विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Reetika Sharma
Financial Planner, MF and Insurance Expert
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Reetika Sharma is a certified financial planner and CEO of F-Secure Solutions.
She advises clients about investments, insurance, tax and estate planning and manages high net-worth individual’s portfolios.
Reetika has an MBA in finance from the Institute of Chartered Financial Analysts of India (ICFAI) and an engineer degree from NIT, Jalandhar.
She also holds certifications from the Financial Planning Standards Board India (FPSB), Association of Mutual Funds in India (AMFI) and Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI).... more
She advises clients about investments, insurance, tax and estate planning and manages high net-worth individual’s portfolios.
Reetika has an MBA in finance from the Institute of Chartered Financial Analysts of India (ICFAI) and an engineer degree from NIT, Jalandhar.
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Answered on Dec 04, 2025
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नमस्ते, मेरी वर्तमान आयु 46 वर्ष है और मेरा मासिक खर्च 60,000 रुपये है। 10 प्रतिशत की वर्तमान मुद्रास्फीति दर के साथ 85 वर्ष की आयु तक जीवन निर्वाह हेतु 58 वर्ष की आयु में कितनी सेवानिवृत्ति राशि की आवश्यकता होगी?
Ans: नमस्ते मेल्विक,
आपके वर्तमान मासिक खर्च 60 हज़ार रुपये 58 साल की उम्र तक लगभग 1.5 लाख रुपये हो जाएँगे।
इसलिए आपको 85 साल की उम्र तक अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए कम से कम 5 करोड़ रुपये की राशि की आवश्यकता होगी।
हालांकि, सुनिश्चित करें कि आपके अन्य प्रमुख वित्तीय लक्ष्य इस राशि के अलावा भी हों। अन्यथा, लक्ष्यों के बढ़ने के साथ 5 करोड़ रुपये की यह आवश्यकता भी बढ़ती जाएगी।
अगर आपको और मदद की ज़रूरत हो, तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
(more)
आपके वर्तमान मासिक खर्च 60 हज़ार रुपये 58 साल की उम्र तक लगभग 1.5 लाख रुपये हो जाएँगे।
इसलिए आपको 85 साल की उम्र तक अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए कम से कम 5 करोड़ रुपये की राशि की आवश्यकता होगी।
हालांकि, सुनिश्चित करें कि आपके अन्य प्रमुख वित्तीय लक्ष्य इस राशि के अलावा भी हों। अन्यथा, लक्ष्यों के बढ़ने के साथ 5 करोड़ रुपये की यह आवश्यकता भी बढ़ती जाएगी।
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सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Answered on Dec 04, 2025
मैं पिछले 2 सालों से क्वांट मल्टीकैप फंड डायरेक्ट प्लान में SIP के ज़रिए निवेश कर रहा हूँ। हालाँकि, यह लंबे समय से अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है। मेरी निवेश अवधि 10 साल से ज़्यादा है। क्या मुझे अपनी SIP जारी रखनी चाहिए या इसे रोककर दूसरे फंड हाउस में नई SIP शुरू करनी चाहिए?
Ans: नमस्ते संग्राम,
ऐसे बेतरतीब फंड चुनने से हमेशा अच्छा प्रदर्शन नहीं होता और यह फंड इसका एक उदाहरण है।
फ़िलहाल इस SIP को बंद कर दें और एक्सिस लार्जकैप में निवेश शुरू करें। इस फंड को अगले 10 सालों तक ऐसे ही रहने दें, सिर्फ़ 500 रुपये मासिक निवेश के साथ। बाकी निवेश लार्जकैप में 10 सालों तक करें।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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ऐसे बेतरतीब फंड चुनने से हमेशा अच्छा प्रदर्शन नहीं होता और यह फंड इसका एक उदाहरण है।
फ़िलहाल इस SIP को बंद कर दें और एक्सिस लार्जकैप में निवेश शुरू करें। इस फंड को अगले 10 सालों तक ऐसे ही रहने दें, सिर्फ़ 500 रुपये मासिक निवेश के साथ। बाकी निवेश लार्जकैप में 10 सालों तक करें।
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Answered on Dec 04, 2025
मैं 49 वर्षीय विधवा हूँ और एक निजी कंपनी में कार्यरत हूँ। मैंने जनवरी 2025 में ICICI प्रूडेंशियल एसेट एलोकेटर FOF रेगुलर प्लान में लगभग 4.5 लाख रुपये का निवेश किया है। क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या भुनाना चाहिए? मैं इसे डायरेक्ट प्लान में बदलना चाहती हूँ। क्या मुझे शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स से बचने के लिए जनवरी 2026 तक इंतज़ार करना चाहिए? क्या आर्बिट्रेज डायरेक्ट फंड में निवेश करना बेहतर विकल्प है? यह मेरी बचत राशि है और इससे मेरे मासिक खर्च या जीवन-यापन पर कोई असर नहीं पड़ता। कृपया सुझाव दें। धन्यवाद!
