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Sanjeev Govila | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Apr 02, 2024

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more

Asked by Anonymous - Mar 24, 2024English

Money

मैंने अपनी स्वास्थ्य समस्याओं के कारण समय से पहले सेवानिवृत्ति ले ली है। मेरे दो बच्चे हैं, एक 12वीं में और दूसरा 9वीं कक्षा में। मैं अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 50 लाख, 25 लाख पीपीएफ, 14 लाख म्यूचुअल फंड, 10 लाख बॉन्ड, 5 लाख एफडी के लिए अलग रखता हूँ। मेरा पीपीएफ 2026 में परिपक्व होगा और बॉन्ड 2024 में परिपक्व होंगे। मेरे पास 70 लाख ईपीएफ है और संपत्ति बेचने पर मेरे पास लगभग 50 लाख होंगे। मेरे पास 1.5 करोड़ का अपना घर है। इन पैसों से मैं हर महीने 1 लाख रुपये प्राप्त कर सकता हूँ, लेकिन मैं बच्चों की शिक्षा के पैसे को हाथ नहीं लगाना चाहता। आपका सुझाव मुझे अपने वित्त को देखने में मदद करेगा। मेरी पत्नी की अच्छी नौकरी है, वह हर महीने 50 हजार कमाती है और हमारे पास स्वास्थ्य बीमा और टर्म बीमा है।

Ans: आपके वित्त के विश्लेषण के आधार पर, ऐसा प्रतीत होता है कि आपके पास 1 लाख रुपये की मासिक आवश्यकता को पूरा करने के लिए पर्याप्त संपत्ति है।

हालाँकि, इक्विटी-उन्मुख निवेश में आपका आवंटन न्यूनतम है। हम ऋण-उन्मुख योजनाओं में तीन साल के खर्च के बराबर धनराशि आवंटित करने की सलाह देते हैं, जबकि शेष को संभावित पूंजी प्रशंसा के लिए इक्विटी और/या हाइब्रिड संयोजन में निवेश किया जाना चाहिए।

हम आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने की सलाह देते हैं। वह आपके निवेश को बढ़ने की अनुमति देते हुए मासिक जरूरतों को पूरा करने के लिए कर-कुशल व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) स्थापित करने में सहायता कर सकता है।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |7377 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Asked by Anonymous - Feb 20, 2024English

Money

नमस्कार सर, मैं 46 वर्ष का हूँ और मैंने अपनी नौकरी खो दी है। मेरे 2 बच्चे हैं। एक को 2024-2028 (6 लाख प्रति वर्ष) तक के लिए धन की आवश्यकता है, दूसरे बच्चे को 2028-2032 तक के लिए धन की आवश्यकता है। मैंने उनकी शिक्षा के लिए 60 लाख बचाए और अलग रख दिए। मेरे पास आज EPF के 71 लाख हैं। मेरी पत्नी 50 हजार प्रति माह कमाती है जो हमारे घर चलाने के लिए पर्याप्त है और कुछ पैसे मैंने स्वास्थ्य बीमा और टर्म बीमा में लगा रखे हैं। मैं इन दोनों निवेशों (60 लाख और 71 लाख) से मिलने वाले ब्याज को फिर से निवेश करूँगा। 60 लाख का विभाजन इस प्रकार है: 14.5 लाख म्युचुअल फंड, 25 लाख पीपीएफ जो 2026 में परिपक्व होगा, 10 लाख सरकारी बॉन्ड जो 2024 में परिपक्व होगा, 3.4 लाख एनएससी जो 2032 में परिपक्व होगा, 2.3 लाख गोल्ड बॉन्ड, 2 लाख शेयर, 4 लाख एफडी। कृपया मुझे बताएं कि अगर मुझे नौकरी नहीं मिलती है तो क्या मैं 70 हजार ब्याज अर्जित करके सेवानिवृत्ति जीवन जी सकता हूं।

Ans: यह समझ में आता है कि नौकरी छूटने के बाद आप अपनी वित्तीय सुरक्षा को लेकर चिंतित हैं, खासकर दो बच्चों की शिक्षा के खर्चों पर विचार करने के बाद। आइए अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और सेवानिवृत्ति की संभावनाओं का आकलन करें:

शिक्षा निधि:

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 60 लाख रुपये अलग रखने के साथ, आप उनके खर्चों का एक बड़ा हिस्सा कवर कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि इन निधियों को उचित रूप से निवेश किया जाए ताकि ऐसे रिटर्न उत्पन्न हों जो उनकी शिक्षा आवश्यकताओं के समय के साथ संरेखित हों।
ईपीएफ और अन्य निवेश:

