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Sri
Ramalingam Kalirajan10874 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 14, 2025
Asked on - Jul 14, 2025English
नमस्ते सर, मेरी उम्र 29 साल है और मैं अविवाहित हूँ।
मेरे पास 13 लाख का पर्सनल लोन है और मैं 2027 तक 29,882 रुपये प्रति माह की ईएमआई चुका रहा हूँ।
मेरी सैलरी 58,000 रुपये प्रति माह है।
निवेश योजना
पीपीएफ 5,000 रुपये प्रति माह (अब तक 80,000 रुपये)
ईपीएफ 1,22,000 रुपये प्रति माह (अब तक)
सोना 5,000 रुपये प्रति माह (70,000 रुपये) भौतिक सोना
एमएफ 2,000 रुपये प्रति माह (20,000 रुपये)
आरडी 2,000 रुपये प्रति माह (70,000 रुपये)
स्टॉक 10,000 रुपये प्रति माह (अब तक)
टर्म इंश्योरेंस 1 करोड़ रुपये 75 साल की उम्र तक लिया है।
1,444 रुपये प्रति माह का भुगतान।
मुझे अपने रिटायरमेंट के लिए 2 करोड़ रुपये चाहिए।
मुझे और क्या निवेश करना है?
कृपया मुझे सुझाव दें, धन्यवाद सर।
Ans: आप 29 वर्ष के हैं, अविवाहित हैं और 58,000 रुपये मासिक कमाते हैं। आपने अपने वर्तमान निवेश और देनदारियों के बारे में बताया है। आप 2027 तक 29,882 रुपये की पर्सनल लोन की ईएमआई चुका रहे हैं। आप पीपीएफ, ईपीएफ, सोना, म्यूचुअल फंड, आरडी और शेयरों में निवेश कर रहे हैं। आपके पास 75 वर्ष की आयु तक 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस भी है। आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य 2 करोड़ रुपये है।
यह एक अच्छी पहल है। आपने पहले ही कई वित्तीय कदम उठाए हैं। आपका ध्यान कर्ज चुकाने, बचत बढ़ाने, सही निवेश चुनने और अपने 2 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करने पर होना चाहिए।
● अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
– वेतन: 58,000 रुपये प्रति माह।
– लोन की ईएमआई: 2027 तक 29,882 रुपये प्रति माह।
– वेतन का लगभग 51% ईएमआई में चला जाता है।
– बचत के लिए बहुत कम बचता है।
– यह ईएमआई एक वित्तीय बोझ है।
– सबसे पहले कर्ज़ का बोझ कम करना ज़रूरी है।
– आपातकालीन निधि का कोई ज़िक्र नहीं है।
– यह जोखिम भरा है।
– निवेश कई जगहों पर हैं, लेकिन बहुत व्यवस्थित नहीं हैं।
– आपके लक्ष्य की तुलना में कुल निवेश छोटा है।
– सेवानिवृत्ति का लक्ष्य दीर्घकालिक है, जो अच्छी बात है।
– जल्दी योजना बनाने से बेहतर संपत्ति बनाने में मदद मिलती है।
● कर्ज़ चुकाने को प्राथमिकता देने का महत्व
– पर्सनल लोन एक महंगा कर्ज़ है।
– यह हर महीने आपकी आधी कमाई ले लेता है।
– पर्सनल लोन पर ब्याज दर आमतौर पर ज़्यादा होती है।
– इससे आपकी संपत्ति निर्माण की गति धीमी हो जाती है।
– जब तक यह चुकाया नहीं जाता, आपकी बचत सीमित रहेगी।
– जब भी आपको बोनस या उपहार मिले, उसे समय से पहले चुकाने की कोशिश करें।
– नया कर्ज़ न लें।
– 2027 तक इसे पूरा करना बेहद ज़रूरी है।
– उसके बाद, बचत में तेज़ी से वृद्धि होगी।
– इससे आपकी निवेश क्षमता में सुधार होगा।
● तुरंत एक आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें
– आपकी योजना में किसी आपातकालीन निधि का उल्लेख नहीं है।
– कम से कम 3 से 6 महीने के खर्चों के लिए बचत होनी चाहिए।
– इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप-इन खाते में रखें।
– इससे आपको मानसिक शांति मिलती है।
– आपात स्थिति में भविष्य में कर्ज लेने से बचें।
– आपातकालीन निधि मज़बूत व्यक्तिगत वित्त का आधार है।
– इसे 1000 रुपये प्रति माह से भी धीरे-धीरे बनाएँ।
