What long-term investments should I start for my soon-to-be 18-year-old son who's starting a BTech program?

Ans: 5 से 15 वर्षों के लिए कृपया फ्लेक्सी कैप से लेकर मिड कैप से लेकर स्मॉल कैप फंड तक चुनें

Ans: यह आपके बेटे के लिए एक शानदार योजना है। निवेश जल्दी शुरू करने से एक ठोस वित्तीय भविष्य बनता है। आइए 20 साल बाद एक अच्छी मासिक आय बनाने के लिए कुछ विकल्पों पर नज़र डालें:

एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाना:

विविधीकरण महत्वपूर्ण है: जोखिम को प्रबंधित करने और दीर्घकालिक विकास को लक्षित करने के लिए इक्विटी (स्टॉक), डेट (बॉन्ड) और हाइब्रिड (इक्विटी और डेट का मिश्रण) जैसे परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण में निवेश करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड संभावित रूप से लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। वे विशेषज्ञों द्वारा पेशेवर रूप से प्रबंधित किए जाते हैं।
विकास और मुद्रास्फीति को मात देने के लिए निवेश:

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): 10,000-12,000 रुपये का नियमित मासिक निवेश (SIP) जिसमें 10-15% वार्षिक वृद्धि की योजना बनाई गई है, एक स्मार्ट दृष्टिकोण है। यह अनुशासन को बढ़ावा देता है और रुपया-लागत औसत का लाभ उठाता है।
दीर्घावधि क्षितिज: 20 साल की निवेश समय-सीमा बाजार में उतार-चढ़ाव को संतुलित करने की अनुमति देती है, जो मुद्रास्फीति से आगे निकलने वाली दीर्घावधि वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करती है।
भविष्य की आय के लिए योजना बनाना:

लक्ष्य-आधारित निवेश: मासिक आय का लक्ष्य रखते हुए, अपने बेटे के भविष्य के लक्ष्यों जैसे सेवानिवृत्ति या उच्च शिक्षा पर विचार करें। निवेश मिश्रण को तदनुसार तैयार करें।
समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें: वांछित परिसंपत्ति वर्ग मिश्रण को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
पेशेवर सलाह लेना:

CFP पेशेवर से बात करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके बेटे के लिए उसकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत निवेश योजना बना सकता है।
निवेश योजना महत्वपूर्ण है: एक CFP विभिन्न निवेश विकल्पों को नेविगेट करने और आपके बेटे की ज़रूरतों के हिसाब से सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने में मदद कर सकता है।
याद रखें: लगातार निवेश, विविधीकरण और पेशेवर मार्गदर्शन एक मजबूत वित्तीय भविष्य के निर्माण की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: सबसे पहले, अपने बेटे को इतनी कम उम्र में अपने YouTube चैनल से ₹13 लाख का बैंक बैलेंस बनाने के लिए बधाई। यह उपलब्धि उसके समर्पण, रचनात्मकता और कड़ी मेहनत को दर्शाती है। अब, उसके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए इस पैसे को समझदारी से निवेश करना ज़रूरी है। आइए उसके लिए सबसे अच्छी निवेश रणनीतियों का पता लगाते हैं।

उसके वित्तीय लक्ष्यों को समझना
23 साल की उम्र में, आपके बेटे के पास किसी बड़े व्यक्ति की तुलना में अलग-अलग वित्तीय लक्ष्य हो सकते हैं। उसके लक्ष्यों में ये शामिल हो सकते हैं:

आपातकालीन निधि बनाना
उच्च शिक्षा या करियर विकास के लिए बचत करना
दीर्घकालिक धन संचय
कार या यात्रा जैसी भविष्य की बड़ी खरीदारी
सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
इन लक्ष्यों को समझने से एक अनुकूलित निवेश रणनीति बनाने में मदद मिलेगी।

आपातकालीन निधि बनाना
वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। यह अप्रत्याशित खर्चों या आय में व्यवधान के लिए सुरक्षा जाल प्रदान करता है। आपके बेटे को कम से कम 6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के लिए एक सुरक्षित, आसानी से सुलभ खाते में अलग से पैसे रखने चाहिए, जैसे कि उच्च-ब्याज बचत खाता या लिक्विड म्यूचुअल फंड।

