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Sanjeev

Sanjeev Govila  |458 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Feb 06, 2024

Colonel Sanjeev Govila (retd) is the founder of Hum Fauji Initiatives, a financial planning company dedicated to the armed forces personnel and their families.
He has over 12 years of experience in financial planning and is a SEBI certified registered investment advisor; he is also accredited with AMFI and IRDA.... more
Asked by Anonymous - Oct 30, 2023English
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नमस्ते महोदय, मेरी उम्र पचास साल है और मैंने म्यूचुअल फंड में 39 लाख, पोस्ट ऑफिस इंस्ट्रूमेंट्स में 28 लाख की पूंजी निवेश की है। 55 से 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होंगे। क्या आप मुझे अनुमानित पूंजी मूल्य बता सकते हैं जो मैंने जमा किया है ओह, 10 वर्षों के बाद 1 लाख या उससे अधिक की मासिक आय प्राप्त करने के लिए मेरी निवेशित राशि। निवेशित राशि: एसबीआई ब्लू चिप एसबीआई इक्विटी और हाइब्रिड फंड एसबीआई फ्लेक्सी कैप फंड एसबीआई कॉन्ट्रा फंड कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड एचडीएफसी फ़ेक्सीकैप फंड एचडीएफसी एमआईडी कैप अवसर फंड आईसीआईसीआई बैंकिंग और वित्तीय सेवा कोष एचएसबीसी इन्फ्रा संरचना डीएसपी म्युचुअल फंड

Ans: आपके प्रश्न के अनुसार, आपको सेवानिवृत्ति के बाद प्रति माह 1 लाख रुपये (आज की लागत) की आवश्यकता है। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए समान क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए आपको लगभग 1.58 लाख रुपये प्रति माह की आवश्यकता होगी। इस प्रकार यह मानते हुए कि आप 58 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होंगे और आपकी जीवन प्रत्याशा 75 वर्ष की आयु तक होगी, आपको मुद्रास्फीति 6% और अपेक्षित रिटर्न 10% मानकर आज की तारीख में 1.38 करोड़ के थोक निवेश की आवश्यकता है।

आज की तारीख में एमएफ और डाकघर योजना के लिए निवेश की गई राशि लगभग 67 लाख है, यदि यह औसत 8% की दर से बढ़ती है तो यह 1.24 करोड़ होगी (लेकिन डाकघर योजना में निवेश की प्रकृति के आधार पर यह भिन्न हो सकती है) उपरोक्त लक्ष्य के लिए वर्तमान समय में आपके पास कमी है, जिसे अगले 8 वर्षों के लिए 90 हजार रुपये के एसआईपी द्वारा पूरा किया जा सकता है, अन्यथा बाद के वर्षों में आवश्यक मासिक आय के लिए आपके पास धन की कमी हो जाएगी।

निवेश के रास्ते और उत्पाद की पसंद पर सुझाव जोखिम की भूख, परिसंपत्ति आवंटन और नकदी प्रवाह आदि जैसे अन्य पहलुओं पर भी निर्भर करता है। प्रथम दृष्टया आपका पोर्टफोलियो समान फंड हाउसों में केंद्रित लगता है जो समग्र जोखिम को कम करने वाले विविधीकरण को बनाए रखने के लिए उपयुक्त नहीं है।
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8324 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 30, 2024

Asked by Anonymous - Nov 24, 2023English
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मेरा लक्ष्य लगभग 1 करोड़ रुपये है। 10 साल बाद मेरी अनुमानित कीमत क्या होगी? मेरा मासिक निवेश इस प्रकार है:- 1. आदित्य बिड़ला सन लाइफ डिजिटल इंडिया फंड - 1000 2. एक्सिस ब्लूचिप फंड - 1000 3. एक्सिस मिड कैप फंड - 1000 4. एक्सिस स्मॉल कैप फंड - 1000 5. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 1000 6. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर फंड - 1000 7. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉलकैप फंड - 1000 8. कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड - 2000 9. मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड - 2000 10. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 1000 11. क्वांट स्मॉल कैप फंड - 2000 12. एसबीआई फोकस्ड इक्विटी फंड -2000 13. एसबीआई रिटायरमेंट बेनिफिट फंड एग्रेसिव - 6000 14. एसबीआई स्मॉल कैप फंड - 2000
Ans: 10 वर्षों के बाद आपके अनुमानित कोष का अनुमान लगाने के लिए, हमें अपेक्षित रिटर्न दर, निवेश की आवृत्ति और चक्रवृद्धि प्रभाव जैसे कई कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है। चूंकि आपने अपने मासिक निवेश प्रदान किए हैं, इसलिए हम इनका उपयोग आपके निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना करने के लिए कर सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न प्रकार के फंड और विभिन्न रिटर्न दरों की संभावना को देखते हुए, अनुमान के उद्देश्य से हम 10% की औसत वार्षिक रिटर्न दर मान लेते हैं।

