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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Sanjeev Govila | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 06, 2024

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more

Question by Narender on Oct 27, 2023English

Money

मेरी उम्र 50 वर्ष है और मेरे पास म्यूचुअल फंड में अच्छा पोर्टफोलियो है। अब मैं एक अच्छी पेंशन योजना के साथ अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना चाहता हूं जो मुझे मेरी सेवानिवृत्ति पर निश्चित गारंटीशुदा रिटर्न दे सके। मैंने टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून गारंटी प्लस योजना देखी है और मुझे यह पसंद आया। क्या आप कृपया सलाह दे सकते हैं कि क्या मुझे यह करना चाहिए।

Ans: कोई भी निर्णय लेने से पहले, याद रखें कि गारंटीकृत रिटर्न नीतियां आकर्षक लग सकती हैं लेकिन उनकी सीमाएं भी हैं, इसलिए योजना के लचीलेपन, लागत और यह आपकी सेवानिवृत्ति जीवनशैली के लिए कितनी उपयुक्त है, इस पर गौर करें। मेरा सुझाव है कि टाटा एआईए योजना की अच्छी तरह जांच कर लें और इसे तभी चुनें जब यह आपकी सभी आवश्यकताओं को पूरा करता हो। इसके अलावा, केवल गारंटीशुदा रिटर्न पर निर्भर न रहें, क्योंकि अप्रत्याशित खर्च और मुद्रास्फीति उत्पन्न हो सकती है। इसकी तुलना एनपीएस और वार्षिकी योजनाओं जैसे विकल्पों से करें और व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से बात करें।

मैं आपकी सेवानिवृत्ति रणनीति के लिए म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) पर विचार करने की सलाह देता हूं। एसडब्ल्यूपी आपको लचीलापन और बाजार से जुड़े रिटर्न की संभावना प्रदान करते हुए नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह म्यूचुअल फंड से उच्च लाभ की संभावना के साथ स्थिर गारंटीकृत रिटर्न को जोड़ता है। सावधानीपूर्वक विचार और पेशेवर सलाह के बाद अपना निर्णय लें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7192 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Question by Karthik - May 20, 2024English

Money

सर, मैं 27 साल का अविवाहित हूँ। मेरे पास FD में 35 लाख, ppf में 10 लाख, म्यूचुअल फंड में 15 लाख, स्टॉक में 20 लाख और SGB में 5 लाख हैं। मेरी सालाना आय 30 लाख है। मैं 40 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ। मैंने टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरर ले रखा है। क्या आप मुझे आगे निवेश करने और अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की योजना बनाने में मदद कर सकते हैं? कार्तिक बैंगलोर

Ans: नमस्ते कार्तिक,

सबसे पहले, इतनी कम उम्र में अपने रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए आपको बधाई। आइए 40 साल की उम्र तक रिटायर होने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक रणनीतिक वित्तीय योजना तैयार करें, जिसमें आपकी निवेश रणनीति के एक प्रमुख घटक के रूप में म्यूचुअल फंड (MF) पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा।

वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति बचत और निवेश के एक सराहनीय स्तर को दर्शाती है, जो आपकी सेवानिवृत्ति आकांक्षाओं के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती है। आइए अपनी मौजूदा संपत्तियों की समीक्षा करें:

FD, PPF और SGB: ये पारंपरिक निवेश के रास्ते स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन वे दीर्घकालिक विकास क्षमता को अधिकतम नहीं कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक: इक्विटी और म्यूचुअल फंड में निवेश करना उच्च विकास क्षमता वाले रास्तों को तलाशने की आपकी इच्छा को दर्शाता है, हालांकि इससे जुड़े बाजार जोखिम भी हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग रणनीति
अपने महत्वाकांक्षी रिटायरमेंट लक्ष्य को देखते हुए, म्यूचुअल फंड पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हुए अपने निवेश को और अधिक अनुकूलित करने के लिए यहाँ एक अनुकूलित दृष्टिकोण दिया गया है:

एसेट एलोकेशन समीक्षा:

अपनी रिटायरमेंट टाइमलाइन और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए अपने वर्तमान एसेट एलोकेशन का मूल्यांकन करें। लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता के लिए अपने रूढ़िवादी निवेश (FD, PPF) के एक हिस्से को इक्विटी म्यूचुअल फंड की ओर पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड के साथ विविधीकरण:

विभिन्न श्रेणियों में म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो का पता लगाएं:
लार्ज-कैप फंड: ये फंड स्थिर प्रदर्शन वाली बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम देते हैं।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: ये फंड उच्च विकास क्षमता वाली मध्यम और छोटी कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता भी रखते हैं। पूंजी वृद्धि के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इन फंडों को आवंटित करें।
फ्लेक्सी कैप फंड: ये फंड मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर बाजार पूंजीकरण में निवेश करने की लचीलापन प्रदान करते हैं। वे विकास और स्थिरता के बीच एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं।
ईएलएसएस फंड: आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) में निवेश करने पर विचार करें, साथ ही संभावित पूंजी वृद्धि से भी लाभ उठाएं।
नियमित पोर्टफोलियो निगरानी:

समय-समय पर अपने एमएफ पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण को लागू करें। फंड प्रदर्शन, व्यय अनुपात और फंड मैनेजर ट्रैक रिकॉर्ड की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके निवेश उद्देश्यों के साथ संरेखित हैं।
व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी):

एसआईपी का उपयोग म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित रूप से निवेश करने के लिए करें, जिससे रुपया-लागत औसत हो सके और समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम किया जा सके। अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के आधार पर विभिन्न एमएफ श्रेणियों में अपनी मासिक निवेश राशि आवंटित करें।
कर नियोजन:

ईएलएसएस फंड जैसे कर-बचत म्यूचुअल फंड विकल्पों का लाभ उठाकर अपनी कर दक्षता को अनुकूलित करें। अपनी कर योग्य आय को कम करने और समग्र बचत को बढ़ाने के लिए ईएलएसएस जैसे कर-स्थगित खातों में योगदान को अधिकतम करें।
निष्कर्ष
अंत में, म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करते हुए अपनी वित्तीय योजना के लिए एक सक्रिय और रणनीतिक दृष्टिकोण अपनाकर, आप 40 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। बाजार की बदलती परिस्थितियों और व्यक्तिगत वित्तीय उद्देश्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने MF पोर्टफोलियो का लगातार मूल्यांकन और समायोजन करें। याद रखें, जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए मेहनती योजना और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होती है, लेकिन सावधानीपूर्वक मार्गदर्शन और विवेकपूर्ण निर्णय लेने के साथ, आप अपने सेवानिवृत्ति के सपनों को साकार करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7192 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 09, 2024

Asked by Anonymous - Oct 08, 2024English

Money

शुभ संध्या सर। मैं 66 वर्षीय वरिष्ठ नागरिक हूँ, पिछले साल ही सेवानिवृत्त हुआ हूँ। पत्नी 60 वर्ष की है और गृहिणी है। मेरे निवेश इस प्रकार हैं.. शेयर.1.4 करोड़। म्यूचुअल फंड.50 लाख। अगले 3 वर्षों तक 75 हजार प्रति माह सिप करें। रियल एस्टेट प्लॉट 1 करोड़। पीपीएफ 45 लाख जो 2026 तक वैध है। सोना लगभग 80 लाख है। बेटियाँ विवाहित हैं और सेटल हैं। बेटा हाल ही में इंजीनियरिंग स्नातक है और नौकरी की तलाश कर रहा है। मैं 85 वर्ष तक की आयु के लिए सेवानिवृत्ति की योजना कैसे बनाऊँ। मेरे पास 7 लाख का पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा है। आपके बहुमूल्य मार्गदर्शन की प्रतीक्षा है। कोई देनदारी नहीं और अपना घर।

Ans: आपका निवेश पोर्टफोलियो काफी स्वस्थ दिखता है। आपके पास कई तरह की संपत्तियां हैं:

शेयरों में 1.4 करोड़ रुपये
म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये
अगले 3 साल के लिए 75,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी
1 करोड़ रुपये का रियल एस्टेट प्लॉट
पीपीएफ में 45 लाख रुपये
सोने में 80 लाख रुपये
आपके पास 7 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर भी है और कोई देनदारी नहीं है। आपकी पत्नी गृहिणी हैं और आपके बच्चे सेटल हैं, इसलिए आपको स्थायी रिटायरमेंट आय की योजना बनाने पर ध्यान देना चाहिए।

आइए स्थिति का विश्लेषण करें और आपको बताएं कि कैसे सुनिश्चित करें कि आपके फंड आपकी रिटायरमेंट तक बने रहें। आपका लक्ष्य 85 वर्ष की आयु तक वित्तीय सुरक्षा बनाए रखना है, जिसका मतलब है कि अगले 19 वर्षों के लिए योजना बनाना।

अपनी मौजूदा संपत्तियों का मूल्यांकन
शेयर (1.4 करोड़ रुपये)
यह आपके पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा है। शेयर उच्च रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अस्थिर होते हैं। चूंकि आप सेवानिवृत्त हो चुके हैं, इसलिए आपको उच्च जोखिम वाले जोखिम से ज़्यादा स्थिरता की आवश्यकता है। मेरा सुझाव है कि आप अपनी शेयरहोल्डिंग की समीक्षा करें और इसका एक हिस्सा कम जोखिम वाली संपत्तियों में लगाने पर विचार करें।

आप पूंजी वृद्धि के लिए इनमें से कुछ शेयर रखना जारी रख सकते हैं।
पोर्टफोलियो के एक हिस्से को नियमित आय के लिए कम अस्थिर साधनों में लगाएँ।
म्यूचुअल फंड (50 लाख रुपये) और SIP
आपके पास म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये हैं और अगले तीन वर्षों के लिए 75,000 रुपये प्रति माह की SIP चल रही है। यह व्यवस्थित निवेश एक अच्छा तरीका है, क्योंकि यह धन बनाने में मदद करता है।

आप इनमें से कुछ म्यूचुअल फंड को ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड से रेगुलर इनकम-ओरिएंटेड फंड में बदल सकते हैं।
इससे आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित होगा और साथ ही कुछ वृद्धि का आनंद भी मिलेगा।
नोट: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जीवन के इस चरण में आपके लिए एक बेहतर विकल्प हो सकते हैं। वे पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित होते हैं जो बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड बाजार का निष्क्रिय रूप से अनुसरण करते हैं और अस्थिर हो सकते हैं।

पीपीएफ (45 लाख रुपये, 2026 तक वैध)
पीपीएफ एक सुरक्षित निवेश है, जो कर-मुक्त रिटर्न देता है। 45 लाख रुपये के साथ, यह आपके पोर्टफोलियो का एक स्थिर हिस्सा है।

आपको इसे 2026 में परिपक्वता तक बनाए रखना चाहिए।
परिपक्व होने पर, आय को वरिष्ठ नागरिक योजनाओं या कम जोखिम वाले साधनों में फिर से निवेश करना स्थिर आय सुनिश्चित कर सकता है।
सोना (80 लाख रुपये)
आपके पास सोने की होल्डिंग काफी महत्वपूर्ण है। जबकि सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है, यह नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है।

मेरा सुझाव है कि सोने का कुछ हिस्सा बनाए रखें।
सोने के कुछ हिस्से को लिक्विडेट करने और आय को कम जोखिम वाले, आय-उत्पादक निवेशों में स्थानांतरित करने पर विचार करें।
रियल एस्टेट प्लॉट (1 करोड़ रुपये)
आपके पास 1 करोड़ रुपये मूल्य का एक रियल एस्टेट प्लॉट है। हालाँकि, रियल एस्टेट एक अतरल संपत्ति है और जब तक किराए पर नहीं दिया जाता या बेचा नहीं जाता, तब तक नियमित आय प्रदान नहीं कर सकता है।

यदि यह नियमित नकदी प्रवाह उत्पन्न नहीं करता है, तो आप इस संपत्ति को बेचने पर विचार कर सकते हैं। आय को सुरक्षित, अधिक तरल साधनों में फिर से निवेश करें जो मासिक आय प्रदान करते हैं।
रिटायरमेंट कॉर्पस और मासिक आय
इस चरण में, अपने खर्चों को पूरा करने के लिए एक सुसंगत मासिक आय स्ट्रीम का निर्माण करना महत्वपूर्ण है।

अपने शेयर, म्यूचुअल फंड या रियल एस्टेट की बिक्री से प्राप्त आय का एक हिस्सा डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने पर विचार करें।
डेट म्यूचुअल फंड, बॉन्ड या सरकार समर्थित योजनाएं उच्च जोखिम के बिना आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान कर सकती हैं।
आपको अपने मासिक खर्चों का मूल्यांकन करने और उन्हें निवेश से होने वाली आय से मिलान करने की आवश्यकता है। आपकी संपत्तियों के आधार पर, ऐसे कई विकल्प हैं जो पूर्वानुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं:

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): नियमित आय, सरकार समर्थित और सुरक्षित प्रदान करती है।
डेट फंड: ये अपेक्षाकृत सुरक्षित म्यूचुअल फंड हैं जो निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
मासिक आय योजना (MIP): ये नियमित आय देने के लिए डिज़ाइन किए गए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड हैं, जो सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श हैं।
ये विकल्प सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके पास शेयरों जैसी अस्थिर संपत्तियों पर निर्भर किए बिना अपनी जीवनशैली की जरूरतों को पूरा करने के लिए नियमित मासिक आय हो।

आपातकालीन निधि योजना
आपको बहुत ही तरल रूप में 1-2 साल के खर्चों को अलग रखना चाहिए। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप दीर्घकालिक परिसंपत्तियों को बेचे बिना किसी भी अप्रत्याशित आपात स्थिति के लिए तैयार हैं।

लिक्विड फंड या बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट इन आपातकालीन निधियों को रखने के लिए उपयुक्त जगह हो सकती है।

यह आपको ज़रूरत पड़ने पर तुरंत पैसे उपलब्ध कराएगा।

स्वास्थ्य बीमा समीक्षा
आपके पास वर्तमान में 7 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा है। आपकी उम्र में, स्वास्थ्य सेवा खर्च बढ़ सकते हैं, इसलिए अपने स्वास्थ्य कवर की समीक्षा करना आवश्यक है।

मैं आपके कवरेज को कम से कम 15-20 लाख रुपये तक बढ़ाने की सलाह देता हूँ।

आप अपनी मौजूदा पॉलिसी को अपग्रेड करके या टॉप-अप प्लान लेकर ऐसा कर सकते हैं।

स्वास्थ्य सेवा खर्च अप्रत्याशित होते हैं और आपकी बचत पर दबाव डाल सकते हैं। एक बड़ा स्वास्थ्य कवर आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को खत्म होने से बचा सकता है।

अपनी पत्नी के लिए योजना बनाएँ
चूँकि आपकी पत्नी गृहिणी हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि उनके पास वित्तीय सुरक्षा हो। अगर आपको कुछ हो जाता है, तो उनके पास नियमित आय और स्वास्थ्य कवरेज तक पहुँच होनी चाहिए।

आप अपनी पत्नी के साथ संयुक्त निवेश खाते खोलने पर विचार कर सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आपकी वसीयत और नामांकन अद्यतित हैं।

साथ ही, उनके स्वास्थ्य बीमा की अलग से समीक्षा करें। चूंकि वह 60 वर्ष की है, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आपात स्थिति के मामले में उसके पास पर्याप्त कवर हो।

अपनी सेवानिवृत्ति आय की संरचना
आपके पास मौजूद संपत्तियों की विस्तृत श्रृंखला को देखते हुए, उन्हें उचित रूप से संरचित करना आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने की कुंजी है। यहां बताया गया है कि आप कैसे आगे बढ़ सकते हैं:

अल्पकालिक ज़रूरतें (1-3 वर्ष): आपात स्थिति के लिए बैंक एफडी या लिक्विड फंड जैसी अत्यधिक तरल संपत्तियों में पैसा रखें।

मध्यम अवधि की ज़रूरतें (3-10 वर्ष): नियमित आय के लिए डेट म्यूचुअल फंड, बॉन्ड या एससीएसएस में निवेश करें।

दीर्घकालिक ज़रूरतें (10-15 वर्ष): अपने शेयरों और म्यूचुअल फंड का एक हिस्सा विकास के लिए निवेशित रखें, लेकिन धीरे-धीरे कुछ को सुरक्षित साधनों में स्थानांतरित करें।

मुद्रास्फीति से सुरक्षा
आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना में मुद्रास्फीति को भी ध्यान में रखना चाहिए। मुद्रास्फीति समय के साथ आपकी बचत के मूल्य को कम कर देगी।

अपने फंड का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड जैसी विकास-उन्मुख संपत्तियों में निवेश करने पर विचार करें।
सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ़ बचाव के रूप में भी काम करता है, इसलिए अपने सोने की कुछ होल्डिंग्स को बनाए रखना मददगार होगा।
संपत्ति नियोजन
चूँकि आपके पास महत्वपूर्ण संपत्तियाँ हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके उत्तराधिकारियों को उनका सहज हस्तांतरण हो।

यदि आपने पहले से वसीयत नहीं बनाई है, तो वसीयत बनाएँ।
कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए सभी निवेश खातों और बीमा पॉलिसियों में अपने नामांकन की समीक्षा करें।
आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके बेटे, बेटी और पत्नी आपकी वित्तीय योजनाओं के बारे में स्पष्ट हैं। इससे उन्हें संपत्ति का प्रबंधन करने में मदद मिलेगी, यदि आप अब ऐसा करने में सक्षम नहीं हैं।

अंत में
आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं, लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है। अपनी संपत्तियों को अधिक स्थिर, आय-उत्पादक विकल्पों में विविधता लाने से आपको यह मानसिक शांति मिलेगी कि आपका पैसा आपके जीवन के बाकी हिस्सों के लिए चलेगा।
शेयरों जैसी अस्थिर संपत्तियों में निवेश कम करने पर विचार करें।
डेट म्यूचुअल फंड और वरिष्ठ नागरिक योजनाओं जैसे सुरक्षित निवेशों के माध्यम से नियमित मासिक आय सुनिश्चित करें।
बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागतों से बचने के लिए अपने स्वास्थ्य बीमा कवर को बढ़ाएँ।
अपने निवेशों को ठीक से संरचित करके और जहाँ आवश्यक हो, समायोजन करके, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप अपनी बचत खत्म होने की चिंता किए बिना एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7192 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 01, 2024

Question by Narender - Oct 17, 2024English

Money

17 अक्टूबर - 2024 प्रिय महोदय, मैं एक स्व-नियोजित 51 वर्षीय पुरुष हूँ, जिसके पास म्यूचुअल फंड में मेरी पत्नी सहित 1 करोड़ का संयुक्त कोष है। मेरी पत्नी एक गृहिणी है और मेरे 2 बेटे हैं, दोनों अविवाहित हैं और निजी फर्मों में काम कर रहे हैं। मेरे पास विभिन्न LIC टर्म पॉलिसी, एंडोमेंट, जीवन सरल और जीवन आनंद पॉलिसी भी हैं। अब, पेंशन के रूप में एक निश्चित आय प्राप्त करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति योजना के लिए, मैं HDFC लाइफ गारंटी वेल्थ प्लस प्लान लेने के बारे में सोच रहा हूँ, जिसका प्रीमियम सालाना 5 लाख रुपये है, जिसका भुगतान 12 वर्षों तक करना है, जिसके लिए मुझे सालाना 7,12,000 रुपये की निश्चित आय मिलनी शुरू हो जाएगी। उपर्युक्त योजना के अलावा, मैं 65 वर्ष की आयु से म्यूचुअल फंड कॉर्पस का SWP भी शुरू करने का इरादा रखता हूँ। कृपया इस पर अपनी बहुमूल्य सलाह दें, और सुझाव दें कि क्या हम इससे बेहतर कुछ कर सकते हैं। धन्यवाद, नरेंद्र शर्मा

Ans: आप और आपकी पत्नी वर्तमान में म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ रुपये रखते हैं। रिटायरमेंट के लिए इस कोष को बढ़ाना और 65 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) पर विचार करना बुद्धिमानी है।

म्यूचुअल फंड से SWP लचीलापन दे सकता है, खासकर अगर इसे विविध फंडों में फैलाया जाए। आप विकास-उन्मुख निवेशों में धन रखते हुए स्थिर आय उत्पन्न करने में सक्षम होंगे, जो चक्रवृद्धि जारी रख सकता है।

एलआईसी पॉलिसियों का मूल्यांकन

आपके पास टर्म, एंडोमेंट, जीवन सरल और जीवन आनंद सहित विभिन्न एलआईसी पॉलिसियाँ हैं। इस तरह की पारंपरिक पॉलिसियाँ अक्सर कम रिटर्न देती हैं, क्योंकि वे निवेश वृद्धि के बजाय बीमा पर ध्यान केंद्रित करती हैं।

टर्म प्लान मूल्यवान हैं, क्योंकि वे कम लागत पर पर्याप्त कवरेज प्रदान करते हैं। लेकिन एंडोमेंट और जीवन प्लान जैसी निवेश-उन्मुख पॉलिसियाँ आम तौर पर कम रिटर्न देती हैं, लगभग 4-6%, जो रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आदर्श नहीं हो सकती हैं।

यदि इन योजनाओं ने बीमा कवर के लिए अपना उद्देश्य पूरा कर लिया है, तो उन्हें सरेंडर करने या आंशिक रूप से वापस लेने पर विचार करें, बेहतर धन संचय के लिए म्यूचुअल फंड जैसी विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों में पुनर्निवेश करें।

एचडीएफसी लाइफ गारंटी वेल्थ प्लस प्लान का मूल्यांकन
एचडीएफसी लाइफ गारंटी वेल्थ प्लस एक संरचित यूएलआईपी योजना है जो प्रीमियम भुगतान अवधि के बाद गारंटीकृत आय प्रदान करती है। हालांकि, म्यूचुअल फंड की तुलना में यूएलआईपी में अक्सर उच्च शुल्क और सीमित वृद्धि होती है। साथ ही, 12 वर्षों के लिए सालाना 5 लाख रुपये लॉक करने से नकदी प्रवाह लचीलापन प्रभावित हो सकता है।

यूएलआईपी-आधारित योजनाओं की कमियां

उच्च शुल्क: प्रीमियम आवंटन, पॉलिसी प्रशासन और फंड प्रबंधन शुल्क शुद्ध रिटर्न को कम करते हैं।

सीमित विकास क्षमता: लागत के कारण यूएलआईपी आमतौर पर रिटर्न के मामले में म्यूचुअल फंड की तुलना में कम प्रदर्शन करते हैं।

तरलता की कमी: प्रीमियम शुरुआती 5 वर्षों के लिए लॉक होते हैं, जिससे जल्दी पहुंच सीमित हो जाती है।

रिटायरमेंट इनकम प्लानिंग के लिए सुझाया गया दृष्टिकोण
1. म्यूचुअल फंड के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

विविध म्यूचुअल फंड कॉर्पस से एक सुनियोजित SWP पूंजी वृद्धि की अनुमति देते हुए स्थिर मासिक या वार्षिक आय प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित किए जाने वाले, मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न की क्षमता रखते हैं।

2. संतुलित म्यूचुअल फंड या मासिक आय योजना (MIP) में निवेश

संतुलित या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड नियमित आय प्रदान कर सकते हैं और इक्विटी और डेट दोनों को ध्यान में रखते हुए संतुलित विकास प्राप्त करने के लिए प्रबंधित किए जाते हैं।

ऋण और एक छोटे इक्विटी घटक पर ध्यान केंद्रित करने वाले MIP, मासिक या त्रैमासिक आय विकल्प प्रदान करते हैं और नए पूंजीगत लाभ कर संरचना के तहत कर लाभ देते हैं:

इक्विटी के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगाया जाता है।
ऋण पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है, जबकि LTCG पर भी आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
लचीलापन और वृद्धि सुनिश्चित करना
सेवानिवृत्ति के लिए यूलिप से बचें

सेवानिवृत्ति योजना के रूप में, यूलिप निकासी और रिटर्न में सीमित लचीलापन प्रदान करते हैं, खासकर जब म्यूचुअल फंड के साथ तुलना की जाती है। चूंकि सेवानिवृत्ति के लिए तरलता और वृद्धि महत्वपूर्ण है, इसलिए एचडीएफसी लाइफ गारंटी वेल्थ प्लस जैसे यूलिप से बचने पर विचार करें।
एक संतुलित निवेश रणनीति बनाए रखें

म्यूचुअल फंड और पीपीएफ में संतुलित दृष्टिकोण के साथ, आप आय स्थिरता, वृद्धि और कम जोखिम वाली तरलता प्राप्त कर सकते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
संभावित पुनर्निवेश के लिए अपनी एलआईसी पॉलिसियों की समीक्षा करने से बेहतर सेवानिवृत्ति परिणाम मिल सकते हैं।

स्थायी सेवानिवृत्ति आय के लिए म्यूचुअल फंड या मासिक आय योजनाओं से संरचित निकासी पर विचार करें।

उच्च लागत और लचीलेपन की कमी के कारण यूलिप सबसे अच्छा सेवानिवृत्ति आय विकल्प नहीं हो सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

नवीनतम प्रश्न

Prof Suvasish Mukhopadhyay |215 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 02, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Career

अभी 11वीं कॉमर्स में हूँ, 10वीं बोर्ड में 88 नंबर थे, बिल्कुल भी ध्यान नहीं दे पा रहा हूँ, लक्ष्य हर रोज बदल रहे हैं, बड़े सपने हैं, कोई रोडमैप नहीं है, कोई प्रगति नहीं है, परेशान हूँ, शायद डिप्रेशन में जा रहा हूँ, परिवार की उम्मीदें हैं कि वे मुझे इस तरह देखकर डाँटेंगे, सोने का कोई शेड्यूल नहीं है, दिन भर आलस्य रहता है, कमज़ोर होता जा रहा हूँ, 7 किलो वजन कम करके 59 पर हूँ और अब 5'7.5 की हाइट है। अगर कोई मार्गदर्शन दे तो उसका आभार। धन्यवाद

Ans: सबसे पहले अपना लक्ष्य तय करें और अपनी आदतें बदलें। हमारे पूर्व राष्ट्रपति डॉ. एपीजे अब्दुल कलाम की एक मशहूर कहावत है, "आप अपनी ज़िंदगी नहीं बदल सकते, लेकिन आप अपनी आदत बदल सकते हैं और इससे आपकी ज़िंदगी बदल जाएगी।" आपको शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.................:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |215 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 02, 2024

Question by Bhalchandra - Nov 23, 2024English

Career

मैं आईटी में अपना करियर बनाना चाहता हूँ। मुझे नहीं पता कि आईटी सेक्टर में नौकरी पाने के लिए कौन सी टेक्नोलॉजी प्रोग्रामिंग लैंग्वेज सीखनी चाहिए। मैं वर्तमान में सेल्स में काम कर रहा हूँ। मैं प्रतिदिन अधिकतम 1-2 घंटे सेल्फ स्टडी के लिए समर्पित कर पाता हूँ, और मेरे पास पढ़ाई के लिए 2 महीने हैं। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें ताकि मैं आईटी में अच्छी तनख्वाह वाली नौकरी पा सकूँ।

Ans: C और C++ भाषाएँ सीखें। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर.....................:)

Prof Suvasish Mukhopadhyay |215 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 02, 2024

Question by Apurva - Dec 02, 2024English

Career

नमस्ते सर, मेरी बेटी अक्टूबर 25 में अहमदाबाद में एलजे यूनिवर्सिटी से एआई और रोबोटिक्स में बीई पूरा करेगी। एआई और एमएल में आगे के विशेषज्ञता पाठ्यक्रम के लिए जाने के लिए सबसे अच्छे विदेशी और भारतीय विश्वविद्यालय कौन से हैं? अग्रिम धन्यवाद

Ans: भारत में AI और ML में विशेषज्ञता हासिल करने के लिए मुख्य रूप से अच्छे IIT और NIT हैं। विदेश में मैं मुख्य रूप से USA के प्रसिद्ध विश्वविद्यालयों जैसे जॉर्जिया टेक यूनिवर्सिटी, टेक्सास ए एंड एम, स्टैनफोर्ड यूनिवर्सिटी, USA के सभी आठ IVY LEAGUE विश्वविद्यालयों पर विचार करता हूँ। आपकी बेटी को शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान उसका भला करे। प्रोफेसर.................:)

Milind Vadjikar |736 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 02, 2024

Question by Praveen - Dec 02, 2024English

Money

नमस्ते, मेरे पास एक लंबित PF है जिसे मैं निकालना चाहता हूँ। चूँकि मैंने 2012 में अपनी नौकरी छोड़ दी थी, इसलिए मेरे पास UAN नंबर नहीं है। मेरे पास PF नंबर का विवरण है। क्या मैं ऑनलाइन निकाल सकता हूँ? प्रक्रिया क्या है? अन्यथा ऑफ़लाइन के लिए, क्या मैं नियोक्ता से हस्ताक्षर के बिना ऐसा कर सकता हूँ क्योंकि मुझे यकीन नहीं है कि हस्ताक्षर कहाँ से प्राप्त होंगे।

Ans: नमस्ते;

UAN के अभाव में ऑनलाइन निकासी संभव नहीं है। आप समग्र दावा प्रपत्र डाउनलोड कर सकते हैं, उसमें सभी आवश्यक विवरण भर सकते हैं, आवश्यक दस्तावेज़ प्रतियाँ संलग्न कर सकते हैं और इसे EPFO कार्यालय में जमा कर सकते हैं जहाँ आपका PF खाता था।

यदि यह गैर-आधार आधारित समग्र दावा प्रपत्र है, तो आपको सत्यापन के लिए बैंक प्रबंधक, मजिस्ट्रेट या राजपत्रित अधिकारी के माध्यम से अपनी पहचान प्रमाणित करने की आवश्यकता हो सकती है।

इसके बाद आप 3-4 सप्ताह के भीतर अपने धन प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Niharikka Budhwani |4 Answers |Ask -Follow

Dietician, Lifestyle, Nutrition Expert - Answered on Dec 02, 2024

Asked by Anonymous - Dec 02, 2024English

Health

नमस्ते, मैंने डिकैफ़िनेटेड कॉफ़ी के बारे में बहुत सुना है, इसलिए कृपया 2 प्रश्न पूछें - डिकैफ़िनेटेड कॉफ़ी पीने से कौन से संभावित स्वास्थ्य लाभ जुड़े हैं, विशेष रूप से मधुमेह, हृदय स्वास्थ्य और मानसिक स्वास्थ्य के संबंध में? कैफ़ीन के प्रति व्यक्तिगत सहनशीलता समग्र स्वास्थ्य को बनाए रखने के लिए नियमित और डिकैफ़िनेटेड कॉफ़ी के बीच चुनाव को कैसे प्रभावित करती है?

Ans: नमस्ते,

डिकैफ़ कॉफी में नियमित कॉफी की तुलना में काफी कम कैफीन होता है। हालांकि डिकैफ़ कॉफी में एंटीऑक्सीडेंट और कुछ बायोएक्टिव यौगिक होते हैं जो स्वास्थ्य के लिए फायदेमंद होते हैं। मधुमेह के लिए, डिकैफ़ और नियमित कॉफी दोनों ने ग्लूकोज चयापचय में सुधार दिखाया है। हालांकि जब दिल के स्वास्थ्य की बात आती है, तो डिकैफ़ बेहतर विकल्प हो सकता है। चूंकि कैफीन रक्तचाप को बढ़ाने के लिए जाना जाता है। यदि आप कैफीन के प्रति संवेदनशील हैं, जिसका अर्थ है कि आप सेवन के बाद घबराहट, चिंता का अनुभव करते हैं, तो डिकैफ़ एक सौम्य विकल्प है।

विकल्प निम्नलिखित पर निर्भर करता है:
कैफीन संवेदनशीलता: यदि आप नियमित कॉफी पीने के बाद चिंता, घबराहट, बेचैनी, नींद में गड़बड़ी आदि का अनुभव करते हैं। ऐसे मामले में, डिकैफ़ एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

विशिष्ट स्थितियां: उच्च रक्तचाप, अनियमित दिल की धड़कन (अतालता), अनिद्रा, एसिडिटी, आदि तो डिकैफ़ एक बेहतर विकल्प होगा।

निष्कर्ष निकालने के लिए, डिकैफ़ और नियमित कॉफी दोनों स्वास्थ्य लाभ प्रदान करते हैं लेकिन ऊपर सुझाए गए बिंदुओं के आधार पर बुद्धिमानी से चुनें। डिकैफ़िनेटेड कॉफ़ी, व्यक्तियों को कॉफ़ी के एंटीऑक्सीडेंट और रोग-विरोधी गुणों का आनंद लेने की अनुमति देती है, तथा इसमें कैफीन-संबंधी दुष्प्रभावों का जोखिम भी कम होता है।

Radheshyam Zanwar |1079 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 02, 2024

Question by Joshni - Dec 02, 2024English

Career

सरकारी नर्सिंग कॉलेज से बीएससी नर्सिंग की पढ़ाई की है। अगला कदम उठाने में असमंजस में हूं। उच्च शिक्षा लूं या नौकरी करूं। फिलहाल इंटर्न के तौर पर काम कर रहा हूं, लेकिन स्वास्थ्य संबंधी समस्या के कारण मेडिकल लीव पर हूं।

Ans: नमस्ते जोशनी
आप बीएससी नर्सिंग पूरी करने के बाद उच्च शिक्षा प्राप्त करने या पूर्णकालिक काम शुरू करने के बीच एक चौराहे पर हैं। अपने स्वास्थ्य को प्राथमिकता दें, क्योंकि यह किसी भी अगले कदम के लिए महत्वपूर्ण है। एमएससी नर्सिंग, हेल्थकेयर मैनेजमेंट आदि जैसी उच्च शिक्षा के साथ आगे बढ़ने का सुझाव दिया जाता है, जिसमें दीर्घकालिक करियर विकास और बेहतर भूमिकाएँ होती हैं। लेकिन इसके लिए समय, पैसा और ध्यान की आवश्यकता होती है! कम से कम आप कुछ सरल सुझावों का पालन करें: (1) अंशकालिक काम करें और ऑनलाइन या सप्ताहांत पर अध्ययन करें। (2) नियोक्ता द्वारा प्रायोजित शिक्षा कार्यक्रमों की तलाश करें। (3) इस समय का उपयोग करियर की रुचियों, नौकरी की भूमिकाओं या पाठ्यक्रमों का पता लगाने के लिए करें। याद रखें कि, आप सक्षम, लचीले और महानता के लिए किस्मत वाले हैं।
आपके आने वाले उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम

Asked on - Dec 02, 2024 | Answered on Dec 02, 2024

मेरी जानकारी के अनुसार, भारतीय नर्स के लिए सबसे अच्छा विकल्प विदेश जाकर काम करना है। तो आपका मतलब है कि किसी नियोक्ता के अधीन काम करना शुरू करना और नियोक्ता द्वारा प्रायोजित कार्यक्रम में शामिल होना।

Ans: आपका स्वागत है।
नहीं, इस तरह से। विदेश जाने की सलाह नहीं दी जाती। भारत में बहुत सारे विकल्प उपलब्ध हैं। यह सुझाव दिया जाता है कि आप उन्हें तलाशें क्योंकि आप स्वास्थ्य समस्याओं के कारण मेडिकल अवकाश पर हैं। बेहतर होगा कि आप मास्टर डिग्री (पीजी) और अधिक स्थिर जीवन के लिए कुछ संबंधित पाठ्यक्रमों के बारे में सोचें।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें। अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें। धन्यवाद। राधेश्याम

Ravi Mittal |446 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 02, 2024

Asked by Anonymous - Dec 01, 2024English

Relationship

मैं 9 साल से एक लड़की को डेट कर रहा हूँ, वह मेरे ही धर्म से है लेकिन निचली जाति की है, साथ ही वह पहनावे के मामले में बहुत आधुनिक है और मेरा परिवार बहुत रूढ़िवादी है, मुझे अपनी माँ और पिताजी को मुलाकात के लिए राजी करने में 3 साल लग गए, मुलाकात के बाद मेरी माँ ने उसे सभी पारिवारिक रीति-रिवाजों का पालन करने के लिए कहा और यह भी मांग की कि वह पश्चिमी कपड़ों का त्याग करे और केवल भारतीय पोशाक पहने। मेरी गर्लफ्रेंड और उसका परिवार उसकी मांगों से खुश नहीं हैं, मेरे जीवन में कई संघर्ष हो रहे हैं क्योंकि वे दोनों समझौता करने के लिए तैयार नहीं हैं, मैं अवसाद में जा रहा हूँ, मैं शादी नहीं करना चाहता, अपनी माँ और पिताजी को दुखी रख रहा हूँ और मैं उन्हें छोड़ नहीं सकता। कृपया मदद करें!

Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि अपने माता-पिता के खिलाफ़ जाने से बहुत ज़्यादा अपराधबोध हो सकता है, लेकिन ऐसी परिस्थितियों में तर्क और विवेक सबसे बेहतर काम करते हैं। उदाहरण के लिए, आपके माता-पिता आपके साथी से जो माँग कर रहे हैं- उनकी जीवनशैली के अनुसार ढलना, उनके नियमों के अनुसार चलना, उनकी अपेक्षाओं के अनुरूप अपने पहनावे को बदलना- क्या ये उचित और तार्किक माँगें हैं, या ये आत्म-केंद्रित माँगें हैं? इस पर विचार करने के लिए कुछ समय निकालें। इससे आपको कुछ स्पष्टता प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

अंत में, भले ही आपको लगे कि एक पक्ष सही है या गलत, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको खुले तौर पर उनका पक्ष लेना होगा। लेकिन यह समझना कि क्या सही है और क्या नहीं, आपको अप्रत्यक्ष रूप से मदद करेगा। मेरे शब्दों पर ध्यान दें।

शुभकामनाएँ।

Ravi Mittal |446 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 02, 2024

Asked by Anonymous - Nov 30, 2024English

Relationship

कॉलेज के दिनों से ही मुझे एक क्लासमेट पर क्रश था, जो हमारे कॉलेज की सबसे आकर्षक और जिंदादिल लड़की थी, जिसे 'ड्रामा क्वीन' के नाम से जाना जाता था। लेकिन 'बैड बॉय' टाइप के लड़कों को डेट करने का उसका ट्रैक रिकॉर्ड बहुत खराब है। वह 'बैड बॉय' (हमारे कुछ सीनियर्स सहित) के साथ कई विषाक्त रिश्तों से गुज़री थी और हमारे कॉलेज में हर कोई उसके कुख्यात रिश्तों के बारे में गपशप करता था और उसे मिलने वाले ध्यान का आनंद मिलता था, भले ही वह हर ब्रेक-अप के बाद रोती रहती थी। मैं हमेशा एक पारंपरिक 'अच्छा लड़का' रहा था और इसलिए, उसने मुझे फ्रेंड-ज़ोन कर दिया था। मैं हमेशा हर ब्रेक-अप के बाद उसे भावनात्मक रूप से सहारा देता था, जबकि अप्रत्यक्ष रूप से उसके साथ एक स्थिर रिश्ते में आने की अपनी इच्छा व्यक्त करता था। लेकिन हर ब्रेक-अप से उबरने के बाद, वह एक ऐसे ही 'बुरे आदमी' के साथ फिर से रिश्ता बना लेती थी और मैं फ्रेंड-ज़ोन तक ही सीमित रहता था। कॉलेज के बाद, हम दोनों एक ही कार्यस्थल पर काम कर रहे हैं और उसका सहकर्मी होने के नाते, मैं कार्यस्थल पर उसकी बदनाम प्रतिष्ठा से वाकिफ हूँ। वह कई सहकर्मियों (अपने बॉस सहित) के साथ कई कैज़ुअल रिलेशनशिप, हुक-अप, वन-नाइट-स्टैंड आदि में शामिल हो गई, जबकि मैं उसका 'भावनात्मक समर्थन मित्र' बना रहा। अब जब वह बड़ी और समझदार हो गई है, तो उसे एक 'सभ्य लड़के' से शादी करने और पारिवारिक जीवन बसाने की ज़रूरत महसूस होती है। वह मुझसे शादी करने में दिलचस्पी दिखा रही है, क्योंकि वह हमेशा से मुझे एक सभ्य व्यक्ति, एक भरोसेमंद और सहायक मित्र के रूप में जानती थी, जो आर्थिक रूप से भी स्थिर है और वह मुझसे एक समझदार साथी की अपेक्षा करती है, जो उसके अतीत के बारे में सब कुछ जानता है, फिर भी उसके लिए उसे जज नहीं करेगा। मैं उसके साथ भावनात्मक रूप से जुड़ा हुआ हूँ, क्योंकि मैं उसे अंदर से जानता हूँ, लेकिन मैं उससे शादी करने को लेकर संशय में हूँ। क्या मैं शादी के बाद उसे एक वफादार पत्नी के रूप में भरोसा कर सकता हूँ? क्या मुझे उसे संदेह का लाभ देना चाहिए? मुझे डर है कि वह किसी अन्य 'बुरे आदमी' के साथ मुझे धोखा दे सकती है और हमारा विवाहित जीवन भी उसके रिश्तों की तरह विषाक्त हो सकता है। क्या यह मेरी ओर से गलत होगा, अगर मैं उसे मुख्य रूप से उसके अतीत के आधार पर जज करते हुए, धीरे से मना कर दूँ?

Ans: प्रिय अनाम,
सबसे पहले, मुझे आपके पति के साथ आपके रिश्ते के बारे में थोड़ा और विवरण चाहिए और आप अपनी शादी के बाहर रोमांटिक भावनाओं की तलाश क्यों कर रही हैं, इस पर कोई टिप्पणी या सुझाव देने के लिए। लेकिन, एक सामान्य दृष्टिकोण से, मैं आपको सलाह दूंगा कि आप अपने विवाह में क्या कमी है, इस पर ध्यान दें और इसे ठीक करें- शायद, एक विवाह परामर्शदाता से मिलें। साथ ही, आपने इस सहकर्मी के लिए भावनाओं का उल्लेख किया है, लेकिन कभी नहीं बताया कि क्या वह भी ऐसा ही महसूस करता है। यदि नहीं, तो आप अपनी भावनाओं को उसके सामने क्यों व्यक्त करेंगी और उसके अन्यथा खुशहाल विवाह में न्यूनतम अराजकता भी क्यों पैदा करेंगी? फिर से, एक सामान्य दृष्टिकोण से, पूरी बात एक खराब योजना की तरह लगती है।

आशा है कि यह मदद करेगा।

Ravi Mittal |446 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 02, 2024

Asked by Anonymous - Nov 29, 2024English

Relationship

मुझे अपने सहकर्मी के प्रति भावनाएं आ रही हैं जो मुझसे उम्र में बड़ा है और शादीशुदा है और उसके दो बच्चे हैं। मैं भी शादीशुदा हूँ और मेरा एक बच्चा है। अब मुझे क्या करना चाहिए? क्या मुझे उसके सामने अपनी भावनाएं व्यक्त करनी चाहिए?

Ans: प्रिय अनाम,
सबसे पहले, मुझे आपके पति के साथ आपके रिश्ते के बारे में थोड़ा और विवरण चाहिए और आप अपनी शादी के बाहर रोमांटिक भावनाओं की तलाश क्यों कर रही हैं, इस पर कोई टिप्पणी या सुझाव देने के लिए। लेकिन, एक सामान्य दृष्टिकोण से, मैं आपको सलाह दूंगा कि आप अपने विवाह में क्या कमी है, इस पर ध्यान दें और इसे ठीक करें- शायद, एक विवाह परामर्शदाता से मिलें। साथ ही, आपने इस सहकर्मी के लिए भावनाओं का उल्लेख किया है, लेकिन कभी नहीं बताया कि क्या वह भी ऐसा ही महसूस करता है। यदि नहीं, तो आप अपनी भावनाओं को उसके सामने क्यों व्यक्त करेंगी और उसके अन्यथा खुशहाल विवाह में न्यूनतम अराजकता भी क्यों पैदा करेंगी? फिर से, एक सामान्य दृष्टिकोण से, पूरी बात एक खराब योजना की तरह लगती है।

आशा है कि यह मदद करेगा।

Ramalingam Kalirajan |7192 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 02, 2024

Asked by Anonymous - Dec 02, 2024English

Money

10 वर्षों के लिए 1 करोड़ के निवेश हेतु परिसंपत्ति आवंटन?

Ans: 10 साल के क्षितिज के साथ 1 करोड़ रुपये का निवेश करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। उद्देश्य में वृद्धि, स्थिरता और कर दक्षता का संतुलन होना चाहिए। वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए नीचे एक विस्तृत दृष्टिकोण दिया गया है।

1. निवेश लक्ष्यों और जोखिम की भूख को समझना
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें: सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा, या धन सृजन।
अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें: कम, मध्यम या उच्च।
लंबी अवधि के क्षितिज उच्च रिटर्न के लिए इक्विटी का पक्ष लेते हैं।

2. विविध परिसंपत्ति आवंटन रणनीति
विकास के लिए इक्विटी आवंटन
अपने पोर्टफोलियो का 60-70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
संभावित बेहतर प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
इक्विटी फंड में लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टीकैप फंड शामिल हो सकते हैं।
वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है।
स्थिरता के लिए ऋण आवंटन
अपने पोर्टफोलियो का 20-30% ऋण साधनों में आवंटित करें।
लगातार रिटर्न के लिए ऋण म्यूचुअल फंड या बॉन्ड में निवेश करें।
ऋण साधन पोर्टफोलियो की अस्थिरता को कम करते हैं और तरलता प्रदान करते हैं।
डेट फंड के लिए कराधान आपके आयकर स्लैब के अनुरूप होता है।
हेज और डायवर्सिफिकेशन के लिए सोना
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में सोने में 5-10% निवेश करें।
बेहतर लिक्विडिटी के लिए गोल्ड ETF या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड पर विचार करें।
भंडारण और शुद्धता संबंधी चिंताओं के कारण भौतिक सोने से बचें।
आपात स्थितियों के लिए लिक्विड फंड
पोर्टफोलियो का 5-10% लिक्विड फंड में रखें।
लिक्विड फंड वित्तीय आपात स्थितियों के दौरान त्वरित पहुँच सुनिश्चित करते हैं।
वे बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और कर-कुशल होते हैं।
3. निवेश विकल्पों में कर दक्षता
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक पर 12.5% LTCG कर लगता है।
डेट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर देनदारियों को अनुकूलित करने के लिए निकासी की योजना बनाएँ।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में होने वाले बदलावों के साथ बेहतर तरीके से तालमेल बिठा सकते हैं।
4. बीमा पॉलिसियाँ और मौजूदा निवेश
यदि आप LIC या ULIP रखते हैं, तो उनके प्रदर्शन पर गंभीरता से विचार करें।
पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ कम रिटर्न दे सकती हैं।
खराब प्रदर्शन करने वाली पॉलिसियों को सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
बीमा को निवेश के साथ मिलाने से बचें; टर्म इंश्योरेंस पर ध्यान दें।
5. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) के माध्यम से नियमित फंड के कई लाभ हैं।
MFD निरंतर मार्गदर्शन और विशेषज्ञता प्रदान करते हैं।
वे आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन में सहायता करते हैं।
नियमित फंड समग्र समाधानों के साथ आपकी वित्तीय यात्रा का समर्थन करते हैं।
6. जोखिम और रिटर्न का मूल्यांकन
बाजार के जोखिमों को समझें, खासकर इक्विटी निवेश में।
ऋण निवेश में पुनर्निवेश और क्रेडिट जोखिम होते हैं।
वैश्विक बाजार स्थितियों के कारण सोने की कीमतों में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
नियमित निगरानी और समायोजन जोखिमों को कम कर सकते हैं।
7. आम निवेश के नुकसान से बचें
जब तक आपको बाजार का गहरा ज्ञान न हो, तब तक सीधे फंड से बचें।
सक्रिय फंड की तुलना में इंडेक्स फंड संभावित रिटर्न को सीमित करते हैं।
केवल कर लाभ के लिए उपकरणों में निवेश न करें।
बाजार की टाइमिंग से बचें; निरंतर विकास के लिए अनुशासित रहें।
8. नियमित निगरानी और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की अर्ध-वार्षिक या वार्षिक समीक्षा करें।
मूल परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।
बाजार के प्रदर्शन के आधार पर परिसंपत्ति वर्गों के बीच बदलाव करें।
बदलते वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए रणनीति को अपनाएँ।
9. आपातकालीन और तरलता नियोजन
6-12 महीने के खर्च को तरल निवेश में अलग रखें।
सभी फंड को दीर्घकालिक उत्पादों में लॉक करने से बचें।
अप्रत्याशित स्थितियों को प्रबंधित करने के लिए तरलता बनाए रखें।
10. संरचित दृष्टिकोण के लाभ
नियंत्रित जोखिमों के साथ दीर्घकालिक विकास।
कर-कुशल पोर्टफोलियो रिटर्न को अनुकूलित करता है।
विविधीकरण बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाता है।
स्पष्ट लक्ष्य-निर्धारण वित्तीय आकांक्षाओं के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है।
11. धन सृजन मानसिकता पर अंतर्दृष्टि
धैर्य रखें और दीर्घकालिक चक्रवृद्धि पर ध्यान केंद्रित करें।
बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान अपनी योजना पर टिके रहें।
भावनात्मक निर्णय लेने से बचें और डेटा-संचालित रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करें।
लगातार निवेश करने से महत्वपूर्ण धन अर्जित करने में मदद मिलेगी।
अंत में
10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का निवेश आपके वित्तीय भविष्य को बदल सकता है। इक्विटी, डेट और सोने का एक इष्टतम मिश्रण विकास और स्थिरता प्राप्त करेगा। नियमित निगरानी, पुनर्संतुलन और कर नियोजन परिणामों को बढ़ाएगा। अनुकूलित मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें। आज आपके अनुशासित प्रयास कल वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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