म्यूचुअल फंड, पीपीएफ, सरकारी बॉन्ड, एनएससी, गोल्ड बॉन्ड, शेयर और एफडी में आपके अन्य निवेशों के साथ-साथ आपका 71 लाख रुपये का ईपीएफ कोष आपकी वित्तीय परिसंपत्तियों का एक बड़ा हिस्सा बनाता है।
इन निवेशों के प्रदर्शन और परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे विविधतापूर्ण हैं और लंबी अवधि में विकास और स्थिरता प्रदान करने के लिए तैयार हैं।
रिटायरमेंट प्लानिंग:

70,000 रुपये के मासिक ब्याज आय लक्ष्य के साथ, आपको इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने निवेश पर आवश्यक रिटर्न की दर की गणना करनी होगी। वर्तमान ब्याज दर के माहौल को देखते हुए, महत्वपूर्ण जोखिम उठाए बिना ऐसे उच्च रिटर्न उत्पन्न करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश विकल्पों और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों का आकलन करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें। वे आपको एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना विकसित करने में मदद कर सकते हैं जो जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करती है।
आकस्मिक योजना:

जबकि आपकी पत्नी की आय घरेलू खर्चों को कवर करती है, अप्रत्याशित खर्चों या आपात स्थितियों के मामले में आकस्मिक योजना रखना आवश्यक है। चुनौतीपूर्ण समय के दौरान वित्तीय स्थिरता प्रदान करने के लिए 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
रिटायरमेंट आय का पुनर्मूल्यांकन:

रिटायरमेंट के लिए केवल अपने निवेश से ब्याज आय पर निर्भर रहना पर्याप्त नहीं हो सकता है, खासकर मुद्रास्फीति और बढ़ती जीवन-यापन लागतों को देखते हुए। अपनी रिटायरमेंट आय को पूरक करने के लिए अतिरिक्त आय स्रोतों या अंशकालिक कार्य अवसरों का पता लगाएं।
निष्कर्ष में, जबकि आपके वर्तमान निवेश एक ठोस आधार प्रदान करते हैं, केवल ब्याज आय के माध्यम से अपने सेवानिवृत्ति आय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपको अपनी निवेश रणनीति और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की समीक्षा की आवश्यकता हो सकती है। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और सुरक्षित सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए पेशेवर वित्तीय सलाह लेने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Sunil Lala |203 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 28, 2024

Asked by Anonymous - Feb 20, 2024English

Money

हेलो सर, मेरी उम्र 46 साल है और मेरी नौकरी छूट गई है। मेरे 2 बच्चे है । एक को 2024-2028 (6 लाख प्रति वर्ष) तक धन की आवश्यकता है, दूसरे बच्चे को 2028-2032 तक धन की आवश्यकता है। मैंने उनकी शिक्षा के लिए 60 लाख रुपये बचाकर रखे। मेरे पास आज 71 लाख ईपीएफ है। मेरी पत्नी प्रति माह 50 हजार कमाती है जो हमारे घर चलाने के लिए पर्याप्त है और कुछ पैसे स्वास्थ्य बीमा और टर्म बीमा में लगाती हूं। मैं इन दो निवेशों (60 लाख और 71 लाख) से अर्जित किसी भी ब्याज का पुनर्निवेश करूंगा। 60 लीटर का ब्रेक अप 14.5 लीटर म्यूचुअल फंड, 2026 में परिपक्व होने वाला 25 लीटर पीपीएफ, 2024 में परिपक्व होने वाला 10 लीटर सरकारी बॉन्ड, 2032 में परिपक्व होने वाला 3.4 लीटर एनएससी, 2.3 लीटर गोल्ड बॉन्ड, 2 लीटर शेयर, 4 लीटर एफडी है। कृपया मुझे बताएं कि अगर मुझे नौकरी नहीं मिलती है तो क्या मैं ब्याज की कमाई से 70 हजार के साथ सेवानिवृत्ति जीवन जी सकता हूं।

Ans: जैसा कि आपने बताया कि 50 हजार से आप अपना घर चलाते हैं, इसलिए मेरा मानना है कि 70 हजार पर्याप्त होना चाहिए। डेट फंड प्रकार के निवेश पर आपका एक्सपोज़र बहुत अधिक है। इसे हाइब्रिड फंड में बदलें

Ramalingam Kalirajan |7377 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 24, 2024

