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Ramalingam Kalirajan |10881 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 15, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 15, 2025English
फ्लेक्सी कैप = 14000, एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ = 2000 लेज और मिडकैप फंड = 6500 मिडकैप फंड = 3000 निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स फंड = 1000 स्मॉलकैप = 2500 निफ्टी 500 मोमेंटम 50 ईटीएफ = 1000 सेक्टर फंड (एनर्जी + बिजनेस साइकिल) = 3000 वर्तमान कॉर्पस = 9 लाख, एक होम लोन 8.50 लाख (दो बच्चे = 14 और 6 साल के) 15 साल बाद 2 करोड़ और 10 साल बाद 50 लाख, कृपया सुझाव दें
Ans: आप पहले से ही कई म्यूचुअल फंडों में निवेश कर रहे हैं। आपका लक्ष्य 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये और 10 वर्षों में 50 लाख रुपये का है। आपके पास 8.5 लाख रुपये का होम लोन और 14 और 6 वर्ष की आयु के दो बच्चे भी हैं।
आइए आपकी स्थिति का आकलन करें और एक 360-डिग्री, लक्ष्य-उन्मुख, सरल भाषा योजना के साथ इसे पुनर्गठित करें।
● अपनी मासिक SIP संरचना को समझें
– फ्लेक्सी कैप: 14,000 रुपये
– बैलेंस्ड एडवांटेज: 2,000 रुपये
– लार्ज और मिड कैप: 6,500 रुपये
– मिड कैप: 3,000 रुपये
– स्मॉल कैप: 2,500 रुपये
– निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स: 1,000 रुपये
– निफ्टी 500 मोमेंटम 50 ETF: 1,000 रुपये
– सेक्टर फंड (ऊर्जा + व्यावसायिक चक्र): ₹3,000
कुल एसआईपी: ₹33,000 प्रति माह। वर्तमान में कुल राशि ₹9 लाख है।
● पहला मुद्दा: अति-विविधीकृत फंड पोर्टफोलियो
– आप बहुत सारे फंडों में निवेश कर रहे हैं।
– उनमें से कुछ ओवरलैपिंग कर रहे हैं।
– इंडेक्स और ईटीएफ निवेश भी फोकस को कम करते हैं।
– सेक्टर फंड और थीमैटिक फंड लक्ष्य नियोजन के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
– ये जोखिम भरे हैं और विविधीकृत नहीं हैं।
7–8 फंड होने से रिटर्न नहीं, बल्कि भ्रम बढ़ता है।
● दूसरा मुद्दा: आप इंडेक्स और ईटीएफ फंड रखते हैं
– निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स अप्रबंधित और अस्थिर है।
– यह बिना सुरक्षा के इंडेक्स को ट्रैक करता है।
– ईटीएफ (मोमेंटम 50) भी अल्पकालिक रुझानों पर निर्भर करता है।
– ये केवल बढ़ते बाजारों में ही काम करते हैं।
– स्थिर या गिरते बाज़ारों में, ये तेज़ी से गिरते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर होते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके आवंटन का मार्गदर्शन कर सकता है।
● तीसरा मुद्दा: सेक्टर और थीम-आधारित फ़ंड
– सेक्टर फ़ंड जोखिम भरे और चक्रीय होते हैं।
– ऊर्जा या व्यावसायिक चक्र फ़ंड उन्नत निवेशकों के लिए हैं।
– ये शिक्षा या सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
– सेक्टर लंबी अवधि में कमज़ोर प्रदर्शन कर सकते हैं।
– लक्ष्य-आधारित योजना के लिए आपको इनकी ज़रूरत नहीं है।
सेक्टर फ़ंड से बाहर निकलना और कोर डायवर्सिफाइड इक्विटी में जाना बेहतर है।
● चौथा मुद्दा: निर्धारित लक्ष्य बकेट का अभाव
– आपका लक्ष्य 10 वर्षों में 50 लाख रुपये का है।
– आपका लक्ष्य 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का भी है।
