24-year-old confused about SIP investment strategy: Am I on the right track?

Ans: कृपया जारी रखें</p>

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए SIP के माध्यम से व्यवस्थित रूप से निवेश कर रहे हैं। हालाँकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है, समय-समय पर अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करना आवश्यक है।

5 वर्षों में 50 लाख जमा करने के अपने लक्ष्य और उच्च जोखिम लेने की आपकी इच्छा को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ विचार दिए गए हैं:

एकमुश्त SIP: स्मॉल-कैप और मल्टी-कैप फंड में निवेश करने से संभावित रूप से अधिक रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उच्च अस्थिरता भी होती है। 5 वर्षों के अपने अपेक्षाकृत छोटे निवेश क्षितिज को देखते हुए, सुनिश्चित करें कि आप इन फंड से जुड़े जोखिम से सहज हैं।

मासिक SIP: स्मॉल-कैप और PSU फंड में SIP जारी रखना आपकी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है। हालाँकि, इन फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करना और बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए तैयार रहना महत्वपूर्ण है।
समीक्षा और समायोजन: समय-समय पर अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें और मूल्यांकन करें कि क्या वे 5 वर्षों में 50 लाख जमा करने के आपके लक्ष्य को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं। यदि आवश्यक हो, तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने या बेहतर विकास क्षमता और जोखिम-समायोजित रिटर्न वाले फंड में स्विच करने पर विचार करें। विविधीकरण: जबकि उच्च जोखिम वाले निवेशों में उच्च रिटर्न की संभावना होती है, जोखिम को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना आवश्यक है। विविधीकरण प्राप्त करने के लिए लार्ज-कैप या संतुलित फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों से फंड जोड़ने पर विचार करें। वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: निवेश की जटिलता और आपके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को देखते हुए, एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी आवश्यकताओं और उद्देश्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सके। वे आपकी निवेश रणनीति का मूल्यांकन करने, सुधार के लिए किसी भी कमी या क्षेत्रों की पहचान करने और जोखिम का प्रबंधन करते हुए अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सूचित निर्णय लेने में आपकी सहायता कर सकते हैं। सूचित रहकर, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करके और आवश्यकता पड़ने पर पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने की संभावना बढ़ा सकते हैं।

Ans: इतनी कम उम्र में निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण देखना शानदार है। आइए आपके पोर्टफोलियो पर नज़र डालें और देखें कि आप कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं: 27 साल की उम्र में SIP शुरू करना आपके भविष्य के लिए धन संचय करने की दिशा में एक सराहनीय कदम है। याद रखें, निवेश शुरू करने में कभी देर नहीं होती और आपकी निरंतरता आपकी सफलता की कुंजी होगी। म्यूचुअल फंड का आपका चयन एक विविध दृष्टिकोण को दर्शाता है, जो विभिन्न क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों को कवर करता है। यह एक स्मार्ट रणनीति है क्योंकि यह आपके जोखिम को बाजार के विभिन्न क्षेत्रों में फैलाता है। स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप, इक्विटी अवसर, ईएलएसएस टैक्स सेवर और डिविडेंड यील्ड फंड में निवेश करने से आपको विभिन्न निवेश शैलियों और रणनीतियों के बारे में जानकारी मिलती है। हालांकि, इन फंडों की समय-समय पर समीक्षा करना आवश्यक है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होते रहें। प्रत्येक फंड के प्रदर्शन का उसके बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले मूल्यांकन करने पर विचार करें ताकि यह पता लगाया जा सके कि वे आपकी अपेक्षाओं को पूरा कर रहे हैं या नहीं। रिटर्न और फंड प्रबंधन विशेषज्ञता में निरंतरता की तलाश करें।

• जैसे-जैसे आप अपनी निवेश यात्रा में आगे बढ़ते हैं और आपकी वित्तीय स्थिति विकसित होती है, आप धीरे-धीरे अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। यह समय के साथ आपके पोर्टफोलियो के विकास को गति देगा।

• इसके अतिरिक्त, अपने निवेश के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए बाजार के रुझानों और आर्थिक स्थितियों में बदलावों से अपडेट रहें। खुद को सूचित रखने से आपको किसी भी बाजार की अस्थिरता को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद मिलेगी।

• यदि आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि आपके द्वारा चुने गए फंड आपके लिए सही हैं या नहीं, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने में संकोच न करें। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर व्यक्तिगत सिफारिशें प्रदान कर सकते हैं।

अंत में, आप अपने SIP निवेश के साथ एक शानदार शुरुआत कर रहे हैं। अनुशासित रहें, निवेश के बारे में खुद को शिक्षित करना जारी रखें और यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें कि यह आपके उद्देश्यों के अनुरूप बना रहे। धैर्य और दृढ़ता के साथ, आप भविष्य के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने की राह पर हैं। बेहतरीन काम करते रहें!