इस अनुमानित रिटर्न दर, मासिक निवेश राशि और 10 वर्षों की समयावधि का उपयोग करके, हम चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र का उपयोग करके आपके निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना कर सकते हैं।

हालांकि, मैं आपके विशिष्ट निवेश और अपेक्षित रिटर्न दरों के आधार पर अधिक सटीक अनुमान प्राप्त करने के लिए ऑनलाइन उपलब्ध SIP कैलकुलेटर का उपयोग करने की सलाह दूंगा। ये कैलकुलेटर NAV उतार-चढ़ाव जैसे कारकों पर विचार करते हैं और अधिक अनुकूलित प्रक्षेपण प्रदान कर सकते हैं।

याद रखें कि यह केवल एक अनुमान है, और वास्तविक रिटर्न बाजार के प्रदर्शन और अन्य कारकों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए अपनी निवेश रणनीति की नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करना महत्वपूर्ण है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8324 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 12, 2024

Asked by Anonymous - Dec 20, 2023English
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नमस्ते मैं अभी 43 साल का हूँ। मैंने इनफॉलविंग फंड में निवेश किया है। कुल अनुमानित निवेश 12-15k PM है अगले 15 सालों में मैं कितना जमा कर सकता हूँ। मितिलाल ओसवाल मिडकैप फंड आईसीआईसीआई प्रू निफ्टी स्मॉल कैप 250 इंडेक्स यूनियन स्मॉल कैप फंड पर्ग पारिख ईएलएस टैक्स सेवर फंड पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड एक्सिस स्मॉल कैप फंड एक्सिस निफ्टी स्मॉल कॉप 50 इंडेक्स मोतीलाल ओसवाल ईएलएस टैक्स सेवर फंड एक्सिस मिडकैप फंड एचडीएफसी इंडेक्स निफ्टी 50 प्लान एचडीएफसी स्मॉल कैप डायरेक्ट फंड
Ans: अगले 15 वर्षों में संभावित संचय का अनुमान लगाने के लिए, रिटर्न की दर, निवेश की निरंतरता और बाजार की स्थितियों जैसे विभिन्न कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है। लगभग 10-12% (जो इक्विटी निवेश के लिए एक ऐतिहासिक औसत है) का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका पोर्टफोलियो समय के साथ काफी बढ़ सकता है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे, समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा और पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत जानकारी मिल सकती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8324 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 06, 2024

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मैं 2009 से नियमित रूप से MF में निवेश कर रहा हूँ। 2000 रुपये प्रति माह SIP. वर्तमान में मैं 45000 प्रति माह केनरा रोबेको मिड कैप फंड में SIP पुनर्निवेश कर रहा हूँ। 25000 प्रति माह पराग पारेख फ्लेक्सी कैप 10000 प्रति माह और क्वांट स्मॉल कैप फंड 5000 प्रति माह। मेरा कुल कोष 66 लाख है, अब मेरी सेवानिवृत्ति 2029 है, सेवानिवृत्ति तक कितना पैसा जमा होगा।
Ans: आप एक दशक से भी ज़्यादा समय से म्यूचुअल फंड में लगन से निवेश कर रहे हैं, जो सराहनीय वित्तीय अनुशासन और दूरदर्शिता को दर्शाता है। यह स्पष्ट है कि आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, खासकर जब आप 2029 में रिटायरमेंट के करीब पहुँच रहे हैं।

अपने मौजूदा SIP योगदान और रिटायरमेंट तक बचे समय को ध्यान में रखते हुए, अपने निवेश दृष्टिकोण में निरंतरता और अनुशासन बनाए रखना महत्वपूर्ण है। हालाँकि आपने पिछले कुछ सालों में एक महत्वपूर्ण कोष बनाया है, लेकिन अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना ज़रूरी है।

व्यापक अनुभव वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं रिटायरमेंट के लिए व्यापक रूप से योजना बनाने के महत्व को समझता हूँ। अपने SIP योगदान के साथ-साथ, अपने पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को अनुकूलित करने के लिए परिसंपत्ति आवंटन, जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण जैसे कारकों पर विचार करना उचित है।

अपने निवेश क्षितिज को देखते हुए, जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड के बीच संतुलन बनाना ज़रूरी है। इक्विटी फंड लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं, जबकि डेट फंड स्थिरता और आय सृजन प्रदान करते हैं। एक विविध पोर्टफोलियो बाजार की अस्थिरता को कम करने और समग्र पोर्टफोलियो लचीलापन बढ़ाने में मदद कर सकता है।

इसके अतिरिक्त, जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, अपने संचित धन की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी निवेश विकल्पों की ओर बढ़ने पर विचार करें। समय-समय पर अपने एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें और बदलती बाजार स्थितियों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर समायोजन करें।

याद रखें, वित्तीय नियोजन एक गतिशील प्रक्रिया है, और इस दौरान पेशेवर मार्गदर्शन लेना ठीक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी अनूठी परिस्थितियों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है और आपको आत्मविश्वास के साथ जटिल वित्तीय निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें, बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान धैर्य रखें और एक सुरक्षित और संतुष्टिदायक सेवानिवृत्ति की ओर अपनी यात्रा जारी रखें। विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन और रणनीतिक योजना के साथ, आप अपनी आकांक्षाओं को प्राप्त करने और वित्तीय रूप से स्थिर भविष्य का आनंद लेने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 07, 2025

Asked by Anonymous - May 07, 2025
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Sir, I wqnted your advise, regarding an investment. My building is going for re-development, there is a additional flat sale for about 1cr, which will be ready in about 3 years. Please can you advise is it worth to invest 1cr in additional flat, i have savings of about 1cr, or should i keep the 1cr as Fixed Deposit. I do not have knowledge about investment in mutual funds or SIP. Thanks to advise.
Ans: It's commendable that you're considering the best investment route for your Rs. 1 crore savings. Let's evaluate the options you've mentioned and explore a comprehensive approach to wealth creation.

Understanding Your Investment Options
1. Investing in the Additional Flat

Illiquidity Concerns: Real estate investments are typically illiquid. Selling a property can take time and may not fetch the expected price.

Maintenance and Other Costs: Owning an additional flat comes with recurring expenses like maintenance charges, property taxes, and potential renovation costs.

Market Volatility: Property prices can fluctuate based on various factors, including economic conditions and government policies.

Rental Income Uncertainty: If you're considering renting out the flat, rental yields in many Indian cities are relatively low compared to the property's value.

2. Keeping the Amount in Fixed Deposits (FDs)

Low Returns: FDs offer fixed returns, but these may not outpace inflation, leading to a decrease in real purchasing power over time.

Tax Implications: Interest earned from FDs is taxable as per your income slab, which can further reduce the net returns.

Lack of Flexibility: Premature withdrawal from FDs can attract penalties, limiting liquidity.

Exploring Mutual Funds as an Alternative
Given that you're new to mutual funds and SIPs, it's essential to understand their potential benefits:

Professional Management: Mutual funds are managed by experienced fund managers who make investment decisions based on thorough research.

Diversification: By investing in a mutual fund, your money is spread across various assets, reducing risk.

Liquidity: Most mutual funds offer high liquidity, allowing you to redeem your investment when needed.

Potential for Higher Returns: Historically, mutual funds, especially equity-oriented ones, have offered higher returns over the long term compared to traditional instruments like FDs.

Tax Efficiency: Mutual funds can be more tax-efficient, especially with the benefits available under certain sections of the Income Tax Act.

Recommended Approach
Considering your current situation and the pros and cons of each investment option:

Avoid Investing in the Additional Flat: Given the illiquidity, associated costs, and potential market volatility, investing in another property may not be the most efficient use of your funds.

Limit Exposure to FDs: While FDs offer safety, the returns may not be sufficient to meet long-term financial goals, especially after accounting for inflation and taxes.

Consider Mutual Funds for Wealth Creation:

Start with a Lump Sum Investment: Allocate a portion of your Rs. 1 crore savings into mutual funds, focusing on a mix of equity and debt funds based on your risk appetite.

Initiate SIPs: Set up Systematic Investment Plans to invest a fixed amount regularly, benefiting from rupee cost averaging and disciplined investing.

Consult a Certified Financial Planner: Given your unfamiliarity with mutual funds, seeking guidance from a certified professional can help tailor an investment strategy aligned with your financial goals.

Final Insights
Your initiative to seek advice before making a significant investment decision is commendable. By steering clear of additional real estate investments and limiting exposure to low-yield instruments like FDs, you can explore avenues like mutual funds that offer the potential for higher returns and greater flexibility. Engaging with a certified financial planner can further ensure that your investment strategy is well-aligned with your long-term financial objectives.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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