Ans: नमस्ते वेंकी,
किसी भी योजना में एकमुश्त निवेश करना अच्छा विचार नहीं है और बिना कुछ समझे डायरेक्ट प्लान में जाना भी समझदारी नहीं है।
यह आपके लिए निवेश करने के लिए आदर्श फंड नहीं है। इस 4.5 लाख रुपये के निवेश के लिए लार्जकैप या मल्टीकैप फंड चुनें।
या किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से सलाह लें जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए आपको निवेश करने के लिए सटीक फंड बता सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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किसी भी योजना में एकमुश्त निवेश करना अच्छा विचार नहीं है और बिना कुछ समझे डायरेक्ट प्लान में जाना भी समझदारी नहीं है।
यह आपके लिए निवेश करने के लिए आदर्श फंड नहीं है। इस 4.5 लाख रुपये के निवेश के लिए लार्जकैप या मल्टीकैप फंड चुनें।
या किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से सलाह लें जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए आपको निवेश करने के लिए सटीक फंड बता सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
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Answered on Dec 04, 2025
नमस्ते सर, मेरा मासिक SIP निवेश लगभग 63,000 रुपये प्रति माह है, क्योंकि मैंने 2017 से SIP में निवेश करना शुरू किया था। धीरे-धीरे और लगातार 10,000 रुपये प्रति माह से बढ़ाकर मैंने आज SIP राशि 63,000 रुपये कर दी है। आज मेरी कुल राशि 1 करोड़ रुपये से अधिक है। मैं अब SWP करना चाहता हूँ। आप क्या सुझाव देंगे?
Ans: नमस्ते रजित,
धीरे-धीरे और लगातार धन संचय करने के लिए आपका उदाहरण सबसे अच्छा है। 1 करोड़ कमाना आसान नहीं है।
अगर आपको पैसों की ज़रूरत है, तो SWP शुरू करना सबसे अच्छा है। कृपया अपनी मासिक ज़रूरतें बताएँ ताकि मैं आपकी बेहतर मदद कर सकूँ।
सादर,
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धीरे-धीरे और लगातार धन संचय करने के लिए आपका उदाहरण सबसे अच्छा है। 1 करोड़ कमाना आसान नहीं है।
अगर आपको पैसों की ज़रूरत है, तो SWP शुरू करना सबसे अच्छा है। कृपया अपनी मासिक ज़रूरतें बताएँ ताकि मैं आपकी बेहतर मदद कर सकूँ।
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Answered on Dec 04, 2025
मैं 43 वर्ष का हूँ और पिछले 2 वर्षों से 24 हजार प्रति माह की एसआईपी में निवेश कर रहा हूँ। एसबीआई स्मॉल कैप रेगुलर 8 हजार, मोतीलाल ओसवाल स्मॉल कैप 2 हजार, रिलायंस निप्पॉन ग्रोथ स्मॉल कैप 4 हजार, बड़ौदा बीएनपी परिभा ग्रोथ 2500, एक्सिस कंजम्पशन फंड 2500, हेलिओस फ्लेक्सीकैप फंड 5 हजार। क्या यह पर्याप्त है या मुझे 2 करोड़ के लिए और अधिक निवेश करने की आवश्यकता है? साथ ही, यदि कोई फंड बदलने की आवश्यकता हो तो कृपया सलाह दें।
Ans: नमस्ते शैलिंदर,
आपने जिन म्यूचुअल फंड्स का ज़िक्र किया है, वे बिल्कुल भी अनुशंसित नहीं हैं। पूरी तरह से चयन बेकार है और आपके निवेश को पूरी तरह से बर्बाद कर सकता है। आपको अपने लिए एक निवेश रणनीति बनाने के लिए किसी पेशेवर सलाहकार से सलाह लेनी चाहिए। कृपया अभी के लिए अपनी वर्तमान SIP बंद कर दें और किसी पेशेवर से सलाह लें।
24 हज़ार रुपये की मासिक SIP और 10% की वार्षिक वृद्धि दर वाले फंड्स का सही चयन आपको 14 साल बाद 2 करोड़ रुपये दिला सकता है।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से संपर्क करें जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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आपने जिन म्यूचुअल फंड्स का ज़िक्र किया है, वे बिल्कुल भी अनुशंसित नहीं हैं। पूरी तरह से चयन बेकार है और आपके निवेश को पूरी तरह से बर्बाद कर सकता है। आपको अपने लिए एक निवेश रणनीति बनाने के लिए किसी पेशेवर सलाहकार से सलाह लेनी चाहिए। कृपया अभी के लिए अपनी वर्तमान SIP बंद कर दें और किसी पेशेवर से सलाह लें।
24 हज़ार रुपये की मासिक SIP और 10% की वार्षिक वृद्धि दर वाले फंड्स का सही चयन आपको 14 साल बाद 2 करोड़ रुपये दिला सकता है।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से संपर्क करें जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
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Answered on Dec 04, 2025
Asked by Anonymous - Nov 20, 2025English
मैं 39 साल का हूँ और अपनी पत्नी और 2 बच्चों (6 साल और 1 साल के) के साथ बैंगलोर में रहता हूँ।
मेरा म्यूचुअल फंड (पूरी तरह से इक्विटी) पोर्टफोलियो 31 लाख रुपये का है।
वर्तमान मासिक एसआईपी 50,000 रुपये है।
वर्तमान ईपीएफ बैलेंस 18 लाख रुपये है। मेरी पत्नी और मेरे पीपीएफ खाते हैं, जिनका कुल बैलेंस 40 लाख रुपये है।
मेरा अपना घर है और दूसरा घर बनाने की मेरी कोई योजना नहीं है।
अगर मैं 8 साल बाद रिटायर होना चाहता हूँ, तो मेरी रिटायरमेंट फंड कितनी होनी चाहिए?