Ans: दीर्घ अवधि के लिए निवेश करने के प्रति आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए अपने वर्तमान SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और चर्चा करें कि क्या आपके लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए किसी समायोजन की आवश्यकता है।

अपने SIP का मूल्यांकन
आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न बाजार खंडों पर ध्यान केंद्रित करने वाले इक्विटी फंडों का मिश्रण शामिल है। यहाँ प्रत्येक फंड का संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (10,000 रुपये): बाजार पूंजीकरण और क्षेत्रों में अपने लचीले निवेश दृष्टिकोण के लिए जाना जाता है, जो लंबी अवधि के विकास के लिए विविधीकरण और क्षमता प्रदान करता है।

मोतीलाल ओसवाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड (2,500 रुपये): अमेरिकी शेयर बाजार में शीर्ष 500 कंपनियों में निवेश करता है, जो दुनिया की सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था में विविधीकरण और विकास क्षमता प्रदान करता है।

क्वांट स्मॉल कैप फंड (5,000 रुपये): उच्च विकास क्षमता वाली छोटी-कैप कंपनियों में निवेश करता है, जो उच्च जोखिम सहनशीलता और लंबे निवेश क्षितिज वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

पीजीआईएम इंडिया मिड कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड (5,000 रुपये): मजबूत विकास संभावनाओं वाली मिड-कैप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है, जो लंबी अवधि में पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करता है।

एसबीआई बैंकिंग और वित्तीय सेवा फंड (2,500 रुपये): बैंकिंग और वित्तीय सेवा क्षेत्र में काम करने वाली कंपनियों में निवेश करता है, जो भारतीय वित्तीय उद्योग की विकास क्षमता से लाभान्वित होते हैं।

अनुकूलन के लिए सिफारिशें
आपका पोर्टफोलियो विभिन्न बाजार खंडों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, जो दीर्घकालिक विकास के लिए आवश्यक है। हालांकि, आगे के अनुकूलन के लिए विचार करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

प्रदर्शन की निगरानी करें: प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें और आकलन करें कि क्या वे आपके निवेश उद्देश्यों को पूरा करना जारी रखते हैं। खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलने या बदलती बाजार स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर परिसंपत्तियों को फिर से आवंटित करने पर विचार करें।

जोखिम सहनशीलता का आकलन करें: सुनिश्चित करें कि आपके पोर्टफोलियो का जोखिम स्तर आपकी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के अनुरूप है। जबकि स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, वे बढ़ी हुई अस्थिरता के साथ भी आते हैं। सुनिश्चित करें कि आप अपने पोर्टफोलियो में जोखिम के स्तर से सहज हैं।

अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण पर विचार करें: जबकि मोतीलाल ओसवाल एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड यूएस स्टॉक मार्केट में एक्सपोजर प्रदान करता है, आप अपने पोर्टफोलियो में अधिक अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। अपने निवेश क्षितिज को व्यापक बनाने के लिए वैश्विक इक्विटी फंड या अंतर्राष्ट्रीय इंडेक्स फंड जैसे विकल्पों का पता लगाएं।

क्षेत्रीय एक्सपोजर की समीक्षा करें: एसबीआई बैंकिंग और वित्तीय सेवा फंड में अपने निवेश को देखते हुए, किसी एक क्षेत्र में अत्यधिक एक्सपोजर से सावधान रहें। फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें और एकाग्रता जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न क्षेत्रों में विविधीकरण पर विचार करें।

निष्कर्ष
कुल मिलाकर, आपका एसआईपी पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है और दीर्घकालिक विकास के लिए तैयार है। अपने निवेशों की नियमित समीक्षा और अनुकूलन करके, आप रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं और आत्मविश्वास के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: 23 साल की उम्र में SIP शुरू करना एक स्मार्ट फैसला है। इससे आपको बाजार चक्रों से गुजरने के लिए लंबा समय मिलता है। इससे समय के साथ आपके निवेश को बढ़ाने में मदद मिलती है।

आपने पहले ही 3.4 लाख रुपये जमा कर लिए हैं, जो आपकी बचत में अनुशासन को दर्शाता है। आपकी प्रतिबद्धता देखकर बहुत अच्छा लगा। आइए अपने लक्ष्यों के आधार पर आपके चुने हुए फंड और उनकी उपयुक्तता पर करीब से नज़र डालें।

विविध फंड चयन: मिश्रण का मूल्यांकन
आपने विभिन्न श्रेणियों में फंड चुने हैं। प्रत्येक फंड की आपके पोर्टफोलियो में एक विशिष्ट भूमिका होती है। लेकिन दीर्घकालिक दक्षता के लिए कुछ बातों पर विचार करना चाहिए।

