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Samkit

Samkit Maniar

Tax Expert 

174 Answers | 18 Followers

CA Samkit Maniar has eight years of experience in income tax, mergers and acquisitions and estate planning.
He has graduated from Mumbai’s N M College of Commerce and Economics and has completed his CA from The Institute of Chartered Accountants of India."... more

Answered on Sep 01, 2024

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सर, हमने एक गांव में कृषि भूमि बेची जो मेरे दिवंगत भाई के नाम पर थी। हमें करीब 60 लाख रुपये मिले। पैसे को चार हिस्सों में बांटा गया है, 15 लाख रुपये। एक हिस्सा मेरे भाई की पत्नी को दिया गया, एक हिस्सा मेरी मां को, एक हिस्सा मेरी बहन को और आखिरी 15 लाख रुपये मैंने अपने पास रख लिए। अब मेरे 15 लाख रुपये पर कोई लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स लगेगा? इस रकम को निवेश करके कैसे बचाया जाए? मेरी मां के 15 लाख रुपये भी मेरे पास हैं क्योंकि वह 82 साल की हैं। मुझे इसे भी कैसे निवेश करना चाहिए? कृपया मुझे सलाह दें। धन्यवाद के प्रमोद कर्नाटक
Ans: मैं बस यह समझना चाहता था कि क्या आपके भाई के निधन के समय ज़मीन उनके नाम पर थी। अगर हाँ, तो क्या बंटवारा आपके भाई की वसीयत के अनुसार हुआ है। अगर नहीं, तो हिंदू उत्तराधिकार अधिनियम के अनुसार, यह माँ, भाई की पत्नी और भाई के बच्चों को बराबर अनुपात में मिलता है।

अगर कोई मौजूद नहीं है, तो यह भाई-बहनों को जाता है, जब तक कि आपने माँ और भाई की पत्नी से उचित एनओसी नहीं ले ली हो।

यह मानते हुए कि यह सही है, हाँ, आपके 15 लाख का हिस्सा पूंजीगत लाभ कर के अधीन होगा, जब तक कि इसे 54EC बॉन्ड या आवासीय गृह संपत्ति में पुनर्निवेशित न किया जाए (यह मानते हुए कि शर्तें पूरी होती हैं)।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने CA से सलाह लें।
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Answered on Aug 28, 2024

Asked by Anonymous - Aug 28, 2024English
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मेरी एक अनोखी जीवन कहानी है। जब मैं चार महीने का था, तब मुझे मेरे रिश्तेदारों ने गोद ले लिया था। नतीजतन, मेरे सभी आधिकारिक दस्तावेज़ों में, जिनमें प्रमाण पत्र भी शामिल हैं, मेरे दत्तक माता-पिता का नाम दर्ज है। वर्तमान में मेरी आयु 45+ है। मेरे दोनों दत्तक माता-पिता 15-20 साल पहले ही गुजर चुके हैं। मेरे पास मेरे दत्तक परिवार से कुछ भी नहीं है। बाद में जीवन में, जब मैं 15 साल का था, तो मैं अपने जैविक माता-पिता से फिर से जुड़ा, लेकिन मैंने शुरू में उन्हें अपने माता-पिता के रूप में नहीं माना। दुर्भाग्य से, मेरे जैविक पिता का कुछ साल पहले निधन हो गया। मेरे जैविक माता-पिता से मेरे भाई-बहन हैं, लेकिन पितृत्व के प्रमाण की कमी के कारण मैं उनसे किसी भी विरासत का दावा नहीं कर सकता। दूसरी ओर, मैं अपने जैविक पिता की आर्थिक रूप से सहायता करने वाला एकमात्र व्यक्ति था, अपनी बहन की शादी और संपत्ति खरीदने में मदद करता था। हालाँकि, वे संपत्तियाँ मेरे जैविक माता-पिता के नाम पर हैं। मेरी जटिल परिस्थिति के कारण, मैं सरकार से आवासीय प्रमाण पत्र और मेरे बच्चे का जाति प्रमाण पत्र जैसे आवश्यक दस्तावेज प्राप्त करने में असमर्थ रहा हूँ। मैं अपने बच्चे के लिए एक सहज भविष्य सुनिश्चित करने के लिए इस मुद्दे को हल करने के बारे में सलाह मांग रहा हूँ। प्रारंभिक अवस्था में मेरे दत्तक और जैविक परिवारों दोनों से देखभाल की कमी के कारण मेरा जीवन पूरी तरह से अस्त-व्यस्त हो गया था। समय के साथ, मैंने अपने दम पर एक सफल करियर बनाया है। वर्तमान में मेरी एक किशोर बेटी है। मैंने ज़मीन और फ़्लैट जैसी संपत्तियाँ खरीदी हैं। ये सभी संपत्तियाँ या तो मेरी पत्नी के नाम पर हैं या हमारे संयुक्त स्वामित्व में हैं। मैं इस स्थिति को हल करने के तरीके पर कानूनी मार्गदर्शन का अनुरोध कर रहा हूँ ताकि मेरे बच्चे और मुझे भविष्य में किसी भी कठिनाई का सामना न करना पड़े।
Ans: यह वास्तव में एक अनोखी स्थिति है। हालाँकि, इसे एक तरफ रखते हुए, पहली चीज़ जो आप करना चाहेंगे वह है वसीयत लिखना क्योंकि यह एक बुनियादी दस्तावेज़ है जिसे ज़्यादातर लोग नहीं बनाते लेकिन उन्हें बनाना चाहिए।

