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Akash
Ramalingam Kalirajan10870 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 02, 2025
Asked on - Jul 08, 2025English
महोदय, मेरी आयु 45 वर्ष है। मेरी मासिक शुद्ध आय 2.25 लाख रुपये (कर, पीएफ, वीपीएफ आदि कटौती के बाद) है। मेरे नाम पर 90 लाख रुपये मूल्य की दो संपत्तियाँ (ज़मीन), 60 लाख रुपये का ईपीएफ, 22,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी और 12 लाख रुपये का वर्तमान शेष है। मैं हर महीने पीएफ+वीपीएफ (कर्मचारी अंशदान) के बदले 48,000 रुपये बचा रहा हूँ। मैं अब किराए के घर में रहता हूँ। मेरे ऊपर कोई ऋण नहीं है। मैं 10 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति कोष बनाना चाहता हूँ। इस संबंध में आपके मार्गदर्शन का अनुरोध है।
Ans: आप लगातार बचत कर रहे हैं और यह बहुत अच्छी बात है।
- कोई ऋण बोझ न होने से आपको काफ़ी लचीलापन मिलता है।
- 2.25 लाख रुपये की मासिक शुद्ध आय एक मज़बूत अधिशेष प्रदान करती है।
- 60 लाख रुपये का EPF कोष पहले से ही काफ़ी है।
- 22,000 रुपये मासिक की SIP लंबी अवधि की संपत्ति बनाती है।
- दो ज़मीनी संपत्तियों के मालिक होने से संपत्ति में विविधता आती है।
"वर्तमान वित्तीय स्थिति"
- उम्र: 45 वर्ष, कार्यरत और अच्छी कमाई।
- शुद्ध आय: 2.25 लाख रुपये मासिक।
- EPF कोष: अभी 60 लाख रुपये।
- SIP निवेश: 22,000 रुपये प्रति माह।
- वर्तमान म्यूचुअल फ़ंड मूल्य: 12 लाख रुपये।
- कर्मचारी PF+VPF अंशदान: 48,000 रुपये मासिक।
– कोई हाउसिंग लोन या पर्सनल लोन नहीं चल रहा है।
– वर्तमान में किराए के मकान में रह रहा हूँ।
– सेवानिवृत्ति लक्ष्य: 60 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये।
'ईपीएफ और वीपीएफ रणनीति'
– ईपीएफ और वीपीएफ दीर्घकालिक उपयोग के अच्छे साधन हैं।
– 48,000 रुपये का मासिक योगदान स्थिर सेवानिवृत्ति कोष सुनिश्चित करता है।
– रूढ़िवादी ब्याज दर सुरक्षा देती है, विकास नहीं।
– लंबी अवधि में ईपीएफ का रिटर्न मुद्रास्फीति को मुश्किल से मात देता है।
– अकेले ईपीएफ आपको 10 करोड़ रुपये तक पहुँचने में मदद नहीं करेगा।
– सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए पूरी तरह से ईपीएफ पर निर्भर न रहें।
– ईपीएफ को सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के एक हिस्से के रूप में उपयोग करें।
&rquo;म्यूचुअल फंड एसआईपी समीक्षा
– वर्तमान एसआईपी राशि 22,000 रुपये प्रति माह है।
– मौजूदा मूल्य अब तक 12 लाख रुपये तक पहुँच गया है।
– लंबी अवधि के नज़रिए से SIP जारी रखें।
– हर साल SIP की राशि ₹5,000 बढ़ाएँ।
– ज़्यादा चक्रवृद्धि ब्याज के लिए इक्विटी-भारी आवंटन पर ध्यान केंद्रित करें।
– इंडेक्स फंड से बचें। इनमें लचीलेपन और सक्रिय प्रतिक्रिया का अभाव होता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारतीय बाज़ारों में बेहतर तरीके से आगे बढ़ने में मदद करते हैं।
– फंड मैनेजर सेक्टरों और जोखिमों के साथ ज़्यादा प्रभावी ढंग से तालमेल बिठाते हैं।
– इंडेक्स फंड निष्क्रिय नियम-आधारित शैली का पालन करते हैं।
– ये बाज़ार में गिरावट के दौरान पूँजी की सुरक्षा नहीं करते।
– MFD के माध्यम से नियमित योजना बेहतर समर्थन और सहायता प्रदान करती है।
