विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: Hello,

I’m glad to see that you understand the importance of personal finance and have built a strong financial position at the age of 49. Having said that, after reviewing the information shared, I believe there are a few important changes that can significantly improve the efficiency of your portfolio.

My observations:

1. Term Insurance
Based on your current financial position and the corpus you have already accumulated, I don’t believe term insurance is essential purely from a financial dependency perspective, provided your existing investments are sufficient to meet your family’s long-term requirements and there are no significant outstanding liabilities.

2. Current Asset Allocation
Your total liquid net worth is approximately ?9.15 crore, of which nearly 97% is invested in debt/liquid assets.

3. The biggest concern : excessive allocation to debt.
At your age and with your investment horizon, I believe the current debt allocation is too conservative.

A debt portfolio may reasonably generate around 7% over the long term, while your personal/real-life inflation could be closer to 8% or more, despite the official CPI inflation number being lower. This means that after adjusting for inflation, your purchasing power could actually decline over time.

The objective shouldn’t simply be preservation of the ?9.15 crore corpus, it should be preserving and growing its purchasing power for the next 30–40 years.

4. Retirement Readiness
Based on the numbers shared, your current annual withdrawal requirement is only around 1.3% of your total portfolio.

That is an extremely comfortable withdrawal rate. Subject to your future goals, liabilities and lifestyle requirements, I believe you are financially well positioned to consider retirement even today.

Changes I would recommend:

1. Maintain an emergency/liquidity corpus of approximately ?1 crore
Keep this in liquid/debt-oriented instruments for emergencies, near-term requirements and peace of mind.

The remaining corpus can be gradually moved towards a well-diversified portfolio of equity-oriented investments, including Mutual Funds, PMS and AIFs, depending on your risk appetite and suitability.

2. Re-evaluate your existing Mutual Fund portfolio
From the information shared, several of the funds appear to have been selected based on recommendations commonly seen on social media platforms.

There is nothing inherently wrong with that, but I would strongly recommend evaluating each fund based on portfolio quality, consistency, downside protection, fund manager track record, valuation, risk-adjusted returns and its role within the overall portfolio, rather than simply looking at past returns or popularity.

Appropriate changes can then be made wherever required.

3. Suggested allocation for the 7 crore Mutual Fund portfolio

As a starting framework, I would consider:

15% — Large & Mid Cap
15% — Multi Cap
15% — Mid Cap
15% — Small Cap
15% — Value
15% — Flexi/Value-oriented strategies
10% — Select thematic opportunities

The exact funds and final allocation should, of course, be decided after understanding your risk tolerance, investment horizon, cash-flow requirements and specific financial goals.

My overall view

You have already done the difficult part is building a substantial corpus.

The next stage is not about taking unnecessary risk. It is about putting the corpus to work efficiently while ensuring that it continues to grow faster than inflation.

With a 9.15 crore liquid corpus and a withdrawal requirement of only around 1.3%, I believe your financial position is extremely strong. The focus now should be on asset allocation, portfolio quality and long-term wealth preservation, rather than simply accumulating more money.

These are my preliminary observations based on the information shared. A detailed recommendation would require a deeper understanding of your goals, liabilities, risk profile, family requirements and existing investments.

Would be happy to hear your views and discuss the same further.

Do let me know your views on this on my website or on my LinkedIn profile, attaching the link :
https://www.slwealthsolutions.com/
- CA VIVEK LALA

Ans: Yes

Ans: नमस्कार, मैं आपकी बात समझता हूँ, लेकिन यह कंपनियों के मार्केटिंग बजट के अनुसार है।
आपको यह भी समझना होगा कि बाज़ार एक सीधी रेखा में नहीं चलता, इसके कई चक्र होते हैं जैसे तेज़ी का चक्र, मंदी का चक्र और स्थिरीकरण का चरण। इसलिए जब कोई म्यूचुअल फंड या शेयर बाज़ार में निवेश करता है, तो उसे लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहिए, और लंबी अवधि से मेरा मतलब 5-7 साल या उससे अधिक है।
इसलिए, कृपया मीडिया को दोष न दें, क्योंकि वे केवल विज्ञापन करते हैं, आपको वह समाधान नहीं देते जिसकी आपको ज़रूरत है। आपको जिस समाधान की ज़रूरत है वह बहुत ही विशिष्ट है और उनके विज्ञापन पूरे भारत की आबादी के लिए होते हैं।
अपनी मेहनत की कमाई को निवेश करने से पहले एक सलाहकार से सलाह लें जो आपको इन अवधारणाओं को समझा सके, न कि किसी भी विज्ञापन के आधार पर यूँ ही निवेश करें।