Asked by Anonymous - Mar 24, 2024English

Money

हेलो विवेक, मैंने अपनी स्वास्थ्य समस्याओं के कारण समय से पहले सेवानिवृत्ति ले ली है। मेरे दो बच्चे हैं, एक 12वीं में और दूसरा 9वीं कक्षा में। मैं अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 50 लाख, 25 लाख पीपीएफ, 14 लाख म्यूचुअल फंड, 10 लाख बॉन्ड, 5 लाख एफडी के लिए अलग रखता हूँ। मेरा पीपीएफ 2026 में परिपक्व होगा और बॉन्ड 2024 में परिपक्व होंगे। मेरे पास 70 लाख ईपीएफ है और संपत्ति बेचने पर मेरे पास लगभग 50 लाख होंगे। मेरे पास 1.5 करोड़ का अपना घर है। इन पैसों से मैं हर महीने 1 लाख रुपये पा सकता हूँ, लेकिन मैं बच्चों की शिक्षा के पैसे को हाथ नहीं लगाना चाहता। आपका सुझाव मुझे अपने वित्त को देखने में मदद करेगा। मेरी पत्नी की अच्छी नौकरी है, वह हर महीने 50 हजार कमाती है और हमारे पास स्वास्थ्य बीमा और टर्म बीमा है।

Ans: सबसे पहले, मुझे आपकी स्वास्थ्य समस्याओं के बारे में सुनकर दुख हुआ, लेकिन वित्तीय नियोजन की दिशा में सक्रिय कदम उठाने के लिए आपकी सराहना करता हूँ, खासकर आपके बच्चों की शिक्षा और आपकी भविष्य की ज़रूरतों के लिए।

आपकी मौजूदा बचत और निवेश के साथ, 1 लाख की मासिक आय उत्पन्न करने की संभावना है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है:

ईपीएफ और संपत्ति की बिक्री: आपका 70 लाख का ईपीएफ कोष और संपत्ति की बिक्री से अपेक्षित 50 लाख महत्वपूर्ण योगदानकर्ता हो सकते हैं। मूलधन को कम किए बिना नियमित आय उत्पन्न करने के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस), डाकघर मासिक आय योजना (पीओएमआईएस) या यहां तक कि वार्षिकी योजनाओं जैसे विकल्पों पर विचार करें।
म्यूचुअल फंड और बॉन्ड: भविष्य की ज़रूरतों के लिए अपने म्यूचुअल फंड को बढ़ने दें। 2024 में परिपक्व होने वाले बॉन्ड को भी आय-उत्पादक साधनों में फिर से निवेश किया जा सकता है।
पीपीएफ: 2026 में परिपक्व होने के बाद, आप या तो फिर से निवेश कर सकते हैं या अपनी मासिक आय की ज़रूरतों के लिए एक हिस्से का उपयोग कर सकते हैं।
घर: यदि संभव हो, तो आप संपत्ति को बेचे बिना, अतिरिक्त आय के लिए रिवर्स मॉर्गेज या किराए पर देने जैसे विकल्पों पर विचार कर सकते हैं।
व्यय प्रबंधन: चूँकि आपने अपने बच्चों की शिक्षा के लिए विशेष रूप से पैसे अलग रखे हैं, इसलिए इसे अपनी मासिक आय के लिए उपयोग करने से बचें। आवश्यक 1 लाख/माह उत्पन्न करने के लिए अन्य परिसंपत्तियों को अनुकूलित करने पर ध्यान दें।
स्वास्थ्य और बीमा: यह बहुत अच्छी बात है कि आपके पास स्वास्थ्य और टर्म बीमा है। सुनिश्चित करें कि वे अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय को कवर करने और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए पर्याप्त हैं।
याद रखें, लक्ष्य पर्याप्त आय उत्पन्न करने और पूंजी को संरक्षित करने के बीच संतुलन बनाना है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना आपकी विशिष्ट परिस्थितियों को ध्यान में रखते हुए एक अनुकूलित योजना प्रदान कर सकता है, जिससे आपको इस चरण को आत्मविश्वास के साथ नेविगेट करने में मदद मिलेगी।

नवीनतम प्रश्न

T S Khurana |268 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Gurdevinder - Dec 09, 2024English

Money

मैं एक वरिष्ठ नागरिक हूँ। मैं जानना चाहता हूँ कि मेरी पोती के नाम पर पैसे ट्रांसफर करने की कानूनी प्रक्रिया क्या है ताकि मुझे आयकर का भुगतान न करना पड़े।

Ans: आप अपनी पोती को बैंकिंग चैनलों (चेक, डीडी, ऑनलाइन ट्रांसफर आदि) के माध्यम से कोई भी राशि उपहार में दे सकते हैं। इस पर कोई आयकर भुगतान नहीं लगेगा। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Pushpa R |38 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 31, 2024English

Health

मैं योगा की शुरुआत कर रहा हूँ और मेरे दोस्त ने मुझे आवश्यक तेलों के इस्तेमाल के बारे में बताया। मुझे वास्तव में नहीं पता कि कैसे शुरू करना है या योग में नए लोगों के लिए कौन से तेल सबसे अच्छे होंगे। क्या आप मेरे जैसे शुरुआती लोगों के लिए योग के दौरान आवश्यक तेलों का उपयोग करने के कुछ सरल तरीके सुझा सकते हैं? क्या मुझे उन्हें अपनी त्वचा पर लगाना चाहिए, डिफ्यूज़र का उपयोग करना चाहिए या कुछ और? क्या कोई ऐसा तेल है जो मेरे अभ्यास में प्रगति के साथ तनाव से निपटने या लचीलेपन में सुधार करने में विशेष रूप से अच्छा है?