– इसे निवेश के पैसे से अलग रखें।
● पीपीएफ और ईपीएफ – अच्छा दीर्घकालिक अनुशासन
– आप पीपीएफ में हर महीने 5000 रुपये निवेश कर रहे हैं।
– आपने इसमें 80,000 रुपये बचाए हैं।
– ईपीएफ में अभी 1,22,000 रुपये हैं।
– दोनों ही सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न देते हैं।
– सेवानिवृत्ति के लिए अच्छा है।
– लेकिन अकेले पर्याप्त नहीं है।
– ये आपको 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने में मदद नहीं करेंगे।
– ये निश्चित आय विकल्प हैं।
– ये जोखिम कम करने में मदद करते हैं।
– लेकिन ये मुद्रास्फीति को पूरी तरह से मात नहीं दे सकते।
– इसलिए अपने लक्ष्य के लिए केवल इन्हीं पर निर्भर न रहें।
● भौतिक सोना - धन निर्माण के लिए आदर्श निवेश नहीं
– आप हर महीने 5000 रुपये का सोना खरीद रहे हैं।
– अब कुल 70,000 रुपये हैं।
– भौतिक सोने में सुरक्षा, भंडारण और तरलता संबंधी समस्याएँ हैं।
– यह नियमित आय नहीं देता।
– कोई कर लाभ भी नहीं।
– मूल्य वृद्धि धीमी और अनिश्चित है।
- भावना या उपहार के लिए सोना थोड़ी मात्रा में रखा जा सकता है।
- लेकिन दीर्घकालिक निवेश के रूप में नहीं।
- इसके बजाय, अधिक उत्पादक विकल्पों में निवेश करें।
● आरडी और शेयर - अपने आप में पर्याप्त नहीं
- आरडी में 7000 रुपये हैं।
- आरडी पर रिटर्न कम है।
- ब्याज कर योग्य है।
- यह अल्पकालिक बचत के लिए अच्छा है।
- लेकिन दीर्घकालिक धन के लिए नहीं।
- शेयर अभी 10,000 रुपये के हैं।
- शेयर वृद्धि देते हैं, लेकिन सीधे निवेश करने पर जोखिम भरा होता है।
- शोध और अनुशासन की आवश्यकता है।
- सीधे शेयरों में थोड़ा निवेश करना ठीक है।
- लेकिन आपका अधिकांश पैसा म्यूचुअल फंड में जाना चाहिए।
- म्यूचुअल फंड - धन सृजन की कुंजी
– आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 2000 रुपये निवेश करते हैं।
– यह अच्छी बात है, लेकिन आपकी उम्र के हिसाब से यह बहुत कम है।
– आप युवा हैं। आपके पास समय है।
– म्यूचुअल फंड 15-20 वर्षों में बेहतर रिटर्न देते हैं।
– आप सोच-समझकर जोखिम उठा सकते हैं।
– SIP के ज़रिए इक्विटी म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए सबसे अच्छे हैं।
– विविध, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
– इंडेक्स फंड से बचें।
– अकुशल बाज़ार के कारण इंडेक्स फंड भारत में कमज़ोर प्रदर्शन कर सकते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारत में बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
– अगर आपके पास वित्तीय कौशल की कमी है, तो डायरेक्ट प्लान न चुनें।
– CFP और MFD के ज़रिए नियमित प्लान बेहतर हैं।
– आपको सलाह, पुनर्संतुलन, समीक्षा और लक्ष्य ट्रैकिंग की सुविधा मिलती है।
– डायरेक्ट प्लान आपका मार्गदर्शन नहीं करते।
– मुश्किल बाज़ारों में आप ग़लत हो सकते हैं।
– इससे आपको व्यय अनुपात से ज़्यादा नुकसान होगा।
● टर्म इंश्योरेंस – एक समझदारी भरा कदम
– आपके पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस है।
– आप हर महीने 1444 रुपये का भुगतान करते हैं।
– यह एक समझदारी भरा कदम है।
– यह आपके परिवार की सुरक्षा करता है।
– आपने इसे कम प्रीमियम पर जल्दी लॉक कर दिया है।
– सुनिश्चित करें कि नॉमिनी का विवरण अपडेट किया गया है।
– दुर्घटना और स्वास्थ्य बीमा अलग-अलग लें।
– ये भी समान रूप से महत्वपूर्ण हैं।
– केवल कंपनी के मेडिकल कवर पर निर्भर न रहें।
● 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य – क्या यह हासिल किया जा सकता है?
