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Vivek Lala

Tax, MF Expert

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Vivek Lala has been working as a tax planner since 2018. His expertise lies in making personalised tax budgets and tax forecasts for individuals. As a tax advisor, he takes pride in simplifying tax complications for his clients using simple, easy-to-understand language.
Lala cleared his chartered accountancy exam in 2018 and completed his articleship with Chaturvedi and Shah. ... more

Answered on Sep 11, 2024

Question by Piyush - Aug 31, 2024English

प्रिय महोदय, मुझे मेरे भाई की मृत्यु के बाद अक्टूबर 23 में शेयर मिले थे क्योंकि मैं डीमैट खाते में नॉमिनी था। अब अगर मैं शेयर बेचकर चैरिटी करता हूं तो क्या मुझे टैक्स देना होगा? कैप गेन टैक्स की गणना कैसे करें क्योंकि मुझे उसकी खरीद का विवरण नहीं पता है

Ans: सबसे पहले शेयरों को आपके नाम पर ट्रांसफर करना होगा और फिर आप शेयर बेच सकते हैं और टैक्स का भुगतान कर सकते हैं
हां, अगर कोई टैक्स है तो उसका भुगतान करना होगा

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Answered on Sep 11, 2024

Asked by Anonymous - Aug 31, 2024English

महोदय, वित्त वर्ष 23-24 के लिए कार्यात्मक हॉल के लिए ग्राहकों से अपनी वाणिज्यिक संपत्ति के किराये की आय का आकलन करें: 30 लाख रुपये प्रश्न: अनुमानित योजना पात्रता का विकल्प चुनें या नहीं, इसका आकलन करें

Ans: किसी भी किराये की आय के लिए, इसे किराये के अंतर्गत माना जाना चाहिए न कि पेशेवर आय के अंतर्गत

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Answered on Sep 11, 2024

Asked by Anonymous - Sep 10, 2024English

मैं एक छात्र हूं और मैं 20 लाख रुपये का शैक्षिक ऋण लेने तथा 5 वर्ष बाद ऋण राशि चुकाने के लिए 12 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूं, तो क्या यह निर्णय लेना उचित होगा?

Ans: नमस्कार, कागज पर यह एक अच्छा विचार हो सकता है, बशर्ते आपको पता हो कि 2 साल की पढ़ाई के बाद आपको नौकरी मिल जाएगी और आप तुरंत अपनी ईएमआई शुरू कर सकते हैं। इसे संख्याओं में कहें तो:
9% पर 2 साल बाद लोन राशि - 2376200 रुपये
EMI 2 साल बाद शुरू होगी, मान लें कि आपने 5 साल का चयन किया है, तो कुल ब्याज लागत होगी - 583360 रुपये
कुल ब्याज = 959560
13% सीएजीआर पर 7 साल बाद 12 लाख का मूल्य = 2823126 रुपये

8 लाख का लोन लेने और उसी परिदृश्य को रखने के दूसरे विकल्प की तुलना में, ब्याज लागत होगी = 150480 + 233409 = 383889

इसलिए 20 लाख का लोन लेकर और 7 साल के लिए इक्विटी MF में 12 लाख का निवेश करना ज़्यादा फ़ायदेमंद विकल्प है

इस पर अपने विचार मुझे मेरे लिंक्डइन प्रोफ़ाइल पर बताएँ, मेरी प्रोफ़ाइल संलग्न करें : https://www.linkedin.com/in/ca-vivek-lala-21a2038b?utm_source=share&utm_campaign=share_via&utm_content=profile&utm_medium=android_app

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Answered on Aug 25, 2024

Asked by Anonymous - Aug 23, 2024English

तो मेरे पास एसआईपी के लिए निवेश करने के लिए 5000 हैं और मैं 2000 लार्ज कैप के लिए और 2000 फ्लेक्सी के लिए और 1000 लार्ज या मिड कैप के लिए रखने जैसी चीजें देखता हूं। मेरा सवाल यह है कि क्या इन राशियों को केवल एक म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाना चाहिए, जैसे एक लार्ज कैप के लिए 2000 या मैं 3 लार्ज कैप के लिए 1000, 500, 500 कर सकता हूं और इसी तरह अन्य दो प्रकारों के लिए भी। मुझे एक फ्लेक्सी कैप में 2000 का निवेश करना चाहिए या 2-3 फ्लेक्सी कैप में समान राशि का निवेश करना चाहिए। कौन सा बेहतर विकल्प है

Ans: नमस्कार, म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए कई विकल्प हैं। फंड का चयन आपके निवेश की अवधि, बाजारों की अस्थिरता की समझ पर निर्भर करता है, जो बदले में फंड की श्रेणी के आधार पर आपके फंड को अस्थिर बना देगा। मेरे अनुसार यदि आपकी समय अवधि 7 वर्ष से अधिक है, तो आप निम्नलिखित कर सकते हैं (यह मानते हुए कि आपके आपातकालीन कोष का ध्यान रखा गया है): स्मॉल कैप - 2000 मिड कैप - 2000 मल्टीकैप - 1000 कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय क्षितिज और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

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Answered on Aug 25, 2024

Question by PK - Aug 22, 2024English

सर, मैं कुमारस्वामी एक केंद्रीय सरकारी पेंशनभोगी हूँ। मैं नियमित रूप से अपना ITR दाखिल करता हूँ। अब मैं अपनी सेवानिवृत्ति बचत से 30 लाख रुपये निकालकर एक घर बनाना चाहता हूँ। इस राशि को अपने अगले आयकर रिटर्न में कैसे दिखाऊँ?

Ans: आप कोई भी राशि निकाल सकते हैं क्योंकि यह कर चुकाया गया पैसा है, इसलिए चिंता करने की कोई बात नहीं है
आप अपनी बचत या निवेश के साथ जो चाहें कर सकते हैं

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Answered on Aug 25, 2024

Asked by Anonymous - Aug 23, 2024English

मेरे पास 5 लाख रुपये हैं जिन्हें मैं निवेश करना चाहता हूं और यह निवेश मेरी दूसरी आय के रूप में काम कर सकता है, कृपया सुझाव दें।

Ans: नमस्कार, आप 2 फंड का चयन करके म्यूचुअल फंड में एक संतुलित पोर्टफोलियो बना सकते हैं। इनमें से एक मल्टीकैप फंड हो सकता है और दूसरा लार्ज और मिड कैप फंड हो सकता है। प्रत्येक का 50% हिस्सा। आपकी SWP राशि निवेशित कॉर्पस के 6% से अधिक नहीं होनी चाहिए। इसके अलावा, यदि आपके पास सक्रिय आय है और आपको किसी निष्क्रिय धन की आवश्यकता नहीं है, तो आपको नकदी प्रवाह के अनुसार SWP को स्थगित कर देना चाहिए।