Ans: आवश्यक तेल आपके योग अभ्यास को शांत और उत्साहवर्धक वातावरण बनाकर बढ़ा सकते हैं। यहाँ बताया गया है कि कैसे एक नौसिखिया इनका उपयोग शुरू कर सकता है:

डिफ्यूज़र का उपयोग करें: अपने अभ्यास से पहले डिफ्यूज़र में आवश्यक तेल की कुछ बूँदें डालें। यह कमरे को सुखदायक सुगंध से भर देता है और योग के लिए मूड सेट करता है। लैवेंडर, कैमोमाइल और चंदन तनाव से राहत के लिए बहुत अच्छे हैं।

पतला करें और त्वचा पर लगाएँ: आवश्यक तेल की 2-3 बूँदें नारियल या बादाम के तेल जैसे वाहक तेल के साथ मिलाएँ, फिर अपनी कलाई, कनपटी या गर्दन के पिछले हिस्से पर धीरे से लगाएँ। पुदीना या नीलगिरी का तेल आपको तरोताज़ा और केंद्रित महसूस करने में मदद कर सकता है।

मैट स्प्रे: आवश्यक तेल की कुछ बूँदों के साथ पानी मिलाकर एक स्प्रे बनाएँ। अभ्यास करते समय सुखद खुशबू के लिए इसे अपने योग मैट पर हल्के से छिड़कें।

तनाव से राहत के लिए, लैवेंडर और लोबान बहुत अच्छे हैं। अधिक ऊर्जावान या लचीला महसूस करने के लिए, संतरे या बरगामोट जैसे खट्टे तेल मदद कर सकते हैं। हमेशा थोड़ी मात्रा से शुरू करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप खुशबू के साथ सहज हैं।

यह जानने के लिए कि आवश्यक तेल आपके अभ्यास को सुरक्षित और प्रभावी ढंग से कैसे पूरक कर सकते हैं, किसी योग प्रशिक्षक से परामर्श करना सबसे अच्छा है। उनका मार्गदर्शन एक संतुलित और समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करेगा।

आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)
ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

Ramalingam Kalirajan |7377 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 31, 2024English

Money

मैं 41 साल की हूँ और 37 वर्षीय और 5 वर्षीय बेटे की कामकाजी पत्नी हूँ। प्रश्न: क्या हम दोनों अब रिटायरमेंट ले सकते हैं? वेतन: मेरे हाथ में 1.5 लाख/प्रति माह मेरी पत्नी का 1.2 लाख/प्रति माह वेतन निवेश: 1) म्यूचुअल फंड में 80 लाख 2) पीपीएफ में 60 लाख 3) एनपीएस में 20 लाख 4) सोने में 15 लाख 5) संपत्ति में 2 करोड़ 6) शेयरों में 10 लाख देयता: घर का खर्च जैसे 50 हजार प्रति माह और बच्चों की फीस 2 लाख प्रति वर्ष

Ans: समय से पहले रिटायरमेंट लेना एक महत्वपूर्ण निर्णय है जिसके लिए सावधानीपूर्वक विश्लेषण की आवश्यकता होती है। नीचे आपके वित्तीय विवरण के आधार पर आपकी स्थिति का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।

रिटायरमेंट के बाद आय के स्रोत
म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड में 80 लाख रुपये की राशि अच्छी वृद्धि की संभावना प्रदान करती है। अनुशासित निकासी के साथ, यह नियमित आय प्रदान कर सकता है।

पीपीएफ: पीपीएफ में 60 लाख रुपये एक स्थिर कोष है। यह सुरक्षित रिटर्न और कर लाभ प्रदान करता है।

एनपीएस: एनपीएस में 20 लाख रुपये रिटायरमेंट आय का समर्थन करेंगे। हालांकि, निकासी आंशिक रूप से प्रतिबंधित है।

सोना: सोने में 15 लाख रुपये आय उत्पन्न करने वाली संपत्ति नहीं है। यह मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है।

शेयर: शेयरों में 10 लाख रुपये विविधीकरण जोड़ते हैं लेकिन अस्थिर होते हैं। नियमित आय के लिए इस पर बहुत अधिक निर्भरता से बचें।