म्यूचुअल फंड में निवेश
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है। वे बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए प्रतिभूतियों पर शोध करते हैं और उनका चयन करते हैं। हालांकि इंडेक्स फंड की तुलना में उनकी फीस अधिक होती है, लेकिन बेहतर प्रदर्शन की संभावना लागत को उचित ठहरा सकती है।

हाइब्रिड फंड के माध्यम से विविधीकरण
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण प्रदान करते हैं। वे इक्विटी की वृद्धि क्षमता और डेट इंस्ट्रूमेंट की स्थिरता प्रदान करते हैं। यह संतुलन मध्यम जोखिम के साथ धन बढ़ाने की चाह रखने वाले युवा निवेशक के लिए आदर्श हो सकता है।

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड शेयरों में निवेश करते हैं और लंबी अवधि के विकास के लिए उपयुक्त हैं। आपके बेटे की कम उम्र को देखते हुए, वह संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए अधिक जोखिम उठा सकता है। विविधतापूर्ण इक्विटी एक्सपोजर के लिए लार्ज-कैप फंड, मल्टी-कैप फंड और सेक्टोरल फंड पर विचार किया जा सकता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड केवल बाजार इंडेक्स की नकल करते हैं और उससे बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं। वे उच्च रिटर्न चाहने वाले युवा, महत्वाकांक्षी निवेशक के लिए बहुत निष्क्रिय हो सकते हैं। दूसरी ओर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार की स्थितियों के अनुकूल होते हैं और उच्च लाभ के अवसरों की तलाश करते हैं।

डायरेक्ट फंड से बचना
डायरेक्ट फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन इसके लिए स्व-प्रबंधन की आवश्यकता होती है। पेशेवर मार्गदर्शन के बिना, आपका बेटा महत्वपूर्ण बाजार अंतर्दृष्टि और रणनीतिक समायोजन से चूक सकता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से पेशेवर प्रबंधन, नियमित समीक्षा और रणनीतिक योजना सुनिश्चित होती है।

व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) पर विचार करना
एसआईपी नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह दृष्टिकोण फायदेमंद हो सकता है क्योंकि यह:

अनुशासित निवेश को बढ़ावा देता है
बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है
रुपये की लागत औसत में मदद करता है
इक्विटी और हाइब्रिड फंड के मिश्रण में एसआईपी शुरू करना आपके बेटे के लिए अपनी संपत्ति को लगातार बढ़ाने का एक प्रभावी तरीका हो सकता है।

दीर्घकालिक धन संचय
चक्रवृद्धि लाभ
जल्दी निवेश करने से चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलता है। निवेश की अवधि जितनी लंबी होगी, चक्रवृद्धि प्रभाव उतना ही अधिक होगा। अभी से शुरू करके, आपके बेटे के निवेश में तब तक काफी वृद्धि हो सकती है जब तक वह प्रमुख वित्तीय मील के पत्थर तक पहुँच जाता है।

निवेश में विविधता लाना
विविधीकरण विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश को फैलाकर जोखिम को कम करता है। म्यूचुअल फंड के अलावा, आगे के विविधीकरण के लिए गोल्ड फंड या अंतर्राष्ट्रीय फंड में एक छोटा सा आवंटन करने पर विचार करें। ये बाजार की अस्थिरता और मुद्रा जोखिमों के खिलाफ बचाव कर सकते हैं।

शिक्षा और कैरियर विकास निधि
आपका बेटा अपने करियर को आगे बढ़ाने के लिए उच्च शिक्षा या पेशेवर प्रमाणपत्र प्राप्त करने पर विचार कर सकता है। एक समर्पित शिक्षा निधि में अपने निवेश का एक हिस्सा अलग रखना यह सुनिश्चित कर सकता है कि जब जरूरत हो तो उसके पास संसाधन हों।

भविष्य की बड़ी खरीदारी
यदि आपका बेटा कार या यात्रा जैसी बड़ी खरीदारी की योजना बना रहा है, तो अल्पकालिक ऋण निधि या सावधि जमा उपयुक्त हो सकते हैं। वे नियमित बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हुए सुरक्षा और तरलता प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना
यह जल्दी लग सकता है, लेकिन अभी से सेवानिवृत्ति योजना शुरू करने से जबरदस्त लाभ मिल सकते हैं। SIP के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से समय के साथ एक बड़ा कोष बन सकता है। यह शुरुआती शुरुआत उसके बाद के वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करेगी।

