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Expecting a baby and confused about home loan options? I need advice!

Samkit Maniar |174 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jul 24, 2024

CA Samkit Maniar has eight years of experience in income tax, mergers and acquisitions and estate planning.
He has graduated from Mumbai’s N M College of Commerce and Economics and has completed his CA from The Institute of Chartered Accountants of India."... more

Question by YAGYESH on Jul 23, 2024English

Money

नमस्ते, मुझे होम लोन के बारे में मार्गदर्शन चाहिए। मैंने 1.25 करोड़ का घर बुक किया है और डाउन पेमेंट के लिए 25 लाख रुपये उपलब्ध हैं। हमें यहाँ कौन सी योजना चुननी चाहिए, क्योंकि बजाज फाइनेंस या एचडीएफसी/आईसीआईसीआई बैंक 8.5% आरओआई के साथ 3 साल की निश्चित ईएमआई है, हमारे पास 3.5 साल का कब्जा है और कुछ महीनों में बच्चे की उम्मीद है।

Ans: सबसे पहले, बच्चे के जन्म पर बहुत-बहुत बधाई। इसके अलावा, कृपया EMI के साथ आगे बढ़ें जो लंबे समय में सस्ता है, कृपया उनके EMI शेड्यूल को पढ़ें और सुनिश्चित करें कि मूलधन ब्याज राशि से ज़्यादा तेज़ी से चुकाया जाए।

पैनल के अन्य वित्तीय विशेषज्ञ आपको इस बारे में बेहतर मार्गदर्शन दे सकते हैं।

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Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024

Asked by Anonymous - Jul 07, 2024English

Money

मैं किराए पर रह रहा हूँ, और अब मैंने एक आवासीय संपत्ति खोजी है और देखी है जो एक सोसायटी में ग्राउंड फ्लोर पर फ्लैट (2007 में निर्मित) है, जो बिक्री के लिए है और इसकी कीमत 18 लाख से 22 लाख तक हो सकती है। अंतिम बातचीत नहीं हुई है, दो महीने के भीतर मेरी परिपक्व बचत 11 लाख हो जाएगी और साथ ही 1.5 से 2 लाख का पीएफ बैलेंस और लगभग 10 लाख के गहने होंगे। मेरी दो बेटियाँ हैं जिनकी उम्र 19 साल और 14 साल है। अगर मैं सोने और पीएफ बैलेंस में कोई बदलाव नहीं करता हूँ तो मुझे लगभग 10-12 लाख के होम लोन की ज़रूरत होगी। तो, क्या होम लोन लेना समझदारी है? साथ ही ईएमआई का 10 प्रतिशत एसआईपी लेना? या अगर मैं सारी बचत और संपत्ति खत्म कर दूँ तो मुझे लोन की ज़रूरत नहीं होगी और मैं हर महीने 15000 का सोना खरीदना पसंद करूँगा। मेरी टेक होम सैलरी 39500 है। कृपया सुझाव दें कि दोनों में से कौन सा बेहतर है? या अगर आपके पास कोई और विकल्प है तो सुझाव कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: प्रॉपर्टी खरीदना: अपने विकल्पों का आकलन
आप 18-22 लाख रुपये की कीमत वाला फ्लैट खरीदने पर विचार कर रहे हैं। आपके पास जल्द ही मैच्योर होने वाले 11 लाख रुपये और पीएफ बैलेंस में 1.5-2 लाख रुपये हैं। आपके पास 10 लाख रुपये का सोना भी है। आप सोच रहे हैं कि 10-12 लाख रुपये का होम लोन लें या अपनी बचत और संपत्ति का इस्तेमाल करें।

होम लोन विकल्प का मूल्यांकन
होम लोन लेने के फायदे:

तरलता: आप अपनी सारी बचत का इस्तेमाल न करके तरलता बनाए रखते हैं।

कर लाभ: होम लोन सेक्शन 80सी और 24(बी) के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।

एसआईपी जारी रखना: आप अपने एसआईपी जारी रख सकते हैं, समय के साथ अपने निवेश को बढ़ा सकते हैं।

होम लोन लेने के नुकसान:

ईएमआई का बोझ: मासिक ईएमआई आपके 39,500 रुपये के टेक-होम वेतन पर दबाव डाल सकती है।

ब्याज लागत: आप लोन पर ब्याज देते हैं, जिससे प्रॉपर्टी की कुल कीमत बढ़ जाती है।

वित्तीय तनाव: ईएमआई और अन्य खर्चों का प्रबंधन चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

बचत और परिसंपत्तियों के उपयोग का मूल्यांकन
बचत और परिसंपत्तियों के उपयोग के लाभ:

ऋण-मुक्त: कोई ऋण नहीं होने का मतलब है कि कोई EMI बोझ नहीं है।
ब्याज बचत: आप ब्याज लागतों पर बचत करते हैं।
वित्तीय स्वतंत्रता: कोई मासिक EMI नहीं, जिससे बेहतर नकदी प्रवाह प्रबंधन की सुविधा मिलती है।
बचत और परिसंपत्तियों के उपयोग के नुकसान:

