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monojit
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2025
Asked on - Jul 11, 2025English
सर
मैं अब 52 साल का हूँ। इस साल से मेरी SIP 6000 रुपये प्रति माह से शुरू हो रही है और मेरे पास 3 लाख का SWP है। मैंने पोस्ट ऑफिस के KVP में 1 करोड़ रुपये निवेश किए हैं। इसके अलावा, मेरे दो PPF अगले साल परिपक्व होने वाले हैं। अब मेरा निवेश लक्ष्य क्या होना चाहिए और PPF की परिपक्वता के बाद मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: आपकी उम्र 52 साल है। आपने 6,000 रुपये प्रति माह की SIP शुरू की है। आपके पास 3 लाख रुपये का SWP है। आपने डाकघर के KVP में 1 करोड़ रुपये का निवेश किया है। आपके दो PPF खाते भी हैं जो अगले साल मैच्योर हो रहे हैं। आप सही दिशा में आगे बढ़ रहे हैं। फिर भी, बेहतर योजना बनाने की गुंजाइश है। आइए एक 360-डिग्री योजना बनाएँ।
● अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
– आप अभी सेवानिवृत्ति से पहले के चरण में हैं।
– सेवानिवृत्ति अगले 8 से 10 वर्षों में हो सकती है।
– आपने 6,000 रुपये प्रति माह की SIP शुरू की है।
– आपके पास 3 लाख रुपये का SWP है।
– KVP में 1 करोड़ रुपये लॉक हैं, जो एक निश्चित रिटर्न वाली योजना है।
– दो PPF खाते अगले साल मैच्योर हो रहे हैं।
आपका वित्तीय आधार अच्छा है। लेकिन एसेट एलोकेशन में संतुलन की ज़रूरत है।
आइए आगे के कदमों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।
● अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें
– सबसे पहले, अभी से सेवानिवृत्ति तक के अपने जीवन के लक्ष्यों की पहचान करें।
– सबसे महत्वपूर्ण होगा सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण।
– दूसरा स्वास्थ्य सेवा योजना हो सकती है।
– तीसरा हो सकता है बाल सहायता या विरासत योजना।
यदि आपने ये लक्ष्य अभी तक नहीं लिखे हैं, तो कृपया अभी करें।
प्रत्येक लक्ष्य की समय-सीमा और अनुमानित आवश्यकता होनी चाहिए।
इससे आपको पीपीएफ की परिपक्वता के बाद धन का बेहतर आवंटन करने में मदद मिलती है।
● आपातकालीन निधि हमेशा प्राथमिकता है
– सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम एक वर्ष के खर्चों के लिए अलग से धन रखा हो।
– इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्पकालिक विकल्पों में रखें।
– अचानक ज़रूरत पड़ने पर दीर्घकालिक निवेश करने से बचें।
यदि आपने अभी तक ऐसा नहीं किया है, तो इसे बनाने के लिए पीपीएफ की परिपक्वता के एक हिस्से का उपयोग करें।
● 1 करोड़ रुपये के केवीपी निवेश की समीक्षा करें
– केवीपी निश्चित रिटर्न देता है, लेकिन कोई लचीलापन नहीं।
- आपको फंड तक पहुँचने के लिए मैच्योरिटी तक इंतज़ार करना होगा।
- यह सुरक्षित है, लेकिन रिटर्न मुद्रास्फीति को मुश्किल से मात दे पाता है।
अगर आपकी मैच्योरिटी में अभी 5+ साल बाकी हैं, तो कोई बात नहीं।
लेकिन दूसरी ज़रूरतों के लिए इसके बाहर लिक्विडिटी प्लान करें।
छोटी या मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए केवीपी पर निर्भर न रहें।
● आगामी पीपीएफ मैच्योरिटी का स्मार्ट इस्तेमाल
- पीपीएफ एक बेहतरीन डेट प्रोडक्ट है। यह टैक्स-फ्री रिटर्न देता है।
- दो खातों की मैच्योरिटी आपको अभी एक अच्छा मौका देती है।
इसे लापरवाही से खर्च करने से बचें। इसे बचत खाते में बेकार न रखें।