– डायरेक्ट प्लान में व्यक्तिगत रणनीति और लक्ष्य ट्रैकिंग का अभाव होता है।
– नियमित फंडों के साथ, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार प्रदर्शन जाँच का मार्गदर्शन करते हैं।
»भूमि संपत्ति पर विचार
– आपके पास ₹90 लाख मूल्य की दो ज़मीनें हैं।
– ज़मीन से कोई आय या नकदी प्रवाह नहीं होता।
– ज़मीन तरल नहीं होती और लक्ष्यों के लिए उसका उपयोग करना मुश्किल होता है।
– यह सेवानिवृत्ति में आपकी मासिक आय में मदद नहीं करेगी।
– भविष्य में ज़मीन बेचने में लंबा समय लग सकता है।
– पूँजी वृद्धि अप्रत्याशित है और कर-कुशल नहीं है।
– ज़मीन को सेवानिवृत्ति कोष का हिस्सा न बनाएँ।
– इसे विरासत के लिए रखें, सेवानिवृत्ति सहायता के लिए नहीं।
– ज़मीन में और निवेश करने से बचें।
»व्यय और अधिशेष विश्लेषण
– आपकी मासिक बचत क्षमता अधिक है।
– EPF+VPF से मासिक 48,000 रुपये का योगदान होता है।
– SIP से मासिक 22,000 रुपये जुड़ते हैं।
– आपके पास अभी भी बड़ी मात्रा में मासिक अधिशेष अप्रयुक्त है।
– मान लें कि खर्च 80,000 रुपये प्रति माह से कम है।
– इससे 75,000 रुपये - 1 लाख रुपये मासिक अधिशेष बचता है।
- यह अधिशेष आक्रामक रूप से धन सृजन में सहायक हो सकता है।
- अभी बचाया गया प्रत्येक रुपया आपके भविष्य को सशक्त बनाता है।
"लक्ष्य सेवानिवृत्ति कोष मूल्यांकन"
- 10 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति लक्ष्य साहसिक और सही है।
- 45 वर्ष की आयु में, आपके पास 15 कार्य वर्ष शेष हैं।
- वर्तमान संपत्ति: 60 लाख रुपये ईपीएफ + 12 लाख रुपये एसआईपी।
- संयुक्त दीर्घकालिक निवेश पहले से ही 72 लाख रुपये है।
- आपको शेष राशि को 15 वर्षों में पूरा करना होगा।
- इसे प्राप्त करने के लिए मासिक एसआईपी को लगातार बढ़ने की आवश्यकता है।
- एकमुश्त निवेश लक्ष्य की प्रगति को गति देगा।
- यथार्थवादी और अनुशासित निवेश आपको वहां तक पहुँचाएगा।
- 10 करोड़ रुपये तक पहुँचने की कार्य योजना
- एसआईपी को तुरंत 22,000 रुपये से बढ़ाकर 40,000 रुपये करें।
– आपकी आय को देखते हुए, यह किफायती और व्यावहारिक है।
– आय बढ़ने पर एसआईपी को सालाना 10% बढ़ाएँ।
– केवल सेवानिवृत्ति से जुड़ा एक नया एसआईपी फ़ोलियो जोड़ें।
– मौजूदा अधिशेष से 5-7 लाख रुपये की एकमुश्त राशि निवेश करें।
– सभी निवेशों के लिए नियमित योजनाएँ चुनें।
– सीएफपी के साथ हर 12 महीने में अपने फंड की समीक्षा करें।
– 70% इक्विटी में, 20% हाइब्रिड में, 10% डेट में रखें।
– बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें।
– बाजार के समय से ज़्यादा अनुशासन मायने रखता है।
"एकमुश्त निवेश रणनीति"
– अगले छह महीनों में अतिरिक्त नकदी जमा करें।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड में 6-7 लाख रुपये लगाएँ।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड चुनें।
– इंडेक्स फंड या डायरेक्ट प्लान में निवेश करने से बचें।
– डायरेक्ट प्लान में मार्गदर्शन और निरंतर प्रदर्शन ट्रैकिंग का अभाव होता है।
– सीएफपी-निर्देशित नियमित प्लान आपके जोखिम स्तर के अनुरूप होते हैं।
– एमएफडी के साथ तिमाही आधार पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
– यदि आवश्यक हो, तो चरणों में एकमुश्त राशि आवंटित करें।
– अस्थिर फंडों में एकमुश्त बड़ी राशि निवेश करने से बचें।
»म्यूचुअल फंड लाभ पर कराधान