– लेकिन मौजूदा फ़ंड व्यवस्था स्पष्ट रूप से संरेखित नहीं है।
– आपको प्रत्येक लक्ष्य के लिए SIP को विभाजित करना होगा।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए फंडों का अपना मिश्रण होना चाहिए।
लक्ष्य बकेट के बिना, ट्रैकिंग और समीक्षा करना मुश्किल हो जाता है।
● पाँचवाँ मुद्दा: आपातकालीन निधि का कोई उल्लेख नहीं
– आपको चुकाने के लिए गृह ऋण है।
– आपके बच्चे स्कूल जाते हैं।
– लेकिन कोई आपातकालीन बफर नहीं दिखाया गया है।
– आपातकालीन निधि 6-12 महीनों के खर्च के बराबर होनी चाहिए।
– इसे लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म फंड में निवेश करें।
आपातकालीन बचत निवेश को अस्त-व्यस्त होने से बचाती है।
● सुझाया गया म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पुनर्गठन
आइए हम आपके SIP बास्केट को सरल बनाते हैं।
इन्हें पोर्टफोलियो से हटाएँ:
– निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स
– मोमेंटम 50 ETF
– दोनों सेक्टर फंड
रखें और जारी रखें:
– फ्लेक्सी कैप फंड
– लार्ज और मिड कैप फंड
– मिड कैप फंड
– बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
– स्मॉल कैप फंड (कम निवेश वाला)
अब SIP को विभिन्न श्रेणियों में बाँटें:
10 वर्षों में ₹50 लाख के लक्ष्य के लिए:
– लार्ज और मिड कैप फंड (₹7,000)
– फ्लेक्सी कैप फंड (₹7,000)
– बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (₹3,000)
कुल = ₹17,000/माह
15 वर्षों में ₹2 करोड़ के लक्ष्य के लिए:
– मिड कैप फंड (₹4,000)
– स्मॉल कैप फंड (₹3,000)
– फ्लेक्सी कैप फंड (₹3,000)
– लार्ज और मिड कैप फंड (₹3,000)
– बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (₹3,000)
कुल = ₹16,000/माह
यह विभाजन लक्ष्य ट्रैकिंग को स्पष्ट और कुशल बनाता है।
● एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से एसआईपी जारी रखें
– प्रत्यक्ष योजनाओं में सहायता का अभाव है।
– सीएफपी या एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं मार्गदर्शन प्रदान करती हैं।
– अस्थिरता को प्रबंधित करने और निवेशित बने रहने में मदद करती हैं।
– बेहतर परिसंपत्ति आवंटन और निकास रणनीति।
भावनात्मक अनुशासन और सहायता से वर्षों में धन में वृद्धि होती है।
● इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान
– 1.25 लाख/वर्ष से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– कर के बोझ को कम करने के लिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएँ।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार न्यूनतम कर के लिए निकास रणनीति को अनुकूलित कर सकता है।
● होम लोन बनाम निवेश
– आपका होम लोन 8.5 लाख रुपये का है।
– बहुत ज़्यादा प्रीपेमेंट न करें।
– SIP को चलने दें और लंबी अवधि में संपत्ति बढ़ाएँ।
– अगर नकदी खाली हो, तो केवल आंशिक प्रीपेमेंट करें।
कम ब्याज वाले होम लोन टैक्स लाभ प्रदान करते हैं।
● बच्चों की शिक्षा योजना
– बड़े बच्चे को 4 साल में कॉलेज के लिए धन की आवश्यकता हो सकती है।
– अपने 9 लाख रुपये के कोष का कुछ हिस्सा यहाँ लगाएँ।
– 3-4 लाख रुपये को शॉर्ट-टर्म डेट फंड में डालें।
– इससे धन सुरक्षित और तैयार रहता है।
