विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: नमस्कार,
चूँकि पीएफ में आपकी वर्तमान राशि का उल्लेख नहीं किया गया है, इसलिए 6 वर्षों के बाद पीएफ का भविष्य मूल्य 8.25% पर 3,35,000 होगा।

Ans: 1 अक्टूबर 2024 के बाद एनआरआई को अपने पीपीएफ खातों पर ब्याज नहीं मिलेगा। इसके बावजूद, आप मैच्योरिटी तक खाते को चालू रख सकते हैं।

Ans: नमस्ते दिलीप, चूंकि आप रिटायरमेंट के करीब हैं, इसलिए हमने 10% का मध्यम रिटर्न माना है। 1 करोड़ के लक्ष्य कोष तक पहुँचने के लिए और आपके पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड और पीपीएफ निवेश शामिल हैं, आप पीपीएफ परिपक्वता मूल्य का आंशिक रूप से उपयोग कर सकते हैं, जो 7.1% की ब्याज दर पर 6 साल की अवधि में 35 लाख तक बढ़ने का अनुमान है। घाटे को प्राप्त करने के लिए, हम आपके लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपके वर्तमान एसआईपी के साथ 16,000 रुपये का अतिरिक्त एसआईपी करने की सलाह देते हैं। यदि आप तुरंत यह राशि नहीं कर पाते हैं, तो आप कम से शुरू कर सकते हैं और अपने एसआईपी को और अधिक आक्रामक तरीके से बढ़ा सकते हैं। यह संभव है कि आपका रिटर्न भी बेहतर हो और कुछ अंतर को भी कवर कर सके।

Ans: नमस्ते,
चूंकि आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य की योजना बना रहे हैं और मध्यम जोखिम चाहते हैं, इसलिए हम हाइब्रिड फंड में निवेश करने का सुझाव देते हैं और लंबी अवधि को ध्यान में रखते हुए आप अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी फंड भी शामिल कर सकते हैं। इक्विटी फंड को सिस्टमैटिक ट्रांसफर मोड के माध्यम से निवेश किया जा सकता है। यहाँ सुझाव दिए गए हैं:
एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - 2,00,000 रुपये
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड - 2,00,000 रुपये
निप्पॉन इंडिया मल्टी कैप फंड - 1,00,000 रुपये
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज और मिड कैप फंड - 1,00,000 रुपये

Ans: नमस्ते,
विवरण को देखते हुए, यह स्पष्ट है कि आपके द्वारा किया जा रहा निवेश अच्छा कोष बनाने के लिए पर्याप्त नहीं है। यह देखते हुए कि इसमें कई लक्ष्य शामिल हैं, आपको कम से कम 25-30k प्रति माह म्यूचुअल फंड में निवेश करना होगा ताकि 5-7 साल बाद अच्छा कोष बनाया जा सके। अपने खर्चों को व्यवस्थित करना शुरू करें और लक्ष्यों के लिए बेहतर योजना बनाने के लिए अधिक निवेश करें।

शुभकामनाएं,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
आपको विश्लेषण करना चाहिए कि आपकी आय को देखते हुए 8k प्रति माह एक अच्छा निवेश है या नहीं। अपनी मासिक आय का कम से कम 25-30% निवेश करने का लक्ष्य रखें। चूंकि आप युवा हैं, इसलिए आप लंबे समय में धन कमाने के लिए मिड और स्मॉल-कैप फंड में से एक छोटे हिस्से को लार्ज-कैप फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। आप धन को बढ़ाने के लिए हर साल 10-15% तक निवेश बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

शुभकामनाएं,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
आप युवा हैं और आपके पास लंबी अवधि के लिए निवेश करने का समय है। हमारी सलाह है कि आप अगले 10-15 वर्षों में अपने निवेश को बढ़ाकर 15-20 हजार प्रति माह (अपनी आय के आधे से भी कम) करने का प्रयास करें ताकि एक अच्छा कॉर्पस प्राप्त किया जा सके। आप मिड और स्मॉल-कैप फंडों में अधिक आवंटन के साथ लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंडों के मिश्रण में निवेश करने की योजना बना सकते हैं।

