हेलो सर, मैं 32 साल का हूं और मेरा वेतन 50 हजार प्रति माह है। जब मैं 60 साल का हूं तो मुझे प्रति माह 6 लाख कैसे मिल सकते हैं?

Ans: प्रति माह 6 लाख रुपये प्राप्त करने में सक्षम होने का मतलब है प्रति वर्ष 72 लाख। उस रिटर्न को प्राप्त करने के लिए आपको जिस कोष की आवश्यकता है, उसमें से 5% की निकासी दर मानते हुए, आपको लगभग 14 करोड़ के कोष की आवश्यकता है।
उस तरह का एक कोष बनाने के लिए, आपको लगभग निवेश करने की आवश्यकता है। अब से प्रति माह 53K रुपये इक्विटी जैसे उपकरण में, जिससे आपको लगभग 12% वार्षिक रिटर्न मिलता है।
जाहिर है आप अभी इतना कुछ नहीं छोड़ सकते। इसलिए अभी आप जो कुछ भी कर सकते हैं उससे शुरुआत करें और समय बीतने के साथ मासिक राशि को नियमित रूप से बढ़ाने का लक्ष्य रखें, साल में कम से कम एक बार।

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप आगे की सोच रहे हैं और अपने वित्तीय भविष्य की योजना बना रहे हैं। आइए 55 वर्ष की आयु तक 1.25 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मिलकर काम करें। 32 वर्ष की आयु में, आपके पास एक ठोस निवेश रणनीति बनाने के लिए पर्याप्त समय है। मैं आपको विभिन्न चरणों और रणनीतियों के बारे में बताऊंगा जो आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, अपने भविष्य की योजना बनाने की पहल करने के लिए बधाई। आपकी वर्तमान सैलरी 58,000 रुपये प्रति माह है। यह एक पर्याप्त कोष बनाने के लिए एक अच्छा आधार है। मुख्य बात अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आपका लक्ष्य 23 वर्षों में 1.25 करोड़ रुपये जमा करना है। यह लक्ष्य एक सुसंगत और सुविचारित निवेश योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। हम आपकी बचत को अधिकतम करने और यह सुनिश्चित करने के लिए बुद्धिमानी से निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करेंगे कि आपका पैसा कुशलता से बढ़े।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP से शुरुआत करना समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने का एक शानदार तरीका है। म्यूचुअल फंड में SIP आपको रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने में मदद करते हैं। आप अपनी सुविधानुसार राशि से शुरुआत कर सकते हैं और अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ इसे धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए निवेश निर्णय लेते हैं। वे संभावित रूप से निष्क्रिय फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे केवल बाजार की नकल करते हैं और हो सकता है कि वे आपको वह उच्च रिटर्न न दें जिसका आप लक्ष्य रखते हैं।

नियमित निवेश का महत्व
लगातार निवेश महत्वपूर्ण है। बाजार में गिरावट के दौरान भी, अपने SIP जारी रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आप कम कीमतों पर अधिक यूनिट खरीदें, जो बाजार में सुधार होने पर रिटर्न बढ़ा सकता है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना
इक्विटी निवेश
इक्विटी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की अपनी क्षमता के लिए जानी जाती है। विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड या ब्लू-चिप स्टॉक में निवेश करने से अच्छी वृद्धि मिल सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास जोखिम को फैलाने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का संतुलित मिश्रण हो।

ऋण साधन
बॉन्ड और सावधि जमा जैसे ऋण साधन स्थिरता प्रदान करते हैं। वे नियमित ब्याज आय प्रदान करते हैं और इक्विटी की तुलना में कम जोखिम देते हैं। आपके जोखिम को संतुलित करने के लिए आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा ऋण साधनों में होना चाहिए।

सोने में निवेश
मुद्रास्फीति और आर्थिक अस्थिरता के खिलाफ सोना एक अच्छा बचाव हो सकता है। गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में एक छोटा सा हिस्सा निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आती है और यह एक सुरक्षा जाल प्रदान कर सकता है।

कर दक्षता
कर-बचत साधन
धारा 80सी के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें, जैसे पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ), कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ), और इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस)। ये न केवल आपकी कर देयता को कम करते हैं बल्कि आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने में भी मदद करते हैं।

