नमस्कार सर, मैंने पहले एक संगठन में प्रशिक्षु के रूप में काम किया था जहाँ पीएफ और ईपीएस दोनों खाते खोले गए थे, हालाँकि कोई ईपीएस योगदान नहीं किया गया था। अपने वर्तमान संगठन में शामिल होने के दौरान मैंने फॉर्म 11 जमा किया था। अब वर्तमान नियोक्ता मेरे ईपीएस में योगदान दे रहा है (यहां मेरा मूल + डीए > 15000 है)। क्या मुझे कुछ भी बदलने की ज़रूरत है?

Ans: नमस्ते, इस विशेष वित्तीय वर्ष के लिए आप पर 2 मदों के अंतर्गत कर लगाया जाएगा, पहला उस अवधि के लिए वेतन के अंतर्गत जब आप नौकरी में थे और शेष भाग के लिए आप पर व्यवसाय आय के रूप में कर लगाया जाएगा, क्योंकि आपने फ्रीलांसिंग कार्य शुरू किया है। और फ्रीलांसरों के लिए कोई विशेष कटौती नहीं है, हालांकि अन्य सभी के लिए उपलब्ध सभी कटौती फ्रीलांसरों के लिए उपलब्ध हैं, जैसे 80C से 80G। फ्रीलांसिंग अवधि के कराधान की गणना के लिए आपको अपनी सभी प्राप्तियों और व्ययों (केवल काम से संबंधित, कोई व्यक्तिगत व्यय नहीं) का विवरण उचित दस्तावेजी साक्ष्यों के साथ दर्ज करना चाहिए, विशेष रूप से व्यय भाग के लिए, (प्राप्तियों और व्ययों) का शुद्ध भाग आपकी आय होगी, हालांकि आप अनुमानित कराधान का विकल्प भी चुन सकते हैं। अग्रिम भुगतान के लिए:- यदि गणना के अनुसार वित्तीय वर्ष के दौरान आप पर लागू कर 10000 रुपये से अधिक है, तो आपको 15 जून को या उससे पहले नीचे दिए अनुसार तिमाही आधार पर अग्रिम कर का भुगतान करना होगा:- कर राशि का न्यूनतम 15% या उससे अधिक। 15 सितंबर को या उससे पहले:- कर राशि का न्यूनतम 45% या उससे अधिक।
15 दिसंबर को या उससे पहले:- कर राशि का न्यूनतम 75% या उससे अधिक।
15 मार्च को या उससे पहले:- गणना के अनुसार पूर्ण 100% कर देय।
मदद करने में खुशी होगी।
धन्यवाद।

Ans: एआई के लिए गणित का ज्ञान अनिवार्य है। दूसरे शब्दों में, एआई के लिए गणित का ज्ञान एक परम आवश्यकता है।

Ans: नमस्ते,
सभी 3 निवेशों पर अलग-अलग कर लागू होते हैं, विवरण नीचे दिए गए हैं।
1. पीपीएफ से निकासी कर से मुक्त है।
2. म्यूचुअल फंड में निवेश पर शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन या लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन के रूप में कर लगाया जाता है, जो निकासी के समय लागू होता है और यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने फंड में कितने समय तक निवेश किया है।
3. पेंशन योजना:- सरकारी कर्मचारियों के लिए रिटायरमेंट के समय पेंशन योजना का कम्यूटेड हिस्सा कर मुक्त होता है और रिटायरमेंट के बाद कर्मचारी को मिलने वाली मासिक पेंशन पर सामान्य स्लैब दर के अनुसार कर लगता है।
निष्कर्ष:- किसी भी निवेश को स्थानांतरित करना आपकी इच्छा और रिटर्न और निवेश प्रतिबंधों के बारे में आपके मूल्यांकन पर निर्भर करता है, जैसे पीपीएफ में एक साल में 1.50 लाख रुपये की सीमा तय ब्याज दर के साथ है, जबकि म्यूचुअल फंड में यह बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है।