मैच्योरिटी राशि का इस्तेमाल इन विकल्पों के अनुसार करें:
- अगर अभी तक इमरजेंसी फंड नहीं बनाया है, तो उसके लिए एक हिस्सा आवंटित करें।
- डेट म्यूचुअल फंड में आगामी 2-3 साल की ज़रूरतों के लिए एक हिस्सा अलग रखें।
- रिटायरमेंट के लिए इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में बाकी राशि निवेश करें।
इक्विटी फंड 8-10 सालों में मुद्रास्फीति से लड़ने में मदद करते हैं।
आपने 6,000 रुपये की एसआईपी शुरू कर दी है। यह अच्छी बात है।
अब आप पीपीएफ की मैच्योरिटी राशि को एकमुश्त इस्तेमाल करके इसे बढ़ा सकते हैं।
इस राशि को एसटीपी (सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान) का इस्तेमाल करके 12-18 महीनों में बाँट लें।
इक्विटी फंड में एकमुश्त पूरी राशि निवेश न करें।
● बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ
● अगर आपके पास एलआईसी एंडोमेंट या यूलिप है, तो ध्यान से देखें।
● अगर रिटर्न 5% से कम है और आपको कवर की ज़रूरत नहीं है, तो उसे सरेंडर कर दें।
लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उसे म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
पूरी तरह से टर्म इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड का संयोजन सबसे अच्छा है।
आपको सुरक्षा की ज़रूरत है, लेकिन कम रिटर्न के साथ नहीं।
● म्यूचुअल फंड एसआईपी जारी रखें और बढ़ाएँ
● 6,000 रुपये की एसआईपी एक अच्छी शुरुआत है।
- लेकिन यह रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।
- हो सके तो हर साल SIP में 10-15% की बढ़ोतरी करें।
इसके अलावा, PPF की मैच्योरिटी के बाद, उस पैसे से नए SIP शुरू करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
इंडेक्स फंड से बचें। ये इंडेक्स का आँख बंद करके अनुसरण करते हैं।
जब बाजार गिरता है तो इंडेक्स फंड जोखिम कम नहीं कर सकते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर सेक्टरों में जाने की सुविधा देते हैं।
ये बाजार की स्थिति के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
इसके अलावा, डायरेक्ट प्लान से बचें जब तक कि आप खुद इसकी पूरी निगरानी न कर सकें।
डायरेक्ट फंड सलाह या समीक्षा नहीं देते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं को अपनाना बेहतर है।
इससे उचित ट्रैकिंग और दीर्घकालिक मार्गदर्शन मिलता है।
● रिटायरमेंट के लिए व्यवस्थित रूप से योजना बनाएँ
- आपकी उम्र 52 वर्ष है। इसलिए रिटायरमेंट से पहले आपके पास 8 साल हो सकते हैं।
- अभी बहुत देर नहीं हुई है। लेकिन आपको जल्दी करना होगा।
अनुमान लगाएँ कि सेवानिवृत्ति के बाद आपको हर महीने कितनी राशि की आवश्यकता होगी।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। आपके वर्तमान 50,000 रुपये के लिए बाद में 1 लाख रुपये की आवश्यकता हो सकती है।
आपको एक ऐसा कोष बनाना होगा जो सेवानिवृत्ति के बाद 25-30 वर्षों तक चल सके।
इसके लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। इक्विटी और हाइब्रिड फंड का मिश्रण मददगार हो सकता है।
एसआईपी बढ़ाएँ। परिपक्वता राशि का पुनर्निवेश बुद्धिमानी से करें।
हर साल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपनी योजना की समीक्षा करें।
● केवल निश्चित निवेश पर निर्भर न रहें
-50 की उम्र के बाद कई लोग सावधि जमा या डाकघर योजनाओं को प्राथमिकता देते हैं।
-ये सुरक्षा तो देते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं देते।