अपनी वसीयत के लिए एक पूर्व-आवश्यकता के रूप में, एक संपत्ति रजिस्टर रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि सभी संपत्तियाँ वसीयत में पर्याप्त रूप से दर्ज हैं।

यह सुचारू उत्तराधिकार नियोजन का पहला कदम है।

इसके अलावा, एक और अधिक मज़बूत उत्तराधिकार नियोजन उपकरण है जो एक निजी पारिवारिक ट्रस्ट है। हम इस पर विस्तार से ऑफ़लाइन चर्चा कर सकते हैं।
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Answered on Aug 28, 2024

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कृपया मुझे 1975 में मेरे पिता द्वारा 44,616 रुपये में खरीदी गई घर की संपत्ति के लिए LTCG के बारे में सलाह दें, जिसका क्षेत्रफल 676 वर्ग फीट या 62.79 वर्ग मीटर है। मैंने इस साल अगस्त 2024 में 1.20 करोड़ रुपये के मूल्य पर संपत्ति खरीदी है। मैं LTCG की गणना कैसे करूँ? उचित बाजार मूल्य की गणना कैसे करें? मैं इंडेक्सेशन लाभ प्राप्त करना चाहता हूँ और घर की संपत्ति में भी पुनर्निवेश करना चाहता हूँ। धन्यवाद गौतम एच
Ans: आपको संपत्ति मूल्यांकनकर्ता से संपर्क करना होगा और 01 अप्रैल 2001 के अनुसार मूल्य पर पहुंचना होगा। उसके बाद की राशि को मुद्रास्फीति सूचकांक लागू करके वर्तमान स्तरों पर अनुक्रमित किया जा सकता है और तदनुसार इसकी गणना की जा सकती है।

वैकल्पिक रूप से, यदि इरादा आवासीय संपत्ति में ही पुनर्निवेश करने का है तो आप सीधे लागत का उपयोग करके पूंजीगत लाभ की गणना कर सकते हैं, न कि अनुक्रमित लागत का, यदि पुनर्निवेश की राशि पूंजीगत लाभ राशि से अधिक है।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने CA से परामर्श करें।
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Answered on Aug 28, 2024

Asked by Anonymous - Jul 25, 2024English
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2024 के बजट में आयकर में क्या बदलाव घोषित किए गए हैं? मेरी उम्र 35 साल है और मेरा वेतन 15 लाख रुपये सालाना है। मैं पुरानी कर व्यवस्था में कर कैसे बचा सकता हूँ?
Ans: नीचे उन कटौतियों के प्रकार दिए गए हैं जिनका दावा आप पुरानी कर व्यवस्था के तहत कर सकते हैं -

1. पीपीएफ/एनएससी/बीमा में निवेश: 150000 रुपये

2. मेडिक्लेम - स्वयं और/या आश्रितों पर निर्भर: 25000 रुपये / 50000 रुपये या 75000 रुपये (यदि माता-पिता में से कोई एक वरिष्ठ नागरिक है)

3. बचत बैंक खाते पर 10000 रुपये तक का ब्याज

4. यदि आप किराए पर रहते हैं तो आप अपनी वेतन आय से आवास किराया भत्ता का दावा कर सकते हैं।

5. अन्य कटौतियाँ इस बात पर निर्भर करती हैं कि आपके पास आवास ऋण या शिक्षा ऋण आदि है या नहीं।

6. राष्ट्रीय पेंशन योजना में निवेश: 50000 रुपये

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने सीए से सलाह लें।
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Answered on Aug 28, 2024