संपत्ति: संपत्ति में 2 करोड़ रुपये एक महत्वपूर्ण संपत्ति है। यदि यह किराये की संपत्ति है, तो यह लगातार आय उत्पन्न कर सकती है।

मासिक व्यय विश्लेषण
घरेलू व्यय: रु। 50,000 प्रति माह (सालाना 6 लाख रुपये)।

बच्चे की शिक्षा: अगले 13 वर्षों के लिए 2 लाख रुपये प्रति वर्ष। यह कुल 26 लाख रुपये है।

अतिरिक्त व्यय: चिकित्सा, यात्रा और आपात स्थिति शामिल करें। सालाना 3-5 लाख रुपये अतिरिक्त जोड़ें।

कॉर्पस आवश्यकता का अनुमान लगाना
सेवानिवृत्ति में मासिक व्यय: मुद्रास्फीति और जीवनशैली को ध्यान में रखते हुए 1 लाख रुपये मान लें।

सेवानिवृत्ति अवधि: सेवानिवृत्ति के बाद 40 वर्षों के लिए, आमतौर पर 4-5 करोड़ रुपये के कॉर्पस की आवश्यकता होती है।

बच्चे की शिक्षा निधि: इस उद्देश्य के लिए 26 लाख रुपये आवंटित किए जाने चाहिए।

पोर्टफोलियो विश्लेषण
एसेट आवंटन:

आपके पास इक्विटी (म्यूचुअल फंड और शेयर), फिक्स्ड इनकम (पीपीएफ) और सोने का संतुलित पोर्टफोलियो है।
विकास और स्थिरता के लिए 60:40 इक्विटी-टू-डेट अनुपात बनाए रखें।
विविधीकरण:

आपके म्यूचुअल फंड निवेश अच्छी तरह से विविधीकृत हैं। फंड के प्रदर्शन की निगरानी जारी रखें।
किसी एक क्षेत्र या परिसंपत्ति वर्ग में अत्यधिक एकाग्रता से बचें।
तरलता:

आपका पीपीएफ और संपत्ति आसानी से तरल नहीं है। 10 लाख रुपये का आपातकालीन फंड लिक्विड फॉर्म में बनाए रखें।
सिफारिशें
सेवानिवृत्ति का निर्णय:

यदि आप निकासी का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करते हैं और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हैं तो समय से पहले सेवानिवृत्ति संभव है।
अर्ध-सेवानिवृत्ति पर विचार करें। निकासी के दबाव को कम करने के लिए 5-10 और वर्षों के लिए अंशकालिक काम करें।
बच्चे की शिक्षा:

अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 26 लाख रुपये आवंटित करें। पीपीएफ या डेट फंड जैसे निश्चित आय वाले साधनों का उपयोग करें।
स्वास्थ्य बीमा:

अपने परिवार के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें। चिकित्सा लागत आपके कोष को खत्म कर सकती है।
निवेश समायोजन:

वांछित इक्विटी-ऋण अनुपात को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।
वापसी के करीब अस्थिर इक्विटी निवेश के एक हिस्से को स्थिर हाइब्रिड फंड या डेट इंस्ट्रूमेंट में स्थानांतरित करें।
आकस्मिक योजना:

12-18 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड बनाए रखें।

सुचारू संपत्ति नियोजन सुनिश्चित करने के लिए वसीयत बनाएँ।

अंतिम जानकारी
अनुशासित वित्तीय नियोजन के साथ समय से पहले सेवानिवृत्ति प्राप्त की जा सकती है। निवेश की नियमित निगरानी महत्वपूर्ण है। यदि अनिश्चितता बनी रहती है तो कुछ और वर्षों तक काम करने पर विचार करें। अपने परिवार की सुरक्षा को प्राथमिकता दें, और सुनिश्चित करें कि आपकी कॉर्पस दीर्घकालिक आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |1117 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Jahanvi - Dec 30, 2024English

Career

सर, मैं एक पुरानी चिकित्सा बीमारी के कारण वर्ष 2023-24 में अपनी सभी कक्षा 12 वीं बोर्ड और प्रैक्टिकल में अनुपस्थित रहा, अब मैं वर्ष 2024-25 में एक नियमित उम्मीदवार के रूप में उपस्थित हो रहा हूं, क्या मैं जेईई एडवांस 2025 और 2026 के लिए पात्र होऊंगा क्योंकि जेईई एडवांस के प्रयास कक्षा 12 वीं में पहली उपस्थिति से गिने जाते हैं क्योंकि मैं वर्ष 2023-24 में अपनी सभी कक्षा 12 वीं बोर्ड और प्रैक्टिकल में अनुपस्थित था, क्या वे 2024 से मेरे प्रयासों की गणना करेंगे, क्या मैं जेईई एडवांस 2025 और 2025 के लिए पात्र होऊंगा? विशेष रूप से 2026

Ans: नमस्ते जहान्वी।

कृपया पूरे आत्मविश्वास के साथ बोर्ड परीक्षा में शामिल हों और कम से कम 75% अंक प्राप्त करने का प्रयास करें। यदि आप इन प्रतिशतों को प्राप्त करने में विफल रहते हैं, तो आप JEE (एडवांस्ड) के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर पाएंगे। मैं ऐसा इसलिए कह रहा हूँ क्योंकि बहुत से छात्र बोर्ड परीक्षाओं को अनदेखा कर देते हैं और आवश्यक प्रतिशत प्राप्त करने में विफल हो जाते हैं। JEE (एडवांस्ड) के बारे में ज़्यादा न सोचते हुए, कृपया केवल JEE (मेन) पर ध्यान केंद्रित करें। इस परीक्षा को उच्च प्रतिशत के साथ पास करने का प्रयास करें। यदि आप ऐसा करते हैं, तो आपकी सभी समस्याएँ आसानी से हल हो जाएँगी। प्रवेश समिति द्वारा निर्धारित नए नियम के अनुसार आप JEE (एडवांस्ड) के 2 प्रयासों के लिए पात्र होंगे। आपकी आगामी बोर्ड और JEE परीक्षाओं के लिए शुभकामनाएँ।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।

यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।

धन्यवाद।

राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |7377 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 30, 2024English

Money

सर्वोत्तम निवेश विकल्प यूलिप या म्यूचुअल फंड

Ans: यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर को समझना एक सूचित विकल्प बनाने के लिए आवश्यक है। नीचे एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के दृष्टिकोण से विस्तृत विवरण दिया गया है।

यूलिप क्या हैं?
यूलिप हाइब्रिड उत्पाद हैं जो जीवन बीमा और निवेश प्रदान करते हैं। प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा की ओर जाता है, जबकि बाकी को विभिन्न फंडों, जैसे इक्विटी या डेट में निवेश किया जाता है।

यूलिप के मुख्य लाभ
दोहरा उद्देश्य: संभावित निवेश वृद्धि के साथ जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है।

कर बचत: प्रीमियम धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। शर्तों के अधीन, परिपक्वता आय धारा 10 (10 डी) के तहत कर-मुक्त भी हो सकती है।

अनिवार्य अनुशासन: पांच साल की लॉक-इन अवधि अनुशासित दीर्घकालिक निवेश सुनिश्चित करती है।

यूलिप की प्रमुख कमियाँ
उच्च लागत: इसमें प्रीमियम आवंटन, फंड प्रबंधन और मृत्यु दर लागत जैसे कई शुल्क शामिल हैं। ये शुल्क समग्र रिटर्न को कम करते हैं।

जटिलता: पारदर्शिता की कमी के कारण यूलिप शुल्क और प्रदर्शन को समझना भ्रमित करने वाला हो सकता है। सीमित फंड विकल्प: निवेश विकल्प बीमाकर्ता द्वारा पेश किए जाने वाले फंड तक ही सीमित हैं। कम रिटर्न: उच्च लागत और फंड सीमाओं के कारण म्यूचुअल फंड की तुलना में औसत से कम रिटर्न मिल सकता है। म्यूचुअल फंड क्या हैं? म्यूचुअल फंड शुद्ध निवेश उत्पाद हैं जो निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं और फंड के प्रकार के आधार पर इक्विटी, डेट या दोनों के मिश्रण में निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड के मुख्य लाभ विकल्पों की विविधता: म्यूचुअल फंड विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप इक्विटी, डेट, हाइब्रिड और सेक्टर-विशिष्ट फंड जैसे विकल्प प्रदान करते हैं। पारदर्शिता: निवेशक फंड प्रदर्शन, पोर्टफोलियो होल्डिंग्स और व्यय अनुपात को ट्रैक कर सकते हैं। कम लागत: म्यूचुअल फंड में आम तौर पर यूलिप की तुलना में कम शुल्क होता है, जिससे वे अधिक लागत प्रभावी होते हैं। लचीलापन: आप फंड स्विच कर सकते हैं, एसआईपी योगदान समायोजित कर सकते हैं या किसी भी समय निवेश भुना सकते हैं (निकास भार के अधीन)। उच्च रिटर्न: लंबी अवधि में, म्यूचुअल फंड सक्रिय प्रबंधन और कम लागत के कारण बेहतर रिटर्न देते हैं। म्यूचुअल फंड की मुख्य कमियाँ
कोई बीमा कवरेज नहीं: यूलिप के विपरीत, म्यूचुअल फंड पूरी तरह से निवेश के लिए होते हैं और जीवन बीमा प्रदान नहीं करते हैं।

