महोदय, मैंने 58 वर्ष पूरे कर लिए हैं और पेंशन के लिए मुझे ईपीएफ सेवानिवृत्ति या सुपरएनुएशन में निकास तिथि के लिए क्या कारण चुनना चाहिए? कृपया जल्द ही सलाह दें।

Ans: ईपीएफ

Ans: जैसा कि आप अपनी नौकरी छोड़ने की योजना बना रहे हैं, ऐसा करने से पहले निम्नलिखित बातों पर विचार किया जा सकता है:-

अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं: अपने सभी आवश्यक और गैर-आवश्यक खर्चों को ध्यान में रखते हुए एक विस्तृत बजट बनाएं। इससे आपको अपनी मासिक जरूरतों की स्पष्ट तस्वीर मिल जाएगी।

ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें: वित्तीय तनाव से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि आप किसी भी उच्च ब्याज वाले ऋण का भुगतान कर दें।

जीवनशैली में समायोजन: विचार करें कि क्या आपके रहने की व्यवस्था को कम करने या विवेकाधीन खर्च को कम करने जैसे समायोजन किसी भी आय अंतर को पाटने में मदद कर सकते हैं।

अप्रत्याशित घटनाओं के लिए योजना बनाएं: अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आकस्मिक निधि बनाएं।

यदि आप 10 वर्ष की न्यूनतम सेवा अवधि पूरी करते हैं और कम से कम 58 वर्ष के हैं तो आप ईपीएफ पेंशन के लिए पात्र हैं। हालाँकि, चूंकि आपने मार्च में 55 साल का होने का उल्लेख किया है, इसलिए आपको पेंशन तक पहुंचने के लिए 3 साल तक इंतजार करना होगा।

आपकी मासिक आय की योजना बनाने के लिए हम आपकी वर्तमान संपत्ति पीएफ कॉर्पस (45 लाख), ग्रेच्युटी (9 लाख), एसआईपी (15 लाख), और एनपीएस (4 लाख) पर विचार कर सकते हैं। हमारा सुझाव है कि आप मौजूदा उपलब्ध राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें और मासिक एसडब्ल्यूपी का विकल्प चुनें या आप डाकघर योजनाओं में कुछ राशि निवेश कर सकते हैं और डाकघर की मासिक योजना का लाभ उठा सकते हैं। कृपया याद रखें कि एसडब्ल्यूपी कर कुशल हैं जबकि पीओएमआईएस से प्राप्त कोई भी राशि आपके लागू स्लैब दर पर कर योग्य होगी।

Ans: अपनी उम्र और निवेश पोर्टफोलियो को ध्यान में रखते हुए, धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी निवेश की ओर बढ़ते हुए अपने बुढ़ापे के लिए योजना बनाना आवश्यक है। आप रिटायरमेंट के करीब आने पर जोखिम को कम करने के लिए डेट फंड या फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में अपना आवंटन बढ़ाना चाह सकते हैं।

आपके म्यूचुअल फंड निवेश के संबंध में, बाहर निकलने का निर्णय फंड के प्रदर्शन, निवेश लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है। यदि कोई फंड अब आपके निवेश उद्देश्यों के अनुरूप नहीं है या लगातार खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो बाहर निकलने पर विचार करना समझदारी हो सकती है। हालांकि, कोई भी निर्णय लेने से पहले प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का आकलन करना और वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना आवश्यक है।

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए कदम उठा रहे हैं। 36 साल की उम्र में, आप अपने भविष्य के लिए कुछ स्मार्ट निर्णय लेने की बेहतरीन स्थिति में हैं। आपका मौजूदा वेतन और मौजूदा निवेश दर्शाते हैं कि आप पहले से ही अच्छे रास्ते पर हैं, इसलिए आइए उस नींव पर निर्माण करें।

सबसे पहले, पर्याप्त पीएफ बैलेंस और कर्मचारी स्टॉक होने के लिए बधाई। यह आपकी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने की दिशा में एक ठोस शुरुआत है। अब, आइए आगे की रणनीति बनाते हैं। 45 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति का मतलब है कि आपके पास अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए लगभग नौ साल हैं।

आपकी समय सीमा और जोखिम उठाने की क्षमता को देखते हुए, हमें विकास-उन्मुख निवेशों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। जबकि रियल एस्टेट आकर्षक लग सकता है, आइए संबंधित जोखिमों और तरलता की कमी के कारण अन्य रास्ते तलाशें।

इसके बजाय, इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने पर विचार करें। चूँकि आप इंडेक्स फंड में दिलचस्पी नहीं रखते हैं, इसलिए हम सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की तलाश कर सकते हैं। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है, जिससे संभावित रूप से उच्च रिटर्न मिलता है।

अब, अपने कर्मचारी स्टॉक के बारे में, जबकि वे एक मूल्यवान संपत्ति हो सकते हैं, उनके प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करना आवश्यक है। जोखिम को कम करने के लिए उन्हें विविधीकृत करने पर विचार करने में संकोच न करें।

इसके अतिरिक्त, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज है। अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय या दुर्भाग्यपूर्ण घटनाएँ सबसे अच्छी तरह से बनाई गई योजनाओं को भी पटरी से उतार सकती हैं।

अंत में, अपने वित्तीय लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें। नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार उन्हें समायोजित करें। याद रखें, सेवानिवृत्ति योजना एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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