सेवानिवृत्ति के बाद 20-30 वर्षों में, मुद्रास्फीति मूल्य को खा जाती है।
इसलिए आपको सुरक्षा के साथ-साथ विकास की भी आवश्यकता है।
इसलिए अभी म्यूचुअल फंड की आवश्यकता है।
विशेष रूप से इक्विटी-उन्मुख और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड।
ये आपकी संपत्ति बढ़ाने में मदद करते हैं और साथ ही लचीलापन भी देते हैं।
● SWP रणनीति का सावधानी से इस्तेमाल करें
– आपके पास 3 लाख रुपये का SWP है।
– समझें कि इसका इस्तेमाल क्यों और कैसे किया जा रहा है।
अगर इसे म्यूचुअल फंड से निकाला जा रहा है, तो टैक्स के प्रभाव पर नज़र रखें।
केवल नियोजित ज़रूरतों के लिए ही इस्तेमाल करें। जब तक ज़रूरत न हो, SWP को नियमित आय के रूप में इस्तेमाल न करें।
इसके बजाय, अगर इसे खर्च नहीं किया जा रहा है, तो इसे दोबारा निवेश करें। इसे और बढ़ने दें।
● टैक्स प्लानिंग ज़रूरी है
– आपका PPF मैच्योरिटी टैक्स-फ्री है। यह एक फ़ायदा है।
– म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन पर टैक्स लग सकता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:
– 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% टैक्स लगता है।
– STCG पर 20% टैक्स लगता है।
डेट फंड के लिए, सभी लाभों पर आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
इसलिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ। अचानक पूरी रकम निकालने से बचें।
कर का बोझ कम करने के लिए निकासी को वर्षों में बाँटें।
● स्वास्थ्य बीमा और दीर्घकालिक देखभाल
– इस उम्र में, स्वास्थ्य योजना बहुत ज़रूरी है।
– जाँच करें कि क्या आपके पास व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा है।
अगर आपके पास कार्यालय बीमा भी है, तो भी व्यक्तिगत योजना लें।
ज़्यादा खर्चों के लिए टॉप-अप पॉलिसी पर भी विचार करें।
चिकित्सा मुद्रास्फीति बढ़ रही है। केवल बचत पर निर्भर न रहें।
स्वास्थ्य बीमा आपके निवेश को खत्म होने से बचाता है।
● संपत्ति नियोजन अभी शुरू करें
– अपनी वसीयत बनाएँ। सभी संपत्तियों और लाभार्थियों का उल्लेख करें।
– सभी दस्तावेज़ों को व्यवस्थित और अद्यतन रखें।
इससे परिवार के लिए बाद में कानूनी समस्याओं से बचा जा सकता है।
इससे आपको भी मानसिक शांति मिलती है।
बैंक, म्यूचुअल फंड और बीमा के लिए नामांकन अपडेट पर भी विचार करें।
● अभी क्या न करें
– अभी अचल संपत्ति में निवेश न करें।
– यह आपके पैसे को लॉक कर देता है और कम रिटर्न देता है।
- इसे रखरखाव की ज़रूरत होती है और यह तरल नहीं होता।
इसके अलावा, इस समय नए ऋण लेने से बचें।
- जोखिम भरे शेयरों या आकर्षक उत्पादों से बचें।
- सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले म्यूचुअल फंडों में निवेश करें।
● नियमित निगरानी और समीक्षा
- अपनी योजना की समीक्षा के लिए हर साल एक दिन निर्धारित करें।
- एसआईपी, परिपक्वता राशि, कर स्थिति और लक्ष्य की प्रगति पर नज़र रखें।
- प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित रूप से चर्चा करें।
- बाज़ार बदलते हैं। जीवन के लक्ष्य बदलते हैं। समीक्षा आपकी योजना को प्रासंगिक बनाए रखती है।
यह न मानें कि सब कुछ अपने आप चलता रहेगा।
- भागीदारी बेहतर परिणाम लाती है।
- अंततः
- आप सेवानिवृत्ति से पहले के महत्वपूर्ण दशक में हैं।
- अभी लिए गए निर्णय आपके सेवानिवृत्त जीवन को परिभाषित करेंगे।
- अपनी पीपीएफ परिपक्वता का बुद्धिमानी से उपयोग करें।