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।
– इक्विटी एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड लाभ पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– कर-कुशल तरीके से मोचन की योजना बनाएँ।
– भारी करों से बचने के लिए सेवानिवृत्ति के चरण में मोचन करें।
– सभी पूंजीगत लाभ लेनदेन का वार्षिक रिकॉर्ड रखें।
"सेवानिवृत्ति निकासी योजना"
- 60 वर्ष की आयु से, SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) का उपयोग करें।
- एक बार में पूरी राशि निकालने से बचें।
- कुछ राशि निवेशित रहने दें।
- जीवनशैली के खर्चों के आधार पर मासिक आय प्राप्त करें।
- इक्विटी से कर-कुशल निकासी को प्राथमिकता दें।
- सेवानिवृत्ति के बाद हर दो साल में परिसंपत्ति मिश्रण को पुनर्संतुलित करें।
- सेवानिवृत्ति में भी थोड़ा-थोड़ा इक्विटी आवंटन जारी रखें।
"आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य सुरक्षा"
- 5-7 लाख रुपये का आपातकालीन निधि बनाए रखें।
- लिक्विड या अल्पकालिक डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
- यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि का हिस्सा नहीं है।
- अपने और जीवनसाथी के लिए स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।
- टॉप-अप कवर के साथ 10 लाख रुपये की बीमा राशि लें।
- – हर पाँच साल में कवरेज का पुनर्मूल्यांकन करें।
»संपत्ति और उत्तराधिकार योजना
– ईपीएफ, म्यूचुअल फंड और बैंक में नामांकन अपडेट रखें।
– भविष्य की जटिलताओं से बचने के लिए एक सरल वसीयत तैयार करें।
– भूमि संपत्ति के विभाजन के लिए स्पष्ट निर्देश दें।
– हर पाँच साल में या जीवन की घटनाओं पर वसीयत की समीक्षा करें।
»व्यवहारिक और जीवनशैली योजना
– आय में वृद्धि के साथ खर्च न बढ़ाएँ।
– सभी वेतन वृद्धि को एसआईपी और कॉर्पस निर्माण में लगाएँ।
– जीवनसाथी के साथ दीर्घकालिक दृष्टिकोण पर चर्चा करें।
– बच्चों को ज़िम्मेदार वित्तीय आदतों के बारे में शिक्षित करें।
– सेवानिवृत्ति योजना भी जीवनशैली योजना है।
– भविष्य की जीवनशैली मुद्रास्फीति को धीरे-धीरे कम करें।
– यदि संभव हो तो सेवानिवृत्ति के बाद दूसरा करियर विकल्प रखें।
– 60 वर्ष की आयु के बाद समय का सार्थक उपयोग करें।
»अंततः
– आप एक बहुत ही मज़बूत वित्तीय पथ पर हैं।
– ईपीएफ, एसआईपी और अतिरिक्त नकदी एक ठोस आधार बनाते हैं।
– एसआईपी बढ़ाएँ, एकमुश्त राशि जमा करें और अचल संपत्ति से बचें।
– ज़मीन सेवानिवृत्ति आय के लिए मददगार नहीं है।
– इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं से बचें।
– केवल नियमित रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का ही उपयोग करें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी योजना पर नियमित रूप से नज़र रखें।
– 15 साल शेष रहते हुए, 10 करोड़ रुपये यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
- कोई ऋण बोझ न होने से आपको काफ़ी लचीलापन मिलता है।
- 2.25 लाख रुपये की मासिक शुद्ध आय एक मज़बूत अधिशेष प्रदान करती है।
- 60 लाख रुपये का EPF कोष पहले से ही काफ़ी है।
- 22,000 रुपये मासिक की SIP लंबी अवधि की संपत्ति बनाती है।
- दो ज़मीनी संपत्तियों के मालिक होने से संपत्ति में विविधता आती है।
"वर्तमान वित्तीय स्थिति"