नियमित फंड निवेश
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको पेशेवर सलाह मिले और आपका पोर्टफोलियो अनुकूलित हो। नियमित फंड, प्रत्यक्ष फंड की तुलना में उच्च व्यय अनुपात के बावजूद, विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ आते हैं, जो अमूल्य हो सकता है।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि का महत्व
आपकी निवेश योजना को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को एक तरल, आसानी से सुलभ खाते में बचाने का लक्ष्य रखें।

निधि बनाना
अपने लक्ष्य तक पहुँचने तक हर महीने अपने वेतन का एक हिस्सा अलग रखना शुरू करें। आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करने के लिए इस फंड को आपके दीर्घकालिक निवेश से अलग रखा जाना चाहिए।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
पर्याप्त जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। यह किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखता है। टर्म इंश्योरेंस एक अच्छा विकल्प है क्योंकि यह कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।

स्वास्थ्य बीमा
चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा योजना आवश्यक है। यह उन खर्चों को रोकता है जो आपकी बचत और निवेश को बाधित कर सकते हैं।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। बाजार बदलते हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन आवधिक समीक्षाओं में मदद कर सकता है।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
पुनर्संतुलन में आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आपके निवेश को समायोजित करना शामिल है। उदाहरण के लिए, यदि इक्विटी में काफी वृद्धि हुई है, तो वे आपके पोर्टफोलियो का इच्छित से बड़ा हिस्सा बन सकते हैं। जोखिम को संतुलित करने के लिए कुछ इक्विटी बेचें और कम प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों में पुनर्निवेश करें।

अपनी बचत को अधिकतम करना
बजट और व्यय प्रबंधन
अपने खर्चों को ट्रैक करें ताकि आप उन क्षेत्रों की पहचान कर सकें जहाँ आप अधिक बचत कर सकते हैं। एक बजट बनाएँ और उस पर टिके रहें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध है।

बचत दर में वृद्धि
जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, अपनी बचत दर बढ़ाने का लक्ष्य रखें। आपकी मासिक बचत में थोड़ी सी भी वृद्धि चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण आपके अंतिम कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।

नियोक्ता लाभ का लाभ उठाना
भविष्य निधि योगदान
सुनिश्चित करें कि आप कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में अपना योगदान अधिकतम करें। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने का एक सुरक्षित और कर-कुशल तरीका है।

स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF)
यदि आप अधिक बचत कर सकते हैं तो स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) में योगदान करने पर विचार करें। VPF गारंटीड रिटर्न और कर लाभ के साथ EPF के समान लाभ प्रदान करता है।

दीर्घकालिक निवेश रणनीतियाँ
चक्रवृद्धि शक्ति
चक्रवृद्धि की शक्ति को कम करके नहीं आंका जा सकता। आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, समय के साथ आपका पैसा उतना ही अधिक बढ़ेगा। नियमित निवेश और पुनर्निवेश रिटर्न विकास को गति देते हैं।

निवेशित रहना
बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है। अस्थिरता से निपटने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें। इक्विटी बाजार लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देते हैं।

भावनात्मक निर्णयों से बचना
निवेश निर्णय तर्क पर आधारित होने चाहिए, भावनाओं पर नहीं। बाजार की चाल के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एक वस्तुनिष्ठ दृष्टिकोण प्रदान कर सकता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग
भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाना
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएं। इससे यथार्थवादी रिटायरमेंट लक्ष्य निर्धारित करने में मदद मिलती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एक विस्तृत रिटायरमेंट प्लान बनाने में सहायता कर सकता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन
रिटायरमेंट के बाद अपनी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कॉर्पस की गणना करें। यह आपके लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक मासिक निवेश का निर्धारण करने में मदद करता है।

निकासी की रणनीति
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए निकासी की रणनीति की योजना बनाएँ। जीवन प्रत्याशा, मुद्रास्फीति और बाजार की स्थितियों जैसे कारकों पर विचार करें। एक सुविचारित रणनीति यह सुनिश्चित करती है कि आपका कॉर्पस आपकी रिटायरमेंट तक बना रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश के साथ 55 वर्ष की आयु तक 1.25 करोड़ रुपये प्राप्त करना निश्चित रूप से संभव है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP से शुरुआत करें, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ और नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें। एक आपातकालीन निधि बनाए रखें, पर्याप्त बीमा सुनिश्चित करें और नियोक्ता लाभों का लाभ उठाएँ। अपने लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें और भावनात्मक निर्णयों से बचें। सही योजना और लगातार प्रयासों से, आप अपने लक्ष्य तक पहुँचेंगे और एक आरामदायक रिटायरमेंट सुरक्षित करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप 50 साल के हैं और अभी भी नौकरी कर रहे हैं। आपके पास 1 करोड़ रुपये का घर है। यह ऋण-मुक्त है। यह एक बेहतरीन वित्तीय आधार है। आपके पास म्यूचुअल फंड में 3 लाख रुपये, फिक्स्ड डिपॉजिट में 16 लाख रुपये और ईपीएफ में 10 लाख रुपये भी हैं। आप 58 साल की उम्र तक 1 लाख रुपये प्रति माह की आय बनाना चाहते हैं। यही आपकी सेवानिवृत्ति की आयु है। आइए विस्तार से योजना बनाते हैं।