– हाँ, आपका लक्ष्य उचित है।
– आपके पास 60 साल की उम्र तक 30 साल का समय है।
– लेकिन आपको अपना मासिक निवेश बढ़ाना होगा।
– 2000 रुपये का SIP बहुत छोटा है।
– लोन चुकाने के बाद, इसे बढ़ाकर 10,000 रुपये या उससे ज़्यादा कर दें।
– इससे आप सही रास्ते पर आ जाएँगे।
– नियमित रूप से निवेश करते रहें।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।
– सैलरी बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ।
– बोनस का इस्तेमाल एकमुश्त निवेश के लिए करें।
– लंबे समय तक निवेशित रहें।
– इसी तरह चक्रवृद्धि ब्याज सबसे अच्छा काम करता है।
● वित्तीय विकर्षणों से बचें
– बेतरतीब उत्पादों में निवेश न करें।
– आकर्षक शेयरों या IPO के पीछे न भागें।
– चिट फंड या पोंजी योजनाओं से बचें।
– यूलिप या एंडोमेंट प्लान को ना कहें।
– अगर आपके पास एलआईसी, यूलिप या निवेश-बीमा योजनाएँ हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें।
– उस पैसे को म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
– ये संपत्ति नहीं बनाते।
– ये बीमा और निवेश को एक ही समझ लेते हैं।
– स्पष्टता के लिए दोनों को अलग रखें।
● भविष्य की रणनीति – अभी से आपको क्या करना चाहिए
– पर्सनल लोन जल्द से जल्द चुकाएँ।
– कम से कम 1.5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएँ।
– म्यूचुअल फंड में एसआईपी धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
– भौतिक सोना खरीदना बंद करें।
– आरडी को धीरे-धीरे कम करें और बेहतर विकल्पों पर स्विच करें।
– हर साल 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य पर नज़र रखें।
– साल में एक बार एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें।
– बिना स्पष्ट योजना के निवेश न करें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।
– वे दीर्घकालिक योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।
– वे आपके लक्ष्यों का खाका तैयार करेंगे और आपको एसेट मिक्स के बारे में मार्गदर्शन देंगे।
– वे प्रगति पर नज़र रखेंगे और समय पर बदलाव की सलाह देंगे।
● लंबी अवधि में टैक्स और रिटर्न को नज़रअंदाज़ न करें
– आरडी ब्याज पर टैक्स वास्तविक लाभ को कम करता है।
– म्यूचुअल फंड में टैक्स के बाद बेहतर लाभ होते हैं।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% टैक्स लगता है।
– एसटीसीजी पर 20% टैक्स लगता है।
– डेट फंड पर इनकम स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
– पीपीएफ और ईपीएफ टैक्स-फ्री हैं, लेकिन रिटर्न कम है।
– इसलिए विकल्पों के मिश्रण का इस्तेमाल करें।
– सिर्फ़ सुरक्षित ही नहीं, बल्कि समझदारी से निवेश करें।
● मासिक निवेश योजना (लोन खत्म होने के बाद)
– 2027 से सैलरी मुफ़्त लगेगी।
– आप हर महीने 30,000 रुपये की अतिरिक्त बचत करेंगे।
– उस समय से 15,000 से 20,000 रुपये की SIP शुरू करें।
– मौजूदा EPF, PPF में एकमुश्त छोटी राशि जमा करें।
– म्यूचुअल फंड को मुख्य निवेश इंजन के रूप में इस्तेमाल करें।
– इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाए रखें।
– लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए इक्विटी के पक्ष में 70:30 का अनुपात बनाए रखें।
– CFP की मदद से सालाना पुनर्संतुलन करें।
– अगर आप आश्वस्त नहीं हैं तो DIY से बचें।
