मैंने अपनी स्वास्थ्य समस्याओं के कारण समय से पहले सेवानिवृत्ति ले ली है। मेरे दो बच्चे हैं, एक 12वीं में और दूसरा 9वीं कक्षा में। मैं अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 50 लाख, 25 लाख पीपीएफ, 14 लाख म्यूचुअल फंड, 10 लाख बॉन्ड, 5 लाख एफडी के लिए अलग रखता हूँ। मेरा पीपीएफ 2026 में परिपक्व होगा और बॉन्ड 2024 में परिपक्व होंगे। मेरे पास 70 लाख ईपीएफ है और संपत्ति बेचने पर मेरे पास लगभग 50 लाख होंगे। मेरे पास 1.5 करोड़ का अपना घर है। इन पैसों से मैं हर महीने 1 लाख रुपये प्राप्त कर सकता हूँ, लेकिन मैं बच्चों की शिक्षा के पैसे को हाथ नहीं लगाना चाहता। आपका सुझाव मुझे अपने वित्त को देखने में मदद करेगा। मेरी पत्नी की अच्छी नौकरी है, वह हर महीने 50 हजार कमाती है और हमारे पास स्वास्थ्य बीमा और टर्म बीमा है।

Ans: यह समझ में आता है कि नौकरी छूटने के बाद आप अपनी वित्तीय सुरक्षा को लेकर चिंतित हैं, खासकर दो बच्चों की शिक्षा के खर्चों पर विचार करने के बाद। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और सेवानिवृत्ति की संभावनाओं का आकलन करें:

शिक्षा निधि:

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 60 लाख रुपये अलग रखने के साथ, आप उनके खर्चों का एक बड़ा हिस्सा कवर कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि इन निधियों को उचित रूप से निवेश किया जाए ताकि ऐसे रिटर्न उत्पन्न हों जो उनकी शिक्षा आवश्यकताओं के समय के साथ संरेखित हों।
ईपीएफ और अन्य निवेश:

म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, सरकारी बॉन्ड, एनएससी, गोल्ड बॉन्ड, शेयर और एफडी में आपके अन्य निवेशों के साथ-साथ आपका 71 लाख रुपये का ईपीएफ कोष आपकी वित्तीय परिसंपत्तियों का एक बड़ा हिस्सा बनाता है।
इन निवेशों के प्रदर्शन और परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे विविधतापूर्ण हैं और लंबी अवधि में विकास और स्थिरता प्रदान करने के लिए तैयार हैं।
रिटायरमेंट प्लानिंग:

70,000 रुपये के मासिक ब्याज आय लक्ष्य के साथ, आपको इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने निवेश पर आवश्यक रिटर्न की दर की गणना करनी होगी। वर्तमान ब्याज दर के माहौल को देखते हुए, महत्वपूर्ण जोखिम उठाए बिना ऐसे उच्च रिटर्न उत्पन्न करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश विकल्पों और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों का आकलन करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपको एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने में मदद कर सकते हैं जो जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करती है।
आकस्मिक योजना:

जबकि आपकी पत्नी की आय घरेलू खर्चों को कवर करती है, अप्रत्याशित खर्चों या आपात स्थितियों के मामले में आकस्मिक योजना रखना आवश्यक है। चुनौतीपूर्ण समय के दौरान वित्तीय स्थिरता प्रदान करने के लिए 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
रिटायरमेंट आय का पुनर्मूल्यांकन:

रिटायरमेंट के लिए केवल अपने निवेश से ब्याज आय पर निर्भर रहना पर्याप्त नहीं हो सकता है, खासकर मुद्रास्फीति और बढ़ती जीवन-यापन लागतों को देखते हुए। अपनी रिटायरमेंट आय को पूरक करने के लिए अतिरिक्त आय स्रोतों या अंशकालिक कार्य अवसरों का पता लगाएं।
निष्कर्ष में, जबकि आपके वर्तमान निवेश एक ठोस आधार प्रदान करते हैं, केवल ब्याज आय के माध्यम से अपने सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपको अपनी निवेश रणनीति और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की समीक्षा की आवश्यकता हो सकती है। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और सुरक्षित सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए पेशेवर वित्तीय सलाह लेने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: जैसा कि आपने बताया कि 50 हजार से आप अपना घर चलाते हैं, इसलिए मेरा मानना ​​है कि 70 हजार पर्याप्त होना चाहिए। डेट फंड प्रकार के निवेश पर आपका एक्सपोज़र बहुत अधिक है। इसे हाइब्रिड फंड में बदलें

Ans: सबसे पहले, मुझे आपकी स्वास्थ्य समस्याओं के बारे में सुनकर दुख हुआ, लेकिन वित्तीय नियोजन की दिशा में सक्रिय कदम उठाने के लिए आपकी सराहना करता हूँ, खासकर आपके बच्चों की शिक्षा और आपकी भविष्य की ज़रूरतों के लिए।

आपकी मौजूदा बचत और निवेश के साथ, 1 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने की संभावना है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है:

ईपीएफ और संपत्ति की बिक्री: आपका 70 लाख का ईपीएफ कोष और संपत्ति की बिक्री से अपेक्षित 50 लाख महत्वपूर्ण योगदानकर्ता हो सकते हैं। मूलधन को कम किए बिना नियमित आय उत्पन्न करने के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस), डाकघर मासिक आय योजना (पीओएमआईएस) या यहां तक ​​कि वार्षिकी योजनाओं जैसे विकल्पों पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड और बॉन्ड: भविष्य की ज़रूरतों के लिए अपने म्यूचुअल फंड को बढ़ने दें। 2024 में परिपक्व होने वाले बॉन्ड को भी आय-उत्पादक साधनों में फिर से निवेश किया जा सकता है।
पीपीएफ: 2026 में परिपक्व होने के बाद, आप या तो फिर से निवेश कर सकते हैं या अपनी मासिक आय की ज़रूरतों के लिए एक हिस्से का उपयोग कर सकते हैं।
घर: यदि संभव हो, तो आप संपत्ति को बेचे बिना, अतिरिक्त आय के लिए रिवर्स मॉर्गेज या किराए पर देने जैसे विकल्पों पर विचार कर सकते हैं।
व्यय प्रबंधन: चूँकि आपने अपने बच्चों की शिक्षा के लिए विशेष रूप से पैसे अलग रखे हैं, इसलिए इसे अपनी मासिक आय के लिए उपयोग करने से बचें। आवश्यक 1 लाख/माह उत्पन्न करने के लिए अन्य परिसंपत्तियों को अनुकूलित करने पर ध्यान दें।
स्वास्थ्य और बीमा: यह बहुत अच्छी बात है कि आपके पास स्वास्थ्य और टर्म बीमा है। सुनिश्चित करें कि वे अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय को कवर करने और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए पर्याप्त हैं।
याद रखें, लक्ष्य पर्याप्त आय उत्पन्न करने और पूंजी को संरक्षित करने के बीच संतुलन बनाना है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना आपकी विशिष्ट परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए एक अनुकूलित योजना प्रदान कर सकता है, जिससे आपको इस चरण को आत्मविश्वास के साथ नेविगेट करने में मदद मिलेगी।