शुभकामनाएं,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
डेट म्यूचुअल फंड के लिए LTCG पर लागू टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
लाभांश आय कुल आय में जुड़ जाती है और उस पर लागू स्लैब दरों पर कर लगाया जाता है।

सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
आधार वर्ष को 2001 में बदल दिया गया है और आधार वर्ष के लिए CII 100 से शुरू होता है और हर साल बढ़ता रहता है। नए LTCG कराधान के अनुसार 2001 से पहले खरीदी गई संपत्तियां पुराने कराधान के साथ इंडेक्सेशन लाभ के लिए पात्र हैं, जबकि 2001 के बाद, इंडेक्सेशन के बिना लागू LTCG 12.5% ​​है

शुभकामनाएं,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
रियल एस्टेट के लिए LTCG में बदलाव 23 जुलाई, 2024 से प्रभावी हो गया है। चूँकि आपने इस तिथि से पहले संपत्ति बेची है, इसलिए आपको इंडेक्सेशन के साथ पुराने कराधान पर LTCG के लिए आवेदन करने में सक्षम होना चाहिए। नया LTCG 13.5% नहीं बल्कि 12.5% ​​है।

शुभकामनाएँ,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
चूँकि संपत्ति 2001 से पहले खरीदी गई थी, इसलिए उपहार विलेख के बाद की बिक्री इंडेक्सेशन के साथ पुराने LTCG के लिए पात्र होनी चाहिए

सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते, आयकर अधिनियम की धारा 54 आपको दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ से छूट देती है यदि आप अपनी संपत्ति के लाभ को किसी नई संपत्ति में निवेश करते हैं। पूंजीगत लाभ को बिक्री से 1 वर्ष पहले या 2 वर्ष बाद किसी नई आवासीय संपत्ति में पुनर्निवेशित किया जाना चाहिए, या 3 वर्ष की अवधि के भीतर एक नई आवासीय संपत्ति का निर्माण करना चाहिए। कृपया जाँच करें कि खरीद और बिक्री के बीच की अवधि 2 वर्ष या उससे कम है या नहीं।

सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
रियल एस्टेट के लिए LTCG में बदलाव 23 जुलाई, 2024 से प्रभावी हो गया है। चूँकि आपने इस तिथि से पहले संपत्ति बेची है, इसलिए आपको इंडेक्सेशन के साथ पुराने कराधान पर LTCG के लिए आवेदन करने में सक्षम होना चाहिए।

सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
प्रश्न का उत्तर देने के लिए दी गई जानकारी पर्याप्त नहीं है। क्या पूंजीगत लाभ इक्विटी/इक्विटी एमएफ या ऋण या अचल संपत्ति से उत्पन्न होता है? आपसे अनुरोध है कि आप पूरी जानकारी भेजें ताकि हम आपके प्रश्न का बेहतर उत्तर दे सकें।

सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
अगर हमें आपकी उम्र और आपके खास लक्ष्य पता चल जाएं तो हम आपके सवाल का जवाब प्रभावी तरीके से दे पाएंगे। किसी खास अवधि के लिए कोई लक्ष्य तय किए बिना यह कहना कारगर नहीं होगा कि आपकी बचत और निवेश पर्याप्त है या नहीं। हम आपसे एक लक्ष्य सूची तैयार करने का आग्रह करते हैं जो आपके बजट को सुव्यवस्थित करने में आपकी मदद कर सकती है। एक बार जब आपके पास यह सूची हो जाए तो आप हमें लिख सकते हैं ताकि हम आपकी बेहतर मदद कर सकें।

शुभकामनाएं,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
शुरुआत में, बचत खाता आपके लक्ष्य में मदद नहीं करेगा। हम आपको सलाह देते हैं कि आप इस कोष को एसटीपी मोड के माध्यम से लार्जकैप और संतुलित एडवांटेज फंड के मिश्रण में निवेश करें ताकि आप लक्ष्य तक पहुँच सकें। हम आपको सलाह देते हैं कि हर महीने बचाए गए 1.85 लाख को लार्ज, मिडकैप और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करें ताकि आप लक्ष्य की ओर बढ़ सकें। एफडी भी आपके बताए गए लक्ष्य को हासिल करने में आपकी मदद नहीं करेगा। 55 साल पार करने के बाद ईपीएफ राशि निकाली जा सकती है। इन सभी को एक साथ रखते हुए, आपको 5 साल नहीं बल्कि 7 साल में बताए गए कोष को हासिल करने में सक्षम होना चाहिए, बशर्ते इसे उच्च रिटर्न देने वाले साधनों में निवेश किया जाए। चूंकि आपके पास 5-7 साल का समय है, इसलिए आवश्यक कोष बनाना संभव है।

सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते, सबसे पहले, हम आपको सलाह देंगे कि आप जाँच लें कि आपके माता-पिता ने आपके लिए कौन सी पॉलिसी खोली है। अगर यह 17 हजार प्रति माह की जीवन बीमा पॉलिसी है, तो यह प्रभावी पॉलिसी नहीं हो सकती है क्योंकि इसमें निवेश का हिस्सा भी शामिल हो सकता है। आज कई संगठनों के पास अपने कर्मचारियों के लिए एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है। इसलिए, स्वास्थ्य बीमा के मोर्चे पर कुछ भी अतिरिक्त आपको बहुत अधिक पैसे खर्च नहीं करने चाहिए। 3-3.5 वर्षों में 18 लाख जमा करने के आपके लक्ष्य पर आते हुए, हम कहना चाहेंगे कि विचाराधीन अवधि छोटी है और इसमें उतार-चढ़ाव की संभावना है। जितना अधिक समय बिताया जाएगा, उतना ही बेहतर धन सृजन होगा। हालाँकि, 12% वार्षिक रिटर्न पर 4 वर्षों में अपने 18 लाख के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, मासिक निवेश लगभग 29 हजार आता है। एक सलाह जो हम देना चाहेंगे, वह यह है कि एक बड़ा कोष जमा करने के लिए अधिक कोष और लंबी अवधि को लक्षित करें क्योंकि आप अभी भी युवा हैं। सादर, अनिल रेगो, संस्थापक और सीईओ, राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
रियल एस्टेट के लिए LTCG में बदलाव 23 जुलाई, 2024 से प्रभावी हो गया है। चूँकि आपने इस तिथि से पहले संपत्ति बेची है, इसलिए आपको इंडेक्सेशन के साथ पुराने कराधान पर LTCG के लिए आवेदन करने में सक्षम होना चाहिए।

सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
वर्तमान में आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए यह डेटा अपर्याप्त है। हालाँकि, यह मानते हुए कि आपने 10 साल पहले 20 लाख का निवेश किया होगा, आप 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए अब से 10 साल बाद 1.9 करोड़ के करीब का कोष प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। 22k SIP आपको 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए 10 साल में लगभग 50 लाख का कोष दे सकता है। आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य लगता है। आप SIP राशि बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं क्योंकि आपकी आय दर्शाती है कि आपके पास बैंडविड्थ है।
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप कितनी जल्दी पेंशन प्राप्त करना चाहते हैं। मान लें कि आपको 60 वर्ष की आयु से पेंशन की आवश्यकता है, तो आप 55 वर्ष की आयु के बाद ईपीएफ राशि की वापसी के लिए आवेदन कर सकते हैं क्योंकि ईपीएफओ 55 वर्ष को सेवानिवृत्ति की आयु मानता है। सुपरएनुएशन के लिए, 60 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करना बेहतर है क्योंकि इसमें कर छूट मिलती है।
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
आपकी माँ की उम्र और परिस्थिति को देखते हुए, आप मासिक पेंशन को क्रमशः 20%, 50%, 30% के अनुपात में लार्जकैप, बैलेंस्ड एडवांटेज और डेट/इक्विटी आर्बिट्रेज म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। यह लंबे समय में एक अच्छा जोखिम-समायोजित कोष बनाने में मदद कर सकता है। यह मानते हुए कि आपको हर तिमाही में एक निश्चित राशि की आवश्यकता हो सकती है, आप फंड से तिमाही SWP पर विचार कर सकते हैं जो आपको एक निश्चित राशि दे सकता है। ब्याज/लाभांश आय पर निर्भर रहना उचित नहीं हो सकता है क्योंकि इसमें कुछ अस्थिरता शामिल है। मुझे उम्मीद है कि इस तरह की व्यवस्था आपको आवश्यकतानुसार लगातार राशि प्राप्त करने के साथ-साथ एक अच्छा जोखिम-समायोजित रिटर्न बनाने में मदद कर सकती है।
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
यह मानते हुए कि आपका वार्षिक मुआवज़ा 50 लाख है, 85k SIP छोटा लगता है अगर हम खर्च और बचत अनुपात के हिसाब से देखें जो उचित है। यह इंगित कर सकता है कि ऋण चुकौती हो सकती है जो आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा ले सकती है? आपको पर्याप्त दीर्घ अवधि की संपत्ति बनाने के लिए धीरे-धीरे अपने खर्चों को कम करने के तरीके पर फिर से विचार करना पड़ सकता है। वर्तमान मुआवज़े के स्तर के लिए 1-1.5 लाख प्रति माह SIP उपयुक्त लगता है और जो दीर्घ अवधि की संपत्ति का निर्माण कर सकता है। पोर्टफोलियो मिश्रण आपकी जोखिम उठाने की क्षमता पर निर्भर करता है। यह मानते हुए कि आपके पास अधिक जोखिम उठाने की क्षमता है, आप SIP मोड के माध्यम से 25% लार्जकैप, 25% फ्लेक्सीकैप, 30% मिडकैप और 20% स्मॉलकैप देख सकते हैं। यह सलाह दी जाती है कि आप अपने भविष्य के लक्ष्यों के मुकाबले अपनी स्थिति का आकलन करने के लिए विस्तृत वित्तीय योजना बनाएँ।
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
आपने जो आय बताई है, उसके लिए यह मानते हुए कि आप पुरानी कर व्यवस्था के तहत उपलब्ध सभी कटौतियाँ ले लेते हैं, पुरानी कर व्यवस्था आपको कुछ कर बचाने की अनुमति देती है, लेकिन बहुत ज़्यादा नहीं। साथ ही, कृपया ध्यान दें कि आगे चलकर सरकार बड़े हितों को लाभ पहुँचाने के लिए नई कर व्यवस्था में और बदलाव कर सकती है। मुझे उम्मीद है कि इससे आपके सवाल का जवाब मिल गया होगा
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
दिए गए डेटा से हम देख सकते हैं कि आपकी मासिक SIP मौजूदा 1 लाख प्रति माह से कहीं ज़्यादा हो सकती है। आपके मौजूदा निवेश ढांचे को मानते हुए, 10 साल में 9-10 करोड़ दूर की कौड़ी लग रहे हैं। हम आपको अपने लक्ष्य प्राप्ति में तेज़ी लाने के लिए अपनी मासिक SIP बढ़ाने की सलाह देते हैं।
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
महंगी शिक्षा और शादी की योजना बनाने के लिए आय कम है। हालाँकि, ये व्यक्तिगत निर्णय हैं जो खर्च कम करने के लिए लिए जा सकते हैं। यदि कोई महंगी शिक्षा और शादी की योजना बनाना चाहता है, तो आप एनसेंट्रल प्रॉपर्टी से बाहर निकलकर शिक्षा और शादी की योजना बनाने के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड/हाइब्रिड फंड में राशि निवेश कर सकते हैं।
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
निवेश का प्रकार आपकी उम्र और जोखिम उठाने की क्षमता पर निर्भर करेगा। 100-आपकी उम्र इक्विटी में एक व्यापक आधारित आवंटन है जो कोई भी कर सकता है। हमारा सुझाव है कि आप निवेश का एसटीपी मोड अपनाएं। हालाँकि, दिए गए विवरण विस्तृत उत्तर देने के लिए अपर्याप्त हैं। साथ ही, 1 लाख रुपये प्रति वर्ष उच्च पक्ष में दिखता है और बहुत जल्द ही कॉर्पस को खत्म कर देगा
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
मोटे तौर पर, आपके खर्चे ज़्यादा दिख रहे हैं जो आपके निवेश में मदद नहीं कर रहे हैं जो कि 25k प्रति माह से कम है। हम आपको सलाह देते हैं कि अपने खर्चों को कम करने के लिए उन्हें व्यवस्थित करें और साथ ही मासिक निवेश को भी बढ़ाएँ। हमें लगता है कि 50k प्रति माह आधार होना चाहिए और आप सालाना आधार पर इसमें सुधार करने का प्रयास कर सकते हैं
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
हमारा मानना ​​है कि आपके द्वारा बताए गए खर्चों के लिए 20 करोड़ एक अच्छा कोष होना चाहिए। यह मानते हुए कि आप जिस अवधि की तलाश कर रहे हैं वह काफी लंबी है, आप कोष को बढ़ाने के लिए लार्ज-कैप, बैलेंस्ड एडवांटेज और हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं जबकि आप एक व्यवस्थित निकासी योजना बनाते हैं
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते मनमोहन,
हम मान रहे हैं कि आप भी अपनी उम्र में अपेक्षाकृत कम उम्र के हैं। चूँकि, आपके पास समय है, इसलिए आप स्मॉल और मिडकैप फंड में अधिक आवंटन के साथ आक्रामक पोर्टफोलियो रणनीति अपना सकते हैं, जिसमें एक अच्छा लार्जकैप फंड एक्सपोजर हो। कृपया सलाह दी जाती है कि रुपया लागत औसत का लाभ उठाने के लिए इसे SIP मोड में करें
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: प्रिय कोल्ली, वित्त मंत्रालय ने स्पष्ट किया है कि 2001 से पहले खरीदी गई घर की संपत्ति इंडेक्सेशन लाभ के लिए पात्र है, न कि 2001 के बाद या उसके बाद। सादर, अनिल रेगो, संस्थापक और सीईओ, राइट होराइजन्स