निष्कर्ष
YouTube से होने वाली कमाई के साथ आपके बेटे की वित्तीय यात्रा की शुरुआत मजबूत हुई है। म्यूचुअल फंड में समझदारी से निवेश करके, एक आपातकालीन निधि बनाकर और अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर, वह एक समृद्ध भविष्य सुरक्षित कर सकता है। एसआईपी के माध्यम से नियमित निवेश, सीएफपी से पेशेवर मार्गदर्शन और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने से उसे वित्तीय सफलता प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: Planning for your son’s education is a thoughtful step. Starting now gives you a great advantage. With your son being 6, you have 11-12 years till higher education. That time is precious. Your savings strategy must be focused, simple, and inflation-beating. Let us assess it deeply.

Here’s a detailed, practical, and 360-degree saving plan approach from a Certified Financial Planner perspective:

Understanding the Time Horizon and Goal Type

Education is a goal with a fixed timeline. It cannot be delayed.

Inflation in education is high. You need a strong plan.

Short-term plans will not work. You need a long-term view.

Education cost grows faster than household expenses. So start early.

Cost can go 7 to 10 times in next 10 to 15 years.

Segregate the Goal into Phases

First phase is school and early years. This is short-term.

Second phase is college and post-graduation. This is long-term.

Both phases need different saving tools. Mix of assets is key.

Long-term goals need equity-focused solutions. Short-term can use stable tools.

Start a Dedicated Child Education Fund

Keep this goal separate from others. Don’t mix it with retirement.

Avoid using this fund for other emergencies.

Discipline is important. Stay regular and patient.

Keep reviewing it every year. Make changes only if required.

Use a Proper Asset Allocation Strategy

For longer goals like college, go for growth-oriented investment tools.

Use equity-based mutual funds through MFD with CFP guidance.

For shorter goals like school fees, choose low-risk options.

Split investments in growth and safety-based buckets.

Keep liquidity for fees that come soon.

Equity Mutual Funds for Long-Term Education Goal

These are managed by experts and have inflation-beating potential.

Don’t use index funds. They blindly copy market.

Index funds can’t manage risk in market drops.

Actively managed funds aim to beat market with better strategies.

Choose regular plans through an MFD with CFP help.

Direct funds may look cheaper. But they lack expert handholding.

Without MFD advice, you may stop SIPs in panic.

Regular funds help with discipline and behavioural coaching.

You get personal review, portfolio tracking and rebalancing.

Debt Mutual Funds for Medium Term

Use for fees due in next 2 to 4 years.

Debt funds are safer than equity, but give better returns than FDs.

Choose funds based on interest rate cycle and duration.

Taxation applies as per slab rate now. Plan accordingly.

Don’t withdraw before goal unless very urgent.

Hybrid and Balanced Approaches

Hybrid mutual funds mix equity and debt. They give better stability.

Good option when goal is 5 to 7 years away.

They reduce risk during market falls.

Returns are also smoother than pure equity.

Systematic Investment Plan (SIP) is Best

SIP gives rupee cost averaging benefit.

It keeps you consistent. Helps reduce emotional decisions.

Works well with long-term goals like college education.

You can increase SIP as income grows.

Monthly habit builds big corpus in long run.

Keep an Emergency Fund

This fund is not for child’s education.

But it protects you from breaking child goal investments.

Keep at least 6 months of expenses in liquid form.

It will help during job loss or big medical needs.

Avoid Traditional Insurance-based Investment Plans

ULIPs, endowment, and child plans are poor return options.

These mix insurance and investment. That is not efficient.

If you already have such policies, assess their returns.

If returns are below 6%, surrender and move to mutual funds.

Use separate term insurance for life cover.

Use mutual funds only for investment. Don’t mix both.

Education Loans Can Be Helpful If Planned

Use loan only if your fund falls short.

Don’t fully depend on education loan.

Interest rates are high. Repayment starts soon.

Planning now avoids future loan stress.

Track Education Cost Every Few Years

Fees increase every year. Monitor it carefully.

Track inflation. Adjust your SIP as per new need.

Don’t stop investing once SIP is started.

You may need to increase SIP every 2 years.

Use Milestone Approach for Withdrawals

Don’t redeem everything at once.

Plan withdrawals based on college semesters or fee terms.

Redeem from equity when markets are good.

Shift money to safe funds 1-2 years before fee is due.

Avoid market volatility just before using the fund.

Review Your Plan Every Year

Every year, check your progress.