मैं दोनों पीपीएफ खातों की रकम बच्चों की शिक्षा पर खर्च करने की योजना बना रहा हूँ।
मुझे अपना ईपीएफ पूरा कब निकालना चाहिए? 75 साल की उम्र तक फंड को बनाए रखने के लिए मुझे अपने ईपीएफ+एसआईपी के पैसे का इस्तेमाल एसडब्लूपी में कैसे करना चाहिए?
कृपया सुझाव दें।
Ans: नमस्ते,
आपके निवेश और लक्ष्यों के बारे में आपकी समझ बहुत स्पष्ट है। आइए आपके प्रश्नों का विस्तार से उत्तर दें:
1. क्या आप अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 40 लाख रुपये के मौजूदा PPF का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं? यह एक समझदारी भरा निर्णय है, लेकिन आवंटन गलत है। 7.1% का रिटर्न, लगभग 13% की शिक्षा मुद्रास्फीति को मात नहीं दे पाएगा। आपको अपने बच्चों के 18 साल के होने पर आवश्यक वांछित राशि प्राप्त करने के लिए इस राशि को आक्रामक फंडों में आवंटित करना होगा। PPF की परिपक्वता पर पूरी राशि को म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार करें, अन्यथा आपको इस लक्ष्य के लिए अतिरिक्त राशि की आवश्यकता होगी।
2. EPF - वर्तमान में 18 लाख रुपये।
3. म्यूचुअल फंड - यदि आप आने वाले 8 वर्षों तक 10% की वृद्धि के साथ 50,000 रुपये का निवेश जारी रखते हैं, तो 8 वर्षों के बाद आपकी राशि लगभग 2 करोड़ रुपये होगी, जिससे आपको 13% का रिटर्न मिलेगा।
कुल 2.5 करोड़ रुपये को इक्विटी और डेट के मिश्रण में लगाया जा सकता है, जिससे औसतन 11% का रिटर्न मिलेगा। आप इस कोष से 4% वार्षिक वृद्धि के साथ 1.25 लाख प्रति माह हमेशा के लिए निकाल सकते हैं और फिर भी अपने बच्चों के लिए करोड़ों की विरासत छोड़ सकते हैं। यह उस समय आपके वार्षिक खर्चों पर निर्भर करता है। आप अपने मासिक खर्चों का अधिक सटीक विवरण मेरे साथ साझा कर सकते हैं ताकि मैं आपकी बेहतर मदद कर सकूँ।
साथ ही, चूँकि आपका MF पोर्टफोलियो 31 लाख रुपये का है, इसलिए अपने लक्ष्यों के अनुरूप निवेश करने के लिए किसी पेशेवर से सलाह लेना बेहतर है। इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से संपर्क करें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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आपके निवेश और लक्ष्यों के बारे में आपकी समझ बहुत स्पष्ट है। आइए आपके प्रश्नों का विस्तार से उत्तर दें:
1. क्या आप अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 40 लाख रुपये के मौजूदा PPF का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं? यह एक समझदारी भरा निर्णय है, लेकिन आवंटन गलत है। 7.1% का रिटर्न, लगभग 13% की शिक्षा मुद्रास्फीति को मात नहीं दे पाएगा। आपको अपने बच्चों के 18 साल के होने पर आवश्यक वांछित राशि प्राप्त करने के लिए इस राशि को आक्रामक फंडों में आवंटित करना होगा। PPF की परिपक्वता पर पूरी राशि को म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार करें, अन्यथा आपको इस लक्ष्य के लिए अतिरिक्त राशि की आवश्यकता होगी।
2. EPF - वर्तमान में 18 लाख रुपये।
3. म्यूचुअल फंड - यदि आप आने वाले 8 वर्षों तक 10% की वृद्धि के साथ 50,000 रुपये का निवेश जारी रखते हैं, तो 8 वर्षों के बाद आपकी राशि लगभग 2 करोड़ रुपये होगी, जिससे आपको 13% का रिटर्न मिलेगा।
कुल 2.5 करोड़ रुपये को इक्विटी और डेट के मिश्रण में लगाया जा सकता है, जिससे औसतन 11% का रिटर्न मिलेगा। आप इस कोष से 4% वार्षिक वृद्धि के साथ 1.25 लाख प्रति माह हमेशा के लिए निकाल सकते हैं और फिर भी अपने बच्चों के लिए करोड़ों की विरासत छोड़ सकते हैं। यह उस समय आपके वार्षिक खर्चों पर निर्भर करता है। आप अपने मासिक खर्चों का अधिक सटीक विवरण मेरे साथ साझा कर सकते हैं ताकि मैं आपकी बेहतर मदद कर सकूँ।
साथ ही, चूँकि आपका MF पोर्टफोलियो 31 लाख रुपये का है, इसलिए अपने लक्ष्यों के अनुरूप निवेश करने के लिए किसी पेशेवर से सलाह लेना बेहतर है। इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से संपर्क करें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Answered on Dec 04, 2025