Ans: आप MF SIP में निवेश कर सकते हैं। और यहाँ बताए गए तरीके से लार्जकैप फंड और मिडकैप फंड के संयोजन पर विचार कर सकते हैं।

Ans: आपका प्रश्न स्पष्ट नहीं है कृपया बताएं।

Ans: मान लें कि आपकी आय कर के बाद 45 हजार है, तो आप शेष राशि को 5 हजार रुपये प्रति माह के एसआईपी में निवेश कर सकते हैं। आप निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड जैसे मल्टीकैप फंड का उपयोग कर सकते हैं

Ans: अगर आपको शेयरों में निवेश करने का अच्छा अनुभव है, बाजार चक्रों की समझ है और आपके पास अपने शेयरों पर नज़र रखने का समय है; तो आप सीधे शेयरों का इस्तेमाल कर सकते हैं। अन्यथा, ज़्यादातर निवेशकों के लिए, SIP मोड के ज़रिए म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प है। आप ICICI ब्लूचिप जैसे लार्ज कैप फंड, HDFC मिडकैप ऑपर्च्युनिटीज़ जैसे मिडकैप फंड और निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप जैसे मल्टीकैप फंड में SIP शुरू कर सकते हैं।

Ans: कृपया यहां पोस्ट करें

Ans: मुझे स्पष्टता नहीं है क्योंकि डेटा बहुत सामान्य है। बाजारों में निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका व्यवस्थित निवेश है। आप बड़े, फ्लेक्सीकैप और मिडकैप में एसआईपी करने पर विचार कर सकते हैं।