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Money
नमस्ते, आशा है आप अच्छे होंगे। मैं 2018 से NRI (ऑस्ट्रेलिया) हूँ। मेरे पास अपने गृह नगर (आगरा) में बीघा कृषि भूमि है। इसे बेचने का सबसे अच्छा तरीका क्या है और मेरे कर निहितार्थ क्या हैं। मैं भारत में भी अपना ITR दाखिल करता हूँ। धन्यवाद आशीष
Ans: यह मानते हुए कि आप एक एनआरआई हैं, आपको अपनी ज़मीन की बिक्री पर 20% की दर से पूंजीगत लाभ कर और लागू अधिभार तथा उपकर का भुगतान करना होगा, क्योंकि ज़मीन भारत में है।

आपको यह समझने की ज़रूरत है कि कृषि भूमि की ऐसी बिक्री भारतीय नागरिक को ही की जानी चाहिए और यह भी ध्यान में रखना चाहिए कि ऐसी बिक्री से प्राप्त आय भारत में आपके एनआरओ खाते में जमा की जाएगी। तदनुसार, आप प्रति वित्तीय वर्ष केवल 1 मिलियन अमरीकी डॉलर ही वापस ला पाएँगे।

एक बार भारत में करों का भुगतान हो जाने के बाद, ऑस्ट्रेलिया में कुछ भी कर योग्य नहीं होता (भारत ऑस्ट्रेलिया कर संधि उपलब्ध होने पर विचार करते हुए) और ऑस्ट्रेलिया में आवश्यक क्रेडिट उपलब्ध होने चाहिए।

आईटीआर 2 वह फॉर्म है जिसे आपको दाखिल करना होगा, क्योंकि आपको पूंजीगत लाभ कर देना होगा। यदि आप इसे आवासीय गृह संपत्ति/बॉन्ड में फिर से निवेश करने का इरादा रखते हैं, तो आप आवश्यक शर्तों को पूरा करने के अधीन अपनी पूंजीगत लाभ कर देयता को कम करने के लिए ऐसा कर सकते हैं।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने सीए से भी सलाह लें।
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Answered on Jul 25, 2024

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मेरी मां एक पैतृक संपत्ति बेचने जा रही हैं जो एक या दो महीने में म्यूटेशन के माध्यम से उनके नाम पर हो जाएगी, उनके पास पहले से ही मेरे पिता के साथ संयुक्त रूप से 3 फ्लैट हैं। क्या कोई तरीका है जिससे वह इस पर कर बचा सकें?
Ans: 50 लाख रुपये के 54EC बॉन्ड ही उनके लिए एकमात्र विकल्प हो सकते हैं।

पैतृक संपत्ति को बेचने से पहले, वह मौजूदा 3 संपत्तियों में स्वामित्व की योजना बना सकती है (यानी सुव्यवस्थित कर सकती है) ताकि किसी अन्य आवासीय घर की संपत्ति में पुनर्निवेश करके उच्च कटौती का लाभ उठाया जा सके।

कृपया बजट में निर्धारित संशोधनों पर ध्यान दें, जिसमें 23 जुलाई 2024 के बाद संपत्तियों की बिक्री से इंडेक्सेशन लाभ को हटा दिया गया है।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने CA से सलाह लें।
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Answered on Jul 25, 2024

Asked by Anonymous - Jun 23, 2024English
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नमस्ते, मेरे पास 50-60 लाख के बैंक स्टेटमेंट हैं, मैंने व्यापार के माध्यम से ऑनलाइन लेनदेन किया है, अब मैं 34 लाख की आय दिखाते हुए दो साल के लिए करों का भुगतान करने की योजना बना रहा हूँ। क्या संभावना है कि मुझे नोटिस प्राप्त होगा
Ans: यह एक बहुत ही पेचीदा सवाल है। क्या आपके पास पहले से ही कोई व्यवसाय है और आपने पिछले वर्षों में व्यवसाय आय दिखाई है? यदि हाँ, तो आपके अवसर कम हो सकते हैं। हालाँकि, किसी भी मामले में ब्याज और जुर्माना लगाया जा सकता है।

कृपया ध्यान दें कि नोटिस प्राप्त करने का मतलब यह नहीं है कि आपको अतिरिक्त करों का भुगतान करना होगा, लेकिन आपको आईटी अधिकारियों को इसकी पुष्टि करनी होगी।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने सीए से सलाह लें।
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Answered on Jul 25, 2024