आइए श्रेणियों का मूल्यांकन करें और लाभ और हानि का आकलन करें।

फ्लेक्सी कैप फंड: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप
फ्लेक्सी कैप फंड फंड मैनेजर को लचीलापन देते हैं। वे लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में निवेश कर सकते हैं। यह दृष्टिकोण बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान बेहतर रिटर्न देता है।

आपने जो फंड चुना है वह प्रसिद्ध है। हालांकि, प्रदर्शन प्रबंधक की रणनीति पर बहुत अधिक निर्भर करता है। इसका मतलब है कि आपकी सफलता इस बात पर निर्भर करती है कि फंड मैनेजर कैप के बीच कैसे बदलाव करता है।

आप जैसे 25 वर्षीय व्यक्ति के लिए, यह एक अच्छा विकल्प है। लेकिन याद रखें, आपको इसके प्रदर्शन पर नज़र रखने की ज़रूरत है।

स्मॉल कैप फंड: क्वांट स्मॉल कैप और निप्पॉन स्मॉल कैप
स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता के साथ आते हैं। लेकिन वे अधिक जोखिम भी रखते हैं। वे आप जैसे युवा निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। लेकिन सुनिश्चित करें कि आप अस्थिरता को सहन कर सकते हैं।

क्वांट और निप्पॉन स्मॉल कैप फंड दोनों समय के साथ मजबूत रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। हालांकि, बाजार में गिरावट का उन पर काफी असर पड़ सकता है। बहुत अधिक स्मॉल कैप रखने से भी जोखिम बढ़ सकता है। अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए स्मॉल कैप में निवेश कम करने पर विचार करें।

स्थिरता के लिए, स्मॉल कैप में 20-30% से अधिक निवेश न करने का प्रयास करें।

मल्टी एसेट फंड: कोटक मल्टी एसेट फंड ऑफ फंड्स
मल्टी-एसेट फंड आपके निवेश को इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे विभिन्न एसेट क्लास में फैलाते हैं। ये फंड आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाकर जोखिम को कम करते हैं। हालांकि, एक FoF (फंड ऑफ फंड्स) होने के कारण, व्यय अनुपात अधिक हो सकता है।

हालांकि यह सुरक्षा की एक परत जोड़ता है, मल्टी-एसेट फंड आपकी विकास क्षमता को सीमित कर सकते हैं। आपके जैसे लंबे निवेश क्षितिज वाले व्यक्ति के लिए, डायरेक्ट इक्विटी फंड बेहतर परिणाम दे सकते हैं। यदि आप स्थिरता पसंद करते हैं, तो यह एक उचित विकल्प है।

लेकिन, इस स्तर पर इक्विटी-भारी फंड पर अधिक ध्यान दें।

डेट फंड: आईसीआईसीआई ऑल सीजन्स बॉन्ड फंड
आईसीआईसीआई ऑल सीजन्स बॉन्ड फंड जैसे डेट फंड रूढ़िवादी निवेशकों के लिए हैं। वे स्थिर रिटर्न देते हैं लेकिन इक्विटी की तुलना में कम वृद्धि देते हैं।

आपकी उम्र में, बहुत अधिक कर्ज आपके विकास को रोक सकता है। सुरक्षा के लिए कुछ कर्ज शामिल करना बुद्धिमानी है। लेकिन इसे अपने पोर्टफोलियो के 10-15% तक सीमित रखें। आपकी समय सीमा को देखते हुए, इक्विटी-उन्मुख फंड धन सृजन के लिए बेहतर काम करेंगे।

आप इस फंड को रख सकते हैं लेकिन सुनिश्चित करें कि आपका कुल कर्ज 15% से अधिक न हो।

पोर्टफोलियो आवंटन का विश्लेषण: इक्विटी बनाम ऋण संतुलन
आपका वर्तमान पोर्टफोलियो इक्विटी की ओर अधिक झुका हुआ है, जो आपकी उम्र के लिए एकदम सही है। इक्विटी फंड लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। स्मॉल-कैप फंड आक्रामक विकास क्षमता जोड़ते हैं। हालांकि, वे जोखिम भी बढ़ाते हैं।

चूंकि आप 25 वर्ष के हैं, इसलिए कुछ जोखिम लेने का यह सबसे अच्छा समय है। लेकिन, स्मॉल कैप में बहुत अधिक निवेश करने से अधिक अस्थिरता हो सकती है। आदर्श रूप से, विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाए रखने के लिए लार्ज और मिड-कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।

याद रखें, लार्ज कैप, मिड-कैप और स्मॉल कैप का मिश्रण होने से आप अपने पोर्टफोलियो को बेतहाशा उतार-चढ़ाव से बचाते हुए विकास को सुनिश्चित करेंगे।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
यह अच्छा है कि आपने इंडेक्स फंड में निवेश नहीं किया है। इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं, जो अस्थिर परिस्थितियों में उच्च रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं। वे आपको सक्रिय फंड प्रबंधन का लाभ नहीं देते हैं।