- उम्र: 45 वर्ष, कार्यरत और अच्छी कमाई।
- शुद्ध आय: 2.25 लाख रुपये मासिक।
- EPF कोष: अभी 60 लाख रुपये।
- SIP निवेश: 22,000 रुपये प्रति माह।
- वर्तमान म्यूचुअल फ़ंड मूल्य: 12 लाख रुपये।
- कर्मचारी PF+VPF अंशदान: 48,000 रुपये मासिक।
– कोई हाउसिंग लोन या पर्सनल लोन नहीं चल रहा है।
– वर्तमान में किराए के मकान में रह रहा हूँ।
– सेवानिवृत्ति लक्ष्य: 60 वर्ष की आयु तक 10 करोड़ रुपये।
'ईपीएफ और वीपीएफ रणनीति'
– ईपीएफ और वीपीएफ दीर्घकालिक उपयोग के अच्छे साधन हैं।
– 48,000 रुपये का मासिक योगदान स्थिर सेवानिवृत्ति कोष सुनिश्चित करता है।
– रूढ़िवादी ब्याज दर सुरक्षा देती है, विकास नहीं।
– लंबी अवधि में ईपीएफ का रिटर्न मुद्रास्फीति को मुश्किल से मात देता है।
– अकेले ईपीएफ आपको 10 करोड़ रुपये तक पहुँचने में मदद नहीं करेगा।
– सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए पूरी तरह से ईपीएफ पर निर्भर न रहें।
– ईपीएफ को सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के एक हिस्से के रूप में उपयोग करें।
&rquo;म्यूचुअल फंड एसआईपी समीक्षा
– वर्तमान एसआईपी राशि 22,000 रुपये प्रति माह है।
– मौजूदा मूल्य अब तक 12 लाख रुपये तक पहुँच गया है।
– लंबी अवधि के नज़रिए से SIP जारी रखें।
– हर साल SIP की राशि ₹5,000 बढ़ाएँ।
– ज़्यादा चक्रवृद्धि ब्याज के लिए इक्विटी-भारी आवंटन पर ध्यान केंद्रित करें।
– इंडेक्स फंड से बचें। इनमें लचीलेपन और सक्रिय प्रतिक्रिया का अभाव होता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारतीय बाज़ारों में बेहतर तरीके से आगे बढ़ने में मदद करते हैं।
– फंड मैनेजर सेक्टरों और जोखिमों के साथ ज़्यादा प्रभावी ढंग से तालमेल बिठाते हैं।
– इंडेक्स फंड निष्क्रिय नियम-आधारित शैली का पालन करते हैं।
– ये बाज़ार में गिरावट के दौरान पूँजी की सुरक्षा नहीं करते।
– MFD के माध्यम से नियमित योजना बेहतर समर्थन और सहायता प्रदान करती है।
– डायरेक्ट प्लान में व्यक्तिगत रणनीति और लक्ष्य ट्रैकिंग का अभाव होता है।
– नियमित फंडों के साथ, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार प्रदर्शन जाँच का मार्गदर्शन करते हैं।
»भूमि संपत्ति पर विचार
– आपके पास ₹90 लाख मूल्य की दो ज़मीनें हैं।
– ज़मीन से कोई आय या नकदी प्रवाह नहीं होता।
– ज़मीन तरल नहीं होती और लक्ष्यों के लिए उसका उपयोग करना मुश्किल होता है।
– यह सेवानिवृत्ति में आपकी मासिक आय में मदद नहीं करेगी।
– भविष्य में ज़मीन बेचने में लंबा समय लग सकता है।
– पूँजी वृद्धि अप्रत्याशित है और कर-कुशल नहीं है।
– ज़मीन को सेवानिवृत्ति कोष का हिस्सा न बनाएँ।
– इसे विरासत के लिए रखें, सेवानिवृत्ति सहायता के लिए नहीं।
– ज़मीन में और निवेश करने से बचें।
»व्यय और अधिशेष विश्लेषण
– आपकी मासिक बचत क्षमता अधिक है।
– EPF+VPF से मासिक 48,000 रुपये का योगदान होता है।
– SIP से मासिक 22,000 रुपये जुड़ते हैं।
– आपके पास अभी भी बड़ी मात्रा में मासिक अधिशेष अप्रयुक्त है।
– मान लें कि खर्च 80,000 रुपये प्रति माह से कम है।
– इससे 75,000 रुपये - 1 लाख रुपये मासिक अधिशेष बचता है।
- यह अधिशेष आक्रामक रूप से धन सृजन में सहायक हो सकता है।
- अभी बचाया गया प्रत्येक रुपया आपके भविष्य को सशक्त बनाता है।
"लक्ष्य सेवानिवृत्ति कोष मूल्यांकन"
