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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 15, 2025

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
SUMIT Question by SUMIT on Apr 25, 2025
Money

Hi! I'm 39yrs old and doing little savings, investments. I don't have big and multiple income sources to save and invest big money to earn profits. I'm trying to create income sources but it's taking time and I know I am late in life. Kindly, let me know that how not only i can build income sources but also save and invest money for good and bad times. Please share your thoughts?

Ans: You are 39 years old.

You are trying hard to grow savings and investments.

That shows your awareness. That’s very good.

Income Is the Engine. Start Small but Stay Consistent

You want to build more income sources.

That is a wise goal. It helps in tough times.

Begin with your core income. Try to grow it first.

Improve your skillsets. That helps in promotions or new jobs.

Take freelance work in your free time. Even small money counts.

Try small side gigs online. Keep the risk very low.

Don’t expect big income immediately. Be patient and consistent.

Rental income or royalty may come later. Focus on active first.

Share skills on YouTube or blogs. It may grow into income.

Spending Awareness Will Help Build Wealth

Saving comes before investing. It needs careful control of expenses.

Track your expenses monthly. Use a simple mobile app or diary.

Cut small luxuries that don’t add real value.

Don’t fall into discount traps and unnecessary EMI traps.

Keep your lifestyle simple. Save at least 20% of your income.

Avoid borrowing unless it is for emergencies.

Emergency Fund Is Your First Investment

Before you build wealth, protect yourself first.

Keep 6 to 9 months of your expenses in liquid form.

Park this in sweep-in fixed deposits or liquid mutual funds.

Don’t touch it unless there is a real need.

This gives peace of mind. It saves you from taking loans.

Start Investing Slowly but Wisely

No amount is too small. But the investment should be structured.

Mutual funds through SIPs are best for steady growth.

You can start with Rs. 1000 per month.

Use regular plans through a certified mutual fund distributor.

Choose actively managed funds. Don’t go for index funds.

Index funds don’t work well in India’s uneven market.

Active funds are guided by expert fund managers.

Stay invested for long-term. Avoid panic selling.

Avoid Direct Funds for Now

You may find direct mutual funds attractive due to low cost.

But there are major risks.

Direct plans need close monitoring.

You may pick wrong funds by mistake.

There is no guidance or periodic review.

That leads to poor performance and regret.

Better to invest through regular plans.

A Certified Financial Planner and MFD can guide you.

Protect Your Future with Insurance

You must protect your family and health.

Buy a term insurance plan. Coverage should be 10 times your yearly income.

Don’t mix investment with insurance. Avoid ULIPs and endowment plans.

Buy health insurance for yourself and family.

It should cover at least Rs. 5 lakh per person.

Avoid Gold ETFs and Digital Gold

Many suggest gold ETFs or digital gold.

But there are problems.

They do not suit long-term wealth creation.

No income or compounding like mutual funds.

Digital gold is not fully regulated.

Holding costs are high in gold ETFs.

Instead, go for gold mutual funds.

These are professionally managed and more transparent.

Use them only for partial diversification.

Use Goal-Based Investing

Always invest with clear goals.

Emergency fund is one goal.

Retirement is another.

Children’s education or home are valid goals.

Divide money based on goals and time horizon.

For short goals, use conservative funds.

For long goals, use equity mutual funds.

Stay Away from Wrong Products

Avoid products that confuse you or look fancy.

Do not buy market-linked insurance.

Avoid NFOs and portfolio management schemes.

Don’t follow social media tips blindly.

Be wary of crypto and forex unless you are expert.

Work with a Certified Financial Planner

Planning without guidance is risky.

With expert help, you gain clarity.

They help you design a monthly savings plan.

They help in asset allocation based on goals.

They guide with fund selection and review.

They help in tax planning and filing.

They help in building wealth step-by-step.

Tax Efficiency Helps You Save More

Understand taxes and plan to save legally.

Use 80C for saving tax through ELSS and PPF.

Use 80D for health insurance premium deduction.

Invest in mutual funds for better post-tax return.

Use capital gain harvesting methods.

Tax planning should match your cash flow.

Create a Will and Update It Periodically

It’s not only for old people. Everyone should have one.

Make a simple will stating nominee and asset distribution.

Add your dependents’ names in all financial tools.

Keep a soft and hard copy ready with someone trusted.

Keep Monitoring and Reviewing Your Plan

What you do today must be reviewed tomorrow.

Review your plan every year.

Adjust SIPs as income grows.

Check if goals or priorities change.

Rebalance portfolio based on market condition.

Emotional Strength Is a Hidden Asset

Money building needs mental strength too.

Stay calm in ups and downs.

Don’t compare with others. Your path is unique.

Avoid fear of missing out or greed.

Focus on your long-term peace and security.

You Are Not Late. You Are Ready Now

Many people start late. But they still create wealth.

Your awareness today is your big step.

You still have more than 20 working years.

Start with small steps. Build slowly.

Make every rupee count.

Wealth is built with discipline, not shortcuts.

Finally

You have good intent and strong awareness.

You can build wealth over time.

You can protect your family from shocks.

You can live a life of dignity and peace.

But it needs a structured plan and emotional discipline.

Build income slowly.

Save monthly.

Invest wisely.

Avoid mistakes.

Take expert help.

Review often.

That’s how wealth is built.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 25, 2024

Asked by Anonymous - May 24, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं एक वेतनभोगी कर्मचारी हूँ, जिसका सकल वेतन 55000 प्रति माह है। मेरे पास FD में लगभग 9 लाख और 20 लाख की पैतृक संपत्ति है। मेरे माता-पिता और मेरी पत्नी मेरे आश्रित हैं। मैं पैसे कैसे बचा सकता हूँ और निवेश कर सकता हूँ ताकि मैं 45 वर्ष की आयु के बाद एक आरामदायक जीवन जी सकूँ
Ans: आरामदायक भविष्य की योजना बनाने के लिए आपकी लगन देखकर बहुत अच्छा लगा। 55,000 रुपये प्रति माह के सकल वेतन और मौजूदा निवेश के साथ, आपके पास एक अच्छी शुरुआत है। आइए जानें कि 45 वर्ष की आयु के बाद सुरक्षित जीवन के लिए कैसे बचत और निवेश करें।

अपनी मौजूदा संपत्तियों का आकलन
सावधि जमा: आपके पास FD में 9 लाख रुपये हैं। FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

पैतृक संपत्ति: 20 लाख रुपये के मूल्य पर, यह आपकी निवल संपत्ति में जुड़ जाती है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करना
आपका प्राथमिक लक्ष्य 45 वर्ष के बाद एक आरामदायक जीवन सुरक्षित करना है। इसमें रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना, मौजूदा खर्चों का प्रबंधन करना और आश्रितों के लिए योजना बनाना शामिल है।

बजट और बचत योजना बनाना
मासिक आय और व्यय: अपनी मासिक आय और व्यय को ट्रैक करके शुरू करें। सुनिश्चित करें कि आप अपनी आय का एक हिस्सा नियमित रूप से बचाते हैं।

आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाएँ। यह निधि अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए आसानी से सुलभ होनी चाहिए।

अपने निवेश में विविधता लाना
म्यूचुअल फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें। वे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं, जो केवल बाजार के प्रदर्शन से मेल खाते हैं। पेशेवर प्रबंधकों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: जोखिम और लाभ को संतुलित करने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण में निवेश करें। लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं, जबकि मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

ऋण फंड: स्थिरता और नियमित आय के लिए ऋण फंड शामिल करें। वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

संतुलित फंड: संतुलित फंड इक्विटी और ऋण दोनों में निवेश करते हैं, जो जोखिम और रिटर्न का संतुलन प्रदान करते हैं। वे कम अस्थिरता के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

कर-कुशल निवेश
इक्विटी-लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS): ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं और विकास की संभावना प्रदान करते हैं। ELSS में निवेश करने से धन संचय करते समय कर बचाने में मदद मिलती है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF टैक्स लाभ के साथ एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है। यह गारंटीड रिटर्न सुनिश्चित करता है और रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग
रिटायरमेंट फंड: एक समर्पित रिटायरमेंट फंड शुरू करें। आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए अपनी आय का एक हिस्सा लगातार निवेश करें। रिटायरमेंट प्लान बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें।

प्रोविडेंट फंड: यदि लागू हो तो अपने EPF (कर्मचारी भविष्य निधि) में योगदान करना जारी रखें। यह आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
निवेश की समीक्षा करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं, अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं और समय-समय पर समीक्षा करने से आपकी निवेश रणनीति को समायोजित करने में मदद मिलती है।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (MFD) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन सुनिश्चित होता है। वे सही फंड चुनने, प्रदर्शन की निगरानी करने और आवश्यकतानुसार समायोजन करने में मदद करते हैं।

आम गलतियों से बचना
फिक्स्ड डिपॉजिट पर अत्यधिक निर्भरता: FD सुरक्षित होते हुए भी कम रिटर्न देते हैं। बेहतर विकास प्राप्त करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएं।

सेक्टर फंड में अधिक निवेश: सेक्टर-विशिष्ट फंड में अत्यधिक निवेश करने से बचें। वे अस्थिर हो सकते हैं और जोखिम बढ़ा सकते हैं। संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।

डायरेक्ट फंड निवेश: डायरेक्ट फंड में कम शुल्क लगता है, लेकिन पेशेवर सलाह की कमी होती है। CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से निवेश करने से सूचित निर्णय सुनिश्चित होते हैं।

बीमा योजना
स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और आश्रितों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाता है।

जीवन बीमा: पर्याप्त जीवन बीमा अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके आश्रितों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

निष्कर्ष
अपने निवेश में विविधता लाकर, कर-कुशल विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करके और अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करके, आप एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके आप अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत सलाह प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 01, 2024