नमस्ते गुरुजनों। मेरी उम्र 36 साल है। मैंने अभी-अभी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। (a) पराग पारेख फ्लेक्सी कैप - 7500/- प्रति माह (b) ग्रो निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड -2500/- प्रति माह (c) मिराए एसेट ईएलएलएस टैक्स सेवर -5000/- (d) पीजीआईएम इंडिया मिड कैप ऑप्शंस फंड -5000/- (e) क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड -3500/- (f) क्वांट स्मॉल कैप फंड -4000/- (g) क्वांट एक्टिव फंड -3500/- (h) क्वांट एब्सोल्यूट फंड -5000/- कुल मिलाकर, मैं प्रति माह 36000/- का निवेश कर रहा हूँ। मैं 2035 तक 2 करोड़ रुपये प्राप्त करना चाहता हूं। इसके अतिरिक्त मैं प्रति वर्ष 1 लाख रुपये का निवेश करना चाहता हूं। इसलिए मेरा प्रश्न है कि क्या ये म्यूचुअल फंड ठीक हैं या मुझे कोई फंड बदलना चाहिए और बदलाव के मामले में, मुझे किस फंड से बाहर निकलना चाहिए और मुझे प्रति वर्ष अतिरिक्त 1 लाख रुपये कहां निवेश करना चाहिए।
ये सभी फंड प्रत्यक्ष विकास फंड हैं।
Ans: नमस्ते राजेश,
लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के आपके समर्पण की सराहना करता हूँ। आपके द्वारा चुने गए फंड बहुत ही अनियमित हैं और आपके लक्ष्य के लिए अनुशंसित नहीं हैं। कुल मिलाकर निवेश भी मेल नहीं खाते, यह पोर्टफोलियो बहुत ही अनियमित है।
वर्तमान में आप प्रति माह 36,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं - लार्जकैप, मिडकैप, स्मॉलकैप और मल्टीकैप फंड में अपने निवेश को सरल रखें। इन फंडों में अतिरिक्त 1 लाख रुपये भी रखें।
आपको क्वांट जैसे फंडों से बाहर निकलने और अधिक स्थिर फंडों में जाने पर विचार करना चाहिए।
आपके वर्तमान फंड प्रत्यक्ष हैं, लेकिन प्रत्यक्ष फंडों की रेटिंग ज़्यादा होती है। इस तरह का एक अनियमित पोर्टफोलियो पेशेवर रूप से डिज़ाइन किए गए पोर्टफोलियो की तुलना में कम रिटर्न दे सकता है। किसी पेशेवर द्वारा सुझाए गए नियमित पोर्टफोलियो को चुनना हमेशा बेहतर होता है। एक समर्पित योजना के साथ उचित फंड आपको 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेंगे।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे ज़रूर बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के आपके समर्पण की सराहना करता हूँ। आपके द्वारा चुने गए फंड बहुत ही अनियमित हैं और आपके लक्ष्य के लिए अनुशंसित नहीं हैं। कुल मिलाकर निवेश भी मेल नहीं खाते, यह पोर्टफोलियो बहुत ही अनियमित है।
वर्तमान में आप प्रति माह 36,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं - लार्जकैप, मिडकैप, स्मॉलकैप और मल्टीकैप फंड में अपने निवेश को सरल रखें। इन फंडों में अतिरिक्त 1 लाख रुपये भी रखें।
आपको क्वांट जैसे फंडों से बाहर निकलने और अधिक स्थिर फंडों में जाने पर विचार करना चाहिए।
आपके वर्तमान फंड प्रत्यक्ष हैं, लेकिन प्रत्यक्ष फंडों की रेटिंग ज़्यादा होती है। इस तरह का एक अनियमित पोर्टफोलियो पेशेवर रूप से डिज़ाइन किए गए पोर्टफोलियो की तुलना में कम रिटर्न दे सकता है। किसी पेशेवर द्वारा सुझाए गए नियमित पोर्टफोलियो को चुनना हमेशा बेहतर होता है। एक समर्पित योजना के साथ उचित फंड आपको 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेंगे।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।
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सादर,
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Answered on Dec 04, 2025
Asked by Anonymous - Nov 23, 2025English
नमस्ते,
मैं 32 साल का हूँ और 50 साल की उम्र तक आर्थिक आज़ादी हासिल करने की योजना बना रहा हूँ।
मेरे पास अभी म्यूचुअल फंड में ₹6.8 लाख जमा हैं और मैं निम्नलिखित फंडों में ₹37,000 का एसआईपी कर रहा हूँ:
1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप (डायरेक्ट) - ₹10,000
2. एडलवाइस मिड कैप (डायरेक्ट) - ₹10,000
3. एसबीआई कॉन्ट्रा - ₹8,500
4. मिराए एसेट स्मॉल कैप - ₹8,500
मेरे पास फिक्स्ड डिपॉजिट में ₹14.5 लाख और ईपीएफ में ₹2.5 लाख जमा हैं।
मैं अपनी एसआईपी को बढ़ाकर ₹50,000 प्रति माह कर सकता हूँ।
मेरे तीन प्रमुख लक्ष्य हैं:
मेरी एक साल की बेटी की शिक्षा
घर खरीदना (50 साल की उम्र तक एक साधारण, स्थिर घर)
सेवानिवृत्ति योजना
मेरा मासिक वेतन ₹1.85 लाख है, और मुझे सालाना ₹2 लाख का बोनस मिलता है।
कृपया सुझाव दें कि मुझे अपनी वित्तीय योजना कैसे बनानी चाहिए, और क्या मेरे मौजूदा फंड जारी रखने के लिए उपयुक्त हैं या मुझे कोई बदलाव करना चाहिए।
Ans: नमस्ते,
आपने अपनी उम्र में एक अच्छा-खासा कोष बनाया है और यह सराहनीय है। आइए इन विवरणों पर गौर करें:
- एफडी में 14.5 लाख रुपये। इसे घटाकर 10 लाख रुपये कर सकते हैं और बाकी 4.5 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
- 2.5 लाख रुपये का ईपीएफ
- आपके पास अपने और परिवार के लिए एक उचित टर्म और स्वास्थ्य बीमा भी होना चाहिए।
- वर्तमान निवेश 37,000 रुपये है और आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये करना चाहते हैं। आप जिन फंडों में निवेश कर रहे हैं, वे सभी डायरेक्ट फंड हैं, लेकिन विविधीकरण बहुत कम है। हालाँकि डायरेक्ट फंड अपने कम व्यय अनुपात के कारण लोकप्रिय हैं, लेकिन पेशेवर सलाह के साथ नियमित फंड चुनना डायरेक्ट फंड से बेहतर प्रदर्शन करता है। किसी पेशेवर से सलाह ज़रूर लें और निवेश रणनीति को नया रूप दें।
- आपके पास योजना बनाने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बहुत समय है। 17 साल तक हर महीने 25 हज़ार रुपये की एक समर्पित और आक्रामक SIP आपको अपनी बेटी के 18 साल पूरे होने पर उसके लिए 2 करोड़ रुपये देगी।
- अपने घर और रिटायरमेंट फंड के लिए डाउन पेमेंट के लिए 10% की वृद्धि के साथ शेष 25 हज़ार रुपये 18 साल तक निवेश करें।
- अधिक धन कमाने के लिए अपने निवेश को और बढ़ाने पर ध्यान दें।
एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श लें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी संशोधन करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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आपने अपनी उम्र में एक अच्छा-खासा कोष बनाया है और यह सराहनीय है। आइए इन विवरणों पर गौर करें:
- एफडी में 14.5 लाख रुपये। इसे घटाकर 10 लाख रुपये कर सकते हैं और बाकी 4.5 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
- 2.5 लाख रुपये का ईपीएफ
- आपके पास अपने और परिवार के लिए एक उचित टर्म और स्वास्थ्य बीमा भी होना चाहिए।
- वर्तमान निवेश 37,000 रुपये है और आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये करना चाहते हैं। आप जिन फंडों में निवेश कर रहे हैं, वे सभी डायरेक्ट फंड हैं, लेकिन विविधीकरण बहुत कम है। हालाँकि डायरेक्ट फंड अपने कम व्यय अनुपात के कारण लोकप्रिय हैं, लेकिन पेशेवर सलाह के साथ नियमित फंड चुनना डायरेक्ट फंड से बेहतर प्रदर्शन करता है। किसी पेशेवर से सलाह ज़रूर लें और निवेश रणनीति को नया रूप दें।
- आपके पास योजना बनाने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बहुत समय है। 17 साल तक हर महीने 25 हज़ार रुपये की एक समर्पित और आक्रामक SIP आपको अपनी बेटी के 18 साल पूरे होने पर उसके लिए 2 करोड़ रुपये देगी।
- अपने घर और रिटायरमेंट फंड के लिए डाउन पेमेंट के लिए 10% की वृद्धि के साथ शेष 25 हज़ार रुपये 18 साल तक निवेश करें।
- अधिक धन कमाने के लिए अपने निवेश को और बढ़ाने पर ध्यान दें।
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Answered on Dec 04, 2025
मैं 60 साल का हूँ और SWP में लगभग 50 लाख रुपये 15 साल के लिए निवेश करना चाहता हूँ। मासिक निकासी का आदर्श प्रतिशत क्या होगा? क्या मैं निवेश के महीने से ही राशि निकाल सकता हूँ? अगर मैं इसे 6 महीने में बदल दूँ तो क्या यह बेहतर होगा या नहीं?