Asked by Anonymous - Jul 01, 2024English
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मैं टेक्सास में रहता हूँ और मैं मुंबई में अपनी एक संपत्ति बेचने की योजना बना रहा हूँ। एक NRI के रूप में भारत में संपत्ति बेचने के लिए कानूनी आवश्यकताएँ क्या हैं और क्या कोई विशेष कर हैं जिनके बारे में मुझे जानकारी होनी चाहिए?
Ans: मैं कोई कानूनी विशेषज्ञ नहीं हूँ। हालाँकि, आपको अपनी घर की संपत्ति बेचने पर पूंजीगत लाभ करों के बारे में पता होना चाहिए। इसके अलावा, अगर यह एक आवासीय घर की संपत्ति है जिसे 2 साल से ज़्यादा समय तक रखा गया है, तो आप अपने द्वारा अर्जित लाभ पर कटौती के लिए भी पात्र हैं।

कृपया ध्यान दें कि 23 जुलाई 2024 को भारत में हाल ही में हुए बजट परिवर्तन लागू होंगे और आपको संपत्ति पर इंडेक्सेशन लाभ नहीं मिल सकता है।

एक NRI के रूप में, आप अपने NRO खाते से प्रति वित्तीय वर्ष केवल 1 मिलियन अमरीकी डॉलर निकाल सकते हैं।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने CA से सलाह लें।
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Answered on Jul 25, 2024

Asked by Anonymous - Jul 08, 2024English
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नमस्ते, मैं त्यागराजन हूँ। मेरी उम्र 52 वर्ष है। मैंने अपने बेटे की विदेश में उच्च शिक्षा के लिए 20 लाख का शिक्षा ऋण आवेदन किया है। मैं सह-आवेदक हूँ। क्या मैं ऋण के लिए देय ब्याज पर आयकर छूट प्राप्त कर सकता हूँ?
Ans: एकमात्र दुविधा यह है कि परिभाषित उच्च शिक्षा में विदेशी शिक्षा शामिल है या नहीं। रूढ़िवादी दृष्टिकोण कहता है कि ऐसा नहीं होना चाहिए और आक्रामक दृष्टिकोण कहता है कि ऐसा होना चाहिए। व्यावहारिक रूप से कई ग्राहक अपने ITR में इस तरह की कटौती का दावा कर रहे हैं।

कृपया इस पर आगे बढ़ने से पहले अपने CA से चर्चा करें। यदि आप आगे बढ़ रहे हैं और इसे कटौती के रूप में दावा कर रहे हैं, तो आप ऋण पर देय ब्याज का आधा हिस्सा पाने के पात्र होंगे क्योंकि आप सह-आवेदक हैं।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने CA से सलाह लें।
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Answered on Jul 25, 2024

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प्रिय महोदय, मैंने 2018 में होम लोन पर एक फ्लैट खरीदा था। पिछले साल मैंने फ्लैट बेचने का फैसला किया और इस तरह, मुझे मार्च 2024 में 4 लाख का बुकिंग एडवांस मिला। इसके अलावा, खरीदार ने मार्च 2024 में मेरे लोन अकाउंट में सीधे ट्रांजेक्शन के जरिए लंबित होम लोन (32 लाख) का निपटान किया। फ्लैट की रजिस्ट्री अप्रैल 2024 में की गई और मुझे रजिस्ट्री पर (अप्रैल 2024 में) 8 लाख की अंतिम राशि मिली। मेरा संदेह है- क्या इस ट्रांजेक्शन का उल्लेख वित्त वर्ष 2023-24 के ITR में किया जाना चाहिए या वित्त वर्ष 2024-25 के ITR में...
Ans: शुरुआत में, ऐसा लगता है कि आपका घर मार्च 2024 में बेचा गया था, क्योंकि अधिकांश भुगतान उसी के लिए किया गया था। तदनुसार, इसे आपके वित्त वर्ष 2023 - 24 के ITR का हिस्सा होना चाहिए। कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने CA से सहायता लें।
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Answered on Jul 25, 2024

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नमस्कार सर, वित्त वर्ष 2022-23 में, मुझे अपने पिता की मृत्यु के बाद उनके सावधि जमा से 23 लाख रुपये मिले हैं और मैंने इस राशि को बैंक में सावधि जमा में निवेश किया है। मेरे आयकर विभाग के उपयोगकर्ता आईडी में AIS टैब के अंतर्गत, विभाग मुझसे फीडबैक के बारे में पूछ रहा है, TIS के अंतर्गत अर्थात सावधि जमा की खरीद, क्या मुझे वैकल्पिक फीडबैक स्रोत उपहार की प्राप्ति देना चाहिए, जो कर योग्य नहीं है?
Ans: आप पिता से प्राप्त विरासत के बारे में बता सकते हैं और अपने पिता का मृत्यु प्रमाण पत्र भी संलग्न कर सकते हैं।

