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Sanjeev

Sanjeev Govila  |458 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 10, 2024

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more
Krishna Question by Krishna on Feb 02, 2024English
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मैं म्यूचुअल फंड में 25000 निवेश करना चाहता हूं। मैं उच्च जोखिम लेने के लिए तैयार हूं। क्या आप मुझे म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो सुझा सकते हैं?

Ans: मुझे इस बारे में कोई अंदाज़ा नहीं है कि जोखिम का आपके लिए क्या मतलब है। बेहतर होगा कि किसी अच्छे वित्तीय सलाहकार से सलाह लें और अपना रिस्क प्रोफाइल बनवाकर पोर्टफोलियो बनवा लें।

सामान्य तौर पर, एक उच्च जोखिम वाला पोर्टफोलियो कम से कम 5 वर्ष की अवधि में तैयार होता है। आपको उस तरह की निवेश अवधि के लिए तैयार रहना चाहिए
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8086 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2024

Asked by Anonymous - Dec 21, 2023English
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मेरी उम्र 30 वर्ष है, मैं 5 से 10 वर्ष की अवधि के लिए प्रति माह 20000/- रुपये का निवेश करना चाहता हूं, कृपया मुझे बताएं कि मुझे किस म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए?
Ans: 5 से 10 साल के दीर्घकालिक निवेश क्षितिज और अपनी 30 वर्ष की आयु को ध्यान में रखते हुए, आप विभिन्न बाजार खंडों को कवर करने वाले म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो पर विचार कर सकते हैं। यहाँ सुझाया गया आवंटन है:

लार्ज कैप फंड: स्थिरता और स्थिर वृद्धि के लिए अपने निवेश का लगभग 40-50% लार्ज-कैप फंड में आवंटित करें।

मिड कैप फंड: उच्च वृद्धि क्षमता के लिए लगभग 20-30% मिड-कैप फंड में आवंटित करें।

स्मॉल कैप फंड: आक्रामक वृद्धि के लिए लगभग 10-20% स्मॉल-कैप फंड में आवंटित करें।

फ्लेक्सी कैप फंड: मार्केट कैप में लचीलेपन के लिए लगभग 10-20% फ्लेक्सी-कैप फंड में आवंटित करें।

कम व्यय अनुपात के लिए डायरेक्ट प्लान चुनना सुनिश्चित करें, और आवश्यक समायोजन करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें। इसके अतिरिक्त, फंड चुनते समय अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें मिल सकती हैं।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8086 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 22, 2024

Asked by Anonymous - Aug 20, 2024English
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नमस्ते सर, मैं 30 हजार प्रति माह म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं, कृपया एक पोर्टफोलियो बनाएं कि मैं किस प्रकार का म्यूचुअल फंड चुन सकता हूं? मेरी उम्र 32 वर्ष है। अगले 10 साल में मेरा लक्ष्य 1 करोड़ है। कृपया मुझे सुझाव दें
Ans: 32 साल की उम्र में, आपने 10 साल में 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य तय किया है, जो एक सुविचारित और प्राप्त करने योग्य लक्ष्य है। म्यूचुअल फंड में हर महीने 30,000 रुपये का निवेश करना इस धन को बनाने की दिशा में एक ठोस दृष्टिकोण है। अब, आइए अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए सबसे अच्छी रणनीति को समझें, साथ ही यह सुनिश्चित करें कि आपके निवेश अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हों और आपके वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हों।

जोखिम सहनशीलता और समय सीमा
किसी भी म्यूचुअल फंड श्रेणी की सिफारिश करने से पहले, आपकी जोखिम सहनशीलता को समझना महत्वपूर्ण है। चूंकि आपके पास 10 साल का समय सीमा है, इसलिए आपके पास इक्विटी फंड में निवेश करने का लाभ है, जिसने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान किया है। इक्विटी फंड अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन अनुशासित निवेश के साथ, वे महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकते हैं।

आपकी उम्र और लक्ष्य को देखते हुए, इक्विटी फंड में अधिक आवंटन उपयुक्त है, लेकिन हम जोखिम को प्रबंधित करने के लिए कुछ ऋण आवंटन पर भी विचार करेंगे।

सुझाई गई आवंटन रणनीति
1. लार्ज कैप इक्विटी फंड
क्यों: लार्ज कैप फंड अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं जिनका प्रदर्शन का ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है। वे मिड और स्मॉल-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं लेकिन फिर भी अच्छी वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।

आवंटन: आप अपने निवेश का लगभग 30% लार्ज कैप इक्विटी फंड में आवंटित कर सकते हैं। यह बड़ी कंपनियों के विकास में भाग लेने के दौरान आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करेगा।

2. मिड कैप और स्मॉल कैप इक्विटी फंड
क्यों: मिड कैप और स्मॉल कैप फंड उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं क्योंकि वे उन कंपनियों में निवेश करते हैं जो अपने विकास चरण में हैं। हालांकि, वे लार्ज कैप फंड की तुलना में अधिक अस्थिर हैं।

आवंटन: मिड कैप और स्मॉल कैप फंड में संयुक्त 40% आवंटन आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि क्षमता को बढ़ाएगा। उच्च जोखिम 10 वर्षों के लंबे निवेश क्षितिज द्वारा संतुलित किया जाता है।

3. फ्लेक्सी कैप फंड
क्यों: फ्लेक्सी कैप फंड में बाजार पूंजीकरण (लार्ज, मिड और स्मॉल कैप) में निवेश करने की लचीलापन है। वे एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जिससे फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को स्थानांतरित कर सकते हैं।

आबंटन: फ्लेक्सी कैप फंड्स को 20% आवंटित करने से आपके पोर्टफोलियो को बाजार की गतिशीलता के अनुकूल होने की सुविधा मिलेगी। यह विभिन्न मार्केट कैप में अवसरों को पकड़ने में मदद करता है।

4. सेक्टोरल या थीमैटिक फंड
क्यों: सेक्टोरल या थीमैटिक फंड टेक्नोलॉजी, हेल्थकेयर या इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे विशिष्ट क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यदि सेक्टर अच्छा प्रदर्शन करता है तो ये फंड पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, वे अपने केंद्रित निवेश दृष्टिकोण के कारण जोखिम भरे हैं।

आबंटन: सेक्टोरल या थीमैटिक फंड में 10% आवंटन पर विचार करें। ऐसा सेक्टर चुनें जिसके बारे में आपको लगता है कि अगले दशक में मजबूत विकास की संभावना है। इस आवंटन की नियमित रूप से निगरानी की जानी चाहिए क्योंकि सेक्टर का प्रदर्शन चक्रीय हो सकता है।

इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
इंडेक्स फंड, जिनका उद्देश्य बाजार सूचकांक के प्रदर्शन को दोहराना है, अक्सर उनकी कम लागत और सरलता के लिए जाने जाते हैं। हालांकि, उनकी सीमाएँ हैं:

कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं: इंडेक्स फंड सक्रिय प्रबंधन की पेशकश नहीं करते हैं। अस्थिर या अनिश्चित बाजार में, यह एक नुकसान हो सकता है क्योंकि फंड मैनेजर के लिए बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने की कोई गुंजाइश नहीं होती है।

सीमित वृद्धि: इंडेक्स फंड बाजार को ट्रैक करते हैं और इसलिए केवल बाजार-औसत रिटर्न हासिल करने का लक्ष्य रखते हैं। वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का अवसर चूक जाते हैं, जो उच्च रिटर्न प्राप्त करने में महत्वपूर्ण हो सकता है, खासकर जब आपका लक्ष्य 1 करोड़ रुपये है।

विविधीकरण की कमी: एक इंडेक्स फंड इंडेक्स में स्टॉक पर केंद्रित होता है, जिससे विविधीकरण की कमी होती है। इसके विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विभिन्न क्षेत्रों, भौगोलिक क्षेत्रों और मार्केट कैप में विविधता लाने की लचीलापन होती है।

इसलिए, मैं सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करने का सुझाव देता हूं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता प्रदान करते हैं, जिससे आपके निवेश क्षितिज पर बेहतर रिटर्न सुनिश्चित होता है।

नियमित बनाम प्रत्यक्ष फंड
कम व्यय अनुपात के कारण प्रत्यक्ष फंड आकर्षक लग सकते हैं। हालाँकि, वे आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं:

कोई मार्गदर्शन नहीं: प्रत्यक्ष फंड पेशेवर सलाह का लाभ नहीं देते हैं। अपने दम पर एक पोर्टफोलियो का प्रबंधन और पुनर्संतुलन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, खासकर अगर आपके पास समय या विशेषज्ञता की कमी हो।

मार्केट टाइमिंग और चयन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको फंड के समय और चयन में मदद कर सकता है, कुछ ऐसा जो आप डायरेक्ट फंड के साथ नहीं कर पाएंगे। रेगुलर फंड, अपने उच्च व्यय अनुपात के बावजूद, निरंतर सलाह का लाभ प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण है।

प्रदर्शन निगरानी: डायरेक्ट फंड के लिए आपको नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करने और आवश्यक समायोजन करने की आवश्यकता होती है। रेगुलर फंड के साथ, आपका CFP इसमें सहायता करेगा, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बना रहे।

इन कारणों से, मैं यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से प्रबंधित है और आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है, CFP के माध्यम से रेगुलर फंड चुनने की सलाह देता हूँ।

अतिरिक्त निवेश विचार
1. व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (STP)
क्यों: यदि आपके पास निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि है, तो व्यवस्थित स्थानांतरण योजना का उपयोग करने पर विचार करें। यह आपको एकमुश्त राशि को लिक्विड फंड में निवेश करने और व्यवस्थित रूप से एक निश्चित राशि को इक्विटी फंड में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। यह समय के साथ निवेश को फैलाकर बाजार में उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करता है।

यह कैसे मदद करता है: एसटीपी यह सुनिश्चित करता है कि आप अपना सारा पैसा एक बार में निवेश न करें, जो कि बाजार के चरम पर होने पर जोखिम भरा हो सकता है। यह खरीद मूल्य को औसत करने में मदद करता है और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है।

2. नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
क्यों: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हैं क्योंकि वे समय के साथ विकसित होते हैं।

कितनी बार: मेरा सुझाव है कि अपने CFP के साथ साल में कम से कम एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। यह बाजार की स्थितियों और आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति के आधार पर कुछ फंडों में जोखिम बढ़ाने या घटाने जैसे किसी भी आवश्यक समायोजन करने में मदद करेगा।

3. आपातकालीन निधि
क्यों: अपने SIP के लिए पूरी तरह से प्रतिबद्ध होने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। यह आपके 6-12 महीने के खर्चों के बराबर होना चाहिए। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में एक सुरक्षा जाल प्रदान करेगा, जिससे आपको अपने निवेश को समय से पहले वापस लेने से रोका जा सकेगा।

कहाँ रखें: आपके आपातकालीन फंड को आसान पहुँच के लिए लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खाते में रखा जाना चाहिए।

4. बीमा कवरेज
क्यों: पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज आवश्यक है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश लक्ष्य बरकरार रहें।

समीक्षा की ज़रूरतें: अपने CFP के साथ अपने मौजूदा बीमा कवरेज की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह पर्याप्त है। यदि आपके पास ULIP जैसी कोई निवेश-सह-बीमा पॉलिसी है, तो उन्हें सरेंडर करने और बेहतर रिटर्न के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

कर दक्षता
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): यदि आप कर-बचत विकल्पों की तलाश कर रहे हैं, तो अपने निवेश का एक हिस्सा ELSS फंड में आवंटित करने पर विचार करें। वे 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं और आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

दीर्घ-अवधि पूंजीगत लाभ (LTCG): ध्यान रखें कि एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी निवेश पर LTCG कर लगता है, यदि लाभ 1 लाख रुपये से अधिक है। हालांकि, यह अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर की तुलना में अभी भी अनुकूल है।

SIP स्टेप-अप रणनीति
क्यों: अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, अपनी SIP राशि को सालाना बढ़ाने पर विचार करें। इसे SIP स्टेप-अप के रूप में जाना जाता है। यह आपको बढ़ी हुई आय या बोनस का लाभ उठाने की अनुमति देता है, जिससे आपकी संपत्ति का निर्माण तेज़ हो जाता है।

कितना: आपके SIP में 10-15% का वार्षिक स्टेप-अप आपके अंतिम कोष में उल्लेखनीय वृद्धि कर सकता है। यह रणनीति विशेष रूप से तब उपयोगी होती है जब आपका वेतन समय के साथ बढ़ता है।

निगरानी और समायोजन
क्यों: अगले 10 वर्षों में, आपकी वित्तीय स्थिति और बाज़ार की स्थितियाँ बदल जाएँगी। अपने निवेशों की निगरानी करना और ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यक समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

कार्य योजना: अपने CFP के साथ मिलकर काम करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके पोर्टफोलियो को आवश्यकतानुसार समायोजित किया गया है। इसमें पुनर्संतुलन, अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने पर कम जोखिम वाले फंड में जाना या प्रदर्शन के आधार पर अपने SIP को बढ़ाना/घटाना शामिल हो सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सही आवंटन रणनीति के साथ म्यूचुअल फंड में हर महीने 30,000 रुपये का निवेश करने से आपको 10 साल में अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। संतुलित पोर्टफोलियो के लिए लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप और फ्लेक्सी कैप फंड के मिश्रण पर ध्यान दें। सक्रिय रूप से प्रबंधित और नियमित फंड के पक्ष में इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें। नियमित समीक्षा, एक SIP स्टेप-अप और उचित बीमा कवरेज भी आपके लक्ष्य तक पहुँचने में महत्वपूर्ण हैं। अपनी निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें और CFP की मदद से आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Shalini Singh  |148 Answers  |Ask -

Dating Coach - Answered on Mar 09, 2025

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नमस्ते मैम, मैं 24 साल की हूँ, मैं मुंबई से हूँ और मुझे हैदराबाद के एक लड़के से प्यार है जो 28 साल का है, हम पिछले 1 साल से साथ हैं, जब मैं हैदराबाद में थी, तो उसने कई चीजें कीं जिससे मुझे दुख पहुंचा जैसे मुझ पर मेरे सहकर्मियों के साथ धोखा करने का झूठा आरोप लगाना जो मुझसे बड़े हैं, मेरे कार्यालय में आना और वहाँ पर लड़ना, मुझे फोन करना और मुझे गाली देना लेकिन मैंने वह सब कुछ भूल गई जो उसने मेरे साथ किया और उसने बहुत सी और चीजें कीं, बाद में हम एक लंबी दूरी के रिश्ते में रहने लगे, वह हमेशा कहता था कि चलो अब से एक दूसरे के साथ अच्छे से रहो और अपने अतीत को भूल जाओ लेकिन जब से हम लंबी दूरी में हैं तब से वह हमेशा मुझ पर धोखा देने और झूठ बोलने का आरोप लगाता है, जबकि मैं सच कह रही हूँ, मैंने उसे कभी एक बार भी धोखा नहीं दिया और इसके बारे में कभी सोचा भी नहीं लेकिन वह हमेशा मुझ पर हमेशा और हर दिन धोखा देने का आरोप लगाता मुझ पर धोखा देने और झूठ बोलने का आरोप लगाया जब मैं सच कह रही थी मैं उसे छोड़कर आगे बढ़ना चाहती हूं लेकिन जब भी मैं उसे छोड़ती हूं वह फिर से वापस आ जाता है वह मुझे फिर से छोड़ देता है वह वापस आ जाता है मैं समझ नहीं पा रही हूं कि अब मुझे क्या करना चाहिए
Ans: आप दबाव में हैं। आपके द्वारा परिभाषित संबंध किसी भी तरह से सार्थक नहीं हैं। कृपया संबंध तोड़ दें, उसे हमारे सभी संपर्क बिंदुओं - सोशल मीडिया/फोन आदि से ब्लॉक कर दें...यदि आवश्यक हो तो अपना फोन नंबर बदल लें। अपने आप को ठीक करें, अपने आप पर ध्यान दें, आर्थिक रूप से स्वतंत्र बनें, अपने साथी को खोजने से पहले अपने बारे में अच्छा महसूस करें।

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Radheshyam Zanwar  |1384 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 09, 2025

Asked by Anonymous - Mar 09, 2025English
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मैं सीबीएसई बोर्ड में फेल हो गया हूं, क्या अब मैं किसी अन्य ओपन बोर्ड के साथ जोसा काउंसलिंग में बैठ सकता हूं? मुझे जेईई मेन्स में 93.2 अंक मिले हैं।
Ans: नमस्ते प्रिय।
यह सुनकर दुख हुआ कि आप CBSE बोर्ड परीक्षा में असफल हो गए। CBSE बोर्ड परीक्षा में असफल होने का मतलब है कि आप JoSAA काउंसलिंग के लिए पात्र नहीं होंगे। आप अपने अंकों को बेहतर बनाने और भविष्य में JoSAA काउंसलिंग के लिए पात्रता मानदंडों को पूरा करने के लिए CBSE सुधार/कम्पार्टमेंट परीक्षा में बैठने पर विचार कर सकते हैं। आप ओपन बोर्ड के माध्यम से 12वीं की परीक्षा दे सकते हैं, लेकिन फिर भी आपको JoSSA काउंसलिंग के लिए न्यूनतम 75% की पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

यदि उत्तर से संतुष्ट हैं, तो मुझे फ़ॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

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