विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: बैंक सावधि जमा (एफडी) गारंटीकृत रिटर्न दर प्रदान करते हैं, जबकि लिक्विड फंड का रिटर्न बाजार से जुड़ा होता है। कृपया किसी प्रमाणित वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें।

पुरुषोत्तम, सीएफपी®, एमबीए, सीएआईआईबी, एफआईआईआई
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
बीमा सलाहकार
www.finphoenixinvest.com

Ans: इस बोनस के साथ आपके पास एक अच्छा अवसर है।
9 लाख रुपये का निवेश आपके वित्तीय जीवन पर गहरा प्रभाव डाल सकता है।
आप पहले से ही सही दिशा में सोच रहे हैं।

अब आइए योजना बनाते हैं कि इस बोनस का बुद्धिमानी से उपयोग कैसे करें।

"अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं को समझना"

"आपके पास 35 लाख रुपये का गृह ऋण है
"आपके पास 2.6 लाख रुपये का स्वर्ण ऋण है
"आप अपनी बच्ची के लिए सोना खरीदना चाहते हैं
"आप कार खरीदने की योजना बना रहे हैं
"आप म्यूचुअल फंड और इक्विटी में निवेश करना चाहते हैं
"आप एक आपातकालीन निधि भी बनाना चाहते हैं

ये कई लक्ष्य हैं।
सभी लक्ष्य एक ही बोनस से पूरे नहीं हो सकते।
हमें सावधानीपूर्वक प्राथमिकता तय करनी होगी।
आइए प्रत्येक लक्ष्य पर एक-एक करके विचार करें।

"चरण 1: पहले उच्च-ब्याज वाले स्वर्ण ऋण का भुगतान करें

"स्वर्ण ऋण पर आमतौर पर 9% से 13% ब्याज दर होती है
" यह अल्पकालिक भी है और देरी होने पर जोखिम भरा भी।
– गोल्ड लोन चुकाने से आपकी गिरवी रखी संपत्ति सुरक्षित रहती है।

– बोनस से मिले 2.6 लाख रुपये का इस्तेमाल इसे पूरी तरह से चुकाने के लिए करें।
– इससे आपको मानसिक शांति मिलती है और आपका सोना वापस मिल जाता है।
– इसमें और देरी न करें।

» चरण 2: आपातकालीन निधि के लिए आवंटन करें।

– आपातकालीन निधि आपकी वित्तीय ढाल है।
– निवेश करने से पहले आपको इसे बनाना होगा।
– इससे 6 महीने के खर्च और ईएमआई कवर होनी चाहिए।

– मान लीजिए आपकी मासिक ईएमआई + खर्च 60,000 रुपये हैं।
– आपको लिक्विड रूप में 3.5 से 4 लाख रुपये की ज़रूरत है।

– बोनस से अभी 2 लाख रुपये आवंटित करें।
– लक्ष्य तक पहुँचने तक हर महीने और राशि जमा करते रहें।
– लिक्विड म्यूचुअल फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड में निवेश करें।

– इस पैसे का इस्तेमाल लक्ष्यों या निवेश के लिए न करें।
– यह केवल नौकरी छूटने या स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियों के लिए है।

» चरण 3: होम लोन का आंशिक पूर्व-भुगतान

– होम लोन लंबी अवधि का होता है, लेकिन आकार में बड़ा होता है।
– 35 लाख रुपये के लोन का मतलब है समय के साथ ज़्यादा ब्याज।
– अभी पूर्ण पूर्व-भुगतान की ज़रूरत नहीं है।
– लेकिन आंशिक पूर्व-भुगतान बहुत मददगार होता है।

– गोल्ड लोन चुकाने और आपात स्थिति के लिए धन जुटाने के बाद भी
– आपके पास अभी भी 4.4 लाख रुपये बचेंगे।

– इसमें से 2 लाख रुपये अपने होम लोन का आंशिक पूर्व-भुगतान करने के लिए इस्तेमाल करें।
– अवधि के शुरुआती दौर में पूर्व-भुगतान करने से ज़्यादा ब्याज बचता है।
– एक छोटी सी राशि भी अवधि और ईएमआई के बोझ को कम करती है।