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Answered on Aug 22, 2024

Asked by Anonymous - Aug 19, 2024English

नमस्ते सर, मैं अपने NRE खाते से बजाज ULIP में 5 साल से निवेश कर रहा हूँ, जो दिसंबर '23 में समाप्त हो गया। परिपक्वता 5 और वर्षों के बाद (2029 तक) है। क्या मैं बीच में पॉलिसी रद्द कर सकता हूँ क्योंकि मैं उस राशि का उपयोग अपार्टमेंट के लिए डाउन पेमेंट करने के लिए करना चाहता हूँ। आज के हिसाब से मेरी निवेशित राशि पर पूंजीगत लाभ 7 लाख से थोड़ा अधिक है। अगर मैं उस राशि को अपने NRO खाते में निकालता हूँ तो टैक्स का क्या प्रभाव पड़ेगा और मुझे इसे कैसे दाखिल करना चाहिए?

Ans: नमस्कार, यूएलआईपी को 5 साल बाद कभी भी भुनाया जा सकता है और प्राप्त धन आपके द्वारा चुने गए फंड के एनएवी पर आधारित होगा। यूएलआईपी में निवेश के कारण भारत में कोई कर प्रभाव नहीं है, आपको काम करने के देश में कर देनदारियों के लिए अपने सीपीए या अपने एकाउंटेंट से पूछना होगा।

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Answered on Aug 11, 2024

Question by PATEL - Jul 02, 2024

Hello sir, My wife had an income from Share trading and interest received from loans given to relatives up to 2,95,000 plz suggest which itr form will be filed.

Ans: Hello, ITR 2 is to be filed

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Answered on Aug 11, 2024

Asked by Anonymous - Jul 09, 2024

Hello in 2022 my grand father passed away I got 7lakhs from his post office acc and I withdrew 2.4lakhs from his bank account but I dint filed itr that year and I filed my itr this year. Will there be difficulties in future with that amount and was it taxable?

Ans: Hello, as per the data given , nothing seems to be taxable as its all below the taxable limit

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Answered on Aug 11, 2024

Question by NARESH - Jul 11, 2024

I have taken loan from relative and will be paying interest to him at bank rates. Can I claim this as expense in ITR?

Ans: Interest can be taken as expense if you are having business income

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Answered on Aug 11, 2024

Asked by Anonymous - Jul 19, 2024

Want to know whether the one lakh exemption limit is now not available on LTCG Equity oriented mutual fund redemption gains (AY 2024-25) per 112A.

Ans: AY 24-25 is 1L , for AY 25-26 its 1.25L

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Answered on Aug 11, 2024

Asked by Anonymous - Jul 23, 2024

Hi Sir..I am working as Assistant Manager in Odisha in khordha district central cooperative Bank (DCCB). It is under Odisha state cooperative bank (OSCB) and works as per coperative act odisha 1962 and in accordance with NABARD and RBI. we have a board which makes all the decisions. In FY 23-24 I invested frequently in FNO and INTRADAY Trading.. recently i came to know that govt. employees are not allowed to do speculation as per law. Does this rule applies to cooperative banks ? am i gonna be in any trouble. ? and how to show FNO and Trading while filing income tax returns ? Kindly guide me Sir.

Ans: I don't think so there is such rule against FNO trading.
It is advised not to be done if you are doing it part time , if you are interested please learn about it and do it full time rather than part time
FNO and intraday trading is taxed under business income

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Answered on Aug 11, 2024

Question by sg - Aug 02, 2024

I HAVE PURCHASES A HOUSE 1600000/- + 200000 REGISTERY EXPS NOW I WANT TO SELL AMOUNT HOUSE 3000000/- HOW TO SAVE CAPITAL GAIN PURCAHSE YEAR 2014 AND SELL YEAR 2024

Ans: The tax implication will be 1.3L , which according to me you should pay and invest the money in liquid assets for your future money needs. You can create a balanced portfolio of mutual funds and take a 6% SWP at max from the portfolio created
Do read my latest post on LinkedIn for the same

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Answered on Aug 11, 2024

Question by Vijay - Aug 05, 2024

My brother owns a house with current value of 50L in which he is not staying. And I have 50L mutual fund and do not have liquid money to transfer. Can he transfer property in exchange of transfer of mutual fund? Is transfer of mutual find possible to another person? Is gifting possible between siblings with no tax implications? Is there a way to achieve minimal tax and what would it be for both of us?

Ans: Yes its better to transfer or gift mutual funds as the tax implications on gain will be in your hands at redemption
In case of sale of house , you will have to make gift deed and other documents which will have costs

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Answered on Aug 11, 2024

Asked by Anonymous - Aug 10, 2024

Sir I'm Bams Dr age 26 yrs income approx 1 lakh per month. just want to know which is better mutual fund or individual stocks and also gold or silver and physical or digital which one is best for 20 yrs perspective.

Ans: Hello, mutual funds are equities but managed by a professional. Stocks are good if it's your full time job. Since you are a doctor , it's advised to invest in mutual funds
Gold and silver should be for consumption and not for investment unless you are in a wealth preservation mode rather than wealth creation mode

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Answered on Aug 11, 2024

Question by Shammsunder - Aug 10, 2024

I'm looking to accumulate the funds of 2 crore through mutual funds in next 5 yrs. Kindly guide n suggest through investment plans.. Shammsunder nikam

Ans: Hello, there are 2 ways to invest money in mutual funds , one is SIP's and other is Lumpsum
If you have an active income, then your sip amount should be 2.38L to get to 2crs in 5yrs @13% xirr
If you want to invest a lumpsum amount then your investment has to be 1.08 crs to get to 2crs in 5yrs at 13% cagr

Remember that past performance is not a guarantee for future returns, and it's always important to review your investments periodically to ensure they remain aligned with your financial objectives.

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Answered on Aug 11, 2024

Question by Gardenia - Aug 11, 2024

Need 5 lacs investment in lumpsome mutual funds for 15 years. Suggest.

Ans: Hello, this depends on your age and other investments done by you
But since your time line is 15yrs , you can go for an aggressive portfolio
Mid cap - 40%
Small cap - 40%
Multicap - 20%

Remember that past performance is not a guarantee for future returns, and it's always important to review your investments periodically to ensure they remain aligned with your financial objectives.

