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मेरे 1800/माह पीएफ अंशदान के आधार पर मुझे 60 वर्ष की आयु में कितनी पेंशन मिलेगी?

Anil

Anil Rego  |377 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Oct 09, 2024

Anil Rego is the founder of Right Horizons, a financial and wealth management firm. He has 20 years of experience in the field of personal finance.
He’s an expert in income tax and wealth management.
He has completed his CFA/MBA from the ICFAI Business School.... more
Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English
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Money

मेरी कंपनी पीएफ में कर्मचारी अंशदान के रूप में 1800 प्रति माह काटती है और नियोक्ता अंशदान के रूप में 1800 प्रति माह का भुगतान करती है। मैं समझता हूं कि नियोक्ता के अंशदान का कुछ हिस्सा पेंशन योजना में जाता है। मैं जानना चाहता हूं कि रिटायर होने के बाद मुझे पेंशन के रूप में क्या मिलेगा, इसकी गणना कैसे की जाए। मैं अभी 54 वर्ष का हूं।

Ans: नमस्कार,
चूँकि पीएफ में आपकी वर्तमान राशि का उल्लेख नहीं किया गया है, इसलिए 6 वर्षों के बाद पीएफ का भविष्य मूल्य 8.25% पर 3,35,000 होगा।
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Money

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R P

R P Yadav  | Answer  |Ask -

HR, Workspace Expert - Answered on Feb 08, 2024

Career
मैंने 20 साल से अधिक समय तक एक कंपनी में काम किया था और 50+ की उम्र में मैंने कंपनी छोड़ दी थी और सारा पीएफ और संबंधित राशि निकाल ली थी। मैं फिर से एक कंपनी में शामिल हो गया और अब 58 साल की उम्र में 5+ साल काम करने के बाद सेवानिवृत्त हो रहा हूं। पेंशन की स्थिति क्या होगी.
Ans: सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन की स्थिति विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है, और यह उन विशिष्ट कंपनियों की नीतियों और उनके द्वारा दी जाने वाली पेंशन योजना के आधार पर भिन्न हो सकती है। यहां विचार करने के लिए कुछ सामान्य बिंदु दिए गए हैं:

पिछली रोजगार पेंशन: यदि आपकी पहली कंपनी में पेंशन योजना थी, तो आप उस संगठन से पेंशन के हकदार हो सकते हैं। राशि आपके द्वारा काम किए गए वर्षों की संख्या, आपके वेतन और पेंशन योजना की शर्तों जैसे कारकों पर निर्भर हो सकती है।

नई रोज़गार पेंशन: आपकी वर्तमान कंपनी में भी एक पेंशन योजना लागू हो सकती है। नियम और शर्तें वर्तमान नियोक्ता की पेंशन योजना में उल्लिखित होंगी, जिसमें सेवा के वर्ष, वेतन और पेंशन फॉर्मूला जैसे कारक शामिल होंगे।

सरकारी पेंशन योजनाएँ: आपके देश के आधार पर, ऐसी सरकारी पेंशन योजनाएँ हो सकती हैं जिनके लिए आप पात्र हैं, जैसे कि भारत में कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस)। अपने क्षेत्र में ऐसी योजनाओं के लिए विशिष्ट नियमों और पात्रता मानदंडों की जांच करें।

निजी पेंशन योजना या भविष्य निधि (पीएफ): यदि आपने पहली कंपनी से अपना पीएफ निकाला है, तो यह आपकी पेंशन स्थिति को प्रभावित कर सकता है। कुछ मामलों में, पीएफ निकालने से कुछ लाभों के लिए आपकी पात्रता प्रभावित हो सकती है। दोनों कंपनियों की नीतियों और अपने देश में किसी भी प्रासंगिक नियम की जाँच करें।

सेवानिवृत्ति बचत और निवेश: यदि आपके पास व्यक्तिगत बचत, निवेश, या अन्य सेवानिवृत्ति खाते हैं, तो ये सेवानिवृत्ति के बाद आपके समग्र वित्तीय कल्याण में योगदान देंगे।

पिछले और वर्तमान दोनों नियोक्ताओं के साथ अपनी पेंशन योजनाओं के नियमों और शर्तों की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। आप अपने अधिकारों की स्पष्ट समझ पाने के लिए और उनकी गणना कैसे की जाएगी, इसके लिए मानव संसाधन विभाग या प्रत्येक कंपनी के पेंशन प्रशासक से परामर्श करना चाह सकते हैं। इसके अतिरिक्त, एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपको अपनी विशिष्ट वित्तीय स्थिति के आधार पर आरामदायक सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद मिल सकती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7213 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Money
नमस्ते गुरुजी, पेंशन राशि के बारे में प्रश्न मैंने 1993 में एक एमएनसी प्राइवेट कंपनी ज्वाइन की और 2015 में इस्तीफा दे दिया, मुझे एक पेंशन सर्टिफिकेट मिला जिसमें लिखा है कि मुझे 6500 रुपये प्रति माह पेंशन मिलेगी। उसके बाद मैं 4 साल के लिए विदेश चला गया और 2019 में वापस आ गया। मैं 2020 तक 1 साल के लिए एक भारतीय कंपनी में शामिल हुआ, जिसमें मेरा वेतन 4 लाख रुपये प्रति माह था, मूल वेतन + अन्य भत्ते। उसके बाद मैं 3.5 साल के लिए एक एमएनसी में शामिल हुआ, जो पिछले महीने 4.5 लाख रुपये प्रति माह के मूल वेतन पर समाप्त हुआ। मैं कितनी पेंशन राशि की उम्मीद कर सकता हूं और कब से? मेरी उम्र 53+ वर्ष है। क्या यह दोनों को मिला कर होगा या कैसे? कृपया मदद करें, अभि
Ans: पेंशन लाभ को अधिकतम करना: एक व्यापक मार्गदर्शिका
पेंशन लाभ को नेविगेट करना जटिल हो सकता है, लेकिन रणनीतिक योजना के साथ, आप अपनी सेवानिवृत्ति आय को अनुकूलित कर सकते हैं। आइए अपनी स्थिति में गहराई से उतरें और संभावित पेंशन राशि का पता लगाएं जिसकी आप उम्मीद कर सकते हैं।

पेंशन पात्रता का मूल्यांकन
सेवा अवधि का आकलन

1993 से 2015 तक अपने पिछले नियोक्ता के साथ अपनी कुल सेवा अवधि निर्धारित करें, जो 22 वर्षों में फैली हुई है।
कंपनी के साथ अपनी सेवा अवधि के आधार पर पेंशन पात्रता मानदंड की पुष्टि करें।
पेंशन प्रमाणपत्र को समझना

2015 में आपके इस्तीफे पर प्रदान की गई 6,500 रुपये की मासिक पेंशन को दर्शाने वाले पेंशन प्रमाणपत्र की समीक्षा करें।
पात्रता और भुगतान संरचना के बारे में प्रमाणपत्र में उल्लिखित नियमों और शर्तों को समझें।
सेवानिवृत्ति के बाद के रोजगार पर विचार
अंतर्राष्ट्रीय रोजगार

2015 से 2019 तक चार वर्षों के लिए विदेश में अपने रोजगार को ध्यान में रखें, जो आपकी पेंशन पात्रता को प्रभावित कर सकता है।
मूल्यांकन करें कि आपका अंतर्राष्ट्रीय रोजगार आपकी पात्रता या पेंशन गणना को प्रभावित करता है या नहीं।
बाद में भारतीय रोजगार

2019 से 2020 तक किसी भारतीय कंपनी में अपने रोजगार को ध्यान में रखें, उसके बाद पिछले महीने तक किसी MNC में काम किया हो।
इस बात पर विचार करें कि आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की नौकरी आपकी पेंशन पात्रता और गणना को कैसे प्रभावित करती है।
पेंशन राशि का निर्धारण
पेंशन पात्रता को मिलाना

अपनी पिछली नौकरी की पेंशन पात्रता को अपनी अगली भारतीय नौकरी की पेंशन के साथ मिलाएँ।
मूल्यांकन करें कि संयुक्त पेंशन राशि आपके पेंशन प्रमाणपत्र में निर्दिष्ट शर्तों के अनुरूप है या नहीं।
पेंशन की गणना

रोजगार की अवधि और उनकी संबंधित पेंशन पात्रता दोनों को ध्यान में रखते हुए कुल पेंशन राशि की गणना करें।
सत्यापित करें कि गणना की गई पेंशन पेंशन प्रमाणपत्र की शर्तों और आपकी सेवा अवधि के अनुरूप है या नहीं।
स्पष्टीकरण और मार्गदर्शन प्राप्त करना
स्पष्टीकरण प्राप्त करना

अपनी पेंशन पात्रता के बारे में किसी भी संदेह को स्पष्ट करने के लिए पेंशन अधिकारियों या अपने पिछले नियोक्ता से संपर्क करें।
गणना पद्धति और आपकी पेंशन राशि को प्रभावित करने वाले कारकों के बारे में विस्तृत स्पष्टीकरण का अनुरोध करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श लें

सेवानिवृत्ति नियोजन और पेंशन लाभों में विशेषज्ञता रखने वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें।
अपनी पेंशन पात्रता को अधिकतम करने और अपनी सेवानिवृत्ति आय को अनुकूलित करने के बारे में विशेषज्ञ सलाह प्राप्त करें।
आगे की योजना बनाना
सेवानिवृत्ति आय रणनीति

अपनी पेंशन पात्रता, बचत और आय के संभावित स्रोतों पर विचार करते हुए एक व्यापक सेवानिवृत्ति आय रणनीति विकसित करें।
सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति योजना आपके वित्तीय लक्ष्यों, जीवनशैली प्राथमिकताओं और दीर्घकालिक उद्देश्यों के अनुरूप है।
नियमित निगरानी

अपनी वित्तीय प्रगति को ट्रैक करने के लिए नियमित रूप से अपने पेंशन खाता विवरण और सेवानिवृत्ति आय स्रोतों की निगरानी करें।
पेंशन विनियमों में किसी भी अपडेट या बदलाव के बारे में सूचित रहें जो आपके सेवानिवृत्ति लाभों को प्रभावित कर सकते हैं।
निष्कर्ष
अपनी सेवा अवधि का आकलन करके, अपनी पेंशन पात्रता को समझकर और अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की नौकरी पर विचार करके, आप वह पेंशन राशि निर्धारित कर सकते हैं जिसकी आप अपेक्षा कर सकते हैं। स्पष्टीकरण मांगना, सीएफपी से परामर्श करना और अपनी सेवानिवृत्ति आय रणनीति की योजना बनाना आपको सूचित निर्णय लेने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में सक्षम बनाएगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7213 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 16, 2024

Money
नमस्कार सर, मैं पिछले 17 वर्षों से एक MNC कंपनी में काम कर रहा हूँ। मैं 30 जनवरी 2025 को सेवानिवृत्त होने जा रहा हूँ। मेरा मूल वेतन 28089/- रुपये है और मेरा PF में योगदान 3371/- रुपये प्रति माह है और प्रक्रिया के अनुसार मेरे नियोक्ता द्वारा भी मेरे PF खाते में उतनी ही राशि का योगदान किया जाता है। मैं 10 दिसंबर 2010 को इस संगठन में शामिल हुआ हूँ। और मुझे अपने कर्मचारी पेंशन योजना में लगभग 190000 रुपये के योगदान की उम्मीद है। सेवानिवृत्ति के बाद मेरी मासिक पेंशन क्या होगी, कृपया निवेदन करें।
Ans: चूंकि आप 2010 से संगठन में काम कर रहे हैं, इसलिए आप इस योजना से मासिक पेंशन के लिए पात्र होंगे।

पेंशन राशि की गणना आपके सेवा वर्षों और रोजगार के अंतिम पाँच वर्षों के दौरान औसत वेतन के आधार पर की जाती है। इस गणना के लिए अधिकतम वेतन 15,000 रुपये माना जाता है, चाहे आपका वास्तविक वेतन कुछ भी हो।

पेंशन गणना
आपके मामले में, EPS के तहत पेंशन राशि का अनुमान निम्नलिखित कारकों का उपयोग करके लगाया जा सकता है:

सेवा वर्ष: 14 वर्ष (दिसंबर 2010 से जनवरी 2025 तक)
औसत वेतन: 15,000 रुपये (चूंकि यह EPS के तहत सीमित है)
गणना के लिए EPS द्वारा उपयोग किया जाने वाला सूत्र है:

पेंशन राशि = (सेवा वर्ष) * (औसत वेतन) / 70

इसलिए, इस सूत्र के आधार पर, आपकी पेंशन की गणना इस प्रकार की जाती है:

मासिक पेंशन = 14 * 15,000 रुपये / 70 = 3,000 रुपये प्रति माह (लगभग)

यह राशि एक अनुमान है और आपकी सेवानिवृत्ति के समय EPS द्वारा विचार किए जाने वाले अन्य कारकों के आधार पर थोड़ी भिन्न हो सकती है।

भविष्य निधि योगदान
PF में आपका योगदान और आपके नियोक्ता का योगदान भी एक महत्वपूर्ण कोष बनाएगा। 17 साल की सेवा के साथ, आपके PF खाते में जमा राशि पर्याप्त होनी चाहिए। एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आप या तो इस राशि को निकाल सकते हैं या अपनी पेंशन के पूरक के लिए समय-समय पर भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद की वित्तीय योजना के लिए सुझाव
PF लाभ को अधिकतम करें: सुनिश्चित करें कि आप अपने PF को इस तरह से निकालें कि आपके लाभ अधिकतम हों। अगर आपको एकमुश्त राशि की आवश्यकता नहीं है, तो समय-समय पर निकासी पर विचार करें।

समझदारी से निवेश करें: अपने PF निकासी को विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड में निवेश करें ताकि सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय उत्पन्न हो सके। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है।

स्वास्थ्य कवरेज: सुनिश्चित करें कि आपके पास सेवानिवृत्ति के बाद के चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। केवल पेंशन और बचत पर निर्भर रहना अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

बजट योजना: अपने सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के लिए एक विस्तृत बजट बनाएं। नियमित खर्चों, चिकित्सा लागतों और अवकाश गतिविधियों को ध्यान में रखें। इससे आपको अपने वित्त को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।

पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, पेशेवर वित्तीय सलाह अधिक महत्वपूर्ण हो जाती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना सुनिश्चित करेगा कि आपके रिटायरमेंट फंड का प्रबंधन बेहतर तरीके से किया जा रहा है।

अंत में
ईपीएस से आपकी पेंशन एक स्थिर आय प्रदान करेगी, लेकिन यह आपके सभी खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। इसलिए, आगे की योजना बनाना, समझदारी से निवेश करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  |752 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 02, 2024

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Money
(मेरी पत्नी की आयु 54 वर्ष है और वह 20 वर्षों से अधिक समय से एक निजी स्कूल में काम कर रही है। वह ज्वाइनिंग से ही ईपीएफ में योगदान दे रही है। मार्च 2015 तक उसके वेतन से 780 रुपये की राशि (यानी 6500 वेतन का 12%) और नियोक्ता द्वारा 780 काटा जाता है। अप्रैल 2015 से 1800 रुपये की राशि (यानी 15,000 वेतन का 12%) और नियोक्ता द्वारा 1800 काटा जाता है। क्या वह 15,000 की उच्च पेंशन पाने के लिए पात्र है या नहीं? यदि नहीं, तो 2028 तक उसे कितनी पेंशन मिलेगी। 2028 तक कुल कर्मचारी योगदान 5.2 लाख और नियोक्ता द्वारा 5.2 लाख होगा। 2028 तक कुल सेवा 25 वर्ष होगी।
Ans: नमस्ते;

EPS के तहत मासिक पेंशन का फॉर्मूला है:

मासिक पेंशन=(पेंशन योग्य वेतन x पेंशन योग्य सेवा)/70

पेंशन योग्य वेतन पिछले 60 महीनों का औसत मासिक वेतन है।

EPFO सदस्य होने के दौरान पेंशन योग्य सेवा वर्षों की संख्या में है।

साथ ही EPF और EPS दो अलग-अलग योजनाएँ हैं।

EPF आपको रिटायरमेंट पर एकमुश्त मिलता है जबकि EPS पेंशन योजना है।

कर्मचारी योगदान का 12% और नियोक्ता योगदान का 3.67% EPF में जाता है

जबकि नियोक्ता योगदान का केवल 8.33% EPS में जाता है।

उपरोक्त फॉर्मूले के अनुसार, आपके जीवनसाथी को 25 साल की सेवा पूरी करने के बाद लगभग 5350/- रुपये की मासिक पेंशन मिल सकती है।

शुभकामनाएँ;

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नवीनतम प्रश्न
Archana

Archana Deshpande  |80 Answers  |Ask -

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Dec 07, 2024

Career
कोविड-19 शुरू होने से पहले मैं अपने स्कूल में प्रथम स्थान पर था। लेकिन लॉकडाउन के कारण हमारे स्कूल ने ऑनलाइन परीक्षा ली और सभी ने घर बैठे ही अपनी परीक्षा दी। मैं जीवन में बहुत ईमानदार हूं इसलिए मैंने उन तीन लड़कों की तरह धोखा नहीं दिया, जिन्होंने पिछले तीन वर्षों से बार-बार शीर्ष तीन स्थानों का दावा किया था। लेकिन अब, पढ़ाई में बेहद कमजोर होने के कारण एक लड़का शीर्ष 10 स्थानों से फिसल गया है। लेकिन दो लड़के अभी भी क्रमशः प्रथम और दूसरे स्थान पर आते हैं। मैं कोविड के दौरान कुछ स्थान पीछे था और अब मैं पांचवें स्थान पर आया हूं। (---) नाम का एक लड़का जो पहले दूसरे स्थान पर आता था, इस बार तीसरे स्थान पर आया, वह बहुत ही असभ्य है और मेरी सफलता से ईर्ष्या करता है और सचमुच मुझे धमकाता है। तब से, मैंने उसे उसके स्थान से हटाने का फैसला किया और उन्हें दिखाया कि मैं कौन था और मैं कौन हूं।
Ans: प्रिय मधुर्या!!

तुम्हारा नाम बहुत अच्छा और अनोखा है.. यह बहुत अच्छा लगता है!! मुझे यह बात पसंद है कि तुम ईमानदार हो, यह तुम्हारी ताकत है, इसे धोखेबाज छात्रों की वजह से मत बदलो। अच्छे लोग बुरे लोगों की वजह से नहीं बदलते। हमेशा ईमानदार बने रहने के लिए शुभकामनाएँ, याद रखो कि यह तुम्हारी ताकत है।

तुम्हारे सवाल पर आते हैं..लोगों का दूसरों के साथ प्रतिस्पर्धा करना और अपना खेल बेहतर बनाना अच्छा है। अगर यह सम्मानजनक तरीका है, तो आगे बढ़ो और प्रतिस्पर्धा करो और बेहतर बनो, जैसे कि राफेल नडाल और रोजर फेडरर, वे एक-दूसरे के साथ प्रतिस्पर्धा करके जो कर रहे थे उसमें अच्छे बन गए।
उस लड़के को भूल जाओ जो तुम्हें धमकाता है...उसे अपने दिमाग में कोई जगह मत दो, उससे दूर रहो और जब वह तुम्हें नुकसान पहुँचाने की कोशिश करे तो खुद का बचाव करने के लिए पर्याप्त मजबूत बनो, अगर वह तुम्हें शारीरिक रूप से नुकसान पहुँचाता है तो बड़ों की मदद लो। किसी भी मौखिक द्वंद्व में मत पड़ो, वह तुम्हारे समय और ध्यान के लायक नहीं है। सुरक्षित रहो।

आइए अब देखें कि आप बेहतर अंक कैसे प्राप्त कर सकते हैं और अपना स्कोर कैसे बढ़ा सकते हैं.. 1. अनुशासन और निरंतरता ही आपको अच्छे अंक प्राप्त करने में मदद करेगी 2. बेहतर अंक प्राप्त करने की शक्ति केवल नियमित अध्ययन में ही नहीं, बल्कि आपके संशोधन में भी निहित है। एक अध्याय पढ़ने के बाद, इसे 10 मिनट के भीतर संशोधित करें, 24 घंटे में एक बार और फिर 07 दिनों के बाद। इस तरह से सीख पूरी तरह से अवशोषित हो जाती है.. इसे आज़माएँ, प्रत्येक अध्याय के संशोधन की योजना बनाने के लिए एक डायरी बनाएँ .. मैं समझाता हूँ.. मान लीजिए कि आप विज्ञान में अध्याय 09 का अध्ययन करते हैं, तो आप इसे पढ़ने के बाद 10 मिनट के लिए अवधारणाओं को संशोधित करते हैं। इसे अगले दिन (24 घंटे) संशोधित करें .. और फिर 07 दिनों के बाद इसे संशोधित करने के लिए डायरी में चिह्नित करें, उस दिन इसे संशोधित करें। आपकी याददाश्त और सीखी हुई चीज़ों को दोहराने की क्षमता 80% तक बढ़ जाती है। 3. पर्याप्त नींद लें, अच्छा संतुलित आहार लें, 20 मिनट शारीरिक गतिविधि करें और 10 मिनट ध्यान करें। सबसे सरल ध्यान है एक शांत जगह पर बैठना, आराम करना, अपनी आँखें बंद करना और अपनी साँसों को अंदर-बाहर आते-जाते देखना। अगर आपका ध्यान भटक जाए तो परेशान न हों, बस साँसों को देखना शुरू कर दें।

4. आप अपनी पढ़ाई और खुद पर काम करते रहें। आप बेहतर बनने पर ध्यान दें, बाकी सब भूल जाएँ और खुद की तुलना किसी से न करें।

बहुत-बहुत शुभकामनाएँ!!

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Dr Anshuman

Dr Anshuman Manaswi  |7 Answers  |Ask -

Plastic-Aesthetic Surgeon, Emergency Care Consultant - Answered on Dec 06, 2024

Asked by Anonymous - Dec 06, 2024English
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Health
मैं 38 वर्षीय महिला हूँ और पुणे में एक बिजनेस कंसल्टेंट के रूप में काम करती हूँ। दो बच्चों के जन्म के बाद, मैं गर्भावस्था के बाद के वजन और पेट के आस-पास ढीली त्वचा से जूझ रही हूँ। मैंने डाइटिंग से लेकर व्यायाम तक सब कुछ आज़माया है, लेकिन जिद्दी चर्बी और ढीली त्वचा कम नहीं हो रही है। मैं लिपोसक्शन या टमी टक करवाने पर विचार कर रही हूँ। क्या आपको लगता है कि इससे मदद मिलेगी? क्या आप कृपया लिपोसक्शन और टमी टक दोनों के जोखिम और लाभों के बारे में बता सकते हैं? परिणामों और रिकवरी समय के संदर्भ में इन दोनों प्रक्रियाओं की तुलना कैसे की जाती है? मैं निर्णय लेने से पहले प्रक्रिया और इसमें शामिल जोखिम को समझना चाहती हूँ।
Ans: आपकी समस्या भी वैसी ही है जैसी लाखों महिलाओं की है जो गर्वित माँ हैं। पेट पर खिंचाव के निशान के साथ ढीली त्वचा और पेट में कुछ उभार गर्भावस्था की अतिरिक्त त्वचा के कारण होता है जो लोच की कमी के कारण वापस सिकुड़ नहीं पाती है। साथ ही, गर्भावस्था के दौरान खिंचाव के कारण पेट की मांसपेशियाँ (एब्स) ढीली हो जाती हैं। दुर्भाग्य से, इन समस्याओं को किसी भी गैर-सर्जिकल तरीके से ठीक नहीं किया जा सकता क्योंकि ये यांत्रिक समस्याएँ हैं। वजन घटाने और व्यायाम से चर्बी कम हो सकती है लेकिन त्वचा सिकुड़ नहीं सकती। इसलिए ज़्यादातर मामलों में एकमात्र समाधान टमी टक सर्जरी है (न कि गैर-सर्जिकल टमी टक जो ज़्यादातर अप्रभावी होती है)। यह सर्जरी बहुत सुरक्षित और संतोषजनक है। यह न केवल खिंचाव के निशान वाली ढीली त्वचा को हटाती है बल्कि मांसपेशियों को भी कसती है। एक साथ लिपोसक्शन से फिगर बेहतर बनती है। यह आगे और पीछे की मांसपेशियों को संतुलित करके पीठ दर्द से राहत दिलाने में भी मदद करती है और गर्भावस्था के बाद पेशाब की बढ़ती आवृत्ति का भी ख्याल रखती है। हां, पैंटी लाइन में एक क्षैतिज निशान है, लेकिन यह एक बेहतर फिगर और बेहतर कार्यक्षमता के लिए चुकाई जाने वाली बहुत छोटी कीमत है। कुल मिलाकर, यह सर्जरी प्लास्टिक सर्जरी में सबसे संतोषजनक सर्जरी में से एक है।

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Ravi

Ravi Mittal  |457 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Dec 06, 2024

Asked by Anonymous - Dec 06, 2024English
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Relationship
मैं अपनी गर्लफ्रेंड के साथ 3 साल से रिलेशनशिप में हूं। हालाँकि मैं अपनी पार्टनर से प्यार करता हूँ, लेकिन हम छोटी-छोटी बातों पर बहस करने लगे हैं। मुझे चिंता है कि यह किसी गहरे मुद्दे का संकेत है जिसे मैं समझ नहीं पा रहा हूँ। मैं हमारे बीच संवाद को कैसे बेहतर बना सकता हूँ और हमारे रिश्ते को कैसे मजबूत कर सकता हूँ?
Ans: प्रिय अनाम,
हर दीर्घकालिक संबंध इस चरण से गुजरता है। इस बारे में ज़्यादा न सोचें। जब आप पाते हैं कि आप दोनों में झगड़ा हो रहा है, तो रुकें और एक-दूसरे को कुछ जगह दें। उदाहरण के लिए, अगर आपको लगता है कि फ़ोन पर बातचीत धीरे-धीरे विवाद की ओर बढ़ रही है, तो 15 से 30 मिनट के लिए फ़ोन काट दें। सोचने के लिए कुछ समय लें- कभी-कभी यह हमारे लिए यह महसूस करने के लिए पर्याप्त होता है कि हमारा साथी वास्तव में अनुचित नहीं है या उनकी बात बिल्कुल भी गलत नहीं है। इस समय लोगों के लिए रक्षात्मक होना आसान है। यह छोटा विराम चीजों को शांत करने और अधिक समस्या-समाधान मानसिकता के साथ बातचीत को फिर से शुरू करने में मदद कर सकता है।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7213 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2024

Money
HSBC मल्टीकैप फंड के साथ 15 हजार की SIP शुरू करने की योजना बना रहे हैं नियमित वृद्धि। क्या यह एक अच्छा निर्णय है?
Ans: 15,000 रुपये मासिक की एसआईपी शुरू करना एक अनुशासित निवेश कदम है। मल्टीकैप फंड का चुनाव विविधता लाने की इच्छा को दर्शाता है। आइए इस निर्णय का व्यापक विश्लेषण करें।

मल्टीकैप फंड: मुख्य विशेषताएं
विविध पोर्टफोलियो: मल्टीकैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश करते हैं। यह विकास क्षमता और स्थिरता को संतुलित करता है।

लचीलापन: फंड मैनेजर बाजार के रुझानों के आधार पर बाजार खंडों में आवंटन को गतिशील रूप से समायोजित कर सकते हैं।

दीर्घकालिक क्षमता: मल्टीकैप फंड 7-10 साल या उससे अधिक समय तक लगातार रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं।

जोखिम कारक: शुद्ध लार्ज-कैप फंड की तुलना में मल्टीकैप फंड में अधिक जोखिम होता है। वे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

नियमित विकास विकल्प का मूल्यांकन
पुनर्निवेश लाभ: नियमित विकास विकल्प समय के साथ चक्रवृद्धि के लिए लाभ को पुनर्निवेशित करने में मदद करता है।

कोई भुगतान नहीं: लाभांश विकल्पों के विपरीत, कोई नियमित भुगतान नहीं है, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त है।

कर दक्षता: वृद्धि विकल्प अधिक कर-कुशल होते हैं क्योंकि लाभ केवल मोचन पर ही प्राप्त होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने के लाभ
विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार यह सुनिश्चित करता है कि आपका फंड आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप हो।

पोर्टफोलियो निगरानी: वे समय-समय पर पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन में मदद करते हैं।

नियमित योजनाओं के लाभ: नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करने से अतिरिक्त प्रयास के बिना विशेषज्ञ सलाह तक पहुँच मिलती है।

विचार करने के लिए विकल्प
जबकि मल्टीकैप फंड अच्छे हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड भी आपकी ज़रूरतों के अनुकूल हो सकते हैं।

मिड-कैप फंड: उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन अधिक जोखिम के साथ। यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक है तो उपयुक्त है।

हाइब्रिड फंड: इक्विटी और ऋण का संतुलित मिश्रण प्रदान करते हैं, जिससे अस्थिरता कम होती है।

विविध अंतर्राष्ट्रीय फंड: वैश्विक बाजारों में निवेश करने और घरेलू बाजार जोखिमों के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं।

निवेश करने से पहले मुख्य विचार
निवेश क्षितिज: मल्टीकैप फंड 7+ वर्षों के दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं।

जोखिम सहनशीलता: इन फंडों में मिड- और स्मॉल-कैप स्टॉक में निवेश शामिल होता है, जो अस्थिर होते हैं।

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें: 5-10 वर्षों में फंड के पिछले प्रदर्शन का आकलन करें। लगातार रिटर्न और मजबूत फंड प्रबंधन की तलाश करें।

दीर्घकालिक रणनीति के रूप में SIP: SIP समय के साथ निवेश की लागत का औसत निकालकर बाजार की अस्थिरता को कम करते हैं।

अपने समग्र पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
यदि यह SIP किसी बड़े पोर्टफोलियो का हिस्सा है, तो सुनिश्चित करें कि यह आपके मौजूदा एसेट आवंटन का पूरक हो।

इक्विटी-डेट मिक्स: अपनी उम्र और जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम निवेश के बीच संतुलन बनाए रखें।

फंड श्रेणियों में विविधता लाएं: एक प्रकार के फंड या सेक्टर में अत्यधिक निवेश से बचें।

आपातकालीन निधि सबसे पहले: दीर्घकालिक SIP करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन निधि पर्याप्त है।

कर निहितार्थ
इक्विटी फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​(LTCG) कर लगता है। अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा: समय-समय पर लाभ का आकलन करें और कर देयता को कम करने के लिए मोचन की योजना बनाएं।

रिटर्न बढ़ाने के लिए कदम
समय के साथ SIP राशि बढ़ाएँ: वेतन वृद्धि या अधिशेष नकदी प्रवाह के साथ SIP योगदान बढ़ाएँ।

समय से पहले मोचन से बचें: कंपाउंडिंग को प्रभावी ढंग से काम करने देने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

एकमुश्त निवेश के लिए STP का उपयोग करें: यदि आपके पास अतिरिक्त धन है, तो समय जोखिम को कम करने के लिए एक व्यवस्थित स्थानांतरण योजना (STP) पर विचार करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
मल्टीकैप फंड में SIP शुरू करना दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक आशाजनक कदम है। सुनिश्चित करें कि यह निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप है और आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का पूरक है। नियमित रूप से प्रदर्शन की समीक्षा करें और आवश्यकता पड़ने पर पुनर्संतुलन करें। निरंतर सलाह और अंतर्दृष्टि के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7213 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2024

Asked by Anonymous - Dec 01, 2024English
Money
मैं 40 साल का हूँ, मैं 2 और 1 साल की 2 बेटियों का सिंगल पैरेंट हूँ। मेरे पास निम्नलिखित संपत्तियाँ हैं जो मैंने अपने रोजगार के दौरान जमा की हैं 1. भारतीय इक्विटी में 1.6 करोड़ 2. भारतीय MF में 60 लाख 3. EPF में 2 करोड़ 4. PPF में 72 लाख 5. NPS में 12 लाख 6. SGB में 51 लाख 7. गोल्ड/डायमंड ज्वेलरी में 72 लाख 8. कंपनी स्टॉक में 5 करोड़। ये उन 2 नियोक्ताओं से हैं जिनके लिए मैंने काम किया है, लगभग समान रूप से वितरित और अधिकतर निहित (सार्वजनिक रूप से व्यापार) 9. रियल एस्टेट - 8.7 करोड़ के 3 घर। मुख्य घर 6 करोड़ का है। 10. मेरे पास 4 टर्म इंश्योरेंस स्कीम चल रही हैं, लगभग 7 वर्षों में, वे 2043 तक सालाना 60 लाख की औसत आय उत्पन्न करना शुरू कर देंगे। 11. बैंक/एफडी में 60 लाख 12. लड़कियों के लिए एसएसवाई में 8 लाख। जबकि मुझे लगता है कि मैं अच्छा कर रहा हूँ, कभी-कभी चिकित्सा और शिक्षा शुल्क में भारी मुद्रास्फीति के साथ, मुझे लगता है कि यह अनुमान लगाना बहुत कठिन है कि जब मेरे बच्चे 16 साल में कॉलेज जाने के लिए तैयार होंगे तो मुझे क्या योजना बनाने की आवश्यकता होगी। मैं अपने दोस्तों से दिमाग को चकरा देने वाली कॉलेज फीस सुनता रहता हूँ, इसलिए शिक्षा कोष का अनुमानित आकलन मदद करेगा। साथ ही मुझे लगता है कि मेरे 2 नियोक्ताओं के मामले में एकल स्टॉक में इक्विटी रखना अत्यधिक जोखिम भरा है, इसलिए व्यवस्थित रूप से निकालने और कहीं और निवेश करने के बारे में कोई सुझाव मदद करेगा। साथ ही मेरे पोर्टफोलियो को देखते हुए, क्या आपके पास कोई पुनर्संतुलन सलाह है। मैं यथासंभव लंबे समय तक काम करने की योजना बना रहा हूं ताकि मेरे पास कार्य जीवन के 18 से 20 साल और बचे रहें, लेकिन आजकल अस्थिर नौकरी बाजार को देखते हुए, मैं मानसिक और वित्तीय रूप से तैयार रहना चाहता हूं।
Ans: शिक्षा की लागत, विशेष रूप से उच्च शिक्षा, में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। आपकी बेटियों के लिए 16 वर्ष की अवधि मानते हुए, हमें घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा दोनों के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाने की आवश्यकता है।

घरेलू शिक्षा लागत: वर्तमान में, भारत में प्रमुख संस्थान स्नातक पाठ्यक्रमों के लिए लगभग 25-50 लाख रुपये लेते हैं। 8-10% की वार्षिक मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह राशि 4-वर्षीय पाठ्यक्रम के लिए प्रति बच्चे 1.5-2 करोड़ रुपये तक बढ़ सकती है।

अंतर्राष्ट्रीय शिक्षा लागत: विदेश में अध्ययन के लिए, स्नातक कार्यक्रमों के लिए वर्तमान शुल्क 1-2 करोड़ रुपये के बीच है। मुद्रास्फीति के लिए समायोजित, यह 16 वर्षों में प्रति बच्चे 3-5 करोड़ रुपये तक बढ़ सकता है।

दोनों परिदृश्यों पर विचार करते हुए, आपको 6-8 करोड़ रुपये के कुल शिक्षा कोष का लक्ष्य रखना चाहिए। यह राशि घरेलू या अंतर्राष्ट्रीय विकल्पों के लिए लचीलापन प्रदान करती है।

आपके नियोक्ता स्टॉक होल्डिंग्स के लिए सिफारिशें
आपकी कंपनी के स्टॉक आपके पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनाते हैं (5 करोड़ रुपये)। एकल स्टॉक में बड़ी मात्रा में निवेश करने से जोखिम बढ़ जाता है। व्यवस्थित तरीके से विविधता लाने का तरीका इस प्रकार है:

क्रमिक विनिवेश योजना: एक बार में सभी शेयर बेचने से बचें। इसके बजाय, अगले 5-7 वर्षों में सालाना 10-15% विनिवेश करें।

विविध संपत्तियों में पुनर्निवेश करें: आय को सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में आवंटित करें। यह परिसंपत्ति वर्गों में विविधता सुनिश्चित करता है।

कर संबंधी विचार: कर देनदारियों को अनुकूलित करने के लिए विनिवेश की योजना बनाएं। इन शेयरों से होने वाले लाभ पर 1.25 लाख रुपये के बाद 12.5% ​​की दर से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर लग सकता है।

पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन सलाह
आपका पोर्टफोलियो कई परिसंपत्ति वर्गों में मजबूत संचय दिखाता है। हालांकि, जोखिमों को प्रबंधित करने और लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए पुनर्संतुलन आवश्यक है।

परिसंपत्ति आवंटन अवलोकन
इक्विटी निवेश:

आपके पास भारतीय इक्विटी में 1.6 करोड़ रुपये और म्यूचुअल फंड में 60 लाख रुपये हैं। नियोक्ता स्टॉक में 5 करोड़ रुपये शामिल करने पर, इक्विटी आपके पोर्टफोलियो पर हावी हो जाती है। धीरे-धीरे अलग-अलग स्टॉक में निवेश कम करें और सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हो जाएँ। निश्चित आय निवेश: आपका EPF (2 करोड़ रुपये), PPF (72 लाख रुपये) और NPS (12 लाख रुपये) स्थिर, कम जोखिम वाले रिटर्न प्रदान करते हैं। स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए इन निवेशों को अपने पोर्टफोलियो के मुख्य भाग के रूप में रखें। कीमती धातुएँ: आपके पास सोने/हीरे के आभूषणों में 72 लाख रुपये और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में 51 लाख रुपये हैं। आभूषणों का भावनात्मक मूल्य होता है, लेकिन वे रिटर्न नहीं देते हैं। SGB जैसे वित्तीय सोने पर ध्यान दें। रियल एस्टेट: आपका रियल एस्टेट पोर्टफोलियो (8.7 करोड़ रुपये) काफी बड़ा है, जिसमें आपके प्राथमिक घर में 6 करोड़ रुपये हैं। कम लिक्विडिटी और उच्च रखरखाव लागत के कारण आगे रियल एस्टेट निवेश जोड़ने से बचें। नकद और बैंक जमा: 60 लाख रुपये FD में और 8 लाख रुपये SSY में अल्पकालिक जरूरतों और बच्चों की बचत के लिए अच्छे हैं। सुझाई गई पुनर्आवंटन रणनीति
म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ:

नियोक्ता स्टॉक से प्राप्त आय को इक्विटी म्यूचुअल फंड में डालें। क्रमिक निवेश दृष्टिकोण के लिए SIP या STP का उपयोग करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर रिटर्न और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
संतुलित परिसंपत्तियों में विविधता लाएँ:

अपनी इक्विटी आय का एक हिस्सा संतुलित लाभ या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
ये फंड जोखिम को कम करते हैं और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।
अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी पोर्टफोलियो बनाएँ:

वैश्विक विविधीकरण से लाभ उठाने के लिए अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड की खोज करें।
निश्चित आय निवेश को मजबूत करें:

अतिरिक्त स्थिरता के लिए उच्च गुणवत्ता वाले कॉर्पोरेट बॉन्ड या डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
आपातकालीन निधि आवंटन:

सुनिश्चित करें कि आपके पास अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड जैसे लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम 30-50 लाख रुपये हों।
SSY योगदान को अनुकूलित करें:

कर-मुक्त वृद्धि के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (SSY) में वार्षिक योगदान जारी रखें।
आय स्थिरता के लिए योजना बनाना
आप 18-20 साल और काम करने की योजना बना रहे हैं, लेकिन अस्थिर जॉब मार्केट अप्रत्याशित हो सकता है।

टर्म इंश्योरेंस भुगतान:

7 साल में, आपकी टर्म प्लान 2043 तक सालाना 60 लाख रुपये कमाएगी।
इन भुगतानों का उपयोग जीवन-यापन के खर्चों को पूरा करने और अधिशेष को दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए पुनर्निवेश करने के लिए करें।
निष्क्रिय आय सृजन:

लाभांश-भुगतान वाले म्यूचुअल फंड में निवेश के माध्यम से निष्क्रिय आय स्ट्रीम बनाने पर विचार करें।
लाभांश के लिए एकल स्टॉक से बचें क्योंकि वे म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक जोखिम भरे होते हैं।
रिटायरमेंट कॉर्पस ग्रोथ:

आपका EPF और PPF बेहतरीन रिटायरमेंट टूल हैं। चक्रवृद्धि लाभ को अधिकतम करने के लिए निकासी से बचें।
अतिरिक्त वित्तीय लक्ष्य
स्वास्थ्य सेवा योजना:

बढ़ती चिकित्सा लागत व्यापक स्वास्थ्य बीमा को आवश्यक बनाती है।
अपने और अपनी बेटियों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करें।
संपत्ति योजना:

अपनी बेटियों के लिए अपनी संपत्ति की सुरक्षा के लिए वसीयत बनाएँ।
निर्बाध संपत्ति हस्तांतरण के लिए ट्रस्ट स्थापित करने पर विचार करें।
कर-कुशल निकासी:

निवेश से निकासी करते समय कर-बचत रणनीतियों का उपयोग करें। मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।
कुछ अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो परिसंपत्ति वर्गों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है, लेकिन एकल शेयरों में इक्विटी निवेश जोखिम पैदा करता है।
नियोक्ता शेयरों से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित रूप से पुनर्वितरण पर ध्यान दें।
अपनी बेटियों की भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए 6-8 करोड़ रुपये की मजबूत शिक्षा निधि का लक्ष्य रखें।
उचित स्वास्थ्य सेवा कवरेज और संपत्ति नियोजन के साथ अपनी वित्तीय योजना को मजबूत करें।
लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7213 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2024

Asked by Anonymous - Nov 27, 2024English
Money
मैं 62 साल का हूँ और रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास 1.25 करोड़ का कोष है और मुझे हर महीने खर्च के लिए लगभग 75000 रुपये की ज़रूरत है। ऐसे कौन से विभिन्न रास्ते हैं जहाँ मैं निवेश कर सकता हूँ और मुझे वांछित राशि मिल सकती है?
Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग बहुत ज़रूरी है, खासकर तब जब लक्ष्य वित्तीय स्वतंत्रता हो। 1.25 करोड़ रुपये की आपकी जमा राशि और 75,000 रुपये की मासिक ज़रूरत के लिए सावधानीपूर्वक निवेश की ज़रूरत होती है। इसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि आपके खर्चों को पूरा करते हुए यह जमा राशि बनी रहे। निवेश में विविधता लाना और जोखिमों के साथ रिटर्न को संतुलित करना ज़रूरी है।

1. आपातकालीन निधि आवंटन

आपातकालीन निधि में 10 लाख रुपये आवंटित करें।
इसे लिक्विड फंड या उच्च ब्याज बचत खातों में निवेश करें।
सुनिश्चित करें कि आपातकालीन स्थितियों के दौरान फंड उपलब्ध हो।

2. मासिक आय आवश्यकता विश्लेषण

आपकी मासिक ज़रूरत 75,000 रुपये या सालाना 9 लाख रुपये है।
यह आपकी कुल जमा राशि का लगभग 7.2% है।
निवेश से मूलधन को कम किए बिना यह रिटर्न मिलना चाहिए।

3. डेट म्यूचुअल फंड के ज़रिए व्यवस्थित निकासी

डेट म्यूचुअल फंड स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं।
वे स्थिर नकदी प्रवाह चाहने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
व्यवस्थित निकासी योजना का उपयोग करके मासिक निकासी करें।
कराधान परिप्रेक्ष्य

डेट फंड से होने वाले लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर को कम करने के लिए निकासी की योजना कुशलतापूर्वक बनाएं।
4. विकास और स्थिरता के लिए संतुलित फंड

संतुलित फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
ये संभावित विकास और नियमित आय प्रदान करते हैं।
ये मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न को सुनिश्चित करते हुए जोखिम को कम करते हैं।
इंडेक्स फंड से क्यों बचें?

इंडेक्स फंड में स्टॉक चयन में लचीलापन नहीं होता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं।
फंड मैनेजर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
5. विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड समय के साथ उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।
अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित विविध फंड चुनें।
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरकों के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
नियमित फंड क्यों चुनें?

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मूल्यवान मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
वे आपके लक्ष्यों के अनुरूप फंड चुनने में सहायता करते हैं।
प्रत्यक्ष फंड में इस व्यक्तिगत सहायता और विशेषज्ञता का अभाव होता है।
6. स्थिरता के लिए निश्चित आय विकल्प

विश्वसनीय बैंकों के साथ सावधि जमा में एक हिस्सा निवेश करें।
वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाएँ (SCSS) नियमित आय प्रदान करती हैं। सुनिश्चित रिटर्न के लिए RBI फ़्लोटिंग-रेट बॉन्ड का अन्वेषण करें। निश्चित आय विकल्पों के लाभ कम जोखिम स्थिरता सुनिश्चित करता है। ये विकल्प आपकी मुख्य निवेश रणनीति को पूरक बनाते हैं। 7. विविध निवेश पोर्टफोलियो इक्विटी, ऋण और निश्चित आय में आवंटित करें। विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को अधिकतम करता है। अनियोजित खर्चों के लिए तरलता बनाए रखें। 8. मुद्रास्फीति संरक्षण मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को कम करती है। विकास के लिए अपने कोष का 40-50% इक्विटी में आवंटित करें। संतुलन बनाए रखने के लिए आवंटन को सालाना समायोजित करें। 9. आवधिक पोर्टफोलियो समीक्षा हर छह महीने में अपने निवेश की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और जीवन में बदलाव के आधार पर समायोजन करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन समीक्षाओं का मार्गदर्शन कर सकता है। 10. बीमा-सह-निवेश योजनाओं से बचें अगर LIC या ULIP है, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। बेहतर विकास के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। स्पष्टता के लिए बीमा और निवेश को अलग करें। 11. स्वास्थ्य बीमा

सेवानिवृत्ति में व्यापक स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है।
चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए बचत पर निर्भर रहने से बचें।
सुनिश्चित करें कि कवरेज मुद्रास्फीति-समायोजित चिकित्सा लागतों को पूरा करता है।
12. कर नियोजन और दक्षता

कर व्यय को कम करने के लिए निवेश की संरचना करें।
वरिष्ठ नागरिक छूट और कटौती का बुद्धिमानी से उपयोग करें।
वित्तीय निर्णयों के लिए नवीनतम कर नियमों पर नज़र रखें।
13. वसीयत बनाना

एक स्पष्ट और कानूनी रूप से वैध वसीयत का मसौदा तैयार करें।
भविष्य के विवादों से बचने के लिए संपत्ति वितरण निर्दिष्ट करें।
जीवन की घटनाओं के अनुसार इसे समय-समय पर अपडेट करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि

सेवानिवृत्ति नियोजन वित्तीय स्वतंत्रता और मन की शांति सुनिश्चित करने के बारे में है। एक विविध निवेश पोर्टफोलियो रिटर्न और स्थिरता को संतुलित करने की कुंजी है। अनुशासित प्रबंधन और नियमित समीक्षाओं के साथ, आपका कोष सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |177 Answers  |Ask -

Health Science and Pharmaceutical Careers Expert - Answered on Dec 06, 2024

Asked by Anonymous - Nov 17, 2024English
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T S Khurana

T S Khurana   |253 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Dec 06, 2024

Asked by Anonymous - Nov 09, 2024English
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Money
महोदय, आयकरदाता व्यक्तिगत आईटीआर रिटर्न दाखिल करता है, आय केवल साझेदारी से अर्जित पारिश्रमिक है। प्रश्न: व्यक्तिगत आईटीआर प्रयोजन के लिए कर्मचारियों को दिए जाने वाले व्यक्तिगत वेतन, कार व्यय और कार मूल्यह्रास दावा व्यय का आकलन करें।
Ans: 01. आपका प्रश्न बहुत स्पष्ट नहीं है। मैं जो समझता हूँ वह यह है:
आप एक साझेदारी फर्म से वेतन प्राप्त कर रहे हैं। आप अपनी व्यक्तिगत कार के रखरखाव पर कुछ खर्च कर रहे हैं, जिसका मूल्यह्रास भी किया जा रहा है और आपके घरेलू नौकरों पर भी।
आप फर्म से अपने वेतन पर आयकर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हैं, जबकि कार के रखरखाव और इसके मूल्यह्रास आदि के लिए कोई कटौती की अनुमति नहीं होगी। हालाँकि, आप वेतन से मानक कटौती के हकदार नहीं होंगे, क्योंकि आपकी वेतन आय "व्यवसाय या पेशे" शीर्षक के तहत कर योग्य होगी।
किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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