– सुनिश्चित करें कि आपके ऋणदाता की ओर से कोई पूर्व-भुगतान जुर्माना न हो।
– एकमुश्त भुगतान करें और उनसे अवधि कम करने के लिए कहें।
– ईएमआई कम न करें, बल्कि लोन की अवधि कम करें।

» चरण 4: बच्ची के सोने के लिए निवेश करें।

– बच्चे के भविष्य के लिए सोना खरीदना एक सांस्कृतिक ज़रूरत है
– लेकिन अभी भौतिक सोना न खरीदें
– इसमें भंडारण, सुरक्षा और पुनर्विक्रय संबंधी समस्याएँ हैं

– इसके बजाय, गोल्ड ईटीएफ या गोल्ड म्यूचुअल फंड में निवेश करें
– यह सुरक्षित, शुद्ध और बाद में बेचने में आसान है
– आप हर महीने छोटी इकाइयों में खरीद सकते हैं

– शुरुआत के लिए अभी 50,000 रुपये आवंटित करें
– बाद में, 2,000 से 3,000 रुपये प्रति माह जोड़ें
– उसके भविष्य के आभूषणों की ज़रूरतों के लिए एक अलग गोल्ड फंड बनाएँ

– इस बोनस के साथ सोने के सिक्के या आभूषण खरीदने से बचें

» चरण 5: अभी कार खरीदना छोड़ दें

– कार एक मूल्यह्रास वाली संपत्ति है
– खरीदते ही इसका मूल्य कम हो जाता है
– इससे मासिक खर्च (ईएमआई, ईंधन, बीमा) भी बढ़ जाता है

– आपकी वर्तमान प्राथमिकता धन संचयन होनी चाहिए
– ऋण का बोझ कम होने तक कार खरीदने में देरी हो सकती है

– अगर खरीदारी ज़रूरी है, तो सेकेंड-हैंड कार लें
– इस समय कार लोन लेने से बचें
– कार प्लानिंग के लिए बोनस नहीं, बल्कि भविष्य की बचत का इस्तेमाल करें

– बोनस का इस्तेमाल विकास के लिए होना चाहिए, न कि देनदारी के लिए

» चरण 6: म्यूचुअल फंड SIP शुरू करें या बढ़ाएँ

– गोल्ड लोन, आपातकालीन निधि और ऋण पूर्व भुगतान के बाद
– आपके पास 1.9 लाख रुपये बचेंगे

– म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश के लिए 1 लाख रुपये का इस्तेमाल करें
– फ्लेक्सी-कैप या हाइब्रिड श्रेणी में सक्रिय म्यूचुअल फंड चुनें
– इंडेक्स फंड से बचें— ये बाज़ार में गिरावट से सुरक्षा नहीं देते

– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाज़ार में बदलाव के अनुसार समायोजित होते हैं
– ये आर्थिक चक्रों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं
– हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें

– डायरेक्ट फंड से बचें— आपको विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी खलेगी
– नियमित मार्ग वार्षिक समीक्षा और समय पर सलाह प्रदान करता है

– अगले महीने से अपनी SIP शुरू करें या बढ़ाएँ
– अपनी मासिक बचत से 5,000 रुपये से 7,000 रुपये तक SIP जोड़ें
– इसे दीर्घकालिक धन और बच्चे के भविष्य के लिए बढ़ने दें

» चरण 7: अभी इक्विटी स्टॉक से बचें

– गहन ज्ञान के बिना डायरेक्ट इक्विटी जोखिम भरा है
– इसके लिए समय, विश्लेषण और अनुशासन की आवश्यकता होती है
– आपके लक्ष्य बाज़ार की टाइमिंग से ज़्यादा महत्वपूर्ण हैं

– आप पर पहले से ही होम लोन का बोझ है
– अभी इक्विटी जोखिम लेना बुद्धिमानी नहीं है
– विशेषज्ञ प्रबंधन वाले म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें

– जब लोन कम हो जाए, तो आप इक्विटी पर विचार कर सकते हैं

» चरण 8: बीमा जाँच

– जाँचें कि क्या आपके पास टर्म इंश्योरेंस है
– यदि नहीं, तो ₹1000 का टर्म इंश्योरेंस खरीदें। 50 लाख से 1 करोड़ रुपये तक का टर्म कवर
– प्रीमियम कम है और आपके परिवार की सुरक्षा करता है