साथ ही, यह भी सुनिश्चित करें कि आपके पिता के लॉगिन से यह सूचित हो कि वह आसपास नहीं हैं, ताकि आईटी को इसकी जानकारी हो।

कृपया इस बारे में अपने सीए से सहायता लें।
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Answered on Jul 25, 2024

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नमस्ते समकित, मैं एक सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ, मेरी आयु 66 वर्ष है। सेवानिवृत्ति से पहले, मैंने फरवरी 2017 में नवी मुंबई में एक वाणिज्यिक अचल संपत्ति में 93.5 लाख रुपये का निवेश किया था और अपनी पत्नी के साथ संयुक्त रूप से 50/50 आधार पर संपत्ति पंजीकृत की थी। उस समय स्टाम्प ड्यूटी रजिस्ट्रार द्वारा निर्धारित संपत्ति का मूल्य 73.41 लाख रुपये था। स्टाम्प ड्यूटी, पंजीकरण और ब्रोकरेज पर खर्च 7.53 लाख रुपये और सुधार व्यय 4 लाख रुपये था। इसलिए खरीद की कुल लागत 1.09 करोड़ रुपये थी। मैंने यह संपत्ति फरवरी 2024 में, ठीक 7 साल बाद, 1.1 करोड़ रुपये में बेची। इस तिथि पर बाजार मूल्य (स्टाम्प ड्यूटी उद्देश्य के लिए) 89.89 लाख रुपये था। AY 2024-25 में अपना ITR2 दाखिल करते समय, मैंने उपरोक्त सभी मानों को 2 से विभाजित किया था और 50% मेरे ITR2 में दिखाया गया था और शेष 50% पूंजीगत लाभ दिखाने के लिए CG के तहत मेरी पत्नी के ITR2 में दिखाया गया था। सिस्टम ने पूंजीगत लाभ की गणना की है और इसे माइनस 31.24 रुपये के रूप में दिखाया है, यानी हमारे प्रत्येक ITR2 में -15.62 रुपये। सिस्टम ने वित्तीय वर्ष के दौरान अन्य शेयर लेन-देन से उत्पन्न मेरे LTCG को भी स्वचालित रूप से समायोजित कर दिया है। सिस्टम शेष नुकसान को CFL के तहत अगले वर्ष के लिए आगे ले जाने की अनुमति देता है। मेरे प्रश्न हैं: (1) क्या हम दोनों आगे बढ़ सकते हैं और ऊपर दिखाए अनुसार ITR2 को अंतिम रूप दे सकते हैं और जमा कर सकते हैं? (2) क्या हम अगले AY के दौरान आगे ले जाए गए घाटे का उपयोग शेयर बाजार लेनदेन से उत्पन्न होने वाली हमारी आय को सेट ऑफ करने के लिए कर सकते हैं
Ans: हां, लगता है कि सही उपचार किया गया है। आप अपने रिटर्न जमा करने के साथ आगे बढ़ सकते हैं।

कृपया ध्यान दें कि दीर्घकालिक घाटे को केवल दीर्घकालिक लाभ के विरुद्ध सेट किया जा सकता है, यदि ऐसा है तो आप ऐसा कर सकते हैं।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने CA से परामर्श करें।
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Answered on Jul 25, 2024

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नमस्ते समकित, मेरे पास एक पीपीएफ खाता है जो मार्च 2025 तक समाप्त होने वाला है। परिपक्वता राशि 12 लाख के दायरे में होगी। मेरे पास 17 साल की अवधि के लिए एक आवास ऋण भी है जिसमें से 1 वर्ष बीत चुका है, क्या मुझे ऋण चुकाना चाहिए या कोई निवेश रणनीति विकल्प है जो आप सुझाएँगे
Ans: यह आपकी आय के अन्य स्रोतों पर निर्भर करता है। आप पीपीएफ खाते को 5 साल तक बढ़ा सकते हैं क्योंकि आय कर से मुक्त है इसलिए यदि ऐसा करना संभव है तो ऐसा किया जा सकता है। अन्यथा, ऋण का भुगतान और अपनी देनदारी को जल्द से जल्द निपटाने पर विचार किया जा सकता है।