Money
नमस्कार, मैं 40 वर्ष का हूं। मेरी मासिक आय 1 लाख है, कृपया मुझे बताएं कि मैं सेवानिवृत्ति के बाद धन संचय कैसे कर सकता हूं?
Ans: रिटायरमेंट पर संपत्ति का सृजन
अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
आपकी आय 1 लाख रुपये प्रति माह है।
आप वर्तमान में 40 वर्ष के हैं, जिसका अर्थ है कि आपके पास 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने और रिटायर होने से पहले 20 वर्ष हैं।
इसके बाद, आपको आरामदायक रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए अच्छी तरह से योजना बनाने की आवश्यकता है।
वित्तीय उद्देश्यों का निर्धारण:

जैसा कि परिभाषित किया गया है, आपकी रिटायरमेंट राशि
रिटायरमेंट के बाद मासिक आधार पर जीवन-यापन के खर्चों का अनुमान
मुद्रास्फीति और बढ़ते स्वास्थ्य को ध्यान में रखें।
आपातकालीन निधि का निर्माण
बचत बैंक खाते में 6 महीने के खर्च के बराबर बचत करें।
यह आपातकाल के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा
आपकी आय का विभाजन
बचत और निवेश 30% से 40% होना चाहिए।
यह लगभग 30,000 से 40,000 रुपये प्रति माह होगा।
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
म्यूचुअल फंड में 20,000 से 30,000 रुपये प्रति माह निवेश करें।
ग्रोथ के लिए डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड से बचें।
बैलेंस्ड फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

कर-मुक्त लाभ के लिए PPF में निवेश करें।
हर साल अधिकतम निवेश करने की कोशिश करें।
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)

रिटायरमेंट के बाद नियमित आय के लिए NPS में निवेश करें।
यह सेक्शन 80C और 80CCD के तहत कर लाभ प्रदान करता है।
स्वास्थ्य बीमा

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।
यह आपकी बचत को मेडिकल इमरजेंसी से बचाता है।
टर्म इंश्योरेंस

टर्म इंश्योरेंस के साथ अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करें।
सुनिश्चित करें कि बीमित राशि आपकी देनदारियों और पारिवारिक जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।
निवेश का विविधीकरण

इक्विटी, डेट और गोल्ड के मिश्रण में निवेश करें।
विविधीकरण जोखिम को कम करता है और रिटर्न को बढ़ाता है।
नियमित समीक्षा और समायोजन

अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें।
बाजार के प्रदर्शन और जीवन में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।
SIP योगदान में वृद्धि

हर साल SIP राशि में 10% की वृद्धि करें।
इससे कुछ समय में एक बड़ा कोष भी बनता है।
रियल एस्टेट से बचना

रियल एस्टेट निवेश में तरलता नहीं हो सकती।
वित्तीय परिसंपत्तियाँ तरलता के साथ-साथ वृद्धि के मामले में बहुत बेहतर हैं।
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचना

इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तुलना में बेहतर प्रदर्शन करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।
डायरेक्ट फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने की आवश्यकता होती है; नियमित फंड सीएफपी क्रेडेंशियल्स के साथ एमएफडी के माध्यम से पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। अपनी आय का अधिकांश हिस्सा विविध निवेशों में निवेश करना शुरू करें। समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। पर्याप्त बीमा कवरेज लें। अनुशासित निवेश और समय-समय पर समीक्षा के बिना जीवन को यूँ ही न जाने दें। आराम से रिटायर हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Milind

Milind Vadjikar  | Answer  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 11, 2024

Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English
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Money
नमस्ते जी। मेरी उम्र 29 साल है। मेरे पास अभी करीब 1 लाख रुपए हैं। मेरे पास कोई निवेश नहीं है, कोई किश्त नहीं है, कुछ भी नहीं है। मैं बचत और निवेश कैसे शुरू करूं ताकि मैं निष्क्रिय आय भी बढ़ा सकूं। कृपया सलाह दें।
Ans: नमस्ते;

कृपया सुरक्षा कवर के रूप में एक अच्छी टर्म लाइफ इंश्योरेंस और हेल्थकेयर पॉलिसी लें।

1. अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए NPS पर विचार करें। यदि आप आक्रामक लाइफ साइकिल फंड में प्रति माह 10 हजार का निवेश करते हैं, तो आप 60 साल के अंत तक 2 करोड़ का कोष प्राप्त कर सकते हैं। (9% रिटर्न माना जाता है)

2. मुझे यकीन है कि आपके संगठन में EPF है, लेकिन फिर भी मैं 12.5 हजार प्रति माह PPF में निवेश करने की सलाह दूंगा। रिटर्न कम है, लेकिन स्थिरता और कर छूट की प्रकृति के दृष्टिकोण से यह वांछनीय है।

4. अपने अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर, छुट्टी, कार खरीदना, बच्चों की शिक्षा और शादी और यहां तक ​​कि रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

अपने लक्ष्य की पूर्ति के लिए मासिक SIP करके निवेश करें।

जब तक आप किसी निवेश सलाहकार के मार्गदर्शन में ऐसा न करें या मौलिक/तकनीकी विश्लेषण के बारे में खुद अध्ययन न करें, तब तक सीधे इक्विटी में निवेश करने से बचें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 02, 2025

Money
मैं 40 वर्ष का हूँ और मेरी मासिक आय 1.25 लाख है और मेरे पास 10 लाख की एफडी, एचडीएफसी संचय प्लस पॉलिसी का वार्षिक प्रीमियम 35 हजार, एचडीएफसी यूलिप ग्रोथ प्लस पॉलिसी का प्रीमियम 25 हजार, रिलायंस कैश बैक पॉलिसी का 15 हजार, एलआईसी जीवन लाभ पॉलिसी का वार्षिक प्रीमियम 11 हजार है। इसके अलावा 25 हजार का स्वास्थ्य बीमा भी है। मेरे पास 8 लाख का ऋण है, जिस पर 2030 तक 4 वर्षों के लिए 17721 रुपये प्रति माह का भुगतान करना है। मेरे गृहनगर में एक छोटा सा घर है, जिससे 30 लाख रुपये की संपत्ति का मूल्यांकन होने पर 6 हजार रुपये प्रति माह की आय होती है। मेरे परिवार में मेरे दो बच्चे आठवीं और पहली कक्षा में पढ़ते हैं। मेरा खर्च लगभग 1 लाख रुपये प्रति माह है। इन दिनों मेरी नौकरी स्थिर नहीं है। कृपया मुझे बताएं कि मैं निवेश या बचत द्वारा आय का स्रोत कैसे बना सकता हूँ?
Ans: आपने कुछ निवेश और बीमा योजनाएँ प्रबंधित की हैं। यह एक अच्छी शुरुआत है।
आप अपने परिवार और बच्चों की शिक्षा का भी ध्यान रखते हैं। यह वाकई ज़िम्मेदारी की बात है।
आपकी नौकरी की अनिश्चितता और खर्चों को देखते हुए, आय में स्थिरता अब आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता है।

आइए निवेश और बचत के ज़रिए आय उत्पन्न करने की एक 360-डिग्री योजना पर विचार करें।
मैं यह भी बताऊँगा कि आपके पास पहले से मौजूद आय का अधिकतम उपयोग कैसे किया जाए।

"वर्तमान वित्तीय स्थिति की समीक्षा"

"आप 1.25 लाख रुपये मासिक कमाते हैं। यह एक अच्छी आधार आय है।
"मासिक खर्च 1 लाख रुपये है। इससे बचत के लिए सिर्फ़ 25,000 रुपये बचते हैं।
"आप पर 8 लाख रुपये का कर्ज़ है। 2030 तक मासिक ईएमआई 17,721 रुपये है।
"आपके पास एक छोटा सा घर है जिससे आप 6,000 रुपये प्रति माह कमाते हैं। संपत्ति का मूल्य 30 लाख रुपये है।
" आपके पास 10 लाख रुपये की FD है। यह तरलता और सुरक्षा प्रदान करती है।
- आप पारंपरिक बीमा और ULIP पर सालाना 86,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं।
- आपके पास सालाना 25,000 रुपये की स्वास्थ्य पॉलिसी है। यह ज़रूरी है। शाबाश।

आपके पास कुछ संपत्तियाँ हैं, लेकिन वर्तमान नकदी प्रवाह बहुत कम है।
आइए देखें कि निवेश योग्य अधिशेष कैसे बढ़ाया जाए और निष्क्रिय आय भी कैसे उत्पन्न की जाए।

"पहला ध्यान: नकदी प्रवाह में तुरंत सुधार करें"

- आपकी EMI और खर्च हर महीने 1.18 लाख रुपये ले लेते हैं।
- नौकरी स्थिर नहीं है, इसलिए आपातकालीन सहायता ज़रूरी है।
- पहला कदम: FD से 2-3 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएँ।
- इसे स्वीप-इन वाले बचत खाते में या अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड में रखें।

- अगर लॉक-इन अवधि खत्म हो गई है, तो निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों के लिए नए प्रीमियम भुगतान बंद कर दें।
– ये पॉलिसी कम फ़ायदेमंद हैं। हम जल्द ही इन्हें बेहतर बनाएँगे।
– जब तक नकदी प्रवाह में सुधार न हो जाए, तब तक कोई नई पॉलिसी न लें।
– जहाँ तक हो सके, मासिक खर्च कम करना शुरू करें। 80,000 रुपये या उससे कम का लक्ष्य रखें।

» मौजूदा बीमा-आधारित निवेशों का विश्लेषण करें

आप निम्नलिखित में सालाना 86,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं:

एचडीएफसी संचय प्लस (35,000 रुपये/वर्ष)

एचडीएफसी यूलिप ग्रोथ प्लस (25,000 रुपये/वर्ष)

रिलायंस कैश बैक पॉलिसी (15,000 रुपये/वर्ष)

एलआईसी जीवन लाभ (11,000 रुपये/वर्ष)

– ये धन सृजन के साधन नहीं हैं। रिटर्न कम है।
– बीमा-सह-निवेश योजनाओं से आमतौर पर 4-6% रिटर्न मिलता है।
– यूलिप में शुरुआती वर्षों में ज़्यादा शुल्क लगते हैं।