● भावनात्मक अनुशासन दीर्घकालिक सफलता की कुंजी है।
– बाजार में गिरावट आने पर घबराएँ नहीं।
– तेजी के दौर में लालची न हों।
– SIP के साथ निरंतर बने रहें।
– बार-बार फंड बदलने से बचें।
– लंबी अवधि की प्रक्रिया पर भरोसा रखें।
– असली दौलत धीरे-धीरे बनती है।
– भावनात्मक नियंत्रण निवेश के चुनाव जितना ही ज़रूरी है।
● अंततः
– आपने जल्दी शुरुआत कर दी है।
– यही आपका सबसे बड़ा फ़ायदा है।
– आप पहले से ही सेवानिवृत्ति के बारे में सोच रहे हैं। यह एक परिपक्व दृष्टिकोण है।
– अब ध्यान ऋण चुकाने और बचत बढ़ाने पर होना चाहिए।
– अपने लक्ष्य सरल और निश्चित रखें।
– म्यूचुअल फंड के ज़रिए समझदारी से निवेश करें।
– सीधे शेयर, सोना या जोखिम भरे विचारों से बचें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
– वे आपको कम तनाव के साथ अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेंगे।
– अगर आप अनुशासित रहेंगे तो वित्तीय आज़ादी दूर नहीं है।
– अपने पैसे को आपसे ज़्यादा मेहनत करने दें।
– छोटी शुरुआत करें लेकिन नियमित रहें।
– इसी तरह बड़ी दौलत बनती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
यह एक अच्छी पहल है। आपने पहले ही कई वित्तीय कदम उठाए हैं। आपका ध्यान कर्ज चुकाने, बचत बढ़ाने, सही निवेश चुनने और अपने 2 करोड़ रुपये के सेवानिवृत्ति लक्ष्य को पूरा करने पर होना चाहिए।
● अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
– वेतन: 58,000 रुपये प्रति माह।
– लोन की ईएमआई: 2027 तक 29,882 रुपये प्रति माह।
– वेतन का लगभग 51% ईएमआई में चला जाता है।
– बचत के लिए बहुत कम बचता है।
– यह ईएमआई एक वित्तीय बोझ है।
– सबसे पहले कर्ज़ का बोझ कम करना ज़रूरी है।
– आपातकालीन निधि का कोई ज़िक्र नहीं है।
– यह जोखिम भरा है।
– निवेश कई जगहों पर हैं, लेकिन बहुत व्यवस्थित नहीं हैं।
– आपके लक्ष्य की तुलना में कुल निवेश छोटा है।
– सेवानिवृत्ति का लक्ष्य दीर्घकालिक है, जो अच्छी बात है।
– जल्दी योजना बनाने से बेहतर संपत्ति बनाने में मदद मिलती है।
● कर्ज़ चुकाने को प्राथमिकता देने का महत्व
– पर्सनल लोन एक महंगा कर्ज़ है।
– यह हर महीने आपकी आधी कमाई ले लेता है।
– पर्सनल लोन पर ब्याज दर आमतौर पर ज़्यादा होती है।
– इससे आपकी संपत्ति निर्माण की गति धीमी हो जाती है।
– जब तक यह चुकाया नहीं जाता, आपकी बचत सीमित रहेगी।
– जब भी आपको बोनस या उपहार मिले, उसे समय से पहले चुकाने की कोशिश करें।
– नया कर्ज़ न लें।
– 2027 तक इसे पूरा करना बेहद ज़रूरी है।
– उसके बाद, बचत में तेज़ी से वृद्धि होगी।
– इससे आपकी निवेश क्षमता में सुधार होगा।
● तुरंत एक आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें
– आपकी योजना में किसी आपातकालीन निधि का उल्लेख नहीं है।
– कम से कम 3 से 6 महीने के खर्चों के लिए बचत होनी चाहिए।
– इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप-इन खाते में रखें।
– इससे आपको मानसिक शांति मिलती है।
– आपात स्थिति में भविष्य में कर्ज लेने से बचें।
– आपातकालीन निधि मज़बूत व्यक्तिगत वित्त का आधार है।
– इसे 1000 रुपये प्रति माह से भी धीरे-धीरे बनाएँ।
– इसे निवेश के पैसे से अलग रखें।
● पीपीएफ और ईपीएफ – अच्छा दीर्घकालिक अनुशासन
– आप पीपीएफ में हर महीने 5000 रुपये निवेश कर रहे हैं।
– आपने इसमें 80,000 रुपये बचाए हैं।
