विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: एसआईपी के माध्यम से निवेश करने का आपका निर्णय सराहनीय है। यह अनुशासित बचत का निर्माण करता है और रुपए की लागत औसत प्रदान करता है। प्रदर्शन के बारे में आपकी चिंता धन सृजन के प्रति सक्रिय दृष्टिकोण को दर्शाती है।

एक्सिस स्मॉल कैप फंड और यूटीआई फ्लेक्सीकैप फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं। यह बाजार चक्र, क्षेत्रीय जोखिम या फंड प्रबंधन परिवर्तनों के कारण हो सकता है। विकल्पों का मूल्यांकन एक सक्रिय कदम है।

हालांकि, फंड स्विच करने के लिए आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है। आइए इसे कई दृष्टिकोणों से देखें।

फंड प्रदर्शन का मूल्यांकन
1. स्मॉल-कैप फंड:

स्मॉल-कैप फंड अत्यधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन समय के साथ बेहतरीन रिटर्न दे सकते हैं।
क्वांट स्मॉल कैप फंड हाल के वर्षों में शीर्ष प्रदर्शन करने वाला फंड रहा है।
हालांकि, यह एक आक्रामक रणनीति का पालन करता है, जो हर निवेशक के अनुकूल नहीं हो सकता है।
2. फ्लेक्सीकैप फंड:

फ्लेक्सीकैप फंड बहुमुखी हैं क्योंकि वे बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।
एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप फंड अनुभवी फंड प्रबंधन के साथ एक सुसंगत प्रदर्शनकर्ता है।
यह विकास और स्थिरता के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है।
डायरेक्ट प्लान की चुनौतियाँ
डायरेक्ट फंड डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन बचाते हैं, लेकिन साथ ही कुछ चुनौतियाँ भी आती हैं:

आपको फंड चुनने और उनकी निगरानी करने के लिए गहन शोध की आवश्यकता होती है।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) के ज़रिए रेगुलर फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।
CFP यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
CFP के सहयोग से रेगुलर प्लान का उपयोग करना उचित है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाज़ारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

फंड मैनेजर विकास के अवसरों की पहचान करने के लिए अंतर्दृष्टि का उपयोग करते हैं।
सक्रिय फंड बाज़ार में सुधार या विशिष्ट सेक्टर के रुझानों के दौरान बेहतर रिटर्न देते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्विच करना एक अच्छा निर्णय है।

कर संबंधी विचार
फंड स्विच करने में रिडेम्प्शन शामिल होता है, जिससे कर लगते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।
STCG पर 20% टैक्स लगता है।
टैक्स देनदारी को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए रणनीतिक तरीके से रिडीम करें। प्रभावी टैक्स प्लानिंग के लिए CFP से सलाह लें।

360 डिग्री समाधान के लिए सुझाव
1. अपनी जोखिम क्षमता का आकलन करें:

स्मॉल-कैप फंड उच्च जोखिम सहनशीलता वाले आक्रामक निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
फ्लेक्सीकैप फंड मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए एक सुरक्षित विकल्प प्रदान करते हैं।
2. दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य:

सुनिश्चित करें कि चयनित फंड आपके 5-6 साल के क्षितिज के अनुरूप हों।
स्मॉल-कैप फंड को संभावित लाभ प्राप्त करने के लिए लंबी समयावधि की आवश्यकता हो सकती है।
3. निवेश में विविधता लाएं:

एक श्रेणी में ध्यान केंद्रित करने से बचें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड को मिलाएं।
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और संतुलित विकास सुनिश्चित करता है।
4. आवधिक समीक्षा:

हर छह महीने में फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।
फंड को केवल तभी बदलें जब कई बाजार चक्रों में खराब प्रदर्शन जारी रहे।
5. एक सीएफपी से परामर्श करें:

एक सीएफपी आपको अपने लक्ष्यों से मेल खाने वाला पोर्टफोलियो डिजाइन करने में मदद करेगा।
वे व्यक्तिगत सलाह देते हैं और आपको अनावश्यक उथल-पुथल से बचाते हैं।
फंड्स की खोज करें
हालाँकि विशिष्ट फंड सुझावों से बचा जाता है, चयन करते समय इन मानदंडों को सुनिश्चित करें:

3-5 वर्षों में लगातार प्रदर्शन।
नियमित योजनाओं में कम व्यय अनुपात।
अनुभवी फंड प्रबंधन और मजबूत पैरेंटेज।
अंतिम अंतर्दृष्टि
क्वांट स्मॉल कैप और एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप पर स्विच करने पर विचार किया जा सकता है। हालांकि, समान उद्देश्यों वाले अन्य फंडों के साथ उनका मूल्यांकन करें। एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें और अनुकूलित मार्गदर्शन के लिए सीएफपी से परामर्श करें।

याद रखें, दीर्घकालिक निवेश का मतलब रिटर्न का पीछा करना नहीं बल्कि अपने लक्ष्यों को प्राप्त करना है। अनुशासित रहें और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: बीमाधारक के स्वास्थ्य इतिहास को बीमाकर्ता के साथ साझा करना बेहतर है।

सरकार की नीतिगत पहल के बावजूद, पहले से मौजूद बीमारियों से पीड़ित वरिष्ठ नागरिकों को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमाकर्ता ढूँढना मुश्किल है।

इसलिए मैं आपको मौजूदा बीमाकर्ता के साथ ही बने रहने की सलाह देता हूँ।

Ans: आपके आयकर रिटर्न में इस संबंध में कोई छूट नहीं है। आपके फॉर्म 16 में पहले से ही यह शामिल है और तदनुसार टीडीएस काटा गया है। ईएसओपी इसी तरह काम करता है। हालांकि, इसमें कोई विसंगति होने पर कृपया अपने एचआर से जांच कराएं। आगे बढ़ने से पहले कृपया अपने सीए से सलाह लें।

Ans: 16 साल की अवधि के लिए अपने SIP निवेश के लिए इक्विटी-आधारित फंड चुनते समय, कई कारणों से इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड बेहतर विकल्प हो सकते हैं:

उच्च रिटर्न की संभावना:
सक्रिय फंड मैनेजरों के पास बाजार की स्थितियों और अवसरों के आधार पर स्टॉक को सक्रिय रूप से चुनने और पोर्टफोलियो आवंटन को समायोजित करने की सुविधा होती है।
यह सक्रिय प्रबंधन दृष्टिकोण उन्हें संभावित रूप से बेंचमार्क इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की अनुमति देता है।
बाजार को मात देने की क्षमता:
कुशल फंड मैनेजर अपनी विशेषज्ञता, शोध क्षमताओं और बाजार की अंतर्दृष्टि का लाभ उठाकर कम मूल्य वाले या उच्च-विकास वाले स्टॉक की पहचान कर सकते हैं, जिनका इंडेक्स में पर्याप्त रूप से प्रतिनिधित्व नहीं हो सकता है।
सक्रिय स्टॉक चयन और पोर्टफोलियो प्रबंधन के माध्यम से, सक्रिय फंड बाजार को मात देने और अल्फा देने का लक्ष्य रखते हैं, जिससे निवेशकों को बेंचमार्क इंडेक्स से ऊपर अतिरिक्त रिटर्न मिलता है।
विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन:
सक्रिय फंड विभिन्न क्षेत्रों, उद्योगों और बाजार पूंजीकरण में विविधीकरण का लाभ देते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम कम होता है और पोर्टफोलियो लचीलापन बढ़ता है।
फंड मैनेजर सक्रिय रूप से पोर्टफोलियो जोखिमों की निगरानी और प्रबंधन करते हैं, नकारात्मक जोखिम को कम करने और बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए सामरिक परिसंपत्ति आवंटन निर्णय लेते हैं।
बाजार में होने वाले बदलावों के प्रति अनुकूलनशीलता:
सक्रिय फंड मैनेजर बदलते बाजार की गतिशीलता, आर्थिक रुझानों और भू-राजनीतिक घटनाओं पर तुरंत प्रतिक्रिया दे सकते हैं, उभरते निवेश विषयों का लाभ उठाने या बाजार की अनिश्चितताओं से निपटने के लिए पोर्टफोलियो की स्थिति को समायोजित कर सकते हैं।
यह चपलता और लचीलापन सक्रिय फंडों को विभिन्न बाजार चक्रों में संभावित रूप से बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न देने में सक्षम बनाता है।
व्यक्तिगत निवेश दृष्टिकोण:
सक्रिय फंड एक व्यक्तिगत निवेश दृष्टिकोण प्रदान करते हैं, जिसमें फंड मैनेजर निवेशकों के साथ सक्रिय रूप से जुड़ते हैं, अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं और उनके विशिष्ट निवेश उद्देश्यों और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अनुकूलित समाधान पेश करते हैं।
जबकि इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड में उच्च व्यय अनुपात हो सकता है, अल्फा जेनरेशन और बेहतर दीर्घकालिक प्रदर्शन की संभावना निवेश क्षितिज पर इष्टतम रिटर्न और पोर्टफोलियो वृद्धि की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उच्च लागत को उचित ठहरा सकती है।
अपने SIP निवेशों के लिए सबसे उपयुक्त फंड चुनने से पहले अपने जोखिम सहनशीलता, निवेश उद्देश्यों और वित्तीय स्थिति का आकलन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। वे आपकी ज़रूरतों के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह दे सकते हैं और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप एक अच्छी तरह से संरचित निवेश पोर्टफोलियो बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं।

Ans: अल्ट्राटेक और जेबीएम

अस्वीकरण: प्रतिभूतियों में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें। कृपया कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने नियुक्त/भुगतान किए गए वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। उद्धृत प्रतिभूतियाँ केवल उदाहरण के लिए हैं और अनुशंसात्मक नहीं हैं। सेबी द्वारा दिया गया पंजीकरण, बीएएसएल की सदस्यता और एनआईएसएम से प्रमाणन किसी भी तरह से मध्यस्थ के प्रदर्शन की गारंटी नहीं देता है या निवेशकों को रिटर्न का कोई आश्वासन नहीं देता है।