बच्चों की शिक्षा के लिए कोष को अभी इक्विटी में न रखें।
● सेवानिवृत्ति योजना का दृष्टिकोण
– 15 साल में 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य 16,000 रुपये प्रति माह की SIP से प्राप्त किया जा सकता है।
– आपको हर साल SIP बढ़ाना चाहिए।
– 5-10% की बढ़ोतरी भी रिटर्न में सुधार ला सकती है।
– आपका EPF/PPF रिटायरमेंट फंड को भी सपोर्ट कर सकता है।
बेहतर रिटायरमेंट तैयारी के लिए म्यूचुअल फंड को PF लाभों के साथ मिलाएँ।
● बीमा सुरक्षा समीक्षा
– टर्म इंश्योरेंस का कोई ज़िक्र नहीं है।
– अभी 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदें।
– आपके 2 बच्चे हैं और एक होम लोन है।
– इस पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।
– अगर जल्दी लिया जाए तो प्रीमियम कम होता है।
अलग सुरक्षा परिवार को मानसिक शांति देती है।
● वार्षिक समीक्षा का महत्व
– फंड के प्रदर्शन की सालाना जाँच ज़रूरी है।
– कुछ फंडों में बदलाव की ज़रूरत हो सकती है।
– जोखिम उठाने की क्षमता बदल सकती है।
– लक्ष्य बदल सकते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सालाना जाँच करवाने से आपकी योजना स्वस्थ रहती है।
● अंतिम जानकारी
– ओवरलैप से बचने के लिए फंडों की संख्या कम करें।
– इंडेक्स, ईटीएफ और सेक्टर फंड से बाहर निकलें।
– केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित, विविध इक्विटी म्यूचुअल फंडों पर ध्यान केंद्रित करें।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग एसआईपी करें।
– होम लोन की ईएमआई जारी रखें, पूर्व भुगतान से बचें।
– अभी आपातकालीन निधि बनाएँ।
– सीएफपी या एमएफडी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं का उपयोग करें।
– तुरंत टर्म इंश्योरेंस शुरू करें।
– हर साल फंड के प्रदर्शन और प्रगति की समीक्षा करें।
आपकी शुरुआत अच्छी रही है। एक स्पष्ट संरचना और निरंतर निवेश आपके दोनों लक्ष्यों को सुरक्षित रूप से प्राप्त करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
आइए आपकी स्थिति का आकलन करें और एक 360-डिग्री, लक्ष्य-उन्मुख, सरल भाषा योजना के साथ इसे पुनर्गठित करें।
● अपनी मासिक SIP संरचना को समझें
– फ्लेक्सी कैप: 14,000 रुपये
– बैलेंस्ड एडवांटेज: 2,000 रुपये
– लार्ज और मिड कैप: 6,500 रुपये
– मिड कैप: 3,000 रुपये
– स्मॉल कैप: 2,500 रुपये
– निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स: 1,000 रुपये
– निफ्टी 500 मोमेंटम 50 ETF: 1,000 रुपये
– सेक्टर फंड (ऊर्जा + व्यावसायिक चक्र): ₹3,000
कुल एसआईपी: ₹33,000 प्रति माह। वर्तमान में कुल राशि ₹9 लाख है।
● पहला मुद्दा: अति-विविधीकृत फंड पोर्टफोलियो
– आप बहुत सारे फंडों में निवेश कर रहे हैं।
– उनमें से कुछ ओवरलैपिंग कर रहे हैं।
– इंडेक्स और ईटीएफ निवेश भी फोकस को कम करते हैं।
– सेक्टर फंड और थीमैटिक फंड लक्ष्य नियोजन के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
– ये जोखिम भरे हैं और विविधीकृत नहीं हैं।
7–8 फंड होने से रिटर्न नहीं, बल्कि भ्रम बढ़ता है।
● दूसरा मुद्दा: आप इंडेक्स और ईटीएफ फंड रखते हैं
– निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स अप्रबंधित और अस्थिर है।
– यह बिना सुरक्षा के इंडेक्स को ट्रैक करता है।