ऐसे म्यूचुअल फंड हैं जो 10 से 15 साल की अवधि में अच्छा रिटर्न देते हैं, आप उनमें भी निवेश कर सकते हैं। हमारा विशेषज्ञ पैनल आपको इस बारे में मार्गदर्शन कर सकता है।

यह सब आपकी आय के अन्य स्रोत पर निर्भर करता है और क्या वह ईएमआई का भुगतान करने के लिए पर्याप्त होगा।
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Answered on Jul 24, 2024

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विषय: निर्माणाधीन अपार्टमेंट के लिए धारा 54F कर लाभ। नमस्ते सर, क्या आप यह समझने में मदद कर सकते हैं कि क्या नीचे दिया गया परिदृश्य कर लाभ प्राप्त करने के लिए वैध है। कृपया प्रश्नों के उत्तर देने से पहले नीचे दिए गए सभी चार बिंदुओं को पढ़ें। बिंदु 1: अपार्टमेंट की बिक्री समझौते की तिथि = जनवरी 2023। बिंदु 2: अपार्टमेंट की लागत का 60 प्रतिशत (स्वयं + गृह ऋण के साथ) अब तक बिल्डर को भुगतान किया गया (जुलाई 2024)। बिंदु 3: मैंने स्टॉक बेच दिया (सितंबर 2024) और अपार्टमेंट की शेष 40 प्रतिशत लागत को किश्तों के माध्यम से वित्तपोषित करने के लिए LTGC का निवेश किया (इस वित्तीय वर्ष मार्च 2024 से पहले)। बिंदु 4: अपार्टमेंट की अपेक्षित कब्जे की तिथि = अक्टूबर 2025 (वास्तविक गृह पंजीकरण तिथि)। प्रश्न 1. क्या मैं धारा 54F के तहत इस LTCG कर लाभ का दावा करने के लिए पात्र हूं? प्रश्न 2. अगर मैं LTCG कर लाभ के लिए पात्र हूँ, तो क्या हमें संपत्ति के कब्जे तक LTGC राशि को पूंजीगत लाभ खाते में रखना होगा? या पूंजीगत लाभ खाते की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि LTGC राशि पहले से ही इस FY24-25 में अपार्टमेंट की लागत के शेष 40 प्रतिशत को वित्तपोषित करने के लिए निवेश की गई है? प्रश्न3: अगर मैं LTCG कर लाभ के लिए पात्र हूँ, तो क्या मैं इस FY24-25 में गृह ऋण के पूर्व भुगतान के लिए LTCG राशि का उपयोग कर सकता हूँ और धारा 54F कर लाभ प्राप्त कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते देबाशीष, मैंने आपके प्रश्न का उत्तर पहले ही दे दिया है। यदि आपको किसी और सहायता की आवश्यकता हो तो कृपया मुझसे संपर्क करें।
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Answered on Jul 24, 2024

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नमस्ते, मुझे होम लोन के बारे में मार्गदर्शन चाहिए। मैंने 1.25 करोड़ का घर बुक किया है और डाउन पेमेंट के लिए 25 लाख रुपये उपलब्ध हैं। हमें यहाँ कौन सी योजना चुननी चाहिए, क्योंकि बजाज फाइनेंस या एचडीएफसी/आईसीआईसीआई बैंक 8.5% आरओआई के साथ 3 साल की निश्चित ईएमआई है, हमारे पास 3.5 साल का कब्जा है और कुछ महीनों में बच्चे की उम्मीद है।
Ans: सबसे पहले, बच्चे के जन्म पर बहुत-बहुत बधाई। इसके अलावा, कृपया EMI के साथ आगे बढ़ें जो लंबे समय में सस्ता है, कृपया उनके EMI शेड्यूल को पढ़ें और सुनिश्चित करें कि मूलधन ब्याज राशि से ज़्यादा तेज़ी से चुकाया जाए।

पैनल के अन्य वित्तीय विशेषज्ञ आपको इस बारे में बेहतर मार्गदर्शन दे सकते हैं।
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Answered on Jul 24, 2024

Asked by Anonymous - Jul 23, 2024English
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नमस्ते..मैं ओडिशा में खोरधा जिला केंद्रीय सहकारी बैंक (DCCB) में सहायक प्रबंधक के पद पर कार्यरत हूँ। यह ओडिशा राज्य सहकारी बैंक (OSCB) के अधीन है और सहकारी अधिनियम ओडिशा 1962 और NABARD और RBI के अनुसार काम करता है। हमारे पास एक बोर्ड है जो सभी निर्णय लेता है। वित्त वर्ष 23-24 में मैंने FNO और इंट्राडे ट्रेडिंग में अक्सर निवेश किया.. हाल ही में मुझे पता चला कि सरकारी कर्मचारियों को कानून के अनुसार सट्टेबाजी करने की अनुमति नहीं है। क्या यह नियम सहकारी बैंकों पर लागू होता है? क्या मैं किसी परेशानी में पड़ जाऊंगा? और आयकर रिटर्न दाखिल करते समय FNO और ट्रेडिंग कैसे दिखाऊं? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें सर।
Ans: आपने गलती से दो बार पोस्ट कर दिया है, मैंने उपरोक्त प्रश्न का उत्तर दे दिया है।
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Answered on Jul 24, 2024

Asked by Anonymous - Jul 23, 2024English
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नमस्ते..मैं ओडिशा में खोरधा जिला केंद्रीय सहकारी बैंक (DCCB) में सहायक प्रबंधक के पद पर कार्यरत हूँ। यह ओडिशा राज्य सहकारी बैंक (OSCB) के अधीन है और सहकारी अधिनियम ओडिशा 1962 और NABARD और RBI के अनुसार काम करता है। हमारे पास एक बोर्ड है जो सभी निर्णय लेता है। वित्त वर्ष 23-24 में मैंने FNO और इंट्राडे ट्रेडिंग में अक्सर निवेश किया.. हाल ही में मुझे पता चला कि सरकारी कर्मचारियों को कानून के अनुसार सट्टेबाजी करने की अनुमति नहीं है। क्या यह नियम सहकारी बैंकों पर लागू होता है? क्या मैं किसी परेशानी में पड़ जाऊंगा? और आयकर रिटर्न दाखिल करते समय FNO और ट्रेडिंग कैसे दिखाऊं? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें सर।
Ans: ऐसा लगता है कि यह नियम केंद्र सरकार के कर्मचारियों पर लागू है। प्रथम दृष्टया पढ़ने से ऐसा लगता है कि यह सहकारी बैंकों के कर्मचारियों को कवर नहीं कर सकता है। FNO और ट्रेडिंग को ITR 3/4 के तहत आपके रिटर्न में व्यावसायिक आय के रूप में दिखाया जाना चाहिए।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने CA से सलाह लें।
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Answered on Jul 24, 2024

Asked by Anonymous - Jul 23, 2024English
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Answered on Jul 24, 2024

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नमस्ते सर, मैं हिमाचल प्रदेश से संजीव कुमार हूँ, फार्मास्युटिकल क्षेत्र में काम करता हूँ, मेरी वर्तमान सीटीसी 12.0 लाख प्रति वर्ष है और नीचे मेरी बचत है 1. एलआईसी ------------ 51000 रुपये सालाना 2. पीपीएफ --------------- 1.5 लाख रुपये सालाना 3. एनपीएस --------------- 50000 रुपये सालाना 4. कमरे का किराया ------- 120000 रुपये सालाना कोई मेडिकल क्लेम या हाउस लोन नहीं मैं जानना चाहता हूँ कि कौन सी कर व्यवस्था मेरे लिए अधिक कर बचाने के लिए फायदेमंद होगी। जल्द ही आपसे सुनना चाहूँगा।
Ans: उपरोक्त संख्याओं को ध्यान में रखते हुए, पुरानी कर व्यवस्था आपके लिए उपयुक्त है।

वेतन = 12,00,000 - HRA (यानी 1,20,000) - धारा 80C (यानी LIC और PPF का कुल 1,50,000) - धारा 80CCD (यानी 50000)।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने CA से सलाह लें।
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Answered on Jul 24, 2024

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नमस्ते सर, क्या आप मुझे यह समझने में मदद कर सकते हैं कि क्या नीचे दिया गया परिदृश्य कर लाभ प्राप्त करने के लिए वैध है। कृपया प्रश्नों के उत्तर देने से पहले नीचे दिए गए सभी चार बिंदुओं को पढ़ें। बिंदु 1: अपार्टमेंट की बिक्री समझौते की तिथि = जनवरी 2023। बिंदु 2: अपार्टमेंट की लागत का 60 प्रतिशत (स्वयं + गृह ऋण के साथ) अब तक बिल्डर को भुगतान किया गया (जुलाई 2024)। बिंदु 3: मान लीजिए, मैंने स्टॉक बेच दिए (सितंबर 2024) और अपार्टमेंट की शेष 40 प्रतिशत लागत को किश्तों के माध्यम से वित्तपोषित करने के लिए LTGC का निवेश किया (इस वित्तीय वर्ष के अंत मार्च 2025 से पहले)। बिंदु 4: अपार्टमेंट की अपेक्षित कब्जे की तिथि = अक्टूबर 2025 (वास्तविक गृह पंजीकरण तिथि)। प्रश्न 1. क्या मैं वित्त वर्ष 24 -25 के लिए उपरोक्त परिदृश्य में धारा 54F के तहत इस LTCG कर लाभ का दावा करने के लिए पात्र हूं? प्रश्न 2. यदि मैं LTCG कर लाभ के लिए पात्र हूं, तो क्या हमें संपत्ति के कब्जे तक LTGC राशि को पूंजीगत लाभ खाते में रखना होगा? या पूंजीगत लाभ खाते की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि LTGC राशि पहले से ही इस FY24-25 में अपार्टमेंट की लागत के शेष 40 प्रतिशत को वित्तपोषित करने के लिए निवेश की गई है? प्रश्न3: यदि मैं LTCG कर लाभ के लिए पात्र हूँ, तो क्या मैं इस FY24-25 में गृह ऋण के पूर्व भुगतान के लिए LTCG राशि का उपयोग कर सकता हूँ और धारा 54F कर लाभ प्राप्त कर सकता हूँ? प्रश्न4: यदि एकमात्र विकल्प बचता है तो FY24-25 में कर लाभ के लिए पूंजीगत लाभ खाते में बचत करना। मैं वास्तव में पूंजीगत लाभ खाते में LTCG बचत करने से बचना चाहता हूँ। इस मामले में, मान लीजिए, मैंने स्टॉक बेच दिया (वर्तमान FY के बाद जैसे अप्रैल 2025) और गृह ऋण के पूर्व भुगतान के लिए LTCG राशि का उपयोग किया। क्या मुझे इस मामले में F**Y25-26 के लिए कर लाभ मिल सकता है (**अपार्टमेंट के कब्जे की तिथि = अक्टूबर 2025 मानते हुए)
Ans: सबसे पहले मैं यह बताना चाहता हूँ कि LTCG और घर की संपत्ति विवादास्पद मुद्दे हैं।

जहाँ तक LTCG लाभ की पात्रता का सवाल है, यह दीर्घकालिक परिसंपत्तियों (यानी इस मामले में स्टॉक और शेयर) के हस्तांतरण से 1 वर्ष पहले घर खरीदने के लिए या दीर्घकालिक परिसंपत्तियों के हस्तांतरण के 2 वर्ष बाद उपलब्ध है। मान लें कि आपने सितंबर 2024 में शेयर बेचे हैं, तो आदर्श रूप से आप सितंबर 2023 से सितंबर 2026 तक घर की संपत्ति खरीदने के लिए पूरी आय का उपयोग कर सकते हैं। हालाँकि, संपत्ति जनवरी 2023 तक पंजीकृत है, इसलिए आपके लिए LTCG छूट का दावा करना मुश्किल हो सकता है।

तदनुसार, लाभ पर 10% कराधान का भुगतान करने के बाद, आप अपना गृह ऋण पूर्व भुगतान कर सकते हैं।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने CA से सलाह लें।
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Answered on Jul 12, 2024

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नमस्ते सर, मैं 11LPA की नौकरी करता हूँ। मेरे पास बचत का इतिहास नहीं है, लेकिन मैंने हाल ही में 7000 रुपये का SIP शुरू किया है (लगभग 60% इंडेक्स में और 30% मिडकैप में और बाकी हाइब्रिड में)। मुझे अपने पिता की चेन्नई की संपत्ति विरासत में मिली है, जिसकी कीमत आज के बाजार मूल्य के हिसाब से 8 करोड़ से ज़्यादा है। चूँकि संपत्ति बहुत पुरानी है, इसलिए इसे गिराने और फिर से बनाने के लिए बहुत ज़्यादा लोन और 20 साल की EMI प्रतिबद्धता की ज़रूरत है, जिसमें मेरी कोई दिलचस्पी नहीं है। मैं बस यह जानना चाहता था कि क्या मैं संपत्ति बेच सकता हूँ (पूंजीगत लाभ के रूप में 20% खोना होगा) और आय पैदा करने वाली योजना बना सकता हूँ
Ans: दीर्घ अवधि के पूंजीगत लाभ के मामले में आपकी समझ सही है। यदि आप पूंजीगत लाभ छूट पाने के लिए किसी अन्य आवासीय संपत्ति में पुनर्निवेश नहीं करना चाहते हैं तो पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करें और आय सृजन योजना बनाएं।
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