कम तरलता: सभी बचत और परिसंपत्तियों का उपयोग करने से आपका आपातकालीन निधि कम हो जाता है।
कोई SIP नहीं: SIP बंद करने से दीर्घकालिक धन सृजन प्रभावित हो सकता है।
कोई कर लाभ नहीं: आप होम लोन कर लाभ से चूक जाते हैं।
मासिक नकदी प्रवाह का विश्लेषण
आपका टेक-होम वेतन 39,500 रुपये है। आइए दोनों विकल्पों के लिए नकदी प्रवाह का विश्लेषण करें:

होम लोन के साथ:

ईएमआई (अनुमानित): 10,000 रुपये (लगभग)

एसआईपी (ईएमआई का 10%): 1,000 रुपये

कुल निकासी: 11,000 रुपये

खर्चों और बचत के लिए शेष नकदी: 28,500 रुपये

होम लोन के बिना:

सोने की खरीद: 15,000 रुपये प्रति माह

कोई ईएमआई नहीं: 0 रुपये

एसआईपी जारी रखना: 1,000 रुपये (निरंतरता के लिए)

खर्चों और बचत के लिए शेष नकदी: 23,500 रुपये

भविष्य को ध्यान में रखते हुए
बच्चों की शिक्षा: आपकी बेटियाँ 19 और 14 साल की हैं। उच्च शिक्षा की लागत जल्द ही बढ़ सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास उनकी शिक्षा के लिए धन है।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

सेवानिवृत्ति योजना: अपनी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना जारी रखें।

पेशेवर अंतर्दृष्टि और अनुशंसाएँ
संतुलित दृष्टिकोण: दोनों विकल्पों के मिश्रण पर विचार करें। अपनी बचत का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें और एक छोटा सा होम लोन लें। इससे लोन का बोझ कम होने के साथ-साथ कुछ लिक्विडिटी बनी रहती है।
SIP को प्राथमिकता दें: सुनिश्चित करें कि आप अपनी SIP जारी रखें। SIP लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए बहुत ज़रूरी हैं।
सोने का निवेश: हर महीने सोना खरीदने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आ सकती है। हालाँकि, बाजार में उतार-चढ़ाव पर विचार करें।
आपातकालीन निधि: हमेशा एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। प्रॉपर्टी पर अपनी सारी बचत खर्च करने से बचें।
कर लाभ: अगर आप लोन लेते हैं तो होम लोन टैक्स लाभ का इस्तेमाल करें। इससे आपकी कर योग्य आय कम हो सकती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
प्रॉपर्टी खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। आगे बढ़ने से पहले सभी पहलुओं का मूल्यांकन करें। तत्काल और भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों पर विचार करें। लिक्विडिटी, टैक्स लाभ और लंबी अवधि के निवेश में संतुलन बनाए रखना ज़रूरी है। ऐसा निर्णय लें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और स्थिरता के साथ संरेखित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |650 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 13, 2024

Asked by Anonymous - Sep 06, 2024English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 35 वर्ष है, मैं पुरुष हूँ। मैं एचडीएफसी बैंक में बैंक मैनेजर के पद पर काम करता हूँ, मेरी इन-हैंड सैलरी 65 हजार प्रति माह है। मैं 65 लाख रुपये का घर खरीदना चाहता हूँ। मेरी पत्नी 35 हजार प्रति माह कमाती है। हमारे पास बचत के तौर पर 7 लाख रुपये हैं। हमने प्रॉपर्टी की जांच की है, यही हम सभी चाहते हैं। मैं वित्तीय रूप से इस पर फिर से विचार करना चाहता हूँ। साथ ही मुझे बैंक के अनुसार रियायती दर पर होम लोन मिलता है। क्या मुझे इसके लिए जाना चाहिए या कुछ समय के लिए किराए के घर में रहना चाहिए। हमारी एक बच्ची है, वह 5 साल की है। हम उसके भविष्य के बारे में भी सोचते हैं, हम थोड़े डरे हुए हैं क्योंकि लोन के बाद हमें लोन चुकाने का बोझ उठाना पड़ेगा। कृपया मदद करें ताकि हम एक बार और हमेशा के लिए यह तय कर सकें।

Ans: यह देखते हुए कि आप पहले से ही एक बैंक के कर्मचारी हैं और बेहतर ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं, मेरा सुझाव है कि आप आगे बढ़ें और संपत्ति में निवेश करें।

आप दोनों कमा रहे हैं जो सकारात्मक है क्योंकि भले ही आपकी आय का बड़ा हिस्सा ऋण चुकौती में चला जाता है, लेकिन आपके पास नियमित खर्चों और पीपीएफ/एनपीएस/एसएसवाई निवेशों के लिए बैकअप है।

उस 7 लाख को अपने आपातकालीन निधि के रूप में रखें। इसमें 8-10 महीने के खर्च कवरेज को कवर करने के लिए जोड़ें।

निश्चित रूप से आपके पास समूह स्वास्थ्य कवर है, लेकिन एक अलग व्यक्तिगत पारिवारिक फ्लोटर कवर लेने पर विचार करें जो नौकरी बदलने और किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा आवश्यकता के दौरान काम आता है।

मुझे यकीन है कि आप दोनों के पास पर्याप्त टर्म लाइफ कवर है।

शुभकामनाएँ!!

Milind Vadjikar |650 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 03, 2024

Asked by Anonymous - Sep 24, 2024English

Money

नमस्ते! मैं 37 वर्षीय उद्यमी हूँ, जिसकी कुल संपत्ति 4 करोड़ है, जिसे मैंने पूरी तरह से इक्विटी और डेट में निवेश किया है। मेरी एक 3 वर्षीय बेटी है और मैं अपनी पत्नी, बहन और माता-पिता के साथ बेंगलुरु में रहता हूँ। मेरी पत्नी और माता-पिता चाहते हैं कि मैं कागजी मुद्रा में पूरी तरह से निवेश करने के बजाय घर खरीदूँ। दूसरी ओर, मैं जल्द से जल्द वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना चाहता हूँ ताकि मैं पेशेवर रूप से अधिक जोखिम उठा सकूँ। रियल एस्टेट की बढ़ती लागत और अनुचित मूल्यांकन को देखते हुए, मैं यह तय करने में असमर्थ हूँ कि क्या मुझे अपनी आधी पूंजी निकालकर घर खरीदना चाहिए या किराए पर रहते हुए पूरी तरह से निवेशित रहना चाहिए। चूँकि हम परिवार में 6 सदस्य हैं, इसलिए मुझे कम से कम 2.5 करोड़ का घर चाहिए। मेरी नौकरी की प्रकृति (जोखिम) को देखते हुए, मैं वर्तमान में भारी EMI का बोझ नहीं उठाना चाहता। कृपया मुझे निर्णय लेने में मदद करें।

Ans: आपके माता-पिता और पत्नी बिल्कुल सही हैं। सोशल मीडिया की बातों में न उलझें। अगर आप होम लोन नहीं लेना चाहते हैं, तो अपने 4 करोड़ के फंड का इस्तेमाल उस घर को खरीदने में करें (~2.5 करोड़)। अपना मन बना लें। फिर आप डेवलपर के साथ बातचीत कर सकते हैं और आम सहमति बना सकते हैं।

ऐसा न सोचें कि आपकी संपत्ति का आधार घट रहा है, बल्कि यह "कागज़ी मुद्रा" से "वास्तविक संपत्ति" में स्थानांतरण है, मेरा मतलब है रियल एस्टेट।

आप अगले 10-12 सालों में नियमित रूप से निवेश करके अपनी जमा राशि को फिर से बना सकते हैं।

सभी स्टार्टअप बूटस्ट्रैप नहीं होते।

अगर आपके पास एक अच्छा व्यवसाय प्रस्ताव है, तो वीसी आपको वित्तपोषित करेंगे।

आप अपने जीवनसाथी के काम करने के विकल्प पर विचार कर सकते हैं, जबकि आप जोखिम उठाकर व्यवसाय शुरू करने का फैसला करते हैं, ताकि स्थिर आय हो सके।

जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, जीवनशैली से जुड़ी बीमारियों का खतरा बढ़ने लगता है और उस अवस्था में आप ऐसी स्थिति में नहीं फंसना चाहते, जहां आप समय पर बढ़ते किराए का भुगतान करने में असमर्थ हो जाएं।

Ramalingam Kalirajan |7029 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Question by JUN - Oct 12, 2024English

Money

सर नमस्ते, मैं और मेरी पत्नी छोटे शहर से हैं और हर महीने 1.13 लाख कमाते हैं, हमारे पास 3 लोन हैं 1. आईसीआईसीआई 10 लाख @12.39 (2.30 लाख बाकी हैं जिन्हें 25 सितंबर तक चुकाना है) 2. एसबीआई लोन 1.6 लाख अभी शुरू हुआ है @ 12.46% 3. एलआईसी लोन 2.20 लाख @9% हम दोनों सरकारी कर्मचारी हैं इसलिए एनपीएस में निवेश लगभग 20,000/महीना है हम एलआईसी में भी 19000/महीना निवेश कर रहे हैं हमने अपने इलाके में 2 ज़मीन भी खरीदी है, (इस उद्देश्य के लिए लोन लिया जाता है) हमारी ईएमआई लगभग 26000/महीना है, और मासिक खर्च 53000 है, हम अपने सभी अतिरिक्त पैसे अपने लोन में जमा कर रहे हैं ताकि यह सब 2025 सितंबर तक चुकाया जा सके। सर, अगले 5 वर्षों में घर बनाने के लिए मुझे क्या दृष्टिकोण अपनाना चाहिए?

Ans: अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आपकी संयुक्त मासिक आय 1.13 लाख रुपये है, जो संपत्ति निर्माण के लिए एक ठोस आधार है।

आपके पास 26,000 रुपये की वर्तमान EMI के साथ तीन सक्रिय ऋण हैं, जिसमें भूमि खरीद के लिए ऋण शामिल हैं।

मासिक व्यय 53,000 रुपये हैं, जबकि 19,000 रुपये LIC प्रीमियम के लिए आवंटित किए जाते हैं, और 20,000 रुपये NPS में जाते हैं।

आप सितंबर 2025 तक सभी ऋणों को बंद करने की योजना बना रहे हैं, और वर्तमान में इन ऋणों की ओर सभी अतिरिक्त धनराशि को केंद्रित कर रहे हैं।

ऋण चुकौती रणनीति का मूल्यांकन
ऋण चुकौती पर आपका ध्यान एक बुद्धिमानी भरा कदम है। इन उच्च-ब्याज वाले ऋणों को चुकाने से मासिक नकदी प्रवाह मुक्त हो जाएगा।

ICICI ऋण को बंद करने के बाद 12.46% ब्याज पर SBI ऋण को प्राथमिकता दें, क्योंकि इसकी दर LIC ऋण से अधिक है।

एक बार जब ये ऋण चुका दिए जाते हैं, तो आपकी EMI बाध्यता कम हो जाएगी, जिससे आप घर बनाने और निवेश लक्ष्यों की ओर धन पुनर्निर्देशित कर सकेंगे।

5 वर्षों में घर बनाने की दिशा में रणनीतिक कदम
चरण 1: एक समर्पित बचत निधि की योजना बनाएं
सितंबर 2025 तक ऋण चुकाने के बाद एक समर्पित "होम बिल्डिंग फंड" शुरू करें। इससे आपको घर बनाने के लक्ष्य से पहले दो साल तक मुफ़्त नकदी प्रवाह मिलेगा।

अपने घर के निर्माण की लागत का अनुमान लगाएँ। मुद्रास्फीति के लिए समायोजित 5 वर्षों में आवश्यक बजट के आधार पर मासिक योगदान आवंटित करें।

एक संतुलित म्यूचुअल फंड या मल्टी-कैप फंड में SIP मध्यम जोखिम के साथ इस फंड को बढ़ाने के लिए फायदेमंद हो सकता है।

चरण 2: मौजूदा LIC पॉलिसियों की समीक्षा करें
LIC में 19,000 रुपये मासिक निवेश से शायद इष्टतम रिटर्न न मिले। अपने समग्र पोर्टफोलियो में इन पॉलिसियों की भूमिका पर विचार करें।

यदि ये पारंपरिक या एंडोमेंट पॉलिसियाँ हैं, तो वे आम तौर पर कम रिटर्न देती हैं। टर्म इंश्योरेंस में स्विच करना और बाकी राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करना आपकी संपत्ति-निर्माण क्षमता को बढ़ा सकता है।

यह निर्धारित करने के लिए कि क्या बदलाव आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए लाभकारी होगा, LIC पॉलिसियों के विश्लेषण के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें।

चरण 3: NPS और अतिरिक्त निवेशों के बारे में जानें
NPS 20,000 रुपये मासिक योगदान के साथ एक अच्छा रिटायरमेंट टूल है, लेकिन यह घर बनाने जैसे अल्पकालिक लक्ष्यों का समर्थन नहीं कर सकता है।

ऋण के बाद, अगले 5 वर्षों के लिए अपने फंड को बढ़ाने के लिए एक विविध म्यूचुअल फंड SIP पर विचार करें, जिसका लक्ष्य मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्राप्त करना है।

लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड का संयोजन मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता प्रदान करता है, जो 5 साल की समयसीमा के लिए उपयुक्त है।

भविष्य के लक्ष्यों के लिए वित्त की संरचना करना
चरण 4: एक आपातकालीन निधि बनाएँ
सरकारी कर्मचारियों के रूप में, आपकी नौकरी स्थिर है, लेकिन आपात स्थिति हो सकती है। लिक्विड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में 3-6 महीने के खर्चों की बचत करने का लक्ष्य रखें।

यह फंड अचानक खर्च होने पर आपकी लक्ष्य-उन्मुख बचत में व्यवधान को रोकता है।

चरण 5: नियमित समीक्षा और समायोजन
अपने निवेशों की सालाना समीक्षा एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी समयसीमा और लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

निर्माण लागत में किसी भी वृद्धि या अपनी वित्तीय स्थिति में बदलाव का आकलन करें। नियमित समायोजन सुनिश्चित करते हैं कि आप अन्य वित्तीय प्राथमिकताओं से समझौता किए बिना ट्रैक पर बने रहें।

अंत में
ऋण चुकाने और मासिक योगदान का प्रबंधन करने के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। ऋण चुकौती के बाद एक केंद्रित निवेश रणनीति आपको 5 वर्षों में अपना घर बनाने के लिए आवश्यक धन बढ़ाने की अनुमति देगी। अपने घर-निर्माण लक्ष्य की ओर एक स्थिर मार्ग सुनिश्चित करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें, बीमा को अनुकूलित करें और नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Milind Vadjikar |650 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 17, 2024

Question by Vasu - Nov 12, 2024English

Money

ईपीएफ- विदेश जाने या स्थायी रूप से नौकरी छोड़ने और लगभग 15 साल की सेवा और संचय के बाद ईपीएफ में योगदान न करने पर ईपीएफ का क्या होगा? अगर मैं निकासी नहीं करता तो क्या मुझे 3 साल बाद भी ब्याज मिलता रहेगा? क्या कोई प्रतिबंध है?

Ans: नमस्ते;

लगातार 3 साल तक ब्याज के अलावा कोई योगदान न देने के बाद, EPF खाता निष्क्रिय हो जाता है और तकनीकी रूप से उस पर ब्याज नहीं मिलना चाहिए।

लेकिन EPFO की मौजूदा नीति है कि वह सभी खातों पर ब्याज देगा, जिसमें निष्क्रिय खाते भी शामिल हैं, सदस्य की आयु 58 वर्ष होने तक।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |650 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 17, 2024

Asked by Anonymous - Nov 14, 2024English

Money

नमस्ते वित्त गुरु, मैं 45 साल का हूँ, मेरे 2 बच्चे हैं। मैं टियर-1 शहर में रहता हूँ, जहाँ मेरी कुल संपत्ति ~49 करोड़ है। इसमें रियल एस्टेट (ज़मीन और एक प्राइम लोकेशन पर एक फ्लैट) में ~12 करोड़ का निवेश, इक्विटी में ~34 करोड़, क्रिप्टो में ~1 करोड़ और नकद में ~2 करोड़ शामिल हैं। मैं एक फार्मास्युटिकल फ़र्म में एक कार्यकारी भूमिका में काम करता हूँ और अगले 1 साल में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। वित्त के बारे में मेरा ज्ञान औसत है और मैं आपकी सलाह लेना चाहूँगा। मैं अपनी बचत से खर्चों के लिए हर महीने ~2.5 लाख जुटाना चाहता हूँ और अगले 7 सालों में अपनी कुल संपत्ति को दोगुना करना चाहता हूँ। क्या आप मुझे यह बताने में मदद कर सकते हैं कि मैं इसे कैसे कर सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

आपकी नेटवर्थ से रियल एस्टेट और क्रिप्टो निवेश को घटाने पर, हमारे पास 36 करोड़ हैं।

आप 2 इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड और 2 कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में 4-4 करोड़ निवेश कर सकते हैं।

अगर आप इनमें से हर फंड से 3% SWP करते हैं, तो आपको हर महीने करीब 2.8 लाख (कर के बाद) का भुगतान मिलने की उम्मीद है।

ये फंड आम तौर पर 8-9% रिटर्न देते हैं, इसलिए ये आपको मुद्रास्फीति समायोजित आय प्रदान करना जारी रखेंगे। (6% मुद्रास्फीति दर पर विचार किया गया)

शेष राशि 20 करोड़ के आसपास रहती है, जबकि 2 करोड़ को आकस्मिक आवश्यकता के लिए लिक्विड फंड के रूप में रखा जा सकता है, शेष 18 करोड़ आप म्यूचुअल फंड, PMS और AIF के संयोजन में निवेश कर सकते हैं।

जैसे ही आप रिटायरमेंट चरण में प्रवेश करते हैं, आपका ध्यान "रिटर्न को अधिकतम करने" से हटकर "मध्यम जोखिम के साथ अच्छे रिटर्न" पर होना चाहिए, क्योंकि पूंजी पर रिटर्न पूंजी पर रिटर्न से अधिक महत्वपूर्ण है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

Milind Vadjikar |650 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 17, 2024

Question by Dharmesh - Nov 09, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मेरी आयु 53 वर्ष है। मैं 60 वर्ष की आयु में 2.00 करोड़ रुपये की पूंजी के साथ सेवानिवृत्त होना चाहता हूं। वर्तमान में मेरे पास निम्नलिखित एसआईपी हैं कुल एसआईपी 30000/- पीएम एक्सिस ब्लूचिप फंड - नियमित योजना - विकास एचडीएफसी मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड - विकास योजना आदित्य बिड़ला सन लाइफ प्योर वैल्यू फंड - विकास विकल्प आदित्य बिड़ला सन लाइफ इक्विटी एडवांटेज फंड - नियमित विकास सुंदरम मिड कैप फंड नियमित योजना - विकास बजाज फिनसर्व फ्लेक्सी कैप फंड - नियमित योजना-विकास फ्रैंकलिन इंडिया फोकस्ड इक्विटी फंड - विकास योजना फ्रैंकलिन इंडिया स्मॉलर कंपनीज फंड-विकास एचडीएफसी टॉप 100 फंड - विकास विकल्प एचडीएफसी मल्टी कैप फंड - विकास विकल्प मेरे पास एमएफ निवेश @ 26.00 लाख है वर्तमान मूल्य @ 52.00 लाख है बीमा 1.50 करोड़ रुपये। 70 वर्ष की आयु तक। हर महीने लगभग 1.25 लाख रुपये की कमाई। मेरे पास रियल एस्टेट में निवेश है जो मुझे वर्तमान बाजार मूल्य पर 40.00 लाख रुपये दे सकता है और 20.00 लाख रुपये का सोने का निवेश है जो मुझे लगता है कि मेरी बेटी की शादी के लिए पर्याप्त है। वर्तमान मासिक खर्च 40-50 हजार रुपये। मैं एक नई कर व्यवस्था में हूं, इसलिए अपनी ELSS बचत और PPF बचत बंद कर रहा हूं। सुझाव दें कि मैं रिटायरमेंट के लिए अपना कॉर्पस कैसे बढ़ा सकता हूं।

Ans: नमस्ते;

आप 7 साल तक हर साल अपने मासिक सिप में 10% की बढ़ोतरी कर सकते हैं। यह बढ़कर लगभग 0.51 करोड़ हो जाएगा।

आज 0.72 करोड़ मूल्य का MF कॉर्पस और डायरेक्ट इक्विटी होल्डिंग्स 7 साल बाद 1.59 करोड़ के कॉर्पस में बदल जाएगा।

इसलिए आप 7 साल बाद 1.59+ 0.51=2.1 करोड़ का अपना इच्छित कॉर्पस प्राप्त कर सकते हैं। MF और डायरेक्ट इक्विटी होल्डिंग्स से 12% का मामूली रिटर्न मिलने की उम्मीद है।

60 साल की उम्र से 2-3 साल पहले आपको अपने लाभ को इक्विटी फंड से लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में स्थानांतरित करना शुरू कर देना चाहिए ताकि इसे बाजार की अस्थिरता से बचाया जा सके।

साथ ही अपने और अपने जीवनसाथी के लिए अच्छा स्वास्थ्य बीमा भी लें।

आप अपनी रिटायरमेंट आय को बढ़ाने के लिए बाद में RE प्रॉपर्टी बेच सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |650 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 17, 2024

Asked by Anonymous - Nov 17, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 34 साल का हूँ और मेरी एक 4 साल की बेटी है। मेरे पास एक साइट है जिसकी कीमत बिना लोन के 20 लाख है, 1 घर है जिस पर 40 लाख का लोन है और एक और साइट है जिस पर 28 लाख का लोन है। मेरी मासिक आय 1 लाख है। और मैं एक सिंगल मदर हूँ। मुझे घर से 30k की रेंटल इनकम भी मिलती है। मैं PPF में भी निवेश कर रहा हूँ जो लगभग 5 लाख (अब तक कुल) है, NPS में लगभग 1 लाख (अब तक) और LIC पॉलिसी है। मैं अपने बच्चे की भविष्य की शिक्षा के लिए बचत करना चाहता हूँ और जल्द से जल्द लोन चुकाना चाहता हूँ। साथ ही अपनी बेटी की SSY के लिए हर साल 10k का निवेश कर रहा हूँ। कृपया मुझे इस बारे में मार्गदर्शन करें।

Ans: नमस्कार;

कृपया EMI, नियमित घरेलू खर्च, NPS, PPF, SSY के बाद उपलब्ध निवेश योग्य आय के बारे में स्पष्ट करें ताकि आपको अन्य निवेश विकल्पों की सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

Milind Vadjikar |650 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 17, 2024

Question by Rajarshi - Nov 17, 2024English

Money

मेरे पिता ने 5 साल के लिए 3 लाख प्रति वर्ष प्रीमियम पर एसबीआई लाइफ रिटायरमेंट प्लान लिया। उन्होंने 3 प्रीमियम भुगतान (9 लाख) पूरे कर लिए हैं, लेकिन पॉलिसी जारी रखने में असमर्थ हैं। अपनी राशि वापस पाने के लिए हमें अगला कदम क्या उठाना चाहिए? अगर हम सरेंडर करते हैं।

Ans: नमस्ते;

आपको 5 साल पूरे होने तक इंतजार करना पड़ सकता है क्योंकि इसमें लॉक-इन हो सकता है।

उसके बाद वे पॉलिसी समझौते की शर्तों के अनुसार, लागू होने वाले सरेंडर शुल्क में कटौती करने के बाद अवशिष्ट फंड मूल्य प्रदान कर सकते हैं।

साइन अप करने से पहले कृपया पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ें।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |650 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 17, 2024

Question by Pratik - Oct 30, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैंने कंपनी A से B में सफलतापूर्वक पीएफ ट्रांसफर कर लिया है और अब C से B में EPFO में अनुरोध किया है, जहाँ C ने इसे स्वीकृत कर दिया है और EPF में ट्रांसफर कर दिया है, लेकिन EPF ने 15k वेतन त्रुटि के साथ अस्वीकार कर दिया है - मैंने EPFO और कंपनी C में शिकायत दर्ज की है। इस टिप्पणी के पीछे क्या कारण है? क्या कंपनी C द्वारा EPF और EPS को मिलाना कुछ ऐसा है? क्या कंपनी C द्वारा EPFO को फॉर्म 3A जमा करने से यह समस्या हल हो जाती है? यदि हाँ, तो मुझे कंपनी C से EPFO साइट पर फॉर्म कैसे जमा करना चाहिए?

Ans: नमस्ते;

आपका आकलन सही लगता है, यानी ईपीएफ और ईपीएस अंशदान का मिश्रण।

आप इसे अपने वर्तमान नियोक्ता के माध्यम से ईपीएफओ को संशोधित और अद्यतन फॉर्म 3 ए के साथ स्थानांतरण अनुरोध के लिए आवेदन के साथ प्रस्तुत कर सकते हैं।

इससे आपकी समस्या हल हो जानी चाहिए।

शुभकामनाएं;

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Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 17, 2024

Question by Anirban - Nov 06, 2024English

Money

मेरे ट्रस्ट का पुराना पीएफ वर्तमान पीएफ खाते में स्थानांतरित हो गया, दोनों एक ही यूएएन नंबर के अंतर्गत हैं। जब मैं यूएएन के साथ खाता लॉग इन करता हूं तो मुझे दो पीएफ खाते दिखाई देते हैं, लेकिन मैं पुराने खाते से निकासी नहीं कर सकता और न ही मैं संयुक्त राशि देख सकता हूं, इसके बजाय मुझे अपना पुराना और चालू पीएफ खाता दिखाई देता है। जब मैंने शिकायत दर्ज कराई तो मुझे पीएफ कार्यालय से जवाब मिला कि मेरा पुराना पीएफ वर्तमान खाते में स्थानांतरित हो गया है। अब मैं एक महीने के भीतर नई शिकायत दर्ज नहीं कर सकता। मैं पुरानी राशि कैसे निकालूंगा या चालू खाते में पुरानी राशि कैसे जोड़ूंगा। कृपया सलाह दें

Ans: नमस्ते;

चूँकि जब आप दो अलग-अलग कानूनी संस्थाओं के लिए काम कर रहे थे, तब आपके पास अलग-अलग सदस्य आईडी थे, इसलिए उन्हें एक ही यूएएन के तहत अलग-अलग दिखाया गया है।

अगर आप पुरानी सदस्य आईडी से नई सदस्य आईडी में फंड ट्रांसफर करना चाहते हैं, तो आपको स्पष्ट रूप से बाहर निकलने की तारीख (डीओई) का उल्लेख करना होगा।

ऑनलाइन क्लेम ऑप्शन के तहत आपको वन मेंबर ट्रांसफर ऑप्शन मिलेगा। बस उस फॉर्म को भरें। ट्रांसफर रिक्वेस्ट सबमिट करें। फिर अपने ट्रांसफर विवरण को स्वीकृत करने के लिए वर्तमान नियोक्ता का चयन करें।

सबसे पहले इसे वर्तमान नियोक्ता द्वारा स्वीकृत किया जाएगा और उसके बाद इसे फील्ड ऑफिसर को भेजा जाएगा।

आपके अकाउंट को पुरानी सदस्य आईडी से नई में ट्रांसफर करने में 5 से 21 दिन का समय लगेगा।

शुभकामनाएँ;

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Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 17, 2024

Question by Anirban - Nov 06, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 2010 से एक कंपनी में काम कर रहा हूँ। उस समय मेरे पास बैंगलोर में एक पुराने खाते के तहत ट्रस्ट अकाउंट के रूप में पीएफ था, जो 2016 तक था, जब मेरी कंपनी मूल कंपनी से अलग हो गई और हमने उसी यूएएन नंबर के साथ गुड़गांव में नया पीएफ अकाउंट खोला। हमें कंपनी से एक मेल मिला कि हम पुराने से चालू पीएफ अकाउंट में ऑनलाइन ट्रांसफर करेंगे। जब मैं यूएएन नंबर के साथ अकाउंट लॉगिन करता हूँ, तो मुझे दो लाइनें दिखाई देती हैं..एक पुराने के लिए और दूसरी चालू के लिए बैलेंस के साथ। जब मैंने शिकायत दर्ज करने की कोशिश की तो मुझे पीएफ ऑफिस से जवाब मिला कि मेरा पुराना अकाउंट नए अकाउंट में ट्रांसफर हो गया है, लेकिन यूएएन के तहत मैं अभी भी दो अकाउंट देख सकता हूँ और अब पुराने अकाउंट से राशि निकाल सकता हूँ। तो अब मैं पुराने पीएफ अकाउंट में पुरानी राशि जोड़ने के लिए क्या करूँ? कृपया सलाह दें

Ans: नमस्ते;

चूँकि जब आप दो अलग-अलग कानूनी संस्थाओं के लिए काम कर रहे थे, तब आपके पास अलग-अलग सदस्य आईडी थे, इसलिए उन्हें एक ही यूएएन के तहत अलग-अलग दिखाया गया है।

अगर आप पुरानी सदस्य आईडी से नई सदस्य आईडी में फंड ट्रांसफर करना चाहते हैं, तो आपको स्पष्ट रूप से बाहर निकलने की तारीख (डीओई) का उल्लेख करना होगा।

ऑनलाइन क्लेम विकल्प के तहत आपको वन मेंबर ट्रांसफर विकल्प मिलेगा। बस उस फॉर्म को भरें। ट्रांसफर अनुरोध सबमिट करें। फिर अपने ट्रांसफर विवरण को स्वीकृत करने के लिए वर्तमान नियोक्ता का चयन करें।

सबसे पहले इसे वर्तमान नियोक्ता द्वारा अनुमोदित किया जाएगा और उसके बाद इसे फील्ड ऑफिसर को भेजा जाएगा।

आपके खाते को पुरानी सदस्य आईडी से नई में स्थानांतरित करने में 5 से 21 दिन लगेंगे।

शुभकामनाएँ;

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Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 17, 2024

Question by Urmi - Nov 08, 2024English

Money

नमस्ते मैं 37 साल का हूँ। मेरी वित्तीय स्थिति इस प्रकार है 1. FD - 1.5 करोड़ 2. MF - 25 लाख 3. प्रोविडेंट फंड - 27 लाख 4. PPF 3 लाख निवेश 1. म्यूचुअल फंड - 90 K प्रति माह 2. PPF - 1.5 लाख प्रति वर्ष 3.PF - 5 लाख प्रति वर्ष 4.NPS - 10 K प्रति माह मेरे पास एक फ्लैट है। मैं 47 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। रिटायर होने के बाद मुझे 3.5 लाख की पेंशन मिलेगी। मेरे वर्तमान मासिक खर्च 1.3 लाख हैं। मेरे लक्ष्य हैं 1. एक बच्चे की शिक्षा 2. विश्व यात्रा 3. अपना घर । क्या मैं अपनी प्रतिबद्धता पूरी करते हुए 47 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो सकता हूं?

Ans: नमस्ते;

आइए आपके लक्ष्यों को मौद्रिक मूल्य देने का प्रयास करें:

1. बच्चे की शिक्षा: 1 करोड़
2. विश्व यात्रा: 40 लाख (2 के लिए)
3. घर: 1.5 से 2 करोड़
कुल योग: 3.4 करोड़

वर्तमान होल्डिंग्स:
1. FD- 1.5 करोड़
2. MF-25 लाख
3. PF-27 लाख
4. PPF-3 लाख

चालू मासिक निवेश:
1. MF-90 लाख
2. PPF- 12.5 लाख
3. NPS-10 लाख
4. PF-41.66 लाख

वर्तमान कोष और 10 साल बाद चल रहे निवेश का मूल्य:
1. MF-2.51 करोड़
2. PPF-27.49 लाख
3. PF-1.25 करोड़
कुल योग: 3.76 करोड़

चूंकि आपका निवेश मूल्य आपके लक्ष्य मूल्य से काफी ऊपर है, इसलिए आप अपने लक्ष्यों को परिकल्पित रूप से पूरा कर सकते हैं।

आपके पास सेवानिवृत्ति के बाद एक सुनिश्चित पेंशन है, इसके बावजूद कि आप एनपीएस में अनुशासित निवेश कर रहे हैं, यह एक सराहनीय पहलू है।

यह 60 के बाद आपकी सेवानिवृत्ति आय को बढ़ाने में मदद कर सकता है।

खुशहाल निवेश;

Milind Vadjikar |650 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 17, 2024

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English

Money

मेरी उम्र 46 साल है, कर कटौती के बाद हर महीने परिवर्तनशील वेतन के साथ मेरी आय 2.8 लाख है। मेरा कुल CTC स्टॉक सहित लगभग 66 लाख/वर्ष है। मेरे पास 1.8 करोड़ के 2 फ्लैट, 9 लाख की एक ज़मीन, 45 लाख की एक पुश्तैनी ज़मीन, 20 से 30 लाख के कंपनी स्टॉक हैं। 21 साल के अनुभव के लिए PPF वर्तमान 32 लाख है। मेरी देनदारियों में 80 लाख का होम लोन शामिल है। EMI सहित मेरा मासिक खर्च 1.8 लाख है। मेरे बच्चे की शिक्षा पर बैंगलोर में प्रति वर्ष 2-3 लाख खर्च होते हैं और वह 12 साल की है और 7वीं कक्षा में है। क्या आप मेरी मदद कर सकते हैं, मुझे हर महीने कितनी बचत करनी होगी, ताकि मेरे पास 10 साल में 6-7 करोड़ रुपये लिक्विड मनी के रूप में हो सकें और 65+ की उम्र तक रिटायरमेंट प्लान के लिए मेरे पास कितना पैसा होना चाहिए

Ans: नमस्ते;

आप 80 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं और 12% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 10 साल बाद 4 करोड़ के कोष तक पहुंचने के लिए हर साल 20% की बढ़ोतरी कर सकते हैं।

अगर आप जमीन के टुकड़े (45+9=54 लाख) और कंपनी के शेयर (20 लाख) बेच देते हैं और 10 साल के लिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करते हैं तो आपको 10 साल बाद लगभग 2.3 करोड़ का कोष मिल सकता है।

तो आप 10 साल बाद 4+2.3=6.3 करोड़ का संचयी कोष जमा कर सकते हैं, जैसा कि आपने योजना बनाई है।

अगर आप हर महीने एनपीएस में 20 हजार का निवेश करते हैं तो आप अब से 19 साल में 1 करोड़+ का कोष प्राप्त कर सकते हैं।

आपको ईएमआई के बिना अपने मुद्रास्फीति सूचकांक वाले नियमित खर्चों को कवर करने के लिए 2.8 लाख प्रति माह (कर के बाद) की सेवानिवृत्ति आय उत्पन्न करने के लिए 8 करोड़ के कोष की आवश्यकता हो सकती है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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