आपके पास 8 साल बचे हैं। एक मज़बूत मासिक आय बनाने के लिए यह पर्याप्त समय है। आइए सभी पहलुओं से चरणबद्ध योजना बनाते हैं।

● वर्तमान वित्तीय विवरण

● आवासीय संपत्ति में 1 करोड़ रुपये (तरल नहीं)।
● म्यूचुअल फंड में 3 लाख रुपये।
● फिक्स्ड डिपॉजिट में 16 लाख रुपये।
● ईपीएफ में 10 लाख रुपये।

आपकी तरल और अर्ध-तरल संपत्ति कुल मिलाकर 29 लाख रुपये है।
यहाँ घर को आय सृजन के लिए नहीं गिना जाता।
क्योंकि यह आपके अपने उपयोग के लिए है, निवेश के लिए नहीं।

आपके दो बच्चे हैं - 18 और 12 साल के। उनकी शिक्षा के लक्ष्य करीब हैं।
आपको उनकी शिक्षा और संभवतः विवाह के लिए भी धन रखना होगा।
इसलिए, आपको अपने आय लक्ष्य और पारिवारिक ज़रूरतों में सावधानीपूर्वक संतुलन बनाना होगा।

● लक्षित आय आकलन

- आप सेवानिवृत्ति के बाद 1 लाख रुपये प्रति माह की आय चाहते हैं।
- यानी 12 लाख रुपये प्रति वर्ष।
- और यह आज के खर्च के स्तर पर ही है।
- 8 साल बाद, आपको 1.7-2 लाख रुपये प्रति माह की आवश्यकता हो सकती है।
- मुद्रास्फीति के कारण।

इसका मतलब है कि आपको एक मजबूत सेवानिवृत्ति कोष बनाना होगा।
यह 30+ वर्षों के लिए मुद्रास्फीति-सुरक्षित आय प्रदान करना चाहिए।

आपको अभी से आक्रामक रूप से बचत करने की आवश्यकता है।
और अपनी मौजूदा संपत्तियों को भी समझदारी से बढ़ाना होगा।

● एसेट एलोकेशन में सुधार की ज़रूरत है

फ़िलहाल, आपका ज़्यादातर पैसा कम ग्रोथ वाले इंस्ट्रूमेंट्स में लगा है।
FD और EPF सुरक्षित हैं। लेकिन इनका रिटर्न कम है।
ये लंबी अवधि में महंगाई को मात नहीं दे सकते।

जो लोग आय बढ़ाने की योजना बना रहे हैं, उनके लिए FD में 16 लाख रुपये बहुत ज़्यादा हैं।
FD पर कर योग्य ब्याज मिलता है। कर के बाद वास्तविक रिटर्न कम होता है।
EPF लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए मददगार है। लेकिन यह काफ़ी नहीं है।

सिर्फ़ 3 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करना काफ़ी नहीं है।
आपको तुरंत अपना इक्विटी निवेश बढ़ाना होगा।
अगले 8 सालों में तेज़ी से बढ़ने का यही एकमात्र तरीका है।

● म्यूचुअल फंड ग्रोथ का इंजन होना चाहिए

आपने अभी म्यूचुअल फंड में कम निवेश किया है।
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में इक्विटी ग्रोथ का रास्ता दिखाते हैं।
आपको अच्छी क्वालिटी के एक्टिव म्यूचुअल फंड में हर महीने निवेश करना चाहिए।

इंडेक्स फंड से बचें। ये बस बाज़ार की नकल करते हैं।
इंडेक्स फंड कमज़ोर कंपनियों में भी निवेश करते हैं।
बाज़ार में गिरावट के दौरान इनमें भारी गिरावट आती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर होते हैं।
ये खराब बाज़ारों में पूँजी की बेहतर सुरक्षा करते हैं।
इनके फंड मैनेजर ज़रूरत पड़ने पर बदलाव करते हैं।
इससे नुकसान से बेहतर सुरक्षा मिलती है।