सक्रिय फंड, जैसे कि आपने जो फंड चुने हैं, फंड मैनेजर को बाजार के अवसरों का लाभ उठाने की अनुमति देते हैं। यह उन्हें आपके जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए बेहतर विकल्प बनाता है। आप सक्रिय प्रबंधन के माध्यम से बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।

नियमित फंड प्रत्यक्ष फंड से बेहतर क्यों हैं
यह विचार करने योग्य है कि आपने नियमित फंड या प्रत्यक्ष फंड चुना है या नहीं। प्रत्यक्ष फंड कम खर्चे की पेशकश कर सकते हैं। लेकिन वे अक्सर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मिलने वाले विशेषज्ञ मार्गदर्शन से चूक जाते हैं।

सीएफपी के माध्यम से निवेश करते समय, आपको निरंतर सहायता, पोर्टफोलियो निगरानी और पुनर्संतुलन मिलता है। ये सेवाएँ आपके निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद करती हैं। नियमित फंड के साथ, आप अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए पेशेवर सलाह का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के लिए कराधान नियम
बाद में आश्चर्य से बचने के लिए म्यूचुअल फंड कराधान के बारे में जागरूक होना आवश्यक है। इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर 12.5% ​​है। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट फंड के लिए, LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है। यह आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, खासकर अगर आपका आयकर स्लैब अधिक है। यही कारण है कि अपनी कर स्थिति के आधार पर अपने इक्विटी-डेट आवंटन को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

आप अभी भी युवा हैं, इसलिए इक्विटी-केंद्रित निवेश आपके पोर्टफोलियो पर हावी होना चाहिए।

SIP: दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक शक्तिशाली उपकरण
आपने व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) रणनीति अपनाई है, जो बहुत बढ़िया है। SIP आपको नियमित रूप से छोटी राशि निवेश करने और बाजार में उतार-चढ़ाव से लाभ उठाने की अनुमति देता है। यह बाजार में समय के जोखिम को भी कम करता है।

20-25 साल के दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए, SIP आपको धीरे-धीरे और लगातार धन संचय करने में मदद करेगा। मुख्य बात यह है कि लगातार निवेश करना जारी रखें और बाजार में गिरावट के दौरान रुकने से बचें। यह सुनिश्चित करता है कि आपको रुपए की लागत औसत से लाभ मिले।

अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि बढ़ाते रहें। यह आपकी संपत्ति निर्माण प्रक्रिया को बढ़ावा देगा।

क्या आपको अपनी बेटी के नाम पर डीमैट खाता खोलना चाहिए?
अपनी बेटी के नाम पर डीमैट खाता खोलना एक अच्छा विचार लगता है। लेकिन कुछ बिंदुओं पर विचार करना चाहिए।

वह अभी 7 साल की है। आप उसकी ओर से खाते का प्रबंधन करेंगे। लाभ आपकी आय के साथ जोड़ा जाएगा और उसी के अनुसार कर लगाया जाएगा।

कई खातों का प्रबंधन करना जटिल हो सकता है। इसके बजाय, आप अपने नाम पर निवेश जारी रख सकते हैं। बाद में, जब वह 18 साल की हो जाएगी, तो आप इसे उसके नाम पर दे सकते हैं।

उसकी शिक्षा या शादी जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों पर निवेश केंद्रित रखें। आप अभी अपने नाम पर फंड बनाए रख सकते हैं। यदि आवश्यक हो तो आप भविष्य में एक ट्रस्ट फंड भी बना सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि: अपने लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाना
कुल मिलाकर, आप सही रास्ते पर हैं। आपने कम उम्र में कुछ ठोस निवेश विकल्प चुने हैं। लेकिन यहाँ आपकी रणनीति को बेहतर बनाने के लिए कुछ बिंदु दिए गए हैं:

स्मॉल-कैप फंड में अपने निवेश को कम करने पर विचार करें। स्थिरता के लिए ज़्यादा मिड-कैप या लार्ज-कैप फंड जोड़ें।

अपने पोर्टफोलियो के 10-15% तक डेट फंड आवंटन सीमित करें। लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी पर ज़्यादा ध्यान दें।

बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें। निष्क्रिय प्रकृति के कारण इंडेक्स फंड से बचें।

सबसे अच्छी सलाह पाने के लिए सुनिश्चित करें कि आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए निवेश करें। पेशेवर सहायता के साथ नियमित फंड ज़्यादा मूल्य प्रदान करते हैं।

अपने SIP जारी रखें, अपनी राशि बढ़ाएँ और अनुशासित रहें। इससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को आसानी से हासिल करने में मदद मिलेगी।

हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहें। अपने उभरते लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर अपने आवंटन को समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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