– स्वास्थ्य बीमा भी देखें
– केवल नियोक्ता कवर पर निर्भर न रहें
– अगर अभी तक नहीं लिया है तो अलग से पारिवारिक स्वास्थ्य पॉलिसी खरीदें

– इसके लिए बोनस नहीं, बल्कि मासिक आय का उपयोग करें

» आदर्श बोनस आवंटन (नमूना)

– 2.6 लाख रुपये – गोल्ड लोन चुकाएँ
– 2 लाख रुपये – आपातकालीन निधि
– 2 लाख रुपये – गृह ऋण पूर्व भुगतान
– 50,000 रुपये – बेटी के लिए सोने में निवेश शुरू करें
– 1 लाख रुपये – म्यूचुअल फंड में एकमुश्त राशि
– 90,000 रुपये – बचत में रखें या धीरे-धीरे निवेश करें

आप ज़रूरतों के हिसाब से थोड़ा-बहुत समायोजन कर सकते हैं
छुट्टियों या गैजेट्स के लिए इस राशि को न छुएँ

» आपको किन चीज़ों से बचना चाहिए

– इस बोनस से कार न खरीदें
– आभूषण न खरीदें
– एन्युइटी या बीमा से जुड़े उत्पादों में निवेश न करें
– यूलिप, एंडोमेंट या मनी-बैक पॉलिसी न चुनें
– इंडेक्स फंड शुरू न करें— ये डाउनसाइड प्रोटेक्शन नहीं देते
– बिना रणनीति के सीधे इक्विटी में निवेश न करें
– खुद डायरेक्ट फंड का इस्तेमाल न करें

» आपको किन चीज़ों का पालन करना चाहिए

– अपनी बैलेंस शीट को मज़बूत करने के लिए बोनस का इस्तेमाल करें
– अल्पकालिक उच्च ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करें
– निवेश करने से पहले आपातकालीन बफ़र बनाएँ
– अभी के लिए बड़ी जीवनशैली संबंधी खरीदारी से बचें
– केवल नियमित माध्यम से म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सालाना मार्गदर्शन लें

» अंत में

– यह रु. 9 लाख का बोनस आपकी वित्तीय यात्रा बदल सकता है
– भावुक होकर खर्च न करें
– सुरक्षा, विकास और कर्ज़ में कमी को प्राथमिकता दें
– यह संतुलित योजना स्थिरता और भविष्य में धन प्राप्ति प्रदान करती है
– किसी भी निर्णय से पहले अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को ध्यान में रखें

बोनस का सही उपयोग दीर्घकालिक वित्तीय शांति प्रदान करता है।
आज ही समझदारी से काम लें और अपने मार्ग पर प्रतिबद्ध रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप पहले से ही कई काम सही कर रहे हैं। साथ ही, कुछ बदलाव आपको अपने लक्ष्यों को बेहतर ढंग से निर्धारित करने, नकदी प्रवाह का प्रबंधन करने और वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में काम करने में मदद कर सकते हैं।

नीचे आपकी अपेक्षाओं के अनुसार सरल और संरचित प्रारूप में एक संपूर्ण 360-डिग्री समीक्षा दी गई है।

● समग्र वित्तीय विवरण

– आप 41 वर्ष के हैं और आपकी मासिक आय 2 लाख रुपये है।
– आपके पास संपत्तियों का अच्छा मिश्रण है: घर, प्लॉट, म्यूचुअल फंड, एनपीएस, ईपीएफ, एफडी, सोना।
– किराए या घर की ईएमआई का कोई बोझ नहीं है क्योंकि ईएमआई का प्रबंधन किया जा सकता है।
– आप टर्म और हेल्थ कवर के साथ वित्तीय रूप से ज़िम्मेदार हैं।
– आप सेवानिवृत्ति और अपनी बेटी के भविष्य के लिए निवेश करने की कोशिश कर रहे हैं।
– कई प्रतिबद्धताओं के कारण आपको नकदी प्रवाह में तनाव का सामना करना पड़ रहा है।

यह मजबूत इरादे को दर्शाता है। आप सुधारात्मक कदम उठाने को तैयार हैं। यह बहुत अच्छी बात है।