- पैसे को बेकार या कम रिटर्न वाले विकल्पों में रखने से बचें।
- सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन अभी महत्वपूर्ण है।
एसआईपी जारी रखें। धीरे-धीरे राशि बढ़ाएँ।
इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
जल्दबाज़ी न करें। लेकिन देरी भी न करें।
अभी से अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की संपत्ति का गंभीरता से निर्माण शुरू करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
● अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
– आप अभी सेवानिवृत्ति से पहले के चरण में हैं।
– सेवानिवृत्ति अगले 8 से 10 वर्षों में हो सकती है।
– आपने 6,000 रुपये प्रति माह की SIP शुरू की है।
– आपके पास 3 लाख रुपये का SWP है।
– KVP में 1 करोड़ रुपये लॉक हैं, जो एक निश्चित रिटर्न वाली योजना है।
– दो PPF खाते अगले साल मैच्योर हो रहे हैं।
आपका वित्तीय आधार अच्छा है। लेकिन एसेट एलोकेशन में संतुलन की ज़रूरत है।
आइए आगे के कदमों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।
● अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें
– सबसे पहले, अभी से सेवानिवृत्ति तक के अपने जीवन के लक्ष्यों की पहचान करें।
– सबसे महत्वपूर्ण होगा सेवानिवृत्ति कोष का निर्माण।
– दूसरा स्वास्थ्य सेवा योजना हो सकती है।
– तीसरा हो सकता है बाल सहायता या विरासत योजना।
यदि आपने ये लक्ष्य अभी तक नहीं लिखे हैं, तो कृपया अभी करें।
प्रत्येक लक्ष्य की समय-सीमा और अनुमानित आवश्यकता होनी चाहिए।
इससे आपको पीपीएफ की परिपक्वता के बाद धन का बेहतर आवंटन करने में मदद मिलती है।
● आपातकालीन निधि हमेशा प्राथमिकता है
– सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम एक वर्ष के खर्चों के लिए अलग से धन रखा हो।
– इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्पकालिक विकल्पों में रखें।
– अचानक ज़रूरत पड़ने पर दीर्घकालिक निवेश करने से बचें।
यदि आपने अभी तक ऐसा नहीं किया है, तो इसे बनाने के लिए पीपीएफ की परिपक्वता के एक हिस्से का उपयोग करें।
● 1 करोड़ रुपये के केवीपी निवेश की समीक्षा करें
– केवीपी निश्चित रिटर्न देता है, लेकिन कोई लचीलापन नहीं।
- आपको फंड तक पहुँचने के लिए मैच्योरिटी तक इंतज़ार करना होगा।
- यह सुरक्षित है, लेकिन रिटर्न मुद्रास्फीति को मुश्किल से मात दे पाता है।
अगर आपकी मैच्योरिटी में अभी 5+ साल बाकी हैं, तो कोई बात नहीं।
लेकिन दूसरी ज़रूरतों के लिए इसके बाहर लिक्विडिटी प्लान करें।
छोटी या मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए केवीपी पर निर्भर न रहें।
● आगामी पीपीएफ मैच्योरिटी का स्मार्ट इस्तेमाल
- पीपीएफ एक बेहतरीन डेट प्रोडक्ट है। यह टैक्स-फ्री रिटर्न देता है।
- दो खातों की मैच्योरिटी आपको अभी एक अच्छा मौका देती है।
इसे लापरवाही से खर्च करने से बचें। इसे बचत खाते में बेकार न रखें।
मैच्योरिटी राशि का इस्तेमाल इन विकल्पों के अनुसार करें:
- अगर अभी तक इमरजेंसी फंड नहीं बनाया है, तो उसके लिए एक हिस्सा आवंटित करें।
- डेट म्यूचुअल फंड में आगामी 2-3 साल की ज़रूरतों के लिए एक हिस्सा अलग रखें।
- रिटायरमेंट के लिए इक्विटी-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में बाकी राशि निवेश करें।
इक्विटी फंड 8-10 सालों में मुद्रास्फीति से लड़ने में मदद करते हैं।
आपने 6,000 रुपये की एसआईपी शुरू कर दी है। यह अच्छी बात है।