Ans: भारतीय निवासियों को अमेरिकी शेयरों से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ तब मिलता है जब होल्डिंग अवधि 24 महीने (या 2 वर्ष) से ​​अधिक हो।
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है (2024 के बजट के बाद, पहले यह 20% था)।

आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार कर सकते हैं क्योंकि अमेरिकी शेयर कीमतें अब तक के उच्चतम स्तर पर हैं और भारतीय बाजार पिछले 15 महीनों से समेकित हो रहे हैं, इसलिए 5 साल के दृष्टिकोण से भारत में कुछ पैसा निवेश करने का यह अच्छा समय है।

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके घोषित लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

इस बारे में अपनी राय मुझे मेरी वेबसाइट या मेरे लिंक्डइन प्रोफ़ाइल पर लिंक संलग्न करके ज़रूर बताएँ:
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Ans: आपको निश्चित रूप से अपना रिटर्न दाखिल करना चाहिए क्योंकि यह एक अच्छा अभ्यास है और चूंकि आपके पास एफएंडओ और ट्रेडिंग दोनों आय हैं, इसलिए आपको भविष्य में प्रश्नों से बचने के लिए निश्चित रूप से आईटीआर दाखिल करना चाहिए।

Ans: 1) आपको पहले आयकर की निर्धारित सीमा के भीतर घर खरीदना चाहिए ताकि आपके द्वारा बेची गई संपत्ति पर लगने वाले कर के बोझ को कम किया जा सके।
2) आपके दोस्तों द्वारा आपको दिए गए पैसे को ऋण माना जा सकता है और उन्हें आपके द्वारा उधार ली गई राशि वापस करने तक आपको दिए गए ऋण पर अर्जित ब्याज आय दिखानी होगी।
3) अगर घर बेचने और खरीदने के बीच वित्तीय वर्ष बदलता है, तो आपको उस पैसे को पूंजीगत लाभ खाते में रखना चाहिए।
4) अगर आप निवेश के तौर पर प्लॉट खरीद रहे हैं - मैं आपको ऐसा न करने की सलाह दूँगा क्योंकि आप दोस्तों से पर्सनल लोन ले रहे हैं - तो इसके बजाय तरल संपत्ति बनाने पर ध्यान केंद्रित करें जो बढ़ेगी और किसी भी आपात स्थिति में आपकी मदद करेगी, जबकि प्लॉट में आपात स्थिति में आपको किसी भी तरह की नकदी जुटाने के लिए पूरी संपत्ति बेचनी पड़ेगी।

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Ans: नमस्ते,
अपने पोर्टफोलियो में फंड जोड़ना इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपना पोर्टफोलियो कैसे बना रहे हैं और आपका लक्ष्य, समय-सीमा और जोखिम उठाने की क्षमता क्या है।
मैं लार्ज कैप फंड के पक्ष में नहीं हूँ क्योंकि बेहतर विकल्प और बेहतर लागत उपलब्ध हैं।
आप इसके बजाय लार्ज और मिड कैप फंड या मल्टीकैप फंड चुन सकते हैं।

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय-सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा अच्छा होता है।

इस बारे में अपनी राय मुझे मेरी वेबसाइट या मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर लिंक संलग्न करके ज़रूर बताएँ:
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Ans: नमस्ते,
अपने पोर्टफोलियो में फंड जोड़ना इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपना पोर्टफोलियो कैसे बना रहे हैं और आपका लक्ष्य, समय-सीमा और जोखिम उठाने की क्षमता क्या है।
व्यक्तिगत तौर पर, अगर आप मुझसे एसबीआई डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड के बारे में पूछें - यह एक ऐसा फंड है जिसमें 55% इक्विटी, 35% डेट, 1% REITS और बाकी नकद होता है। अगर आप एसबीआई का कोई विश्वसनीय नाम और एक रक्षात्मक फंड चाहते हैं, तो आप उसे अपने पोर्टफोलियो में जोड़ सकते हैं।

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय-सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

इस बारे में अपनी राय मुझे मेरी वेबसाइट या मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर लिंक संलग्न करके ज़रूर बताएँ:
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Ans: पोर्टल पर आईटीआर दाखिल करने से पहले ही इस विकल्प का उल्लेख किया जाता है

Ans: वित्त वर्ष 25-26 के अनुसार, 12.75 लाख तक के किसी भी वेतनभोगी व्यक्ति पर कोई कर नहीं

Ans: The entire income will become taxable but all the other deductions are available for her to get her income down to no tax limit.