हमेशा किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा समर्थित MFD के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन ये कोई मार्गदर्शन नहीं देते।
ज़्यादातर निवेशक घबराकर SIP बंद कर देते हैं या जल्दी निकासी कर लेते हैं।
इससे चक्रवृद्धि ब्याज (Compounding Interest Rate) पर असर पड़ता है।

नियमित फंड और एक अच्छे सलाहकार के साथ, आप निरंतर निवेश करते रहते हैं।
आपको व्यक्तिगत सलाह, समीक्षाएं और पुनर्संतुलन मिलता है।
यह एक छोटी सी बचत से कहीं ज़्यादा मूल्यवान है।

● आपको कितनी मासिक SIP की ज़रूरत है

आप अभी 50 वर्ष के हैं। आपके पास 8 कार्य वर्ष हैं।
एक मज़बूत आय कोष बनाने के लिए, SIP आपका सबसे अच्छा साधन है।

आपको कम से कम 50,000 रुपये प्रति माह की SIP शुरू करनी चाहिए।
हो सके तो इसे बढ़ाकर 60,000-70,000 रुपये कर दें।
स्टेप-अप SIP सुविधा का उपयोग करें। इसे सालाना 10% बढ़ाएँ।
इससे चक्रवृद्धि ब्याज दर में काफ़ी बढ़ोतरी होती है।

बाज़ार गिरने पर भी SIP बंद न करें।
अगले 8 सालों तक बिना चूके इसे जारी रखें।

मल्टीकैप, फ्लेक्सीकैप और बैलेंस्ड इक्विटी फंड्स का मिश्रण चुनें।
ये बेहतर ग्रोथ और आसान सफ़र देते हैं।

छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए डेट म्यूचुअल फंड्स में थोड़ा-सा निवेश करें।
इससे FD में ज़्यादा निवेश किए बिना लचीलापन मिलता है।

● FD से म्यूचुअल फंड्स में पुनर्आवंटन

अभी आपके पास FD में 16 लाख रुपये हैं।
यह किसी ऐसे व्यक्ति के लिए बहुत ज़्यादा है जो अभी भी काम कर रहा है।

आप FD से 8-10 लाख रुपये म्यूचुअल फंड्स में स्थानांतरित कर सकते हैं।
STP का उपयोग करके 6-8 महीनों में धीरे-धीरे ऐसा करें।

एक साथ सब कुछ स्थानांतरित न करें।
STP शुरू करने के लिए शॉर्ट-टर्म डेट फंड्स का उपयोग करें।

इससे इक्विटी में आसानी से निवेश हो जाता है।
एक बार में बड़ी रकम निवेश करने के जोखिम से बचा जा सकता है।

एफडी की बची हुई राशि को आपातकालीन निधि के लिए रखा जा सकता है।
इससे नकदी और मन की शांति सुनिश्चित होती है।

● ईपीएफ की समीक्षा

ईपीएफ एक अच्छा दीर्घकालिक सुरक्षा जाल है।
यह स्थिर, कर-मुक्त वृद्धि प्रदान करता है।
58 वर्ष की आयु से पहले इसे न निकालें।

इसे सेवानिवृत्ति तक बढ़ने दें।
यह एक उपयोगी पेंशन बैकअप बन जाएगा।

आप इसका उपयोग सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों के लिए आंशिक रूप से धन जुटाने के लिए कर सकते हैं।
उसके बाद, म्यूचुअल फंड कोष काम कर सकता है।

केवल ईपीएफ पर निर्भर न रहें। इसे समाधान के एक हिस्से के रूप में उपयोग करें।

● बच्चे की शिक्षा और अन्य पारिवारिक लक्ष्य

आपका बड़ा बच्चा अब 18 वर्ष का हो गया है।
इसका मतलब है कि कॉलेज शिक्षा के लिए अभी धन की आवश्यकता होगी।
छोटे बच्चे को भी 4-5 साल बाद धन की आवश्यकता होगी।

उनकी शिक्षा के लिए अलग से योजना बनाएँ।
उनकी पढ़ाई के लिए सेवानिवृत्ति कोष को न छुएँ।

इसके लिए अल्पकालिक ऋण और संतुलित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
एफडी का पूरा इस्तेमाल न करें। शिक्षा निधि को हाइब्रिड रूप में रखें।

