विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Surander
Naveenn Kummar235 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF, Insurance Expert - Answered on Dec 09, 2025
Asked on - Dec 08, 2025English
प्रिय नवीन सर, मेरी उम्र 55 साल है और मेरी सेवानिवृत्ति की आयु अभी पाँच साल बाकी है। मेरी मासिक आय लगभग 6 लाख रुपये प्रति माह है। मैंने म्यूचुअल फंड में 2 करोड़, पीएफ में 1.5 करोड़, एफडी, एनपीएस और एलआईसी में 1 करोड़ रुपये जमा किए हैं, जो कुल मिलाकर लगभग 50 लाख रुपये होंगे और भुगतान 2028 से शुरू होगा। मैंने अभी एक 4 BHK अपार्टमेंट बुक किया है और कंस्ट्रक्शन लिंक्ड प्लान के तहत होम लोन लिया है। 2029 में मुझे घर मिलेगा। मेरी बेटी और बेटा शादी के योग्य हैं, लेकिन दोनों अच्छी कमाई भी कर रहे हैं क्योंकि वे 30% आयकर स्लैब में हैं। मेरे पास लगभग 1.5 करोड़ रुपये की पैतृक संपत्ति है जो मुझे समय आने पर मिल जाएगी। मासिक खर्च लगभग 1 लाख रुपये ही है। कृपया अगले 5 वर्षों के लिए आगे का रास्ता बताएँ... मैं कैसे और कहाँ निवेश शुरू करूँ...
Ans: प्रिय महोदय
एक व्यापक QPFP स्तर की वित्तीय योजना और सेवानिवृत्ति मूल्यांकन के लिए, हम निम्नलिखित विवरण चाहते हैं। ये जानकारी वित्तीय योजनाकार को जोखिम सुरक्षा, आय स्थिरता, निवेश रणनीति और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा को कवर करते हुए एक सटीक मुद्रास्फीति-समायोजित रोडमैप तैयार करने में सक्षम बनाएगी।
________________________________________
1. व्यक्तिगत और पारिवारिक विवरण
आपकी आयु और नियोजित सेवानिवृत्ति वर्ष।
जीवनसाथी की आयु, कार्यशील स्थिति और भविष्य की आय अपेक्षाएँ।
आश्रितों की संख्या और आप पर उनकी वित्तीय निर्भरता।
परिवार में कोई भी गंभीर चिकित्सा समस्या।
________________________________________
2. माता-पिता का स्वास्थ्य और वित्तीय निर्भरता
माता-पिता की वर्तमान स्वास्थ्य स्थिति।
क्या उनके पास अपना चिकित्सा बीमा कवर है।
बीमा राशि और पॉलिसी का प्रकार।
कोई गंभीर बीमारी या पहले से मौजूद बीमारियाँ।
यदि कोई हो, तो आप उन्हें मासिक वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।
अपेक्षित भविष्य के चिकित्सा या देखभाल करने वाले खर्च।
________________________________________
3. आय और नकदी प्रवाह
मासिक घर ले जाने वाली आय।
अगले पाँच वर्षों के लिए अपेक्षित वेतन वृद्धि या बोनस।
मासिक घरेलू खर्च संरचना।
मौजूदा ईएमआई और वित्तीय प्रतिबद्धताएँ।
निवेश के लिए उपलब्ध मासिक अधिशेष।
मुद्रास्फीति या जीवनशैली में बदलाव के कारण बढ़ने वाले संभावित खर्च।
________________________________________
4. गृह ऋण और देनदारियाँ
स्वीकृत गृह ऋण राशि, ब्याज दर और अवधि।
निर्माणाधीन लिंक्ड योजना के तहत वर्तमान संवितरण स्थिति।
ईएमआई सेवा और आंशिक पूर्व भुगतान के लिए आपकी योजना।
कोई अन्य ऋण या वित्तीय देनदारियाँ।
________________________________________
5. रियल एस्टेट प्रोफ़ाइल
क्या यह 4 BHK आपका पहला घर है या आपके पास अन्य संपत्तियाँ हैं?
मौजूदा संपत्तियों से कोई किराये की आय।
सेवानिवृत्ति के बाद नए 4 BHK का उद्देश्य स्वयं, माता-पिता या बच्चों के लिए।
पैतृक घर के लिए आपकी योजना। इसे बनाए रखना, बेचना या किराए पर देना।
सेवानिवृत्ति के बाद आप कहाँ बसने की योजना बना रहे हैं?
________________________________________
6. निवेश पोर्टफोलियो
वर्तमान म्यूचुअल फंड कोष और श्रेणी-वार विभाजन।
एसआईपी राशि और निवेश क्षितिज।
पीएफ, ईपीएफ, पीपीएफ और अन्य सेवानिवृत्ति योजना शेष।
DICGC सुरक्षा के लिए सावधि जमा राशि, परिपक्वता अवधि और स्वामित्व संरचना।
NPS आवंटन टियर 1 और टियर 2।
LIC पॉलिसियाँ जिनमें समर्पण मूल्य और परिपक्वता वर्ष शामिल है।
कोई भी बॉन्ड, NCD, PMS, प्राइवेट इक्विटी या इनवॉइस डिस्काउंटिंग एक्सपोज़र।
________________________________________
7. आपातकालीन तैयारी
वर्तमान आपातकालीन निधि मूल्य।
MF या FD पर ऋण सुविधा उपलब्ध है।
चिकित्सा या अचानक होने वाले खर्चों के लिए कोई क्रेडिट लाइन।
________________________________________
8. बीमा सुरक्षा (स्वयं और जीवनसाथी)
टर्म बीमा कवरेज और पॉलिसी विवरण।
स्वास्थ्य बीमा बीमित राशि और बीमाकर्ता।
टॉप-अप या सुपर टॉप-अप कवर विवरण।
गंभीर बीमारी और दुर्घटना कवर की स्थिति।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए बीमा की पर्याप्तता।
________________________________________
9. बच्चों के लक्ष्य और योजना
क्या आप अपने बच्चों की योजना में आर्थिक रूप से योगदान दे रहे हैं?