– ईपीएफ में अभी 1,22,000 रुपये हैं।
– दोनों ही सुरक्षित, कर-मुक्त रिटर्न देते हैं।
– सेवानिवृत्ति के लिए अच्छा है।
– लेकिन अकेले पर्याप्त नहीं है।
– ये आपको 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने में मदद नहीं करेंगे।
– ये निश्चित आय विकल्प हैं।
– ये जोखिम कम करने में मदद करते हैं।
– लेकिन ये मुद्रास्फीति को पूरी तरह से मात नहीं दे सकते।
– इसलिए अपने लक्ष्य के लिए केवल इन्हीं पर निर्भर न रहें।
● भौतिक सोना - धन निर्माण के लिए आदर्श निवेश नहीं
– आप हर महीने 5000 रुपये का सोना खरीद रहे हैं।
– अब कुल 70,000 रुपये हैं।
– भौतिक सोने में सुरक्षा, भंडारण और तरलता संबंधी समस्याएँ हैं।
– यह नियमित आय नहीं देता।
– कोई कर लाभ भी नहीं।
– मूल्य वृद्धि धीमी और अनिश्चित है।
- भावना या उपहार के लिए सोना थोड़ी मात्रा में रखा जा सकता है।
- लेकिन दीर्घकालिक निवेश के रूप में नहीं।
- इसके बजाय, अधिक उत्पादक विकल्पों में निवेश करें।
● आरडी और शेयर - अपने आप में पर्याप्त नहीं
- आरडी में 7000 रुपये हैं।
- आरडी पर रिटर्न कम है।
- ब्याज कर योग्य है।
- यह अल्पकालिक बचत के लिए अच्छा है।
- लेकिन दीर्घकालिक धन के लिए नहीं।
- शेयर अभी 10,000 रुपये के हैं।
- शेयर वृद्धि देते हैं, लेकिन सीधे निवेश करने पर जोखिम भरा होता है।
- शोध और अनुशासन की आवश्यकता है।
- सीधे शेयरों में थोड़ा निवेश करना ठीक है।
- लेकिन आपका अधिकांश पैसा म्यूचुअल फंड में जाना चाहिए।
- म्यूचुअल फंड - धन सृजन की कुंजी
– आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 2000 रुपये निवेश करते हैं।
– यह अच्छी बात है, लेकिन आपकी उम्र के हिसाब से यह बहुत कम है।
– आप युवा हैं। आपके पास समय है।
– म्यूचुअल फंड 15-20 वर्षों में बेहतर रिटर्न देते हैं।
– आप सोच-समझकर जोखिम उठा सकते हैं।
– SIP के ज़रिए इक्विटी म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट लक्ष्य के लिए सबसे अच्छे हैं।
– विविध, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
– इंडेक्स फंड से बचें।
– अकुशल बाज़ार के कारण इंडेक्स फंड भारत में कमज़ोर प्रदर्शन कर सकते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारत में बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
– अगर आपके पास वित्तीय कौशल की कमी है, तो डायरेक्ट प्लान न चुनें।
– CFP और MFD के ज़रिए नियमित प्लान बेहतर हैं।
– आपको सलाह, पुनर्संतुलन, समीक्षा और लक्ष्य ट्रैकिंग की सुविधा मिलती है।
– डायरेक्ट प्लान आपका मार्गदर्शन नहीं करते।
– मुश्किल बाज़ारों में आप ग़लत हो सकते हैं।
– इससे आपको व्यय अनुपात से ज़्यादा नुकसान होगा।
● टर्म इंश्योरेंस – एक समझदारी भरा कदम
– आपके पास 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस है।
– आप हर महीने 1444 रुपये का भुगतान करते हैं।
– यह एक समझदारी भरा कदम है।
– यह आपके परिवार की सुरक्षा करता है।
– आपने इसे कम प्रीमियम पर जल्दी लॉक कर दिया है।
– सुनिश्चित करें कि नॉमिनी का विवरण अपडेट किया गया है।
– दुर्घटना और स्वास्थ्य बीमा अलग-अलग लें।
– ये भी समान रूप से महत्वपूर्ण हैं।
– केवल कंपनी के मेडिकल कवर पर निर्भर न रहें।
● 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य – क्या यह हासिल किया जा सकता है?
