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Sanjeev

Sanjeev Govila  |458 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 10, 2024

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more
Amit Question by Amit on Feb 01, 2024English
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नमस्ते, मैं पिछले 2 वर्षों से स्मॉल और मिड कैप एसआईपी में हर महीने 3.5 लाख रुपये का निवेश कर रहा हूं। मेरा बेटा विदेश पढ़ने जायेगा. क्या मुझे उसकी शिक्षा का वित्तपोषण एमएफ से करना चाहिए या क्या मुझे छात्र ऋण लेना चाहिए और एमएफ को नहीं छूना चाहिए?

Ans: अपने बेटे की विदेश शिक्षा के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश या छात्र ऋण का उपयोग करने के बीच निर्णय लेने के लिए अनुमानित शिक्षा लागत, रहने का खर्च, यात्रा व्यय आदि जैसे अधिक विवरणों की आवश्यकता होती है।

आपके इनपुट पर विचार करते हुए, यहां कुछ फायदे और नुकसान हैं:-

शिक्षा के लिए पोर्टफोलियो का उपयोग:-

पेशेवर:- जैसा कि आप पिछले 2 वर्षों से म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, मान लें कि आपका पोर्टफोलियो ऋण ब्याज दरों की तुलना में संभावित रूप से अधिक रिटर्न उत्पन्न कर रहा है, और लंबी अवधि (5-7 वर्ष) में आपका पोर्टफोलियो स्थिर हो जाता है। और यह संयोजन आपके भविष्य के लक्ष्यों के लिए एक अच्छा कोष बनाने में मदद करता है।

विपक्ष:- यदि आप अभी पोर्टफोलियो वापस लेते हैं, तो यह कंपाउंडिंग को प्रभावित करेगा और उत्पन्न पूंजीगत लाभ कर योग्य होगा और कर योग्य होगा। इस पर एक्जिट लोड भी लग सकता है। अल्पावधि क्षितिज में, बाजार में उतार-चढ़ाव पोर्टफोलियो के मूल्य को प्रभावित कर सकता है, जिससे संभावित रूप से शिक्षा लागत कम हो सकती है।

शिक्षा ऋण लें:-

पेशेवर:- पोर्टफोलियो रिटर्न के साथ कम ब्याज दरें निर्धारित होती हैं और यह उपयुक्त पुनर्भुगतान विकल्प भी प्रदान करता है। यह कर कटौती जैसे लाभ प्रदान करता है।

विपक्ष: - यदि आप ऋण चुकाते हैं तो आप पर वित्तीय बोझ बढ़ जाता है और यदि आपका बेटा ऋण चुकाता है तो शिक्षा पूरी होने के बाद यह उसके लिए ऋण बन जाता है, लेकिन इससे आपके बेटे के लिए ज़िम्मेदारी की भावना भी पैदा होती है और वह अनुभव करता है कि इसे कैसे प्रबंधित करना है वित्त.

हमने आपको शिक्षा ऋण लेने या उसके लिए पोर्टफोलियो का उपयोग करने के फायदे और नुकसान के बारे में समझाया है। इसे तय करने के लिए कृपया शिक्षा की अनुमानित लागत की गणना करें और पोर्टफोलियो रिटर्न और शिक्षा ऋण ब्याज दर पर भी विचार करें।
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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on May 14, 2021

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मेरा एक 12 साल का बच्चा है और मैं उच्च शिक्षा के लिए 2026 तक प्रति वर्ष 1 लाख रुपये का निवेश करना चाहता हूं। इस समय सीमा के साथ खरीदने के लिए सबसे अच्छा एमएफ क्या है और मुझे लगता है कि मुझे 2026 में पैसे की आवश्यकता होगी?</p>
Ans: <div शैली=प्रदर्शन: ब्लॉक; ओवर फलो हिडेन; चौड़ाई: 100%; अतिप्रवाह-एक्स: ऑटो; मार्जिन-बॉटम: 10px;> <तालिका शैली=पृष्ठभूमि-रंग: आरजीबीए(209, 255, 231,0.4); रंग: #000000; चौड़ाई: 90%; फ़ॉन्ट-परिवार: जॉर्जिया; मार्जिन: 0 ऑटो; बॉर्डर=0 सेलस्पेसिंग=5 सेलपैडिंग=5> <tbody> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>फंड का नाम</strong></td> <td><strong>अंतिम मूल्य दिनांक</strong></td> <td><strong>अंतिम मूल्य</strong></td> <td><strong>कुल लागत</strong></td> <td><strong>वर्तमान मूल्य</strong></td> <td><strong>% of total</strong></td> <td><strong>कुल रिटर्न</strong></td> <td><strong>रिटर्न % pa</strong></td> <td><strong>टिप्पणियाँ</strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>ICICI Pru US Bluechip Eqt Dir-G</strong></td> <td>2021-02-25</td> <td>₹ 42.05</td> <td>₹ 321,485.55</td> <td><strong>₹ 356,905.85</strong></td> <td>18.6</td> <td><strong>₹ 36,445.70</strong></td> <td>29.1</td> <td><em>ICICI मल्टी एसेट फंड से बल्क स्विच ओवर, जिसमें मेरे पास 2017 से 28 अगस्त 20 को 1,60,000/- रुपये का एसआईपी था। 04 सितंबर 20</em> को 75,000 रु. 28 अगस्त 20 से प्रति सप्ताह 1000 की दर से एसआईपी। <strong><em>04 दिसंबर 20 को ICICI गोल्ड से 50,000/- रु. पर स्विच करें</em></strong></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 FOF Dir-G</strong></td> <td>2021-02-25</td> <td>₹ 20.35</td> <td>₹ 84,346.33</td> <td><strong>₹ 95,999.57</strong></td> <td>5</td> <td><strong>₹ 11,653.24</strong></td> <td>32.3</td> <td>22 जुलाई 20 को 50,000/- रुपये के थोक निवेश के साथ शुरुआत की गई। अगस्त 2020 से साप्ताहिक एसआईपी @1250/-। मैं अपने डीमैट खाते में इस फंड के ईटीएफ में 812/- की खरीद औसत पर 100 शेयर भी रखता हूं</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>कोटक गोल्ड Dir-G</strong></td> <td>2021-02-25</td> <td>₹ 19.91</td> <td>₹ 75,996.44</td> <td><strong>₹ 71,531.64</strong></td> <td>3.73</td> <td><strong>-₹ 4,464.81</strong></td> <td>-11.5</td> <td>10 जुलाई 20 को 50,000/- रुपये के थोक निवेश के साथ शुरुआत की। एसआईपी @3000 को महीने में तीन दिन 1000 की किश्तों में विभाजित किया गया है। इसे लंबी अवधि तक हेज के रूप में उपयोग करना</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>एक्सिस ब्लूचिप Dir-G</strong></td> <td>2021-02-25</td> <td>₹ 43.60</td> <td>₹ 109,087.41</td> <td><strong>₹ 143,205.60</strong></td> <td>7.46</td> <td><strong>₹ 41,208.95</strong></td> <td>40.2</td> <td>2015 से फंड में 4000 प्रति माह की दर से एसआईपी और 2109 में भुनाया गया लेकिन एसआईपी जारी है। एसआईपी को 1000, 2000 और 2000 की तीन किश्तों में बांटा गया है। 01वीं, 10वीं और 10वीं को 1000 रु. क्रमशः महीने की 20 तारीख</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>SBI फोकस्ड Eqt Dir-G</strong></td> <td>2021-02-25</td> <td>₹ 204.70</td> <td>₹ 289,178.57</td> <td><strong>₹ 377,724.67</strong></td> <td>19.69</td> <td><strong>₹ 95,560.86</strong></td> <td>54.3</td> <td>2019 से फंड में प्रति माह 3000 की दर से SIP और। मार्च 2020 से एसआईपी को संशोधित कर 5000 प्रति माह कर दिया गया, एसआईपी को 1, 8, 15 और 1250 रुपये की चार किश्तों में विभाजित किया गया। हर महीने की 22 तारीख. <em>13 जुलाई 20 को एसबीआई ब्लू चिप से स्विच करके 1,44,844 रुपये की प्रत्यक्ष वृद्धि (जून 2017 से जुलाई 2020 तक प्रति माह 4000/- रुपये के एसआईपी के माध्यम से संचित) द्वारा थोक निवेश किया गया। 15 सितंबर 20 को 50,000/- रुपये का एसबीआई मैग्नम गिल्ट </em></td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>Kotak Emrgng Eqt Dir-G</strong></td> <td>2021-02-25</td> <td>₹ 62.45</td> <td>₹ 81,727.75</td> <td><strong>₹ 95,071.60</strong></td> <td>4.96</td> <td><strong>₹ 13,343.87</strong></td> <td>113.5</td> <td>कोटक गिल्ट से 65000/- में स्विच करके 07 दिसंबर 2020 को शुरू हुआ। महीने की 04, 11, 17, 24 और 30 तारीख को एसआईपी @ 1000/- रु.</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>पराग पारिख फ्लेक्सी कैप Dir-G</strong></td> <td>2021-02-25</td> <td>₹ 39.73</td> <td>₹ 29,999.50</td> <td><strong>₹ 33,768.49</strong></td> <td>1.76</td> <td><strong>₹ 3,768.99</strong></td> <td>75.8</td> <td>29 अक्टूबर 2020 को 10,000 रुपये के शुरुआती निवेश के साथ 29 अक्टूबर 2020 से शुरू हुआ & 5000/- रुपये की एसआईपी को 1250/- रुपये की चार किश्तों में 10वीं, 15वीं, 20वीं और 12 तारीख को विभाजित किया गया है। प्रत्येक माह की 25 तारीख</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>DSP Eqt &amp; बॉन्ड Dir-G</strong></td> <td>2021-02-25</td> <td>₹ 219.73</td> <td>₹ 14,000.00</td> <td><strong>₹ 14,849.95</strong></td> <td>0.77</td> <td><strong>₹ 849.95</strong></td> <td>54</td> <td>दिसंबर 2020 में 4000/- रुपये के एसआईपी के साथ शुरू हुआ, जो 01, 07, 14 और प्रत्येक को 1000/- रुपये की चार किश्तों में विभाजित था। प्रत्येक माह की 25 तारीख</td> </tr> <tr शैली=पृष्ठभूमि-रंग: rgba(209, 255, 231,0.6); रंग: #000000; बॉक्स-छाया: 0 1px 3px rgba(0,0,0,0.12), 0 1px 2px rgba(0,0,0,0.24);> <td><strong>म्यूचुअल फंड</strong></td> <td><strong>&nbsp;</strong></td> <td><strong>&nbsp;</strong></td> <td><strong>₹ 1,005,821.55</strong></td> <td><strong>₹ 1,189,057.37</strong></td> <td><strong>61.98</strong></td> <td><strong>₹ 198,366.75</strong></td> <td><strong>40.1</strong></td> <td>&nbsp;</td> </tr> </tbody> </टेबल> </div> <p>मैंने एमएफ का अपना पोर्टफोलियो संलग्न कर दिया है। हालाँकि मैं 2005 से एमएफ में निवेश कर रहा हूँ, लेकिन मैं इसे कई बार भुना रहा हूँ जैसे 2010 में घर के लिए और 2014 और 2014 में; 2017 मेरे परिवार के साथ विदेश की निजी यात्राओं के लिए।<br /> <br /> मेरे एमएफ की वर्तमान स्थिति ऊपर दी गई है। मेरा क्षितिज लंबे समय तक है और इसलिए मेरे&nbsp;प्रश्न इस प्रकार हैं: <br /> <br />

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Nikunj

Nikunj Saraf  |308 Answers  |Ask -

Mutual Funds Expert - Answered on May 23, 2023

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मैं एमएफ में निवेश के लिए आपकी सलाह मांगने के लिए लिख रहा हूं। मेरा नाम सत्या उम्र 38 साल है। मैं एक सॉफ्टवेयर कंपनी में काम करता हूँ. मेरे दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 3 और 1 साल है। मैं एमएफ में नया हूं और लगभग 15 वर्षों की लंबी अवधि के लिए प्रति माह 12 हजार की राशि निवेश करना चाहता हूं। मेरी प्राथमिकताएँ: एक। बच्चों की शिक्षा. बी। सेवानिवृत्ति. कृपया मुझे सुझाव दें कि 15 वर्षों के लिए निवेश करने के लिए सबसे अच्छे एसआईपी कौन से हैं।
Ans: हेलो सत्या. अगले 15 वर्षों में अनेक लक्ष्यों के साथ संरेखित करें। मैं आपके पोर्टफोलियो के लिए लार्ज कैप, स्मॉल कैप, मिडकैप और फ्लेक्सीकैप श्रेणियों पर विचार करने का सुझाव दूंगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8318 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 26, 2024English
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नमस्कार, मेरी आयु 43 वर्ष है। कुछ वर्ष पहले मेरे पास 10 लाख रुपए थे। अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन सुरक्षित करने के लिए, जो 2021 में 9 वर्ष का था, मैंने उस 10 लाख रुपए को pnb मेटलाइफ सुपरसेवर प्लान पॉलिसी में 5 वर्ष के प्रीमियम भुगतान और 10 वर्ष की पॉलिसी अवधि के साथ निवेश किया। मैंने पहले ही 2 लाख के 4 प्रीमियम के लिए 4 वार्षिक भुगतान कर दिए हैं, और एक अंतिम प्रीमियम अगले वर्ष देय है। पॉलिसी 2031 में परिपक्व होगी। अब मुझे संदेह है कि क्या यह योग्य निवेश है? साथ ही अब मैं 2 कारणों से कुछ SIP में 5000-10,000/- मासिक निवेश करने की योजना बना रहा हूं: एक मेरे रिटायरमेंट के लिए और दूसरा मेरे दूसरे बच्चे की शिक्षा योजना के लिए, जो वर्तमान में 6 वर्ष का है। मैं अपने बच्चों की शिक्षा के लिए पैसे बचाना चाहता हूं ताकि मैं उन्हें उच्च शिक्षा के लिए विदेश भेज सकूं अग्रिम धन्यवाद.
Ans: पीएनबी मेटलाइफ सुपर सेवर प्लान में 10 लाख रुपये निवेश करने का आपका फैसला आपके बच्चे की शिक्षा को सुरक्षित रखने की आपकी चिंता को दर्शाता है। हालांकि, आइए इसकी उपयोगिता का आकलन करें:

निवेश बनाम बीमा: निवेश को मिलाकर बीमा पॉलिसियाँ अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न देती हैं।

रिटर्न विश्लेषण: ये प्लान आम तौर पर 4%-6% रिटर्न देते हैं, जो मुद्रास्फीति से ज़्यादा नहीं हो सकता।

प्रीमियम प्रतिबद्धताएँ: आपने 8 लाख रुपये का भुगतान किया है, और 2 लाख रुपये का एक और प्रीमियम देना बाकी है।

आपको पॉलिसी के साथ क्या करना चाहिए?

परिपक्व होने तक जारी रखें: चूँकि आपने पहले ही 80% प्रीमियम का भुगतान कर दिया है, इसलिए अंतिम भुगतान पूरा करना बुद्धिमानी हो सकती है। अभी बाहर निकलने पर सरेंडर शुल्क और वित्तीय नुकसान हो सकता है।

परिपक्व होने के बाद पुनर्निवेश: जब पॉलिसी 2031 में परिपक्व हो जाए, तो बेहतर रिटर्न के लिए आय को इक्विटी म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

सेवानिवृत्ति और शिक्षा के लिए मासिक SIP शुरू करना

1. अपने लक्ष्यों का आकलन करें

आपका प्राथमिक लक्ष्य दो बच्चों के लिए विदेश में उच्च शिक्षा का वित्तपोषण करना है।

दूसरा लक्ष्य अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना है।
2. सुझाया गया SIP दृष्टिकोण
विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड:

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में 70%-80% आवंटित करें।
बेहतर विकास क्षमता के लिए इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
स्थिरता के लिए डेट फंड:

कम जोखिम और स्थिर रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में 20%-30% आवंटित करें।
डेट फंड लिक्विडिटी और जोखिम शमन भी सुनिश्चित करते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से नियमित फंड के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: नियमित योजनाओं में प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों की सलाह शामिल है।
सरलीकृत निवेश: पेशेवर प्रबंधन फंड चयन की परेशानी को कम करता है।
बेहतर ट्रैकिंग: सीएफपी द्वारा आवधिक समीक्षा आपके पोर्टफोलियो प्रदर्शन को अनुकूलित करने में मदद करती है।
प्रत्यक्ष फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन व्यक्तिगत सलाह और निरंतर समर्थन की कमी होती है।
एसआईपी आवंटन का विवरण
बाल शिक्षा निधि
विविध इक्विटी फंड में 5,000 से 7,000 रुपये मासिक की एसआईपी शुरू करें।
अपनी आय वृद्धि के अनुरूप हर साल एसआईपी राशि बढ़ाएँ।
शिक्षा के लिए पर्याप्त धन जुटाने के लिए कम से कम 10-12 साल तक निवेश करें।
सेवानिवृत्ति कोष
इक्विटी और हाइब्रिड फंड में 3,000 से 5,000 रुपये मासिक की एसआईपी शुरू करें।
अनुशासित निवेश के साथ दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें।
अपनी वित्तीय क्षमता में सुधार के साथ योगदान बढ़ाएँ।
म्यूचुअल फंड के लिए कर संबंधी विचार
इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​और एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
डेट फंड: लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
बेहतर वित्तीय नियोजन के लिए इसे ध्यान में रखें।
कार्य योजना
तत्काल कदम
अपनी मौजूदा पॉलिसी के लिए अंतिम प्रीमियम भुगतान पूरा करें।
कंपाउंडिंग से लाभ उठाने के लिए तुरंत म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
6-12 महीने के खर्च को इमरजेंसी फंड के रूप में अलग रखें।
दीर्घावधि रणनीतियाँ
मुद्रास्फीति और बढ़ती वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए सालाना SIP योगदान बढ़ाएँ।
CFP की मदद से हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करें।
अपने परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके वित्तीय लक्ष्य महत्वाकांक्षी हैं, लेकिन उचित योजना बनाकर प्राप्त किए जा सकते हैं। अपनी मौजूदा बीमा पॉलिसी को परिपक्वता तक जारी रखें और साथ ही म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें। इष्टतम विकास और स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट के बीच निवेश में विविधता लाएँ। लगातार निगरानी और अनुशासित निवेश आपको अपने बच्चों और सेवानिवृत्ति के लिए एक सुरक्षित भविष्य बनाने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Nayagam P

Nayagam P P  |4481 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on May 05, 2025

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