अब आप पीपीएफ की मैच्योरिटी राशि को एकमुश्त इस्तेमाल करके इसे बढ़ा सकते हैं।
इस राशि को एसटीपी (सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान) का इस्तेमाल करके 12-18 महीनों में बाँट लें।
इक्विटी फंड में एकमुश्त पूरी राशि निवेश न करें।
● बीमा को निवेश के साथ न मिलाएँ
● अगर आपके पास एलआईसी एंडोमेंट या यूलिप है, तो ध्यान से देखें।
● अगर रिटर्न 5% से कम है और आपको कवर की ज़रूरत नहीं है, तो उसे सरेंडर कर दें।
लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उसे म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
पूरी तरह से टर्म इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड का संयोजन सबसे अच्छा है।
आपको सुरक्षा की ज़रूरत है, लेकिन कम रिटर्न के साथ नहीं।
● म्यूचुअल फंड एसआईपी जारी रखें और बढ़ाएँ
● 6,000 रुपये की एसआईपी एक अच्छी शुरुआत है।
- लेकिन यह रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।
- हो सके तो हर साल SIP में 10-15% की बढ़ोतरी करें।
इसके अलावा, PPF की मैच्योरिटी के बाद, उस पैसे से नए SIP शुरू करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
इंडेक्स फंड से बचें। ये इंडेक्स का आँख बंद करके अनुसरण करते हैं।
जब बाजार गिरता है तो इंडेक्स फंड जोखिम कम नहीं कर सकते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर सेक्टरों में जाने की सुविधा देते हैं।
ये बाजार की स्थिति के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
इसके अलावा, डायरेक्ट प्लान से बचें जब तक कि आप खुद इसकी पूरी निगरानी न कर सकें।
डायरेक्ट फंड सलाह या समीक्षा नहीं देते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं को अपनाना बेहतर है।
इससे उचित ट्रैकिंग और दीर्घकालिक मार्गदर्शन मिलता है।
● रिटायरमेंट के लिए व्यवस्थित रूप से योजना बनाएँ
- आपकी उम्र 52 वर्ष है। इसलिए रिटायरमेंट से पहले आपके पास 8 साल हो सकते हैं।
- अभी बहुत देर नहीं हुई है। लेकिन आपको जल्दी करना होगा।
अनुमान लगाएँ कि सेवानिवृत्ति के बाद आपको हर महीने कितनी राशि की आवश्यकता होगी।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें। आपके वर्तमान 50,000 रुपये के लिए बाद में 1 लाख रुपये की आवश्यकता हो सकती है।
आपको एक ऐसा कोष बनाना होगा जो सेवानिवृत्ति के बाद 25-30 वर्षों तक चल सके।
इसके लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें। इक्विटी और हाइब्रिड फंड का मिश्रण मददगार हो सकता है।
एसआईपी बढ़ाएँ। परिपक्वता राशि का पुनर्निवेश बुद्धिमानी से करें।
हर साल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपनी योजना की समीक्षा करें।
● केवल निश्चित निवेश पर निर्भर न रहें
-50 की उम्र के बाद कई लोग सावधि जमा या डाकघर योजनाओं को प्राथमिकता देते हैं।
-ये सुरक्षा तो देते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं देते।
सेवानिवृत्ति के बाद 20-30 वर्षों में, मुद्रास्फीति मूल्य को खा जाती है।
इसलिए आपको सुरक्षा के साथ-साथ विकास की भी आवश्यकता है।
इसलिए अभी म्यूचुअल फंड की आवश्यकता है।
विशेष रूप से इक्विटी-उन्मुख और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड।
ये आपकी संपत्ति बढ़ाने में मदद करते हैं और साथ ही लचीलापन भी देते हैं।
● SWP रणनीति का सावधानी से इस्तेमाल करें
– आपके पास 3 लाख रुपये का SWP है।