- 10 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति लक्ष्य साहसिक और सही है।
- 45 वर्ष की आयु में, आपके पास 15 कार्य वर्ष शेष हैं।
- वर्तमान संपत्ति: 60 लाख रुपये ईपीएफ + 12 लाख रुपये एसआईपी।
- संयुक्त दीर्घकालिक निवेश पहले से ही 72 लाख रुपये है।
- आपको शेष राशि को 15 वर्षों में पूरा करना होगा।
- इसे प्राप्त करने के लिए मासिक एसआईपी को लगातार बढ़ने की आवश्यकता है।
- एकमुश्त निवेश लक्ष्य की प्रगति को गति देगा।
- यथार्थवादी और अनुशासित निवेश आपको वहां तक पहुँचाएगा।
- 10 करोड़ रुपये तक पहुँचने की कार्य योजना
- एसआईपी को तुरंत 22,000 रुपये से बढ़ाकर 40,000 रुपये करें।
– आपकी आय को देखते हुए, यह किफायती और व्यावहारिक है।
– आय बढ़ने पर एसआईपी को सालाना 10% बढ़ाएँ।
– केवल सेवानिवृत्ति से जुड़ा एक नया एसआईपी फ़ोलियो जोड़ें।
– मौजूदा अधिशेष से 5-7 लाख रुपये की एकमुश्त राशि निवेश करें।
– सभी निवेशों के लिए नियमित योजनाएँ चुनें।
– सीएफपी के साथ हर 12 महीने में अपने फंड की समीक्षा करें।
– 70% इक्विटी में, 20% हाइब्रिड में, 10% डेट में रखें।
– बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें।
– बाजार के समय से ज़्यादा अनुशासन मायने रखता है।
"एकमुश्त निवेश रणनीति"
– अगले छह महीनों में अतिरिक्त नकदी जमा करें।
– इक्विटी म्यूचुअल फंड में 6-7 लाख रुपये लगाएँ।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध फंड चुनें।
– इंडेक्स फंड या डायरेक्ट प्लान में निवेश करने से बचें।
– डायरेक्ट प्लान में मार्गदर्शन और निरंतर प्रदर्शन ट्रैकिंग का अभाव होता है।
– सीएफपी-निर्देशित नियमित प्लान आपके जोखिम स्तर के अनुरूप होते हैं।
– एमएफडी के साथ तिमाही आधार पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
– यदि आवश्यक हो, तो चरणों में एकमुश्त राशि आवंटित करें।
– अस्थिर फंडों में एकमुश्त बड़ी राशि निवेश करने से बचें।
»म्यूचुअल फंड लाभ पर कराधान
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।
– इक्विटी एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
– डेट फंड लाभ पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– कर-कुशल तरीके से मोचन की योजना बनाएँ।
– भारी करों से बचने के लिए सेवानिवृत्ति के चरण में मोचन करें।
– सभी पूंजीगत लाभ लेनदेन का वार्षिक रिकॉर्ड रखें।
"सेवानिवृत्ति निकासी योजना"
- 60 वर्ष की आयु से, SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) का उपयोग करें।
- एक बार में पूरी राशि निकालने से बचें।
- कुछ राशि निवेशित रहने दें।
- जीवनशैली के खर्चों के आधार पर मासिक आय प्राप्त करें।
- इक्विटी से कर-कुशल निकासी को प्राथमिकता दें।
- सेवानिवृत्ति के बाद हर दो साल में परिसंपत्ति मिश्रण को पुनर्संतुलित करें।
- सेवानिवृत्ति में भी थोड़ा-थोड़ा इक्विटी आवंटन जारी रखें।
"आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य सुरक्षा"
- 5-7 लाख रुपये का आपातकालीन निधि बनाए रखें।
- लिक्विड या अल्पकालिक डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
- यह आपकी सेवानिवृत्ति निधि का हिस्सा नहीं है।
- अपने और जीवनसाथी के लिए स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।
- टॉप-अप कवर के साथ 10 लाख रुपये की बीमा राशि लें।