Ans: नमस्ते, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप नई कर व्यवस्था चुनते हैं या पुरानी कर व्यवस्था

मेरे लिंक्डइन प्रोफ़ाइल पर इसके बारे में विस्तृत जानकारी प्राप्त की जा सकती है, मेरी प्रोफ़ाइल संलग्न करें:
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Ans: Zero from FY 25-26

Ans: Lets assume you bought the house in FY 2004-05 and sold in FY 24-25, the cost of the house is 51L
So the tax liability is 7L*20.8% = 145600

Ans: वे आपकी कुल आय में जोड़े जाएंगे

Ans: Please confirm with your bank for the same

Ans: वित्त वर्ष 25-26 से लागू होगा

Ans: Hello, as per the New Tax Regime, no taxes for salaried people up to 12.75L including the 75K standard deduction.
For CG on mutual funds the tax is 12.5% over 1.25L of gains

Ans: नमस्कार, नई कर व्यवस्था के अनुसार, 75 हजार मानक कटौती सहित 12.75 लाख तक के वेतनभोगी लोगों के लिए कोई कर नहीं है।

Ans: The tax has to be paid by them on sale of any asset, there will be capital gains on all assets
The amount of taxes will depend on multiple things like value of the asset, purchase price, date of sale, date of purchase, etc.

Ans: नमस्ते,
मेरे अनुसार रिटायरमेंट कॉर्पस 100% लिक्विड होना चाहिए और जब भी जरूरत हो इसका इस्तेमाल किया जा सकता है और देश की मुद्रास्फीति से 2-3% अधिक रिटर्न देना चाहिए।
पोस्ट ऑफिस एनएससी, पीपीएफ और एफडी मुद्रास्फीति को मात नहीं दे पाते और इसलिए यह एक अच्छा विकल्प नहीं है
आप एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए फंड की विभिन्न श्रेणियों का चयन कर सकते हैं जो कम अस्थिरता के साथ उच्च रिटर्न उत्पन्न करता है और जब भी आप रिटायर होने की योजना बनाते हैं तो आप SWP शुरू कर सकते हैं
यदि आप इस मार्ग से जाते हैं तो फंड का चयन एक महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है, इसलिए कृपया इस दिशा में कोई भी कदम उठाने से पहले सलाह लें
कृपया मेरी वेबसाइट या मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर इस पर अपने विचार बताएं, लिंक संलग्न करें:
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Ans: नमस्कार, चूँकि आपका लक्ष्य रिटायरमेंट है, इसलिए आपको यह तय करना होगा कि 5-10-15-20-25-30 साल के दृष्टिकोण से रिटायरमेंट के बाद आपकी मासिक आवश्यकता क्या होगी।
आप 35 वर्ष के हैं और यदि आप आज की तरह 2 लाख एसआईपी और 1 करोड़ रुपये के कोष के साथ 45 वर्ष की आयु में रिटायर होने का निर्णय लेते हैं, तो आपके पास 45 वर्ष की आयु में 13% एक्सआईआरआर पर लगभग 8.54 करोड़ रुपये होंगे।
एक रूढ़िवादी एसडब्लूपी % लगभग 5-6% है, जिसका अर्थ है कि आप अपने एकत्रित कोष से प्रति माह 4.2 लाख प्राप्त कर सकते हैं।
यदि आप इससे संतुष्ट हैं, तो आप उसी रास्ते पर आगे बढ़ सकते हैं।
कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।
कृपया मुझे मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर इस पर अपने विचार बताएं, मेरी प्रोफाइल संलग्न करें:
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Ans: वार्षिकी भुगतान आम तौर पर उस वर्ष में 'वेतन' शीर्षक के तहत आय के रूप में कर योग्य होते हैं जिस वर्ष वे प्राप्त होते हैं, इसलिए यदि वेतन और ब्याज से आपकी आय कर योग्य सीमा से कम है तो कोई कर नहीं लगेगा।

Ans: नमस्ते, आपके पास मौजूद अन्य संपत्तियों के आधार पर मैं यह उत्तर दे सकता हूँ कि आपको कई तरह के फंड रखने चाहिए या सिर्फ़ एक श्रेणी। उदाहरण के लिए, आप पोर्टफोलियो निर्माण के लिए इस नियम का पालन कर सकते हैं: आक्रामक पोर्टफोलियो - स्मॉल कैप 30%, मिड कैप 30%, मल्टी कैप 15%, लार्ज और मिड 15%, थीमैटिक 10% याद रखें कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं है, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हैं, समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करना हमेशा महत्वपूर्ण होता है। कृपया मुझे मेरे लिंक्डइन प्रोफ़ाइल पर इस पर अपने विचार बताएं, मेरी प्रोफ़ाइल संलग्न करें: https://www.linkedin.com/in/ca-vivek-lala-21a2038b?utm_source=share&utm_campaign=share_via&utm_content=profile&utm_medium=android_app