Ans: नमस्ते मनोज,
अपने खर्चों को पूरा करने के लिए SWP करना एक बहुत अच्छी और आदर्श रणनीति है। हाँ, आप निवेश के महीने से ही निकासी शुरू कर सकते हैं, लेकिन पहली निकासी से पहले 2-3 महीने इंतज़ार करना बेहतर है।
मान लें कि आपके निवेश पर 10% का रिटर्न मिलता है, तो आप अगले 15 सालों तक हर महीने 45,000 निकाल सकते हैं और फिर भी आपके पास 27 लाख रुपये बचेंगे।
अगर आप हर साल 4% की बढ़ोतरी के साथ हर महीने 40,000 रुपये निकालते हैं, तो आप 15 सालों तक ऐसा कर सकते हैं और फिर भी आपके पास 8 लाख रुपये बचेंगे।
आपको अपनी ज़रूरतों और न्यूनतम कर देयता को ध्यान में रखते हुए निवेश रणनीति बनाने के लिए किसी पेशेवर से सलाह लेनी चाहिए। इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से संपर्क करें जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सही फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
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अपने खर्चों को पूरा करने के लिए SWP करना एक बहुत अच्छी और आदर्श रणनीति है। हाँ, आप निवेश के महीने से ही निकासी शुरू कर सकते हैं, लेकिन पहली निकासी से पहले 2-3 महीने इंतज़ार करना बेहतर है।
मान लें कि आपके निवेश पर 10% का रिटर्न मिलता है, तो आप अगले 15 सालों तक हर महीने 45,000 निकाल सकते हैं और फिर भी आपके पास 27 लाख रुपये बचेंगे।
अगर आप हर साल 4% की बढ़ोतरी के साथ हर महीने 40,000 रुपये निकालते हैं, तो आप 15 सालों तक ऐसा कर सकते हैं और फिर भी आपके पास 8 लाख रुपये बचेंगे।
आपको अपनी ज़रूरतों और न्यूनतम कर देयता को ध्यान में रखते हुए निवेश रणनीति बनाने के लिए किसी पेशेवर से सलाह लेनी चाहिए। इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से संपर्क करें जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सही फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
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Answered on Dec 04, 2025
नमस्ते सर,
मैं 40 साल का हूँ, मेरी मासिक आय 67,000 रुपये है। मेरा मासिक खर्च 40,000-45,000 रुपये है। मेरे पास पैतृक घर है, वर्तमान में कोई ऋण नहीं है, सभी खर्च मासिक खर्च में शामिल हैं।
नीचे दिए गए विवरण के अनुसार मासिक निवेश:
1) पीपीएफ में 5,000 रुपये (वर्तमान में पीपीएफ में 2.5 लाख रुपये)
2) 30 साल के लिए एसबीआई यूलिप पॉलिसी में 2,000 रुपये - 2013 में शुरू किया।
3) 8 महीने पहले एसआईपी शुरू किया - एसबीआई गोल्ड डायरेक्ट, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप, क्वांट स्मॉल कैप, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप में प्रत्येक में 1.5,000 रुपये।
मेरा प्रश्न है:
1) म्यूचुअल फंड पर वर्तमान रिटर्न इतना अच्छा नहीं है, क्या आप ऊपर दिए गए विवरण को जारी रखने का सुझाव दे सकते हैं?
2) क्या उपरोक्त निवेश 10-12 साल बाद मेरे बच्चों (बेटा-4 वर्ष, बेटी-8 वर्ष) की पढ़ाई के लिए पर्याप्त है?
3) क्या आप भविष्य में सेवानिवृत्ति के उद्देश्य के लिए कोई अन्य निवेश विकल्प सुझा सकते हैं?
Ans: नमस्ते पीयूष,
आइए एक-एक करके सारी बातें समझते हैं:
1. अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपके पास निवेश करने के लिए लगभग 25 हज़ार रुपये प्रति माह बचते हैं।
2. सुनिश्चित करें कि आपके पास 1.5 लाख रुपये का एक उचित आपातकालीन निधि (एफडी) हो।
3. आपके पास अपने और परिवार के लिए उचित टर्म और स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए।
4. पीपीएफ में मासिक निवेश - 5 हज़ार रुपये। यह एक अच्छा डेट इंस्ट्रूमेंट है और 7.1% का कर-मुक्त रिटर्न देता है। आप इसे जारी रख सकते हैं।
5. एसबीआई यूलिप में 2 हज़ार रुपये - अनुशंसित नहीं। यूलिप बहुत ज़्यादा शुल्क वाली पॉलिसी हैं और आमतौर पर 7-8% का औसत रिटर्न देती हैं, जो एफडी के बराबर है। इसमें बहुत सारे छिपे हुए शुल्क लगते हैं। इसलिए भविष्य में ऐसी पॉलिसी लेने से बचें।