– समझें कि इसका इस्तेमाल क्यों और कैसे किया जा रहा है।
अगर इसे म्यूचुअल फंड से निकाला जा रहा है, तो टैक्स के प्रभाव पर नज़र रखें।
केवल नियोजित ज़रूरतों के लिए ही इस्तेमाल करें। जब तक ज़रूरत न हो, SWP को नियमित आय के रूप में इस्तेमाल न करें।
इसके बजाय, अगर इसे खर्च नहीं किया जा रहा है, तो इसे दोबारा निवेश करें। इसे और बढ़ने दें।
● टैक्स प्लानिंग ज़रूरी है
– आपका PPF मैच्योरिटी टैक्स-फ्री है। यह एक फ़ायदा है।
– म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन पर टैक्स लग सकता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:
– 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% टैक्स लगता है।
– STCG पर 20% टैक्स लगता है।
डेट फंड के लिए, सभी लाभों पर आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
इसलिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ। अचानक पूरी रकम निकालने से बचें।
कर का बोझ कम करने के लिए निकासी को वर्षों में बाँटें।
● स्वास्थ्य बीमा और दीर्घकालिक देखभाल
– इस उम्र में, स्वास्थ्य योजना बहुत ज़रूरी है।
– जाँच करें कि क्या आपके पास व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा है।
अगर आपके पास कार्यालय बीमा भी है, तो भी व्यक्तिगत योजना लें।
ज़्यादा खर्चों के लिए टॉप-अप पॉलिसी पर भी विचार करें।
चिकित्सा मुद्रास्फीति बढ़ रही है। केवल बचत पर निर्भर न रहें।
स्वास्थ्य बीमा आपके निवेश को खत्म होने से बचाता है।
● संपत्ति नियोजन अभी शुरू करें
– अपनी वसीयत बनाएँ। सभी संपत्तियों और लाभार्थियों का उल्लेख करें।
– सभी दस्तावेज़ों को व्यवस्थित और अद्यतन रखें।
इससे परिवार के लिए बाद में कानूनी समस्याओं से बचा जा सकता है।
इससे आपको भी मानसिक शांति मिलती है।
बैंक, म्यूचुअल फंड और बीमा के लिए नामांकन अपडेट पर भी विचार करें।
● अभी क्या न करें
– अभी अचल संपत्ति में निवेश न करें।
– यह आपके पैसे को लॉक कर देता है और कम रिटर्न देता है।
- इसे रखरखाव की ज़रूरत होती है और यह तरल नहीं होता।
इसके अलावा, इस समय नए ऋण लेने से बचें।
- जोखिम भरे शेयरों या आकर्षक उत्पादों से बचें।
- सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले म्यूचुअल फंडों में निवेश करें।
● नियमित निगरानी और समीक्षा
- अपनी योजना की समीक्षा के लिए हर साल एक दिन निर्धारित करें।
- एसआईपी, परिपक्वता राशि, कर स्थिति और लक्ष्य की प्रगति पर नज़र रखें।
- प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से नियमित रूप से चर्चा करें।
- बाज़ार बदलते हैं। जीवन के लक्ष्य बदलते हैं। समीक्षा आपकी योजना को प्रासंगिक बनाए रखती है।
यह न मानें कि सब कुछ अपने आप चलता रहेगा।
- भागीदारी बेहतर परिणाम लाती है।
- अंततः
- आप सेवानिवृत्ति से पहले के महत्वपूर्ण दशक में हैं।
- अभी लिए गए निर्णय आपके सेवानिवृत्त जीवन को परिभाषित करेंगे।
- अपनी पीपीएफ परिपक्वता का बुद्धिमानी से उपयोग करें।
- पैसे को बेकार या कम रिटर्न वाले विकल्पों में रखने से बचें।
- सुरक्षा और विकास के बीच संतुलन अभी महत्वपूर्ण है।
एसआईपी जारी रखें। धीरे-धीरे राशि बढ़ाएँ।
इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
जल्दबाज़ी न करें। लेकिन देरी भी न करें।
अभी से अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की संपत्ति का गंभीरता से निर्माण शुरू करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment