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Sanjeev Govila | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 06, 2024

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more

Asked by Anonymous - Sep 22, 2023English

Money

नमस्ते सर, मैं 32 साल का हूं और 42 एलपीए कमाता हूं। मैंने स्टॉक में 20 लाख, म्यूचुअल फंड में 17 लाख, पीएफ में 13 लाख, पीपीएफ में 3 लाख, सरकार में 2 लाख निवेश किए हैं। बांड और 12 लाख की एफडी। मैं टैक्स के बाद सालाना 7% की बढ़ोतरी के साथ 2 लाख की मासिक पेंशन के साथ 45 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। मेरी संचित राशि क्या होनी चाहिए और उस तक पहुंचने के लिए मुझे उपरोक्त उपकरणों में प्रति माह कैसे निवेश करना चाहिए।

Ans: कर-पश्चात 2 लाख रुपये की मासिक पेंशन के अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, जो सालाना 7% की दर से बढ़ रही है, आपको आवश्यक धनराशि की गणना करने की आवश्यकता होगी। इसके लिए, मैं आपको आपकी सटीक धनराशि बताने में असमर्थ हूं क्योंकि मुझे आपके वर्तमान खर्चों, जोखिम सहनशीलता, जीवन प्रत्याशा और अन्य वित्तीय लक्ष्यों के बारे में कोई जानकारी नहीं है।

85 वर्ष की जीवन प्रत्याशा और आक्रामक जोखिम प्रोफ़ाइल जैसी धारणाओं के साथ, आपको सेवानिवृत्ति (45 वर्ष की आयु) पर लगभग 7.75 करोड़ रुपये की आवश्यकता हो सकती है। यह 7% मुद्रास्फीति दर और 13% सेवानिवृत्ति पूर्व रिटर्न पर विचार करता है।

अभी, आपके पास इक्विटी और डेट के बीच विभाजित होकर 67 लाख रुपये बचे हैं। हालाँकि, केवल इन पर निर्भर रहने से आपकी वांछित जीवनशैली केवल 60 वर्ष की आयु तक ही कायम रह सकती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास 85 वर्ष की आयु तक पर्याप्त है, आपको अपने मौजूदा निवेश के साथ-साथ लगभग 1 लाख रुपये का अतिरिक्त मासिक निवेश (एसआईपी) निवेश करना होगा। 67 लाख. इसके अलावा, धीरे-धीरे अपने 6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन फंड बनाएं।

आपके प्रश्न का उत्तर सीमित जानकारी पर आधारित है और वित्तीय सलाहकार से परामर्श की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है। वह आपके खर्चों, जोखिम सहनशीलता और अन्य लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक वैयक्तिकृत योजना बना सकता है। Google पर कुछ निःशुल्क वित्तीय कैलकुलेटर (सेवानिवृत्ति योजना के लिए) उपलब्ध हैं, आप गणना के लिए उनका भी उल्लेख कर सकते हैं।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7379 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Asked by Anonymous - Sep 24, 2023English

Money

नमस्ते सर, मैं 32 साल का हूँ और 42 LPA कमाता हूँ। मैंने स्टॉक में 20 लाख (15% रिटर्न की उम्मीद), म्यूचुअल फंड में 17 लाख (12% रिटर्न की उम्मीद), PF में 13 लाख (8% रिटर्न की उम्मीद), PPF में 3 लाख (7.1% रिटर्न की उम्मीद), सरकारी बॉन्ड में 2 लाख (औसत YTM 7.5%), NPS में 2 लाख (12% रिटर्न की उम्मीद) और इमरजेंसी फंड के रूप में बचत में 10 लाख रुपये निवेश किए हैं। मैं 45 साल की उम्र तक 2 लाख मासिक पेंशन के साथ रिटायर होना चाहता हूँ, जो टैक्स के बाद सालाना 7% की दर से बढ़ती हो। मेरी कॉर्पस राशि कितनी होनी चाहिए और इसे पाने के लिए मुझे ऊपर दिए गए साधनों में हर महीने कैसे निवेश करना चाहिए।

Ans: 45 साल की उम्र में 2 लाख रुपये मासिक पेंशन के साथ रिटायर होने के लिए, जो सालाना 7% की दर से बढ़ रही है, आपको अपने रिटायरमेंट के बाद के खर्चों का अनुमान लगाने और इस आय को उत्पन्न करने के लिए आवश्यक कोष की गणना करने की आवश्यकता है। कोष को कम किए बिना पेंशन को बनाए रखने के लिए सालाना 4% की रूढ़िवादी निकासी दर मानते हुए, आपको रिटायरमेंट के समय लगभग 6 करोड़ रुपये के कोष की आवश्यकता होगी। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आप अपने निवेश की योजना इस प्रकार बना सकते हैं: इक्विटी: चूंकि आपके पास एक लंबा निवेश क्षितिज और उच्च जोखिम सहनशीलता है, इसलिए अपने निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी में आवंटित करें। 12-15% वार्षिक अपेक्षित रिटर्न के साथ स्टॉक और म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें। धन संचय में तेजी लाने के लिए म्यूचुअल फंड में अपने SIP को बढ़ाएँ। निश्चित आय: PF, PPF, सरकारी बॉन्ड और NPS जैसे निश्चित आय वाले साधनों में विविधता लाकर एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें। हालाँकि ये साधन कम रिटर्न देते हैं, लेकिन वे स्थिरता प्रदान करते हैं और समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं। एनपीएस में अधिकतम योगदान करें, जो कर लाभ और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करता है। आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने और समय से पहले दीर्घकालिक निवेश को समाप्त करने से बचने के लिए अपने आपातकालीन निधि को बरकरार रखें। नियमित समीक्षा: समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और बदलते वित्तीय लक्ष्यों, बाजार की स्थितियों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर समायोजन करें। अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और अपने सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार या योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें। इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स के विविध पोर्टफोलियो में लगातार निवेश करके, आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त कोष बनाने की दिशा में काम कर सकते हैं। अनुशासित रहना, लंबी अवधि के लिए निवेशित रहना और ट्रैक पर बने रहने के लिए समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना का पुनर्मूल्यांकन करना याद रखें।

Ramalingam Kalirajan |7379 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 08, 2024

Asked by Anonymous - Jul 31, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरा नेट सैलरी 2.5 लाख प्रति महीना है और मैं 48 साल का हूँ और मेरे 2 बच्चे हैं जिनकी उम्र 16 और 14 साल है। मेरे पास 60 लाख का EPF कॉर्पस, 20 लाख का NPS, 10 लाख का स्टॉक, 15 लाख का MF पोर्टफोलियो, 50 हजार मासिक MF SIP में निवेश करता हूँ। मेरे पास एक घर है (ऋण मुक्त), 8 लाख के अन्य बकाया ऋण हैं। मेरे पास 30 लाख कवरेज वाला फैमिली फ्लोटर मेडिकल इंश्योरेंस और 1.5 करोड़ का लाइफ कवर है। मैं 50 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ - कृपया सलाह दें कि रिटायर होने के लिए मुझे कितने कॉर्पस की ज़रूरत है। मेरे मासिक खर्च को 60-70 हजार के रूप में मानें

Ans: वर्तमान वित्तीय स्थिति

आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है। आपका वेतन अच्छा है और निवेश पोर्टफोलियो भी मजबूत है। लोन-मुक्त घर होने से सुरक्षा बढ़ती है। आपके EPF, NPS और SIP निवेश अच्छी तरह से योजनाबद्ध हैं। जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज भी व्यापक है। हालाँकि, 50 की उम्र में रिटायर होने के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है, खासकर अपने बच्चों की भविष्य की ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए।

अपनी रिटायरमेंट ज़रूरतों का आकलन

अपनी आवश्यक रिटायरमेंट राशि निर्धारित करने के लिए, कई कारकों पर विचार किया जाना चाहिए:

रिटायरमेंट के बाद मासिक खर्च: वर्तमान में, आपका खर्च 60k-70k रुपये मासिक है। मुद्रास्फीति के साथ इसमें वृद्धि होने की संभावना है। अनुमानित 6% मुद्रास्फीति दर पर, आपके मासिक खर्च 12 वर्षों में दोगुने हो सकते हैं।

रिटायरमेंट की आयु: आप 50 वर्ष की आयु में दो साल में रिटायर होने की योजना बनाते हैं। यह एक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति है, इसलिए आपके कोष को लंबे समय तक चलने की आवश्यकता है, संभवतः 35-40 वर्ष।

बच्चों की शिक्षा: आपके बच्चे 16 और 14 साल के हैं। अगले कुछ सालों में उच्च शिक्षा की लागत काफी बढ़ सकती है। उनकी शिक्षा के लिए धन आवंटित करना महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली: विचार करें कि आपकी जीवनशैली कैसे बदल सकती है। क्या आप अधिक यात्रा करेंगे? क्या स्वास्थ्य सेवा की ज़रूरतें बढ़ेंगी? ये कारक आपकी कॉर्पस आवश्यकता को प्रभावित करते हैं।

सेवानिवृत्ति कॉर्पस का अनुमान लगाना

आपके वर्तमान खर्चों और भविष्य की ज़रूरतों के आधार पर, आपकी सेवानिवृत्ति कॉर्पस पर्याप्त होनी चाहिए। इसकी गणना करने का एक सरल तरीका यहाँ दिया गया है:

मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय: आपके वर्तमान खर्च 60k-70k मासिक हैं जो आपके सेवानिवृत्त होने तक लगभग 1.2 लाख रुपये मासिक हो सकते हैं। 35-40 साल की सेवानिवृत्ति अवधि में, इसके लिए एक महत्वपूर्ण कॉर्पस की आवश्यकता होती है।

स्वास्थ्य सेवा लागत: जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा लागत बढ़ने की संभावना है। हालाँकि आपका बीमा एक महत्वपूर्ण राशि को कवर करता है, फिर भी जेब से खर्च अधिक हो सकता है।

बच्चों का भविष्य: आपके बच्चों की उच्च शिक्षा और संभावित विवाह लागत को भी ध्यान में रखना चाहिए। यह अतिरिक्त 50-60 लाख रुपये या उससे अधिक हो सकता है।

जीवनशैली और आपात स्थिति: अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखना और आपात स्थिति के लिए तैयार रहना आवश्यक है। इससे आपकी कोष आवश्यकता में 50 लाख रुपये और जुड़ सकते हैं।

इन कारकों को ध्यान में रखते हुए, लगभग 10-12 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष आवश्यक हो सकता है। यह आपके मासिक खर्च, स्वास्थ्य सेवा और किसी भी अप्रत्याशित लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए। यह अनुमान एक आरामदायक और सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित करता है, भले ही आप अपेक्षा से अधिक समय तक जीवित रहें।

अपने निवेश का अनुकूलन करें

दो वर्षों में इस कोष तक पहुँचने के लिए, अपने निवेश को अधिकतम करना महत्वपूर्ण है:

SIP योगदान बढ़ाएँ: वर्तमान में, आप SIP में हर महीने 50 हज़ार रुपये का निवेश करते हैं। यदि संभव हो तो इस राशि को बढ़ाने से आपके कोष को तेज़ी से बढ़ाने में मदद मिलेगी।

ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड पर ध्यान दें: दो साल के क्षितिज के साथ, उच्च विकास क्षमता वाले फंड में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है। हालांकि ये जोखिम भरे हैं, लेकिन ये बेहतर रिटर्न देते हैं।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

ऋण में कमी: शेष 8 लाख रुपये का ऋण चुकाना प्राथमिकता होनी चाहिए। ऋण कम करने से रिटायरमेंट में आपका वित्तीय बोझ कम होगा।

एनपीएस और ईपीएफ का उपयोग: आपका ईपीएफ और एनपीएस कुल मिलाकर 80 लाख रुपये है। ये आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के महत्वपूर्ण घटक हैं। हालाँकि, ये अकेले पर्याप्त नहीं हो सकते हैं, इसलिए इन पर काम करना जारी रखें।

हेल्थकेयर और बीमा योजना

पर्याप्त कवरेज: आपका वर्तमान स्वास्थ्य कवरेज 30 लाख रुपये अच्छा है। लेकिन, बढ़ती चिकित्सा लागतों के कारण बाद के वर्षों में यह पर्याप्त नहीं हो सकता है। अपने कवरेज को बढ़ाने या सुपर टॉप-अप प्लान जोड़ने पर विचार करें।

जीवन बीमा: आपका 1.5 करोड़ रुपये का जीवन बीमा पर्याप्त है। सुनिश्चित करें कि रिटायरमेंट से पहले या बाद में अगर आपके साथ कुछ होता है तो यह आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो।

रिटायरमेंट लाइफ़स्टाइल और लक्ष्य

रिटायरमेंट के बाद की गतिविधियाँ: इस बारे में सोचें कि आप अपनी रिटायरमेंट कैसे बिताना चाहते हैं। अगर आप शौक़ पूरे करने या घूमने की योजना बना रहे हैं, तो इसके लिए आपको अतिरिक्त धन की ज़रूरत होगी।

अंशकालिक काम: अगर पूरी रिटायरमेंट चुनौतीपूर्ण लगती है, तो अंशकालिक काम या परामर्श पर विचार करें। यह आपकी आय को बढ़ा सकता है और आपको व्यस्त रख सकता है।

अंतिम जानकारी

50 साल की उम्र में रिटायर होना महत्वाकांक्षी है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर इसे हासिल किया जा सकता है। आपको अपनी सभी भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए 10-12 करोड़ रुपये की रिटायरमेंट राशि का लक्ष्य रखना चाहिए। अपने निवेश को अधिकतम करना, कर्ज कम करना और स्वास्थ्य सेवा की योजना बनाना महत्वपूर्ण कदम हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित समीक्षा यह सुनिश्चित करने में मदद करेगी कि आपकी वित्तीय योजना सही दिशा में बनी रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Ravi Mittal |480 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Neha - Dec 31, 2024English

Relationship

Mujhe love me success kyu nahi milti

Ans: प्रिय नेहा,
अधिकांश लोगों को प्यार पाने में समय लगता है। कभी-कभी इन चीज़ों पर हमारा कोई नियंत्रण नहीं होता। मैं डेटिंग ऐप्स का सुझाव दे सकता हूँ। आप एक बायो जोड़ सकते हैं जो आपको अच्छी तरह से वर्णित करता है और यह भी बताता है कि आप किस तरह के व्यक्ति को चाहते हैं। इस तरह आप केवल उन लोगों को आकर्षित करेंगे जो आपके साथ संगत हैं। यह आपके सफल रिश्ते की संभावनाओं को बढ़ा सकता है। फिर भी, हर किसी की प्रेम कहानी अलग-अलग गति से होती है। चिंता न करें। आपको भी समय के साथ अपनी प्रेम कहानी मिल जाएगी।

शुभकामनाएँ।

Ravi Mittal |480 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Neha - Dec 30, 2024

Relationship

Mujhe love relationship me success nahi milti aisa kyu

Ans: Dear Neha,
Finding the right relationship takes time for most people. Sometimes we have no control over these things. I can suggest dating apps. You can add a bio that describes you well and also mention the kind of person you want. This way you will only attract people who are compatible with you. It can increase your chances of having a successful relationship. Nevertheless, everyone's love story happens at different paces. Don't worry. You will find yours too, in time.

Best Wishes.

Ravi Mittal |480 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 31, 2024

Relationship

I’m feeling really lost right now. I’ve been with my boyfriend for about a year, and things started out great. We have a lot in common, and we both enjoy going out with friends. But recently, I've noticed something that’s been bothering me. He works as a bartender, and every time I go to his bar, he gets upset about my friends being there. It feels like he’s trying to push me away from them, and I don’t know how to deal with it. Last weekend, we went out, and after a few drinks, I mentioned how uncomfortable it made me that he talked badly about my friends when they come to his bar. I thought I was being calm about it, but he just flipped out. He started yelling at me in the car, and I was so scared because he was driving way too fast and swerving. I told him I was going to call the cops, but he didn’t listen. Eventually, he pulled over, got out of the car, and started screaming and running around. It all felt so intense and out of control. When he came back to the car, things got physical. I slapped him in an attempt to make him stop, which I regret because I’ve never done that before. In the heat of the moment, he slapped me back and pushed me into a bush. The next day, I had bruises, and I just couldn’t stop thinking about everything that happened. Now, he’s been trying to buy me things and even booked a trip for us, begging me to stay. But I feel so unsure of what to do. I keep telling him that I need space, but it feels like he’s not really understanding the severity of what happened. I’m torn between wanting to make it work and realizing that this situation isn’t healthy. What should I do? Should I give him another chance or listen to my instincts and walk away for good?

Ans: Dear Anonymous,
First of all, physical violence is never the answer to any problem. I think you already know that. Coming to your main query, I think you should take the chain of events that followed after you confronted him very seriously. It's not healthy to slap and be slapped back and pushed into a bush. I am sure he regrets it just like you, but it can become a pattern. I would strongly urge you to rethink this relationship. If you are keen on keeping it going, I recommend either having an open discussion about what happened to make sure it is never repeated, or even better, consulting a therapist to work through the issues. You can have concerns and queries as to why he doesn't like it when your friends are around- that does not warrant such a harsh reaction.

I hope this helps.

Nitin Narkhede |40 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English

Money

सर, मेरी उम्र 39 साल है। मैं 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। अभी मेरे पास अलग-अलग बैंकों और पोस्ट ऑफिस में 60 लाख रुपये की एफडी है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 3.5 लाख रुपये हैं। मेरे पास घर समेत कई प्रॉपर्टी हैं, जिनकी कीमत करीब 3.5 करोड़ रुपये है। मेरे पास कोई लोन नहीं है। अभी मेरी वित्तीय स्थिति क्या है? रिटायरमेंट के बाद मुझे हर महीने 1 लाख रुपये कैसे मिलेंगे?

Ans: आपके पास एक ठोस वित्तीय आधार है, स्थिर संपत्ति का होना अच्छा है, जब तक कि यह कोई आय नहीं बना रही हो, अन्यथा यह रखरखाव के लिए खर्च करेगी। 50 साल की उम्र में रिटायरमेंट के बाद 1 लाख रुपये मासिक प्राप्त करने की योजना के बारे में आपको कुछ निवेशों की योजना बनाने की जरूरत है, 12 लाख (1 लाख प्रति माह) प्रति वर्ष के लिए आपको 3 सीआर के कोष की आवश्यकता होगी। सेवानिवृत्ति कोष आवंटन: अपने लक्ष्य को प्राप्त करने की योजना बनाएं:
1. एफडी दक्षता को अधिकतम करें- बेहतर कर-पश्चात रिटर्न (~ 7-8%) के लिए एफडी से 30 लाख रुपये को डेट म्यूचुअल फंड या संतुलित एडवांटेज फंड में स्थानांतरित करें। आपात स्थिति और स्थिर रिटर्न के लिए 30 लाख रुपये एफडी/डाकघर में रखें। 2. म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएं: ऐसा करने से आपको 10 वर्षों में 10-12% की अपेक्षित आय प्राप्त होगी, जिससे आपकी कुल राशि बढ़कर ~₹1.2 करोड़ हो जाएगी।

3. प्रॉपर्टी का उपयोग करें- किराये की आय की तलाश करें या रिटायरमेंट के करीब एक प्रॉपर्टी को बेचकर अपनी कुल राशि में वृद्धि करें।

यदि एक प्रॉपर्टी से हर महीने ₹50,000 की आय होती है, तो आपको शेष ₹50,000 के लिए एक छोटे निवेश कोष की आवश्यकता होगी।

रिटायरमेंट के समय स्थिरता और नियमित आय के लिए 50% डेट फंड/एफडी में निवेश करें। विकास और मुद्रास्फीति समायोजन के लिए 50% इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें। आपातकालीन निधि बनाएँ: रिटायरमेंट के बाद अप्रत्याशित खर्चों के लिए ₹10-15 लाख बनाए रखें।

सादर, नितिन नरखेड़े, संस्थापक प्रॉसपेरिटी लाइफस्टाइल हब समुदाय।

Nitin Narkhede |40 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Joy - Dec 28, 2024English

Money

सर, मैं ग्रुप डी रेलवे कर्मचारी हूं। मेरी कुल आय 40000 है। मैं अपना पैसा इस प्रकार बांटता हूं पर्सनल लोन ईएमआई 14702 (3 साल बाकी) फ्रिज ईएमआई 1700 (2 बाकी) शादी के लिए 10000/माह निवेश एमएफ 5500 (अभी 5 महीने पहले शुरू हुआ है) मेरा खर्च 4000 परिवार 5000 अब मेरी शादी जनवरी 2026 में होनी है, 2 लाख रुपए का इंतजाम करने की कोशिश कर रहा हूं, मुझे पता है कि यह काफी नहीं है, लेकिन फिर भी मैं इसे पूरा करने की कोशिश करता हूं, शादी के बाद मैं 7000 के किराए पर रहता हूं, फिर मेरी शादी के लिए 10000 किराए और मेरे खर्च में बंट जाते हैं। मैंने 2 साल पहले एक जमीन खरीदी थी, अपनी शादी के 2 साल बाद मैं अपना घर बनाना चाहता हूं और फिर मुझे लगता है कि मेरे पास एमएफ में 2.5 लाख रुपए हैं और बाकी मुझे होम लोन लेना चाहिए... क्या मैं सही रास्ता अपना रहा हूं? कृपया मेरी वर्तमान वित्तीय स्थिति के लिए उचित रोडमैप सुझाएं।

Ans: प्रिय जय, यह देखकर अच्छा लगा कि आप भविष्य के बारे में संवेदनशील हैं और इसे कैसे प्राप्त किया जाए, इसके बारे में चिंतित हैं, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं, 1. विवाह के लिए बचत: लक्ष्य: जनवरी 2026 तक ₹2,00,000-आपकी वर्तमान बचत ₹10,000/माह की है जो बहुत बढ़िया है। जनवरी 2026 (लगभग 15 महीने) तक, आप ₹1,50,000 बचा लेंगे। अपने MF निवेशों की परिपक्वता मूल्य (15 महीनों के लिए ₹5,500/माह = ~ ₹82,500 10% रिटर्न मानकर) जोड़ें। साथ में, यह आपको अपने लक्ष्य के करीब ले जाएगा।
2. विवाह के बाद (जनवरी 2026 से) - किराए के लिए बजट समायोजित करें: - विवाह बचत के लिए अलग रखे गए ₹10,000 में से ₹7,000/माह आवंटित करें। खर्चों के बारे में: अन्य खर्चों को ₹6,000-₹7,000 में समेकित करें। म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें: अपना SIP बनाए रखें। 3. गृह निर्माण योजना (2028) - यह आकलन करें कि होम लोन लेने के लिए MFs.lan से अनुमानित ₹2.5 लाख से परे आपको कितने अतिरिक्त फंड की आवश्यकता होगी, जबकि यह सुनिश्चित करें कि आपकी EMI आपकी मासिक आय (~₹16,000) के 40% से कम रहे। 4. अन्य लक्ष्यों को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने के लिए धीरे-धीरे ₹50,000-₹1,00,000 का आपातकालीन फंड बनाना शुरू करें। अनुशासित रहकर और नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करके। सादर, नितिन नरखेड़े मेंटर, प्रॉसपेरिटी लाइफस्टाइल हब,

Nitin Narkhede |40 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 28, 2024English

Money

प्रिय महोदय, सलाह का अनुरोध, मैं अपने परिवार की ज़मीन (एकमात्र संपत्ति) को बेचकर 15 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, ताकि अपने माता-पिता (60 और 58 वर्ष की आयु के, ग्रामीण गाँव में किसान) के लिए स्थिर मासिक/तिमाही आय का सृजन कर सकूँ। मेरा प्रस्तावित आवंटन है: 1. वार्षिकी में 3 लाख रुपये 2. गोल्डनपी (13% क्रिसिल ए-रेटेड) के माध्यम से दो बॉन्ड में 7 लाख रुपये 3. एचडीएफसी एफडी में 5 लाख रुपये (7.5%) कृपया सलाह दें कि क्या यह योजना उपयुक्त है या यदि आप कोई बदलाव सुझाते हैं।

Ans: 60-58 आयु वर्ग के वरिष्ठ नागरिकों के माता-पिता के लिए, आपको निम्न प्रकार से योजना बनानी चाहिए, यह आपके द्वारा दी गई जानकारी के अनुसार एक सुझाव है: ₹3 लाख: आजीवन आय की गारंटी के लिए वार्षिकी। ₹5 लाख: SCSS (8.2% वार्षिक, त्रैमासिक भुगतान)।

₹4 लाख: AAA-रेटेड कॉरपोरेट बॉन्ड या RBI फ्लोटिंग रेट बॉन्ड। ₹3 लाख: मासिक आय के लिए POMIS या रूढ़िवादी ऋण म्यूचुअल फंड। यह संशोधित योजना मुद्रास्फीति को संबोधित करते हुए स्थिर आय, कम जोखिम और अच्छी तरलता सुनिश्चित करती है। ब्याज दरों या वित्तीय जरूरतों में किसी भी बदलाव के अनुकूल होने के लिए समय-समय पर इन निवेशों की समीक्षा करें

Nitin Narkhede |40 Answers |Ask -Follow

MF, PF Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Siddharth - Dec 29, 2024English

Money

म्यूचुअल फंड के नुकसान

Ans: कृपया अपने प्रश्न का उत्तर विस्तार से देने के लिए उसके बारे में अधिक बताएं

Ramalingam Kalirajan |7379 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 29, 2024English

Money

एसबीआई लाइफ स्मार्ट विशेषाधिकार योजना

Ans: एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज प्लान एक यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूएलआईपी) है जो जीवन बीमा और निवेश विकल्प प्रदान करता है। आइए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के दृष्टिकोण से इसकी विशेषताओं, लाभों, सीमाओं और उपयुक्तता का विश्लेषण करें।

एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज की मुख्य विशेषताएं
प्रीमियम भुगतान लचीलापन

एकल या नियमित प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करता है।
आप अपनी सुविधा के अनुसार निवेश करना चुन सकते हैं।
निवेश निधि विकल्प

इक्विटी, ऋण और संतुलित निधि जैसे कई फंडों का विकल्प प्रदान करता है।
आप बाजार की स्थितियों या लक्ष्यों के आधार पर फंड के बीच स्विच कर सकते हैं।
आंशिक निकासी

अप्रत्याशित जरूरतों के लिए 5वें पॉलिसी वर्ष के बाद आंशिक निकासी की अनुमति देता है।
जीवन बीमा
आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए एक बीमा राशि प्रदान करता है।
कर लाभ

प्रीमियम धारा 80सी के तहत कटौती के लिए योग्य हैं।
परिपक्वता आय भी धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त हो सकती है, शर्तों के अधीन।
एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट प्रिविलेज के लाभ
दोहरा लाभ: जीवन बीमा को बाज़ार से जुड़े रिटर्न के साथ जोड़ता है।
लचीलापन: फंड स्विचिंग और टॉप-अप प्रीमियम विकल्प प्रदान करता है।
पेशेवर फंड प्रबंधन: फंड का प्रबंधन विशेषज्ञ पेशेवरों द्वारा किया जाता है।
बाजार भागीदारी: इक्विटी बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने का अवसर प्रदान करता है।
एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट प्रिविलेज की सीमाएँ
उच्च लागत

यूएलआईपी में प्रीमियम आवंटन, फंड प्रबंधन और मृत्यु दर जैसे शुल्क शामिल होते हैं।
इनसे डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की तुलना में कुल रिटर्न कम हो जाता है।
लॉक-इन अवधि

यूएलआईपी के लिए अनिवार्य 5 साल का लॉक-इन लिक्विडिटी को सीमित करता है।
समय से पहले सरेंडर करने पर पेनाल्टी या कम रिटर्न लगता है।
सीमित पारदर्शिता

रिटर्न फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, जिसका अनुमान नहीं लगाया जा सकता है।
बीमा में कम लचीलापन

टर्म इंश्योरेंस कम लागत पर बेहतर कवरेज प्रदान करता है।
कर लाभ चेतावनियाँ

यदि वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक है, तो आय कर योग्य है।
बेहतर विकल्प: टर्म इंश्योरेंस वाले म्यूचुअल फंड
एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज जैसे यूलिप के बजाय, इन पर विचार करें:

निवेश के लिए म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड पारदर्शी, लागत-प्रभावी होते हैं और बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न देते हैं।
अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस

टर्म प्लान कम प्रीमियम पर उच्च जीवन बीमा प्रदान करते हैं।
यह आपके परिवार के लिए पर्याप्त वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
म्यूचुअल फंड बेहतर क्यों हैं
कम व्यय अनुपात

यूलिप की तुलना में म्यूचुअल फंड की लागत काफी कम है।
अधिकांश विकल्पों के लिए कोई लॉक-इन नहीं

ईएलएसएस को छोड़कर, अधिकांश म्यूचुअल फंड लॉक-इन के बिना लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।
अनुकूलित पोर्टफोलियो

आप इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड में निवेश को विविधता प्रदान कर सकते हैं।
उच्च रिटर्न

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बेहतर बाजार-लिंक्ड रिटर्न की संभावना होती है।
एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज की उपयुक्तता
एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हो सकता है जो:

बीमा और एक उत्पाद में निवेश को प्राथमिकता देते हैं।
उच्च लागत और लॉक-इन को संभाल सकते हैं।
म्यूचुअल फंड और बीमा को अलग-अलग प्रबंधित करने के लिए समय या विशेषज्ञता की कमी।
हालांकि, अधिकांश निवेशकों के लिए, निवेश और बीमा को अलग-अलग करना बेहतर लचीलापन, पारदर्शिता और रिटर्न देता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
जबकि एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्रिविलेज दोहरे लाभ प्रदान करता है, उच्च लागत और सीमित लचीलापन इसे कम आकर्षक बनाता है। निवेश के लिए म्यूचुअल फंड और जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस चुनें। यह रणनीति बेहतर रिटर्न और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7379 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by LetsExplore - Dec 29, 2024English

Money

मेरे पास उपलब्ध 30 लाख रुपये के लिए सबसे अच्छी बचत योजना कौन सी है?

Ans: आपके पास 30 लाख रुपये हैं, जो एक बड़ी रकम है। इस राशि का प्रभावी उपयोग विकास, सुरक्षा और वित्तीय लक्ष्यों की पूर्ति सुनिश्चित करेगा। नीचे उपलब्ध विकल्पों का 360-डिग्री मूल्यांकन दिया गया है।

अपने लक्ष्यों का आकलन करें
अल्पकालिक लक्ष्य: अगले 1–3 वर्षों के भीतर तत्काल ज़रूरतों की पहचान करें। उदाहरणों में कार खरीदना, शिक्षा शुल्क या आपातकालीन निधि बनाना शामिल है।

मध्यम अवधि के लक्ष्य: ये 3–7 वर्षों में ज़रूरतों को पूरा करते हैं, जैसे घर का नवीनीकरण या व्यवसाय शुरू करना।

दीर्घकालिक लक्ष्य: सेवानिवृत्ति योजना या अपने बच्चे की उच्च शिक्षा जैसे लक्ष्यों पर विचार करें, जिन्हें प्राप्त करने के लिए 7 वर्षों से अधिक की आवश्यकता होती है।

जोखिम उठाने की क्षमता: निर्धारित करें कि आप कितना जोखिम लेने में सहज हैं। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना आवश्यक है।

धन का आवंटन
आपातकालीन निधि
अपना आपातकालीन निधि बनाने या बढ़ाने के लिए 5 लाख रुपये आवंटित करें।
इसे बैंक बचत खाते, सावधि जमा या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसे उच्च-तरलता विकल्पों में रखें।
इससे आपातकालीन स्थितियों के दौरान आसान पहुँच सुनिश्चित होती है।
अल्पकालिक निवेश
अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए 5 लाख रुपए सुरक्षित रखें।
अल्ट्रा-शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट फंड, आवर्ती जमा या ट्रेजरी बिल में निवेश करें।
ये बचत खातों और कम अस्थिरता की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।
मध्यम अवधि के निवेश
मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए 8-10 लाख रुपए निर्धारित करें।
संतुलित या रूढ़िवादी हाइब्रिड म्यूचुअल फंड चुनें।
ये इक्विटी और डेट को संतुलित करते हुए मध्यम रिटर्न और स्थिरता प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक विकास निवेश
दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के लिए 10-12 लाख रुपए का निवेश करें।
सिस्टमेटिक निवेश योजनाओं (SIP) या एकमुश्त निवेश के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।
उच्च विकास के लिए विविध, स्मॉल-कैप या मल्टी-कैप फंड का उपयोग करें।
कर-कुशल विकल्प
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
कर-मुक्त रिटर्न का लाभ उठाने के लिए सालाना 1.5 लाख रुपए का निवेश करने पर विचार करें।
लॉक-इन अवधि दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होती है।
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)

धारा 80C के तहत कर लाभ के लिए ELSS म्यूचुअल फंड में 1.5 लाख रुपये आवंटित करें।

इनमें 3 साल की लॉक-इन अवधि और इक्विटी एक्सपोजर होता है।

निवेश रणनीति
विविधीकरण: जोखिम प्रबंधन के लिए अपने निवेश को इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे एसेट क्लास में फैलाएँ।

SIP दृष्टिकोण: बाजार की अस्थिरता को औसत करने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए SIP का उपयोग करें।

उच्च जोखिम वाले उत्पादों से बचें: जब तक आपके पास विशेषज्ञता न हो, डायरेक्ट इक्विटी या क्रिप्टोकरेंसी जैसे अत्यधिक अस्थिर साधनों में निवेश करने से बचें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड को बाहर रखें
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लगते हैं।

हालाँकि, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से निवेश करना मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान करता है।

CFP उचित फंड चयन, पुनर्संतुलन और लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करना सुनिश्चित करता है।

इंडेक्स फंड को बाहर रखें
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों को ट्रैक करते हैं और औसत रिटर्न देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञ फंड प्रबंधन के साथ गतिशील बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

उच्च दीर्घकालिक वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से जुड़े रहें।
बीमा कवरेज
स्वास्थ्य बीमा
अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करें।
इससे चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान बचत में कमी नहीं आएगी।
जीवन बीमा
अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए टर्म इंश्योरेंस लें।
यूएलआईपी जैसे निवेश-लिंक्ड बीमा उत्पादों से बचें।
निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने पोर्टफोलियो की अर्ध-वार्षिक या वार्षिक समीक्षा करें।
बाजार के प्रदर्शन और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
सटीक पोर्टफोलियो आकलन के लिए सीएफपी से मार्गदर्शन लें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने 30 लाख रुपये के लिए एक संरचित दृष्टिकोण वित्तीय सुरक्षा और वृद्धि सुनिश्चित करता है। आपातकालीन तरलता, मध्यम अवधि की स्थिरता और दीर्घकालिक धन सृजन को प्राथमिकता दें। नियमित रूप से प्रगति की निगरानी करें और अपनी बदलती वित्तीय जरूरतों के आधार पर समायोजन करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

T S Khurana |270 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Ramanand - Dec 23, 2024English

Money

(1) मैं अपनी पोती की यू.एस. यूनिवर्सिटी (ड्यूक यूनिवर्सिटी, नॉर्थ कैरोलिना) में यूनिवर्सिटी फीस का भुगतान करना चाहता हूँ। मैं इसे एस.बी.आई. के माध्यम से कैसे कर सकता हूँ। मैं समझता हूँ कि दादा-दादी इसके हकदार नहीं हैं। ऐसे मामले में मैं फीस कैसे ट्रांसफर कर सकता हूँ और इस पर टैक्स के क्या निहितार्थ हैं? (2) मैं अपनी यू.एस. में रहने वाली बेटी को एस.बी.आई. के माध्यम से बिना किसी टैक्स देयता के और टैक्स देयता के साथ कितने रुपये उपहार के रूप में दे सकता हूँ?

Ans: 01. यह सलाह दी जाती है कि आप यह राशि अपने बेटे या बहू (छात्र के पिता या माता) को उपहार स्वरूप दें। इससे आपको आयकर से जुड़ी कोई परेशानी नहीं होगी। कृपया इस लेन-देन के लिए बैंकिंग चैनल अपनाएँ।

02. बदले में उन्हें अमेरिका में पढ़ रही अपनी बेटी की फीस का भुगतान करना चाहिए।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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