Ans: प्रिय अनिल,
हमारी कंपनी में आपकी रुचि के लिए आपका बहुत-बहुत धन्यवाद। हम अपनी कंपनी की निर्धारित नीतियों से बंधे हैं और उनसे विचलित नहीं होंगे। इसलिए, अगर आपका भारतीय सशस्त्र बलों से कोई पारिवारिक संबंध नहीं है, तो हम आपके साथ इस मामले को आगे नहीं बढ़ा पाएंगे। फिर से धन्यवाद।

Ans: आपके वित्त के विश्लेषण के आधार पर, ऐसा प्रतीत होता है कि आपके पास 1 लाख रुपये की मासिक आवश्यकता को पूरा करने के लिए पर्याप्त संपत्ति है।

हालाँकि, इक्विटी-उन्मुख निवेश में आपका आवंटन न्यूनतम है। हम ऋण-उन्मुख योजनाओं में तीन साल के खर्च के बराबर धनराशि आवंटित करने की सलाह देते हैं, जबकि शेष को संभावित पूंजी प्रशंसा के लिए इक्विटी और/या हाइब्रिड संयोजन में निवेश किया जाना चाहिए।

हम आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की सलाह देते हैं। वह आपके निवेश को बढ़ने की अनुमति देते हुए मासिक जरूरतों को पूरा करने के लिए कर-कुशल व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) स्थापित करने में सहायता कर सकता है।

Ans: मालदीव में काम करने वाले एक भारतीय नागरिक के रूप में, आपको दोनों देशों में आयकर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप 182 दिनों से अधिक समय तक मालदीव में रहे हैं, तो संभवतः आप वहां के निवासी हैं। हालाँकि, यदि आपकी आय रुपये से अधिक है तो आपको भारत में फाइल करना होगा। भारत में प्रति वर्ष 2.5 लाख।

दो बार कर लगने से बचने के लिए दोहरे कराधान बचाव समझौते का उपयोग करें। भारत में गृह ऋण के लिए आवेदन करते समय, बैंक आय के प्रमाण और कर रिटर्न के लिए अनुरोध कर सकते हैं, इसलिए भारत में आवेदन करने से आपके आवेदन का समर्थन हो सकता है। अनुपालन सुनिश्चित करने और लाभ को अधिकतम करने के लिए दोनों देशों के कर कानूनों से अच्छी तरह वाकिफ कर सलाहकार से सलाह लें।

Ans: प्रिय महोदया,

वर्तमान निवेश और ऋण जैसी विस्तृत वित्तीय जानकारी के बिना, मैं आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के लिए सटीक मासिक निवेश आंकड़ा प्रदान नहीं कर सकता।

यह मानते हुए कि बच्चों की शिक्षा और अन्य लक्ष्य पूरे होने या पूरा होने के बाद अब से 10 साल में सेवानिवृत्ति हो जाएगी, आपको कम से कम 4-5 करोड़ रुपये का कोष जमा करने का लक्ष्य रखना चाहिए। इसे हासिल करने के लिए एसआईपी में 2-3 लाख मासिक निवेश करें। हालाँकि, अन्य सभी डेटा के अभाव में, यह एक बहुत ही मोटा आंकड़ा है।

अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की दिशा में बने रहने के लिए नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की अनुशंसा की जाती है।

Ans: आपका पोर्टफोलियो परिसंपत्ति वर्गों और निवेश मार्गों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण लगता है। हम आपको अपने निवेश के साथ समान अनुशासन बनाए रखने की सलाह देते हैं और यह भी सुझाव देते हैं कि आप प्रत्येक निवेश के प्रदर्शन की निगरानी करें और समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वर्तमान वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है।

इसके अलावा, आप अपनी विशिष्ट स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार कर सकते हैं।

Ans: रुपये के महत्वपूर्ण ऋण से निपटने के लिए। 70 लाख, आय, व्यय और ऋण दायित्वों को समझने के लिए वित्त का आकलन करने और बजट बनाने से शुरुआत करें। उच्च-ब्याज वाले ऋण को प्राथमिकता दें, बेहतर शर्तों के लिए लेनदारों के साथ बातचीत करें और आसान प्रबंधन के लिए ऋणों को समेकित करने पर विचार करें।

अतिरिक्त काम के जरिए आय बढ़ाएं, खर्चों में कटौती करें और जरूरत पड़ने पर वित्तीय सलाहकारों से सलाह लें। लगातार बने रहें, छोटी जीत का जश्न मनाएं और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें। समर्पण और एक अच्छी तरह से संरचित योजना के साथ, धीरे-धीरे कर्ज पर काबू पाना और अधिक स्थिर वित्तीय भविष्य की दिशा में काम करना संभव है।

Ans: यदि आप अपने व्यावसायिक विवाद से संबंधित कानूनी मुद्दों का सामना कर रहे हैं, तो ऐसे वकील से परामर्श करना सहायक हो सकता है जो व्यवसाय या वित्तीय कानून में विशेषज्ञ हो। वे आपके अधिकारों और विकल्पों पर मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।
ब्याज दरों और भुगतान न करने के परिणामों जैसे कारकों के आधार पर अपने ऋणों को प्राथमिकता दें। पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने पर ध्यान दें जबकि दूसरों पर न्यूनतम भुगतान करें।

अपना टैक्स रिटर्न दाखिल करना महत्वपूर्ण है। फाइल न करने पर जुर्माना और ब्याज शुल्क लग सकता है। किसी आयकर पेशेवर से मार्गदर्शन लेने की सलाह दी जाती है जो आपको व्यक्तिगत समाधान प्रदान कर सके।

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करने पर, यह स्पष्ट है कि आपने भूमि संपत्ति के मालिक होने के साथ-साथ सेवानिवृत्ति बचत के लिए ईपीएफ, वीपीएफ, पीपीएफ, एनपीएस का उपयोग करने में विवेकपूर्ण विकल्प चुने हैं। हालाँकि, आपका निवेश पोर्टफोलियो काफी हद तक ऋण उपकरणों की ओर झुका हुआ है, जिसमें संभावित दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी में महत्वपूर्ण निवेश की कमी है।

उचित परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय सलाहकार के साथ अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना उचित है। इसके अतिरिक्त, जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर सोने या अन्य परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने पर विचार करें। इन रणनीतियों को लागू करके, आप अपनी वित्तीय लचीलापन बढ़ा सकते हैं और दीर्घकालिक धन संचय को प्रभावी ढंग से आगे बढ़ा सकते हैं।

Ans: बताए गए फंडों में ज्यादातर छोटे और छोटे फंड हैं। मिड कैप श्रेणियां और उनमें अधिकांश अन्य श्रेणियों की तुलना में अधिक जोखिम होता है।
हालाँकि, हाल के दिनों में इन फंडों ने बाजार में चल रही तेजी के कारण अच्छा रिटर्न दिया है, लेकिन आपको अनिश्चित अस्थिरता के लिए तैयार रहना चाहिए और अल्पावधि में नकारात्मक रिटर्न देखने को मिल सकता है।

दूसरे, समान श्रेणी में ओवरलैप होने वाले फंड से पोर्टफोलियो का संकेंद्रण जोखिम बढ़ जाता है और बाजार तनाव के दौरान रिटर्न प्रभावित हो सकता है। इसलिए, श्रेणियों और श्रेणियों के बीच पोर्टफोलियो में विविधता लाने की सिफारिश की जाती है। बाज़ार पूंजीकरण के पार।

मध्य और मध्य में निवेश क्षितिज अच्छे रिटर्न के लिए स्मॉल कैप 7+ वर्ष का होना चाहिए।

जैसा कि आपने अपना निवेश क्षितिज 15 वर्ष बताया है, ये फंड उपयुक्त निवेश हो सकते हैं लेकिन आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के बारे में किसी भी जानकारी के अभाव में, इसका आकलन करना मुश्किल है। इसलिए, फंड का चयन आपकी जोखिम उठाने की क्षमता, निवेश की अवधि और आपके लक्ष्यों के आधार पर होना चाहिए न कि उनके प्रदर्शन के आधार पर।

Ans: चूंकि आपके पास पहले से ही एचडीएफसी मिड, स्मॉल और फ्लेक्सी कैप फंड में निवेश है, इसलिए हम आपको इंडेक्स फंड में अपना निवेश शुरू करने का सुझाव नहीं देते हैं।

इंडेक्स फंड इंडेक्स की प्रतिकृति है और इसे फंड मैनेजर द्वारा निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है। वे बाज़ार से मेल खाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, उससे बेहतर प्रदर्शन करने के लिए नहीं। इसलिए, यदि आप विस्फोटक वृद्धि की तलाश में हैं, तो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

चूँकि आपका निवेश केवल एचडीएफसी एएमसी में है, हम आपको एएमसी (एसेट मैनेजमेंट कंपनी) में अपने निवेश में विविधता लाने का सुझाव देते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो में एकाग्रता जोखिम को कम करने और आपके पोर्टफोलियो को आवश्यक विविधीकरण प्रदान करने में मदद करेगा।

Ans: आपका पोर्टफोलियो विभिन्न श्रेणियों में अच्छी तरह से विविध है और दीर्घकालिक क्षितिज के लिए डिज़ाइन किया गया है।

वर्तमान में, आपके पोर्टफोलियो में तीन मिड-कैप फंड हैं यानी मिराए एसेट मिड कैप फंड, कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड और मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड।

मोतीलाल ओसवाल मिड कैप फंड वर्तमान में केवल 30 शेयरों में निवेश कर रहा है जो इसे प्रकृति पर केंद्रित बनाता है। बाजार में उछाल ने फंड को पिछले साल मजबूत रिटर्न हासिल करने में मदद की है, लेकिन ये रिटर्न स्थिर नहीं रहे हैं और इनका ट्रैक रिकॉर्ड भी खास तौर पर मजबूत नहीं रहा है। इसलिए, हम आपको इस फंड में निवेश बंद करने की सलाह देते हैं।

आपके पोर्टफोलियो में दो मिराए एएमसी फंड में निवेश है। हम आपको एकाग्रता के जोखिम को कम करने और एएमसी द्वारा अपनाई जाने वाली विभिन्न निवेश रणनीतियों का लाभ उठाने के लिए विभिन्न एएमसी के बीच अपने निवेश में विविधता लाने की सलाह देते हैं।

हमारा सुझाव है कि आप कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड में निवेश जारी रखें क्योंकि फंड का ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है, पिछला प्रदर्शन अच्छा है और यह अपने साथियों की तुलना में अच्छी तरह से विविध है।

Ans: आपने सही निर्णय लिया क्योंकि कर व्यक्तिगत बैंक खाते के बजाय आयकर विभाग में जमा किए जाते हैं।

चूंकि आपने कहा था कि आपने ऑनलाइन ट्रेडिंग के माध्यम से बड़ी मात्रा में पैसा खो दिया है, इसलिए कोई कर दायित्व नहीं होगा। कर केवल पूंजीगत लाभ बुक किए जाने पर ही देय होगा। हालाँकि, लेन-देन निष्पादित करने के लिए प्लेटफ़ॉर्म कुछ शुल्क लेगा।

यदि वे कर मांगना जारी रखते हैं, तो आप सहायक दस्तावेजों के साथ शिकायत दर्ज कर सकते हैं, ऑनलाइन धोखाधड़ी के मामले को साइबर क्राइम सेल में ऑनलाइन ला सकते हैं। उस बैंक को भी सूचित करें जहां पैसा ट्रांसफर किया गया था।

फिर आप निम्नलिखित कानूनी कार्रवाई शुरू कर सकते हैं:

1. प्लेटफ़ॉर्म की रिपोर्ट करें और नियामक संस्था (स्टॉक एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ़ इंडिया) के पास शिकायत दर्ज करें, ताकि प्लेटफ़ॉर्म अन्य निवेशकों को प्रभावित न करे।
2. प्लेटफॉर्म के साथ संचार की तरह सभी विवरण अपने पास सुरक्षित रखें।
3. धन हस्तांतरण रसीदें।
4. साइबर अपराध शिकायत प्रति।

Ans: प्रत्येक निवेश को आपके लक्ष्यों, जोखिम के प्रति सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप होना चाहिए।

स्मॉल कैप श्रेणियों से लगातार रिटर्न हासिल करने के लिए हमारे पास कम से कम 7-10 साल का समय होना चाहिए। अधिकांश अन्य श्रेणियों की तुलना में स्मॉल कैप फंड में अधिक जोखिम होता है और ऐसे फंड को पेश करने की अनुशंसा नहीं की जाती है जिसमें आपके जीवन के इस चरण में अल्पावधि में नकारात्मक रिटर्न के साथ-साथ उच्च अस्थिरता भी देखी जा सकती है।

