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Sanjeev Govila |458 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Mar 28, 2024

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more

Question by Kumar on Mar 13, 2024English

सर, मेरी उम्र 53 साल है। वेतन से मेरा पीएफ योगदान (20K पीएफ + 20K VPF + 5K PPF) प्रति माह, एनपीएस 50K/प्रति वर्ष और बीमा प्रीमियम 30K/प्रति वर्ष है। 2400 वर्गफीट जमीन में 20 लाख का निवेश किया। फिलहाल बाकी सारा योगदान 60 लाख रुपये (पीएफ और बीमा) है। मेरा बेटा छठी कक्षा में है। कटौती के बाद मैं 1.5 लाख रुपये घर ले जाऊंगा। कोई घर नहीं है और किराए के मकान में रह रहे हैं। बेटों की शिक्षा सहित प्रति माह कुल खर्च लगभग 40K। मैंने अभी तक किसी भी शेयर बाजार या म्यूचुअल फंड में हिस्सेदारी नहीं की है। क्या मेरे लिए शेयर या म्यूचुअल फंड में निवेश करने की यह सही उम्र है? मैं और क्या निवेश कर सकता हूं ताकि सेवानिवृत्ति और बेटों की शिक्षा के बाद घर बना सकूं। धन्यवाद

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति की समीक्षा करने पर, यह स्पष्ट है कि आपने भूमि संपत्ति के मालिक होने के साथ-साथ सेवानिवृत्ति बचत के लिए ईपीएफ, वीपीएफ, पीपीएफ, एनपीएस का उपयोग करने में विवेकपूर्ण विकल्प चुने हैं। हालाँकि, आपका निवेश पोर्टफोलियो काफी हद तक ऋण उपकरणों की ओर झुका हुआ है, जिसमें संभावित दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी में महत्वपूर्ण निवेश की कमी है।

उचित परिसंपत्ति आवंटन सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय सलाहकार के साथ अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करना उचित है। इसके अतिरिक्त, जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर सोने या अन्य परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाने पर विचार करें। इन रणनीतियों को लागू करके, आप अपनी वित्तीय लचीलापन बढ़ा सकते हैं और दीर्घकालिक धन संचय को प्रभावी ढंग से आगे बढ़ा सकते हैं।

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