उनकी शादी के लिए अलग से रखी गई कोई धनराशि।
बच्चों का अपना निवेश और बीमा सेटअप।
उनसे जुड़े कोई भी भविष्य के लक्ष्य।
________________________________________
10. सेवानिवृत्ति की दृष्टि और आय योजना
अपेक्षित सेवानिवृत्ति जीवनशैली और मुद्रास्फीति के अनुसार समायोजित मासिक लागत।
आपकी पसंदीदा सेवानिवृत्ति आय संरचना
म्यूचुअल फंड से SWP
वार्षिकी या पेंशन उत्पाद
PF ब्याज
NPS वार्षिकी
किराये की आय
ज़रूरत पड़ने पर अचल संपत्ति का मुद्रीकरण या आकार घटाने की योजनाएँ।
सेवानिवृत्ति के बाद कोई भी यात्रा, चिकित्सा या जीवनशैली संबंधी लक्ष्य।
________________________________________
11. संपत्ति और उत्तराधिकार योजना
वसीयत की उपलब्धता और अंतिम अद्यतन तिथि।
MF, PF, NPS, FD, LIC, डीमैट और बैंक खातों में नामांकन।
संपत्ति वितरण के लिए कोई भी निर्देश।
________________________________________
अगला चरण
केवल एक बार जब आप ये विवरण साझा कर देते हैं, तो वित्तीय योजनाकार संपत्ति आवंटन, मुद्रास्फीति-समायोजित कोष अनुमान, ऋण रणनीति, बीमा पर्याप्तता, चिकित्सा तैयारी, पेंशन और SWP योजना, तरलता प्रबंधन और सेवानिवृत्ति के बाद आय स्थिरता को कवर करते हुए एक संपूर्ण पाँच वर्षीय रोडमैप तैयार कर सकता है।
अस्वीकरण/मार्गदर्शन:
उपरोक्त विश्लेषण सामान्य प्रकृति का है और साझा किए गए सीमित आंकड़ों पर आधारित है। सटीक अनुमानों के लिए - जिसमें मुद्रास्फीति, कर प्रभाव, पेंशन संरचना और शिक्षा लागत में वृद्धि शामिल है - किसी योग्य QPFP/CFP या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) से परामर्श करने की दृढ़ता से सलाह दी जाती है। वे आपकी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप एक व्यापक सेवानिवृत्ति और लक्ष्य-आधारित नकदी प्रवाह योजना तैयार करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।
वित्तीय नियोजन केवल रिटर्न के बारे में नहीं है; यह मन की शांति सुनिश्चित करने और अपने धन को जीवन के लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के बारे में है। एक पेशेवर योजनाकार आपकी आदर्श सेवानिवृत्ति के लिए एक सुरक्षित, कुशल और यथार्थवादी रोडमैप तैयार करने में आपकी सहायता कर सकता है।
सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai
044-31683550
(more)
एक व्यापक QPFP स्तर की वित्तीय योजना और सेवानिवृत्ति मूल्यांकन के लिए, हम निम्नलिखित विवरण चाहते हैं। ये जानकारी वित्तीय योजनाकार को जोखिम सुरक्षा, आय स्थिरता, निवेश रणनीति और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा को कवर करते हुए एक सटीक मुद्रास्फीति-समायोजित रोडमैप तैयार करने में सक्षम बनाएगी।
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1. व्यक्तिगत और पारिवारिक विवरण
आपकी आयु और नियोजित सेवानिवृत्ति वर्ष।
जीवनसाथी की आयु, कार्यशील स्थिति और भविष्य की आय अपेक्षाएँ।
आश्रितों की संख्या और आप पर उनकी वित्तीय निर्भरता।
परिवार में कोई भी गंभीर चिकित्सा समस्या।
________________________________________
2. माता-पिता का स्वास्थ्य और वित्तीय निर्भरता
माता-पिता की वर्तमान स्वास्थ्य स्थिति।
क्या उनके पास अपना चिकित्सा बीमा कवर है।
बीमा राशि और पॉलिसी का प्रकार।
कोई गंभीर बीमारी या पहले से मौजूद बीमारियाँ।
यदि कोई हो, तो आप उन्हें मासिक वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।
अपेक्षित भविष्य के चिकित्सा या देखभाल करने वाले खर्च।
________________________________________
3. आय और नकदी प्रवाह
मासिक घर ले जाने वाली आय।
अगले पाँच वर्षों के लिए अपेक्षित वेतन वृद्धि या बोनस।
मासिक घरेलू खर्च संरचना।
मौजूदा ईएमआई और वित्तीय प्रतिबद्धताएँ।
निवेश के लिए उपलब्ध मासिक अधिशेष।
मुद्रास्फीति या जीवनशैली में बदलाव के कारण बढ़ने वाले संभावित खर्च।
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4. गृह ऋण और देनदारियाँ
स्वीकृत गृह ऋण राशि, ब्याज दर और अवधि।
निर्माणाधीन लिंक्ड योजना के तहत वर्तमान संवितरण स्थिति।
ईएमआई सेवा और आंशिक पूर्व भुगतान के लिए आपकी योजना।
कोई अन्य ऋण या वित्तीय देनदारियाँ।
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5. रियल एस्टेट प्रोफ़ाइल
क्या यह 4 BHK आपका पहला घर है या आपके पास अन्य संपत्तियाँ हैं?
मौजूदा संपत्तियों से कोई किराये की आय।
सेवानिवृत्ति के बाद नए 4 BHK का उद्देश्य स्वयं, माता-पिता या बच्चों के लिए।
पैतृक घर के लिए आपकी योजना। इसे बनाए रखना, बेचना या किराए पर देना।
सेवानिवृत्ति के बाद आप कहाँ बसने की योजना बना रहे हैं?
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6. निवेश पोर्टफोलियो
वर्तमान म्यूचुअल फंड कोष और श्रेणी-वार विभाजन।
एसआईपी राशि और निवेश क्षितिज।
पीएफ, ईपीएफ, पीपीएफ और अन्य सेवानिवृत्ति योजना शेष।
DICGC सुरक्षा के लिए सावधि जमा राशि, परिपक्वता अवधि और स्वामित्व संरचना।
NPS आवंटन टियर 1 और टियर 2।
LIC पॉलिसियाँ जिनमें समर्पण मूल्य और परिपक्वता वर्ष शामिल है।
कोई भी बॉन्ड, NCD, PMS, प्राइवेट इक्विटी या इनवॉइस डिस्काउंटिंग एक्सपोज़र।
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7. आपातकालीन तैयारी
वर्तमान आपातकालीन निधि मूल्य।
MF या FD पर ऋण सुविधा उपलब्ध है।
चिकित्सा या अचानक होने वाले खर्चों के लिए कोई क्रेडिट लाइन।
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8. बीमा सुरक्षा (स्वयं और जीवनसाथी)
टर्म बीमा कवरेज और पॉलिसी विवरण।
स्वास्थ्य बीमा बीमित राशि और बीमाकर्ता।
टॉप-अप या सुपर टॉप-अप कवर विवरण।
गंभीर बीमारी और दुर्घटना कवर की स्थिति।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए बीमा की पर्याप्तता।
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9. बच्चों के लक्ष्य और योजना
क्या आप अपने बच्चों की योजना में आर्थिक रूप से योगदान दे रहे हैं?