- – हर पाँच साल में कवरेज का पुनर्मूल्यांकन करें।
»संपत्ति और उत्तराधिकार योजना
– ईपीएफ, म्यूचुअल फंड और बैंक में नामांकन अपडेट रखें।
– भविष्य की जटिलताओं से बचने के लिए एक सरल वसीयत तैयार करें।
– भूमि संपत्ति के विभाजन के लिए स्पष्ट निर्देश दें।
– हर पाँच साल में या जीवन की घटनाओं पर वसीयत की समीक्षा करें।
»व्यवहारिक और जीवनशैली योजना
– आय में वृद्धि के साथ खर्च न बढ़ाएँ।
– सभी वेतन वृद्धि को एसआईपी और कॉर्पस निर्माण में लगाएँ।
– जीवनसाथी के साथ दीर्घकालिक दृष्टिकोण पर चर्चा करें।
– बच्चों को ज़िम्मेदार वित्तीय आदतों के बारे में शिक्षित करें।
– सेवानिवृत्ति योजना भी जीवनशैली योजना है।
– भविष्य की जीवनशैली मुद्रास्फीति को धीरे-धीरे कम करें।
– यदि संभव हो तो सेवानिवृत्ति के बाद दूसरा करियर विकल्प रखें।
– 60 वर्ष की आयु के बाद समय का सार्थक उपयोग करें।
»अंततः
– आप एक बहुत ही मज़बूत वित्तीय पथ पर हैं।
– ईपीएफ, एसआईपी और अतिरिक्त नकदी एक ठोस आधार बनाते हैं।
– एसआईपी बढ़ाएँ, एकमुश्त राशि जमा करें और अचल संपत्ति से बचें।
– ज़मीन सेवानिवृत्ति आय के लिए मददगार नहीं है।
– इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं से बचें।
– केवल नियमित रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का ही उपयोग करें।
– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी योजना पर नियमित रूप से नज़र रखें।
– 15 साल शेष रहते हुए, 10 करोड़ रुपये यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Sunil Lala Answer |Ask - Follow
Financial Planner - Answered on Jul 15, 2025
Asked on - Jul 15, 2025English
महोदय, मेरी आयु 45 वर्ष है। मेरी मासिक शुद्ध आय 2.25 लाख रुपये (कर, भविष्य निधि, वीपीएफ कटौती आदि के बाद) है। मेरे नाम पर 90 लाख रुपये मूल्य की दो संपत्तियाँ (ज़मीन), 60 लाख रुपये का ईपीएफ, 30,500 रुपये प्रति माह की एसआईपी और 12 लाख रुपये का वर्तमान शेष है। मैं हर महीने पीएफ+वीपीएफ (कर्मचारी अंशदान) के बदले 48,000 रुपये बचा रहा हूँ। मेरे मासिक खर्च 90,000 रुपये (एसआईपी राशि को छोड़कर) हैं। मैं अब किराए के घर में रहता हूँ। मेरे ऊपर कोई कर्ज नहीं है। मैं 10 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाना चाहता हूँ। इस संबंध में आपके मार्गदर्शन का अनुरोध करता हूँ। एसआईपी विवरण- मिराए एसेट लार्ज कैप-4500 प्रति माह, पीजीआईएम फ्लेक्सीकैप-3500, एसबीआई कॉन्ट्रा-5000, एसबीआई बैंकिंग एंड फिन-5000, एसबीआई टैक्स सेवर-5000, डीएसपी स्मॉल कैप-3000, डीएसपी हेल्थकेयर-5000
Ans: नमस्ते आकाश, आपके पास अच्छे निवेश तो हैं, लेकिन ये 15 साल बाद 10 करोड़ के फंड तक पहुँचने के लिए काफ़ी नहीं हैं (यह मानते हुए कि आप 60 साल की उम्र में रिटायर होंगे)। मेरी सलाह है कि आप EPF और VPF में जमा पैसे निकाल दें, और इसके साथ ही 50 लाख की ज़मीन बेच दें। कुल मिलाकर लगभग 1.1 करोड़ रुपये आपको आज ही किसी ऐसी संपत्ति में निवेश कर देना चाहिए जो 15 साल के लिए 15% CAGR से रिटर्न दे और साथ ही अपनी SIP बढ़ाकर 60 हज़ार प्रति माह कर दें ताकि 2040 तक आपका फंड 10 करोड़ से ज़्यादा हो जाए।
अगर आप विस्तृत बातचीत करना चाहते हैं, तो कृपया www.slwealthsolutions.com पर जाएँ।
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