Ans: पूंजीगत लाभ अलग है और इसकी अपनी कटौती है जबकि आय अलग है और इसकी अपनी कटौती है इसलिए हां, अंतिम गणना के अनुसार कुछ कर लगेगा

Ans: नमस्ते, यह वैसा ही है जैसा कि कर की गणना करने के लिए CII का उपयोग करके किया गया था
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Ans: हां, टैक्स लागू होगा जैसे कि आप उस संपत्ति के मालिक हैं जब इसे आपकी माँ ने खरीदा था। करों की गणना करने के विभिन्न तरीके हैं। कृपया मुझे मेरे लिंक्डइन प्रोफ़ाइल पर इस पर अपने विचार बताएं, मेरी प्रोफ़ाइल संलग्न करें: https://www.linkedin.com/in/ca-vivek-lala-21a2038b?utm_source=share&utm_campaign=share_via&utm_content=profile&utm_medium=android_app

Ans: नमस्ते, टैक्स आपको ही देना होगा। अगर नहीं तो आप अपने दिवंगत पिता के लिए ITR दाखिल कर सकते हैं और उनके खाते में आय दिखा सकते हैं और लागू होने वाले टैक्स का भुगतान कर सकते हैं।

Ans: हां, यह स्वीकार किए गए नकद उपहार की मात्रा पर निर्भर करता है

Ans: दोनों ही आय हैं, एक व्यावसायिक आय है और दूसरी वाणिज्यिक संपत्ति से किराये की आय है

Ans: नमस्ते, इसके लिए कुछ और विवरण चाहिए
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Ans: नमस्ते, इसके लिए अधिक जानकारी की आवश्यकता है
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Ans: अर्जित आय पर कर चुकाने के बाद सोना खरीदा जाता है
इसलिए ITR में सोने के बारे में कुछ भी नहीं दिखाना है

Ans: नमस्ते, इसके लिए कुछ और विवरण चाहिए
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Ans: नमस्कार, दोनों गलत हैं क्योंकि दस्तावेज केवल एक पक्ष द्वारा नहीं बनाए जा सकते, इस पर दोनों पक्षों द्वारा हस्ताक्षर किए जाने चाहिए।

Ans: नमस्ते, मुझे खुशी है कि आपको SWP का ज्ञान है और आपने इसके लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना समझदारी भरा फैसला लिया है।
1 लाख प्रति माह के SWP के लिए आपको 2 करोड़ निवेश करने होंगे (SWP दर 6% है)
आपकी उम्र को देखते हुए और चूँकि मुझे आपके अन्य निवेशों की समझ नहीं है, इसलिए आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाना चाहिए
निम्नलिखित फंडों को सूचीबद्ध करना है, जिन्हें हमें 10 से 20 सप्ताह के STP का उपयोग करके निवेश करना है:
एग्रेसिव हाइब्रिड - 10%
लार्ज और मिड कैप - 20%
मल्टीकैप - 20%
मिड कैप - 20%
स्मॉल कैप - 20%
थीमैटिक फंड - 10%
STP पूरी तरह से तैयार होने पर SWP शुरू किया जा सकता है

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Ans: नमस्ते, यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने पोर्टफोलियो में कितना ऋण जोखिम लेना चाहते हैं
आपकी उम्र में, आपके पास अगले 15 वर्षों के लिए एक सक्रिय आय होगी, इसलिए आपका इक्विटी से ऋण जोखिम लगभग 90% से 10% हो सकता है
और आम तौर पर आपातकालीन उद्देश्यों के लिए आपका ऋण जोखिम तरल होना चाहिए

कृपया मुझे मेरे लिंक्डइन प्रोफ़ाइल पर इस पर अपने विचार बताएं, मेरी प्रोफ़ाइल संलग्न करें:
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Ans: नमस्ते, हाँ मैं करता हूँ
अधिक जानकारी के लिए लिंक्डइन पर मेरे पेज पर जाएँ
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Ans: हां, बशर्ते आप लाभ प्राप्त करने के सभी नियमों का पालन करें।