Ans: नमस्ते,
कोर्ट से कानूनी अधिकार प्रमाण पत्र प्राप्त करें और बच्चे का नाम संपत्ति के मालिक के रूप में अपडेट करवाएं, तभी वह भविष्य में जरूरत के अनुसार संपत्ति बेच सकता है।
इसके लिए आपको नाबालिग होने तक अभिभावक के रूप में नियुक्त करने के लिए कोर्ट से संपर्क करना होगा।
विस्तृत प्रक्रिया के लिए आपको अधिकार क्षेत्र के तहत कोर्ट में अभ्यास करने वाले वकील से परामर्श करना चाहिए।

Ans: प्रिय महोदय, कृपया उपलब्ध/दावा किए जा सकने वाले सटीक लाभ और छूट मूल्यों का पता लगाने के लिए आंकड़े प्रदान करें। इसके अलावा, नई योजना और पुरानी योजना पर विचार करने के बाद कर देयता का निर्धारण किया जा सकता है। कृपया अपने प्रश्न का उत्तर देने के लिए पूरा डेटा प्रदान करें

Ans: प्रिय महोदय,
भूमि मूल्यह्रास योग्य संपत्ति नहीं है। मूल्यह्रास हमेशा गोदाम पर होगा।

Ans: नमस्ते;

अगर आप अगले 3 साल में रिटायर होना चाहते हैं तो सबसे पहले रिटायरमेंट से पहले अपने बकाया होम लोन को चुका दें।

आप किसी जीवन बीमा कंपनी से लगभग 3 करोड़ की राशि के लिए तत्काल एन्युटी खरीद सकते हैं।

6% की एन्युटी दर मानते हुए यह आपको 1.2 लाख की कर पश्चात मासिक आय प्रदान कर सकता है।

15-20 हजार की कुछ राशि को मल्टी एसेट एलोकेशन फंड में सिप के रूप में निवेश किया जा सकता है ताकि 10 साल बाद एन्युटी टॉप अप किया जा सके।

6-8 लाख आपातकालीन निधि के रूप में रखें और शेष राशि को राष्ट्रीयकृत बैंकों की संचयी एफडी में पुनर्निवेशित करें।

इसका उपयोग मुद्रास्फीति के हिसाब से कुछ समय अंतराल के बाद अपने एन्युटी भुगतान को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।

बीमा के मामले में आप अच्छी तरह से कवर किए गए हैं जो अच्छी बात है।

वसीयत बनाएं और अपने परिवार को इसके बारे में सूचित करें।

शुभकामनाएँ

Ans: 60 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए, आपको एक अच्छी तरह से संरचित निवेश योजना की आवश्यकता है। नीचे आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी सहायता के लिए विस्तृत विवरण दिया गया है।

अपने निवेश क्षितिज को समझना
आप अभी 44 वर्ष के हैं।
आपके पास निवेश करने के लिए 16 वर्ष हैं।
एक लंबा निवेश क्षितिज चक्रवृद्धि के माध्यम से धन सृजन में मदद करता है।
आपके लक्ष्य को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक
1. निवेश पर अपेक्षित रिटर्न
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करने से समय के साथ धन बढ़ने में मदद मिल सकती है।
ऐतिहासिक डेटा से पता चलता है कि इक्विटी फंड लंबी अवधि में 12-15% CAGR देते हैं।
लगातार रिटर्न प्राप्त करने के लिए सही फंड चुनना महत्वपूर्ण है।
2. मासिक SIP आवश्यकता
आपको निवेश करने के लिए आवश्यक राशि अपेक्षित रिटर्न पर निर्भर करती है।
उच्च रिटर्न के लिए शुरुआती वर्षों में उच्च इक्विटी आवंटन की आवश्यकता होती है।
धीरे-धीरे सुरक्षित फंड में शिफ्ट होने से रिटायरमेंट के करीब आपके कोष की सुरक्षा करने में मदद मिलती है।
आपको कितना निवेश करना चाहिए?