Ans: आप लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण पर विचार कर सकते हैं और अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर मिश्रण पर निर्णय ले सकते हैं। आप फंड को डेट फंड में भी रख सकते हैं और इक्विटी फंड में व्यवस्थित रूप से ट्रांसफर कर सकते हैं। कुछ लार्ज-कैप फंडों में निप्पॉन इंडिया लार्जकैप फंड और मिराए लार्जकैप फंड शामिल हैं। मिड-कैप श्रेणी में एचडीएफसी मिड-कैप और एसबीआई मिड-कैप फंड पर विचार किया जा सकता है। स्मॉल-कैप श्रेणी में आईसीआईसीआई स्मॉल-कैप और कोटक स्मॉल-कैप फंड पर विचार किया जा सकता है।

Ans: पूरी आय जुड़ जाएगी। हालाँकि, फ्रीलांसिंग आय को व्यवसाय और पेशे से आय के रूप में माना जा सकता है और तदनुसार आप प्रासंगिक व्यय दिखा सकते हैं जो इस आय या फ्रीलांसिंग व्यवसाय चलाने के लिए जिम्मेदार हैं। संभवतः आप स्रोत पर कर कटौती (टीडीएस) का उल्लेख कर रहे हैं। ध्यान दें कि टीडीएस केवल स्रोत पर कटौती है.. आपको अपना रिटर्न दाखिल करते समय कर की गणना करने, भुगतान किए गए टीडीएस को दिखाने और देय शेष कर पर पहुंचने की आवश्यकता होगी।

Ans: चूंकि आपके पास रिटायरमेंट के लिए 10 साल हैं, इसलिए अपने FD को MF में फिर से निवेश करना बेहतर है। आप सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (STP) मोड या एक बार के साथ लार्ज और मिडकैप फंड के उच्च अनुपात वाले लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण पर विचार कर सकते हैं। कुछ लार्ज-कैप फंडों में निप्पॉन इंडिया लार्जकैप फंड, ICICI ब्लूचिप फंड और मिराए लार्जकैप फंड शामिल हैं। मिड-कैप श्रेणी में कोई HDFC मिड-कैप और SBI मिड-कैप फंड देख सकता है। स्मॉल-कैप श्रेणी में कोई ICICI स्मॉल-कैप और कोटक स्मॉल-कैप फंड देख सकता है। जोखिम को बेहतर तरीके से प्रबंधित करने के लिए स्मॉल-कैप फंड STP के माध्यम से हो सकते हैं। आपके पास लगभग 4 करोड़ रुपये का कोष बनने की संभावना है।

Ans: आप अपने एसआईपी को विभिन्न श्रेणियों में रख सकते हैं- लार्ज, मल्टी, मिड और स्मॉल कैप फंड। आप लार्ज-कैप और शेयरों में अधिक आवंटन कर सकते हैं। मिड-कैप फंड क्योंकि आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल मध्यम है। उल्लेखित कुछ लार्ज-कैप फंड आईसीआईसीआई ब्लूचिप फंड और आईसीआईसीआई ब्लूचिप फंड हैं। मिराए एसेट लार्जकैप फंड। मल्टीकैप/फ्लेक्सीकैप श्रेणी में हम पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड/निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप को देख सकते हैं। मिड-कैप श्रेणी में कोई एचडीएफसी मिड-कैप और एसबीआई मिड-कैप फंड पर नजर डाल सकता है। स्मॉल कैप श्रेणी में आप निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड का उपयोग कर सकते हैं।

Ans: मुझे आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल के बारे में स्पष्ट जानकारी नहीं है। आप अपने निवेश को लार्ज, मल्टी और मिड कैप फंड में विभाजित करने पर विचार कर सकते हैं, जिसमें आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर मिश्रण हो। यदि आपका जोखिम प्रोफ़ाइल मध्यम है, तो आप लार्ज-कैप और मिड-कैप फंड में अधिक आवंटन कर सकते हैं। कुछ लार्ज-कैप फंडों का उल्लेख किया जा सकता है, जैसे कि आईसीआईसीआई ब्लूचिप फंड और मिराए एसेट लार्जकैप फंड। मल्टीकैप श्रेणी में हम निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड पर विचार कर सकते हैं। मिड-कैप श्रेणी में कोई एचडीएफसी मिड-कैप और एसबीआई मिड-कैप फंड पर विचार कर सकता है। यदि आप अधिक जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं, तो आप एक व्यवस्थित हस्तांतरण मार्ग के माध्यम से एक स्मॉल कैप फंड जोड़ सकते हैं।

Ans: आप आईसीआईसीआई कमोडिटीज़ फंड में अपने निवेश पर दोबारा विचार कर सकते हैं - सेक्टोरल फंडों पर तभी ध्यान दिया जाना चाहिए यदि आप उद्योग चक्र को ट्रैक करने में सक्षम हैं। क्वांट स्मॉल-कैप फंड एक उच्च जोखिम वाली फंड शैली का निवेश है और इसे लंबी अवधि के लिए बनाए रखना होगा। आप अपने पोर्टफोलियो में कुछ लार्ज-कैप फंड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं जो आपके सेगमेंट मिश्रण में गायब हैं।

Ans: मुझे आशा है कि आपकी नौकरी छूटने से आप पर भावनात्मक रूप से कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा। मैं देख रहा हूँ कि आप अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हैं! जानने योग्य एक अच्छी बात यह है कि आप पर कोई ऋण बकाया नहीं है। दूसरी ओर, मासिक खर्चों की देखभाल के अलावा आपके पास अपने बच्चे की शिक्षा में अभी भी कुछ ज़िम्मेदारियाँ हैं। आदर्श रूप से, आपके निवेश से आपके बच्चे की सालाना शिक्षा का खर्च कवर होना चाहिए, बशर्ते कि आपके पास एफडी में 1.30 करोड़ हों। हालाँकि, यदि आप एफडी पर महत्वपूर्ण रूप से निर्भर रहना जारी रखते हैं, तो आप अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं- क्योंकि आपका रिटर्न कर के बाद मुद्रास्फीति को मात नहीं देगा।
साथ ही, आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हैं, जो आपको आदर्श रूप से रूढ़िवादी जोखिम बनाता है। पहले कदम के रूप में, मैं आपको सुझाव दूंगा कि आप अपनी कुछ एफडी को आईसीआईसीआई बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जैसे डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड में स्थानांतरित करें। आप अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा लार्ज कैप और फ्लेक्सीकैप/मल्टीकैप फंड का उपयोग कर सकते हैं। दूसरा कदम यह है कि यदि आप कम से कम कुछ वर्षों के लिए घरेलू खर्चों को कवर करने के लिए कमाई के कुछ स्रोतों पर विचार कर सकते हैं। आप इसकी समीक्षा करवा सकते हैं और देख सकते हैं कि यह प्रबंधित फंडों के अनुरूप रिटर्न दे रहा है या नहीं। यदि नहीं, तो आप इसमें से कुछ को प्रबंधित फंड में भी स्थानांतरित कर सकते हैं।
आय के स्रोतों की तलाश और अपने रिटर्न में सुधार का संयोजन आपको इस यात्रा में मदद करेगा। आपके पास अपने खर्चों की देखभाल के लिए अपने घर पर रिवर्स मॉर्टगेज का एक बैकअप है।

Ans: अपने निवेश में विविधता लाना अच्छा है। विशेष रूप से सेवानिवृत्ति जैसी दीर्घकालिक आवश्यकताओं के लिए, पीएमएस आपके लिए विचार करने का एक विकल्प हो सकता है।

Ans: यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आपकी कंपनी के पास कंपनी कार पॉलिसी है या नहीं।