यदि आपकी जोखिम उठाने की क्षमता आपको इस फंड में निवेश करने की अनुमति देती है, तो हमारा सुझाव है कि आप विविधीकरण के उद्देश्य से अपने कुल पोर्टफोलियो का 10-15% से अधिक निवेश न करें।

दूसरे, एसआईपी को स्थिर और औसत होने में अधिक समय लगेगा जैसा कि हमने अतीत में देखा है।

इसलिए, आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और लक्ष्यों के आधार पर एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने की सलाह दी जाती है।

Ans: भारत में 50 पर एनपीएस पर निर्णय लेने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है।

&साँड़; लाभ: एनपीएस कर लाभ और सेवानिवृत्ति के बाद गारंटीकृत पेंशन प्रदान करता है।
&साँड़; नकारात्मक पक्ष: लॉक-इन अवधि: आपका अधिकांश योगदान 60 तक लॉक रहता है, जिससे लचीलापन सीमित हो जाता है। कुछ आक्रामक निवेश विकल्पों की तुलना में कम संभावित रिटर्न।

विचार करने योग्य यदि:

&साँड़; आपकी सेवानिवृत्ति निधि का बड़ा हिस्सा पहले ही तैयार हो चुका है और आप कर लाभ और पेंशन चाहते हैं।
&साँड़; आपकी जीवन प्रत्याशा लंबी है और आप लॉक-इन अवधि के साथ सहज हैं।

विकल्प: म्यूचुअल फंड जैसे विकल्पों का पता लगाएं जो अधिक लचीलापन और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

अपनी विशिष्ट स्थिति का आकलन करने और यह निर्धारित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से बात करें कि एनपीएस आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप है या नहीं।

Ans: यह जानना कि आप अपने उद्देश्य तक पहुँचने के लिए योजनाएँ बना रहे हैं, रचनात्मक है। आपके वर्तमान निवेश का विश्लेषण करने के बाद, 10 वर्षों में आपके 1.25 लाख रुपये के मासिक निवेश (एसआईपी) पर विचार करते हुए, आपके पास 10 वर्षों में लगभग 2.87 करोड़ रुपये होंगे।

उपरोक्त गणना करते समय, हमने प्रति वर्ष 12% की दर से रिटर्न की दर ली है।
आपका पोर्टफोलियो स्मॉल कैप श्रेणी की ओर अधिक संरेखित है। हमारा सुझाव है कि आप लार्ज कैप की ओर कुछ निवेश करें। हाइब्रिड फंड श्रेणियां भी। उचित विविधीकरण पोर्टफोलियो को उत्पन्न करने में मदद करता है; लंबी अवधि के निवेश क्षितिज में धन को सुरक्षित रखें।

5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, हमारा सुझाव है कि आप अपने एसआईपी को 95,000/- रुपये तक बढ़ाएं या थोक (एक बार) 70 लाख रुपये का निवेश करें। आपके पास भी इसका संयोजन हो सकता है और आप वर्षों में अपने एसआईपी को बढ़ाने का लक्ष्य रख सकते हैं क्योंकि आपको ऐसा करने के लिए अधिक वित्तीय क्षमता मिलती है।

नोट: हमने अपनी अनुशंसा प्रदान करते समय 1.25 लाख रुपये का मासिक निवेश माना है।

Ans: प्रति माह 6 लाख रुपये प्राप्त करने में सक्षम होने का मतलब है प्रति वर्ष 72 लाख। उस रिटर्न को प्राप्त करने के लिए आपको जिस कोष की आवश्यकता है, उसमें से 5% की निकासी दर मानते हुए, आपको लगभग 14 करोड़ के कोष की आवश्यकता है।
उस तरह का एक कोष बनाने के लिए, आपको लगभग निवेश करने की आवश्यकता है। अब से प्रति माह 53K रुपये इक्विटी जैसे उपकरण में, जिससे आपको लगभग 12% वार्षिक रिटर्न मिलता है।
जाहिर है आप अभी इतना कुछ नहीं छोड़ सकते। इसलिए अभी आप जो कुछ भी कर सकते हैं उससे शुरुआत करें और समय बीतने के साथ मासिक राशि को नियमित रूप से बढ़ाने का लक्ष्य रखें, साल में कम से कम एक बार।

Ans: यदि आपने एक ही ईपीएफ खाता बनाए रखा है और कंपनियों को स्थानांतरित करने के साथ इसे स्थानांतरित कर रहे हैं, तो आपको यह एक एकल स्रोत खाते से मिलेगा। अगर अलग-अलग खाते बने हैं तो भी आप ईपीएफओ प्रक्रिया का पालन करके उन्हें मर्ज कर सकते हैं और एक ही पेंशन प्राप्त कर सकते हैं।

Ans: मुझे आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल, आप कितनी राशि निवेश करना चाहते हैं और आपके भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों और आपकी उम्र के बारे में कोई जानकारी नहीं है। निम्नलिखित आपके लिए कुछ उपयोगी दिशानिर्देश हो सकते हैं:-

आपातकालीन निधि: उच्च-उपज वाले बचत खाते या तरल निधि में 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च को अलग रखें।

ऋण चुकौती: वित्तीय देनदारियों को कम करने के लिए किसी भी उच्च-ब्याज ऋण का भुगतान करें।

विविध निवेश पोर्टफोलियो:

1.इक्विटी निवेश: लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी म्यूचुअल फंड या ईटीएफ के मिश्रण में निवेश करें।
2.ऋण निवेश: स्थिर रिटर्न के लिए ऋण म्यूचुअल फंड, सरकारी बांड, कॉर्पोरेट बांड या सावधि जमा पर विचार करें।
3.सोने में निवेश: सोने को एक पारंपरिक सुरक्षित-संपत्ति और मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ बचाव माना जाता है। आप गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), गोल्ड म्यूचुअल फंड, एसजीबी में निवेश कर सकते हैं।
4. सेवानिवृत्ति योजना: ईपीएफ, पीपीएफ, एनपीएस, या सेवानिवृत्ति-केंद्रित म्यूचुअल फंड जैसे सेवानिवृत्ति-विशिष्ट उपकरणों के लिए धन आवंटित करें।

पेशेवर सलाह: अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक अनुकूलित निवेश योजना बनाने के लिए किसी वित्तीय योजनाकार या सलाहकार से परामर्श लें।

अपने वित्तीय उद्देश्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने और बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल ढलने के लिए अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

Ans: केवल दो महीने बाद प्रति माह 40,000 प्राप्त करने का मतलब है कि आपके निवेश पर 9.6% वार्षिक रिटर्न का आश्वासन प्राप्त होना। मैं ऐसे किसी उपकरण के बारे में नहीं जानता जो सिर्फ 2 महीने बाद से लगातार सुनिश्चित आधार पर आपके लिए इतना उत्पादन कर सके।

Ans: आपको विस्तारित अवधि (पांच साल के ब्लॉक) की शुरुआत में शेष राशि का 60% निकालने की अनुमति होगी।
इसका मतलब है, मान लें कि खाता 1 अप्रैल 2023 को परिपक्व हुआ और उपलब्ध शेष राशि 8.5 लाख रुपये है। फिर, आपको 5 साल की ब्लॉक अवधि के दौरान इस 8.5 लाख रुपये का 60% निकालने की अनुमति है। इसे एक बार में या हर साल किस्त में निकाला जा सकता है। हालाँकि, एक वित्तीय वर्ष में केवल एक बार निकासी की अनुमति है।

Ans: स्टॉक ट्रेडिंग कई प्रकार की होती है और आपने वास्तव में क्या किया, इसके आधार पर आपकी कर देनदारी की गणना की जाएगी, जिसमें यह भी शामिल होगा कि क्या आपके नुकसान को किसी और चीज से समायोजित किया जा सकता है।

सामान्य तौर पर, जिस तरह से आपने लिखा है, आप अपने नुकसान को अपनी आय से समायोजित नहीं कर सकते। कृपया किसी आयकर विशेषज्ञ, सीए या वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

Ans: मुझे इस बारे में कोई अंदाज़ा नहीं है कि जोखिम का आपके लिए क्या मतलब है। बेहतर होगा कि किसी अच्छे वित्तीय सलाहकार से सलाह लें और अपना रिस्क प्रोफाइल बनवाकर पोर्टफोलियो बनवा लें।

सामान्य तौर पर, एक उच्च जोखिम वाला पोर्टफोलियो कम से कम 5 वर्ष की अवधि में तैयार होता है। आपको उस तरह की निवेश अवधि के लिए तैयार रहना चाहिए

Ans: चूंकि आपका वर्तमान नियोक्ता आपके ईपीएस खाते में आवश्यक योगदान कर रहा है और सभी आवश्यक विवरण भी हाल के नियोक्ता के माध्यम से प्राप्त किए गए हैं, इसलिए आपको अपने ईपीएस खाते में कुछ भी बदलाव कराने की आवश्यकता नहीं है।

Ans: आपसे प्राप्त जानकारी के अनुसार, आपको रु. की राशि की आवश्यकता होगी। 6% की वर्तमान मुद्रास्फीति दर और 12% के पोर्टफोलियो रिटर्न पर विचार करते हुए, 17 वर्षों के बाद आपकी सेवानिवृत्ति के लिए 3 करोड़ रु. कृपया अपने संदर्भ के लिए नीचे दिया गया डेटा ढूंढें

&साँड़; निवेश समय क्षितिज - 17 वर्ष
&साँड़; 60 वर्ष की आयु में कॉर्पस की आवश्यकता - रु. 3,00,00,000 (आज का मूल्य)
&साँड़; 60 की उम्र में बढ़ा हुआ मूल्य - रु.8,10,00,000 (लगभग)
&साँड़; आज आवश्यक राशि (एक बार) - रु. 1,20,00,000 (लगभग)
&साँड़; आज आवश्यक मासिक राशि - रु. 1,25,000 (मासिक एसआईपी)

उचित वित्तीय नियोजन के लिए, हम आपसे अपने वित्तीय योजनाकार से जुड़ने का अनुरोध करते हैं।

Ans: अपने बेटे की विदेश शिक्षा के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश या छात्र ऋण का उपयोग करने के बीच निर्णय लेने के लिए अनुमानित शिक्षा लागत, रहने का खर्च, यात्रा व्यय आदि जैसे अधिक विवरणों की आवश्यकता होती है।

आपके इनपुट पर विचार करते हुए, यहां कुछ फायदे और नुकसान हैं:-

शिक्षा के लिए पोर्टफोलियो का उपयोग:-

पेशेवर:- जैसा कि आप पिछले 2 वर्षों से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, मान लें कि आपका पोर्टफोलियो ऋण ब्याज दरों की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न उत्पन्न कर रहा है, और लंबी अवधि (5-7 वर्ष) में आपका पोर्टफोलियो स्थिर हो जाता है। और यह संयोजन आपके भविष्य के लक्ष्यों के लिए एक अच्छा कोष बनाने में मदद करता है।

विपक्ष:- यदि आप अभी पोर्टफोलियो वापस लेते हैं, तो यह कंपाउंडिंग को प्रभावित करेगा और उत्पन्न पूंजीगत लाभ कर योग्य होगा और कर योग्य होगा। इस पर एक्जिट लोड भी लग सकता है। अल्पावधि क्षितिज में, बाजार में उतार-चढ़ाव पोर्टफोलियो के मूल्य को प्रभावित कर सकता है, जिससे संभावित रूप से शिक्षा लागत कम हो सकती है।

शिक्षा ऋण लें:-

पेशेवर:- पोर्टफोलियो रिटर्न के साथ कम ब्याज दरें निर्धारित होती हैं और यह उपयुक्त पुनर्भुगतान विकल्प भी प्रदान करता है। यह कर कटौती जैसे लाभ प्रदान करता है।

विपक्ष: - यदि आप ऋण चुकाते हैं तो आप पर वित्तीय बोझ बढ़ जाता है और यदि आपका बेटा ऋण चुकाता है तो शिक्षा पूरी होने के बाद यह उसके लिए ऋण बन जाता है, लेकिन इससे आपके बेटे के लिए ज़िम्मेदारी की भावना भी पैदा होती है और वह अनुभव करता है कि इसे कैसे प्रबंधित करना है वित्त.

