकिन लंबी अवधि में, वे उच्च रिटर्न उत्पन्न करते हैं। 3. ब्याज दर संवेदनशीलता डेट फंड रिटर्न अर्थव्यवस्था में ब्याज दर की गतिविधियों पर निर्भर करता है। बढ़ती ब्याज दरें बॉन्ड की कीमतों को कम करती हैं, जिससे डेट फंड में रिटर्न कम होता है।

इक्विटी फंड ब्याज दर में बदलाव से कम प्रभावित होते हैं और आर्थिक विकास से लाभान्वित होते हैं।

4. मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न
डेट फंड अक्सर लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में विफल रहते हैं।

बढ़ती कॉर्पोरेट आय के कारण इक्विटी निवेश मुद्रास्फीति-समायोजित विकास प्रदान करते हैं।

लंबी अवधि के लिए इक्विटी रखने से चक्रवृद्धि लाभ मिलता है।

5. विकास की संभावना
इक्विटी उन व्यवसायों में स्वामित्व का प्रतिनिधित्व करती है जो समय के साथ बढ़ते हैं।

व्यवसाय की वृद्धि का अर्थ है उच्च शेयर मूल्य और उच्च रिटर्न।

डेट इंस्ट्रूमेंट निश्चित ब्याज प्रदान करते हैं, जो संभावित उछाल को सीमित करता है।

6. कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड में डेट फंड की तुलना में कम दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर दरें होती हैं।

डेट फंड लाभ पर निवेशक के आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, जिससे कर-पश्चात रिटर्न कम हो जाता है।

यह कर उपचार इक्विटी को दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अधिक आकर्षक बनाता है।

7. बाजार प्रदर्शन
आर्थिक विकास के दौरान, कंपनियाँ अधिक लाभ कमाती हैं, जिससे इक्विटी रिटर्न अधिक होता है।

डेब्ट फंड रिटर्न ब्याज दर चक्रों पर निर्भर करता है, जिससे विकास अवधि में वे कम फायदेमंद होते हैं।

इक्विटी ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में डेट से बेहतर प्रदर्शन किया है।

अंत में
डेब्ट फंड सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड व्यवसाय विस्तार और चक्रवृद्धि के कारण समय के साथ बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

एक संतुलित पोर्टफोलियो में वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर डेट और इक्विटी दोनों शामिल होने चाहिए।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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