उनकी शादी के लिए अलग से रखी गई कोई धनराशि।
बच्चों का अपना निवेश और बीमा सेटअप।
उनसे जुड़े कोई भी भविष्य के लक्ष्य।
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10. सेवानिवृत्ति की दृष्टि और आय योजना
अपेक्षित सेवानिवृत्ति जीवनशैली और मुद्रास्फीति के अनुसार समायोजित मासिक लागत।
आपकी पसंदीदा सेवानिवृत्ति आय संरचना
म्यूचुअल फंड से SWP
वार्षिकी या पेंशन उत्पाद
PF ब्याज
NPS वार्षिकी
किराये की आय
ज़रूरत पड़ने पर अचल संपत्ति का मुद्रीकरण या आकार घटाने की योजनाएँ।
सेवानिवृत्ति के बाद कोई भी यात्रा, चिकित्सा या जीवनशैली संबंधी लक्ष्य।
________________________________________
11. संपत्ति और उत्तराधिकार योजना
वसीयत की उपलब्धता और अंतिम अद्यतन तिथि।
MF, PF, NPS, FD, LIC, डीमैट और बैंक खातों में नामांकन।
संपत्ति वितरण के लिए कोई भी निर्देश।
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अगला चरण
केवल एक बार जब आप ये विवरण साझा कर देते हैं, तो वित्तीय योजनाकार संपत्ति आवंटन, मुद्रास्फीति-समायोजित कोष अनुमान, ऋण रणनीति, बीमा पर्याप्तता, चिकित्सा तैयारी, पेंशन और SWP योजना, तरलता प्रबंधन और सेवानिवृत्ति के बाद आय स्थिरता को कवर करते हुए एक संपूर्ण पाँच वर्षीय रोडमैप तैयार कर सकता है।
अस्वीकरण/मार्गदर्शन:
उपरोक्त विश्लेषण सामान्य प्रकृति का है और साझा किए गए सीमित आंकड़ों पर आधारित है। सटीक अनुमानों के लिए - जिसमें मुद्रास्फीति, कर प्रभाव, पेंशन संरचना और शिक्षा लागत में वृद्धि शामिल है - किसी योग्य QPFP/CFP या म्यूचुअल फंड वितरक (MFD) से परामर्श करने की दृढ़ता से सलाह दी जाती है। वे आपकी विशिष्ट स्थिति के अनुरूप एक व्यापक सेवानिवृत्ति और लक्ष्य-आधारित नकदी प्रवाह योजना तैयार करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।
वित्तीय नियोजन केवल रिटर्न के बारे में नहीं है; यह मन की शांति सुनिश्चित करने और अपने धन को जीवन के लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के बारे में है। एक पेशेवर योजनाकार आपकी आदर्श सेवानिवृत्ति के लिए एक सुरक्षित, कुशल और यथार्थवादी रोडमैप तैयार करने में आपकी सहायता कर सकता है।
सादर,
नवीन कुमार, बीई, एमबीए, QPFP
मुख्य वित्तीय योजनाकार | AMFI पंजीकृत MFD
https://members.networkfp.com/member/naveenkumarreddy-vadula-chennai
044-31683550
Reetika Sharma423 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Sep 24, 2025
Asked on - Sep 15, 2025English
नमस्ते निखिल सर, मैं अपनी सेवानिवृत्ति के 5 साल बाद स्थिर रिटर्न के साथ IDCW म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये की एकमुश्त राशि निवेश करना चाहता हूँ। क्या आप मुझे सलाह दे सकते हैं कि क्या यह उचित होगा? अगर हाँ, तो बताएँ कि मुझे किस फंड में निवेश करना चाहिए और अगर नहीं, तो कोई दूसरा रास्ता बताएँ। हालाँकि, मैं 1 लाख रुपये प्रति माह की SIP कर रहा हूँ और लगभग 1.5 करोड़ जमा कर रहा हूँ।
Ans: नमस्ते सुरंदर,
आप इस एकमुश्त निवेश के लिए IDCW विकल्प के साथ HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड चुन सकते हैं।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
(more)
आप इस एकमुश्त निवेश के लिए IDCW विकल्प के साथ HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड चुन सकते हैं।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
Ramalingam Kalirajan10881 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 06, 2025
Asked on - Dec 10, 2024English
नमस्ते मैम, मुझे आपकी तुरंत सलाह चाहिए क्योंकि मुझे इस पर निर्णय लेने की आवश्यकता है। मैं 55 वर्ष का हूँ और मेरे पास रिटायरमेंट में 5-6 वर्ष हैं। रिटायरमेंट के बाद की योजना और सुरक्षा है। अब बात करते हैं कि मैं राज्य की राजधानी में रहता हूँ जहाँ मैं घर का किराया 40000/- रुपये प्रतिमाह देता हूँ। मेरा मासिक वेतन लगभग 6 लाख है। मेरे संगठन की नीति है कि आवास ऋण के ब्याज पर 50% ब्याज सब्सिडी दी जाए। मैं 1.25 करोड़ मूल्य का एक फ्लैट खरीदने की योजना बना रहा हूँ जिसमें बैंक अगले 12 वर्षों के लिए 80 लाख रुपये देने को तैयार हैं। मासिक EMI 85-90 K होगी और जिसमें से लगभग 28K सब्सिडी और 40K मेरा किराया और 5K आवास ऋण ब्याज में IT की बचत होगी। आदर्श रूप से मुझे इसके अतिरिक्त प्रति माह लगभग 15-20 K खर्च करने होंगे। रिटायरमेंट के बाद मैं फ्लैट बेच दूँगा और अपने शेष गृह ऋण का भुगतान कर दूँगा। कृपया सुझाव दें कि क्या इसे लेना उचित है... या मुझे घर का किराया देना जारी रखना चाहिए और म्यूचुअल फंड योगदान में 20 हजार की देनदारी जोड़नी चाहिए। कृपया तत्काल जवाब दें
Ans: आप यह मूल्यांकन कर रहे हैं कि 1.25 करोड़ रुपये का फ्लैट खरीदना है या किराए पर रहना जारी रखना है। आइए वित्तीय, व्यावहारिक और सेवानिवृत्ति योजना के पहलुओं पर विचार करते हुए इस स्थिति का आकलन करें। वित्तीय विचार 1. मासिक लागत तुलना वर्तमान किराया 40,000 रुपये प्रति माह है। होम लोन के लिए ईएमआई 85,000-90,000 रुपये प्रति माह है। आपके संगठन से मिलने वाली सब्सिडी ईएमआई लागत को 28,000 रुपये कम कर देती है। आवास ऋण ब्याज पर कर बचत लागत को 5,000 रुपये और कम कर देती है। आपके लिए शुद्ध अतिरिक्त लागत 15,000-20,000 रुपये प्रति माह है। 2. डाउन पेमेंट की अवसर लागत फ्लैट खरीदने के लिए डाउन पेमेंट (पंजीकरण सहित) के रूप में 45 लाख रुपये की आवश्यकता होती है। इस राशि को 5-6 वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने से अधिक रिटर्न मिल सकता है। मूल्यांकन करें कि क्या आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड योगदान बाद में इस अंतर को पाट सकते हैं।
3. सेवानिवृत्ति के बाद ऋण देयता
आपका गृह ऋण कार्यकाल 12 वर्ष है।
सेवानिवृत्ति के बाद, ऋण चुकौती अन्य आय स्रोतों पर निर्भर करेगी।
ऋण चुकाने के लिए फ्लैट बेचना हमेशा अपेक्षित मूल्य नहीं प्राप्त कर सकता है।
4. किराया बनाम स्वामित्व लागत
फ्लैट के मालिक होने में रखरखाव, संपत्ति कर और मरम्मत लागत शामिल है।
इस बात पर विचार करें कि क्या ये लागत सेवानिवृत्ति के बाद वहनीय हैं।
किराए पर लेना लचीलापन प्रदान करता है और इन अतिरिक्त खर्चों से बचता है।
जीवनशैली और व्यावहारिक पहलू
1. स्थिरता बनाम लचीलापन
फ्लैट का मालिक होना निवास की स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करता है।
किराए पर लेना सेवानिवृत्ति के बाद ज़रूरत पड़ने पर स्थानांतरित करने की लचीलापन प्रदान करता है।
2. घर के मालिक होने का भावनात्मक मूल्य
घर खरीदना भावनात्मक संतुष्टि और उपलब्धि की भावना दे सकता है।
सुनिश्चित करें कि यह निर्णय आपके दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य के अनुरूप है।
3. रेंटल यील्ड एनालिसिस
फ्लैटों में अक्सर उनकी लागत की तुलना में कम रेंटल यील्ड होती है।
हो सकता है कि लोन चुकाने के बाद आपको पर्याप्त रेंटल इनकम न मिले।
रिटायरमेंट प्लानिंग
1. रिटायरमेंट कॉर्पस पर असर
20,000 रुपये म्यूचुअल फंड में लगाने से 6 साल में काफी बढ़ोतरी हो सकती है।
यह अतिरिक्त कॉर्पस आपकी रिटायरमेंट के बाद की जीवनशैली को सहारा दे सकता है।
2. रिटायरमेंट के बाद लिक्विडिटी की जरूरतें
फ्लैट लिक्विड एसेट नहीं होते और जरूरत पड़ने पर उन्हें बेचने में समय लग सकता है।
लिक्विड निवेश से आपात स्थिति के दौरान फंड तक आसान पहुंच सुनिश्चित होती है।
3. वैकल्पिक रणनीतियां
किराए पर रहना और म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर रिटायरमेंट वेल्थ बना सकता है।
विकास और स्थिरता के इष्टतम मिश्रण के लिए इक्विटी और डेट फंड को मिलाएं।
कर और सब्सिडी संबंधी विचार
1. हाउसिंग लोन सब्सिडी
50% ब्याज सब्सिडी आपकी प्रभावी EMI को काफी कम कर देती है।
यह लाभ फ्लैट खरीदने की तत्काल लागत को कम करता है।
2. ब्याज पर कर बचत
धारा 24 के तहत कर लाभ वित्तीय बोझ को और कम करते हैं।
इन बचतों को आपके समग्र लागत विश्लेषण में शामिल किया जाना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
फ्लैट खरीदना स्थिरता प्रदान करता है लेकिन वित्तीय दायित्व बढ़ाता है। किराए पर रहना लचीलापन देता है और अतिरिक्त सेवानिवृत्ति धन बनाता है। निर्णय लेने से पहले अपने सेवानिवृत्ति कोष पर दीर्घकालिक प्रभावों का मूल्यांकन करें। इस निर्णय को अपने वित्तीय लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के साथ संरेखित करें। एक विस्तृत सेवानिवृत्ति योजना बनाने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
3. सेवानिवृत्ति के बाद ऋण देयता
आपका गृह ऋण कार्यकाल 12 वर्ष है।
सेवानिवृत्ति के बाद, ऋण चुकौती अन्य आय स्रोतों पर निर्भर करेगी।
ऋण चुकाने के लिए फ्लैट बेचना हमेशा अपेक्षित मूल्य नहीं प्राप्त कर सकता है।
4. किराया बनाम स्वामित्व लागत
फ्लैट के मालिक होने में रखरखाव, संपत्ति कर और मरम्मत लागत शामिल है।
इस बात पर विचार करें कि क्या ये लागत सेवानिवृत्ति के बाद वहनीय हैं।
किराए पर लेना लचीलापन प्रदान करता है और इन अतिरिक्त खर्चों से बचता है।
जीवनशैली और व्यावहारिक पहलू
1. स्थिरता बनाम लचीलापन
फ्लैट का मालिक होना निवास की स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करता है।
किराए पर लेना सेवानिवृत्ति के बाद ज़रूरत पड़ने पर स्थानांतरित करने की लचीलापन प्रदान करता है।
2. घर के मालिक होने का भावनात्मक मूल्य
घर खरीदना भावनात्मक संतुष्टि और उपलब्धि की भावना दे सकता है।
सुनिश्चित करें कि यह निर्णय आपके दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य के अनुरूप है।
3. रेंटल यील्ड एनालिसिस
फ्लैटों में अक्सर उनकी लागत की तुलना में कम रेंटल यील्ड होती है।
हो सकता है कि लोन चुकाने के बाद आपको पर्याप्त रेंटल इनकम न मिले।
रिटायरमेंट प्लानिंग
1. रिटायरमेंट कॉर्पस पर असर
20,000 रुपये म्यूचुअल फंड में लगाने से 6 साल में काफी बढ़ोतरी हो सकती है।
यह अतिरिक्त कॉर्पस आपकी रिटायरमेंट के बाद की जीवनशैली को सहारा दे सकता है।
2. रिटायरमेंट के बाद लिक्विडिटी की जरूरतें
फ्लैट लिक्विड एसेट नहीं होते और जरूरत पड़ने पर उन्हें बेचने में समय लग सकता है।
लिक्विड निवेश से आपात स्थिति के दौरान फंड तक आसान पहुंच सुनिश्चित होती है।
3. वैकल्पिक रणनीतियां
किराए पर रहना और म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर रिटायरमेंट वेल्थ बना सकता है।
विकास और स्थिरता के इष्टतम मिश्रण के लिए इक्विटी और डेट फंड को मिलाएं।
कर और सब्सिडी संबंधी विचार
1. हाउसिंग लोन सब्सिडी
50% ब्याज सब्सिडी आपकी प्रभावी EMI को काफी कम कर देती है।
यह लाभ फ्लैट खरीदने की तत्काल लागत को कम करता है।
2. ब्याज पर कर बचत
धारा 24 के तहत कर लाभ वित्तीय बोझ को और कम करते हैं।
इन बचतों को आपके समग्र लागत विश्लेषण में शामिल किया जाना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
फ्लैट खरीदना स्थिरता प्रदान करता है लेकिन वित्तीय दायित्व बढ़ाता है। किराए पर रहना लचीलापन देता है और अतिरिक्त सेवानिवृत्ति धन बनाता है। निर्णय लेने से पहले अपने सेवानिवृत्ति कोष पर दीर्घकालिक प्रभावों का मूल्यांकन करें। इस निर्णय को अपने वित्तीय लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के साथ संरेखित करें। एक विस्तृत सेवानिवृत्ति योजना बनाने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Ramalingam Kalirajan10881 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 16, 2024
Asked on - Dec 16, 2024English
नमस्कार सर, मुझे आपकी तुरंत सलाह चाहिए क्योंकि मुझे इस पर निर्णय लेने की आवश्यकता है। मैं 55 वर्ष का हूँ और मेरे पास रिटायरमेंट में 5-6 वर्ष बाकी हैं। रिटायरमेंट के बाद की योजना और सुरक्षा है। अब बात करते हैं कि मैं राज्य की राजधानी में रहता हूँ जहाँ मैं घर का किराया 40000/- रुपये प्रतिमाह देता हूँ। मेरा मासिक वेतन लगभग 6 लाख है। मेरे संगठन की नीति है कि आवास ऋण के ब्याज पर 50% ब्याज सब्सिडी दी जाए। मैं 1.25 करोड़ मूल्य का एक फ्लैट खरीदने की योजना बना रहा हूँ जिसमें बैंक अगले 12 वर्षों के लिए 80 लाख रुपये देने को तैयार हैं। मासिक EMI 85-90 K होगी और जिसमें से लगभग 28K सब्सिडी और 40K मेरा किराया और 5K आवास ऋण ब्याज में IT की बचत होगी। आदर्श रूप से मुझे इसके अतिरिक्त प्रति माह लगभग 15-20 K खर्च करने होंगे। रिटायरमेंट के बाद मैं फ्लैट बेच दूँगा और अपने शेष गृह ऋण का भुगतान कर दूँगा। कृपया सुझाव दें कि क्या इसे लेना उचित है... या मुझे घर का किराया देना जारी रखना चाहिए और म्यूचुअल फंड योगदान में 20 हजार की देनदारी जोड़नी चाहिए और ब्याज सब्सिडी से बचना चाहिए !! कृपया तत्काल उत्तर दें
Ans: विचार करने के लिए मुख्य वित्तीय कारक
विकल्प 1: फ्लैट खरीदना
ईएमआई लागत
ईएमआई: 12 वर्षों के लिए मासिक 85,000-90,000 रुपये।
नेट ईएमआई लागत (सब्सिडी और कर बचत के बाद): 15,000-20,000 रुपये प्रति माह।
किराये की बचत
खरीदने से किराया खत्म हो जाता है, जिससे हर महीने 40,000 रुपये की बचत होती है।
सब्सिडी लाभ
50% ब्याज सब्सिडी से आपकी ईएमआई का बोझ हर महीने 28,000 रुपये कम हो जाता है।
होम लोन पर कर लाभ
आप ब्याज भुगतान पर करों में हर महीने लगभग 5,000 रुपये बचाते हैं।
रिटायरमेंट के बाद बेचने की योजना
5-6 वर्षों में फ्लैट बेचने से महत्वपूर्ण मूल्यवृद्धि हो सकती है या नहीं भी हो सकती है।
रियल एस्टेट लिक्विडिटी अप्रत्याशित हो सकती है।
विकल्प 2: किराए पर रहना
वर्तमान लागत
किराया: 40,000 रुपये प्रति माह।
कोई अतिरिक्त EMI बोझ नहीं।
निवेश का अवसर
म्युचुअल फंड में 20,000 रुपये मासिक (शुद्ध EMI लागत से बचा हुआ) आवंटित करें।
यह निवेश 5-6 वर्षों में काफी बढ़ जाता है।
लचीलापन
सेवानिवृत्ति के बाद स्थानांतरण के मामले में किराए पर लेना लचीलापन प्रदान करता है।
विस्तृत विश्लेषण
फ्लैट खरीदना: फायदे और नुकसान
फायदे:
घर का मालिक होना भावनात्मक संतुष्टि प्रदान करता है।
सब्सिडी और कर बचत EMI बोझ को कम करती है।
किराए की बचत (40,000 रुपये) EMI की भरपाई करती है।
नुकसान:
EMI के लिए अतिरिक्त 15,000-20,000 रुपये मासिक की आवश्यकता होती है।
रियल एस्टेट की कीमत 5-6 वर्षों में अनिश्चित है।
सेवानिवृत्ति के बाद बेचने में लेनदेन लागत और बाजार जोखिम शामिल हैं।
किराए पर लेना और निवेश करना: फायदे और नुकसान
फायदे:
बड़े ऋण और संबंधित देनदारियों की परेशानी से बचा जाता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए 20,000 रुपये काफी बढ़ सकते हैं।
सेवानिवृत्ति के बाद स्थानांतरित होने के लिए अधिक लचीलापन।
विपक्ष:
किराए का भुगतान जारी रहता है, जबकि स्वामित्व वाली कोई संपत्ति नहीं है।
ब्याज सब्सिडी और गृह ऋण कर लाभ से वंचित रहना।
परिदृश्य तुलना
विकल्प 1: फ्लैट खरीदना
कुल निकासी: 15,000-20,000 रुपये मासिक (समायोजन के बाद ईएमआई)।
निर्मित संपत्ति: 1.25 करोड़ रुपये का फ्लैट, संभावित रूप से मूल्य में वृद्धि।
जोखिम: रियल एस्टेट का मूल्य अल्पावधि में स्थिर या घट सकता है।
विकल्प 2: किराए पर लेना और निवेश करना
कुल निकासी: किराए में 40,000 रुपये मासिक, साथ ही म्यूचुअल फंड में 20,000 रुपये का निवेश।
निवेश वृद्धि: 10% CAGR मानते हुए, 5 वर्षों में 20,000 रुपये प्रति माह बढ़कर 16 लाख रुपये हो जाता है।
जोखिम: बाजार में उतार-चढ़ाव म्यूचुअल फंड रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।
प्रमाणित वित्तीय नियोजक का सुझाव
आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के आधार पर, यहाँ एक संतुलित अनुशंसा दी गई है:
किराए पर लेने और निवेश करने की ओर झुकाव
किराए पर लेने से लचीलापन मिलता है और रियल एस्टेट जोखिम से बचा जा सकता है।
बेहतर रिटर्न के लिए अतिरिक्त 20,000 रुपये इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
एक विविध पोर्टफोलियो रिटायरमेंट तक अधिक लिक्विडिटी और ग्रोथ प्रदान कर सकता है।
अगर स्वामित्व का भावनात्मक मूल्य मायने रखता है
फ्लैट तभी खरीदें जब आप अपने शहर के रियल एस्टेट मार्केट के बारे में आश्वस्त हों।
सुनिश्चित करें कि फ्लैट 5-6 साल में आसानी से बेचा जा सके।
कमिट करने से पहले लागत और अपेक्षित रिटर्न का सावधानीपूर्वक आकलन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अगर रियल एस्टेट की कीमत म्यूचुअल फंड की वृद्धि से अधिक है तो फ्लैट खरीदना सबसे अच्छा काम करता है। हालाँकि, यह अल्पावधि में अनिश्चित है। म्यूचुअल फंड में किराए पर लेना और निवेश करना रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अधिक लचीला और संभावित रूप से फायदेमंद विकल्प है।
अपनी प्राथमिकताओं और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए विवेकपूर्ण निर्णय लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
विकल्प 1: फ्लैट खरीदना
ईएमआई लागत
ईएमआई: 12 वर्षों के लिए मासिक 85,000-90,000 रुपये।
नेट ईएमआई लागत (सब्सिडी और कर बचत के बाद): 15,000-20,000 रुपये प्रति माह।
किराये की बचत
खरीदने से किराया खत्म हो जाता है, जिससे हर महीने 40,000 रुपये की बचत होती है।
सब्सिडी लाभ
50% ब्याज सब्सिडी से आपकी ईएमआई का बोझ हर महीने 28,000 रुपये कम हो जाता है।
होम लोन पर कर लाभ
आप ब्याज भुगतान पर करों में हर महीने लगभग 5,000 रुपये बचाते हैं।
रिटायरमेंट के बाद बेचने की योजना
5-6 वर्षों में फ्लैट बेचने से महत्वपूर्ण मूल्यवृद्धि हो सकती है या नहीं भी हो सकती है।
रियल एस्टेट लिक्विडिटी अप्रत्याशित हो सकती है।
विकल्प 2: किराए पर रहना
वर्तमान लागत
किराया: 40,000 रुपये प्रति माह।
कोई अतिरिक्त EMI बोझ नहीं।
निवेश का अवसर
म्युचुअल फंड में 20,000 रुपये मासिक (शुद्ध EMI लागत से बचा हुआ) आवंटित करें।
यह निवेश 5-6 वर्षों में काफी बढ़ जाता है।
लचीलापन
सेवानिवृत्ति के बाद स्थानांतरण के मामले में किराए पर लेना लचीलापन प्रदान करता है।
विस्तृत विश्लेषण
फ्लैट खरीदना: फायदे और नुकसान
फायदे:
घर का मालिक होना भावनात्मक संतुष्टि प्रदान करता है।
सब्सिडी और कर बचत EMI बोझ को कम करती है।
किराए की बचत (40,000 रुपये) EMI की भरपाई करती है।
नुकसान:
EMI के लिए अतिरिक्त 15,000-20,000 रुपये मासिक की आवश्यकता होती है।
रियल एस्टेट की कीमत 5-6 वर्षों में अनिश्चित है।
सेवानिवृत्ति के बाद बेचने में लेनदेन लागत और बाजार जोखिम शामिल हैं।
किराए पर लेना और निवेश करना: फायदे और नुकसान
फायदे:
बड़े ऋण और संबंधित देनदारियों की परेशानी से बचा जाता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए 20,000 रुपये काफी बढ़ सकते हैं।
सेवानिवृत्ति के बाद स्थानांतरित होने के लिए अधिक लचीलापन।
विपक्ष:
किराए का भुगतान जारी रहता है, जबकि स्वामित्व वाली कोई संपत्ति नहीं है।
ब्याज सब्सिडी और गृह ऋण कर लाभ से वंचित रहना।
परिदृश्य तुलना
विकल्प 1: फ्लैट खरीदना
कुल निकासी: 15,000-20,000 रुपये मासिक (समायोजन के बाद ईएमआई)।
निर्मित संपत्ति: 1.25 करोड़ रुपये का फ्लैट, संभावित रूप से मूल्य में वृद्धि।
जोखिम: रियल एस्टेट का मूल्य अल्पावधि में स्थिर या घट सकता है।
विकल्प 2: किराए पर लेना और निवेश करना
कुल निकासी: किराए में 40,000 रुपये मासिक, साथ ही म्यूचुअल फंड में 20,000 रुपये का निवेश।
निवेश वृद्धि: 10% CAGR मानते हुए, 5 वर्षों में 20,000 रुपये प्रति माह बढ़कर 16 लाख रुपये हो जाता है।
जोखिम: बाजार में उतार-चढ़ाव म्यूचुअल फंड रिटर्न को प्रभावित कर सकता है।
प्रमाणित वित्तीय नियोजक का सुझाव
आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के आधार पर, यहाँ एक संतुलित अनुशंसा दी गई है:
किराए पर लेने और निवेश करने की ओर झुकाव
किराए पर लेने से लचीलापन मिलता है और रियल एस्टेट जोखिम से बचा जा सकता है।
बेहतर रिटर्न के लिए अतिरिक्त 20,000 रुपये इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
एक विविध पोर्टफोलियो रिटायरमेंट तक अधिक लिक्विडिटी और ग्रोथ प्रदान कर सकता है।
अगर स्वामित्व का भावनात्मक मूल्य मायने रखता है
फ्लैट तभी खरीदें जब आप अपने शहर के रियल एस्टेट मार्केट के बारे में आश्वस्त हों।
सुनिश्चित करें कि फ्लैट 5-6 साल में आसानी से बेचा जा सके।
कमिट करने से पहले लागत और अपेक्षित रिटर्न का सावधानीपूर्वक आकलन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अगर रियल एस्टेट की कीमत म्यूचुअल फंड की वृद्धि से अधिक है तो फ्लैट खरीदना सबसे अच्छा काम करता है। हालाँकि, यह अल्पावधि में अनिश्चित है। म्यूचुअल फंड में किराए पर लेना और निवेश करना रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए अधिक लचीला और संभावित रूप से फायदेमंद विकल्प है।
अपनी प्राथमिकताओं और जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखते हुए विवेकपूर्ण निर्णय लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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T S Khurana 536 Answers |Ask - Follow
Tax Expert - Answered on Nov 29, 2024
Asked on - Sep 04, 2024English
नमस्ते सर, बाजार में मेरे फ्लैट की कीमत 70 लाख है और इसे 1.5 करोड़ में बेचने का सौदा हुआ है, लेकिन खरीदार 1 करोड़ के मूल्य पर स्टाम्प ड्यूटी देने के लिए तैयार है और 70 लाख से अधिक कर देयताओं का भुगतान करने के लिए तैयार है। कृपया सुझाव दें कि इसका मुझ पर क्या प्रभाव पड़ेगा।
Ans: 01. मैं समझता हूँ, क्रेता 100.00 लाख रुपये में संपत्ति पंजीकृत करवा रहा है और 70.00 लाख रुपये से अधिक की आय पर आयकर देयता का भुगतान करने के लिए तैयार है। आपके दृष्टिकोण से यह ठीक लगता है। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।
(more)
Mayank Chandel2575 Answers |Ask - Follow
IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on May 02, 2024
Asked on - Apr 30, 2024English
नमस्ते सर, मेरी बेटी मेडिसिन में एम.डी. है। क्या वह सिंगापुर/कनाडा में प्रैक्टिस कर सकती है? कृपया प्रक्रिया बताएं और क्या यह भारत में प्रैक्टिस करने की तुलना में लाभदायक होगा?
Ans: नमस्ते सुरंदर
विदेशी प्रशिक्षित डॉक्टरों को SAB में मान्यता के लिए आवेदन करने से पहले सिंगापुर में किसी अस्पताल या स्वास्थ्य सेवा संस्थान में रोजगार की पेशकश की आवश्यकता होगी। SAB केवल अनुमोदित विशेषताओं और उप-विशेषताओं की सूची के आधार पर किसी डॉक्टर को विशेषज्ञ अभ्यास के लिए मान्यता देगा।
तो कदम ये होंगे:
सिंगापुर में कई स्वास्थ्य सेवा संस्थानों में से किसी एक में नौकरी सुरक्षित करें;
सिंगापुर मेडिकल काउंसिल (SMC) के साथ पंजीकरण करें; और।
यदि आप विशेषज्ञ के रूप में अभ्यास कर रहे हैं तो आपको पंजीकरण से पहले विशेषज्ञ मान्यता बोर्ड (SAB) से मान्यता प्राप्त करनी होगी।
(more)
विदेशी प्रशिक्षित डॉक्टरों को SAB में मान्यता के लिए आवेदन करने से पहले सिंगापुर में किसी अस्पताल या स्वास्थ्य सेवा संस्थान में रोजगार की पेशकश की आवश्यकता होगी। SAB केवल अनुमोदित विशेषताओं और उप-विशेषताओं की सूची के आधार पर किसी डॉक्टर को विशेषज्ञ अभ्यास के लिए मान्यता देगा।
तो कदम ये होंगे:
सिंगापुर में कई स्वास्थ्य सेवा संस्थानों में से किसी एक में नौकरी सुरक्षित करें;
सिंगापुर मेडिकल काउंसिल (SMC) के साथ पंजीकरण करें; और।
यदि आप विशेषज्ञ के रूप में अभ्यास कर रहे हैं तो आपको पंजीकरण से पहले विशेषज्ञ मान्यता बोर्ड (SAB) से मान्यता प्राप्त करनी होगी।
Ramalingam Kalirajan10881 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 23, 2024
Asked on - Jan 10, 2024English
सर, मैंने 1998 में पीपीएफ खाता खोला था और उसके बाद से लगातार पैसे जमा करता रहा हूँ। 01.04.2023 (25 साल बाद) तक मेरा कॉर्पस 10 लाख (8.5 पहले और 1.5 लाख चालू) था। अब मुझे आपातकालीन स्थिति के कारण पैसे की जरूरत है। कृपया मार्गदर्शन करें कि 1% कटौती की पेनाल्टी 01.04.2023 (विस्तार की तिथि) या खाता खोलने की तिथि से होगी। यह समय से पहले बंद हो जाएगा लेकिन 25 साल बाद
Ans: 25 साल के बाद पीपीएफ खाते को समय से पहले बंद करने पर जुर्माना आम तौर पर मिलने वाली ब्याज दर में 1% की कटौती होती है। यह जुर्माना खाता खोलने की तारीख से नहीं, बल्कि विस्तार की तारीख से लगाया जाता है।
आपकी स्थिति को देखते हुए, जहाँ आप किसी आपात स्थिति का सामना कर रहे हैं और आपको पैसे निकालने की ज़रूरत है, यह समझना ज़रूरी है कि पीपीएफ बेहतरीन कर लाभ और चक्रवृद्धि वृद्धि प्रदान करता है, लेकिन यह 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ एक दीर्घकालिक निवेश भी है। इस अवधि के बाद भी, कुछ शर्तों के तहत आंशिक निकासी या ऋण की अनुमति है, लेकिन परिपक्वता से पहले पूरी निकासी पर जुर्माना लगता है।
आपात स्थिति में, अपने पीपीएफ खाते को समय से पहले बंद करने से पहले अन्य उपलब्ध विकल्पों पर विचार करना उचित हो सकता है, जैसे कि पीपीएफ बैलेंस के खिलाफ़ ऋण लेना या आपके पास मौजूद अन्य लिक्विड एसेट की तलाश करना। हालाँकि, अगर आपको लगता है कि पीपीएफ खाता बंद करना ही आपका एकमात्र विकल्प है, तो सूचित निर्णय लेने के लिए जुर्माने और कर निहितार्थों को ध्यान में रखें।
निहितार्थों को पूरी तरह से समझने और अपनी स्थिति के लिए सर्वोत्तम विकल्प चुनने के लिए हमेशा एक वित्तीय सलाहकार या कर सलाहकार से परामर्श करें।
(more)
आपकी स्थिति को देखते हुए, जहाँ आप किसी आपात स्थिति का सामना कर रहे हैं और आपको पैसे निकालने की ज़रूरत है, यह समझना ज़रूरी है कि पीपीएफ बेहतरीन कर लाभ और चक्रवृद्धि वृद्धि प्रदान करता है, लेकिन यह 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ एक दीर्घकालिक निवेश भी है। इस अवधि के बाद भी, कुछ शर्तों के तहत आंशिक निकासी या ऋण की अनुमति है, लेकिन परिपक्वता से पहले पूरी निकासी पर जुर्माना लगता है।
आपात स्थिति में, अपने पीपीएफ खाते को समय से पहले बंद करने से पहले अन्य उपलब्ध विकल्पों पर विचार करना उचित हो सकता है, जैसे कि पीपीएफ बैलेंस के खिलाफ़ ऋण लेना या आपके पास मौजूद अन्य लिक्विड एसेट की तलाश करना। हालाँकि, अगर आपको लगता है कि पीपीएफ खाता बंद करना ही आपका एकमात्र विकल्प है, तो सूचित निर्णय लेने के लिए जुर्माने और कर निहितार्थों को ध्यान में रखें।
निहितार्थों को पूरी तरह से समझने और अपनी स्थिति के लिए सर्वोत्तम विकल्प चुनने के लिए हमेशा एक वित्तीय सलाहकार या कर सलाहकार से परामर्श करें।
Sanjeev Govila Answer |Ask - Follow
Financial Planner - Answered on Feb 10, 2024
Asked on - Jan 11, 2024English
मैंने 1998 में पीपीएफ खाता खोला था और उसके बाद से लगातार पैसे जमा कर रहा हूं। 01.04.2022 (25 वर्षों के बाद) तक मेरा कोष 8.5 लाख था और विस्तार की समय सीमा नहीं पता थी और अप्रैल-23 में 1.5 लाख जमा कर दिए। अचानक मुझे पता चला कि मेरा खाता अब मार्च-2028 तक बढ़ा दिया गया है। अब मुझे अत्यधिक आपातकाल के कारण पैसों की आवश्यकता है। कृपया मार्गदर्शन करें कि 1% की कटौती का दंड खंड 01.04.2023 (विस्तार की तिथि) या खाता खोलने की तिथि से होगा। यह समय से पहले बंद हो जाता है लेकिन 25 साल बाद लेकिन 30 साल से पहले।
Ans: आपको विस्तारित अवधि (पांच साल के ब्लॉक) की शुरुआत में शेष राशि का 60% निकालने की अनुमति होगी।
इसका मतलब है, मान लें कि खाता 1 अप्रैल 2023 को परिपक्व हुआ और उपलब्ध शेष राशि 8.5 लाख रुपये है। फिर, आपको 5 साल की ब्लॉक अवधि के दौरान इस 8.5 लाख रुपये का 60% निकालने की अनुमति है। इसे एक बार में या हर साल किस्त में निकाला जा सकता है। हालाँकि, एक वित्तीय वर्ष में केवल एक बार निकासी की अनुमति है।