Ans: एक वितरक के माध्यम से निवेश करने का लाभ यह है कि आपको सलाह और मार्गदर्शन मिलता है, आप वितरक के अनुभव और उनके शोध का लाभ उठा सकते हैं जिसके परिणामस्वरूप एक अच्छे वितरक के लिए उच्च प्रदर्शन भी हो सकता है। एक वितरक के माध्यम से निवेश करने के नकारात्मक पक्ष उच्च लागत और हितों का संभावित टकराव हैं, जहां वितरक अपने लिए अधिक लाभकारी उत्पाद चुन सकता है।
आपके पास प्रत्यक्ष धन का उपयोग करने और एक पंजीकृत निवेश सलाहकार नियुक्त करने का विकल्प भी है जो हितों के टकराव को दूर करेगा।
आप पा सकते हैं कि एक अच्छा वितरक/सलाहकार प्रत्यक्ष निधि द्वारा प्रस्तावित कम लागत से अधिक मूल्य जोड़ सकता है।

Ans: ऐसे मामलों में जहां 5 साल की लगातार अवधि तक योगदान नहीं किया गया है, पीएफ निकासी कर के अधीन है। यदि कोई पिछला संगठन है जिसके लिए आपने काम किया है, तो आप उसे समेकित कर सकते हैं और यदि अवधि 5 वर्ष से अधिक हो जाती है, तो यह कर मुक्त होगा।

Ans: आप अपना रिटर्न दाखिल करते समय इसकी सटीकता के लिए अपने बैंक खाते का विवरण, आईएफएससी कोड आदि की जांच कर सकते हैं। यदि यह सही है, तो आप ई-फाइलिंग पोर्टल पर जा सकते हैं और पोर्टल द्वारा आवश्यक जानकारी जमा करके रिफंड पुनः जारी करने के लिए सेवा अनुरोध कर सकते हैं।

Ans: सबसे पहले, यह जानना अच्छा है कि अचल संपत्ति और ऋण जैसे पूंजी गहन लक्ष्य पूरे हो गए हैं। आपने अपने वित्त की योजना अच्छी तरह से बनाई है। मेरी प्रतिक्रियाएँ नीचे हैं:
&साँड़; आपके द्वारा सूचीबद्ध फंडों ने काफी अच्छा प्रदर्शन किया है
&साँड़; वर्तमान में, आपका अधिकांश पोर्टफोलियो इक्विटी उन्मुख है और उच्च जोखिम वाला है। यह ठीक है, लेकिन ऋण विकल्पों पर कुछ पैसा रखना अच्छा है। यह आपके द्वारा उपलब्ध नहीं कराया गया है, इसलिए टिप्पणी नहीं कर सकता।
&साँड़; यदि कोई पोर्टफोलियो में इक्विटी, ऋण और सोने के अच्छे मिश्रण पर विचार करता है, तो 14 वर्षों की अवधि में 12% वार्षिक रिटर्न की धारणा थोड़ी अधिक लगती है। आपका वर्तमान एसआईपी 12% वार्षिक रिटर्न के साथ 14 वर्षों में 7 करोड़ रुपये हासिल करने से थोड़ा कम है। जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है आप इसे वार्षिक आधार पर बढ़ा सकते हैं और आपको ठीक होना चाहिए। वर्षों के दौरान, आप ऋण और सोने का मिश्रण भी बढ़ा सकते हैं।
&साँड़; एक और सवाल जो किसी को पूछना चाहिए वह यह है कि क्या 7 करोड़ रुपये का कोष पर्याप्त है, यह मानते हुए कि कोई सेवानिवृत्ति की योजना बना रहा है। हमारे सेवानिवृत्ति मॉडल बताते हैं कि इस प्रकार का कोष आज के परिदृश्य में लगभग 1.5-1.6 लाख रुपये के मासिक खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त हो सकता है। जीवन स्तर हर व्यक्ति में अलग-अलग होता है, इसलिए आप इन जानकारियों के आधार पर आकलन कर सकते हैं।