See if SIP amount needs change.

See if risk level of fund still matches your timeline.

Use MFD with CFP certification for yearly reviews.

Don’t do changes without good reason. Avoid panic.

Keep Goal-Based Investing Discipline

Don’t use child’s fund for luxury or vacation.

Protect it like your own future.

Celebrate milestones in your goal journey.

Talk to your child about value of money.

Final Insights

You are planning at right age. That gives you a good head start.

Use mutual fund SIP with proper guidance.

Stay invested. Review yearly.

Use separate term insurance for protection.

Stay disciplined. Don't pause the SIP without strong reason.

Don’t fall for high-commission child policies.

Work with a Certified Financial Planner. Take expert help regularly.

Make your plan flexible. But stay focused on the goal.

Don’t get distracted by short-term returns.

Think of your son’s future. Stay committed.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: – यह बहुत सोच-समझकर किया गया निर्णय है कि आप अपने बेटे के लिए निवेश करना चाहते हैं।
– 18 साल की उम्र में, उसके पास अवसरों के लंबे वर्ष हैं।
– जल्दी शुरुआत करने से बचत और धन सृजन की एक मज़बूत आदत बनती है।
– 5 से 7 साल की एक केंद्रित निवेश योजना स्थिरता और विकास प्रदान कर सकती है।

» समय सीमा का महत्व
– आपने 5 से 7 साल का ज़िक्र किया है।
– यह बहुत लंबा नहीं है, लेकिन बहुत छोटा भी नहीं है।
– यह इक्विटी निवेश से विकास की संभावना प्रदान करता है।
– साथ ही, स्थिरता भी महत्वपूर्ण है।
– ऐसी समय सीमा में एक संतुलित दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम करता है।

» इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
– बहुत से लोग सोचते हैं कि इंडेक्स फंड सरल और कम लागत वाले होते हैं।
– लेकिन इंडेक्स फंड केवल बाज़ार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
– वे बाज़ार में बदलावों के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते।
– वे तभी अच्छा प्रदर्शन करते हैं जब बाज़ार का इंडेक्स अच्छा प्रदर्शन करता है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में विशेषज्ञ प्रबंधक होते हैं।
– वे विभिन्न बाज़ार स्थितियों के अनुसार पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।
– सक्रिय फंड 5-7 वर्षों में बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न दे सकते हैं।

» प्रत्यक्ष फंड क्यों नहीं?
– प्रत्यक्ष योजनाएं कम व्यय अनुपात के कारण आकर्षक लगती हैं।
– लेकिन उनमें पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव होता है।
– गलत फंड विकल्प या गलत समय लाभ को कम कर सकता है।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं बेहतर सहायता प्रदान करती हैं।
– आपको समीक्षा और पुनर्संतुलन में भी सहायता मिलती है।
– समय के साथ, यह मार्गदर्शन खर्च में थोड़ी बचत की तुलना में अधिक धन अर्जित कर सकता है।

» विविधीकरण की भूमिका
– केवल एक प्रकार के फंड पर निर्भर न रहें।
– स्थिरता के लिए इक्विटी, हाइब्रिड और डेट को मिलाएं।
– इक्विटी विकास देती है।
– डेट सुरक्षा देता है।
– हाइब्रिड संतुलन देता है।
– साथ मिलकर, ये धन की सुरक्षा करते हैं और जोखिम कम करते हैं।

» सुझाई गई फंड श्रेणियाँ
– स्थिर वृद्धि के लिए लार्ज और मिड-कैप फंड।
– विभिन्न मार्केट कैप में विविधता के लिए फ्लेक्सी कैप फंड।
– डेट और इक्विटी के बीच लचीलेपन के लिए बैलेंस्ड एडवांटेज फंड।
– सुरक्षा और तरलता के लिए अल्पकालिक डेट फंड।
– यह मिश्रण वृद्धि और सुरक्षा दोनों प्राप्त करने में मदद करता है।

» जोखिम प्रबंधन
– इक्विटी फंड अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं।
– इसलिए आपको डेट और हाइब्रिड फंड को मिला देना चाहिए।
– हर साल समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।
– अगर कोई लक्ष्य करीब आ रहा है, तो धीरे-धीरे सुरक्षित विकल्पों की ओर बढ़ें।
– इससे आपकी पूंजी को अचानक लगने वाले झटकों से बचा जा सकता है।

» कर जागरूकता
– जब आप इक्विटी म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो नए कर नियम लागू होते हैं।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।
– अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
– डेट फंडों के लिए, अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लाभों पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगता है।
– रिडेम्पशन की योजना बनाते समय इस बात का ध्यान रखें।

» अनुशासन का निर्माण
– एकमुश्त निवेश के बजाय SIP शुरू करें।
– SIP अनुशासन का निर्माण करता है।
– यह यूनिटों की लागत का औसत निकालता है।
– यह गलत बाज़ार समय के जोखिम से भी बचाता है।
– अगर बाज़ार सही होता है, तो आप बाद में एकमुश्त निवेश कर सकते हैं।

» निवेश को लक्ष्यों से जोड़ना
– यह निर्धारित करें कि धन का उपयोग किस लिए किया जाएगा।
– यदि यह उच्च शिक्षा के लिए है, तो सुरक्षित विकास पर ध्यान दें।
– यदि यह करियर या व्यवसाय के लिए शुरुआती धन है, तो अधिक इक्विटी निवेश की अनुमति दें।
– लक्ष्य जानने से उचित फंड चयन में मदद मिलती है।

"प्रगति की समीक्षा"
"बस निवेश करके भूल न जाएँ।
"हर साल एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
"कमज़ोर प्रदर्शन करने वालों को हटाएँ।
"लगातार अच्छा प्रदर्शन करने वालों को और जोड़ें।
"यह अनुशासन लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करता है।

"तरलता योजना"
"5 से 7 साल की उम्र में, आपके बेटे को कभी भी धन की आवश्यकता पड़ सकती है।
"कुछ हिस्सा अल्पकालिक ऋण या तरल निधि में रखें।
"यह विकास संपत्तियों को प्रभावित किए बिना आसान पहुँच सुनिश्चित करता है।
"तरलता आपात स्थिति के दौरान दबाव कम करती है।

"आपके बेटे के लिए मनोवैज्ञानिक लाभ"
"उसे इस योजना में शामिल करें।
"वह धन प्रबंधन के बारे में सीखेगा।
"इससे ज़िम्मेदारी और जागरूकता बढ़ेगी।
"यह उसे जीवन भर मदद करेगा।

"बीमा जाँच"
"निवेश करने से पहले, जाँच लें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस है।
" इससे आपके बेटे का भविष्य सुरक्षित रहता है, भले ही कुछ अप्रत्याशित हो जाए।
– पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा भी सुनिश्चित करें।
– सुरक्षा निवेश को शांति और स्थिरता प्रदान करती है।

» मौजूदा LIC या ULIP पॉलिसियों का प्रबंधन
– यदि आपके पास LIC, ULIP, या अन्य निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उनकी समीक्षा करें।
– इनका रिटर्न आमतौर पर कम होता है।
– म्यूचुअल फंड में सरेंडर करके दोबारा निवेश करने से ज़्यादा ग्रोथ मिल सकती है।
– यह कदम आपके बेटे के धन को 5 से 7 सालों में बढ़ा सकता है।

» निवेशित बने रहने का महत्व
– अल्पकालिक अस्थिरता से घबराएँ नहीं।
– उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित बने रहें।
– चक्रवृद्धि ब्याज की कुंजी धैर्य है।
– केवल तभी निकासी करें जब लक्ष्य निकट हो या प्राप्त हो जाए।

» भविष्य की स्वतंत्रता की ओर बढ़ना
– यह निवेश केवल पैसा नहीं है।
– यह उसकी वित्तीय स्वतंत्रता का आधार है।
– यह उसे अनुशासित योजना का महत्व समझाता है।
– यह उसे आगे चलकर बड़े जीवन लक्ष्यों के लिए भी तैयार करता है।

» अंततः
– आप अपने बेटे के भविष्य के लिए एक समझदारी भरा कदम उठा रहे हैं।
– इक्विटी, हाइब्रिड और डेट फंड का मिश्रण सबसे अच्छा काम करता है।
– इंडेक्स और डायरेक्ट फंड की सीमाओं के कारण उनसे बचें।
– एसआईपी अपनाएँ, सालाना समीक्षा करें और लक्ष्यों से जुड़ें।
– बीमा और तरलता बनाए रखें।
– यह 360-डिग्री दृष्टिकोण विकास और सुरक्षा दोनों सुनिश्चित करता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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