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Answered on Aug 11, 2024

Question by Anil - Aug 11, 2024

Sir Recently my father (aged 73yrs) sold a property which belong to him. He to amount of Rs 25 lakh in his bank account. Will he have to pay capital gain in this case ? if No then its fine if yes then how much ? and suggest proper measures to nullify the capital gain tax. Thank you

Ans: Hello, if property is sold , then yes he definitely has to pay tax on it at 20% after indexation ( consult a CA as he will give a much precise answer in terms of tax outflow once you give him all the details )
There are multiple ways to save taxes , but my suggestion would be to pay taxes if any and to invest that money in an asset which yields good growth or a decent monthly income with growth and liquidity since your father is 73yrs old
In case of investments in Mutual Funds , you can select the following portfolio options for a retired person :
Equity hybrid - 20%
Large and mid cap - 30%
Multicap - 30%
Mid cap - 20%

Please note that these suggestions are based on your stated goals and the information you provided. It is always a good idea to consult with a financial advisor in person to better understand your risk tolerance, time horizon, and specific financial goals.

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Answered on Aug 10, 2024

Asked by Anonymous - Aug 08, 2024English

महोदय, आयकर निर्धारणकर्ता ने धारा 44ADA प्रावधान के तहत लाभ घोषित किया, 50 प्रतिशत आयकर रिटर्न वित्त वर्ष 23-24 में दाखिल किया गया, संशोधित रिटर्न के बाद कम लाभ के साथ लेखा पुस्तकों का रखरखाव किया गया, कर लेखा परीक्षा के साथ आयकर रिटर्न वित्त वर्ष 23-24 में दाखिल किया गया।

Ans: हां, यदि इसके लिए कोई वैध कारण हो तो

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Answered on Aug 10, 2024

Asked by Anonymous - Aug 09, 2024English

महोदय, यह 3 लाख रुपये से कम की कर योग्य आय और पिता से नकद उपहार 20 लाख रुपये की राशि बैंक चैनल के माध्यम से वित्तीय वर्ष 23-24 के लिए निर्धारित करता है। प्रश्न: आईटीआर रिटर्न दाखिल करना अनिवार्य है 2. परिवार के सदस्यों से नकद उपहार एक वित्तीय वर्ष में कितनी बार उपहार प्राप्त करने की अनुमति है, आईटी अधिनियम में इसकी अनुमति है

Ans: हां, रिटर्न दाखिल करना होगा। आयकर परिभाषा के अनुसार रिश्तेदारों से प्राप्त उपहार पर कोई सीमा नहीं है, लेकिन सुनिश्चित करें कि उपहार के रूप में प्राप्त धन उस व्यक्ति द्वारा कर चुकाया गया धन है जो इसे आपको हस्तांतरित कर रहा है।

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Answered on Aug 10, 2024

Asked by Anonymous - Aug 09, 2024English

महोदय, एक व्यक्तिगत करदाता के व्यक्तिगत व्यय (घरेलू व्यय) वित्तीय वर्ष 23-24 की पुस्तकों में 6 लाख रुपये दर्शाए गए हैं। प्रश्न: क्या करदाता के व्यक्तिगत व्यय (घरेलू व्यय) के लिए आईटी अधिनियम में कोई सीमा प्रावधान लागू है?

Ans: व्यक्तिगत व्यय का दावा व्यावसायिक आय के लिए नहीं किया जा सकता

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Answered on Aug 10, 2024

Asked by Anonymous - Aug 10, 2024English

महोदय, यह अधिनियम परिवार के सदस्यों (पिता, माता, भाई, बहन) से नकद उपहार को एक वित्तीय वर्ष में कितनी बार अनुमति देता है, इसका आकलन करता है

Ans: कृपया राशि के बारे में स्पष्ट बताएं तथा नकद उपहार का उद्देश्य क्या होगा?

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Answered on Aug 08, 2024

Asked by Anonymous - Aug 08, 2024English

महोदय, आईटी करदाता ने धारा 44ADA प्रावधान के तहत आयकर रिटर्न दाखिल किया है। वित्तीय वर्ष 23-24 में नकदी शेष राशि 20 लाख रुपये है, जैसा कि 31-03-24 को पुस्तकों के अनुसार है। प्रश्न: आयकर अधिनियम के तहत नकदी शेष राशि पर वर्ष के अंत में भारी जुर्माना लागू है।

Ans: ऐसा कोई जुर्माना नहीं है, लेकिन अगर वह नकदी नकद आय है तो आपको आईटीआर दाखिल करते समय इसकी घोषणा करनी होगी

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Answered on Jul 23, 2024

Question by rmingle - Jul 16, 2024English

नमस्कार श्री विवेकजी, मेरी पत्नी ने अगस्त 2002 में 135000 रुपये मूल्य के प्लॉट खरीदे और जुलाई 2024 में 1200000 रुपये की कीमत पर बेच दिए। क्या उन्हें आयकर देना होगा, यदि कोई हो और कितना, कृपया सुझाव दें।

Ans: हां, सूचीकरण के बाद कर 20% होगा

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Answered on Jul 23, 2024

Question by P - Jul 18, 2024English

प्रिय विवेक- मेरा नाम बद्रीनाथ है और मैंने 28 जून को ही अपना, अपनी पत्नी और अपने बेटे का ITR दाखिल कर दिया है और यह ई-सत्यापित भी है। लेकिन अभी तक यह संसाधित नहीं हुआ है और मेरी पत्नी और बेटे को मिलने वाला रिफंड जमा नहीं हुआ है। कृपया सलाह दें।

Ans: इसमें 3 महीने तक का समय लग सकता है, कृपया धैर्य रखें

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Answered on Jul 23, 2024

Question by RAJESH - Jul 18, 2024English

मैं म्यूचुअल फंड में हर महीने 1 लाख रुपये निवेश करने में दिलचस्पी रखता हूं। मैं 46 साल का NRI हूं और जर्मनी में रहता हूं। FD में अच्छी बचत है, फ्लैट भी है और कोई लोन नहीं बचा है। अब मेरी योजना 4 करोड़ का टर्म प्लान खरीदने और 60 साल की उम्र तक 7-10 करोड़ रुपये की बिल्ड ऑफ कॉर्प्स बनाने की है। कृपया मुझे बताएं कि हर महीने कितनी न्यूनतम बचत की जरूरत है और मैं यह जानना चाहता हूं कि किस म्यूचुअल फंड को लक्षित करना है। धन्यवाद

Ans: अरे हाँ, यह एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाकर किया जा सकता है। यदि आपका समय क्षितिज 7 वर्ष से अधिक है, तो आप फंड की निम्नलिखित श्रेणियों का चयन कर सकते हैं
स्मॉल कैप 30%
मिड कैप 30%
मल्टी कैप 15%
लार्ज और मिड 15%
थीमैटिक 10%

कृपया मुझे मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर इस पर अपने विचार बताएं, मेरी प्रोफाइल संलग्न करें:
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Answered on Jul 23, 2024