अगर पॉलिसी 5 साल से ज़्यादा चली हैं, तो सरेंडर वैल्यू की समीक्षा करें।

देखें कि क्या अब सरेंडर करने पर उचित रिटर्न मिल रहा है।

अगर हाँ, तो सरेंडर करें और सीएफपी-निर्देशित एमएफडी रूट के ज़रिए म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।

डायरेक्ट फंड से बचें। डायरेक्ट प्लान कोई व्यक्तिगत मार्गदर्शन नहीं देते।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए नियमित प्लान में लगातार सलाह और उपयुक्तता की जाँच की सुविधा मिलती है।

- अगर सरेंडर शुल्क ज़्यादा हैं, तो उन्हें पेड-अप प्लान बना लें।
- इस तरह, आप भविष्य के प्रीमियम रोक सकते हैं और बाद में मैच्योरिटी राशि अपने पास रख सकते हैं।

सिर्फ़ इस कदम से सालाना 86,000 रुपये बच सकते हैं।
यानी 7,000 रुपये मासिक। अभी आपके लिए बहुत उपयोगी है।

"ऋण रणनीति और ऋण नियंत्रण पर ध्यान दें"

- 8 लाख रुपये के ऋण के लिए आपकी 17,721 रुपये की ईएमआई बहुत ज़्यादा है।
- जाँच लें कि यह पर्सनल लोन है या सिक्योर्ड लोन।
- अगर आप निजी हैं, तो FD के ज़रिए आंशिक रूप से पूर्व-भुगतान करने का प्रयास करें।

- FD से 2-3 लाख रुपये का उपयोग कर लोन का मूलधन कम करें।
- इससे EMI या अवधि कम हो जाएगी। जो भी आपके लिए अभी उपयोगी हो, उसे चुनें।
- कम EMI से नकदी का प्रवाह आसान होगा।

- निवेश करने या पुराने लोन चुकाने के लिए नए लोन न लें।
- क्रेडिट कार्ड के रोलिंग बैलेंस से बचें। ब्याज बहुत ज़्यादा होता है।
- 3-4 सालों में कर्ज़ से मुक्ति पर ध्यान केंद्रित करें।

- 10 लाख रुपये की FD की समीक्षा करें और उसका पुनर्प्रयोजन करें।

- FD सुरक्षा तो देता है, लेकिन रिटर्न कम देता है। लगभग 6.5% या उससे कम।
- इसमें से 2-3 लाख रुपये आपातकालीन निधि के लिए निर्धारित करें।
- 2-3 लाख रुपये का उपयोग आंशिक लोन पूर्व-भुगतान के लिए किया जा सकता है।
- शेष 4-5 लाख रुपये को आय सृजन के लिए व्यवस्थित किया जा सकता है।

– सीएफपी के माध्यम से नियमित योजना के माध्यम से हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।
– ये मध्यम जोखिम के साथ 8-10% रिटर्न देते हैं।
– ज़रूरत पड़ने पर मासिक आय निकासी विकल्प चुनें।
– एन्युइटी से बचें। ये कम रिटर्न और कर दक्षता प्रदान करते हैं।

– डायरेक्ट म्यूचुअल फंड योजनाओं से भी बचें।
– नियमित योजनाएं मार्गदर्शन और सहायता के साथ आती हैं।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पुनर्संतुलन और पुनर्आवंटन में मदद करेगा।

– अभी इंडेक्स फंड या ईटीएफ का उपयोग न करें।
– इंडेक्स फंड अप्रबंधित होते हैं। कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं।
– सक्रिय फंड बाजार में बदलाव के अनुसार ढल जाते हैं। अस्थिर अवधि में मददगार।

» निष्क्रिय आय उत्पन्न करना: मासिक आय योजना

आपका लक्ष्य वेतन के अलावा स्थिर मासिक आय बनाना है।

– आपके छोटे से घर का किराया: 6,000 रुपये प्रति माह।
– पता लगाएँ कि क्या किराया 1,000-2,000 रुपये तक बढ़ाया जा सकता है।
- ऑनलाइन रेंटल लिस्टिंग प्लेटफ़ॉर्म पर विचार करें।
- सुनिश्चित करें कि कानूनी समझौतों का नवीनीकरण हो।

- हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में लाभांश निकासी के साथ 5 लाख रुपये का निवेश:

लगभग 3,000-4,000 रुपये मासिक आय दे सकता है।

लंबी अवधि में, यह धीरे-धीरे पूंजी भी बढ़ा सकता है।

- नकदी प्रवाह स्थिर होने पर 2,000 रुपये प्रति माह का एसआईपी शुरू किया जा सकता है।
- फ्लेक्सी-कैप या संतुलित लाभ प्रकार की योजनाएँ चुनें।
- ये मध्यम जोखिम के साथ लचीलापन प्रदान करती हैं।

- अभी स्मॉल कैप या थीमैटिक फंड से बचें। अनिश्चित आय के दौर में बहुत जोखिम भरा है।

- जैसे-जैसे आय में सुधार होता है, एसआईपी बढ़ाएँ और ग्रोथ फंड की ओर बढ़ें।
- दिशा सुधार के लिए मासिक या त्रैमासिक रूप से किसी सीएफपी से परामर्श लें।

- आपके बच्चों के लिए शिक्षा योजना

आपके बच्चे अभी आठवीं और पहली कक्षा में हैं।
उच्च शिक्षा के लिए आपके पास 10-15 साल हैं। इस समय का उपयोग करें।

- आय में सुधार होने पर 5,000-10,000 रुपये मासिक के SIP का लक्ष्य रखें।
- स्थिर विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।
- ये पारंपरिक बाल योजनाओं से बेहतर हैं।

- प्रत्येक बच्चे के लिए एक अलग फ़ोलियो का उपयोग करें। ट्रैकिंग में मदद करता है।
- CFP की मदद से सालाना समीक्षा करें।
- यहाँ प्रत्यक्ष निवेश और इंडेक्स फंड से बचें।
- इनमें व्यक्तिगत सहायता और सक्रिय जोखिम नियंत्रण का अभाव है।

- प्रत्येक शिक्षा उपलब्धि के लिए मानसिक बकेट बनाएँ।
- अभी छोटी शुरुआत करें, जैसे-जैसे नौकरी स्थिर होती जाए, इसे बड़ा करें।

- स्वास्थ्य कवर और सुरक्षा योजना

आपके पास 25,000 रुपये का वार्षिक स्वास्थ्य बीमा है। यह अच्छी बात है।
जाँच करें कि क्या यह बच्चों सहित परिवार के सभी सदस्यों को कवर करता है।

– यदि नहीं, तो 10-15 लाख रुपये की बीमा राशि वाली फ़ैमिली फ्लोटर पॉलिसी लें।
– जब तक आधार पॉलिसी मज़बूत न हो, टॉप-अप से बचें।

– यदि पहले से कवर नहीं है, तो 50-75 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस लें।
– प्रीमियम लगभग 10,000-12,000 रुपये प्रति वर्ष होगा।
– बीमा और निवेश को एक साथ न रखें।
– यूलिप या पारंपरिक पॉलिसियाँ सही सुरक्षा प्रदान नहीं करती हैं।

– दो बच्चों और लोन के साथ, टर्म इंश्योरेंस ज़रूरी है।
– यह सुनिश्चित करता है कि अगर आपको कुछ हो जाए, तो परिवार की आय बनी रहे।

» साइड हसल्स के साथ आय स्थिरता

आपने बताया कि नौकरी में निरंतरता एक समस्या है।
आइए साइड इनकम विकल्पों पर विचार करें।

– अगर आपके पास कोई हुनर है, तो फ्रीलांसिंग या पार्ट-टाइम टीचिंग पर विचार करें।
– अर्बनप्रो, अपवर्क या इंटर्नशाला जैसे पोर्टल का इस्तेमाल करें।
– अगर विषय का ज्ञान अच्छा है, तो वीकेंड ट्यूशन या ऑनलाइन ट्रेनिंग पर विचार करें।

– अगर किसी शौक से कमाई हो सकती है, तो यूट्यूब या ब्लॉगिंग का सहारा लें।
– कौशल विकास के लिए हफ़्ते में एक दिन रखें।

– जोखिम भरे ट्रेडिंग या क्रिप्टो-आधारित आय के विचारों से बचें।
– कानूनी और नैतिक ढाँचे के दायरे में रहें।

– टिफिन सर्विस या ऑनलाइन रीसेलिंग जैसे छोटे व्यवसाय भी मददगार हो सकते हैं।

– 6 महीनों में 5,000 रुपये प्रति माह अतिरिक्त कमाने का लक्ष्य रखें।
– इसे धीरे-धीरे 1–2 वर्षों में 15,000-20,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ाएँ।

» सरलीकृत मासिक कार्य योजना

– खर्च को अधिकतम 80,000 रुपये तक कम करें
– आपातकालीन निधि के रूप में 3 लाख रुपये की FD बनाएँ
– ऋण का पूर्व भुगतान करने के लिए 2 लाख रुपये की FD का उपयोग करें
– आय के लिए हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 5 लाख रुपये का निवेश करें
– यदि संभव हो तो पॉलिसी को सरेंडर करें या पेड-अप करें
– बच्चों पर केंद्रित हाइब्रिड फंड में 2,000 रुपये का SIP शुरू करें
– यदि संभव हो तो किराए में 1,000 रुपये से 2,000 रुपये तक की वृद्धि करें
– यदि पहले से नहीं लिया है तो नया टर्म प्लान लें
– अपने कौशल के आधार पर अतिरिक्त आय की संभावना तलाशें
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 3 महीने में योजना की समीक्षा करें

» अंततः

आपने एक बेहतर तरीका पूछकर पहला कदम उठाया है। यही सबसे महत्वपूर्ण है।
बंद पूंजी को मुक्त करके, ऋण के बोझ को कम करके और समझदारी से निवेश करके,
आप धीरे-धीरे मासिक आय उत्पन्न कर सकते हैं और अपने परिवार के भविष्य की रक्षा कर सकते हैं।