– ईटीएफ (मोमेंटम 50) भी अल्पकालिक रुझानों पर निर्भर करता है।
– ये केवल बढ़ते बाजारों में ही काम करते हैं।
– स्थिर या गिरते बाज़ारों में, ये तेज़ी से गिरते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फ़ंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर होते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके आवंटन का मार्गदर्शन कर सकता है।
● तीसरा मुद्दा: सेक्टर और थीम-आधारित फ़ंड
– सेक्टर फ़ंड जोखिम भरे और चक्रीय होते हैं।
– ऊर्जा या व्यावसायिक चक्र फ़ंड उन्नत निवेशकों के लिए हैं।
– ये शिक्षा या सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
– सेक्टर लंबी अवधि में कमज़ोर प्रदर्शन कर सकते हैं।
– लक्ष्य-आधारित योजना के लिए आपको इनकी ज़रूरत नहीं है।
सेक्टर फ़ंड से बाहर निकलना और कोर डायवर्सिफाइड इक्विटी में जाना बेहतर है।
● चौथा मुद्दा: निर्धारित लक्ष्य बकेट का अभाव
– आपका लक्ष्य 10 वर्षों में 50 लाख रुपये का है।
– आपका लक्ष्य 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये का भी है।
– लेकिन मौजूदा फ़ंड व्यवस्था स्पष्ट रूप से संरेखित नहीं है।
– आपको प्रत्येक लक्ष्य के लिए SIP को विभाजित करना होगा।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए फंडों का अपना मिश्रण होना चाहिए।
लक्ष्य बकेट के बिना, ट्रैकिंग और समीक्षा करना मुश्किल हो जाता है।
● पाँचवाँ मुद्दा: आपातकालीन निधि का कोई उल्लेख नहीं
– आपको चुकाने के लिए गृह ऋण है।
– आपके बच्चे स्कूल जाते हैं।
– लेकिन कोई आपातकालीन बफर नहीं दिखाया गया है।
– आपातकालीन निधि 6-12 महीनों के खर्च के बराबर होनी चाहिए।
– इसे लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट टर्म फंड में निवेश करें।
आपातकालीन बचत निवेश को अस्त-व्यस्त होने से बचाती है।
● सुझाया गया म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पुनर्गठन
आइए हम आपके SIP बास्केट को सरल बनाते हैं।
इन्हें पोर्टफोलियो से हटाएँ:
– निफ्टी स्मॉलकैप 250 इंडेक्स
– मोमेंटम 50 ETF
– दोनों सेक्टर फंड
रखें और जारी रखें:
– फ्लेक्सी कैप फंड
– लार्ज और मिड कैप फंड
– मिड कैप फंड
– बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
– स्मॉल कैप फंड (कम निवेश वाला)
अब SIP को विभिन्न श्रेणियों में बाँटें:
10 वर्षों में ₹50 लाख के लक्ष्य के लिए:
– लार्ज और मिड कैप फंड (₹7,000)
– फ्लेक्सी कैप फंड (₹7,000)
– बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (₹3,000)
कुल = ₹17,000/माह
15 वर्षों में ₹2 करोड़ के लक्ष्य के लिए:
– मिड कैप फंड (₹4,000)
– स्मॉल कैप फंड (₹3,000)
– फ्लेक्सी कैप फंड (₹3,000)
– लार्ज और मिड कैप फंड (₹3,000)
– बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (₹3,000)
कुल = ₹16,000/माह
यह विभाजन लक्ष्य ट्रैकिंग को स्पष्ट और कुशल बनाता है।
● एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से एसआईपी जारी रखें
– प्रत्यक्ष योजनाओं में सहायता का अभाव है।
– सीएफपी या एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाएं मार्गदर्शन प्रदान करती हैं।
– अस्थिरता को प्रबंधित करने और निवेशित बने रहने में मदद करती हैं।
– बेहतर परिसंपत्ति आवंटन और निकास रणनीति।
भावनात्मक अनुशासन और सहायता से वर्षों में धन में वृद्धि होती है।
● इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान
– 1.25 लाख/वर्ष से अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– कर के बोझ को कम करने के लिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएँ।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार न्यूनतम कर के लिए निकास रणनीति को अनुकूलित कर सकता है।
● होम लोन बनाम निवेश
– आपका होम लोन 8.5 लाख रुपये का है।
– बहुत ज़्यादा प्रीपेमेंट न करें।
– SIP को चलने दें और लंबी अवधि में संपत्ति बढ़ाएँ।
– अगर नकदी खाली हो, तो केवल आंशिक प्रीपेमेंट करें।
कम ब्याज वाले होम लोन टैक्स लाभ प्रदान करते हैं।
● बच्चों की शिक्षा योजना
– बड़े बच्चे को 4 साल में कॉलेज के लिए धन की आवश्यकता हो सकती है।
– अपने 9 लाख रुपये के कोष का कुछ हिस्सा यहाँ लगाएँ।
– 3-4 लाख रुपये को शॉर्ट-टर्म डेट फंड में डालें।
– इससे धन सुरक्षित और तैयार रहता है।
बच्चों की शिक्षा के लिए कोष को अभी इक्विटी में न रखें।
● सेवानिवृत्ति योजना का दृष्टिकोण
– 15 साल में 2 करोड़ रुपये का लक्ष्य 16,000 रुपये प्रति माह की SIP से प्राप्त किया जा सकता है।
– आपको हर साल SIP बढ़ाना चाहिए।
– 5-10% की बढ़ोतरी भी रिटर्न में सुधार ला सकती है।
– आपका EPF/PPF रिटायरमेंट फंड को भी सपोर्ट कर सकता है।
बेहतर रिटायरमेंट तैयारी के लिए म्यूचुअल फंड को PF लाभों के साथ मिलाएँ।
● बीमा सुरक्षा समीक्षा
– टर्म इंश्योरेंस का कोई ज़िक्र नहीं है।
– अभी 1 करोड़ रुपये का टर्म प्लान खरीदें।
– आपके 2 बच्चे हैं और एक होम लोन है।
– इस पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।
– अगर जल्दी लिया जाए तो प्रीमियम कम होता है।
अलग सुरक्षा परिवार को मानसिक शांति देती है।
● वार्षिक समीक्षा का महत्व
– फंड के प्रदर्शन की सालाना जाँच ज़रूरी है।
– कुछ फंडों में बदलाव की ज़रूरत हो सकती है।
– जोखिम उठाने की क्षमता बदल सकती है।
– लक्ष्य बदल सकते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सालाना जाँच करवाने से आपकी योजना स्वस्थ रहती है।
● अंतिम जानकारी
– ओवरलैप से बचने के लिए फंडों की संख्या कम करें।
– इंडेक्स, ईटीएफ और सेक्टर फंड से बाहर निकलें।
– केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित, विविध इक्विटी म्यूचुअल फंडों पर ध्यान केंद्रित करें।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग एसआईपी करें।
– होम लोन की ईएमआई जारी रखें, पूर्व भुगतान से बचें।
– अभी आपातकालीन निधि बनाएँ।
– सीएफपी या एमएफडी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं का उपयोग करें।
– तुरंत टर्म इंश्योरेंस शुरू करें।
– हर साल फंड के प्रदर्शन और प्रगति की समीक्षा करें।
आपकी शुरुआत अच्छी रही है। एक स्पष्ट संरचना और निरंतर निवेश आपके दोनों लक्ष्यों को सुरक्षित रूप से प्राप्त करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Jul 15, 2025 | Answered on Jul 15, 2025
मैं 41 वर्ष का हूँ, वेतन - 140000, मेडिक्लेम = 10 लाख, टर्म इंश्योरेंस = 1 करोड़, कोई आपातकालीन निधि नहीं (मैं इसे बनाना चाहता हूँ, लेकिन यह नहीं जानता कि इसे कैसे और कहाँ निवेश करूँ?)
Ans: ● आपातकालीन निधि: यह क्यों ज़रूरी है
– आपके बच्चे हैं और आपने कर्ज़ लिया है।
– आपके मासिक खर्चे भी होते हैं।
– आपातकालीन निधि नौकरी छूटने या स्वास्थ्य संबंधी समस्या होने पर आपको सुकून देती है।
– यह म्यूचुअल फंड या पीपीएफ को बर्बाद होने से बचाती है।
– यह आपकी वित्तीय सुरक्षा का कवच है।
● आपातकालीन निधि में कितना रखें
– कम से कम 6 महीने के मासिक खर्च।
– आदर्श: अगर नौकरी जोखिम भरी है तो 9 से 12 महीने।
– आप हर महीने 1.4 लाख रुपये कमाते हैं।
– इसलिए आपातकालीन निधि में लगभग 8-10 लाख रुपये रखें।
अभी 2-3 लाख रुपये से शुरुआत करें और बाकी समय के साथ जमा करें।
● आपातकालीन निधि कहाँ रखें
– 30% बचत खाते में रखें।
– 70% लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
– लिक्विड फंड बचत से बेहतर रिटर्न देते हैं।
– कोई लॉक-इन नहीं। 1 दिन में निकासी।
– कभी भी आसानी से उपलब्ध।
FD का इस्तेमाल न करें। इसमें समय से पहले निकासी पर जुर्माना लगता है।
● आपातकालीन निधि कैसे बनाएँ चरण-दर-चरण
– लिक्विड फंड में ₹5,000-₹10,000 की SIP शुरू करें।
– अपने वार्षिक बोनस या अतिरिक्त आय का उपयोग करें।
– अन्य गैर-ज़रूरी खर्चों को कुछ महीनों के लिए रोक दें।
– आपातकालीन धन को इक्विटी या PPF में निवेश न करें।
– इस धन को अलग रखें, अन्य लक्ष्यों के साथ न मिलाएँ।
लक्ष्य सुरक्षा है, उच्च रिटर्न नहीं।
● शुरुआत करने का सबसे अच्छा तरीका
– बचत और लिक्विड फंड के मिश्रण में ₹2 लाख से शुरुआत करें।
– धीरे-धीरे ₹8-₹10 लाख तक बढ़ाएँ।
– किसी विश्वसनीय एमएफडी के साथ नियमित म्यूचुअल फंड प्लान का इस्तेमाल करें।
– आपातकालीन फंड की सालाना समीक्षा करें।
एक बार तैयार हो जाने पर, यह आपकी पूरी वित्तीय योजना की सुरक्षा करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
– आपके बच्चे हैं और आपने कर्ज़ लिया है।
– आपके मासिक खर्चे भी होते हैं।
– आपातकालीन निधि नौकरी छूटने या स्वास्थ्य संबंधी समस्या होने पर आपको सुकून देती है।
– यह म्यूचुअल फंड या पीपीएफ को बर्बाद होने से बचाती है।
– यह आपकी वित्तीय सुरक्षा का कवच है।
● आपातकालीन निधि में कितना रखें
– कम से कम 6 महीने के मासिक खर्च।
– आदर्श: अगर नौकरी जोखिम भरी है तो 9 से 12 महीने।
– आप हर महीने 1.4 लाख रुपये कमाते हैं।
– इसलिए आपातकालीन निधि में लगभग 8-10 लाख रुपये रखें।
अभी 2-3 लाख रुपये से शुरुआत करें और बाकी समय के साथ जमा करें।
● आपातकालीन निधि कहाँ रखें
– 30% बचत खाते में रखें।
– 70% लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
– लिक्विड फंड बचत से बेहतर रिटर्न देते हैं।
– कोई लॉक-इन नहीं। 1 दिन में निकासी।
– कभी भी आसानी से उपलब्ध।
FD का इस्तेमाल न करें। इसमें समय से पहले निकासी पर जुर्माना लगता है।
● आपातकालीन निधि कैसे बनाएँ चरण-दर-चरण
– लिक्विड फंड में ₹5,000-₹10,000 की SIP शुरू करें।
– अपने वार्षिक बोनस या अतिरिक्त आय का उपयोग करें।
– अन्य गैर-ज़रूरी खर्चों को कुछ महीनों के लिए रोक दें।
– आपातकालीन धन को इक्विटी या PPF में निवेश न करें।
– इस धन को अलग रखें, अन्य लक्ष्यों के साथ न मिलाएँ।
लक्ष्य सुरक्षा है, उच्च रिटर्न नहीं।
● शुरुआत करने का सबसे अच्छा तरीका
– बचत और लिक्विड फंड के मिश्रण में ₹2 लाख से शुरुआत करें।
– धीरे-धीरे ₹8-₹10 लाख तक बढ़ाएँ।
– किसी विश्वसनीय एमएफडी के साथ नियमित म्यूचुअल फंड प्लान का इस्तेमाल करें।
– आपातकालीन फंड की सालाना समीक्षा करें।
एक बार तैयार हो जाने पर, यह आपकी पूरी वित्तीय योजना की सुरक्षा करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Jul 16, 2025 | Answered on Jul 16, 2025
सर, कृपया आपातकालीन निधि बनाने के लिए कोई लिक्विड फंड सुझाएँ? इसके अलावा मेरे पास फ्लेक्सी में 5 फंड और लार्ज और मिडकैप में 2 फंड हैं, इसके अलावा अगर मेरे पास 2 के बजाय लार्ज और मिडकैप के फ्लेक्सी में एक ही एसआईपी है, और जब मुझे 10 साल बाद 50 लाख की आवश्यकता होती है, तो मैं उस एसआईपी से निकासी करूँ?