6. म्यूचुअल फंड में 12 हज़ार रुपये प्रति माह। कुल मिलाकर यह एक अच्छी रकम है, लेकिन आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है। आपको इस राशि को अपनी अधिकतम क्षमता तक बढ़ाना चाहिए।
7. अपने सेवानिवृत्त जीवन के लिए भी कुछ राशि निवेश करना शुरू करें।
और आपने जिन फंड्स का ज़िक्र किया है, वे ओवरलैप्ड हैं और अनुशंसित नहीं हैं। आदर्श रूप से, अपने पोर्टफोलियो में केवल लार्ज, मिड, स्मॉल और मल्टीकैप फंड ही रखें। यह मिश्रण सालाना आधार पर 12-14% का रिटर्न देगा।
अपनी मेहनत की कमाई को निवेश करने के लिए बेतरतीब ऑनलाइन सलाह पर ध्यान न दें। मार्गदर्शन के लिए किसी पेशेवर सलाहकार की मदद लें।
इसलिए, अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड्स को बंद कर दें और उन्हें बताए गए मिश्रण में पुनर्निर्देशित करें। एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - से परामर्श करने पर भी विचार करें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएं।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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आइए एक-एक करके सारी बातें समझते हैं:
1. अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपके पास निवेश करने के लिए लगभग 25 हज़ार रुपये प्रति माह बचते हैं।
2. सुनिश्चित करें कि आपके पास 1.5 लाख रुपये का एक उचित आपातकालीन निधि (एफडी) हो।
3. आपके पास अपने और परिवार के लिए उचित टर्म और स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए।
4. पीपीएफ में मासिक निवेश - 5 हज़ार रुपये। यह एक अच्छा डेट इंस्ट्रूमेंट है और 7.1% का कर-मुक्त रिटर्न देता है। आप इसे जारी रख सकते हैं।
5. एसबीआई यूलिप में 2 हज़ार रुपये - अनुशंसित नहीं। यूलिप बहुत ज़्यादा शुल्क वाली पॉलिसी हैं और आमतौर पर 7-8% का औसत रिटर्न देती हैं, जो एफडी के बराबर है। इसमें बहुत सारे छिपे हुए शुल्क लगते हैं। इसलिए भविष्य में ऐसी पॉलिसी लेने से बचें।
6. म्यूचुअल फंड में 12 हज़ार रुपये प्रति माह। कुल मिलाकर यह एक अच्छी रकम है, लेकिन आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है। आपको इस राशि को अपनी अधिकतम क्षमता तक बढ़ाना चाहिए।
7. अपने सेवानिवृत्त जीवन के लिए भी कुछ राशि निवेश करना शुरू करें।
और आपने जिन फंड्स का ज़िक्र किया है, वे ओवरलैप्ड हैं और अनुशंसित नहीं हैं। आदर्श रूप से, अपने पोर्टफोलियो में केवल लार्ज, मिड, स्मॉल और मल्टीकैप फंड ही रखें। यह मिश्रण सालाना आधार पर 12-14% का रिटर्न देगा।
अपनी मेहनत की कमाई को निवेश करने के लिए बेतरतीब ऑनलाइन सलाह पर ध्यान न दें। मार्गदर्शन के लिए किसी पेशेवर सलाहकार की मदद लें।
इसलिए, अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड्स को बंद कर दें और उन्हें बताए गए मिश्रण में पुनर्निर्देशित करें। एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - से परामर्श करने पर भी विचार करें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।
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सादर,
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Answered on Dec 02, 2025
कृपया मुझे लगभग 5 वर्षों के लिए बाल शिक्षा के लिए सर्वोत्तम योजना/एमएफ सुझाएं।
Ans: नमस्ते अरुण,
कृपया मासिक निवेश राशि और 5 साल बाद आप कितना निवेश करना चाहते हैं, यह बताएँ। मैं आपको उसी के अनुसार सुझाव दूँगा।
सादर,
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कृपया मासिक निवेश राशि और 5 साल बाद आप कितना निवेश करना चाहते हैं, यह बताएँ। मैं आपको उसी के अनुसार सुझाव दूँगा।
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Answered on Dec 02, 2025
मैं एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज फंड से 6 लाख रुपये निकालकर निप्पोनइंडिया लार्जकैप फंड में निवेश करना चाहता हूं। क्या यह सही है या निप्पोनइंडिया म्यूचुअल फंड, आईसीआईसीआई इक्विटी और डेट फंड में 3-3 लाख रुपये निवेश करना चाहिए?
