विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: It’s a good sign that you’re thinking before buying a car. You’re not rushing into it. That shows maturity and smart thinking.

We will now evaluate own money vs vehicle loan — from every angle.

 

Understanding the Nature of a Car Purchase
A car is not an investment.

 

It is a consumption asset, not a growth asset.

 

It depreciates every year. Its value goes down, not up.

 

So the cheaper the total cost, the better for your wealth.

 

Option 1: Use Own Money Fully
Pros

No interest cost. You save on total expenses.

 

You are free from monthly EMI pressure.

 

Car becomes fully yours from day one.

 

No need to deal with bank, forms, hypothecation etc.

 

Cons

Your liquid money reduces.

 

You may not have enough cash for emergencies.

 

Opportunity loss if you had invested that money.

 

Option 2: Take Vehicle Loan & Keep Own Money in FDR or Liquid Mutual Fund
Let’s evaluate this with care.

Vehicle Loan Pros

You can preserve your savings for emergencies.

 

EMI can be budgeted monthly, if income is stable.

 

Some banks offer competitive interest rates.

 

Vehicle Loan Cons

You will pay interest on a depreciating item.

 

Loan adds to your monthly obligations.

 

You must pay insurance, EMI, fuel, and service together.

 

FDR and Liquid Mutual Funds give lower returns than loan cost.

 

So you will likely lose more in interest than you gain.

 

Let's Compare: Interest Rate vs Investment Return
Vehicle loan interest is usually 9% to 11% per year.

 

FDR gives around 6% to 7% before tax.

 

Liquid mutual funds give 6% to 7.5% on average.

 

So you pay more to the bank than you earn from investment.

 

Tax on interest or gains reduces actual return further.

 

This means taking a car loan and investing your own money leads to net loss.

 

Best Option for You: Smart Compromise Approach
Let me share a wise solution.

 

Don’t use full own money. Don’t take full loan either.

 

Instead, pay 70–80% from own funds.

 

Take a small car loan for the remaining 20–30% only.

 

This keeps EMI low and retains some liquidity.

 

You reduce interest cost and also keep Rs.50,000–Rs.1 lakh aside.

 

Park that in liquid fund for any urgent need.

 

Repay this small loan fast in 1–2 years.

 

Only Take a Car Loan If:
Your job income is stable.

 

You already have 3–6 months emergency fund ready.

 

You don’t have big loans running now.

 

You can pay EMI without affecting savings.

 

You commit to close the loan early.

 

Avoid This Mistake:
Never buy a more expensive car because loan makes it “feel affordable.”

 

Loan should not expand your car budget.

 

Whether you buy with loan or cash, pick a simple car within limits.

 

i10 is a wise, middle-ground choice. Good thought.

 

Tax Angle (If Business Use)
If you are using the car for business, vehicle loan interest may be tax-deductible.

 

But for personal use, there is no tax benefit.

 

So do not take loan just for imagined tax saving.

 

Final Insights
A car is a need, not an investment.

 

Using your own money fully keeps things simple and cheap.

 

Taking a full car loan and investing the money gives net negative return.

 

Best option is a split approach — pay major part from own funds.

 

Take small loan only if needed and close it early.

 

Always keep emergency money aside before buying.

 

Avoid emotional buying or overbudget cars.

 

Your financially balanced approach is very appreciable.

 

Best Regards,
 
K. Ramalingam, MBA, CFP,
 
Chief Financial Planner,
 
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: संजय सर, वित्तीय स्थिरता और सार्थक गतिविधियाँ खुशी और संतुष्टि की ओर ले जा सकती हैं। दैनिक समय का अधिकतम उपयोग करने के लिए, रुचियों को फिर से खोजने, सामाजिक कार्यक्रमों में भाग लेने और भविष्य की पीढ़ियों के साथ ज्ञान साझा करने पर विचार करें। व्यायाम, यात्रा, पढ़ने, लिखने और स्थानीय कार्यक्रमों में भाग लेने के माध्यम से शारीरिक रूप से सक्रिय रहें। पारिवारिक कार्यक्रमों की योजना बनाकर और मार्गदर्शन प्रदान करके परिवार का समर्थन करें। अपने क्षेत्र में परामर्श या हल्का काम करने पर विचार करें, या कम तनाव वाला उद्यमशीलता उद्यम शुरू करें। योग और ध्यान जैसे चिंतनशील या आध्यात्मिक अभ्यासों पर काम करें। एक दैनिक कार्यक्रम में सुबह की सैर, योग, लेखन, हल्का काम, स्वयंसेवी कार्य, सामाजिकता और परिवार के साथ समय बिताना शामिल होना चाहिए। यह आपको अपने जीवन में खुशी और दिशा खोजने में मदद करेगा। आपके परिवार के सभी सदस्यों के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ, सर।

‘नौकरियाँ | शिक्षा | करियर’ के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS का अनुसरण करें।

Ans: बाहर निकलना

Ans: बाहर निकलना

Ans: नमस्ते,
रियल एस्टेट के लिए LTCG में बदलाव 23 जुलाई, 2024 से प्रभावी हो गया है। चूँकि आपने इस तिथि से पहले संपत्ति बेची है, इसलिए आपको इंडेक्सेशन के साथ पुराने कराधान पर LTCG के लिए आवेदन करने में सक्षम होना चाहिए।

सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: 225 एसएल 209 लक्ष्य 265 तक खरीदें

Ans: पिछली 4 तिमाहियों से प्रत्येक तिमाही में राजस्व में वृद्धि
पिछली 2 तिमाहियों से हर तिमाही मुनाफा बढ़ रहा है
पिछले 2 वर्षों से प्रति शेयर बुक वैल्यू में सुधार हो रहा है
एफआईआई/एफपीआई या संस्थान अपनी शेयरधारिता बढ़ा रहे हैं
अच्छा डेटा, मजबूत बने रहें।

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।

Ans: बहुत असंगत वृद्धि, पोर्टफोलियो स्टॉक नहीं।

धन्यवाद

कृपया ध्यान दें: निवेश की रणनीतियाँ आपकी जोखिम क्षमता पर निर्भर करती हैं, इसलिए कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें और फिर आगे का निर्णय लें।

अद्वैत अरोड़ा @wealthenrich