● वर्तमान व्यवस्था में प्रमुख विशेषताएँ

– 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस + 1 करोड़ रुपये का ग्रुप कवर।
– 25 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर + 20 लाख रुपये का नियोक्ता स्वास्थ्य कवर।
– स्टेप-अप सुविधा वाले SIP में निवेश।
– बेटी की शिक्षा और शादी के लिए नियमित रूप से बचत।
– वार्षिक खर्चों को संभालने के लिए आवर्ती जमा का उपयोग।
– EMI, पूर्व भुगतान और रखरखाव खर्चों पर नज़र रखना।
– EPF, NPS, MF, सोना, ज़मीन का मिश्रण रखना।

आप अनुशासित और व्यवस्थित हैं, जो आगे बढ़ने के लिए एक मज़बूत आधार है।

● नकदी प्रवाह की मुख्य चुनौतियाँ

– कुल मासिक खर्च लगभग 2 लाख रुपये है।
– महीने के अंत में कोई अतिरिक्त नकदी उपलब्ध नहीं होती।
– कोई भी अप्रत्याशित खर्च प्रवाह को प्रभावित करता है।
– आप एक कार खरीदना चाहते हैं, लेकिन आपके पास कोई अतिरिक्त राशि नहीं है।
– आपकी आरडी (RD) हर महीने 20,000 रुपये जमा कर रही है।
– गोल्ड लोन चुकाने में हर महीने 40,000 रुपये खर्च होते हैं।
– एसआईपी (SIP) में 30,000 रुपये खर्च होते हैं।

आप अच्छा निवेश कर रहे हैं, लेकिन शून्य बफर के साथ, तरलता कमज़ोर है।

● कार खरीद योजना के बारे में

– कार एक ज़रूरत है, खासकर छोटे बच्चे के साथ।
– लेकिन आपको बिना डाउन पेमेंट के कार नहीं खरीदनी चाहिए।
– बिना अतिरिक्त राशि के ईएमआई आपके दूसरे लक्ष्यों को नुकसान पहुँचाएगी।
– आप गोल्ड लोन चुकाने के बाद कार खरीदने का लक्ष्य रख सकते हैं।
– इससे हर महीने 40,000 रुपये बचेंगे।
– गोल्ड लोन चुकाने के बाद 8-10 महीनों में 3-4 लाख रुपये जमा करें।
– फिर 25% डाउन पेमेंट वाली कार खरीदें।
– कम से कम अवधि और सबसे कम ब्याज दर चुनें।

तुरंत कार लोन लेने से बचें। यह आपकी दीर्घकालिक योजना को बिगाड़ सकता है।

● गोल्ड लोन का पूर्व भुगतान – समीक्षा आवश्यक

– आप 3 लाख रुपये के गोल्ड लोन का पूर्व भुगतान करने के लिए हर महीने 40,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।
– आपका इरादा सही है, क्योंकि गोल्ड लोन पर ब्याज ज़्यादा होता है।
– लेकिन, 40,000 रुपये की ईएमआई जैसे पूर्व भुगतान के बजाय, वास्तविक ब्याज लागत की जाँच करें।
– यदि अवधि कम है, तो 6 महीने में इसे पूरा करने का प्रयास करें।
– गोल्ड लोन पूरा होने के बाद, 40,000 रुपये को निम्न में से पुनर्वितरित करें:

आपातकालीन/तरलता निधि के लिए 15,000 रुपये

किसी भी अचानक खर्च के लिए 10,000 रुपये

रु. कार के डाउन पेमेंट या स्टेप-अप SIP के लिए 15,000

तरलता केवल तेज़ ऋण चुकौती से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।

● अपने म्यूचुअल फंड और रणनीति की समीक्षा

– आप 10 अलग-अलग म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं।
– प्रत्येक 3,000 रुपये के बराबर SIP। सभी स्टेप-अप सुविधा के साथ।
– SIP को ELSS, इन्फ्रा, स्मॉलकैप, लार्जकैप, फ्लेक्सीकैप, टेक, फोकस्ड में विभाजित किया गया है।
– चुने गए फंड ज़्यादातर उच्च-जोखिम वाले या विषयगत होते हैं।
– कोई स्पष्ट कोर पोर्टफोलियो नहीं।

सुझाए गए बदलाव:

– 10 फंड से घटाकर अधिकतम 5-6 करें।
– विविध इक्विटी फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
– कोर SIP के रूप में टेक्नोलॉजी या इन्फ्रा जैसे सेक्टोरल फंड से बचें।
– केवल 1 ELSS रखें। बाकी को हटा दें।
– एक बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जोड़ें।
– बहुत सारे स्मॉल-कैप फंडों की बजाय लार्ज और फ्लेक्सी-कैप फंडों को प्राथमिकता दें।

बहुत सारे फंड पोर्टफोलियो ओवरलैप का कारण बनते हैं। इससे निगरानी मुश्किल हो जाती है।

● अगर फंड खराब प्रदर्शन कर रहा है तो क्या आपको एसआईपी बंद कर देना चाहिए?

– छोटी अवधि के रिटर्न के आधार पर एसआईपी बंद न करें।
– इक्विटी फंड लंबी अवधि में कारगर होते हैं।
– अगर कोई फंड 2 साल से ज़्यादा समय तक खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो उसकी समीक्षा करें।
– अगर फंड मैनेजर या रणनीति बदल गई है, तो आप बदलाव कर सकते हैं।
– तुरंत पूंजी न निकालें।
– या तो:

एसआईपी बंद करें और किसी बेहतर फंड में निवेश करें

या एसआईपी राशि धीरे-धीरे कम करें

अगर फंड में सुधार दिखता है तो पूंजी को चक्रवृद्धि होने दें

हड़बड़ाहट में निवेश से बचें। नियमित फंड समीक्षा के लिए सीएफपी के साथ एमएफडी की मदद लें।

● आपके बीमा-लिंक्ड निवेश के बारे में

– एलआईसी: रु. 40,000 रुपये वार्षिक प्रीमियम वाली 10 लाख रुपये की पॉलिसी।
-एसबीआई स्मार्ट वेल्थ: 6 वर्षों के लिए 1 लाख रुपये प्रति वर्ष।

दोनों ही बीमा-सह-निवेश उत्पाद हैं।

सुझाया गया कार्य:

-इनमें कम रिटर्न मिलता है और ये लचीले नहीं होते।
-चूँकि आपके पास पहले से ही टर्म इंश्योरेंस है, इसलिए निवेश-लिंक्ड पॉलिसी से बचना चाहिए।
-एलआईसी और एसबीआई वेल्थ की सरेंडर वैल्यू के बारे में बीमाकर्ता से पूछें।
-अगर नुकसान कम है, तो जल्दी सरेंडर करना बेहतर है।
-भविष्य के प्रीमियम को इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएँ।
-आपके दीर्घकालिक रिटर्न में उल्लेखनीय सुधार होगा।

बीमा केवल सुरक्षा प्रदान करे, निवेश नहीं।

● रियल एस्टेट निवेश -वर्तमान और भविष्य का दायरा

-आपके पास घर, 2 प्लॉट और कृषि भूमि है।
-इनमें से कोई भी नियमित आय प्रदान नहीं करता।
-प्लॉट और भूमि अचल हैं।
– अब इनसे कोई किराया या खेती से आय नहीं होगी।

सुझाव:

– और संपत्ति न खरीदें।
– अब इन्हें निवेश के रूप में इस्तेमाल न करें।
– अतिरिक्त आय के लिए:

अस्थायी रूप से एक प्लॉट किराए पर लेने पर विचार करें।

राजस्व हिस्सेदारी के साथ खेती के लिए कृषि भूमि पट्टे पर लें।

ऐसी योजनाओं से बचें जो कृषि भूमि से निश्चित आय का वादा करती हैं।

इसके बजाय, अचल संपत्ति को चुपचाप बढ़ने दें। आय के लिए तरल संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें।

● प्रबंधित कृषि भूमि निवेश पर विचार

– ये जोखिम भरे और अनियमित हैं।
– प्रमोटर फसलों या वृक्षारोपण के आधार पर उच्च रिटर्न का वादा करते हैं।
– लेकिन बाजार मूल्य, जलवायु और भूमि संबंधी मुद्दे आय को प्रभावित करते हैं।
– 50 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये की भविष्य की उपज केवल अनुमान है।
– आप तरलता और भूमि पर नियंत्रण भी खो देते हैं।

ऐसी योजनाओं के बजाय:

– फ्लेक्सी-कैप या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
- ये बेहतर पारदर्शिता और तरलता प्रदान करते हैं।
- अगर आप निष्क्रिय आय चाहते हैं, तो डेट-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड से SWP चुनें।
- नियमित आय के लिए कृषि भूमि योजनाओं पर निर्भर न रहें।

बिना किसी ट्रैक रिकॉर्ड वाले वादों के झांसे में न आएँ।

● आय का दूसरा स्रोत - व्यावहारिक विचार

- आपको वेतन के अलावा स्थिर आय की आवश्यकता है।
- सुझाव:

यदि उपलब्ध हो, तो एक कमरा या जगह किराए पर लें।

फ्रीलांसिंग या अंशकालिक कौशल (शिक्षण, कंटेंट राइटिंग, तकनीक)

वीकेंड क्लासेस या परामर्श (यदि आईटी, शिक्षण, मार्केटिंग में हैं)

ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म: वॉइस-ओवर, डेटा वर्क, कंटेंट एडिटिंग

जीवनसाथी घर से काम करने का विकल्प चुन सकते हैं।

जल्दी अमीर बनने वाली योजनाओं के पीछे न भागें। धीमी, ठोस आय के स्रोत बनाएँ।

● 15 वर्षों में आपकी वित्तीय स्वतंत्रता - क्या यह संभव है?

– आप 56 साल की उम्र में जल्दी रिटायर होने का पक्का इरादा रखते हैं।
– EPF + NPS + MF आपके मुख्य स्तंभ बन सकते हैं।
– रियल एस्टेट तरल नहीं है, रिटायरमेंट के लिए उपयुक्त संपत्ति नहीं है।
– आपको 4-5 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट फंड का लक्ष्य रखना चाहिए।
– SIP में कम से कम 10,000 रुपये प्रति वर्ष की बढ़ोतरी जारी रखें।
– अनावश्यक खर्च से बचें।
– अभी EMI पर कार खरीदने से बचें।
– सभी बीमा-संबंधित बचत को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें।
– कम से कम 6 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाए रखें।
– हर साल प्रगति पर नज़र रखने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

अनुशासन और सही संपत्ति मिश्रण के साथ, 15 साल का लक्ष्य संभव है।

● वर्तमान मासिक योजना में सुधार के सुझाव

– अगले 6 महीनों में गोल्ड लोन चुकाना सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए।
– जब तक यह सब खत्म न हो जाए, कार प्लान को रोक दें।
– बचत खाते में 10,000 रुपये मासिक जमा रखें।
– घर के खर्चों की दोबारा जाँच करें और एक साप्ताहिक ट्रैकर बनाएँ।
– आरडी पर ज़रूरत से ज़्यादा निर्भरता से बचें।
– इसके बजाय, सालाना खर्चों के लिए 3 महीने का रोलिंग बैलेंस बनाएँ।
– एसआईपी को अधिकतम 6 फंड तक सीमित करके बेहतर बनाएँ।
– सीधे फंड से बचें। हैंडहोल्डिंग के लिए सीएफपी के साथ एमएफडी का विकल्प चुनें।

नकदी प्रवाह की स्पष्टता अधिकतम रिटर्न से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।

● अंत में

– आप पहले से ही कई क्षेत्रों में बहुत अच्छा कर रहे हैं।
– आपको संरचना में कुछ स्मार्ट बदलावों की ज़रूरत है।
– उच्च जोखिम वाले फंड और सेक्टर दांव से बचें।
– खराब बीमा-लिंक्ड उत्पादों को म्यूचुअल फंड से बदलें।
– नकदी प्रवाह में सुधार के बाद कार खरीदने की योजना बनाएँ।
– आय के वादे वाली कृषि भूमि योजनाओं में निवेश न करें।
- एसआईपी की स्थिर वृद्धि के साथ 15 साल की सेवानिवृत्ति का लक्ष्य रखें।
- कौशल या किराए से धीरे-धीरे दूसरी आय बनाएँ।
- सही रास्ते पर बने रहने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सालाना समीक्षा करते रहें।

आज सही योजना बनाने से आपका भविष्य सुरक्षित और शांतिपूर्ण बनेगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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