Ans: प्रथम धारक को दिखानी होगी रुचि

Ans: यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास एसटीसीजी के अलावा कोई अन्य आय है या नहीं

Ans: इस पर अलग-अलग कर लगाया जाता है

Ans: नमस्ते, अगर आप वरिष्ठ नागरिक हैं तो आपको अपने करों के मामले में उच्च कर स्लैब मिलते हैं
मेरा सुझाव यह होगा कि बाजार में व्यापार करने से बचें और दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखें। यदि एस.टी.सी.जी. एस.डब्लू.पी. के कारण उत्पन्न होता है, तो यह प्रक्रिया का एक हिस्सा है और आप अपने लिए कर स्लैब लाभों का उपयोग करके उस पर कर से बच सकते हैं।

Ans: नमस्ते, हाँ आपको कर छूट मिलेगी लेकिन बस यह सुनिश्चित करें कि आप आयकर की परिभाषा का पालन कर रहे हैं। आपको इसे उस वर्ष दिखाना होगा जिस वर्ष आप बेचते हैं, अगर आज के हिसाब से बेचते हैं, तो यह AY 25-26 में दिखाया जाएगा।

Ans: नमस्कार, वर्तमान में बाजार उच्च स्तर पर हैं, यह वह स्वर है जो आप सभी सोशल मीडिया पर सुनेंगे, लेकिन पीई के संदर्भ में यह अभी भी वास्तविक सर्वकालिक उच्च स्तर से बहुत पीछे है।
हम वर्तमान में अपने ग्राहकों के लिए 15-30 सप्ताह का एसटीपी कर रहे हैं ताकि किसी भी नए पैसे का निवेश किया जा सके और हम लार्ज और मिड कैप और मल्टी कैप फंड पर अधिक ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, इसलिए आप उसी रणनीति का उपयोग करें और जब भी मिड और स्मॉल कैप सस्ते हों, तो अपने पोर्टफोलियो में फेरबदल करें
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Ans: नमस्कार, यह नए घर के समझौते की तारीख पर निर्भर करता है

Ans: सबसे पहले शेयरों को आपके नाम पर ट्रांसफर करना होगा और फिर आप शेयर बेच सकते हैं और टैक्स का भुगतान कर सकते हैं
हां, अगर कोई टैक्स है तो उसका भुगतान करना होगा

Ans: किसी भी किराये की आय के लिए, इसे किराये के अंतर्गत माना जाना चाहिए न कि पेशेवर आय के अंतर्गत

Ans: नमस्कार, कागज पर यह एक अच्छा विचार हो सकता है, बशर्ते आपको पता हो कि 2 साल की पढ़ाई के बाद आपको नौकरी मिल जाएगी और आप तुरंत अपनी ईएमआई शुरू कर सकते हैं। इसे संख्याओं में कहें तो:
9% पर 2 साल बाद लोन राशि - 2376200 रुपये
EMI 2 साल बाद शुरू होगी, मान लें कि आपने 5 साल का चयन किया है, तो कुल ब्याज लागत होगी - 583360 रुपये
कुल ब्याज = 959560
13% सीएजीआर पर 7 साल बाद 12 लाख का मूल्य = 2823126 रुपये

8 लाख का लोन लेने और उसी परिदृश्य को रखने के दूसरे विकल्प की तुलना में, ब्याज लागत होगी = 150480 + 233409 = 383889

इसलिए 20 लाख का लोन लेकर और 7 साल के लिए इक्विटी MF में 12 लाख का निवेश करना ज़्यादा फ़ायदेमंद विकल्प है

इस पर अपने विचार मुझे मेरे लिंक्डइन प्रोफ़ाइल पर बताएँ, मेरी प्रोफ़ाइल संलग्न करें : https://www.linkedin.com/in/ca-vivek-lala-21a2038b?utm_source=share&utm_campaign=share_via&utm_content=profile&utm_medium=android_app

Ans: नमस्कार, म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए कई विकल्प हैं। फंड का चयन आपके निवेश की अवधि, बाजारों की अस्थिरता की समझ पर निर्भर करता है, जो बदले में फंड की श्रेणी के आधार पर आपके फंड को अस्थिर बना देगा। मेरे अनुसार यदि आपकी समय अवधि 7 वर्ष से अधिक है, तो आप निम्नलिखित कर सकते हैं (यह मानते हुए कि आपके आपातकालीन कोष का ध्यान रखा गया है): स्मॉल कैप - 2000 मिड कैप - 2000 मल्टीकैप - 1000 कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपने जोखिम सहनशीलता, समय क्षितिज और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए व्यक्तिगत रूप से वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।