यह योजना व्यावहारिक, कम जोखिम वाली और लचीलेपन के लिए डिज़ाइन की गई है।
यह सुरक्षा, विकास और आय को आपकी परिस्थिति के अनुकूल तरीके से संतुलित करती है।
नौकरी में अस्थिरता के बावजूद, यह रोडमैप आपको सही कार्यों के संयोजन में मदद कर सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2025

Money
नमस्ते, मैं 36 साल का इंजीनियर हूँ। मेरी वर्तमान सैलरी 1.55 लाख प्रति माह है। हाल ही में मेरी शादी हुई है और मैं बच्चा पैदा करने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास वर्तमान में 45 लाख रुपये मूल्य के भारतीय शेयर, 15 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में और 10.5 लाख रुपये मूल्य के अमेरिकी शेयर हैं। बैंगलोर में 50 लाख रुपये से ज़्यादा का प्लॉट है और कोई लोन या ईएमआई नहीं है। मैं अपने माता-पिता के साथ अपने घर में रहता हूँ और वर्तमान में मेरे खर्चे लगभग (10 से 12 हज़ार रुपये) कम हैं। मैं आमतौर पर अपनी सैलरी शेयरों या म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं कैसे बचत कर सकता हूँ और अपने भविष्य, अपने परिवार, बच्चे और सेवानिवृत्ति के लिए वैकल्पिक आय कैसे जुटा सकता हूँ। कृपया सलाह दें।
Ans: 36 साल की उम्र में आपकी आर्थिक स्थिति बेहतरीन है। कोई कर्ज़ नहीं, कम खर्च और मज़बूत संपत्ति। आप पहले से ही ज़्यादातर लोगों से आगे हैं। आइए अब एक संपूर्ण 360-डिग्री वित्तीय योजना बनाएँ। यह आपके परिवार, बच्चे और सेवानिवृत्ति के लिए आपकी संपत्ति की सुरक्षा और वृद्धि में मदद करेगी।

आइए इस योजना को मुख्य क्षेत्रों में विभाजित करें:

● नकदी प्रवाह और आपातकालीन योजना

– आप प्रति माह 1.55 लाख रुपये कमाते हैं।
– अभी खर्च केवल 12,000 रुपये प्रति माह है।
– आप हर महीने 1.4 लाख रुपये से ज़्यादा की बचत करते हैं। यह बहुत अच्छी बात है।
– लेकिन बच्चे, जीवनसाथी की ज़रूरतों आदि के साथ ज़िंदगी जल्द ही बदल जाएगी।
– निकट भविष्य में 50,000 रुपये के मासिक पारिवारिक खर्च की योजना बनाएँ।
– कम से कम 6 लाख रुपये का एक आपातकालीन कोष बनाएँ।
– इसे बचत या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
– यह भविष्य के 6-8 महीनों के रहने के खर्च को कवर करता है।

● बीमा योजना (स्वास्थ्य और जीवन)

– बीमा सुरक्षा है। ज़्यादा निवेश करने से पहले आपको इसकी ज़रूरत है।
– कम से कम 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस खरीदें।
– यह आपकी अनुपस्थिति में आपके जीवनसाथी और बच्चे की सुरक्षा करता है।
– केवल शुद्ध टर्म कवर। यूलिप या एंडोमेंट न खरीदें।
– जाँच करें कि क्या जीवनसाथी कमा रहा है। अगर हाँ, तो उसे भी टर्म प्लान की ज़रूरत है।
– अभी अपने और जीवनसाथी के लिए स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।
– बाद में अपने बच्चे को फैमिली फ्लोटर में शामिल करें।
– 10-15 लाख रुपये का कवर अच्छा है।
– केवल नियोक्ता के स्वास्थ्य कवर पर निर्भर न रहें।
– यहाँ कोई रिटर्न नहीं है, लेकिन धन की मज़बूत सुरक्षा है।

● निवेश – वर्तमान स्थिति की समीक्षा

– आपके पास ₹1,00,000 हैं। भारतीय शेयरों में 45 लाख रुपये।
- म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये।
- अमेरिकी शेयरों में 10.5 लाख रुपये।
- यानी वित्तीय परिसंपत्तियों में 70.5 लाख रुपये।
- यह अच्छी बात है, लेकिन बहुत ज़्यादा निवेश सीधे शेयरों में है।
- शेयर अस्थिर और जोखिम भरे हो सकते हैं।
- म्यूचुअल फंड विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
- अमेरिकी शेयरों में आपका निवेश भी ज़्यादा है।
- मुद्रा और भू-राजनीतिक जोखिम हमेशा बना रहता है।
- अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी में केवल 10-15% निवेश रखें।
- प्रत्यक्ष इक्विटी से ज़्यादातर अच्छी क्वालिटी के म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

● आदर्श निवेश आवंटन (अगले 10-15 वर्षों के लिए)

- अपनी मासिक बचत को संतुलित तरीके से बाँटना शुरू करें।
- 1.4 लाख रुपये प्रति माह की बचत को बाँटा जा सकता है।

₹65,000 - इक्विटी म्यूचुअल फंड (केवल सक्रिय फंड)

₹20,000 - हाइब्रिड म्यूचुअल फंड

₹15,000 - डेट म्यूचुअल फंड

₹10,000 - एनपीएस या सेवानिवृत्ति-केंद्रित योजनाएं

₹10,000 - गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड म्यूचुअल फंड

₹10,000 - लक्ष्यों के लिए अल्पकालिक लिक्विड फंड

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नवीनतम प्रश्न
Nayagam P

Nayagam P P  |10852 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Career
नमस्ते, मैं एक छात्र हूँ जिसने हाल ही में अमृता विश्वविद्यालय में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी कार्यक्रम में प्रवेश लिया है। मेरा लक्ष्य एक मज़बूत शैक्षणिक आधार और एक स्पष्ट करियर पथ बनाना है। क्या आप मुझे निम्नलिखित विषयों पर मार्गदर्शन दे सकते हैं: शोध करियर या उच्च अध्ययन (आईआईएससी, आईआईटी, विदेश) के लिए यह पाठ्यक्रम कितना उपयुक्त है? अमृता में इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी के बाद प्लेसमेंट की क्या संभावनाएँ हैं? क्या यह कार्यक्रम यूपीएससी, सीडीएस/एएफसीएटी, या तकनीकी भूमिकाओं जैसे वैकल्पिक विकल्पों की तैयारी में मदद करता है? इस डिग्री का अधिकतम लाभ उठाने के लिए मुझे कौन से कौशल (कोडिंग, शोध परियोजनाएँ, प्रमाणन) जल्दी शुरू करने चाहिए?
Ans: श्री, कार्यक्रम अवलोकन और शैक्षणिक आधार: अमृता विश्वविद्यालय में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम में शामिल होने के लिए बधाई। यह पाँच वर्षीय एकीकृत कार्यक्रम एक कठोर मार्ग का प्रतिनिधित्व करता है जो आपको उन्नत सैद्धांतिक और प्रायोगिक भौतिकी ज्ञान के साथ-साथ अत्याधुनिक वैज्ञानिक कंप्यूटिंग कौशल से लैस करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पाठ्यक्रम में वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में एक माइनर को विशिष्ट रूप से एकीकृत किया गया है, जो आपके प्रोफ़ाइल में पर्याप्त कम्प्यूटेशनल क्षमता जोड़ता है—आज के शोध और पेशेवर परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण लाभ। कार्यक्रम में शास्त्रीय यांत्रिकी, विद्युत चुंबकत्व, क्वांटम यांत्रिकी, सांख्यिकीय भौतिकी, उन्नत प्रयोगशाला कार्य, और पदार्थ भौतिकी, ऑप्टोइलेक्ट्रॉनिक्स और कम्प्यूटेशनल विधियों में विशिष्ट विषयों को शामिल करते हुए व्यापक पाठ्यक्रम शामिल हैं, जो आपको शोध और पेशेवर करियर, दोनों के लिए उत्कृष्ट स्थिति में रखते हैं।
शोध करियर संभावनाएँ: आईआईएससी, आईआईटी और उससे आगे: शोध-उन्मुख करियर के लिए, अमृता में एकीकृत एम.एससी भौतिकी कार्यक्रम एक असाधारण आधार प्रदान करता है। अमृता का पाठ्यक्रम विशेष रूप से गेट और यूजीसी-नेट परीक्षा के पाठ्यक्रम के अनुरूप है, और संस्थान प्रारंभिक शोध जुड़ाव पर जोर देता है। अमृता के संकाय स्कोपस-सूचीबद्ध पत्रिकाओं में सक्रिय रूप से शोध प्रकाशित करते हैं, पिछले पाँच वर्षों में अंतरराष्ट्रीय स्थानों पर 60 से अधिक प्रकाशनों के साथ, जो आपको सक्रिय शोध वातावरण से परिचित कराते हैं।
आईआईएससी जैसे प्रमुख संस्थानों में शोध करने के लिए, आप आमतौर पर पीएचडी मार्ग का अनुसरण करेंगे। आईआईएससी अपने एकीकृत पीएचडी कार्यक्रमों के माध्यम से एमएससी स्नातकों को स्वीकार करता है, और अमृता एमएससी के साथ, आप आवेदन करने के पात्र हैं। आपको संबंधित प्रवेश परीक्षाओं को उत्तीर्ण करना होगा, और आपके एकीकृत कार्यक्रम का शोध के मूल सिद्धांतों पर जोर मजबूत तैयारी प्रदान करता है। आपके एकीकृत एमएससी के अंतिम वर्ष को जानबूझकर कक्षा की प्रतिबद्धताओं से लगभग मुक्त रखा गया है, जिससे आईआईएससी, आईआईटी और राष्ट्रीय प्रयोगशालाओं जैसे संस्थानों में शोध परियोजनाओं में संलग्न होना संभव हो सके। अमृता के आंकड़ों के अनुसार, शैक्षणिक वर्ष 2019-20 के दौरान एमएससी भौतिकी के 80% से अधिक छात्रों को प्रतिष्ठित संस्थानों से इंटर्नशिप के प्रस्ताव मिले, जिससे सीधे तौर पर शोध करियर में बदलाव की सुविधा मिली।
प्लेसमेंट और प्रत्यक्ष रोजगार के अवसर: अमृता विश्वविद्यालय में कॉर्पोरेट और सरकारी क्षेत्र के साथ मजबूत संबंधों के साथ एक व्यापक प्लेसमेंट इकोसिस्टम है। अमृता इंटीग्रेटेड एम.एससी. प्रोग्राम (5-वर्षीय) के लिए एनआईआरएफ प्लेसमेंट डेटा के अनुसार, 2023-24 में औसत वेतन लगभग 57% प्लेसमेंट दर के साथ ₹7.2 लाख प्रति वर्ष था। हालाँकि, ये आँकड़े सामान्य प्लेसमेंट रुझानों को दर्शाते हैं; भौतिकी स्नातक अक्सर विशिष्ट तकनीकी भूमिकाओं में उच्च पैकेज प्राप्त करते हैं। कई स्नातक इंफोसिस (शुरुआती प्रस्तावों के साथ), गूगल और पेपाल जैसी सॉफ्टवेयर कंपनियों में शामिल होते हैं, जहाँ उनके मजबूत विश्लेषणात्मक और कम्प्यूटेशनल कौशल प्रवेश स्तर के पदों के लिए ₹8-15 लाख प्रति वर्ष तक के प्रतिस्पर्धी मुआवजे के पैकेज की मांग करते हैं।
अमृता में कॉर्पोरेट और औद्योगिक संबंध विभाग भाषाई दक्षता, डेटा व्याख्या, समूह चर्चा और साक्षात्कार तकनीकों को कवर करने वाला गहन तीन-सेमेस्टर जीवन कौशल प्रशिक्षण प्रदान करता है। यूपीएससी भूभौतिकीविद् परीक्षाओं में एमएससी भौतिकी या अनुप्रयुक्त भौतिकी को योग्यता डिग्रियों के रूप में स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध किया गया है, जिससे आप भारतीय भूवैज्ञानिक सर्वेक्षण और केंद्रीय भूजल बोर्ड में ग्रुप ए पदों के लिए प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं। भूभौतिकीविद् पदों के लिए आयु सीमा 32 वर्ष (आरक्षित श्रेणियों के लिए छूट के साथ) है, और परीक्षा में प्रारंभिक, मुख्य और साक्षात्कार चरण शामिल हैं।
BARC (भाभा परमाणु अनुसंधान केंद्र) सक्रिय रूप से वैज्ञानिक अधिकारियों और अनुसंधान अध्येताओं के रूप में एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। परमाणु विज्ञान, विकिरण सुरक्षा और परमाणु अनुसंधान में पदों के लिए भर्ती BARC ऑनलाइन परीक्षा या GATE स्कोर के माध्यम से होती है। BARC ग्रीष्मकालीन इंटर्नशिप कार्यक्रम उपलब्ध हैं, जो भविष्य के वैज्ञानिकों की भर्ती के अवसर के साथ ₹5,000-₹10,000 मासिक वजीफा प्रदान करते हैं।
DRDO (रक्षा अनुसंधान और विकास संगठन) रक्षा प्रौद्योगिकी, हथियार प्रणालियों और लेजर भौतिकी अनुसंधान से संबंधित भूमिकाओं के लिए CEPTAM परीक्षाओं या GATE स्कोर के माध्यम से एमएससी भौतिकी स्नातकों की भर्ती करता है। इसरो (भारतीय अंतरिक्ष अनुसंधान संगठन) नियमित रूप से मजबूत भौतिकी पृष्ठभूमि वाले उम्मीदवारों के लिए प्रतिस्पर्धी भर्ती के माध्यम से वैज्ञानिक/इंजीनियर पदों के लिए विज्ञापन देता है, जिसमें उपग्रह प्रौद्योगिकी और अंतरिक्ष विज्ञान अनुप्रयोगों में अवसर प्रदान किए जाते हैं।
अन्य महत्वपूर्ण नियोक्ताओं में भारतीय मौसम विज्ञान विभाग (IMD) शामिल है जो वैज्ञानिक अधिकारियों के रूप में भर्ती करता है, और NPCIL (भारतीय परमाणु ऊर्जा निगम लिमिटेड), जो वैज्ञानिकों के लिए ₹8-12 LPA से अधिक के प्रतिस्पर्धी मुआवजा पैकेज के साथ स्थिर सरकारी सेवा प्रदान करता है।
वैकल्पिक करियर पथ: UPSC, CDS, और AFCAT: UPSC सिविल सेवा (IFS - भारतीय वन सेवा): M.Sc भौतिकी स्नातक UPSC सिविल सेवा परीक्षाओं के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, वन सेवा विज्ञान-आधारित प्रशासनिक भूमिकाओं के अवसर प्रदान करती है जिनमें वरिष्ठ सरकारी पदों तक पहुँचने की संभावना होती है।
CDS/AFCAT (सशस्त्र बल): जहाँ AFCAT मौसम विज्ञान शाखाओं के लिए विशेष रूप से "60% न्यूनतम अंकों के साथ गणित और भौतिकी के साथ B.Sc" की आवश्यकता होती है, वहीं तकनीकी शाखाओं (वैमानिकी इंजीनियरिंग और ग्राउंड ड्यूटी तकनीकी भूमिकाएँ) के लिए इंजीनियरिंग/प्रौद्योगिकी में स्नातक/एकीकृत स्नातकोत्तर की आवश्यकता होती है। एम.एससी. भौतिकी तकनीकी योग्यताओं के साथ अच्छी तरह से मेल खाती है, हालाँकि सीधे अधिकारी पद के लिए आपको इंजीनियरिंग पृष्ठभूमि की आवश्यकता होगी। हालाँकि, यदि आप वैकल्पिक रक्षा चैनलों के माध्यम से आवेदन करते हैं, तो आप विशेष तकनीकी साक्षात्कारों के लिए पात्र बने रहते हैं।
यूजीसी-नेट परीक्षा: यह मार्ग भारत भर के केंद्रीय विश्वविद्यालयों और कॉलेजों में सहायक प्रोफेसर के पदों तक पहुँच प्रदान करता है। नेट-योग्य उम्मीदवारों को पीएचडी के साथ 2-वर्षीय जेआरएफ पदों के लिए ₹31,000/माह की छात्रवृत्ति मिलती है, जो सरकारी संस्थानों में ₹41,000/माह के सहायक प्रोफेसर वेतन में परिवर्तित हो जाती है। यह मार्ग अनुसंधान के अवसरों के साथ दीर्घकालिक शैक्षणिक कैरियर सुरक्षा प्रदान करता है।
निजी क्षेत्र की तकनीकी भूमिकाएँ
एमएससी भौतिकी स्नातकों को डेटा विज्ञान, सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग और तकनीकी परामर्श में तेजी से महत्व दिया जा रहा है। कंपनियाँ सॉफ्टवेयर विकास के लिए भौतिकी स्नातकों की सक्रिय रूप से भर्ती करती हैं, जहाँ मजबूत समस्या-समाधान और तार्किक तर्क ₹10-20 लाख प्रति वर्ष के प्रतिस्पर्धी पैकेज में तब्दील हो जाते हैं। क्वांटम कंप्यूटिंग विकास, वित्तीय मॉडलिंग और वैज्ञानिक कंप्यूटिंग सहित विशिष्ट डोमेन प्रीमियम मुआवजा प्रदान करते हैं। वैज्ञानिक कंप्यूटिंग में आपका माइनर आपको कम्प्यूटेशनल विशेषज्ञता की आवश्यकता वाली प्रौद्योगिकी कंपनियों के लिए विशेष रूप से आकर्षक बनाता है।
अंतर्राष्ट्रीय अवसर और विदेश में उच्च अध्ययन
अमृता से एमएससी करने पर अंतर्राष्ट्रीय संस्थानों में पीएचडी कार्यक्रमों में प्रवेश मिलता है। जर्मन विश्वविद्यालय ट्यूशन-मुक्त या कम शुल्क वाले एमएससी भौतिकी कार्यक्रम (2 वर्ष) प्रदान करते हैं, जिनमें डीएएडी जैसी छात्रवृत्तियाँ 850 यूरो से अधिक मासिक वजीफा प्रदान करती हैं। अमेरिकी विश्वविद्यालय एमएससी स्नातकों को पूर्ण वित्त पोषण (ट्यूशन कवरेज + वजीफा) के साथ सीधे पीएचडी पदों के लिए स्वीकार करते हैं। इन मार्गों के लिए जीआरई स्कोर और शोध रुचियों को स्पष्ट करने वाला एक ठोस उद्देश्य कथन आवश्यक है। मैक्स प्लैंक इंस्टीट्यूट (जर्मनी) और कैलटेक समर रिसर्च प्रोग्राम (यूएसए) के साथ अनुसंधान सहयोग के अवसर मौजूद हैं, दोनों ही भारतीय एमएससी छात्रों का स्वागत करते हैं।
तुरंत विकसित करने योग्य आवश्यक कौशल और प्रमाणपत्र: प्रोग्रामिंग भाषाएँ: पायथन सीखना तुरंत शुरू करें—यह अनुसंधान और उद्योग में सार्वभौमिक रूप से उपयोग किया जाता है। डेटा विश्लेषण, वैज्ञानिक कंप्यूटिंग लाइब्रेरी (न्यूमपी, साइपाई, पांडा) और मशीन लर्निंग के मूल सिद्धांतों के लिए साप्ताहिक 2-3 घंटे समर्पित करें। MATLAB भौतिकी अनुप्रयोगों, विशेष रूप से संख्यात्मक सिमुलेशन और डेटा विज़ुअलाइज़ेशन के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण है। अपने पहले वर्ष में ही MATLAB प्रमाणन पाठ्यक्रम पूरा करने का लक्ष्य रखें।
शोध उपकरण: Git/संस्करण नियंत्रण, वैज्ञानिक दस्तावेज़ीकरण के लिए LaTeX और डेटा विश्लेषण ढाँचे सीखें। शोध पत्र प्रकाशित करने और परियोजनाओं पर सहयोग करने के लिए ये कौशल अनिवार्य हैं।
प्राप्त करने योग्य प्रमाणन: (1) MATLAB प्रमाणन (DIYguru या MathWorks के आधिकारिक पाठ्यक्रम) (2) डेटा विज्ञान के लिए पायथन (कोर्सेरा जैसे प्लेटफ़ॉर्म से पूर्ण प्रमाणपत्र कार्यक्रम) (3) मशीन लर्निंग फंडामेंटल्स (तकनीकी बहुमुखी प्रतिभा का विस्तार करने के लिए) और (4) वैज्ञानिक संचार और तकनीकी लेखन (विभागीय कार्यशालाओं के माध्यम से विकसित)
रणनीतिक इंटर्नशिप योजना: अमृता के शोध संबंधों का व्यवस्थित रूप से लाभ उठाएँ। अपने तीसरे वर्ष में, BARC समर इंटर्नशिप, IISER इंटर्नशिप, TIFR समर फ़ेलोशिप और IIT इंटर्नशिप कार्यक्रमों (जैसे IIT कानपुर SURGE) के लिए आवेदन करें। ये आपको अग्रणी शोध से परिचित कराते हैं और साथ ही भविष्य में पीएचडी या वैज्ञानिक भर्ती के लिए संपर्क स्थापित करते हैं। बहुमुखी प्रतिभा विकसित करने के लिए विभिन्न विशेषज्ञताओं में 2-3 शोध इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें।

संक्षेप में, अमृता से प्राप्त आपकी इंटीग्रेटेड एम.एससी. भौतिकी की डिग्री आपको IISc/IITs में प्रतिस्पर्धी शोध करियर, BARC/DRDO/ISRO में प्रतिष्ठित सरकारी वैज्ञानिक पदों और अंतर्राष्ट्रीय पीएचडी अवसरों के लिए असाधारण रूप से उपयुक्त बनाती है। इस प्रोग्राम का वैज्ञानिक कंप्यूटिंग पर ज़ोर आपको नौकरी के बाज़ार में अलग पहचान दिलाता है। तात्कालिक प्राथमिकताएँ: (1) पहले दो वर्षों में पायथन और MATLAB में महारत हासिल करें; (2) वर्ष 2-3 से शुरू होने वाले शोध परियोजनाओं में संलग्न हों; (3) प्रमुख शोध संस्थानों में इंटर्नशिप का लक्ष्य रखें; (4) भर्ती में अधिकतम लचीलेपन के लिए अपनी डिग्री पूरी करते हुए GATE की तैयारी करें; (5) दीर्घकालिक शैक्षणिक स्थिरता के लिए UGC-NET पर विचार करें। आपके करियर की दिशा अंततः मज़बूत शोध बुनियादी सिद्धांतों को विकसित करने, विशेषज्ञता के क्षेत्रों में निरंतर उत्कृष्टता प्रदर्शित करने और इंटर्नशिप व शोध के अवसरों का रणनीतिक रूप से चयन करने पर निर्भर करेगी। अनुशासित कौशल विकास के साथ कठोर अमृता प्रोग्राम आपको विभिन्न क्षेत्रों में असाधारण करियर सफलता के लिए तैयार करता है। ऊपर बताए गए विभिन्न विकल्पों में से अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Asked on - Dec 07, 2025 | Answered on Dec 07, 2025
धन्यवाद
Ans: स्वागत है श्री.

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Nayagam P

Nayagam P P  |10852 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 07, 2025

Career
Maine jee mains session ka form ews apply wale se bhara tha lekin ews nh ban paya aur ab form date bhi khatam ho chuka h aur correction window band ho gya h to kya maine ji form pehle ews wala bhara tha wo form rahega ya rad ho jayega
Ans: कृशु, आपका फॉर्म परीक्षा में भाग लेने के लिए मान्य रहेगा। NTA पंजीकरण के दौरान बिना प्रमाणपत्रों के फॉर्म अस्वीकार नहीं करता। हालाँकि, काउंसलिंग दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान, EWS प्रमाणपत्र न होने पर आप स्वतः ही सामान्य श्रेणी में चले जाएँगे। सुधार विंडो बंद होने के कारण अब आप अपनी श्रेणी नहीं बदल सकते। संभावित राहत उपायों के बारे में मार्गदर्शन के लिए तुरंत NTA से मेल द्वारा या फ़ोन पर संपर्क करें। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
I am a neet aspirant Sir meri class 12 m physics m repeat thi aur chemistry bio aur English m pass hu toh mene nios k through physics k exam dia m usmin pass hu toh mere pass 2 marksheet hogyin h toh sir neet counselling m koi problem toh nhi aaegi
Ans: मेरी जानकारी के अनुसार, आपको NEET काउंसलिंग में कोई परेशानी नहीं होगी। NIOS से भौतिकी उत्तीर्ण करना मान्य है। बस सत्यापन के लिए दोनों मार्कशीट साथ ले जाएँ। फिर भी, किसी भी जटिलता से बचने के लिए PCB के लिए एक ही मार्कशीट रखने की सलाह दी जाती है। आपको यह नहीं पता कि आपने 12वीं कक्षा और NIOS परीक्षा कब पास की। यह भी स्पष्ट नहीं है कि आप NEET कब देंगे। आप नए हैं या दोबारा परीक्षा दे रहे हैं, यह भी स्पष्ट नहीं है। सही उत्तर देने के लिए स्पष्टता के साथ अंग्रेजी में प्रश्न पूछने की सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10872 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 06, 2025English
Money
प्रिय महोदय/महोदया, मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश जारी रखने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सलाह चाहिए। मैं 36 वर्षीय पुरुष हूँ, विवाहित हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है और न ही मुझ पर कोई कर्ज़/देनदारियाँ हैं। मेरे पास PPF, NPS, आपातकालीन निधि और प्रत्यक्ष शेयरों में दीर्घकालिक निवेश के रूप में कुछ बचत राशि है। मैंने हाल ही में अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए नीचे दिए गए दीर्घकालिक SIP शुरू किए हैं। आपसे अनुरोध है कि आप इसकी समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या इसे तर्कसंगत बनाने की आवश्यकता है। कृपया लगभग 6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का निवेश कैसे करें, इस बारे में भी सलाह दें। इन्वेस्को स्मॉल कैप 2000 मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2700 पराग पारिख फ्लेक्सीकैप 3000 एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप 3100 आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्जकैप 3100 एचडीएफसी लार्ज एंड मिडकैप 3100 एचडीएफसी गोल्ड ईटीएफ एफओएफ 2000 आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी एंड डेट फंड 3000 एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड 3000 निप्पॉन इंडिया सिल्वर ईटीएफ एफओएफ 2000
Ans: आपने पहले ही एक ठोस आधार तैयार कर लिया है। कई निवेशक योजना बनाने में देरी करते हैं। लेकिन आपने 36 साल की उम्र में ही शुरुआत कर दी थी। इससे आपको एक मज़बूत फ़ायदा मिलता है। आपकी कोई देनदारी नहीं है। आपकी सोच लंबी अवधि की है। आपके पास पीपीएफ, एनपीएस, आपातकालीन निधि और डायरेक्ट स्टॉक जैसी विविध बचतें भी हैं। यह स्पष्टता और अनुशासन को दर्शाता है। यह दृष्टिकोण समय के साथ कम तनाव के साथ धन अर्जित करता है।

आपने इक्विटी फंडों में व्यवस्थित निवेश भी शुरू किया है। यह एक सकारात्मक कदम है। आपके चयन में लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप, हाइब्रिड और कीमती धातु जैसी कई श्रेणियां शामिल हैं। इसलिए इरादा सही है। आप एक व्यापक पोर्टफोलियो बनाने की कोशिश कर रहे हैं। इससे संतुलन मिलता है।

» आपके पोर्टफोलियो संरचना की समझ
आपकी वर्तमान एसआईपी सूची में शामिल हैं:

स्मॉल कैप

मिड कैप

फ्लेक्सी कैप

लार्ज कैप

लार्ज और मिड कैप

हाइब्रिड श्रेणी

सोना और चांदी का फंडामेंटल फंड

इक्विटी और डेट एलोकेशन फंड

डायनेमिक हाइब्रिड फंड

यह दर्शाता है कि आप कई क्षेत्रों को कवर करने की कोशिश कर रहे हैं। लेकिन बहुत सारी श्रेणियां ओवरलैप पैदा कर सकती हैं। जब ओवरलैप होता है, तो समीक्षा के दौरान आपको भ्रम होता है। इससे पोर्टफोलियो अनुशासन भी मुश्किल हो जाता है। आपको लग सकता है कि आप डायवर्सिफाइड हैं। लेकिन अंदर की होल्डिंग्स दोहराई जा सकती हैं। इससे दक्षता कम हो जाती है।

अब आपका पोर्टफोलियो इस तरह दिखता है:

इक्विटी प्रमुख

स्थिरता के लिए हाइब्रिड

हेजिंग के लिए धातु

इसलिए व्यापक दिशा ठीक है। लेकिन सरलीकरण दीर्घकालिक आदत बनाने में मदद करता है।

» फंड श्रेणी दोहराव
आपके पास हैं:

दो फ्लेक्सी कैप फंड

एक लार्ज और मिड कैप फंड

एक शुद्ध लार्ज कैप फंड

एक मिड कैप फंड

एक स्मॉल कैप फंड

फ्लेक्सी कैप फंड पहले से ही लार्ज, मिड और स्मॉल में निवेश करते हैं। फिर लार्ज और मिड भी ओवरलैप हो जाते हैं। इसलिए लार्ज कैप एक्सपोजर दोहराया जाता है। इससे अतिरिक्त लाभ नहीं मिल सकता है। लेकिन इससे निगरानी की जटिलता बढ़ जाती है।

इसलिए मैं युक्तिसंगत बनाने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक श्रेणी में एक फंड कोर में रखें। केवल उच्च विश्वास के लिए सैटेलाइट स्पेस रखें।

» कोर और सैटेलाइट रणनीति
एक संरचित पोर्टफोलियो कोर और सैटेलाइट पद्धति का पालन करता है।

कोर पोर्टफोलियो इस प्रकार होना चाहिए:

सरल

दीर्घकालिक

स्थिर

सैटेलाइट पोर्टफोलियो इस प्रकार हो सकता है:

उच्च वृद्धि

केंद्रित

अपनी सोच के स्तर के आधार पर, आप इस प्रकार संरचना बना सकते हैं:

कोर फंड:

एक लार्ज कैप

एक फ्लेक्सी कैप

एक हाइब्रिड इक्विटी और डेट फंड

एक संतुलित लाभ प्रकार का फंड

सैटेलाइट फंड:

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

ज़रूरत पड़ने पर एक मेटल आवंटन

यह विभाजन स्पष्टता प्रदान करता है। आप हर साल समीक्षा के साथ SIP जारी रख सकते हैं। बार-बार रोकने और फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। इससे व्यवहार संबंधी गलतियाँ कम होती हैं।

» सुझाए गए सुव्यवस्थितीकरण के साथ आपकी वर्तमान SIP सूची की समीक्षा

आप जारी रखने पर विचार कर सकते हैं:

एक फ्लेक्सी कैप

एक लार्ज कैप

एक मिड कैप

एक स्मॉल कैप

एक संतुलित लाभ

एक इक्विटी और डेट हाइब्रिड

आप दोनों फ्लेक्सी कैप और दोनों गोल्ड सिल्वर फंड रखने पर पुनर्विचार कर सकते हैं। प्रत्येक श्रेणी का एक फंड पर्याप्त है। क्योंकि बहुत सारे फंड रिटर्न नहीं बढ़ाते हैं। इससे ट्रैकिंग जटिल हो जाती है।

आपके पोर्टफोलियो में कीमती धातु फंडों का निवेश 5 से 7 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि धातुएँ हेज एसेट हैं। ये इक्विटी की तरह चक्रवृद्धि ब्याज नहीं देते। ये चक्रों के दौरान सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसलिए इन्हें छोटा रखें।

"6 लाख रुपये की एकमुश्त राशि का उपयोग कैसे करें"
आपने एकमुश्त निवेश के बारे में पूछा था। यह महत्वपूर्ण है। एकमुश्त राशि एक बार में पूरी तरह से इक्विटी में नहीं लगनी चाहिए। बाज़ार चक्रों में चलते हैं। इसलिए चरणबद्ध तरीके से निवेश करें। आप एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) के ज़रिए एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं। आप इस राशि को लिक्विड फंड में रख सकते हैं और 6 से 12 महीनों में अपने चुने हुए ग्रोथ फंडों में एसटीपी लगा सकते हैं।

इससे समय का जोखिम कम होता है। इससे अनुशासन भी बनता है। इसलिए आपके 6 लाख रुपये धीरे-धीरे निवेश किए जा सकते हैं। आप 50% कोर इक्विटी फंडों में और 30% सैटेलाइट ग्रोथ श्रेणी में लगा सकते हैं। शेष 20% हाइब्रिड श्रेणी में जा सकते हैं। इससे संतुलन और सुविधा मिलती है।

"डायरेक्ट फंडों की तुलना में रेगुलर फंडों में निवेश करें"
एक महत्वपूर्ण बात जो कई निवेशक भूल जाते हैं। प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन इनके लिए गहन ज्ञान, अनुशासन और व्यवहार नियंत्रण की आवश्यकता होती है। अधिकांश निवेशक भावनात्मक बिकवाली और गलत समय के कारण व्यय अनुपात पर बचत की तुलना में अधिक नुकसान उठाते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार योग्यता वाले म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित फंड के साथ, आपको मार्गदर्शन, संरचना और सुधार मिलता है। सलाहकार अनुशासन आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है। यह व्यय अनुपात में थोड़ी बचत से कहीं अधिक मूल्यवान है।

एक व्यक्तिगत योजनाकार पोर्टफोलियो के बहाव, पुनर्संतुलन की आवश्यकता और श्रेणी में बदलाव पर भी नज़र रखता है। इसलिए नियमित फंड निवेश दीर्घकालिक लाभ और व्यवहार प्रशिक्षण प्रदान करता है।

"इंडेक्स या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड"
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड या ईटीएफ को यह सोचकर चुनते हैं कि वे सरल और सस्ते हैं। लेकिन वे कमियों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

इंडेक्स फंड या ईटीएफ इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से नहीं बचेंगे। वे निवेश करेंगे चाहे कंपनी बढ़े या संघर्ष करे। फंड मैनेजर कोई निर्णय नहीं लेता। इसलिए जब बाजार चरम पर होता है, तो इंडेक्स फंड आक्रामक निवेश जारी रखते हैं। मंदी में भी वे पूरी तरह से गिर जाते हैं। कोई सहारा नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुसंधान टीमों के साथ काम करते हैं। वे खराब क्षेत्रों से बच सकते हैं। वे बाज़ार और अर्थव्यवस्था के आधार पर आवंटन में बदलाव कर सकते हैं। लंबी अवधि में, इससे बेहतर अल्फा और स्थिरता मिलती है। इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को जारी रखने से बेहतर वेल्थ कंपाउंडिंग होती है।

"SIP निरंतरता रणनीति"
एक बार युक्तिकरण हो जाने के बाद, बिना किसी रुकावट के हर महीने SIP जारी रखें। बार-बार रुकने और फिर से शुरू करने की आदत कंपाउंडिंग क्षमता को नुकसान पहुँचाती है। SIP तब सबसे अच्छा काम करता है जब आप सभी बाज़ार चक्रों से गुज़रते हैं। आपको सुधार के दौरान ज़्यादा फ़ायदा होता है क्योंकि कॉस्ट एवरेजिंग कारगर होती है।

इसलिए SIP राशि जारी रखें। आप आय के आधार पर हर साल SIP वृद्धि की समीक्षा भी कर सकते हैं। हर साल SIP में 10 से 15 प्रतिशत की वृद्धि करने से आपको तेज़ी से बड़ी राशि तक पहुँचने में मदद मिलती है।

"एसेट एलोकेशन आधारित दृष्टिकोण"
धन सृजन में एक महत्वपूर्ण बिंदु सही एसेट मिश्रण का होना है। इक्विटी वृद्धि देता है। हाइब्रिड संतुलन देता है। धातुएँ बचाव प्रदान करती हैं। डेट सुरक्षा प्रदान करता है। आपका एसेट एलोकेशन आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और समय सीमा के अनुरूप होना चाहिए।

चूँकि आप युवा हैं और आपकी दीर्घकालिक योजना है, इसलिए ज़्यादा इक्विटी एलोकेशन ठीक है। लेकिन जैसे-जैसे समय बीतता है, पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता जाता है। पुनर्संतुलन लाभ की रक्षा करता है और आवंटन को पुनर्स्थापित करता है।

इसलिए हर साल या बच्चे के जन्म, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति योजना जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं के दौरान अपने परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» व्यवहार प्रबंधन
कई पोर्टफोलियो खराब फंडों के कारण नहीं, बल्कि गलत फैसलों के कारण विफल होते हैं। गिरावट के दौरान बेचना। बाजार में गिरावट के समय एसआईपी बंद कर देना। पिछले रिटर्न के प्रदर्शन का पीछा करना। ये गलतियाँ धन को कम करती हैं।

अब तक आपका अनुशासन अच्छा रहा है। अस्थिरता के दौरान धैर्य बनाए रखें। इक्विटी धैर्य और समय का प्रतिफल देती है।

» वित्तीय लक्ष्यों की स्पष्टता
चूँकि अभी आपके कोई बच्चे नहीं हैं, इसलिए आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्य तय कर सकते हैं। सामान्य लक्ष्यों में शामिल हो सकते हैं:

सेवानिवृत्ति

भविष्य के बच्चे की शिक्षा

सपनों वाली जीवनशैली खरीदना

स्वास्थ्य सेवा भंडार

जब लक्ष्य स्पष्ट होते हैं, तो निवेश का उद्देश्य और भी मज़बूत हो जाता है। इसलिए आप प्रत्येक फंड श्रेणी को लक्ष्य क्षितिज से जोड़ सकते हैं। अल्पकालिक लक्ष्यों में इक्विटी का उपयोग नहीं करना चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों में हाइब्रिड समर्थन वाली इक्विटी का उपयोग करना चाहिए।

» समीक्षा और निगरानी की भूमिका
साल में एक बार समीक्षा करना पर्याप्त है। बार-बार समीक्षा करने से चिंता हो सकती है। वार्षिक समीक्षा निम्नलिखित की जाँच करने में मदद करती है:

फ़ंड का प्रदर्शन

व्यय विचलन

श्रेणी प्रासंगिकता

आवंटन संतुलन

फिर ज़रूरत पड़ने पर ही समायोजन करें। यह प्रगति आपको आत्मविश्वास और संतुलित रहने में मदद करती है।

"कर जागरूकता"
इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड के कराधान नियम इस प्रकार हैं:

अल्पकालिक (एक वर्ष से कम होल्डिंग) पर 20 प्रतिशत कर लगेगा

दीर्घकालिक (एक वर्ष से अधिक होल्डिंग) पर 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ 12.5 प्रतिशत कर लगेगा

डेट म्यूचुअल फ़ंड पर आपके आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

इसलिए इक्विटी फ़ंड को हमेशा लंबी अवधि के लिए रखें। इससे कर का प्रभाव कम होता है और बेहतर वृद्धि होती है।

"एसआईपी वृद्धि योजना"
आप समय के साथ एसआईपी बढ़ाने के लिए एक सरल योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए:

हर वेतन वृद्धि पर SIP बढ़ाएँ

बोनस के समय SIP बढ़ाएँ

निवेश के लिए रिवॉर्ड या अतिरिक्त आय का उपयोग करें

यह आदत धन प्राप्ति में तेज़ी लाती है। इसलिए जब आप 45 से 50 वर्ष की आयु तक पहुँचते हैं, तो आपके निवेश एक मज़बूत स्तर पर पहुँच सकते हैं।

"बीमा और सुरक्षा"
बड़ा निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है। अगर आपने पहले से नहीं लिया है, तो यह ज़रूरी है। बीमा धन की सुरक्षा करता है। बीमा के बिना, एक छोटी सी भी चिकित्सा दुर्घटना निवेश योजना को प्रभावित कर सकती है। इसलिए इस पहलू पर भी नज़र डालें। चूँकि आप विवाहित हैं, इसलिए दोनों को कवर करें।

"धन व्यवहार मानसिकता"
आप पहले से ही अनुशासित हैं। बस इन सरल सिद्धांतों का पालन करें:

बिना रुके निवेश करें

साल में एक बार समीक्षा करें

फंड ओवरलैप से बचें

एसेट एलोकेशन का पालन करें

मीडिया के शोर पर प्रतिक्रिया देने से बचें

यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है।

"अंततः"
आप सही रास्ते पर हैं। बस बारीक़ी और सरलीकरण की ज़रूरत है। आपका अनुशासन दिखाई दे रहा है। संरचना, धैर्य और समय-समय पर समीक्षा से आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह बढ़ेगा। 6 लाख रुपये के निवेश को एसटीपी (STP) के साथ अपनाएँ। और तर्कसंगत श्रेणियों के साथ एसआईपी (SIP) जारी रखें।

समय और निरंतरता के साथ, धन सृजन सहज और शांतिपूर्ण हो जाता है। आपको बस प्रतिबद्ध रहने और बाजार की चाल के दौरान ज़्यादा सोचने से बचने की ज़रूरत है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 04, 2025English
Career
नमस्कार सर, मैं एक NEET अभ्यर्थी हूं और 11वीं में हूं... लेकिन पिछले कुछ महीनों में मैंने एक कोचिंग छोड़कर दूसरी में दाखिला ले लिया है, लेकिन वहां जगह नहीं मिल पाई, इसलिए अब मैं नए सिरे से शुरुआत करूंगा और स्वयं अध्ययन करूंगा... मैं एएफएमसी जाना चाहता हूं... कृपया मुझे हर चीज के बारे में मार्गदर्शन करें... कृपया कृपया यह वास्तव में जरूरी है, मैं इसकी सराहना करूंगा।
Ans: ग्यारहवीं कक्षा में नए सिरे से शुरुआत करना बिल्कुल ठीक है, लेकिन शुरुआत में रोज़ाना सेल्फ स्टडी, लगातार रिवीज़न और साप्ताहिक मॉक टेस्ट के ज़रिए भौतिकी, रसायन विज्ञान और जीव विज्ञान के मज़बूत एनसीईआरटी फ़ंडामेंटल पर ध्यान केंद्रित करें। AFMC के लिए NEET कटऑफ़ और मेडिकल फ़िटनेस मानकों को ध्यान में रखें, पढ़ाई के साथ-साथ शारीरिक फ़िटनेस भी बढ़ाएँ, और ट्रैक पर बने रहने के लिए एक स्पष्ट दैनिक दिनचर्या के साथ अनुशासन बनाए रखें। आमतौर पर, कोचिंग संस्थान बदलने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन अगर शिक्षकों के साथ गंभीर समस्याएँ हैं, तो बदलाव करना समझ में आता है। हालाँकि, सफलता केवल कोचिंग संस्थान पर निर्भर नहीं करती; समर्पित अध्ययन भी ज़रूरी है। परीक्षा में सफलता के लिए लगन, निरंतरता के साथ सेल्फ स्टडी, समय पर पाठ्यक्रम पूरा करना, गहन रिवीज़न और पिछले प्रश्नपत्रों का अभ्यास करना बेहद ज़रूरी है। अगर आपकी इच्छाशक्ति प्रबल है, तो आप NEET दे सकते हैं; अन्यथा, बिना किसी हिचकिचाहट के अपना रास्ता चुनें। NEET जीवन में सफलता का अंतिम पैमाना नहीं है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
मैं pec chd cse डेटा साइंस का लक्ष्य बना रहा हूँ, जो josaa पर 16000 पर खुला और 19000 ews रैंक पर बंद हुआ। इस रैंक को हासिल करना कितना मुश्किल है। क्या बोर्ड्स प्रेप के साथ यह संभव है? ध्यान दें कि ये ews श्रेणी की रैंक हैं, CRL रैंक नहीं, तो क्या CRL और कुल पर्सेंटाइल के बारे में कोई अनुमान है?
Ans: EWS में 16,000-19,000 की रैंक प्राप्त करना थोड़ा कठिन है और इसके लिए आमतौर पर 90-93 पर्सेंटाइल (90,000-110,000 CRL) की आवश्यकता होती है, जो केवल बोर्ड परीक्षा की तैयारी के लिए बहुत कठिन है और इसके लिए आमतौर पर JEE-स्तर के केंद्रित अभ्यास की आवश्यकता होती है। लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आपके अंदर प्रबल इच्छाशक्ति, समर्पित प्रेरणा और एक लक्ष्य होना चाहिए। इन मानकों के बिना, JEE में सफलता प्राप्त करना संभव नहीं है। इसलिए, लगभग 95% छात्र परीक्षा पास करने का लक्ष्य प्राप्त नहीं कर पाते हैं। आपके प्रश्न से यह स्पष्ट नहीं है कि आप 2026 या 2027 की परीक्षा के लिए क्या लक्ष्य बना रहे हैं।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6736 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 06, 2025

Career
मेरे बेटे ने जेईई मेन्स 2026 का आवेदन पत्र भरते समय अनजाने में अपने माता-पिता के नाम के आगे "श्रीमान" और "श्रीमती" जोड़ दिया है। हालाँकि, आधार कार्ड और मैट्रिकुलेशन सर्टिफिकेट, दोनों में उसके माता-पिता के नाम बिना किसी उपसर्ग के दिखाई दे रहे हैं। वह करेक्शन विंडो टाइमलाइन में करेक्शन करने से चूक गया। क्या उसे परीक्षा में बैठने दिया जाएगा और JOSSA काउंसलिंग के दौरान कोई चुनौती आएगी, यदि हाँ, तो इसके लिए क्या उपाय हैं?
Ans: कृपया चिंता न करें। उसे जेईई मेन्स और जोसा काउंसलिंग में शामिल होने की अनुमति दी जाएगी। दस्तावेज़ सत्यापन के दौरान उपसर्ग की विसंगति को स्पष्ट करने के लिए आधार और मैट्रिक प्रमाणपत्रों के साथ एक हलफनामा/स्व-घोषणा पत्र जमा करें। फिर भी, किसी विशेषज्ञ की मदद से आवेदन पत्र बहुत सावधानी से भरने की सलाह दी जाती है। अगर एनटीए एक बार फिर सुधार विंडो खोलता है, तो उसी के लिए प्रयास करें। एनटीए जेईई वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1837 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Dec 05, 2025

Career
प्रिय महोदय, मैंने एक सामान्य इंजीनियरिंग कॉलेज से बी.टेक. किया, जो ज़्यादा प्रसिद्ध नहीं था। वहाँ पढ़ाई अच्छी नहीं थी, इसलिए मैंने अच्छी पढ़ाई नहीं की। मैंने कोडिंग सीखने की पूरी कोशिश की, जिसमें HTML, CSS, जावास्क्रिप्ट, रिएक्ट JS, DBA, PHP जैसी सभी तकनीकें शामिल थीं, क्योंकि मैं एक वेब डेवलपर बनना चाहता था। लेकिन HTML और CSS के अलावा मेरे दिमाग में कुछ भी नहीं आता था। मुझे ऐसी भाषा समझ नहीं आती जिसमें ज़्यादा जटिलताएँ हों। क्या यह मेरे अनुभव की कमी की वजह से है या पर्याप्त समय न दे पाने की वजह से? मुझे यकीन नहीं है। मैंने कई ऑनलाइन कोर्स किए और विदेश में डिप्लोमा करने की भी कोशिश की, जो किसी तरह पास हो गया। मैंने हाल ही में एंड्रॉइड डेवलपमेंट का कोर्स किया क्योंकि मुझे ऐप्स पसंद हैं, लेकिन पढ़ाई इतनी तेज़ थी कि मैं कुछ भी याद नहीं रख पाया। नोट्स लेने का भी समय नहीं मिला। कोर्स के दौरान मैंने असाइनमेंट किए और कोड समझा क्योंकि मुझे पास होना ही था, लेकिन कोर्स खत्म होने के बाद मैं सब कुछ भूल जाता हूँ। मैंने कई इंटरव्यू दिए। उनमें से कुछ तो मुझे मिल भी गए, लेकिन मैं अच्छा प्रदर्शन नहीं कर पाया, इसलिए उन्होंने मुझे जाने दिया। अब एआई के तेज़ी से बढ़ते चलन और नौकरी बाज़ार की ख़राब हालत के कारण, मैं दोबारा सोच रहा हूँ कि क्या पढ़ाई जारी रखूँ या यह सिर्फ़ समय की बर्बादी है। पिछले तीन सालों से मैं मज़दूरी जैसी नौकरी कर रहा हूँ, जिससे मुझे गुज़ारा करने और अपने ख़र्चों को पूरा करने के लिए कुछ नहीं मिलता। मैं सब कुछ सीखना चाहता हूँ, लेकिन जैसे ही मैं कंप्यूटर के सामने बैठता हूँ, मैं संगीत सुनने लगता हूँ या कुछ और पढ़ने लगता हूँ। मुझे ज़्यादा ध्यान केंद्रित करने के लिए क्या करना चाहिए? मुझे खुद पर भरोसा करने के लिए क्या करना चाहिए? क्या आज की दुनिया में आईटी की अभी भी गुंजाइश है? कृपया सलाह दें।
Ans: आपकी कहानी असफलता नहीं दर्शाती।
यह दृढ़ता, प्रयास और सुधार की इच्छा दर्शाती है।

ज़्यादातर लोग हार मान लेते हैं।
आपने नहीं मानी।
इसका मतलब है कि आप सफल होंगे - लेकिन सही तरीके से, पुराने तरीके से नहीं।

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