लाभ पर कर: म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर होल्डिंग अवधि और फंड के प्रकार के आधार पर कर लगाया जाता है।

यूलिप और म्यूचुअल फंड का तुलनात्मक विश्लेषण
उद्देश्य
यूलिप का उद्देश्य जीवन बीमा और निवेश रिटर्न दोनों प्रदान करना है।
म्यूचुअल फंड केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे बेहतर फंड प्रबंधन होता है।
पारदर्शिता
यूलिप अपनी जटिल शुल्क संरचनाओं और सीमित फंड विवरणों के कारण कम पारदर्शी होते हैं।
म्यूचुअल फंड अत्यधिक पारदर्शी होते हैं, जो प्रदर्शन, पोर्टफोलियो संरचना और लागतों पर नियमित अपडेट प्रदान करते हैं।
लागत
यूलिप में मृत्यु दर, प्रशासन और फंड प्रबंधन लागत सहित उच्च शुल्क होते हैं। ये रिटर्न को काफी कम कर देते हैं।
म्यूचुअल फंड कम व्यय अनुपात और बिना किसी छिपे हुए शुल्क के साथ अधिक लागत-कुशल होते हैं।
रिटर्न
यूलिप रिटर्न उच्च लागत और सीमित फंड विकल्पों के कारण मध्यम होते हैं।
म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड प्रबंधन और विविध निवेश विकल्पों के कारण संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
लचीलापन
यूएलआईपी में लचीलापन सीमित है, क्योंकि आप बीमाकर्ता द्वारा दिए जाने वाले फंड तक ही सीमित हैं।
म्यूचुअल फंड अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं, जिससे आप फंड स्विच कर सकते हैं, निवेश समायोजित कर सकते हैं और आंशिक रूप से भुना भी सकते हैं।
लॉक-इन अवधि
यूएलआईपी में पांच साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है।
म्यूचुअल फंड अधिक लचीले होते हैं, जिनमें टैक्स-सेविंग ईएलएसएस फंड को छोड़कर कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है, जिसमें तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है।
कर लाभ
यूएलआईपी प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य हैं। परिपक्वता आय धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त है, बशर्ते कि शर्तें पूरी हों।
म्यूचुअल फंड धारा 80सी के तहत केवल ईएलएसएस फंड के लिए कर लाभ प्रदान करते हैं। होल्डिंग अवधि के अनुसार लाभ कर योग्य होते हैं।
म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प क्यों हैं
केंद्रित निवेश दृष्टिकोण
म्यूचुअल फंड केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं, पेशेवर प्रबंधन और कुशल फंड आवंटन सुनिश्चित करते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना
उच्च शुल्क की अनुपस्थिति म्यूचुअल फंड को लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देने की अनुमति देती है।

लचीलापन और नियंत्रण
म्यूचुअल फंड आपको बाजार की स्थितियों या वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड चुनने या उनके बीच स्विच करने की अनुमति देते हैं।

लागत-प्रभावी
यूलिप की तुलना में कम व्यय अनुपात के कारण म्यूचुअल फंड अधिक लागत-कुशल होते हैं।

यूलिप उपयुक्त क्यों नहीं हो सकते हैं
उच्च शुल्क
यूलिप में कई तरह के शुल्क होते हैं जो आपके शुद्ध रिटर्न को कम करते हैं। यह उन्हें म्यूचुअल फंड की तुलना में कम आकर्षक बनाता है।

सीमित फंड विकल्प
आप केवल बीमा कंपनी द्वारा पेश किए गए फंड में निवेश करने तक ही सीमित हैं। यह विविधीकरण को सीमित करता है।

जटिलता
यूलिप की संरचना, उनके कई शुल्क और बीमा घटकों के साथ, उन्हें समझना और निगरानी करना मुश्किल बनाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड अपनी केंद्रित निवेश रणनीति, लचीलेपन और लागत-दक्षता के कारण दीर्घकालिक धन सृजन के लिए बेहतर निवेश विकल्प हैं। दूसरी ओर, यूलिप से बचना सबसे अच्छा है जब तक कि आपको निवेश के साथ-साथ विशेष रूप से जीवन बीमा की आवश्यकता न हो।

जीवन बीमा के लिए, टर्म प्लान पर विचार करें और निवेश के लिए, अच्छी तरह से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें। यह संयोजन आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Mayank Chandel |1957 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 31, 2024

Question by Nancy - Dec 29, 2024English

Career

Sir mera naam nancy hai or mere aadhar card,obc ncl certificate and 10th certificate and birth certificate mei Mera naam nancy h but 12th certificate mei Mera naam nacny hai or maine improvement ka form bhara hua hai or 8 mahine se cbse ko name correction ka application diya hua hai but abhi tak naam shi nhi hua hai toh kya mujhe admission time koi dikkat aayegi iit mei

Ans: नमस्ते नैन्सी,
आपको हलफनामा जमा करने के लिए कहा जा सकता है। साथ ही, अपने पास सभी दस्तावेज तैयार रखें, जो यह दर्शाते हों कि आपने CBSE में नाम सुधार के लिए आवेदन किया है और इसमें समय लग रहा है। अधिकारियों के साथ भी कड़ी फॉलो-अप करें और हर चीज़ को रिकॉर्ड में रखने की कोशिश करें। कोई भी पत्र या आवेदन लिखते समय हमेशा रिसीविंग कॉपी साथ रखें।

Mayank Chandel |1957 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Dec 31, 2024

Asked by Anonymous - Dec 29, 2024English

Career

मेरे पास 12वीं और बीटेक सीएसई के बीच 3 गैप हैं क्योंकि मैं उन गैप वर्षों में नीट की तैयारी कर रहा था। दुर्भाग्य से मैं नीट पास नहीं कर सका। क्या इन गैप वर्षों का कैंपस प्लेसमेंट पर असर पड़ेगा?

Ans: नमस्ते
जब तक आप अपनी कहानी को पुख्ता तरीके से पेश कर सकते हैं और यह दिखा सकते हैं कि आपने अपनी बी.टेक यात्रा का भरपूर लाभ उठाया है, तब तक आपके गैप ईयर आपके प्लेसमेंट की संभावनाओं को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित नहीं करेंगे। एक मजबूत प्रोफ़ाइल बनाने पर ध्यान केंद्रित करें, और आपके पास वांछित अवसरों को प्राप्त करने का एक अच्छा मौका होगा। ईमानदार रहें और साक्षात्कार के दौरान अपनी NEET तैयारी यात्रा के बारे में बताएं। ऐसी परीक्षाओं की तैयारी में शामिल कड़ी मेहनत, समर्पण और अनुशासन पर जोर दें। आप केवल सरकारी MBBS सीट के लिए प्रयास कर रहे थे।

अपनी तकनीकी क्षमता का प्रदर्शन करने के लिए अपने B.Tech वर्षों के दौरान एक मजबूत अकादमिक रिकॉर्ड बनाएं।

इंटर्नशिप, प्रोजेक्ट और सर्टिफिकेशन के माध्यम से प्रोग्रामिंग, सॉफ्टवेयर डेवलपमेंट और समस्या-समाधान जैसे व्यावहारिक कौशल पर काम करें। अपने सक्रिय रवैये को दिखाने और एक मजबूत CV बनाने के लिए हैकथॉन, कोडिंग प्रतियोगिताओं या अन्य पाठ्येतर गतिविधियों में भाग लें।

Dr Rajiv Kovil |18 Answers |Ask -Follow

Diabetologist - Answered on Dec 30, 2024

Question by Sumukh - Nov 07, 2024English

Health

मधुमेह रोगियों के लिए एसीपी दिशानिर्देश क्या हैं? इन्हें भारतीय चिकित्सा प्राधिकारियों द्वारा क्यों स्वीकार नहीं किया जाता?

Ans: एसीपी विश्व भर में कई अन्य निकायों की तरह एक निकाय है

Dr Rajiv Kovil |18 Answers |Ask -Follow

Diabetologist - Answered on Dec 30, 2024

Asked by Anonymous - Aug 16, 2024English

Health

नमस्ते, मैं पिछले 16 सालों से शुगर की समस्या से पीड़ित हूँ। पहले मेरा फास्टिंग ब्लड शुगर 220-230 था। मैंने नियमित रूप से दवाई ली है। लेकिन अब मेरा फास्टिंग ब्लड शुगर 320-350 है। दरअसल मैं ज़्यादा तनाव में रहता हूँ। मैं अपने ब्लड शुगर लेवल को कैसे मैनेज कर सकता हूँ?

Ans: आपको बहुत अधिक मूल्यांकन की आवश्यकता है

Dr Rajiv Kovil |18 Answers |Ask -Follow

Diabetologist - Answered on Dec 30, 2024

Question by Vidhya - Aug 16, 2024English

Health

मेरी माँ को ब्लड प्रेशर और शुगर दोनों की समस्या है। खाने से पहले उनका शुगर लेवल सामान्य रहता है और खाने के बाद 120 से 160 के बीच रहता है। कभी-कभी उन्हें बहुत ज़्यादा पसीना आता है और चक्कर आते हैं जो आधे घंटे के बाद ठीक हो जाते हैं। कृपया बताएं कि इसका क्या कारण हो सकता है। क्या आप जीवनशैली में कोई बदलाव सुझा सकते हैं?

Ans: यह कम शर्करा हो सकता है उसे जांच और सीजीएमएस की आवश्यकता है

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