Ans: आपातकालीन निधि:
30% बचत खाते में और 70% लिक्विड म्यूचुअल फंड (नियमित योजना, ग्रोथ विकल्प) में जमा करें। लिक्विड फंड अगले दिन की तरलता प्रदान करते हैं, बचत ब्याज से बेहतर होते हैं, और इनमें कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती।
SIP समेकन पर:
हाँ, आप दो के बजाय केवल एक अच्छी तरह से प्रबंधित फ्लेक्सी-कैप या लार्ज एंड मिडकैप फंड रख सकते हैं। इससे ओवरलैप कम होता है। अपने 10 साल के ₹50 लाख के लक्ष्य के लिए, इस फंड में निवेश करते रहें और लक्ष्य के करीब आने पर धीरे-धीरे निकासी करें।
विशिष्ट योजना सुझावों के लिए, कृपया किसी MFD, CFP से संपर्क करें, या नीचे दिए गए हस्ताक्षर में दी गई वेबसाइट के माध्यम से जुड़ें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
30% बचत खाते में और 70% लिक्विड म्यूचुअल फंड (नियमित योजना, ग्रोथ विकल्प) में जमा करें। लिक्विड फंड अगले दिन की तरलता प्रदान करते हैं, बचत ब्याज से बेहतर होते हैं, और इनमें कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती।
SIP समेकन पर:
हाँ, आप दो के बजाय केवल एक अच्छी तरह से प्रबंधित फ्लेक्सी-कैप या लार्ज एंड मिडकैप फंड रख सकते हैं। इससे ओवरलैप कम होता है। अपने 10 साल के ₹50 लाख के लक्ष्य के लिए, इस फंड में निवेश करते रहें और लक्ष्य के करीब आने पर धीरे-धीरे निकासी करें।
विशिष्ट योजना सुझावों के लिए, कृपया किसी MFD, CFP से संपर्क करें, या नीचे दिए गए हस्ताक्षर में दी गई वेबसाइट के माध्यम से जुड़ें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Asked on - Jul 22, 2025 | Answered on Jul 22, 2025
महोदय, निवेश के लिए 2000k की मासिक एसआईपी के साथ निप्पॉन इंडिया ईटीएफ निफ्टी 50 बीईएस के बारे में आपका क्या विचार है, और कौन सा बेहतर है, यह या एमएफ?