– हाँ, आपका लक्ष्य उचित है।
– आपके पास 60 साल की उम्र तक 30 साल का समय है।
– लेकिन आपको अपना मासिक निवेश बढ़ाना होगा।
– 2000 रुपये का SIP बहुत छोटा है।
– लोन चुकाने के बाद, इसे बढ़ाकर 10,000 रुपये या उससे ज़्यादा कर दें।
– इससे आप सही रास्ते पर आ जाएँगे।
– नियमित रूप से निवेश करते रहें।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।
– सैलरी बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ।
– बोनस का इस्तेमाल एकमुश्त निवेश के लिए करें।
– लंबे समय तक निवेशित रहें।
– इसी तरह चक्रवृद्धि ब्याज सबसे अच्छा काम करता है।
● वित्तीय विकर्षणों से बचें
– बेतरतीब उत्पादों में निवेश न करें।
– आकर्षक शेयरों या IPO के पीछे न भागें।
– चिट फंड या पोंजी योजनाओं से बचें।
– यूलिप या एंडोमेंट प्लान को ना कहें।
– अगर आपके पास एलआईसी, यूलिप या निवेश-बीमा योजनाएँ हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें।
– उस पैसे को म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
– ये संपत्ति नहीं बनाते।
– ये बीमा और निवेश को एक ही समझ लेते हैं।
– स्पष्टता के लिए दोनों को अलग रखें।
● भविष्य की रणनीति – अभी से आपको क्या करना चाहिए
– पर्सनल लोन जल्द से जल्द चुकाएँ।
– कम से कम 1.5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएँ।
– म्यूचुअल फंड में एसआईपी धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
– भौतिक सोना खरीदना बंद करें।
– आरडी को धीरे-धीरे कम करें और बेहतर विकल्पों पर स्विच करें।
– हर साल 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य पर नज़र रखें।
– साल में एक बार एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें।
– बिना स्पष्ट योजना के निवेश न करें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।
– वे दीर्घकालिक योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।
– वे आपके लक्ष्यों का खाका तैयार करेंगे और आपको एसेट मिक्स के बारे में मार्गदर्शन देंगे।
– वे प्रगति पर नज़र रखेंगे और समय पर बदलाव की सलाह देंगे।
● लंबी अवधि में टैक्स और रिटर्न को नज़रअंदाज़ न करें
– आरडी ब्याज पर टैक्स वास्तविक लाभ को कम करता है।
– म्यूचुअल फंड में टैक्स के बाद बेहतर लाभ होते हैं।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% टैक्स लगता है।
– एसटीसीजी पर 20% टैक्स लगता है।
– डेट फंड पर इनकम स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।
– पीपीएफ और ईपीएफ टैक्स-फ्री हैं, लेकिन रिटर्न कम है।
– इसलिए विकल्पों के मिश्रण का इस्तेमाल करें।
– सिर्फ़ सुरक्षित ही नहीं, बल्कि समझदारी से निवेश करें।
● मासिक निवेश योजना (लोन खत्म होने के बाद)
– 2027 से सैलरी मुफ़्त लगेगी।
– आप हर महीने 30,000 रुपये की अतिरिक्त बचत करेंगे।
– उस समय से 15,000 से 20,000 रुपये की SIP शुरू करें।
– मौजूदा EPF, PPF में एकमुश्त छोटी राशि जमा करें।
– म्यूचुअल फंड को मुख्य निवेश इंजन के रूप में इस्तेमाल करें।
– इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाए रखें।
– लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए इक्विटी के पक्ष में 70:30 का अनुपात बनाए रखें।
– CFP की मदद से सालाना पुनर्संतुलन करें।
– अगर आप आश्वस्त नहीं हैं तो DIY से बचें।
● भावनात्मक अनुशासन दीर्घकालिक सफलता की कुंजी है।
– बाजार में गिरावट आने पर घबराएँ नहीं।
– तेजी के दौर में लालची न हों।
– SIP के साथ निरंतर बने रहें।
– बार-बार फंड बदलने से बचें।
– लंबी अवधि की प्रक्रिया पर भरोसा रखें।
– असली दौलत धीरे-धीरे बनती है।
– भावनात्मक नियंत्रण निवेश के चुनाव जितना ही ज़रूरी है।
● अंततः
– आपने जल्दी शुरुआत कर दी है।
– यही आपका सबसे बड़ा फ़ायदा है।
– आप पहले से ही सेवानिवृत्ति के बारे में सोच रहे हैं। यह एक परिपक्व दृष्टिकोण है।
– अब ध्यान ऋण चुकाने और बचत बढ़ाने पर होना चाहिए।
– अपने लक्ष्य सरल और निश्चित रखें।
– म्यूचुअल फंड के ज़रिए समझदारी से निवेश करें।
– सीधे शेयर, सोना या जोखिम भरे विचारों से बचें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
– वे आपको कम तनाव के साथ अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेंगे।
– अगर आप अनुशासित रहेंगे तो वित्तीय आज़ादी दूर नहीं है।
– अपने पैसे को आपसे ज़्यादा मेहनत करने दें।
– छोटी शुरुआत करें लेकिन नियमित रहें।
– इसी तरह बड़ी दौलत बनती है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment