सुप्रभात महोदय, मेरे पास 3.7 करोड़ रुपये का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो, भारत में बचत खाते में 10 लाख रुपये और पीपीएफ/सुकन्या समृद्धि/एनपीएस में लगभग 30 लाख रुपये हैं। यूएई में मेरे बचत खाते में भी लगभग 30 लाख रुपये हैं। मेरी नौकरी चली गई है और मैं फिलहाल नौकरी ढूंढने की कोशिश कर रहा हूं। हम जुलाई तक यूएई में रहेंगे ताकि मेरी बेटी अपनी स्कूली शिक्षा पूरी कर सके। अगर मुझे तब तक नौकरी मिल जाती है, तो बहुत अच्छा होगा; लेकिन अगर नहीं, तो क्या मैं इन पैसों से रिटायर हो पाऊंगा? कृपया मान लें कि यूएई में मेरा बचत खाता जुलाई तक स्थानांतरण के दौरान खाली हो जाएगा। कृपया सुझाव दें।

Ans: प्रिय मित्रों,
आप पे-डे लोन के जाल में फँसे हुए हैं, जो तनावपूर्ण तो है लेकिन हल हो सकता है। सबसे महत्वपूर्ण कदम है तुरंत कोई भी नया लोन लेना या मौजूदा लोन को रोलओवर करना बंद कर देना, क्योंकि इससे स्थिति और बिगड़ सकती है। स्थिति पर नियंत्रण पाने के लिए अपने सभी मौजूदा लोन की राशि, देय तिथि और जुर्माने सहित सूची बनाएं। प्रत्येक ऋणदाता से संपर्क करें और जुर्माने में छूट, किस्तों में भुगतान या समझौता जैसी सहायता का अनुरोध करें—ईमानदारी से संपर्क करने पर कई ऋणदाता सहमत हो जाते हैं। यदि संभव हो, तो सभी पे-डे लोन को किसी एक सुरक्षित विकल्प जैसे वेतन अग्रिम, नियोक्ता लोन, एनबीएफसी लोन या सीमित पारिवारिक सहायता का उपयोग करके बंद कर दें, क्योंकि एक संरचित लोन कई महंगे लोन से बेहतर है। भावनात्मक दबाव कम करने के लिए अपनी स्थिति किसी भरोसेमंद व्यक्ति के साथ साझा करें। केवल आवश्यक वस्तुओं पर ध्यान केंद्रित करते हुए एक सख्त अल्पकालिक बजट का पालन करें और किसी भी अतिरिक्त आय को लोन चुकाने में लगाएं। भागने वाले ऋणदाताओं, अवैध ऋणदाताओं या नकदी के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें। अनुशासन और बातचीत से 12-18 महीनों के भीतर रिकवरी संभव है। सादर, नितिन नारखेड़े - संस्थापक, प्रॉस्पेरिटी लाइफस्टाइल हब
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Ans: वर्षों से आपका अनुशासन सराहनीय है।
आपने विभिन्न चरणों में संपत्ति अर्जित की।
आपने महंगाई से खुद को बचाए रखा।
आपने विदेश में रहते हुए भी योजना बनाई।
इससे आपको अब शक्ति मिलती है।
नौकरी छूटने से आपका पिछला अनुशासन नष्ट नहीं होता।

“वर्तमान जीवन स्थिति का आकलन
– आपकी आयु 46 वर्ष है।

आपकी बेटी 13 वर्ष की है।

आप फिलहाल आयहीन हैं।

यूएई में आपका प्रवास जुलाई तक जारी रहेगा।

स्थानांतरण खर्चों पर पहले ही विचार किया जा चुका है।

भावनात्मक तनाव होना स्वाभाविक है।

“संपत्ति का संक्षिप्त विवरण और वित्तीय आधार
– म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो 3.7 करोड़ रुपये है।

भारतीय बचत खाते में 10 लाख रुपये हैं।

दीर्घकालिक सरकारी समर्थित बचत 30 लाख रुपये है।

यूएई में जमा 30 लाख रुपये की बचत समाप्त हो जाएगी।

आपके पास दिल्ली में एक अपार्टमेंट है।
– देनदारियों का कोई उल्लेख नहीं है।

“नेट वर्थ की मजबूती का परिप्रेक्ष्य
– वित्तीय परिसंपत्तियाँ बहुत मजबूत बनी हुई हैं।

– बाजार से जुड़ी परिसंपत्तियाँ धन का प्रमुख हिस्सा हैं।

– स्थानांतरण के बाद भी तरलता बनी रहती है।

– घर का स्वामित्व जीवन यापन के दबाव को कम करता है।

– यह एक ठोस आधार है।

– कई सेवानिवृत्त लोगों के पास इससे भी कम होता है।

“रोजगार अंतराल का प्रभाव समीक्षा
– नौकरी छूटने से नकदी प्रवाह प्रभावित होता है।

– इससे धन का विनाश नहीं होता।

– समय अंतराल चिंता पैदा करता है।

– योजना बनाने से डर कम होता है।

– आपकी संचित निधि समय देती है।

– निर्णय शांत रहकर लेने चाहिए।

“मुख्य प्रश्न जो आप पूछ रहे हैं

– क्या नौकरी छूटने पर मैं सेवानिवृत्त हो सकता हूँ?

– क्या संचित निधि जीवन भर चल सकती है?

– क्या बच्चों की शिक्षा सुरक्षित रह सकती है?

– क्या जीवनशैली को बनाए रखा जा सकता है?

– क्या जोखिम का प्रबंधन किया जा सकता है?

ये जायज़ चिंताएँ हैं।

“सेवानिवृत्ति की आयु और भविष्य की दृष्टि”
– 46 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति जल्दी है।

– जीवन प्रत्याशा लंबी है।

– निधि दशकों तक चलनी चाहिए।

– मुद्रास्फीति लगातार बढ़ती रहेगी।

– विकास परिसंपत्तियाँ आवश्यक बनी रहेंगी।

– सुरक्षा योजना बनाना महत्वपूर्ण हो जाता है।

“भारत लौटने के बाद खर्च की वास्तविकता”
– अपने घर में रहना मददगार होता है।

– किराया शून्य हो जाता है।

“ भारत में लागत संयुक्त अरब अमीरात से कम है।

– शिक्षा का खर्च जारी रहेगा।

– जीवनशैली में संयम की आवश्यकता हो सकती है।

“ लचीलापन स्थिरता को बढ़ाता है।”

“ बच्चों की शिक्षा की ज़िम्मेदारी”
– बेटी अब 13 वर्ष की है।

– उच्च शिक्षा अभी बाकी है।

शिक्षा की लागत बढ़ेगी।

इस पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता।

योजना में इस लक्ष्य को पूरी तरह से शामिल करना आवश्यक है।

अलग से आवंटन अनिवार्य है।

वर्तमान तरलता की स्थिति
भारतीय बचत अल्पकालिक सहायता प्रदान करती है।

म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक मजबूती प्रदान करते हैं।

पीपीएफ और इसी तरह के निवेश सुरक्षा प्रदान करते हैं।

अभी तरलता पर्याप्त है।

आपातकालीन स्थिति में भी सुविधा उपलब्ध है।

घबराहट में लिए गए कदम टाले जा सकते हैं।

क्या आप तुरंत सेवानिवृत्त हो सकते हैं?
अनुशासन के साथ तकनीकी रूप से संभव है।

व्यावहारिक रूप से जीवनशैली में सामंजस्य आवश्यक है।

भावनात्मक रूप से असहज महसूस हो सकता है।

नौकरी से होने वाली आय सुरक्षा प्रदान करती है।

आंशिक कार्य सहायक हो सकता है।

सेवानिवृत्ति अनिवार्य नहीं है।

मध्य मार्ग के रूप में अर्ध-सेवानिवृत्ति
परामर्श कार्य तनाव कम कर सकता है।

– अंशकालिक भूमिकाएँ आत्मविश्वास बढ़ाती हैं।

आय निकासी के तनाव को कम करती है।

संग्रह में वृद्धि जारी रहती है।

मानसिक शांति में सुधार होता है।

यह अक्सर आदर्श स्थिति होती है।

निकासी जोखिम जागरूकता
समय से पहले सेवानिवृत्ति में अनुक्रमिक जोखिम होता है।

बाजार में गिरावट निकासी को प्रभावित कर सकती है।

समय का बहुत महत्व है।

संरचित निकासी योजना महत्वपूर्ण है।

अचानक निकासी से संग्रह को नुकसान होता है।

अनुशासन दीर्घायु की रक्षा करता है।

म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की भूमिका
म्यूचुअल फंड विकास के इंजन बने हुए हैं।

इन्हें सक्रिय रूप से प्रबंधित किया जाना चाहिए।

संपत्ति आवंटन अब अधिक महत्वपूर्ण है।

आक्रामकता को धीरे-धीरे कम किया जाना चाहिए।

गुणवत्ता पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण हो जाता है।

अतिव्यापी जोखिमों की समीक्षा की जानी चाहिए।

आज के समय में सक्रिय प्रबंधन क्यों महत्वपूर्ण है?
– मंदी के दौरान सक्रिय फंड समायोजित होते हैं।

मूल्यांकन की निगरानी की जाती है।

जोखिम को गतिशील रूप से नियंत्रित किया जाता है।

सूचकांक जोखिम पूरी तरह से कम हो जाता है।

निकासी कठोर हो सकती है।

सक्रिय निगरानी सेवानिवृत्त लोगों के लिए बेहतर है।

→ ऋण आवंटन का महत्व
→ ऋण स्थिरता प्रदान करता है।

ऋण निधि से निकासी शांत तरीके से की जा सकती है।

→ ऋण से इक्विटी की जबरन बिक्री से बचा जा सकता है।

→ यह नकदी प्रवाह को सुचारू बनाता है।

→ मन की शांति में सुधार होता है।

→ संतुलन आज के समय में आवश्यक है।

→ सरकार समर्थित बचत योजनाओं की भूमिका
→ पीपीएफ और इसी तरह की योजनाएँ सुरक्षा प्रदान करती हैं।

→ वे पूर्वानुमान प्रदान करती हैं।

→ तरलता नियमों का पालन करना आवश्यक है।

→ वे पूंजी संरक्षण में सहायक हैं।

→ उन्हें लंबे समय तक अछूता रखें।

– वे एक आधार का काम करते हैं।

बाजार की अस्थिरता को भावनात्मक रूप से प्रबंधित करना
– नौकरी छूटने से डर बढ़ता है।

बाजार भावनाओं को तीव्र करते हैं।

खबरों पर प्रतिक्रिया देने से बचें।

पूर्व निर्धारित योजना का पालन करें।

केवल वार्षिक रूप से समीक्षा करें।

भावनात्मक अनुशासन ही धन है।

निकासी के दौरान कर जागरूकता
– इक्विटी निकासी पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ पर कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर अधिक कर लगता है।

निकासी का क्रम महत्वपूर्ण है।

कर दक्षता से दीर्घायु बढ़ती है।

योजना बनाने से अप्रत्याशित स्थितियों से बचा जा सकता है।

अब आपको क्या नहीं करना चाहिए
– घबराहट में बिक्री से बचें।

पूरी इक्विटी को बेचने से बचें।

गारंटीशुदा रिटर्न के पीछे भागने से बचें।

अनौपचारिक रूप से उधार देने से बचें।

अपरिक्षित उत्पादों से बचें।
सरलता पूंजी की रक्षा करती है।

स्वास्थ्य और बीमा संबंधी पहलू
स्वास्थ्य बीमा मजबूत होना चाहिए।

नौकरी से जुड़ा बीमा समाप्त हो सकता है।

परिवार की सुरक्षा अत्यंत महत्वपूर्ण है।

चिकित्सा महंगाई अधिक है।

अपने बीमा की तुरंत समीक्षा करें।

यह आपकी पूंजी की सुरक्षा करता है।

जीवनशैली में बदलाव की वास्तविकता
सेवानिवृत्ति के बाद सोच-समझकर खर्च करना आवश्यक है।

इच्छाओं को सीमित करना होगा।

आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।

बच्चों की शिक्षा प्राथमिकता बनी रहती है।

यात्रा योजनाओं में बदलाव करना पड़ सकता है।

नियंत्रण आत्मविश्वास देता है।

जल्दी सेवानिवृत्ति का मनोवैज्ञानिक पहलू
पहचान का नुकसान हो सकता है।

काम जीवन को एक ढांचा प्रदान करता है।

सामाजिक जुड़ाव महत्वपूर्ण है।

उद्देश्य चिंता को दूर करता है।
– वित्तीय स्वतंत्रता का अर्थ आलस्य नहीं है।

– मानसिक योजना बनाना अत्यंत महत्वपूर्ण है।

“समय ही आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है”
– आपके पास अभी भी कई वर्ष हैं।

– आपकी पूंजी अभी भी बढ़ सकती है।

एक अच्छी नौकरी से स्थिति पूरी तरह बदल जाती है।

– निर्णय लेने में जल्दबाजी न करें।

छह से बारह महीने का समय दें।

– शांत मन से सोचने से परिणाम बेहतर होते हैं।

“प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका”
– निकासी को व्यवस्थित करने में सहायता करता है।

– जीवन के विभिन्न चरणों के अनुसार संपत्ति का प्रबंधन करता है।

– भावनात्मक गलतियों से बचाता है।

– संपत्ति आवंटन की समीक्षा करता है।

– बच्चों के लक्ष्यों की रक्षा करता है।

– अनिश्चितता में स्पष्टता लाता है।

“ अंतिम निष्कर्ष”
– आपका वित्तीय आधार मजबूत है।

– अनुशासन के साथ तत्काल सेवानिवृत्ति संभव है।

– नौकरी से होने वाली आय सुरक्षा और आराम प्रदान करती है।

– अर्ध-सेवानिवृत्ति एक संतुलित विकल्प है।

बच्चों की शिक्षा के लिए धन सुरक्षित रखना आवश्यक है।

सक्रिय निधि प्रबंधन आपकी वर्तमान स्थिति के अनुकूल है।

तरलता और ऋण स्थिरता लाते हैं।

धैर्य और सुनियोजित योजना आपके भविष्य की रक्षा करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप JEE Main 2027 के लिए पात्र होंगे, लेकिन JEE Advanced 2027 के लिए नहीं, क्योंकि आपने पहली बार कक्षा 12 की बोर्ड परीक्षा 2023 में दी थी, और NIOS पहली परीक्षा के वर्ष को रीसेट नहीं करता है। हालांकि, पात्रता मानदंडों में किसी भी बदलाव के लिए JEE (Mains) और JEE (Advance) का नवीनतम ब्रोशर डाउनलोड करने की पुरजोर सलाह दी जाती है।

शुभकामनाएं।
अगर आपको यह जवाब मिले तो मुझे फॉलो करें।
राधेश्याम

Ans: आपके अनुशासन और स्पष्टता की सराहना की जानी चाहिए।
आपने धैर्यपूर्वक संपत्ति अर्जित की है।
आपने समझदारी से अनावश्यक ऋण से परहेज किया है।
आपके प्रश्न परिपक्वता और दूरदर्शिता दर्शाते हैं।
आपकी वित्तीय स्थिति पहले से ही मजबूत है।

अब विस्तार से अधिक सुधार महत्वपूर्ण है।

“आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
– आपकी आयु 45 वर्ष है।

“ आप लचीलेपन के साथ स्वरोजगार करते हैं।

आपकी वार्षिक आय अनियमित है लेकिन अच्छी है।

आपके पास कोई ऋण या ईएमआई नहीं है।

आपकी किराये से होने वाली आय स्थिरता प्रदान करती है।

“ यह एक मजबूत आधार है।

“संपत्ति का अवलोकन और संतुलन
– म्यूचुअल फंड में आपका निवेश काफी अधिक है।

आपकी प्रत्यक्ष इक्विटी में भी निवेश काफी अधिक है।

आपकी अचल संपत्ति में पहले से ही निवेश है।

आपकी बाल शिक्षा योजना अच्छी तरह से प्रबंधित है।

आपकी एसआईपी अनुशासन उत्कृष्ट है।

आपकी कुल निवल संपत्ति मजबूत है।

“ तरलता और नकदी प्रवाह की स्थिति
– किराये से प्राप्त आय से हर महीने स्थिर नकदी मिलती है।

व्यापार से होने वाली आय अनियमित है।

एसआईपी (SIP) प्रतिबद्धताओं को आसानी से पूरा किया जाता है।

अतिरिक्त धन का नियमित रूप से निवेश किया जाता है।

तरलता बफर का आकलन आवश्यक है।

स्व-रोजगार वालों के लिए आपातकालीन स्थिति में बचत महत्वपूर्ण है।

जोखिम क्षमता बनाम जोखिम सहने की क्षमता
– जोखिम क्षमता स्पष्ट रूप से उच्च है।

जोखिम सहने की क्षमता भी उच्च प्रतीत होती है।

हालाँकि, संकेंद्रण जोखिम मौजूद है।

बाजार पोर्टफोलियो एक्सपोजर पर हावी हैं।

अस्थिरता के प्रभाव का मूल्यांकन किया जाना चाहिए।

विविधीकरण ही असली चिंता का विषय है।

संकेंद्रण जोखिम को समझना
– इक्विटी और म्यूचुअल फंड एक साथ चलते हैं।

बाजार में गिरावट दोनों को बुरी तरह प्रभावित करती है।

मनोवैज्ञानिक तनाव बढ़ सकता है।

तरलता अस्थायी रूप से कम हो सकती है।

दीर्घकालिक प्रतिफल अच्छे बने रहते हैं।
– लेकिन समय का जोखिम मौजूद है।

“आपके मूल प्रश्न का स्पष्टीकरण
“आप प्रतिफल के बारे में नहीं पूछ रहे हैं।

“आप संतुलन के बारे में पूछ रहे हैं।

“आप विवेकपूर्ण विविधीकरण चाहते हैं।

“आप जोखिम-प्रबंधित वृद्धि चाहते हैं।

“आप पूंजी संरक्षण के स्तर चाहते हैं।

“यह सही सोच है।

“क्या 70 लाख रुपये पूरी तरह से बाज़ार में निवेश किए जाने चाहिए?
“ बाज़ार में फिर से पूरी राशि लगाने से एकाग्रता बढ़ती है।

यह समय के जोखिम को बढ़ा देता है।

“मजबूत निवेशकों को भी संतुलन की आवश्यकता होती है।

“बाज़ार हमेशा सहयोग नहीं करते।

“आंशिक आवंटन समझदारी भरा है।

चरणबद्ध निवेश अधिक बुद्धिमानी भरा है।

“चरणबद्ध निवेश का महत्व
“एकमुश्त बाज़ार में प्रवेश करने से समय का जोखिम होता है।

“अस्थिरता अल्पकालिक मूल्य को प्रभावित कर सकती है।

चरणबद्ध निवेश से प्रवेश सुगम होता है।

भावनात्मक प्रबंधन में सुधार होता है।

निर्णय की गुणवत्ता उच्च बनी रहती है।

अनुशासन अनुभवी निवेशकों के लिए भी महत्वपूर्ण है।

→ ऋण आधारित साधनों की भूमिका
→ ऋण पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करता है।

ऋण समग्र अस्थिरता को कम करता है।

→ ऋण बाद में पुनर्संतुलन में सहायक होता है।

→ ऋण तरलता का भरोसा देता है।

→ प्रतिफल पूर्वानुमानित होते हैं।

→ मन की शांति से निर्णय लेने की क्षमता में सुधार होता है।

→ कुछ ऋण जोखिम क्यों आवश्यक है
→ आप स्व-रोजगार में हैं।

आपकी आय अनियमित है।

→ बाजार कभी भी गिर सकते हैं।

→ ऋण जीवनशैली की आवश्यकताओं को पूरा करता है।

→ जबरन शेयर बेचने से बचें।

यह दीर्घकालिक संपत्ति की रक्षा करता है।

→ डेट म्यूचुअल फंड का परिप्रेक्ष्य
– डेट फंड लचीलापन प्रदान करते हैं।

ये फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक कर-कुशल होते हैं।

इनकी तरलता बेहतर होती है।

मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

जोखिम फंड की गुणवत्ता के अनुसार भिन्न होता है।

चयन सोच-समझकर करना चाहिए।

“फिक्स्ड डिपॉजिट से अंधाधुंध बचना
– फिक्स्ड डिपॉजिट में पैसा फंसा रहता है।

कर दक्षता कम होती है।

रिटर्न मुद्रास्फीति से मुश्किल से ही अधिक होता है।

तरलता पर जुर्माना लग सकता है।

बेहतर विकल्प मौजूद हैं।

परिचितता से अधिक संरचना मायने रखती है।

“हाइब्रिड और संतुलित आवंटन पर विचार
– हाइब्रिड फंड वृद्धि और स्थिरता का मिश्रण होते हैं।

अस्थिरता नियंत्रण में रहती है।

पूंजी संरक्षण के लिए उपयुक्त।

आंशिक पूंजी के लिए अच्छा निवेश विकल्प।

स्वचालित पुनर्संतुलन में सहायक।

– अनिश्चित बाज़ारों के दौरान उपयोगी।

“सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लिए क्यों उपयुक्त हैं?
“सक्रिय प्रबंधक बाज़ार चक्रों के अनुसार खुद को समायोजित करते हैं।

“मूल्यांकन उनके लिए मायने रखता है।

क्षेत्रीय रोटेशन को नियंत्रित किया जाता है।

“नुकसान से सुरक्षा बेहतर होती है।

“एकाग्रता जोखिम कम होता है।

“निष्क्रिय निवेश में यह लचीलापन नहीं होता।

“सूचकांक निवेश के नुकसान
“सूचकांक बाज़ारों का अंधाधुंध अनुसरण करता है।

“मूल्यांकन पर कोई नियंत्रण नहीं होता।

“नुकसान का पूरा प्रभाव पड़ता है।

उबरने में धैर्य लगता है।

“भावनात्मक तनाव बढ़ता है।

“सक्रिय प्रबंधन यहाँ मूल्य जोड़ता है।

“मौजूदा इक्विटी पोर्टफोलियो समीक्षा विचार
“इक्विटी निवेश पहले से ही अधिक है।

अतिरिक्त इक्विटी का चयन सोच-समझकर करना चाहिए।

“धारिताओं में दोहराव से बचें।

“ निवेश शैलियों में विविधता लाना महत्वपूर्ण है।
– अभी अत्यधिक आक्रामक रुख अपनाने से बचें।

– पूंजी संरक्षण का महत्व बढ़ जाता है।

• परिसंपत्ति आवंटन दिशा का सुझाव
• इक्विटी में बहुमत बनाए रखें।

• ऋण को स्थिरता प्रदान करने वाले कारक के रूप में कार्य करना चाहिए।

• आवंटन सोच-समझकर किया जाना चाहिए।

• बाजार के उतार-चढ़ाव के प्रति प्रतिक्रियाशील न हों।

• वार्षिक समीक्षा करें।

• समय के साथ धीरे-धीरे समायोजन करें।

• आपातकालीन और अवसर निधि
• स्व-रोजगार पेशेवरों को सुरक्षा की आवश्यकता होती है।

• कम से कम एक वर्ष के खर्चों को कवर करें।

• इससे मंदी के दौरान घबराहट से बचा जा सकता है।

• अवसर खरीद भी संभव हो जाती है।

• आत्मविश्वास से निर्णय लेने की क्षमता बढ़ती है।

• तरलता से शक्ति मिलती है।

• वैकल्पिक रणनीतियों की भूमिका
• अनियमित उत्पादों से बचें।

अपारदर्शी संरचनाओं से बचें।

सरलता ही सर्वोत्तम है।
पारदर्शिता से विश्वास बढ़ता है।

तरलता से समझौता नहीं किया जाना चाहिए।

नियंत्रणीय जोखिमों पर ध्यान केंद्रित करें।

कर दक्षता जागरूकता
पूंजीगत लाभ नियोजन महत्वपूर्ण है।

चरणबद्ध निवेश कर प्रबंधन में सहायक होता है।

ऋण निधियों पर कर स्लैब के अनुसार लगता है।

इक्विटी पर निकासी के समय कर लगता है।

निकासी नियोजन बाद में महत्वपूर्ण हो जाता है।

संरचना दक्षता को बढ़ावा देती है।

सेवानिवृत्ति नियोजन का दृष्टिकोण
सेवानिवृत्ति अभी दूर है।

लेकिन तैयारी शुरू करनी होगी।

इक्विटी दीर्घकालिक विकास को गति प्रदान करेगी।

ऋण बाद में आय को स्थिर करेगा।

संतुलित संचय भविष्य के स्व-निवेश लाभ में सहायक होता है।

यह दूरदर्शिता मूल्यवान है।


“बच्चों के लिए निर्धारित लक्ष्य पहले से ही सुरक्षित हैं
– शिक्षा योजना मजबूत है।

एसआईपी (SIP) का अनुशासन उत्कृष्ट है।

इसमें कोई बदलाव करने की आवश्यकता नहीं है।

एक ही निवेश को बार-बार दोहराने से बचें।

बच्चों के लिए निर्धारित लक्ष्य को अलग रखें।

इससे भविष्य में भ्रम कम होगा।

“व्यवहारिक अनुशासन मजबूत है
– आप नियमित रूप से निवेश करते हैं।

आप जल्दबाजी में कोई कदम नहीं उठाते।

आप अतिरिक्त धन को तर्कसंगत रूप से पुनर्निवेश करते हैं।

यह दुर्लभ है।

इस मजबूती को बनाए रखें।

अनावश्यक रूप से चीजों को जटिल न बनाएं।

“70 लाख रुपये का क्या न करें
– पूरी राशि एक साथ निवेश न करें।

तेजी से बदलते रुझानों के पीछे न भागें।

अंधाधुंध तरीके से अत्यधिक विविधीकरण न करें।

दीर्घकालिक रूप से निष्क्रिय निवेश न करें।

जोखिम प्रबंधन को नजरअंदाज न करें।”
– भावनात्मक निर्णयों से बचें।

“निवेश का सुझाया गया तरीका
– उद्देश्य के अनुसार धन का विभाजन करें।

कुछ स्थिरता के लिए।

कुछ विकास के लिए।

कुछ तरलता के लिए।

धीरे-धीरे निवेश करें।

वार्षिक समीक्षा करें।

“प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
– आवंटन को व्यवस्थित करने में मदद करता है।

अति निवेश की गलतियों से बचाता है।

जीवन के लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाता है।

व्यवहार संबंधी जोखिमों का प्रबंधन करता है।

निष्पक्ष रूप से समीक्षा करता है।

दीर्घकालिक मूल्य जोड़ता है।

“अंतिम निष्कर्ष
– आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है।

एकाग्रता जोखिम मुख्य चिंता का विषय है।

बाजार में पूर्ण पुनर्निवेश में सावधानी बरतनी चाहिए।

आंशिक ऋण आवंटन संतुलन में सुधार करता है।

चरणबद्ध निवेश समय जोखिम को कम करता है।

– सक्रिय प्रबंधन आपकी प्रोफ़ाइल के अनुकूल है।

तरलता बफर आवश्यक है।

संरचित विविधीकरण धन की रक्षा और वृद्धि करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने ईमानदारी से यह प्रश्न पूछकर साहस दिखाया है।
इस उम्र में कई लोग आंकड़ों का सामना करने से कतराते हैं।
आप अब जिम्मेदारी ले रहे हैं।
यह अपने आप में एक मजबूत सकारात्मक कदम है।
परिणामों में सुधार के लिए अभी भी समय है।
अनुशासन से प्रगति संभव है।

“वर्तमान आयु और समय उपलब्धता
“आपकी आयु अब 54 वर्ष है।

सेवानिवृत्ति नियोजन के लिए लगभग छह वर्ष का समय है।

समय सीमित है, लेकिन समाप्त नहीं हुआ है।

अब ध्यान स्थिरता और नियंत्रण पर केंद्रित होना चाहिए।

आक्रामक जोखिमों को धीरे-धीरे कम करना चाहिए।

प्रतिफल के पीछे भागने से ज्यादा निरंतरता मायने रखती है।

“आय स्थिति आकलन
“मासिक वेतन 40,000 रुपये है।

आय स्थिर और अनुमानित प्रतीत होती है।

अब वेतन वृद्धि सीमित हो सकती है।

योजना केवल स्थिर आय को ध्यान में रखकर ही बनानी चाहिए।

भविष्य में होने वाली अनिश्चित वेतन वृद्धि पर निर्भर रहने से बचें।

बचत अनुशासन से ही संभव है।

→ खर्च के प्रति जागरूकता और वास्तविकता
→ खर्चों का पूरा विवरण नहीं दिया गया था।

→ ऋण नकदी प्रवाह पर दबाव का संकेत देते हैं।

→ जीवनशैली पर होने वाले खर्चों की ईमानदारी से समीक्षा करना आवश्यक है।

→ इस स्तर पर छोटी बचत भी मायने रखती है।

→ फिजूलखर्ची पर कड़ा नियंत्रण आवश्यक है।

→ खर्चों पर नज़र रखना अब अत्यंत महत्वपूर्ण हो गया है।

→ ऋण और देनदारी का अवलोकन
→ कुल ऋण का बोझ काफी अधिक है।

→ 6 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण है।

→ 2 लाख रुपये का अतिरिक्त व्यक्तिगत ऋण है।

→ 5,000 रुपये की दोपहिया वाहन ऋण की EMI चल रही है।

→ 35,000 रुपये का LIC पॉलिसी ऋण है।

→ कई ऋण तनाव बढ़ाते हैं।

→ ब्याज लागत का प्रभाव
→ व्यक्तिगत ऋणों पर ब्याज दर अधिक है।

→ दोपहिया वाहन ऋण भी अधिक महंगा है।

→ LIC पॉलिसी लोन से पॉलिसी के लाभ कम हो जाते हैं।
– उच्च ब्याज दर भविष्य की बचत को नष्ट कर देती है।

लोन पर नियंत्रण सबसे पहली प्राथमिकता होनी चाहिए।

उच्च ब्याज दर के मुकाबले रिटर्न आसानी से नहीं मिल सकता।

→ संपत्ति की स्थिति का अवलोकन
→ कोच्चि में आवासीय मकान स्वामित्व में है।

मकान जीवन की सुरक्षा प्रदान करता है।

→ वर्तमान में कोई किराये की आय नहीं है।

→ सेवानिवृत्ति के लिए मकान नहीं बेचना चाहिए।

→ भावनात्मक और व्यावहारिक मूल्य अधिक है।

→ इसे एक सुरक्षित संपत्ति के रूप में मानें।

→ निवेश का संक्षिप्त विवरण
→ इक्विटी शेयरों में ₹58,000 का निवेश है।

→ म्यूचुअल फंड में ₹15,000 का निवेश है।

→ कुल वित्तीय निवेश बहुत कम हैं।

→ इससे चक्रवृद्धि लाभ सीमित हो जाते हैं।

→ हालांकि, अभी से शुरुआत करना फायदेमंद है।

→ छोटे कदम भी मायने रखते हैं।

→ तरलता और आपातकालीन स्थिति
– कोई स्पष्ट आपातकालीन निधि मौजूद नहीं है।

ऋण अतीत की आपात स्थितियों का संकेत देते हैं।

आपातकालीन निधि की कमी उधार लेने को मजबूर करती है।

इस चक्र को रोकना होगा।

आपातकालीन निधि आधार है।

इसके बिना, बचत बार-बार टूटती है।

प्राथमिकता में बदलाव आवश्यक
– स्थिरता के बाद सेवानिवृत्ति बचत आती है।

पहली प्राथमिकता नकदी प्रवाह नियंत्रण है।

दूसरी प्राथमिकता ऋण कम करना है।

तीसरी प्राथमिकता आपातकालीन निधि है।

चौथी प्राथमिकता सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना है।

क्रम अब बहुत मायने रखता है।

ऋण कम करने की रणनीति का महत्व
– ऋण कम करने से गारंटीकृत प्रतिफल मिलता है।

भावनात्मक राहत से अनुशासन भी बढ़ता है।

कम किस्तों से मासिक नकदी बचती है।

इस नकदी को बचत में लगाया जा सकता है।

सेवानिवृत्ति नियोजन के लिए मुक्त नकदी प्रवाह आवश्यक है।

कर्ज भविष्य की प्रगति में बाधा डालता है।

• सबसे पहले किस ऋण पर ध्यान दें?
• सबसे अधिक ब्याज वाले ऋण पर पहले ध्यान दें।

व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर सबसे अधिक ब्याज वाले होते हैं।

इसके बाद दोपहिया वाहन ऋण लिया जा सकता है।

• एलआईसी पॉलिसी ऋण को समय से पहले चुका देना चाहिए।

• पॉलिसी का मूल्य वापस आ जाना चाहिए।

• नए ऋण लेने से पूरी तरह बचें।

• एलआईसी पॉलिसी की समीक्षा
• एलआईसी पॉलिसी वर्तमान में गिरवी रखी हुई है।

• इससे परिपक्वता मूल्य कम हो जाता है।

• कई एलआईसी पॉलिसियां ​​कम रिटर्न देती हैं।

• यहां बीमा और निवेश का मिश्रण है।

• ऐसी पॉलिसियां ​​सेवानिवृत्ति के दौरान लाभ को प्रभावित करती हैं।

• इस पॉलिसी के उद्देश्य की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

• एलआईसी पॉलिसी पर कार्रवाई
• यदि एलआईसी निवेश-उन्मुख है, तो पुनर्विचार करें।

• सरेंडर करने से धनराशि प्राप्त हो सकती है।

• सरेंडर मूल्य का उपयोग करके ऋण चुकाया जा सकता है।

• बची हुई राशि से बचत का पुनर्निर्माण किया जा सकता है।
– पॉलिसी जारी रखने से मिलने वाले लाभों का औचित्य सिद्ध होना चाहिए।

– भावनात्मक लगाव से बचना चाहिए।

आपातकालीन निधि का निर्माण
– आपातकालीन निधि बुनियादी खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।

कम से कम छह महीने की जरूरतों को पूरा करने का लक्ष्य रखें।

छोटी मासिक राशि से शुरुआत करें।

इसे निवेश से अलग रखें।

इससे भविष्य में उधार लेने से बचा जा सकता है।

स्थिरता से मानसिक शांति मिलती है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्य की वास्तविकता का आकलन
– सेवानिवृत्ति की आयु निकट है।

कॉर्पस बनाने का समय कम है।

अपेक्षाएं यथार्थवादी होनी चाहिए।

पूरक आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।

जोखिम भरे रिटर्न के वादों से बचें।

पूंजी संरक्षण महत्वपूर्ण हो जाता है।

– इस चरण में इक्विटी की भूमिका
– इक्विटी की अभी भी भूमिका है।

लेकिन जोखिम सीमित होना चाहिए।

सेवानिवृत्ति के निकट अस्थिरता नुकसानदायक हो सकती है।
– संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।
– विकास के लिए इक्विटी।
– स्थिरता के लिए डेट।

• म्यूचुअल फंड रणनीति विचार प्रक्रिया
• म्यूचुअल फंड लचीलापन प्रदान करते हैं।

• एसआईपी मासिक बचत को अनुशासित करने में सहायक होता है।

• सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इस चरण के लिए उपयुक्त हैं।

• फंड प्रबंधक जोखिम को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं।

• यह नुकसान से बेहतर सुरक्षा प्रदान करता है।

• इंडेक्स फंड में ऐसा नियंत्रण नहीं होता है।

• इंडेक्स फंड अब जोखिम भरे क्यों हैं?
• इंडेक्स फंड बाजार के साथ पूरी तरह से गिरते हैं।

• बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं मिलती।

• सेवानिवृत्ति के निकट, रिकवरी का समय कम होता है।

• भावनात्मक घबराहट का जोखिम बढ़ जाता है।

• सक्रिय फंड जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करते हैं।

• इंडेक्स से मेल खाने की तुलना में स्थिरता अधिक महत्वपूर्ण है।

• डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
• डायरेक्ट फंड्स के लिए मजबूत आत्म-अनुशासन की आवश्यकता होती है।
– गलत फंड का चुनाव बहुत नुकसानदायक हो सकता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई मार्गदर्शन नहीं मिलता।

रेगुलर फंड्स सहायता प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का मार्गदर्शन सहायक होता है।

व्यवहार प्रबंधन अब बेहद महत्वपूर्ण है।

मासिक बचत की संभावना
– आज के समय में 3,000 रुपये भी मायने रखते हैं।

छोटी राशि से शुरुआत करें, लेकिन नियमित रहें।

ऋण चुकाने के बाद राशि बढ़ाएं।

वेतन मिलते ही बचत को स्वचालित करें।

अतिरिक्त धन का इंतजार न करें।

अतिरिक्त धन अपने आप नहीं आता।

खर्चों को तर्कसंगत बनाने के उपाय

सदस्यता और विवेकाधीन खर्चों की समीक्षा करें।

गैर-जरूरी खर्चों में कटौती करें।

जीवनशैली में सुधार को स्थगित करें।

इच्छाओं के बजाय जरूरतों पर ध्यान दें।

बचाया गया हर रुपया मायने रखता है।

अनुशासन आत्मविश्वास बढ़ाता है।

• परिसंपत्ति आवंटन दृष्टिकोण
• अधिकांश निवेश स्थिर परिसंपत्तियों में होना चाहिए।

विकासशील परिसंपत्तियों में कम निवेश करें।

• एकाग्रता जोखिम से बचें।

• रुझान वाले शेयरों के पीछे न भागें।

• स्थिरता अटकलों से बेहतर है।

• अब पूंजी संरक्षण महत्वपूर्ण है।

• शेयर निवेश समीक्षा
• मौजूदा शेयरों की सावधानीपूर्वक समीक्षा आवश्यक है।

• बार-बार ट्रेडिंग से बचें।

• उच्च जोखिम वाले शेयरों को धीरे-धीरे कम करें।

• पूंजी संरक्षण अब महत्वपूर्ण है।

• प्राप्त आय का बुद्धिमानी से पुनर्निवेश करें।

• भावनात्मक निर्णय लेना बंद करें।

• सेवानिवृत्ति आय योजना विचार
• सेवानिवृत्ति आय पूर्वानुमानित होनी चाहिए।

• मासिक नकदी प्रवाह आवश्यक है।

• पूंजी लंबे समय तक चलनी चाहिए।

• एकमुश्त निकासी से बचें।

योजना बनाते समय दीर्घायु का ध्यान रखना चाहिए।

स्वास्थ्य संबंधी खर्च बाद में बढ़ सकते हैं।

स्वास्थ्य बीमा का महत्व
- उम्र बढ़ने के साथ चिकित्सा खर्च भी बढ़ता है।

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा आवश्यक है।

यह सेवानिवृत्ति बचत की रक्षा करता है।

पॉलिसी में अंतराल से बचें।

हर साल कवरेज की समीक्षा करें।

स्वास्थ्य संबंधी अप्रत्याशित खर्च बचत को तेजी से खत्म कर देते हैं।

कर दक्षता संबंधी विचार
- कर का सावधानीपूर्वक आकलन करें।

म्यूचुअल फंड कर दक्षता प्रदान करते हैं।

लाभ पर कर केवल निकासी पर ही लगता है।

इक्विटी लाभ के लिए विशिष्ट नियम हैं।

ऋण लाभ पर कर स्लैब के अनुसार लगता है।

योजना बनाकर अनावश्यक कर से बचा जा सकता है।

व्यवहारिक अनुशासन आवश्यक
- बाजार की अस्थिरता धैर्य की परीक्षा लेगी।

घबराहट में शेयर बेचने से बचें।

लालच में आकर शेयर खरीदने से बचें।

– चुने हुए मार्ग पर टिके रहें।

वार्षिक समीक्षा पर्याप्त है।
भावनात्मक नियंत्रण महत्वपूर्ण है।

“अतिरिक्त आय की भूमिका
“ छोटी अतिरिक्त आय के विकल्पों का पता लगाएं।

कौशल-आधारित कार्य सहायक हो सकते हैं।

थोड़ी सी अतिरिक्त आय भी मददगार होती है।

इसे पूरी तरह से बचत में लगाएं।

“ जीवनशैली में वृद्धि न करें।

हमारा उद्देश्य सेवानिवृत्ति सुरक्षा है।

“ पारिवारिक संचार
“ परिवार को अपनी सीमाओं का पता होना चाहिए।

“ साथ मिलकर यथार्थवादी अपेक्षाएं निर्धारित करें।

“ बाद में वित्तीय आश्चर्यों से बचें।

पारदर्शिता तनाव कम करती है।

“ साझा जिम्मेदारी अनुशासन में सहायक होती है।

“ सहयोग सफलता की संभावनाओं को बढ़ाता है।

“ बचने योग्य सामान्य गलतियाँ
“ उच्च प्रतिफल के वादों के पीछे भागना।

ऋण समस्या को अनदेखा करना।

आपात स्थितियों के लिए सेवानिवृत्ति के धन का उपयोग करना।

बार-बार पोर्टफोलियो में बदलाव करना।

कार्रवाई में और देरी करना।

दूसरों से तुलना करना।

मनोवैज्ञानिक पहलू
देर से शुरुआत करने का अपराधबोध होना स्वाभाविक है।

बीते हुए कल पर ध्यान न दें।

अभी जिन कार्यों को आप नियंत्रित कर सकते हैं, उन पर ध्यान केंद्रित करें।

छोटी-छोटी जीत आत्मविश्वास बढ़ाती हैं।

पूर्णता से अधिक प्रगति महत्वपूर्ण है।

आशा बनी रहनी चाहिए।

सफलता अब कैसी दिखती है
ऋण का बोझ कम होना।

आपातकालीन निधि का होना।

नियमित मासिक बचत की आदत।

जोखिम पर नियंत्रण।

सेवानिवृत्ति के लिए अनुमानित आय।

मन की शांति।

अंतिम विचार
आप देर से आए हैं, लेकिन आप असहाय नहीं हैं।

ऋण कम करना पहली प्राथमिकता है।

आपातकालीन निधि आवश्यक है।
– एलआईसी पॉलिसी की सावधानीपूर्वक समीक्षा आवश्यक है।
– म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति में सहायक हो सकते हैं।
– सक्रिय प्रबंधन आपकी वर्तमान स्थिति के अनुकूल है।
– अनुशासन राशि से अधिक महत्वपूर्ण है।
– निरंतर प्रयास से सुधार संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: यह अच्छा है कि आप यह प्रश्न पूछ रहे हैं।
कई लोग बिना समझे अंधाधुंध निवेश करते हैं।
आपका इरादा ज़िम्मेदारी और जागरूकता दर्शाता है।
यह सही शुरुआत है।
स्पष्टता के साथ म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा काम करते हैं।
सीखने की आपकी तत्परता की मैं सराहना करता हूँ।

“असली सवाल को समझना”
– आप केवल रिटर्न नहीं चाहते।

आप सुरक्षा और विकास चाहते हैं।

आप निर्णयों में विश्वास चाहते हैं।

आप कम गलतियाँ करना चाहते हैं।

यह मानसिकता बहुत महत्वपूर्ण है।

म्यूचुअल फंड के लिए लक्ष्य-आधारित सोच की आवश्यकता होती है।

“अच्छे म्यूचुअल फंड” एक सापेक्ष शब्द क्यों है?
– कोई एक सर्वश्रेष्ठ फंड नहीं है।

लोकप्रियता से अधिक उपयुक्तता मायने रखती है।

उम्र के साथ जोखिम सहनशीलता बदलती है।

आय की स्थिरता मायने रखती है।

समय सीमा बहुत मायने रखती है।

भावनात्मक सुकून भी मायने रखता है।


• प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
• एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लक्ष्यों के अनुरूप धन का चयन करता है।

मनमाने सुझाव अक्सर विफल हो जाते हैं।

व्यक्तिगत परिस्थितियाँ ही उपयुक्तता निर्धारित करती हैं।

धन का चयन अनुमान लगाना नहीं है।

यह एक सुनियोजित प्रक्रिया है।

मार्गदर्शन से महंगी गलतियों से बचा जा सकता है।

• किसी भी धन का चयन करने से पहले पहला कदम
• अपने लक्ष्य को स्पष्ट रूप से पहचानें।

• अल्पकालिक लक्ष्य दीर्घकालिक लक्ष्यों से भिन्न होते हैं।

• सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए स्थिरता आवश्यक है।

धन सृजन के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

• आपातकालीन निधि को अलग रखना चाहिए।

• लक्ष्यों को आपस में मिलाने से भ्रम की स्थिति उत्पन्न होती है।

• समय सीमा का महत्व
• तीन वर्ष से कम की अवधि में सुरक्षा की आवश्यकता होती है।

• तीन से सात वर्ष की अवधि में संतुलन की आवश्यकता होती है।

• सात वर्ष से अधिक की अवधि विकास पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

• समय बाजार की अस्थिरता को अवशोषित करता है।

• अधिक समय जोखिम को कम करता है।
– कम समय अनिश्चितता को बढ़ाता है।

“जोखिम को सही ढंग से समझना”
“जोखिम केवल हानि ही नहीं है।

“जोखिम भावनात्मक घबराहट भी है।

“गलत फंड से नींद उड़ जाती है।

“घबराहट में बिक्री से धन नष्ट हो जाता है।

“सही फंड आपको शांत रखता है।

“शांत निवेशक बेहतर रिटर्न कमाते हैं।

“सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों महत्वपूर्ण हैं”
“बाजार लगातार बदलते रहते हैं।

“कंपनियां ऊपर-नीचे होती रहती हैं।

“सक्रिय प्रबंधक इन परिवर्तनों पर नज़र रखते हैं।

“वे तनाव के दौरान जोखिम कम करते हैं।

“वे गुणवत्तापूर्ण निवेश बढ़ाते हैं।

“यह लचीलापन पूंजी की रक्षा करता है।

“सूचकांक फंडों के नुकसान”
“सूचकांक फंड बाजार का अंधाधुंध अनुसरण करते हैं।

“नुकसान से बचाव का कोई प्रावधान नहीं है।

“बड़े पैमाने पर गिरावट के दौरान पूरी तरह से नुकसान होता है।

– रिकवरी में समय लगता है।

लक्ष्य के करीब पहुंचने पर यह बहुत नुकसान पहुंचाता है।

सक्रिय फंड जोखिम का बेहतर प्रबंधन करते हैं।

• परिसंपत्ति आवंटन का महत्व
• सारा पैसा इक्विटी में न लगाएं।

• ऋण स्थिरता प्रदान करता है।

• इक्विटी वृद्धि प्रदान करती है।

• संतुलन अस्थिरता को कम करता है।

• आवंटन उम्र के साथ बदलना चाहिए।

• इससे दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित होती है।

• इक्विटी म्यूचुअल फंड श्रेणियों की व्याख्या
• बड़े फंड स्थिर कंपनियों में निवेश करते हैं।

• मध्यम फंड उच्च वृद्धि का लक्ष्य रखते हैं।

छोटी कंपनियां अधिक अस्थिरता लाती हैं।

• फ्लेक्सी-स्टाइल फंड आकार के अनुसार समायोजित होते हैं।

• संतुलित शैली के फंड ऋण और इक्विटी का मिश्रण होते हैं।

• प्रत्येक का एक अलग उद्देश्य होता है।

• बड़े निवेश वाले इक्विटी फंड का उपयोग कब करें
– रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

शुरुआती निवेशकों के लिए उपयुक्त।

सेवानिवृत्ति के निकट निवेश के लिए उपयुक्त।

अस्थिरता कम रहती है।

विकास स्थिर रहता है।

विश्वास अधिक बना रहता है।

मध्यम निवेश वाले इक्विटी फंड का उपयोग कब करें
– लंबी अवधि के निवेश के लिए उपयुक्त।

मध्यम जोखिम लेने वालों के लिए उपयुक्त।

रिटर्न अधिक हो सकता है।

गिरावट कभी-कभी तीव्र हो सकती है।

धैर्य की आवश्यकता होती है।

एसआईपी अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करता है।

छोटी कंपनियों पर केंद्रित फंड का उपयोग कब करें
– केवल लंबी अवधि के निवेश के लिए।

केवल उच्च जोखिम सहनशीलता वाले निवेशकों के लिए।

लक्ष्यों के निकट निवेश के लिए उपयुक्त नहीं।

अस्थिरता बहुत अधिक होती है।

रिटर्न में व्यापक उतार-चढ़ाव होता है।
– आवंटन सीमित होना चाहिए।

फ्लेक्सी-स्टाइल इक्विटी फंड्स की भूमिका
– प्रबंधक विभिन्न बाज़ार आकारों में निवेश करते हैं।

– वे मूल्यांकन के अनुसार प्रतिक्रिया देते हैं।

– वे एकाग्रता जोखिम को कम करते हैं।

अनिश्चित बाज़ारों के लिए उपयुक्त।

– अच्छा कोर होल्डिंग।

जीवन के सभी चरणों में उपयोगी।

संतुलित शैली के फंड्स की व्याख्या
– इक्विटी और डेट का मिश्रण होता है।

– अस्थिरता कम होती है।

– रिटर्न स्थिर होते हैं।

– रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त।

– सेवानिवृत्ति के निकट उपयुक्त।

– आय स्थिरता प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड की समझ
– डेट फंड निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करते हैं।

– रिटर्न अधिक स्थिर होते हैं।

– जोखिम क्रेडिट गुणवत्ता पर निर्भर करता है।

कम अवधि सुरक्षा संबंधी ज़रूरतों के लिए उपयुक्त है।

लंबी अवधि ब्याज दर चक्रों के अनुकूल है।

चयन सावधानीपूर्वक करना चाहिए।

• डेट फंड क्यों महत्वपूर्ण हैं?
• ये समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं।

• ये अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।

• ये बाज़ार में गिरावट के दौरान मददगार होते हैं।

• ये नियमित निकासी की सुविधा देते हैं।

• ये नींद की गुणवत्ता में सुधार करते हैं।

• ये संतुलन लाते हैं।

• कर संबंधी जानकारी
• इक्विटी लाभ के लिए होल्डिंग अवधि के नियम हैं।

• दीर्घकालिक इक्विटी लाभ पर कम कर लगता है।

• अल्पकालिक लाभ पर अधिक कर लगता है।

• डेट लाभ पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

• होल्डिंग अवधि की योजना बनाने से कर कम होता है।

• निकासी की योजना महत्वपूर्ण है।

• एसआईपी बनाम एकमुश्त निवेश
• एसआईपी अनुशासन विकसित करता है।

• एसआईपी समय जोखिम को कम करता है।

– एकमुश्त निवेश अतिरिक्त धन के लिए उपयुक्त है।

बाजार के समय का अनुमान लगाना कठिन है।

SIP वेतनभोगी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

समय से अधिक निरंतरता महत्वपूर्ण है।

“अधिकांश लोगों के लिए नियमित फंड बेहतर क्यों हैं?

नियमित फंड मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

व्यवहार प्रबंधन शामिल है।

समीक्षा सहायता उपलब्ध है।

घबराहट में लिए गए निर्णय कम होते हैं।

CFP का मार्गदर्शन मूल्य बढ़ाता है।

लागत का अंतर अक्सर उचित होता है।

“प्रत्यक्ष फंडों के नुकसान

“ अस्थिरता के दौरान कोई मार्गदर्शन नहीं मिलता।

“गलत आवंटन की गलतियाँ होती हैं।

“गिरावट के दौरान निवेशक घबरा जाते हैं।

“अनुशासन आसानी से टूट जाता है।

“गलतियों की लागत बचत से अधिक होती है।

लागत से अधिक समर्थन महत्वपूर्ण है।

“पोर्टफोलियो निर्माण सिद्धांत
“ फंडों की संख्या सीमित रखें।
– दोहराव से बचें।

विभिन्न शैलियों में निवेश करें।

अपने लक्ष्यों के अनुरूप फंड चुनें।
समीक्षा केवल वार्षिक रूप से करें।

बार-बार बदलाव करने से बचें।

कितने फंड पर्याप्त हैं?
बहुत अधिक फंड होने से ट्रैक करना मुश्किल हो जाता है।

चार से छह फंड पर्याप्त हैं।

प्रत्येक फंड की एक भूमिका होनी चाहिए।

एक ही तरह के फंडों के बार-बार निवेश करने से दक्षता कम हो जाती है।

सरलता से अनुशासन बढ़ता है।

नियंत्रण से परिणाम बेहतर होते हैं।

निवेशकों द्वारा की जाने वाली आम गलतियाँ:
हाल के प्रदर्शन के आधार पर निवेश करना।

सोशल मीडिया के सुझावों का पालन करना।

बार-बार फंड बदलना।

बिना लक्ष्य के निवेश करना।

संपत्ति आवंटन की अनदेखी करना।

मंदी के दौरान एसआईपी बंद कर देना।

व्यवहार, धन से अधिक महत्वपूर्ण है
– अच्छा व्यवहार, अच्छे उत्पादों से भी बेहतर होता है।
– निवेश बनाए रखना सबसे महत्वपूर्ण है।

घबराहट से संचयन (कंपाउंडिंग) बाधित होता है।

धैर्य से धन का निर्माण होता है।

अनुशासन से परिणाम प्राप्त होते हैं।

आत्मविश्वास समय के साथ बढ़ता है।

“समीक्षा और पुनर्संतुलन की भूमिका
– पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा आवश्यक है।

जीवन में होने वाले परिवर्तनों के लिए समायोजन की आवश्यकता होती है।

बाजार में तेजी के साथ जोखिम भी बढ़ता है।

पुनर्संतुलन से संतुलन बहाल होता है।

वार्षिक समीक्षा पर्याप्त है।

अत्यधिक निगरानी तनाव पैदा करती है।

“आयु-आधारित आवंटन संबंधी विचार
– युवा निवेशक अधिक इक्विटी निवेश कर सकते हैं।

मध्य आयु वर्ग के निवेशकों को संतुलित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

सेवानिवृत्ति के निकट रहने वाले निवेशकों को स्थिरता की आवश्यकता होती है।

आवंटन से जोखिम धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

इससे पूंजी की सुरक्षा होती है।
– दीर्घायु जोखिम बाद में बढ़ जाता है।

• निवेश का भावनात्मक पहलू
• भय और लालच निर्णयों को प्रभावित करते हैं।

• बाज़ार की खबरें घबराहट पैदा करती हैं।

• अनुशासन भावनात्मक क्षति को कम करता है।

• मार्गदर्शन आश्वासन प्रदान करता है।

• शांत रहना महत्वपूर्ण है।

• दीर्घकालिक दृष्टिकोण विजयी होता है।

• आपातकालीन निधि का महत्व
• आपातकालीन निधि निवेशों की रक्षा करती है।

• यह मजबूरी में बिक्री से बचाती है।

• इसे म्यूचुअल फंड से अलग रखें।

• तरलता यहाँ मायने रखती है।

• मन की शांति अनुशासन को बेहतर बनाती है।

• यह आधारभूत कदम है।

• लक्ष्य-आधारित निवेश महत्वपूर्ण है
• प्रत्येक लक्ष्य के लिए अपनी रणनीति की आवश्यकता होती है।

• शिक्षा के लक्ष्य सेवानिवृत्ति से भिन्न होते हैं।

• अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए सुरक्षा आवश्यक है।

• दीर्घकालिक लक्ष्य विकास की अनुमति देते हैं।

– लक्ष्यों को आपस में मिलाने से भ्रम पैदा होता है।

संरचना से स्पष्टता आती है।

अंतिम निष्कर्ष
– अच्छे म्यूचुअल फंड आपके लक्ष्यों पर निर्भर करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिकांश निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।

फंड के नाम से ज़्यादा महत्वपूर्ण परिसंपत्ति आवंटन होता है।

अनुशासन बाज़ार के पूर्वानुमान से बेहतर है।

मार्गदर्शन से महंगी गलतियों से बचा जा सकता है।

स्पष्टता और धैर्य के साथ शुरुआत करें।

निरंतर बने रहें और वार्षिक समीक्षा करें।

यह दृष्टिकोण दीर्घकालिक संपत्ति का निर्माण करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: इस स्थिति में आपका SL पहले ही सक्रिय हो चुका है। यदि आप 1 वर्ष तक इसे रोक सकते हैं, तो हम अधिकतम 1250 तक इसकी उम्मीद कर सकते हैं।

Ans: आपके मित्र ने समय रहते योजना बनाकर एक ज़िम्मेदार कदम उठाया है।
बच्चे की शिक्षा की योजना बनाना देखभाल और दूरदर्शिता को दर्शाता है।
अभी से शुरुआत करने से बहुत लाभ मिलता है।
यहाँ समय सबसे बड़ी ताकत है।
यह सराहना और प्रोत्साहन का पात्र है।

“परिवार और जीवन स्तर का आकलन
– आपके मित्र की आयु 39 वर्ष है।

बच्चा केवल 4 वर्ष का है।

शिक्षा का लक्ष्य 14 से 18 वर्ष दूर है।

इससे निवेश के लिए लंबा समय मिलता है।

लंबी अवधि विकास पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

जल्दी योजना बनाने से बाद में दबाव कम होता है।

“आय और स्थिरता समीक्षा
– मासिक वेतन 70,000 रुपये है।

आय वर्तमान में स्थिर प्रतीत होती है।

ईएमआई का बोझ बहुत कम है।

ऋण राशि प्रबंधनीय है।

नकदी प्रवाह का दबाव सीमित प्रतीत होता है।

यह दीर्घकालिक निवेश का समर्थन करता है।

मौजूदा परिसंपत्तियों का अवलोकन
– भविष्य निधि का मूल्य 5.5 लाख रुपये है।

अपना घर आवासीय सुरक्षा प्रदान करता है।

भूमि स्वामित्व बैलेंस शीट को मजबूती प्रदान करता है।

भौतिक परिसंपत्तियां पहले से मौजूद हैं।

शिक्षा निधि को वित्तीय ही रखना चाहिए।

लक्ष्यों और संपत्तियों को आपस में न मिलाएं।

वर्तमान देनदारी स्थिति
– ऋण राशि केवल 1 लाख रुपये है।

ईएमआई 1,200 रुपये मासिक है।

ऋण का तनाव न्यूनतम है।

अतिरिक्त भुगतान का कोई दबाव नहीं है।

तरलता आरामदायक बनी हुई है।

यह नियमित निवेशों में सहायक है।

बाल शिक्षा लागत की वास्तविकता
– शिक्षा लागत मुद्रास्फीति से अधिक तेजी से बढ़ती है।

उच्च शिक्षा की लागत अप्रत्याशित होती है।

विदेशी शिक्षा लागत में तेजी से वृद्धि होती है।

व्यावसायिक पाठ्यक्रमों की लागत कहीं अधिक होती है।

– योजना बनाते समय अधिक खर्चों को ध्यान में रखना चाहिए।

– रूढ़िवादी सोच भविष्य की सुरक्षा करती है।

समय सीमा का लाभ
– बच्चे की उम्र 14 वर्ष से अधिक है।

लंबी अवधि इक्विटी निवेश के लिए अनुकूल है।

अल्पकालिक अस्थिरता अप्रासंगिक हो जाती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज सबसे अच्छा काम करता है।

समय से अधिक अनुशासन महत्वपूर्ण है।

जल्दी शुरुआत करने से मासिक बोझ कम होता है।

लक्ष्य पृथक्करण का महत्व
– शिक्षा का लक्ष्य अलग रहना चाहिए।

सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को आपस में नहीं मिलाना चाहिए।

घर और जमीन को अछूता रखना चाहिए।

शिक्षा के लिए धन की बाद में तरलता की आवश्यकता होती है।

स्पष्ट विभाजन भ्रम से बचाता है।

इससे स्पष्टता और लक्ष्य निर्धारण होता है।

– भविष्य निधि की भूमिका का स्पष्टीकरण
– पीएफ सेवानिवृत्ति के लिए है।

शिक्षा के लिए पीएफ का उपयोग करने से बचें।

– पीएफ सुरक्षा प्रदान करता है, लचीलापन नहीं।

बाद में निकासी से सेवानिवृत्ति की सुविधा प्रभावित होती है।

पीएफ को शांतिपूर्वक बढ़ने दें।

शिक्षा के लिए अलग योजना होनी चाहिए।

एलआईसी पॉलिसी मूल्यांकन
– एलआईसी पॉलिसियां ​​दीर्घकालिक प्रतिबद्धताएं हैं।

कई एलआईसी पॉलिसियां ​​कम रिटर्न देती हैं।

शिक्षा के लक्ष्य के लिए उच्च वृद्धि की आवश्यकता है।

बीमा और निवेश को आपस में नहीं मिलाना चाहिए।

पॉलिसी के उद्देश्य की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।

शिक्षा नियोजन में दक्षता की आवश्यकता है।

एलआईसी पॉलिसियों पर कार्रवाई
– यदि एलआईसी निवेश उन्मुख है, तो गंभीरता से समीक्षा करें।

ऐसी पॉलिसियां ​​अक्सर मुद्रास्फीति से कम प्रदर्शन करती हैं।

शिक्षा के लक्ष्य के लिए मजबूत विकास इंजन की आवश्यकता है।

पॉलिसी समीक्षा के बाद सरेंडर करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड में पैसा लगाएं।

इससे लक्ष्य की संभावना बढ़ जाती है।

जोखिम क्षमता बनाम जोखिम लेने की इच्छा
– आय की स्थिरता इक्विटी निवेश का समर्थन करती है।

बच्चे की उम्र वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करने का समर्थन करती है।
भावनात्मक आराम अभी भी महत्वपूर्ण है।

पोर्टफोलियो में अत्यधिक उतार-चढ़ाव से बचना चाहिए।

संतुलन मंदी के दौरान पछतावे को कम करता है।

अनुशासन दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित करता है।

• परिसंपत्ति आवंटन की विचार प्रक्रिया
– शिक्षा लक्ष्य उच्च इक्विटी आवंटन की अनुमति देता है।

ऋण का छोटा हिस्सा स्थिरता प्रदान करता है।

• लक्ष्य के निकट आवंटन में बदलाव करना चाहिए।

धीरे-धीरे जोखिम कम करने से पूंजी की सुरक्षा होती है।

• बाद में अचानक बदलाव नहीं करना चाहिए।

• योजना गतिशील होनी चाहिए।

• म्यूचुअल फंड शिक्षा लक्ष्यों के लिए क्यों उपयुक्त हैं
• म्यूचुअल फंड वृद्धि की क्षमता प्रदान करते हैं।

• वे अनुशासित मासिक निवेश की अनुमति देते हैं।

• एसआईपी वेतनभोगी लोगों के लिए उपयुक्त है।

टॉप-अप के लिए लचीलापन मौजूद है।

ज़रूरत पड़ने पर तरलता उपलब्ध होती है।
पारदर्शिता से समझ बेहतर होती है।

“सक्रिय प्रबंधन का महत्व
“सक्रिय फंड नुकसान के जोखिमों का प्रबंधन करते हैं।

फंड मैनेजर बाज़ार के बदलावों पर प्रतिक्रिया देते हैं।

शिक्षा कोष अंधाधुंध ट्रैकिंग का खर्च वहन नहीं कर सकता।

सूचकांक निवेश में नुकसान पर नियंत्रण की कमी होती है।

सक्रिय दृष्टिकोण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।

यहाँ लचीलापन महत्वपूर्ण है।

“सूचकांक फंड आदर्श क्यों नहीं हैं
“सूचकांक फंड यांत्रिक रूप से बाज़ारों का अनुसरण करते हैं।

बाज़ार में गिरावट के दौरान वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।

अत्यधिक अस्थिरता के दौरान कोई सुरक्षा नहीं मिलती।

शिक्षा की समयसीमा हमेशा प्रतीक्षा नहीं कर सकती।

सक्रिय फंड आवंटन को सक्रिय रूप से समायोजित करते हैं।

इससे भावनात्मक तनाव कम होता है।

“मासिक निवेश अनुशासन
“एसआईपी आदत और अनुशासन बनाता है।

– छोटी रकम समय के साथ सार्थक रूप से बढ़ती है।

स्टेप-अप एसआईपी भविष्य के कोष को बेहतर बनाता है।

वेतन वृद्धि स्टेप-अप में सहायक होती है।

राशि से अधिक निरंतरता मायने रखती है।

कुछ महीनों तक निवेश न करने से चक्रवृद्धि ब्याज कम हो जाता है।

शिक्षा में निवेश से पहले आपातकालीन निधि
– आपातकालीन निधि पहले होनी चाहिए।

कम से कम छह महीने के खर्च के बराबर निधि रखने की सलाह दी जाती है।

इससे शिक्षा में किए गए निवेश में बाधा नहीं आती।

आपातकालीन स्थितियां अप्रत्याशित होती हैं।

वित्तीय झटके दीर्घकालिक योजनाओं को पटरी से उतार देते हैं।

स्थिरता अनुशासन को बढ़ावा देती है।

बीमा सुरक्षा की जांच
– पर्याप्त सावधि बीमा महत्वपूर्ण है।

बच्चे की शिक्षा आय पर निर्भर करती है।

बीमा लक्ष्यों की निरंतरता सुनिश्चित करता है।

चिकित्सा बीमा बचत की सुरक्षा करता है।

सुरक्षा के बिना योजनाएं विफल हो जाती हैं।

जोखिम प्रबंधन सर्वोपरि है।

• कर दक्षता परिप्रेक्ष्य
• शिक्षा में निवेश करते समय कर का ध्यान रखना चाहिए।

• म्यूचुअल फंड कर-कुशल वृद्धि प्रदान करते हैं।

• कर केवल प्राप्त लाभ पर ही लागू होता है।

• इक्विटी लाभ के विशिष्ट नियम हैं।

• योजना बनाने से कर-पश्चात परिणाम बेहतर होते हैं।

• कर के आधार पर ही निर्णय नहीं लेने चाहिए।

• शिक्षा नियोजन के व्यवहारिक पहलू
• बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे।

• घबराहट में की गई प्रतिक्रियाएं दीर्घकालिक लक्ष्यों को नुकसान पहुंचाती हैं।

• शिक्षा नियोजन के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।

• वार्षिक समीक्षा पर्याप्त है।

• दैनिक पोर्टफोलियो ट्रैकिंग से बचें।

• प्रक्रिया पर भरोसा रखें।

• भूमि और मकान की भूमिका
• मकान जीवनयापन की सुरक्षा प्रदान करता है।

• शिक्षा संबंधी आवश्यकताओं के लिए भूमि में तरलता की कमी होती है।

• शिक्षा के लिए संपत्ति बेचने से बचें।

मजबूरी में की गई बिक्री से मूल्य घटता है।

शिक्षा निधि का तरल होना आवश्यक है।

अलग-अलग संपत्तियां तनाव कम करती हैं।

आवधिक समीक्षा और पुनर्संतुलन
-- शिक्षा योजना की वार्षिक समीक्षा करें।

आय में वृद्धि के साथ निवेश बढ़ाएं।

लक्ष्य के निकट जोखिम कम करें।

धीरे-धीरे सुरक्षित संपत्तियों की ओर बढ़ें।

अंतिम समय में होने वाले अप्रत्याशित खर्चों से बचें।

अनुशासन सफलता सुनिश्चित करता है।

बाल शिक्षा के महत्वपूर्ण पड़ावों की योजना
-- स्कूली शिक्षा की लागत सबसे पहले आती है।

-- स्नातक की लागत बाद में आती है।

-- स्नातकोत्तर शिक्षा के लिए अधिक धन की आवश्यकता हो सकती है।

--- कई चरणों के लिए योजना बनाएं।

--- बाद में एकमुश्त राशि के बोझ से बचें।

---- चरणबद्ध योजना तनाव कम करती है।

--- भावनात्मक संतुष्टि का पहलू
--- शिक्षा योजना आत्मविश्वास प्रदान करती है।

--- स्पष्टता होने से माता-पिता को बेहतर नींद आती है।

– बेहतर विकल्प चुनने से बच्चे को लाभ होता है।

वित्तीय स्पष्टता से पारिवारिक सामंजस्य बढ़ता है।
तनाव कम होने से स्वास्थ्य बेहतर होता है।

योजना बनाने से जीवन की समग्र गुणवत्ता में सुधार होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
– व्यक्तिगत योजना से बेहतर परिणाम मिलते हैं।

जोखिम सहने की क्षमता हर परिवार में अलग-अलग होती है।

नकदी प्रवाह विश्लेषण महत्वपूर्ण है।

लक्ष्यों को प्राथमिकता देने से संघर्षों से बचा जा सकता है।

नियमित मार्गदर्शन से अनुशासन बढ़ता है।

समग्र दृष्टिकोण सभी लक्ष्यों की रक्षा करता है।

बचने योग्य सामान्य गलतियाँ
– बहुत देर से शुरुआत करना।

केवल LIC पॉलिसियों पर निर्भर रहना।

शिक्षा के लिए PF का उपयोग करना।

अंधाधुंध उच्च रिटर्न के पीछे भागना।

मुद्रास्फीति के प्रभाव को अनदेखा करना।

समीक्षाओं की समीक्षा से बचना।

दीर्घकालिक अनुशासन अनुस्मारक
– शिक्षा योजना एक मैराथन है।
– अल्पकालिक अनिश्चितताओं को नज़रअंदाज़ करें।

– समय कई गलतियों को सुधार देता है।

– अनुशासन यहाँ बुद्धिमत्ता से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।

– धैर्य से मजबूत निधि बनती है।

– शांत रहने से निर्णय सुरक्षित रहते हैं।

→ निष्कर्ष
– आपके मित्र की शुरुआती स्थिति मजबूत है।

– प्रारंभिक योजना से बड़ा लाभ मिलता है।

– बच्चे की उम्र विकास पर ध्यान केंद्रित करने में सहायक होती है।

म्यूचुअल फंड शिक्षा लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

एलआईसी पॉलिसियों की सावधानीपूर्वक समीक्षा आवश्यक है।

बीमा सुरक्षा अनिवार्य है।

– अनुशासन और समीक्षा सफलता सुनिश्चित करते हैं।

उचित संरचना के साथ, शिक्षा लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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