Question by Saikat - Jul 21, 2024English

सर, मैंने शुरुआत में एक एजेंट के माध्यम से म्यूचुअल फंड में SIP शुरू किया था, लेकिन मैं उसकी सहायता से खुश नहीं हूँ। अब काफी समय बीतने के बाद मुझे विश्वास है कि मैं खुद भी ऐसा कर सकता हूँ। मैंने खुद कुछ डायरेक्ट प्लान शुरू किए हैं, हालाँकि बाकी के लिए मैं अभी भी रेगुलर प्लान ही जारी रख रहा हूँ। कृपया मुझे कोई तरीका सुझाएँ ताकि मैं मौजूदा प्लान को डायरेक्ट प्लान में बदल सकूँ ताकि मैं उस राशि को बचा सकूँ जो अन्यथा कमीशन के रूप में दी जाती। चूँकि मैंने मौजूदा रेगुलर प्लान पर एक कोष बनाया है, इसलिए मैं उन्हें बंद करके या STP के मामले में कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करके पैसा नहीं खोना चाहता। धन्यवाद।

Ans: नमस्कार, आप अपने द्वारा चुने गए व्यक्तिगत AMC की वेबसाइट पर जाकर नियमित फंड से डायरेक्ट फंड में जा सकते हैं। मार्गदर्शन अल्पावधि में नहीं बल्कि दीर्घावधि में आवश्यक है, खासकर जब बाजार अस्थिर हो और जब कॉर्पस पर्याप्त हो। साथ ही पिछले 4 वर्षों में इक्विटी में यह एक आसान सवारी रही है, कृपया अपने आप को इतना जानकार बनाएं कि जब ज्वार बदल जाए तो निर्णय ले सकें।

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Answered on Jul 23, 2024

Asked by Anonymous - Jul 20, 2024English

क्या दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर से बचने के लिए म्यूचुअल फंड से प्रति वर्ष 1 लाख रुपये से कम राशि निकालना उचित है?

Ans: आप भी ऐसा करके प्रति वर्ष 10 हजार की बचत कर सकते हैं

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Answered on Jul 23, 2024

Question by Anil - Jul 21, 2024English

सर मैंने जीवन शांति में 9 साल के लिए 2 करोड़ रुपये निवेश किए हैं, रिडेम्पशन स्थगित है 7वें साल से मुझे हर महीने लगभग 2 लाख रुपये पेंशन मिलेगी मेरे म्यूचुअल फंड निवेश 4 करोड़ रुपये हैं। मैं 55 साल का हूँ और मैं काम करता हूँ नए निवेश कैसे करें, इसके बारे में और जानें

Ans: नमस्कार, आप अपने पोर्टफोलियो को इस तरह से प्रबंधित कर सकते हैं कि आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए SWP के माध्यम से हर महीने सबसे लंबी अवधि के लिए वांछित धनराशि प्राप्त हो सके।

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Answered on Jul 09, 2024

Asked by Anonymous - Jul 08, 2024English

प्रिय श्री विवेक जी - मेरी आयु 45 वर्ष है, मैं अविवाहित हूँ। मैं एक ईमानदार करदाता हूँ और मेरी आय का मुख्य स्रोत वेतन आय है। दोहरे कराधान से बचने के लिए, क्या मैं अपने बचत खाते में शेष राशि को अपनी वरिष्ठ नागरिक माँ के खाते में स्थानांतरित कर सकता हूँ। मेरा मानना है कि 3 लाख रुपये की सीमा तक उन पर कर नहीं लगेगा। आपसे अनुरोध है कि आप कोई अन्य रास्ता सुझाएँ जहाँ मैं अपनी माँ के लिए बिना कर के बोझ के आय का स्रोत बना सकूँ। कृपया मुझे यह भी बताएँ कि मैं EEE लाभ कैसे प्राप्त कर सकता हूँ और अच्छा ब्याज कैसे कमा सकता हूँ।

Ans: आप बिना किसी सीमा के माँ को पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं क्योंकि वह आयकर में रिश्तेदारों की परिभाषा के अंतर्गत आती हैं। आप MF में निवेश कर सकते हैं और उसके मासिक खर्चों के लिए सालाना 5% SWP (मासिक रूप से निकाला गया) शुरू कर सकते हैं। आपके प्रश्न का अंतिम भाग समझ में नहीं आया। किसी भी अन्य प्रश्न के लिए आप लिंक्डइन पर मुझसे संपर्क कर सकते हैं। https://www.linkedin.com/in/ca-vivek-lala-21a2038b?utm_source=share&utm_campaign=share_via&utm_content=profile&utm_medium=android_app

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Answered on Jul 09, 2024

Asked by Anonymous - Jul 08, 2024English

नमस्ते, मैं SWP म्यूचुअल फंड योजना के बारे में समझना चाहता हूँ। एकमुश्त राशि - 50 लाख SWP क्यों- मेरी माँ को पेंशन नहीं मिलती है, इसलिए इस राशि का उपयोग करके उन्हें मासिक आय मिलती है। निवेश अवधि- कम से कम 15 या 20 वर्ष। निकासी राशि - 40000. उनकी आयु- 52 वर्ष कृपया नीचे दिए गए संदेहों को दूर करने में मेरी मदद करें। 1. सर्वश्रेष्ठ SWP म्यूचुअल फंड। 2. गणना के साथ विस्तृत विवरण? 3. जब भी यूनिट हर महीने बेची जाती हैं, तो STCG और LTCG कर क्या होंगे? 4. निकासी कितने वर्षों तक की जा सकती है? मैंने अपनी माँ के लिए 10 लाख का स्वास्थ्य बीमा लिया है।

Ans: नमस्ते, आपके कोष का मूल्य जो भी हो, आपका SWP उसका 5% होना चाहिए, लेकिन आप इसे 6% तक भी ले जा सकते हैं, जो कि 25K प्रति माह है। पिछले 20 वर्षों के आंकड़ों के अनुसार SWP दिखाता है कि SWP आसानी से अगले 20 वर्षों तक जारी रहता है और 20 वर्षों के अंत में एक अच्छा कोष बनाता है। पोर्टफोलियो निर्माण को संतुलित और आक्रामक होना चाहिए क्योंकि निवेश की अवधि 15 वर्ष से अधिक है। पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है: मिड कैप - 20% स्मॉल कैप - 20% मल्टीकैप - 30% लार्ज और मिड कैप - 30% STCG LTCG लाभ के अनुसार होगा। अगर आपको कोई और संदेह या राय है तो मुझे मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर बताएं। :
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याद रखें कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं है, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप बने रहें, समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करना हमेशा महत्वपूर्ण होता है।

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Answered on Jul 09, 2024

Question by Mamta - Jul 09, 2024English

नमस्ते सर मैं एक एनआरआई हूं और मेरे पास अभी भी भारत में एक पुराना एसबी खाता है। मैंने इसे एनआरओ या एनआरआई खाते में नहीं बदला है। मेरे पास एक डीमैट खाता है और इस एसबी खाते के माध्यम से डीमैट में निवेश करता हूं। और मैं अभी भी इस डीमैट खाते के माध्यम से शेयरों में निवेश कर रहा हूं। अब क्या खाते को एनआरआई खाते में बदलना और डीमैट खाते को अपडेट करना बेहतर है या मैं इसे तब तक जारी रख सकता हूं जब तक मैं वापस भारत नहीं आ जाता?. मुझे यकीन नहीं है कि क्या यह इतना आसान है। इसके क्या निहितार्थ हैं कृपया समझाएं।

Ans: हां, कृपया अपना एसबी एनआरओ में बदलवा लें, और एक एनआरई बैंक खाता भी खोलें। आप जिस बैंक में बैंकिंग कर रहे हैं, वह सभी विवरण समझाएगा।

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Answered on Jun 30, 2024

Question by Debesh - Jun 29, 2024English

मेरी उम्र 79 साल है और मेरा ज़्यादातर निवेश FD, SCSS, LIC जीवन अक्षय VII और गोल्ड बॉन्ड में है। मेरे पास 50,000 से 70,000 तक की रकम है जिसे मैं कुछ जोखिम के साथ MF में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। कृपया मुझे सही MF सुझाएँ या मुझे किसी और में निवेश करना चाहिए।

Ans: जोखिम को हर कोई अलग-अलग तरीके से समझता है। इक्विटी मार्केट में शॉर्ट टर्म के लिए जोखिम अस्थिरता है, लेकिन अगर आप अपने निवेश की अवधि बढ़ाते हैं (आदर्श रूप से 7 साल से ज़्यादा), तो ऐतिहासिक डेटा के अनुसार जोखिम को कम किया जा सकता है या कम भी किया जा सकता है। लोग जो नहीं देखते हैं वह है *मुद्रास्फीति जोखिम* जहां किया गया निवेश मुद्रास्फीति दर से कम रिटर्न दे रहा है जो बदले में पैसे का मूल्यह्रास करता है। साथ ही सरकारी रिकॉर्ड में बताई गई मुद्रास्फीति दर मूल मुद्रास्फीति है, जबकि एक मध्यम वर्ग का व्यक्ति मुद्रास्फीति की टोकरी में उल्लिखित नहीं की गई वस्तुओं का अधिक उपभोग करता है जो सरकार द्वारा बताई गई मुद्रास्फीति दर से अधिक दर पर बढ़ती हैं। इसलिए आपके निवेश पोर्टफोलियो में ऋण और इक्विटी का मिश्रण होना चाहिए। आपकी उम्र के व्यक्ति के लिए, यदि आपका समय क्षितिज 7 साल से ज़्यादा है, तो आप ऋण और इक्विटी MF के बीच 50/50 का विभाजन कर सकते हैं।

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Answered on Jun 30, 2024

Question by Shyamala - Jun 27, 2024English

मैं 66 वर्ष का हूँ, मेरी वार्षिक आय 8 लाख है। आयकर बचत योजना क्या है, जिससे मुझे आयकर से छूट मिल सके?

Ans: कृपया कर बचत कटौती के लिए ऑनलाइन विकल्पों पर गौर करें।
मेरे विचार से, यदि आपके पास कोई गृह ऋण या किराया देय नहीं है, तो आपको नई व्यवस्था अपनानी चाहिए।

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Answered on Jun 24, 2024

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English

मैं 32 साल का हूँ और मेरी एक बेटी है जो 2 साल की है। मेरे मासिक खर्च ईएमआई, बीमा और सामान्य खर्च सहित लगभग 1 लाख हैं। हमारे पास निवेश करने के लिए 1 लाख सरप्लस है। अभी तक मैंने इक्विटी में निवेश नहीं किया है। हाल ही में मुझे कुछ जानकारी मिली है और मैं निवेश करने के लिए उत्सुक हूँ। कुछ ऐसे म्यूचुअल फंड कौन से हैं जिनमें मुझे SIP मोड में निवेश करने पर विचार करना चाहिए? कुछ फंड जिन्हें मैं 2028-30 में घर के लिए निकाल लूँगा और बाकी को मैं अपनी बेटी की उच्च शिक्षा तक निवेश करना जारी रखूँगा।

Ans: नमस्ते, दिए गए डेटा के अनुसार, ये मेरे सुझाव हैं:
1) मिड कैप - 30%
2) स्मॉल कैप - 30%
3) मल्टी कैप - 20%
4) थीमैटिक फंड - 10%
5) इक्विटी हाइब्रिड फंड (आपातकालीन फंड) - 10%

यदि सब कुछ जैसा बताया गया है, तो आपके पास 13% पर लगभग 1.08 करोड़ रुपये होने चाहिए
आप 2 करोड़ रुपये का घर खरीदने का लक्ष्य रख सकते हैं - जिसमें आप 15 साल के लिए 1.2 करोड़ रुपये का लोन ले सकते हैं
जिसमें आपका ब्रेकअप इस प्रकार होगा:
स्वयं का योगदान - 80 लाख
स्टांप ड्यूटी - 12 लाख
आंतरिक लागत - 25 लाख
लोन - 1.2 करोड़

बफर रखने के लिए, आपको अपने वेतन में वृद्धि होने पर अधिक निवेश करना शुरू कर देना चाहिए

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

कृपया मुझे मेरे लिंक्डइन प्रोफ़ाइल पर इस पर अपने विचार बताएं, मेरी प्रोफ़ाइल संलग्न करें:
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Answered on Jun 24, 2024

Question by Vivek - Jun 22, 2024English

मैं एक सेवानिवृत्त पीएसयू कर्मचारी हूं और वित्त वर्ष 2324 में, ईपीएफओ पेंशन, जमा पर ब्याज, म्यूचुअल फंड की बिक्री और परामर्श / तकनीकी सेवाओं के कारण अनुमानित आय से आय होती है। मैं उलझन में हूं कि मुझे आईटीआर जमा करने के लिए कौन सा आईटीआर फॉर्म चुनना चाहिए।

Ans: आईटीआर 2

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Answered on Jun 24, 2024

Asked by Anonymous - Jun 23, 2024English

मैं 50 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं। मेरे पास 2 करोड़ की एफडी, 50 लाख सोना, 12 लाख शेयर, 15 लाख म्यूचुअल फंड और 10 लाख सरकारी बांड हैं। मुझे खुद को बनाए रखने के लिए 1 लाख मासिक आय की आवश्यकता है। कृपया सुझाव दें कि नियमित आय प्राप्त करने के लिए कैसे निवेश किया जाए।

Ans: नमस्ते, यह देखकर खुशी हुई कि आप 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो गए हैं
मेरे अनुसार, आप निम्नलिखित रणनीति अपना सकते हैं:
म्यूचुअल फंड - 2.27 करोड़
आपातकालीन धन के लिए FD - 25 लाख
सोना - 20 लाख
स्टॉक (सुपर एग्रेसिव) - 15 लाख
आपका म्यूचुअल फंड 1 लाख प्रति माह से SWP शुरू कर सकता है जो लगभग 5.3% प्रति वर्ष है
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के लिए चुने जा सकने वाले फंड:
1) मिड कैप - 30%
2) स्मॉल कैप - 30%
3) मल्टी कैप - 15%
4) लार्ज और मिड कैप - 15%
5) इक्विटी हाइब्रिड फंड - 10%
कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

यदि आप मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर इसके बारे में अधिक स्पष्टता चाहते हैं तो मुझे बताएं
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Answered on Jun 20, 2024

Asked by Anonymous - Jun 18, 2024English

नमस्ते सर, मैं 23 साल का हूँ, अभी-अभी स्नातक हुआ हूँ और अगले हफ़्ते अपनी पहली नौकरी शुरू करने जा रहा हूँ। मैं हर महीने लगभग 90 हज़ार कमाऊँगा और मैं अपने घर में रहता हूँ (इसलिए कोई किराया नहीं)। मैं MF में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, लेकिन मुझे नहीं पता कि कहाँ से शुरू करूँ या कितना निवेश करूँ। हमारा मासिक खर्च लगभग 20 हज़ार है और मेरे पास एक शिक्षा ऋण भी है जिसे मुझे जल्द ही चुकाना शुरू करना है। मेरा लक्ष्य 30 साल की उम्र से पहले 1 करोड़ बचाना है। कृपया मुझे बताएँ कि कहाँ निवेश करना है और कितना निवेश करना है।

Ans: नमस्ते, यह जानकर खुशी हुई कि आप इतनी कम उम्र में निवेश के बारे में रुचि रखते हैं
मान लें कि आपकी कर-पूर्व आय 90K है, तो कर और EPF के बाद आपको लगभग 80K मिलेंगे
यदि आपका घर का खर्च और शिक्षा ऋण 20K + 20K (मान लें) = 40K है, तो आपके पास 40K का निवेश योग्य अधिशेष है
आप नीचे दी गई रणनीति का पालन कर सकते हैं, जिसका मैं अक्सर युवा निवेशकों के लिए उपयोग करता हूँ:
मिड कैप - 30%
स्मॉल कैप - 30%
मल्टी कैप - 20%
आपातकालीन निधि (अवधि बीमा प्रीमियम, चिकित्सा बीमा प्रीमियम और यात्रा निधि का भुगतान) - 20%
यदि आप अगले 7 वर्षों तक ऐसा करते रहें और रास्ते में संपूर्ण आपातकालीन निधि का उपयोग करें, तो आप 30 वर्ष की आयु तक 13% XIRR पर 44 लाख रुपये जमा कर लेंगे।
कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

कृपया मुझे इस पर अपने विचार बताएं
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Answered on Jun 20, 2024

Question by Girish - Jun 18, 2024English

क्या आप कृपया म्यूचुअल फंड में एसआईपी की सलाह दे सकते हैं? मैं मध्यम जोखिम ले सकता हूं। मैं हर महीने 2000 रुपये का निवेश करना चाहता हूं और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अगले 15 वर्षों तक हर साल इसमें 500 रुपये की वृद्धि करना चाहता हूं।

Ans: नमस्ते, मुझे खुशी है कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करना चाहते हैं। SIP राशि तय करने के लिए, आपको सबसे पहले अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस तय करनी होगी। उसके आधार पर आपको SIP राशि की गणना करनी चाहिए। यदि SIP राशि 10K से कम है, तो आप मिड कैप, स्मॉल कैप और मल्टी कैप में से किसी भी 2 फंड का चयन कर सकते हैं।

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Answered on Jun 19, 2024

Question by KUSHAGRA - Jun 18, 2024English

मेरी आयु 44 वर्ष है और मेरे पास लगभग 15 लाख रुपये का SIP निवेश कोष है...मैं मासिक आधार पर SIP में 82500 रुपये का निवेश कर रहा हूं। जिन SIP में मैं निवेश कर रहा हूं उनमें स्मॉल कैप - क्वांट, एक्सिस, HDFC और केनरा रोबेको; मिड कैप - HDFC ऑपर्च्युनिटीज, कोटक इमर्जिंग इक्विटी, मिराए एसेट; लार्ज कैप - एक्सिस ब्लूचिप, मिराए एसेट; फ्लेक्सी कैप - कोटक और पराग पारीख; मल्टी कैप - कोटक और निप्पॉन; मल्टी एसेट - आदित्य बिड़ला सन लाइफ; टैक्स सेवर - क्वांट ELSS; टेक्नोलॉजी - टाटा डिजिटल इंडिया और ICICI प्रूडेंशियल शामिल हैं। मैं जानना चाहता हूं कि क्या इतने सारे फंड और विभिन्न प्रकार की योजनाओं में निवेश करने की रणनीति सही है या मुझे अपने आवंटन को संशोधित करने की आवश्यकता है। म्यूचुअल फंड में इन SIP के अलावा, मैं PPF में मासिक SIP के माध्यम से 2000 रुपये और NPS में लगभग 15000 प्रति माह का योगदान भी कर रहा हूं।

Ans: नमस्कार, आपके द्वारा दिए गए डेटा के अनुसार, मैं अपने विचार साझा करूँगा कि मैं 7 वर्ष से अधिक समय के लिए पोर्टफोलियो कैसे बनाऊँ, जिसमें कोई आपातकालीन निधि न हो (आपातकालीन निधि इन सबसे अलग है)
प्रति माह निवेश की जाने वाली राशि = 82500 + 2000 + 15000 = 99500
मिड कैप - 30% = 30K (2 फंड में विभाजित)
स्मॉल कैप - 30% = 30K (2 फंड में विभाजित)
मल्टीकैप - 20% = 20K (2 फंड में विभाजित)
थीमैटिक फंड - 10% = 10K (एक फंड)
PPF - 1K
NPS - 5K
3K शेष है जिसे आप अपनी पसंद के किसी भी फंड में जोड़ सकते हैं

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

यदि कोई और स्पष्टीकरण हो तो मेरे लिंक्डइन प्रोफ़ाइल पर मुझे लिखें:
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Answered on Jun 19, 2024

Question by Satesh - Jun 19, 2024English

सर, एचडीएफसी डिफेंस फंड के बारे में क्या कहना है? मैं अगले 10 वर्षों के लिए एसआईपी के तहत पांच हजार रुपये और एचडीएफसी मल्टी कैप फंड में अगले 10 वर्षों के लिए पांच हजार रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूं। कृपया सुझाव दें।

Ans: नमस्ते, मैं व्यक्ति द्वारा मिड कैप, स्मॉल कैप, मल्टी कैप इत्यादि जैसे बेसिक फंड में पर्याप्त पूंजी बनाने के बाद थीमैटिक फंड में कुछ निवेश करना पसंद करता हूँ क्योंकि ये फंड बॉटम अप अप्रोच वाले होते हैं जबकि थीमैटिक फंड टॉप टू बॉटम अप्रोच वाले होते हैं। इसलिए थीम आपके पोर्टफोलियो का केवल 10-15% होना चाहिए और इसकी बारीकी से समीक्षा या निगरानी की जानी चाहिए।

यदि आप 10K का निवेश करने का इरादा रखते हैं, तो आपको मिड कैप में 3k, स्मॉल कैप में 3k, मल्टी कैप में 2k और डिफेंस फंड में 2k जोड़ना चाहिए।

मुझे इस बारे में अपने विचार बताएं
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Answered on Jun 16, 2024

Asked by Anonymous - Jun 13, 2024English

नमस्ते सर, मैं 40 साल का हूँ और अपनी पत्नी और 2 बच्चों के साथ रहता हूँ। मेरे पास अब 2 घर हैं, जो कर्ज मुक्त हैं और मैं टैक्स को छोड़कर हर महीने लगभग 5 लाख कमाता हूँ और मेरा हर महीने का खर्च लगभग 2 लाख है, जो सालाना 24 लाख होता है। मेरे पास अभी भी हर महीने 3 लाख यानी 36 लाख सालाना बचते हैं। कृपया निवेश के विकल्प सुझाएँ क्योंकि मैं 60 साल की उम्र तक कम से कम 10 करोड़ रुपये की तलाश में हूँ और रिटायर हो जाऊँगा। मेरी जोखिम लेने की क्षमता बहुत अच्छी है। धन्यवाद

Ans: नमस्ते, यह जानकर अच्छा लगा कि आपने 40 वर्ष की आयु में बहुत कुछ हासिल किया है और अपने पैसे को बढ़ाने के बारे में और अधिक जानने के लिए उत्सुक हैं। 5 लाख प्रति माह की शुद्ध आय और खर्चों के बाद हाथ में बची 3 लाख नकदी के साथ आप भविष्य में एक अच्छा कोष बनाने के लिए निम्नलिखित का पालन कर सकते हैं।
यदि आप केवल 3 लाख का निवेश करते हैं, यह मानते हुए कि आपकी आय समान है, तो आपके पास 60 वर्ष की आयु तक लगभग 33.99 करोड़ रुपये होंगे (यह मानते हुए कि XIRR 13% है)
आप 20 हजार का SIP का आपातकालीन फंड बना सकते हैं, 12 लाख तक पहुंचने पर इसे बंद कर दें, बाकी आप निम्न प्रकार से निवेश कर सकते हैं
स्मॉल कैप 40%
मिड कैप 40%
मल्टी कैप 10%
थीमैटिक + विदेशी निवेश 10%
कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है। कृपया अपने विचार मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर मेरे साथ साझा करें:
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Answered on Jun 16, 2024

Asked by Anonymous - Jun 13, 2024English

परागपरिक फ्लेक्सी कैप फंड और एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट प्लान में 20-20 हजार रुपये निवेश किए हैं। मुझे इन फंडों में कितने साल निवेश करते रहना चाहिए और कितने रिटर्न की उम्मीद की जा सकती है। निवेश के लिए कोई अन्य सुझाव मददगार होगा।

Ans: नमस्ते, मैं मान रहा हूँ कि आपने पिछले प्रदर्शन या फंड से जुड़े जोखिम के आधार पर फंड का चयन किया है। फंड चुनने से पहले, आपको यह देखना चाहिए कि क्या यह रिटर्न की उम्मीद और जिस अवधि के लिए आप निवेश करना चाहते हैं, उसके संदर्भ में आपके लक्ष्यों को पूरा कर सकता है। अगर वे आपकी ज़रूरतों को पूरा करते हैं तो दोनों फंड अच्छे हैं, अगर आपकी ज़रूरतें अलग हैं तो वे संतोषजनक नहीं हैं। 7 साल से ज़्यादा की अवधि के लिए, आप SIP के लिए फंड की निम्न श्रेणियों का चयन कर सकते हैं: स्मॉल कैप 30% मिड कैप 30% मल्टी कैप 15% लार्ज और मिड 15% थीमैटिक + विदेशी एक्सपोजर 10% कृपया मेरी प्रोफ़ाइल संलग्न करके मेरे लिंक्डइन प्रोफ़ाइल पर मुझे लिखें: https://www.linkedin.com/in/ca-vivek-lala-21a2038b?utm_source=share&utm_campaign=share_via&utm_content=profile&utm_medium=android_app

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Answered on Jun 16, 2024

Question by Karth!K - Jun 15, 2024English

नमस्ते, मेरे पास 14 लाख का म्यूचुअल फंड है, जिस पर सालाना 20% रिटर्न मिलता है और यह स्मॉल, मिड, लार्ज और फ्लेक्सी जैसे कई फंड का मिश्रण है। मैं हर महीने प्रत्येक फंड में 5 हजार का निवेश करता हूं, कुल मासिक म्यूचुअल फंड निवेश 30 हजार है। हाल ही में मैंने देखा कि मेरे पास डायरेक्ट के बजाय रेगुलर में कई फंड हैं। मैंने बिना किसी बुनियादी जानकारी के इस म्यूचुअल फंड को SIP के जरिए शुरू किया था, इसलिए उस समय मुझे नहीं पता था कि डायरेक्ट और रेगुलर क्या होता है। अब, मुझे इस पर कुछ जानकारी है, मैं इस रेगुलर फंड को डायरेक्ट में बदलना चाहता हूं, क्या यह संभव है, अगर हां, तो क्या करना होगा। उनमें से कुछ ईएलएस फंड हैं, इसलिए अगर मैं स्विच करता हूं, तो क्या मुझे प्रतीक्षा अवधि पूरी करनी होगी और अगर मैं स्विच करता हूं तो एग्जिट लोड और अन्य शुल्क लागू होंगे जो मेरे समग्र पोर्टफोलियो विकास को कम कर देंगे। कृपया इसे संभालने में मेरी मदद करें। धन्यवाद

Ans: हां, आप अपने सलाहकार से बात करने के बाद नियमित से सीधे निवेश पर स्विच कर सकते हैं, वह आपकी इसमें मदद कर सकता है
हां, ईएलएसएस फंड में निवेश की तारीख से 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है
1 साल के बाद एग्जिट लोड लागू नहीं होना चाहिए, इसलिए आपके ईएलएसएस फंड पर कोई एग्जिट लोड नहीं होगा

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Answered on Jun 01, 2024

Asked by Anonymous - May 30, 2024English

मेरी उम्र 40 साल है। मेरी सैलरी 35000/माह है। मेरे पास घर के लिए अपनी ज़मीन है और LIC का 3000/माह का लोन है, लेकिन कोई जमा राशि नहीं है। क्या करूँ?