हमने आपको शिक्षा ऋण लेने या उसके लिए पोर्टफोलियो का उपयोग करने के फायदे और नुकसान के बारे में समझाया है। इसे तय करने के लिए कृपया शिक्षा की अनुमानित लागत की गणना करें और पोर्टफोलियो रिटर्न और शिक्षा ऋण ब्याज दर पर भी विचार करें।

Ans: &साँड़; निवेश एक दीर्घकालिक खेल है, इसलिए अल्पकालिक रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करना जोखिम भरा हो सकता है।

&साँड़; यह बहुत अच्छी बात है कि आप लगातार अपनी आय का लगभग 40% निवेश कर रहे हैं, विशेष रूप से यह देखते हुए कि आप विभिन्न निवेश मार्गों का उपयोग कर रहे हैं।

&साँड़; यदि आप ऋण-भारी उपकरणों पर ध्यान केंद्रित करते हैं तो आपकी उम्र और आय आपको इक्विटी-आधारित निवेशों में अपना जोखिम बढ़ाने पर विचार करने के लिए प्रेरित कर सकती है।

&साँड़; केवल सीमित विविधीकरण के बजाय म्यूचुअल फंड (इक्विटी और ऋण) की खोज करके पीपीएफ और एनपीएस से परे अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें।

Ans: कृपया अपने बजट आवंटन को प्राथमिकता देने का लक्ष्य रखें और अपनी आय का एक अच्छा हिस्सा बचत के लिए निर्धारित करें। इसके बाद, अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए अतिदेय राशि के भुगतान पर ध्यान केंद्रित करें।

अतिरिक्त आय स्रोतों पर विचार करें और नए कर्ज से बचें।

बेहतर वित्तीय सहायता के लिए, अपनी समय सीमा, लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए वित्तीय परामर्श लें।

Ans: आपने इक्विटी-उन्मुख फंडों में निवेश किया है, जिन्हें स्थिर होने और अच्छा रिटर्न देने के लिए दीर्घकालिक निवेश क्षितिज की आवश्यकता होती है क्योंकि वे ऋण श्रेणी की तुलना में अधिक अस्थिरता का सामना करते हैं।

आपकी संचय अपेक्षाएँ अवास्तविक हैं। आप 6 साल तक प्रति माह 13,000 रुपये का निवेश करके 1 करोड़ रुपये जमा नहीं कर सकते - आपको प्रति माह लगभग 95,000 रुपये निवेश करने की आवश्यकता होगी।

Ans: एक अविभाजित संपत्ति जो कम से कम चार पीढ़ियों तक पिता से पुत्र को हस्तांतरित होती रही है, उसे भारत में पैतृक संपत्ति कहा जाता है। पैतृक संपत्ति के मामले में, आपको अपने किसी एक या अधिक कानूनी उत्तराधिकारियों को उनके हिस्से से वंचित करने का अधिकार नहीं है। आपके मामले में, जैसा कि आपने लिखा है, यह केवल आपके पिता से आपको मिली विरासत में मिली संपत्ति है। इस प्रकार आपके पास वसीयत करने या अपनी इच्छानुसार उपहार देने का पूर्ण अधिकार है।

Ans: नहीं, आप किसी भी एलटीसीजी कर के लिए उत्तरदायी नहीं हैं। आपको वास्तव में शुद्ध दीर्घकालिक नुकसान हुआ है।

Ans: गोल्ड बांड आईटी धारा 54ईसी के तहत कर छूट के लिए पात्र नहीं हैं, जैसा कि अन्य बांड करते हैं।

Ans: आयकर रिटर्न केवल तभी दाखिल करना आवश्यक है यदि आपके पास 'आय' है और केवल निवेश करना तब तक कोई मानदंड नहीं है जब तक आपकी आय न हो। और यदि वह वार्षिक आय पुरानी व्यवस्था के तहत 2.5 लाख रुपये प्रति वर्ष से कम है और नई कर व्यवस्था के तहत 7 लाख रुपये प्रति वर्ष से कम है, तब भी आपको आयकर नियमों के अधीन आईटीआर दाखिल करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

Ans: ईपीएस नियमों के अनुसार, आप 58 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद, या 50 वर्ष की प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के बाद मासिक पेंशन प्राप्त करने के पात्र हैं। हालाँकि, यदि आप पेंशन को 2 साल के लिए स्थगित कर देते हैं (जब तक कि आप 60 वर्ष की आयु तक नहीं पहुँच जाते), तो आप प्रति वर्ष 4% की अतिरिक्त दर पर पेंशन प्राप्त करने के पात्र होंगे।

चूंकि आपने 10 साल से अधिक की सेवा पूरी कर ली है और अपनी ईपीएस राशि नई कंपनी में स्थानांतरित कर दी है, इसलिए आपको ईपीएस राशि निकालने की आवश्यकता नहीं है। आप रिटायर होने तक या 58 वर्ष की आयु तक, जो भी पहले हो, ईपीएस योजना में योगदान करना जारी रख सकते हैं। ईपीएफ में जमा राशि को सेवानिवृत्ति के समय एक बार में निकाला जा सकता है

Ans: हर व्यक्ति की जीवनशैली अलग-अलग होती है और उसकी जरूरतें भी अलग-अलग होती हैं। इसलिए, लक्ष्यों (घर, बच्चे की शिक्षा और शादी और छुट्टियां), मासिक खर्च, सेवानिवृत्ति के बाद की अन्य प्रतिबद्धताओं आदि जैसे विवरणों के अभाव में यह तय करना कठिन है कि रिटायर होने के लिए कितना कोष पर्याप्त होगा।
हालाँकि, आपने सेवानिवृत्ति के लिए एक अच्छा कोष जमा कर लिया है, जो रुपये की मासिक आवश्यकताओं को आसानी से पूरा कर सकता है। अगले 25-30 वर्षों के लिए 1.20-1.50 लाख (जीवन प्रत्याशा 80 तक)।
यदि आप चाहें तो आपके पास काम करने के 10 और वर्ष भी हैं और पोर्टफोलियो ऋण के अनुरूप है।
इसलिए, आपके लिए यह सुझाव दिया जाता है कि आप अपने पोर्टफोलियो को अन्य परिसंपत्ति वर्ग में भी विविधता प्रदान करें

Ans: "72 साल की उम्र में, आपकी निवेश रणनीति में सुरक्षा और आय सृजन को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण हो जाता है। जबकि एसजीबी गारंटीकृत रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं, यदि आप गारंटीकृत रिटर्न और कर लाभ को महत्व देते हैं, तो एसजीबी के साथ जारी रखने पर विचार करें। हालाँकि, 8 साल की लॉक-इन अवधि है लेकिन आप एसजीबी निवेश को द्वितीयक बाजार में बेच सकते हैं और यदि आप एसजीबी को उसकी परिपक्वता से पहले बेचते हैं, तो लाभ पर निम्नानुसार कर लगाया जाता है:

3 वर्षों के भीतर: अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर आपके आयकर स्लैब दर पर कर लगाया जाता है।
3 वर्षों के बाद: दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर इंडेक्सेशन लाभ (मुद्रास्फीति के कारण कर प्रभाव को कम करना) के साथ 20% कर लगाया जाता है।