अगर छात्रवृत्ति या शिक्षा ऋण उपलब्ध हैं, तो उनका समझदारी से इस्तेमाल करें।
इससे आपकी सेवानिवृत्ति योजना पटरी पर रहती है।

अपनी शिक्षा के आधार पर सेवानिवृत्ति के लिए बनाए गए म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करने से बचें।
हमेशा निवेश के आधार पर लक्ष्यों को अलग-अलग रखें।

● आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य बीमा

3-4 लाख रुपये लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खाते में रखें।
यह आपका आपातकालीन बफर है।

इसे निवेश निधि के साथ न मिलाएँ।

अपनी स्वास्थ्य बीमा स्थिति की भी जाँच करें।
सेवानिवृत्ति के बाद, चिकित्सा लागत बढ़ जाएगी।

सुनिश्चित करें कि आपके पास एक अलग व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा हो।
केवल नियोक्ता की पॉलिसी पर निर्भर न रहें।

अगर अभी तक नहीं लिया है तो 10-20 लाख रुपये की स्वास्थ्य पॉलिसी खरीदें।
55 वर्ष की आयु से पहले ऐसा करें। उसके बाद, स्वास्थ्य जाँच मुश्किल हो सकती है।

अगर योजना नहीं बनाई गई तो चिकित्सा खर्च सेवानिवृत्ति की बचत को खा सकता है।

● आय के लिए सेवानिवृत्ति कोष बनाना

आप प्रति माह 1 लाख रुपये चाहते हैं।
यह सालाना 12 लाख रुपये की ज़रूरत है।

आपको एक ऐसा कोष बनाना होगा जो इस खर्च को वहन कर सके।
भले ही यह 9% की दर से बढ़े और आप 6% निकाल लें,
आपको कम से कम 2 करोड़ रुपये - 2.5 करोड़ रुपये की ज़रूरत होगी।

इसलिए, आपको मौजूदा निवेश, नए SIP और चक्रवृद्धि ब्याज को मिलाना होगा।

मुख्य सेवानिवृत्ति आय योजना के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
सेवानिवृत्ति कोष को इस तरह विभाजित करें:

- 60-70% इक्विटी म्यूचुअल फंड
- 20-25% संतुलित या हाइब्रिड फंड
- 5-10% डेट या लिक्विड फंड

इससे स्थिरता और विकास दोनों मिलता है।

सेवानिवृत्ति के बाद SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।
इससे मासिक आय मिलती है। साथ ही, यह कर-कुशल भी है।

लेकिन तुरंत SWP शुरू न करें।
पहले ग्रोथ विकल्प में कोष बनाएँ।

58 साल की उम्र में, SWP-तैयार संरचना में पुनर्गठन करें।

● सालाना समीक्षा करते रहें

अगले 8 सालों में आपकी जीवन स्थिति बदल सकती है।
हर साल अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करते रहें।
लक्ष्य की प्रगति, पोर्टफोलियो बैलेंस और कर परिवर्तनों पर नज़र रखें।

MFD सहायता वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
वे आपको सही रास्ते पर बने रहने और गलत फैसलों से बचने में मदद करते हैं।

रिटर्न के पीछे न भागें। सही एसेट मिक्स पर ध्यान केंद्रित करें।
और लगातार निवेश करें। यही लंबे समय में फायदेमंद होता है।

● अंतिम जानकारी

आपके पास पहले से ही एक घर है। इससे स्थिरता मिलती है।
आपके फिक्स्ड डिपॉजिट और EPF सुरक्षा देते हैं।
लेकिन सिर्फ़ सुरक्षा ही विकास नहीं ला सकती।

सेवानिवृत्ति में 1 लाख रुपये की मासिक आय के लिए मज़बूत चक्रवृद्धि ब्याज की ज़रूरत होती है।
अब आपको विकास-उन्मुख योजना की ओर रुख करना चाहिए।

तुरंत मासिक SIP शुरू करें।
FD का कुछ हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
अगर आपके पास LIC या ULIP है, तो उसकी समीक्षा करें और उसे सरेंडर कर दें।

बच्चों की शिक्षा की अलग से योजना बनाएँ।
अपनी स्वास्थ्य और आपातकालीन ज़रूरतों को सुरक्षित रखें।

एक 360-डिग्री सेवानिवृत्ति आय योजना बनाएँ।
किसी एक संपत्ति या एक प्रकार पर निर्भर न रहें।

अभी कदम उठाएँ। आपके पास अभी भी 8 अच्छे कामकाजी साल बाकी हैं।
अनुशासित निवेश के साथ हर साल का महत्व समझें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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