Ans: कृपया स्पष्ट बताएं कि आपको किस काम के लिए सहायता चाहिए, निवेश के लिए या कराधान के लिए?

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Answered on Jun 01, 2024

Asked by Anonymous - May 30, 2024English

नमस्ते, मेरी उम्र 57 साल है। अभी-अभी रिटायर हुआ हूँ और मेरे पास 8 करोड़ रुपए हैं। मेरी पत्नी गृहिणी रही हैं और उनके नाम पर कई निवेश हैं। हमारी संयुक्त आय 28 लाख रुपए होगी। क्या हमें अलग-अलग या संयुक्त रूप से टैक्स दाखिल करना चाहिए? अगर हम आय को विभाजित करते हैं, तो क्या हम कम स्लैब दरों का लाभ उठा सकते हैं?

Ans: नमस्ते, कर स्लैब आप दोनों की आय की प्रकृति पर निर्भर करेगा
विस्तृत विश्लेषण के लिए, आप मुझे लिंक्डइन पर राशियों के सटीक विवरण के साथ लिख सकते हैं
लिंक्डइन प्रोफ़ाइल - https://www.linkedin.com/in/ca-vivek-lala-21a2038b?utm_source=share&utm_campaign=share_via&utm_content=profile&utm_medium=android_app

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Answered on Jun 01, 2024

Asked by Anonymous - May 31, 2024English

नमस्ते रामलिंगम सर, मेरे भाई ने शेयर ट्रेडिंग में बहुत बड़ी रकम खो दी है। उसे कर्ज चुकाने के लिए अपना घर, सोना और अन्य संपत्तियां बेचनी पड़ी हैं। फिर भी, उसे बहुत बड़ा कर्ज चुकाना है। मैं लंबे समय से उसका समर्थन करता रहा हूं। मैंने उसे कई बार छोटी-छोटी रकम दी है। अब, उसे अपना कर्ज चुकाने के लिए लगभग 15 लाख की जरूरत है और मैंने उसके परिवार और बच्चों को ध्यान में रखते हुए वह रकम देने का फैसला किया है। बचपन में मेरे भाई ने मेरे माता-पिता की आर्थिक मदद की थी। इन सभी बातों को ध्यान में रखते हुए, मैंने उसे कर्ज चुकाने के लिए यह रकम देकर उसकी मदद करने का फैसला किया। क्या मैं इन 15 लाख को NEFT या RTGS के जरिए उसके खाते में ट्रांसफर कर सकता हूं? क्या ये कर योग्य होंगे? ये 15 लाख मेरी और मेरी पत्नी की सैलरी से बचत में से हैं। धन्यवाद।

Ans: नमस्कार, आप अपने खाते से अपने भाई के खाते में कोई भी राशि स्थानांतरित कर सकते हैं और यह कर योग्य नहीं है।

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Answered on May 19, 2024

Asked by Anonymous - May 14, 2024English

नमस्ते सर, मैं बीकॉम ग्रेजुएट हूँ और सीए इंटर योग्यता प्राप्त हूँ तथा सीए फाइनल कर रहा हूँ। मैं आईटीआर, जीएसटी, टीडीएस फाइलिंग के माध्यम से विशेष रूप से पैसा कमाना चाहता हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि जीएसटीआर फाइलिंग के माध्यम से पैसा कैसे कमाया जाए।

Ans: नमस्ते, कृपया अपने आर्टिकलशिप पर ध्यान दें और जितना संभव हो उतना सीखें। एक बार जब आप CA बन जाते हैं, तो पैसे कमाने की संभावना अनंत होती है, लेकिन डिग्री और ज्ञान प्राप्त करना आपकी पहली प्राथमिकता होनी चाहिए। आप इस बारे में अधिक मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए लिंक्डइन पर मुझसे जुड़ सकते हैं। https://www.linkedin.com/in/ca-vivek-lala-21a2038b?utm_source=share&utm_campaign=share_via&utm_content=profile&utm_medium=android_app

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Answered on May 19, 2024

Question by CHANDRASHEKHAR - May 14, 2024English

कौन सा म्यूचुअल फंड मुझे घर की जरूरतों को पूरा करने के लिए अच्छी मासिक आय दे सकता है?

Ans: नमस्ते, आपकी आयु, कॉर्पस, सक्रिय आय और निवेश की अवधि के आधार पर उपरोक्त प्रश्न का उत्तर दिया जा सकता है।
यदि आपके पास सक्रिय आय है तो आपको म्यूचुअल फंड से किसी भी नकदी प्रवाह की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यदि आपके पास कोई सक्रिय आय नहीं है तो SWP के लिए अंगूठे का नियम कॉर्पस का 4-6% हो सकता है। यदि आप इसे संतुलित पोर्टफोलियो के साथ बनाए रखते हैं, तो आपका पोर्टफोलियो आपको 10-15-20 साल की अवधि में अच्छे परिणाम देगा

कृपया मुझे मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर इस पर अपने विचार बताएं, मेरी प्रोफाइल संलग्न करें:
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Answered on May 19, 2024

Question by Bhogu - May 15, 2024English

महोदय, अस्थिर बाजार के वर्तमान दिनों में कृपया मुझे बताएं कि क्या एमएफ के लिए आवेदन करते समय ग्रोथ या लाभांश भुगतान का विकल्प चुनना फायदेमंद है।

Ans: नमस्कार, कभी भी लाभांश विकल्पों का चयन न करें, यदि आपको म्यूचुअल फंड से मासिक नकदी प्रवाह की आवश्यकता है तो कृपया ग्रोथ विकल्प के तहत SWP - सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान का विकल्प चुनें क्योंकि यह कराधान के मामले में बेहतर है।

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