आप निवेश के लिए नीचे दिए गए विकल्पों पर भी विचार कर सकते हैं:-

डाकघर मासिक आय योजना (पीओएमआईएस):- यह लगातार मासिक आय प्रदान करती है और इसकी परिपक्वता अवधि 5 वर्ष है।
कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट:- पारंपरिक एफडी की तुलना में अधिक ब्याज दर के साथ गारंटीकृत आय उत्पन्न करें।
कॉर्पोरेट/निजी बांड:- यह उच्च सुरक्षा के साथ एक निश्चित आय प्रदान करता है।
म्यूचुअल फंड:- डेट फंड (कम जोखिम) में निवेश करें, और यदि आप अपने पोर्टफोलियो में कुछ इक्विटी एक्सपोजर जोड़ना चाहते हैं, तो आप हाइब्रिड फंड श्रेणियों (जैसे इक्विटी बचत, संतुलित लाभ इत्यादि) के लिए भी जा सकते हैं। यह इक्विटी कराधान वाले डेट फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने में मदद करेगा जो आपकी कर देयता को कम करने में मदद करेगा। "

Ans: रुपये के अपने निवेश की योजना बनाने के लिए। 30,00,000, आपके वित्तीय सलाहकार को आपसे ग्राहक की आयु, जोखिम प्रोफ़ाइल, वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन, निवेश समय सीमा आदि सहित कई विवरणों की आवश्यकता होगी।

चूंकि आप अपना मुख्य धन बाजार में निवेश कर रहे हैं, हम आपको सलाह देते हैं कि आप अपने सभी वित्तीय लक्ष्यों (बाल शिक्षा, घर की खरीद, आदि) को अपने निवेश के साथ जोड़ें और अपने जोखिम स्तर को प्रबंधित करने के लिए पोर्टफोलियो को म्यूचुअल फंड, एफडी और बॉन्ड में विविधतापूर्ण बनाएं। .

उचित लक्ष्य-आधारित योजना और उसके विस्तृत विवरण के लिए कृपया अपने वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।

Ans: इक्विटी उन्मुख पोर्टफोलियो के लिए, ऐतिहासिक रूप से 12% प्रति वर्ष। 5+ वर्षों के निवेश क्षितिज पर रिटर्न की उम्मीद की जा सकती है।
आपका पोर्टफोलियो पहले ही एक अच्छा निवेश क्षितिज पूरा कर चुका है और इसके लिए 12% रिटर्न की कल्पना करना आसान है। यदि आप रुपये के एसआईपी के साथ संचित थोक धन जारी रखते हैं। 70,000, आप रुपये जमा कर लेंगे। लगभग 3.95 करोड़। अगले 7-8 वर्षों में।

यदि आपका पोर्टफोलियो मिड, स्मॉल कैप या अत्यधिक आक्रामक फंडों से जुड़ा है। वास्तविक पोर्टफोलियो मूल्य उपर्युक्त मूल्य से भिन्न हो सकता है। लेकिन जैसा कि आप रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, मैं आपको सलाह देता हूं कि आप मौजूदा फंडों पर केवल 1-2% अतिरिक्त रिटर्न के लिए अपने पोर्टफोलियो में अतिरिक्त जोखिम न जोड़ें।

Ans: कर-पश्चात 2 लाख रुपये की मासिक पेंशन के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, जो सालाना 7% की दर से बढ़ रही है, आपको आवश्यक धनराशि की गणना करने की आवश्यकता होगी। इसके लिए, मैं आपको आपकी सटीक धनराशि बताने में असमर्थ हूं क्योंकि मुझे आपके वर्तमान खर्चों, जोखिम सहनशीलता, जीवन प्रत्याशा और अन्य वित्तीय लक्ष्यों के बारे में कोई जानकारी नहीं है।

85 वर्ष की जीवन प्रत्याशा और आक्रामक जोखिम प्रोफ़ाइल जैसी धारणाओं के साथ, आपको सेवानिवृत्ति (45 वर्ष की आयु) पर लगभग 7.75 करोड़ रुपये की आवश्यकता हो सकती है। यह 7% मुद्रास्फीति दर और 13% सेवानिवृत्ति पूर्व रिटर्न पर विचार करता है।

अभी, आपके पास इक्विटी और डेट के बीच विभाजित होकर 67 लाख रुपये बचे हैं। हालाँकि, केवल इन पर निर्भर रहने से आपकी वांछित जीवनशैली केवल 60 वर्ष की आयु तक ही कायम रह सकती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास 85 वर्ष की आयु तक पर्याप्त है, आपको अपने मौजूदा निवेश के साथ-साथ लगभग 1 लाख रुपये का अतिरिक्त मासिक निवेश (एसआईपी) निवेश करना होगा। 67 लाख. इसके अलावा, धीरे-धीरे अपने 6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन फंड बनाएं।

आपके प्रश्न का उत्तर सीमित जानकारी पर आधारित है और वित्तीय सलाहकार से परामर्श की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है। वह आपके खर्चों, जोखिम सहनशीलता और अन्य लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक वैयक्तिकृत योजना बना सकता है। Google पर कुछ निःशुल्क वित्तीय कैलकुलेटर (सेवानिवृत्ति योजना के लिए) उपलब्ध हैं, आप गणना के लिए उनका भी उल्लेख कर सकते हैं।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपनी संपत्ति बनाने के लिए अपने मासिक अधिशेष को एसआईपी में निवेश कर रहे हैं।

आपके पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है और आपके पोर्टफोलियो में मौजूद फंड मौजूदा बाजार परिदृश्य में अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं। किसी भी पोर्टफोलियो की वित्त योजना में, ग्राहक की आयु, जोखिम प्रोफ़ाइल, वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन आदि सहित कई कारकों पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है।

चूँकि आपकी उम्र 55 वर्ष है और आपके पोर्टफोलियो में पहले से ही इक्विटी का उच्च आवंटन है, अतिरिक्त निवेश के लिए, मेरा सुझाव है कि आप अपने पोर्टफोलियो को थोड़ा रूढ़िवादी बनाने के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड और इक्विटी सेविंग फंड में निवेश करना शुरू करें।

Ans: प्रदान की गई जानकारी किसी भी प्रकार के निवेश पर टिप्पणी करने के लिए पर्याप्त नहीं है क्योंकि हमें पहले आपके द्वारा बेची गई संपत्ति पर होने वाले पूंजीगत लाभ की गणना करनी होगी, जिसके लिए खर्च की गई और प्राप्त लागत आवश्यक है।