10 लाख रुपये जमा करने के लिए 3 करोड़, आपकी मासिक SIP होनी चाहिए:
यदि रिटर्न 12% CAGR के आसपास है → तो प्रति माह 52,000 रुपये का निवेश करें
यदि रिटर्न 14% CAGR के आसपास है → तो प्रति माह 42,500 रुपये का निवेश करें
आपके लिए सबसे अच्छा निवेश दृष्टिकोण
1. सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुनें
इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे केवल बाजार रिटर्न को दर्शाते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में बाजारों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले फंड का चयन करने में मदद करता है।
2. स्थिरता के लिए विविधीकरण
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में निवेश करें।
लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड वृद्धि देते हैं।
यह मिश्रण जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करता है।
3. समय के साथ अपने SIP को समायोजित करें
अपनी सुविधानुसार राशि से शुरुआत करें।
बेहतर धन संचय के लिए हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें।
धीरे-धीरे वृद्धि मुद्रास्फीति से लड़ने और रिटर्न बढ़ाने में मदद करती है।
बचने के लिए सामान्य गलतियाँ
1. फंड के प्रदर्शन को नज़रअंदाज़ करना
फंड के इतिहास की जाँच किए बिना आँख मूंदकर निवेश न करें।
सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड को प्राथमिकता दी जानी चाहिए।
एक सीएफपी लगातार रिटर्न वाले फंड चुनने में मदद कर सकता है।
2. मार्गदर्शन के बिना डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करना
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड आकर्षक लगते हैं।
हालाँकि, उन्हें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाहकार सहायता की कमी होती है।
नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी और बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न सुनिश्चित करते हैं।
3. निवेश को बहुत जल्दी भुनाना
पूरे 16 साल की अवधि के लिए निवेशित रहें।
समय से पहले निकासी चक्रवृद्धि को बाधित करती है और विकास को कम करती है।
केवल उतना ही पैसा निवेश करें जिसकी आपको अल्पावधि में आवश्यकता नहीं होगी।
म्यूचुअल फंड के लिए कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड - LTCG (1.25 लाख रुपये से ऊपर) पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) - 20% कर लगाया जाता है।
डेट म्यूचुअल फंड - लाभ पर आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर देयता को कम करने के लिए रणनीतिक रूप से मोचन की योजना बनाएं।
रिटायरमेंट के करीब आने पर क्या करें?
55 वर्ष की आयु में, इक्विटी से हाइब्रिड और डेट फंड में फंड शिफ्ट करना शुरू करें।
इससे अस्थिरता कम होती है और संचित कोष की सुरक्षा होती है।
निरंतर वृद्धि के लिए रिटायरमेंट के बाद भी कुछ हिस्सा इक्विटी में रखें।
अंतिम जानकारी
3 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए आपको हर महीने 30,000 से 45,000 रुपये का निवेश करना होगा।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड के मिश्रण के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड से जुड़े रहें।
सालाना एसआईपी बढ़ाएं और 16 साल तक निवेशित रहें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) फंड चयन और जोखिम प्रबंधन में मदद करता है।
इस योजना का पालन करके, आप वित्तीय सुरक्षा और तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आप चिकित्सा में अपनी स्नातक की डिग्री पूरी करने वाले हैं। चिकित्सा में आगे की पढ़ाई करने के लिए आपके पास कई विकल्प हैं, जिनमें यूके (आयरलैंड), ऑस्ट्रेलिया या यहां तक ​​कि यूएस भी शामिल है। यदि आप किफायती विकल्पों की तलाश में हैं, तो मैं यूके या ऑस्ट्रेलिया पर विचार करने की सलाह देता हूं। यूएस भी एक विकल्प है, लेकिन आवेदन करने से पहले निम्नलिखित बातों की जांच अवश्य करें: विशेषज्ञता, पात्रता, छात्रवृत्ति, आदि।

इसके अतिरिक्त, वर्तमान भारतीय सरकार विदेशों में उच्च शिक्षा प्राप्त करने के इच्छुक युवाओं को बैंकों के माध्यम से वित्तीय सहायता प्रदान कर रही है।