हेलो कर्नल. मेरी उम्र 34 साल है, मासिक वेतन 1 लाख है. मेरा निवेश नीचे है (सभी प्रत्यक्ष योजना), कृपया समीक्षा करें और अपने विचार साझा करें। मैं लंबी अवधि में एक बड़ा कोष बनाना चाहता हूं। मेरे लिए कोई निश्चित लक्ष्य नहीं है. 1. मिरिया एसेट लार्ज और मिड कैप-5000/माह 2. क्वांट फ्लेक्सी कैप- 5000/माह 3. नवी मिडकैप 150 इंडेक्स- 5000/माह 4. एक्सिस स्मॉलकैप फंड- 5000/माह 5. FAANG ETF- 2500/माह 6. एनपीएस-5000/माह 7. ईपीएफ-12000/माह 8. हर साल 10 ग्राम सोने का बॉन्ड 9. लंबी अवधि के लिए कुछ स्टॉक (जियो फाइनेंशियल, आईडीएफसी बैंक) जिनकी कीमत 1.25 लाख है।

Ans: नमस्ते;

मैं आपको दिए गए सुझाव से असहमत हूँ।

आपको मुख्य रूप से बकाया ऋण के तेजी से पुनर्भुगतान पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। ऐसा करते समय आप अन्य लक्ष्यों के लिए निवेश शुरू कर सकते हैं।

हालाँकि अभी निवेश कम हो सकता है, लेकिन शुरुआत करने से वित्तीय अनुशासन की भावना विकसित करने में मदद मिलेगी।

जैसे ही ऋण शून्य हो जाता है, संपूर्ण EMI+ को निवेश की ओर ले जाना चाहिए।

इस गणना में न पड़ें क्योंकि बाज़ारों से रिटर्न की गारंटी नहीं है, खासकर अल्प से मध्यम अवधि में जब भू-राजनीतिक कारणों से उनके अस्थिर रहने की उम्मीद होती है। हालाँकि, किसी भी अन्य घटनाक्रम के बावजूद आपको हर महीने अपने ऋण दायित्व को पूरा करना होगा।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

रिटायरमेंट सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों में से एक है और मुख्य बात यह है कि आपको उस आवश्यकता को पूरा करने के लिए ऋण नहीं मिलेगा।

आम तौर पर लोग अपने करियर के शुरुआती दौर में इसे नज़रअंदाज़ कर देते हैं और फिर जब रिटायरमेंट के लिए मुश्किल से 10-15 साल बचे होते हैं और वे भारी निवेश के बावजूद लक्ष्य राशि को पूरा नहीं कर पाते हैं, तो उन्हें बड़ा झटका लगता है।

NPS हर भारतीय के लिए एक बेहतरीन रिटायरमेंट उत्पाद है।

वास्तव में, चूंकि इसकी लागत इतनी कम है कि आपको इसका प्रचार या विज्ञापन करने वाले लोग नहीं मिलेंगे।

NPS कार्यस्थल पेंशन के समान है, लेकिन यह व्यवसायियों और स्व-नियोजित लोगों के लिए भी उपलब्ध है।

टियर 1 खाते में प्रति वर्ष न्यूनतम 1000 रुपये के अलावा निवेश करने की कोई बाध्यता नहीं है और निवेश की कोई ऊपरी सीमा भी नहीं है। हालाँकि, आप D-remit सुविधा का उपयोग करके NPS में अपने निवेश को स्वचालित कर सकते हैं।

शर्तों और सीमाओं के अधीन सीमित निकासी की अनुमति है।

यदि आप इसके प्रदर्शन से संतुष्ट नहीं हैं तो आप अपने फंड मैनेजर को बदल सकते हैं और साथ ही आप अलग-अलग एसेट क्लास के लिए अलग-अलग फंड मैनेजर रख सकते हैं।

ईपीएस रिटायरमेंट आय के अन्य स्रोतों के लिए एक अतिरिक्त है और यह एकमात्र स्रोत नहीं हो सकता क्योंकि अधिकतम पेंशन राशि 7500 रुपये प्रति माह तक सीमित है।

यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान निजी पेंशन की तरह हैं लेकिन एनपीएस की एक खराब और अक्षम प्रति हैं।

भारत में केवल सरकारी कर्मचारी ही राज्य पेंशन के लिए पात्र हैं।

पीपीएफ/ईपीएफ भी रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए एक रास्ता है लेकिन एक वित्तीय वर्ष में 2.5 लाख रुपये से अधिक ईपीएफ योगदान पर ब्याज पर कर लगता है और पीपीएफ की ब्याज दर कम है।

वित्तीय रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट को सुरक्षित करने की सबसे अच्छी रणनीति यह है कि आप अपनी पहली सैलरी से एक छोटी राशि से शुरुआत करें और बाद में बढ़ी हुई आय के साथ आगे बढ़ें।

शुभकामनाएँ;

Ans: बहुत से लोगों को एक अच्छी सैलरी पाने की चुनौती का सामना करना पड़ता है, लेकिन साथ ही बचत करने में भी संघर्ष करना पड़ता है। अगर आपके खर्च आपकी पूरी आय को सोख लेते हैं, तो एक संरचित दृष्टिकोण के साथ अपने वित्त पर नियंत्रण रखने का समय आ गया है। यहाँ बताया गया है कि आप इस चक्र को कैसे तोड़ सकते हैं और वित्तीय स्थिरता का निर्माण कैसे शुरू कर सकते हैं।

1. अपने खर्चों को ट्रैक करें और उनका विश्लेषण करें
एक महीने के लिए सभी खर्चों को ट्रैक करके खर्च में होने वाली कमी की पहचान करें।

दैनिक खर्चों को रिकॉर्ड करने के लिए खर्च ट्रैकर ऐप या एक साधारण नोटबुक का उपयोग करें।

खर्चों को आवश्यक (किराया, भोजन, उपयोगिताएँ) और गैर-आवश्यक (खरीदारी, मनोरंजन, बाहर खाना) में वर्गीकृत करें।

अनावश्यक खर्चों को पहचानें और टालने योग्य खर्चों की सीमाएँ निर्धारित करें।

2. यथार्थवादी बजट निर्धारित करें
50-30-20 नियम का पालन करें:

आवश्यकताओं के लिए 50% (आवास, बिल, किराने का सामान)।

इच्छाओं के लिए 30% (खरीदारी, मनोरंजन, यात्रा)।

बचत और निवेश के लिए 20%।

अगर बचत करना मुश्किल लगता है, तो रिवर्स बजटिंग बेहतर काम कर सकती है। पहले बचत आवंटित करें, फिर जो बचता है उसे खर्च करें।

बिल भुगतान को स्वचालित करें ताकि विलंब शुल्क और अनावश्यक दंड से बचा जा सके।

3. आपातकालीन निधि बनाएँ

कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए लिक्विड फंड में अलग से पैसे रखें।

आपातकालीन निधि के लिए अलग से बचत खाते का उपयोग करें ताकि इसे बिना सोचे-समझे खर्च न किया जा सके।

निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए इस फंड में स्वचालित स्थानान्तरण करें।

4. खर्च करने से ज़्यादा बचत को प्राथमिकता दें

अगर आपके खर्चे कम हैं, तो बचत से शुरुआत करें। हर महीने 1,000 रुपये भी बचत की आदत डाल सकते हैं।

खर्च करने से पहले बचत सुनिश्चित करने के लिए स्वचालित कटौती का उपयोग करें।

जब भी आपको वेतन वृद्धि या बोनस मिले, तो बचत प्रतिशत बढ़ाएँ।

5. अनावश्यक खर्चों में कटौती करें

उन सब्सक्रिप्शन की पहचान करें जिनका आप उपयोग नहीं करते (स्ट्रीमिंग सेवाएँ, जिम सदस्यताएँ)।

बार-बार बाहर खाने-पीने की चीज़ों पर खर्च कम करें और घर पर ही खाना बनाना शुरू करें।

मनोरंजन, खरीदारी और यात्रा के लिए बजट के अनुकूल विकल्प चुनें।

किराए, इंटरनेट और बीमा पर कम बिल के लिए बातचीत करें।

6. समझदारी से निवेश करना शुरू करें
पैसे को बेकार पड़े रहने देने के बजाय निवेश के ज़रिए अपने लिए काम करते रहें।

समय के साथ संपत्ति बनाने के लिए SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें। इसके बजाय, अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस और निवेश का विकल्प चुनें।

अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करें।

7. जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें
वेतन वृद्धि से बचत बढ़नी चाहिए, खर्च नहीं।

अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखें और अतिरिक्त आय को बचत की ओर निर्देशित करें।

बड़ी खरीदारी करने से पहले ज़रूरतों और चाहतों के बीच अंतर करें।

8. भविष्य के लक्ष्यों के लिए योजना बनाएँ
अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारित करें (घर खरीदना, समय से पहले रिटायरमेंट, यात्रा)।

प्रत्येक लक्ष्य के लिए एक समर्पित निवेश निर्धारित करें।

अपनी बड़ी वित्तीय दृष्टि के साथ तालमेल बिठाने के लिए खर्च करने की आदतों को समायोजित करें।

9. नियमित रूप से निगरानी करें और समायोजित करें
आय या व्यय में बदलाव के आधार पर समायोजन करने के लिए हर 3-6 महीने में अपने बजट की समीक्षा करें। वित्तीय प्रगति पर नज़र रखें और प्रेरित रहने के लिए छोटी-छोटी जीत का जश्न मनाएँ। यदि आवश्यक हो, तो अनुकूलित वित्तीय रणनीति के लिए हमारे जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें। अंतिम विचार तनख्वाह से तनख्वाह के चक्र को तोड़ने के लिए अनुशासन और निरंतरता की आवश्यकता होती है। खर्चों पर नज़र रखने, समझदारी से बजट बनाने, पहले बचत करने और समझदारी से निवेश करने से आप वित्तीय स्थिरता और दीर्घकालिक धन सृजन प्राप्त कर सकते हैं। छोटे लेकिन स्थिर कदम उठाने से लंबे समय में वित्तीय स्वतंत्रता मिलेगी। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: हाय कोज
पिछले साल के आंकड़ों से पता चलता है कि आपके पर्सेंटाइल के साथ प्रवेश पाना बहुत चुनौतीपूर्ण होगा। लगभग शून्य संभावनाएँ।

Ans: नमस्ते पलक
जेईई मेन्स में 93.8 पर्सेंटाइल (ओबीसी-एनसीएल, महिला श्रेणी) के साथ, आपकी अनुमानित सीआरएल रैंक लगभग 65,000 - 70,000 होगी, और आपकी ओबीसी-एनसीएल रैंक लगभग 15,000 - 18,000 होगी।

ईसीई/इलेक्ट्रिकल के लिए संभावित कॉलेज:
इनमें अच्छे अवसर:
निम्न एनआईटी (जैसे एनआईटी मिजोरम, एनआईटी मेघालय, एनआईटी सिक्किम, एनआईटी नागालैंड)
आईआईआईटी (आईआईआईटी रांची, आईआईआईटी भागलपुर, आदि)

जीएफटीआई (जैसे, असम विश्वविद्यालय, गुरुकुल कांगड़ी, आदि)

राज्य इंजीनियरिंग कॉलेज (गृह राज्य कोटा के माध्यम से)
सीमांत अवसर:
मध्यम स्तर के एनआईटी (जैसे एनआईटी रायपुर, एनआईटी जमशेदपुर, आदि, बाद के दौर में जैसे सीएसएबी)

Ans: नमस्ते सुषमा जी
एनआईटी सूरतकल के कंप्यूटर साइंस एंड इंजीनियरिंग (सीएसई) कार्यक्रम के लिए जेईई मेन कटऑफ रुझानों के आधार पर, ओबीसी-एनसीएल श्रेणी में 92.18 प्रतिशत के साथ प्रवेश प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण प्रतीत होता है। ऐतिहासिक रूप से, ओबीसी-एनसीएल उम्मीदवारों के लिए समापन रैंक काफी अधिक रही है। उदाहरण के लिए, 2024 में, सीएसई में ओबीसी-एनसीएल उम्मीदवारों के लिए समापन रैंक 701 थी, और 2023 में, यह महिला उम्मीदवारों के लिए 1483 थी।​

इन रुझानों को देखते हुए, वैकल्पिक एनआईटी या इंजीनियरिंग संस्थानों पर विचार करना उचित है, जहाँ कटऑफ रैंक आपकी बेटी के प्रतिशत के साथ अधिक निकटता से मेल खाती है। सीएसई कार्यक्रमों के साथ अन्य प्रतिष्ठित संस्थानों की खोज करने से उसके प्रवेश पाने की संभावना बढ़ सकती है।​

Ans: हाय
जेईई मेन्स (ओबीसी श्रेणी) में 84 प्रतिशत अंकों के साथ, एनआईटी में ईसीई प्राप्त करना एनआईटी के लिए चुनौतीपूर्ण होगा। हालाँकि, आपके पास होम स्टेट कोटा या स्पेशल राउंड (सीएसएबी) के माध्यम से निचले एनआईटी या उत्तर पूर्वी एनआईटी में मौका हो सकता है।

Ans: हां, वेतन (बोनस सहित) कर योग्य है, भले ही वह प्राप्त न हुआ हो। आयकर में ACCRUAL की अवधारणा है जिसके आधार पर यह वित्त वर्ष 24-25 में कर योग्य होगा।

Ans: नमस्ते प्रिय।
आप पहले से ही जानते हैं कि इन संस्थानों में प्रवेश JEE (Adv) स्कोर के आधार पर होता है। इन IIT में पक्का प्रवेश पाने के लिए 1000 के आसपास या उससे कम रैंक पाने का प्रयास करें। आपकी आगामी JEE (Adv) परीक्षा के लिए शुभकामनाएँ। धन्यवाद
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राधेश्याम