(more)
इसका मतलब है, मान लें कि खाता 1 अप्रैल 2023 को परिपक्व हुआ और उपलब्ध शेष राशि 8.5 लाख रुपये है। फिर, आपको 5 साल की ब्लॉक अवधि के दौरान इस 8.5 लाख रुपये का 60% निकालने की अनुमति है। इसे एक बार में या हर साल किस्त में निकाला जा सकता है। हालाँकि, एक वित्तीय वर्ष में केवल एक बार निकासी की अनुमति है।
Sanjeev Govila Answer |Ask - Follow
Financial Planner - Answered on Jan 23, 2024
Asked on - Jan 09, 2024English
सर, मैंने 1998 में पीपीएफ खाता खोला था और उसके बाद से लगातार पैसे जमा कर रहा हूं। 01.04.2023 (25 वर्षों के बाद) तक मेरी निधि 10 लाख (पहले 8.5 और मौजूदा 1.5 लाख) थी। अब मुझे आपात्कालीन स्थिति के कारण पैसों की आवश्यकता है। कृपया मार्गदर्शन करें कि 1% की कटौती का दंड 01.04.2023 (विस्तार की तिथि) या खाता खोलने की तिथि से होगा। यह समय से पहले बंद हो गया लेकिन 25 साल बाद
Ans: आपको विस्तारित अवधि (पांच साल के ब्लॉक) की शुरुआत में शेष राशि का 60% निकालने की अनुमति होगी।
इसका मतलब है, मान लें कि खाता 1 अप्रैल 2023 को परिपक्व हुआ और उपलब्ध शेष राशि 8.5 लाख रुपये है। फिर, आपको 5 साल की ब्लॉक अवधि के दौरान इस 8.5 लाख रुपये का 60% निकालने की अनुमति है। इसे एक बार में या हर साल किस्त में निकाला जा सकता है। हालाँकि, एक वित्तीय वर्ष में केवल एक बार निकासी की अनुमति है।
(more)
इसका मतलब है, मान लें कि खाता 1 अप्रैल 2023 को परिपक्व हुआ और उपलब्ध शेष राशि 8.5 लाख रुपये है। फिर, आपको 5 साल की ब्लॉक अवधि के दौरान इस 8.5 लाख रुपये का 60% निकालने की अनुमति है। इसे एक बार में या हर साल किस्त में निकाला जा सकता है। हालाँकि, एक वित्तीय वर्ष में केवल एक बार निकासी की अनुमति है।
Advait Arora Answer |Ask - Follow
Financial Planner - Answered on May 24, 2023
Asked on - May 14, 2023English
सर, मेरे पास सुप्रजीत इंजीनियरिंग के 1000 शेयर हैं @ 100/-। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे प्रॉफिट बुक करना चाहिए या लंबे समय तक रखना चाहिए।
Ans: बहुत अच्छी कंपनी, लंबे समय तक बने रहें!!
धन्यवाद
कृपया ध्यान दें: निवेश की रणनीतियाँ आपकी जोखिम क्षमता पर निर्भर करती हैं, इसलिए कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें और फिर आगे का निर्णय लें।
अद्वैत अरोड़ा @wealthenrich
(more)
धन्यवाद
कृपया ध्यान दें: निवेश की रणनीतियाँ आपकी जोखिम क्षमता पर निर्भर करती हैं, इसलिए कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें और फिर आगे का निर्णय लें।
अद्वैत अरोड़ा @wealthenrich
Vivek Lala323 Answers |Ask - Follow
Tax, MF Expert - Answered on May 10, 2023
Asked on - Apr 30, 2023English
सर, मेरे पास एचडीएफसी मिड कैप अवसर फंड लगभग 11 लाख है। अब तक मैंने 3 लाख का मुनाफा कमाया। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं पोर्टफोलियो को जारी रखूंगा या इसमें विविधता लाऊंगा। कृपया सुझाव दें कि मेरे पोर्टफोलियो में कौन सा एमएफ शामिल होगा।
Ans: नमस्कार, आप धीरे-धीरे अपने फंड को मिड कैप, स्मॉल कैप, थीमैटिक फंड आदि में विविधता प्रदान कर सकते हैं।
अभी आप 90K लाभ तक की राशि निकाल सकते हैं, ताकि आपको वित्त वर्ष 23-24 के लिए कोई एलटीसीजी न देना पड़े और इसे 10-20 सप्ताह के लिए एसटीपी का उपयोग करके एक स्मॉल कैप फंड में पार्क कर सकें।
(more)
अभी आप 90K लाभ तक की राशि निकाल सकते हैं, ताकि आपको वित्त वर्ष 23-24 के लिए कोई एलटीसीजी न देना पड़े और इसे 10-20 सप्ताह के लिए एसटीपी का उपयोग करके एक स्मॉल कैप फंड में पार्क कर सकें।
Ulhas Joshi280 Answers |Ask - Follow
Mutual Fund Expert - Answered on May 06, 2023
Asked on - Apr 28, 2023English
Ulhas Joshi280 Answers |Ask - Follow
Mutual Fund Expert - Answered on May 06, 2023
Asked on - Apr 28, 2023English
नमस्ते, मैंने 2018 में एसआईपी शुरू किया है और एचडीएफसी ग्रोथ फंड में निवेश किया है। एनआईवी को 2 लाख का फायदा हो रहा है। कृपया सुझाव दें कि क्या मुझे इसमें बने रहना चाहिए या मुनाफावसूली करनी चाहिए और नई एसआईपी शुरू करनी चाहिए। यदि हां तो सुझाव दें कि कहां निवेश करें।
Ans: हाय सुरन्दर, मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। कृपया मुझे बताएं कि आप एचडीएफसी की किस योजना में निवेश कर रहे हैं ताकि मैं आपका बेहतर मार्गदर्शन कर सकूं।
(more)
Vivek Lala323 Answers |Ask - Follow
Tax, MF Expert - Answered on Apr 29, 2023
Asked on - Apr 26, 2023English
मैं एचडीएफसी मिड कैप अवसर फंड में निवेश कर रहा हूं और वर्तमान संचय लगभग 15 लाख (लगभग 4 लाख लाभ) है। क्या मुझे इस खाते को जारी रखना चाहिए और निवेश करना चाहिए या अन्य म्यूचुअल फंड में विभाजित/स्विच करना चाहिए?
Ans: यदि यह आपके पास एकमात्र संपत्ति है और एकमात्र म्यूचुअल फंड है जिसमें आप निवेश कर रहे हैं, तो मेरा सुझाव है कि इसके बजाय 40% स्मॉल कैप, 40% मिड कैप और 20% लार्ज और मिड कैप के ब्रेक अप के साथ 3 फंड रखें। सिर्फ एक मिड कैप फंड। अन्य एएमसी भी हैं जिनके पास अच्छे फंड हैं, आप अपने निवेश के लिए उन पर एक नजर डाल सकते हैं।
कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।
(more)
कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।