Ans: ● ईटीएफ और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर
– ईटीएफ सक्रिय प्रबंधन के बिना सूचकांक पर नज़र रखते हैं।
– म्यूचुअल फंड का प्रबंधन विशेषज्ञ फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है।
– ईटीएफ का रिटर्न सूचकांक के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है।
– म्यूचुअल फंड का लक्ष्य सूचकांक को मात देना है।
– ईटीएफ के लिए डीमैट और ट्रेडिंग खाते की आवश्यकता होती है।
– म्यूचुअल फंड में एसआईपी के ज़रिए निवेश करना आसान है।
– ईटीएफ में सलाहकार सहायता का अभाव होता है।
– म्यूचुअल फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सहायता प्रदान करते हैं।
– ईटीएफ बाज़ार की समझ रखने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।
– म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक लक्ष्य-आधारित निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।
● ईटीएफ के नुकसान
– पारंपरिक तरीके से एसआईपी नहीं।
– खरीद/बिक्री के लिए शेयर बाज़ार के समय की आवश्यकता।
– कम कारोबार होने पर तरलता की समस्या।
– कठिन बाज़ार में भावनात्मक मार्गदर्शन का अभाव।
– केवल निष्क्रिय वृद्धि, कोई लक्ष्य नियोजन नहीं।
● सूचकांक निवेश के नुकसान
– सूचकांक फंड बाज़ार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
– गिरावट के दौरान कोई नकारात्मक सुरक्षा नहीं।
– खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों को भी नहीं बदला जा सकता।
– छोटे या मध्यम आकार के सूचकांकों में उच्च अस्थिरता।
– गंभीर दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं।
● सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर क्यों हैं?
– फंड मैनेजर अस्थिरता को संभालता है।
– परिस्थितियों के आधार पर स्टॉक चयन में बदलाव कर सकता है।
– स्थिर या गिरते बाज़ारों में बेहतर प्रदर्शन देता है।
– वित्तीय योजना के साथ SIP के लिए अच्छा है।
– शिक्षा या सेवानिवृत्ति जैसे लक्ष्य-केंद्रित निवेश के लिए उपयुक्त है।
● अंतिम अनुवर्ती प्रश्न का संक्षिप्त उत्तर
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए नियमित योजना के माध्यम से म्यूचुअल फंड निप्पॉन ETF से बेहतर है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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– ईटीएफ सक्रिय प्रबंधन के बिना सूचकांक पर नज़र रखते हैं।
– म्यूचुअल फंड का प्रबंधन विशेषज्ञ फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है।
– ईटीएफ का रिटर्न सूचकांक के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है।
– म्यूचुअल फंड का लक्ष्य सूचकांक को मात देना है।
– ईटीएफ के लिए डीमैट और ट्रेडिंग खाते की आवश्यकता होती है।
– म्यूचुअल फंड में एसआईपी के ज़रिए निवेश करना आसान है।
– ईटीएफ में सलाहकार सहायता का अभाव होता है।
– म्यूचुअल फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सहायता प्रदान करते हैं।
– ईटीएफ बाज़ार की समझ रखने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।
– म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक लक्ष्य-आधारित निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।
● ईटीएफ के नुकसान
– पारंपरिक तरीके से एसआईपी नहीं।
– खरीद/बिक्री के लिए शेयर बाज़ार के समय की आवश्यकता।
– कम कारोबार होने पर तरलता की समस्या।
– कठिन बाज़ार में भावनात्मक मार्गदर्शन का अभाव।
– केवल निष्क्रिय वृद्धि, कोई लक्ष्य नियोजन नहीं।
● सूचकांक निवेश के नुकसान
– सूचकांक फंड बाज़ार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
– गिरावट के दौरान कोई नकारात्मक सुरक्षा नहीं।
– खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों को भी नहीं बदला जा सकता।
– छोटे या मध्यम आकार के सूचकांकों में उच्च अस्थिरता।
– गंभीर दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं।
● सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर क्यों हैं?
– फंड मैनेजर अस्थिरता को संभालता है।
– परिस्थितियों के आधार पर स्टॉक चयन में बदलाव कर सकता है।
– स्थिर या गिरते बाज़ारों में बेहतर प्रदर्शन देता है।
– वित्तीय योजना के साथ SIP के लिए अच्छा है।
– शिक्षा या सेवानिवृत्ति जैसे लक्ष्य-केंद्रित निवेश के लिए उपयुक्त है।
● अंतिम अनुवर्ती प्रश्न का संक्षिप्त उत्तर
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए नियमित योजना के माध्यम से म्यूचुअल फंड निप्पॉन ETF से बेहतर है।
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