गणना के लिए कृपया अपने सलाहकार से परामर्श लें, वह आपके निवेश पर भी आपका मार्गदर्शन करेगा।

Ans: " आप अपनी ईपीएस राशि तभी निकाल सकते हैं जब इनमें से कोई एक शर्त लागू हो:-

- आप इस्तीफा देने के बाद दो महीने या उससे अधिक समय तक बेरोजगार हैं।
- आपकी उम्र 58 वर्ष या उससे अधिक है।

58 वर्ष की आयु पर पेंशन: यदि आप निकासी नहीं करते हैं और स्थानांतरित नहीं करते हैं, तो आपको 58 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर मासिक पेंशन प्राप्त होगी।

महत्वपूर्ण नोट: 58 वर्ष से पहले ईपीएस निकालने पर कर प्रभाव पड़ता है और आपकी भविष्य की पेंशन राशि कम हो जाती है।"

Ans: वर्तमान में, रुपये के एसआईपी. आपके पोर्टफोलियो में 10,000 रुपये चल रहे हैं और यदि आप इसे अगले 20 वर्षों (50 वर्ष की आयु तक) तक जारी रखते हैं, तो आप रुपये जमा कर लेंगे। लगभग 1 करोड़. @12% रिटर्न. यदि हम मुद्रास्फीति @6%, पोर्टफोलियो रिटर्न @12% पर विचार करते हैं, तो आप आसानी से अपने पोर्टफोलियो से नीचे उल्लिखित राशियों का एसडब्ल्यूपी (2044 से 20 वर्षों के बाद) ले सकते हैं।

&साँड़; रु. 50,000 प्रति माह (हर साल 6% महंगाई जोड़कर) 90 साल की उम्र तक लिया जा सकता है
&साँड़; रु. 60,000 पी.एम. (हर साल 6% महंगाई जोड़कर) 77 साल की उम्र तक लिया जा सकता है
&साँड़; रु. 70,000 प्रति माह (हर साल 6% महंगाई जोड़कर) 70 साल की उम्र तक लिया जा सकता है

Ans: आवश्यक सेवानिवृत्ति कोष की गणना करने के कई तरीके हैं

1. मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं, इसे मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें, और अपेक्षित सेवानिवृत्ति अवधि से गुणा करें।

2. कॉर्पस = (आवश्यक मासिक आय * 12) * सेवानिवृत्ति में जीवन प्रत्याशा / अपेक्षित रिटर्न दर (मुद्रास्फीति समायोजित))।

3. हालाँकि, मैं आपको आवश्यकता के वर्तमान मूल्य की गणना करने के लिए Google पर उपलब्ध निःशुल्क वित्तीय कैलकुलेटर का उपयोग करने की सलाह देता हूँ।

याद रखें कि कोई भी एक "सर्वश्रेष्ठ" नहीं है। निवेश करने का तरीका, क्योंकि यह आपकी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और लक्ष्यों पर निर्भर करता है। हालाँकि, एक अच्छा परिसंपत्ति आवंटन पोर्टफोलियो आपको अपना लक्ष्य आसानी से प्राप्त करने में मदद करेगा। समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और समायोजन करते हुए, इक्विटी, ऋण के मिश्रण में निवेश करें और स्थिर आय के लिए वार्षिकी पर विचार करें।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपनी संपत्ति बनाने के लिए अपने मासिक अधिशेष को एसआईपी में निवेश कर रहे हैं।

आपके पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है और आपके पोर्टफोलियो में मौजूद फंड मौजूदा बाजार परिदृश्य में अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं। किसी भी पोर्टफोलियो की वित्त योजना में, हम कई कारकों पर विचार करते हैं, जिनमें ग्राहक की आयु, जोखिम प्रोफ़ाइल, वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन आदि शामिल हैं।

9.06 लाख रुपये के आपके मौजूदा संचित थोक निवेश और 20,000 रुपये के चल रहे एसआईपी के साथ आप 9 साल (2033) के बाद 12% के अपेक्षित रिटर्न के साथ 64 लाख रुपये का कोष जमा करने में सक्षम होंगे।

1 करोड़ रुपये के अपने धन लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, अपने मौजूदा निवेश को बढ़ाने की सलाह दी जाती है। आपके मौजूदा थोक निवेश 9.06 लाख रुपये को ध्यान में रखते हुए, लगभग 39,000 रुपये के अतिरिक्त मासिक निवेश की आवश्यकता है। चूंकि आप पहले से ही एसआईपी के माध्यम से प्रति माह 20,000 रुपये का योगदान कर रहे हैं, इसलिए लगभग 19,000 रुपये की वृद्धिशील एसआईपी राशि की आवश्यकता होगी।

Ans: "रु. के मासिक निवेश के लिए. अगले 5 वर्षों के लिए अपनी बेटी के नाम पर 20,000 रुपये जमा करने के लिए, आप निम्नलिखित म्यूचुअल फंड योजनाओं पर विचार कर सकते हैं:

लार्ज कैप इक्विटी फंड: ये फंड अच्छी तरह से स्थापित और बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं, जो लंबी अवधि में स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड उच्च रिटर्न के लक्ष्य के साथ सभी आकार की कंपनियों में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: ये फंड संतुलित दृष्टिकोण की पेशकश करते हुए बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एक्सपोजर को गतिशील रूप से प्रबंधित करते हैं।

बच्चों के फंड: कुछ म्यूचुअल फंड विशेष रूप से बच्चों की शिक्षा और भविष्य की जरूरतों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वे अक्सर दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप सुविधाओं के साथ आते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप लगातार ट्रैक रिकॉर्ड, कम व्यय अनुपात और अनुभवी फंड प्रबंधकों वाले फंड का चयन करें। इसके अतिरिक्त, म्यूचुअल फंड चुनते समय अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों को भी ध्यान में रखें। अपनी बेटी की ज़रूरतों और अपनी वित्तीय स्थिति के अनुरूप निवेश रणनीति तैयार करने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना भी एक अच्छा विचार है।"

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपनी संपत्ति बनाने के लिए अपने मासिक अधिशेष को एसआईपी में निवेश कर रहे हैं।

आपके पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है और आपके पोर्टफोलियो में मौजूद फंड मौजूदा बाजार परिदृश्य में अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं। किसी भी पोर्टफोलियो की वित्त योजना में, हम कई कारकों पर विचार करते हैं, जिनमें ग्राहक की आयु, जोखिम प्रोफ़ाइल, वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन आदि शामिल हैं।

उल्लिखित सभी फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं और लंबी अवधि में अच्छी संभावनाएं हैं। हालाँकि, यूटीआई एमएनसी फंड - सेक्टोरल फंड एक विशिष्ट क्षेत्र या उद्योग पर ध्यान केंद्रित करते हैं और यह अनुमान लगाना मुश्किल है कि कौन सा क्षेत्र प्रदर्शन करेगा और कितना समय तक। इसलिए, हम एकाग्रता जोखिम से बचने के लिए विविधीकृत फंडों को अपनाने की सलाह देते हैं
.
यदि आप अगले 15 वर्षों तक 18,000 रुपये का मासिक निवेश जारी रखते हैं तो संचित राशि लगभग 89.92 लाख होगी। 15 वर्षों के लिए 12% की औसत विकास दर पर।
ध्यान दें - उस समय राशि भिन्न हो सकती है क्योंकि वास्तविक रिटर्न भिन्न हो सकता है।

Ans: जैसा कि आपने निवेश के उद्देश्य और क्षितिज का खुलासा नहीं किया है, 10 वर्षों से अधिक की दीर्घकालिक निवेश अवधि मानते हुए आपके लिए उपयुक्त निवेश:-

लार्ज कैप इक्विटी फंड: स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए स्थापित, बड़ी कंपनियों में निवेश करें।

मल्टी-कैप इक्विटी फंड: संभावित उच्च रिटर्न के लिए सभी आकार की कंपनियों में निवेश करके लचीलापन प्रदान करता है।

इंडेक्स फंड और ईटीएफ: कम व्यय अनुपात वाले निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे सूचकांक के प्रदर्शन की नकल करें

मिड-कैप इक्विटी फंड: तेजी से विकास की संभावना वाली मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें। वे लार्ज-कैप फंडों की तुलना में अधिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम आकार की कंपनियों की अस्थिरता के कारण उच्च जोखिम के साथ।

बैलेंस्ड फंड: इक्विटी और डेट उपकरणों के मिश्रण में निवेश करके विकास और स्थिरता को संतुलित करें।

सुनिश्चित करें कि आप फंड के प्रदर्शन, व्यय अनुपात पर शोध करें और निवेश को अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें।

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपनी संपत्ति बनाने के लिए अपने मासिक अधिशेष को एसआईपी में निवेश कर रहे हैं।

आपके पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है और आपके पोर्टफोलियो में मौजूद फंड मौजूदा बाजार परिदृश्य में अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं। किसी भी पोर्टफोलियो की वित्त योजना में, हम कई कारकों पर विचार करते हैं, जिनमें ग्राहक की आयु, जोखिम प्रोफ़ाइल, वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन आदि शामिल हैं।

उल्लिखित सभी फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं और लंबी अवधि में अच्छी संभावनाएं हैं।

हालाँकि, निप्पॉन पावर और इंफ्रा फंड के लिए - सेक्टोरल फंड एक विशिष्ट क्षेत्र या उद्योग पर ध्यान केंद्रित करते हैं और यह अनुमान लगाना मुश्किल है कि कौन सा क्षेत्र प्रदर्शन करेगा और कितना समय तक। इसलिए, हम एकाग्रता जोखिम से बचने के लिए विविधीकृत फंडों को अपनाने की सलाह देते हैं।

Ans: आपके प्रश्न के अनुसार, आपको सेवानिवृत्ति के बाद प्रति माह 1 लाख रुपये (आज की लागत) की आवश्यकता है। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए समान क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए आपको लगभग 1.58 लाख रुपये प्रति माह की आवश्यकता होगी। इस प्रकार यह मानते हुए कि आप 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होंगे और आपकी जीवन प्रत्याशा 75 वर्ष की आयु तक होगी, आपको मुद्रास्फीति 6% और अपेक्षित रिटर्न 10% मानकर आज की तारीख में 1.38 करोड़ के थोक निवेश की आवश्यकता है।

आज की तारीख में एमएफ और डाकघर योजना के लिए निवेश की गई राशि लगभग 67 लाख है, यदि यह औसत 8% की दर से बढ़ती है तो यह 1.24 करोड़ होगी (लेकिन डाकघर योजना में निवेश की प्रकृति के आधार पर यह भिन्न हो सकती है) उपरोक्त लक्ष्य के लिए वर्तमान समय में आपके पास कमी है, जिसे अगले 8 वर्षों के लिए 90 हजार रुपये के एसआईपी द्वारा पूरा किया जा सकता है, अन्यथा बाद के वर्षों में आवश्यक मासिक आय के लिए आपके पास धन की कमी हो जाएगी।

निवेश के रास्ते और उत्पाद की पसंद पर सुझाव जोखिम की भूख, परिसंपत्ति आवंटन और नकदी प्रवाह आदि जैसे अन्य पहलुओं पर भी निर्भर करता है। प्रथम दृष्टया आपका पोर्टफोलियो समान फंड हाउसों में केंद्रित लगता है जो समग्र जोखिम को कम करने वाले विविधीकरण को बनाए रखने के लिए उपयुक्त नहीं है।

Ans: कोई भी निर्णय लेने से पहले, याद रखें कि गारंटीकृत रिटर्न नीतियां आकर्षक लग सकती हैं लेकिन उनकी सीमाएं भी हैं, इसलिए योजना के लचीलेपन, लागत और यह आपकी सेवानिवृत्ति जीवनशैली के लिए कितनी उपयुक्त है, इस पर गौर करें। मेरा सुझाव है कि टाटा एआईए योजना की अच्छी तरह जांच कर लें और इसे तभी चुनें जब यह आपकी सभी आवश्यकताओं को पूरा करता हो। इसके अलावा, केवल गारंटीशुदा रिटर्न पर निर्भर न रहें, क्योंकि अप्रत्याशित खर्च और मुद्रास्फीति उत्पन्न हो सकती है। इसकी तुलना एनपीएस और वार्षिकी योजनाओं जैसे विकल्पों से करें और व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से बात करें।

मैं आपकी सेवानिवृत्ति रणनीति के लिए म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करने की सलाह देता हूं। एसडब्ल्यूपी आपको लचीलापन और बाजार से जुड़े रिटर्न की संभावना प्रदान करते हुए नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह म्यूचुअल फंड से उच्च लाभ की संभावना के साथ स्थिर गारंटीकृत रिटर्न को जोड़ता है। सावधानीपूर्वक विचार और पेशेवर सलाह के बाद अपना निर्णय लें।