Ans: नमस्ते मारियो,
कृपया वह लक्ष्य बताएँ जिसके लिए आप अपने फंड को बैलेंस्ड फंड से दूसरे फंड में स्थानांतरित करना चाहते हैं। मैं आपको उसी के अनुसार मार्गदर्शन दूँगा।
सादर,
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कृपया वह लक्ष्य बताएँ जिसके लिए आप अपने फंड को बैलेंस्ड फंड से दूसरे फंड में स्थानांतरित करना चाहते हैं। मैं आपको उसी के अनुसार मार्गदर्शन दूँगा।
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Answered on Dec 02, 2025
Sir mein def person hun mein smart fortune wealth buider midcap fund mein 2 lakh investment karna chahta hun kya hai sahi faisla hai
Ans: नमस्ते सुनील,
नहीं। यह कोई अच्छी योजना नहीं है। इसमें छिपे हुए शुल्क, लॉक-इन और बहुत कम रिटर्न है, यहाँ तक कि FD से भी कम।
इसके बजाय म्यूचुअल फंड में निवेश करें। 12% वार्षिक रिटर्न पाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए किसी पेशेवर से संपर्क करें।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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नहीं। यह कोई अच्छी योजना नहीं है। इसमें छिपे हुए शुल्क, लॉक-इन और बहुत कम रिटर्न है, यहाँ तक कि FD से भी कम।
इसके बजाय म्यूचुअल फंड में निवेश करें। 12% वार्षिक रिटर्न पाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए किसी पेशेवर से संपर्क करें।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
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Answered on Dec 02, 2025
मैंने 2016 में 50 हज़ार प्रति वर्ष का मैक्स लाइफ़ मंथली इनकम एडवांटेज प्लान शुरू किया था। 50 हज़ार का सिर्फ़ एक बार भुगतान किया और आगे नहीं बढ़ा सका। क्या मुझे मैच्योरिटी पर भुगतान की गई राशि मिलेगी?
Ans: नमस्ते राजीव,
नहीं, आपको मैच्योरिटी पर 50 हज़ार नहीं मिलेंगे। और ऐसी योजनाओं से दूर रहें क्योंकि इनमें ज़्यादा छिपे हुए शुल्क, लॉक-इन और 50 हज़ार का कोई रिटर्न नहीं होता।
इसके बजाय, अगर आपने किसी म्यूचुअल फंड में 50 हज़ार लगाए होते, तो आज आपको 1.4 लाख से ज़्यादा वापस मिल जाते।
सादर,
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नहीं, आपको मैच्योरिटी पर 50 हज़ार नहीं मिलेंगे। और ऐसी योजनाओं से दूर रहें क्योंकि इनमें ज़्यादा छिपे हुए शुल्क, लॉक-इन और 50 हज़ार का कोई रिटर्न नहीं होता।
इसके बजाय, अगर आपने किसी म्यूचुअल फंड में 50 हज़ार लगाए होते, तो आज आपको 1.4 लाख से ज़्यादा वापस मिल जाते।
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Answered on Dec 02, 2025
नमस्ते गुरुजनों। मेरी उम्र 36 वर्ष है। मैंने अभी-अभी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। (a) पराग पारेख फ्लेक्सी कैप - 7500/- प्रति माह (B) ग्रो निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड -2500/- प्रति माह (C) मिराए एसेट ELLS टैक्स सेवर -5000/- (D) पीजीआईएम इंडिया मिड कैप ऑप्शंस फंड -5000/- (E) क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड-3500/- (F) क्वांट स्मॉल कैप फंड -4000/- (G) क्वांट एक्टिव फंड -3500/- (H) क्वांट एब्सोल्यूट फंड-5000/- कुल मिलाकर मैं 36000/- प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। मैं 2035 तक 2 करोड़ प्राप्त करना चाहता हूँ। इसके अतिरिक्त मैं प्रति वर्ष 1 लाख का निवेश करना चाहता हूँ। इसलिए मेरा प्रश्न है कि क्या ये म्यूचुअल फंड ठीक हैं या मुझे कोई फंड बदलना चाहिए। और मुझे यह अतिरिक्त 1 लाख रुपये प्रति वर्ष कहाँ निवेश करना चाहिए?
ये सभी फंड प्रत्यक्ष विकास फंड हैं।
Ans: नमस्ते राजेश,
लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के आपके समर्पण की सराहना करता हूँ। आपके द्वारा चुने गए फंड बहुत ही अनियमित हैं और आपके लक्ष्य के लिए अनुशंसित नहीं हैं। कुल मिलाकर निवेश भी मेल नहीं खाते, यह पोर्टफोलियो बहुत ही खराब प्रदर्शन कर रहा है।
वर्तमान में आप प्रति माह 36,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं - लार्जकैप, मिडकैप, स्मॉलकैप और मल्टीकैप फंड में अपने निवेश को सरल रखें। इन फंडों में अतिरिक्त 1 लाख रुपये भी रखें।
आपके वर्तमान फंड डायरेक्ट हैं, लेकिन डायरेक्ट फंड ओवर-रेटेड हैं। आपके जैसा पोर्टफोलियो आपको अच्छा रिटर्न देने के बजाय नुकसान दे सकता है। किसी पेशेवर द्वारा सुझाए गए नियमित पोर्टफोलियो को चुनना हमेशा बेहतर होता है। एक समर्पित योजना के साथ उचित फंड आपको 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेंगे।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के आपके समर्पण की सराहना करता हूँ। आपके द्वारा चुने गए फंड बहुत ही अनियमित हैं और आपके लक्ष्य के लिए अनुशंसित नहीं हैं। कुल मिलाकर निवेश भी मेल नहीं खाते, यह पोर्टफोलियो बहुत ही खराब प्रदर्शन कर रहा है।
वर्तमान में आप प्रति माह 36,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं - लार्जकैप, मिडकैप, स्मॉलकैप और मल्टीकैप फंड में अपने निवेश को सरल रखें। इन फंडों में अतिरिक्त 1 लाख रुपये भी रखें।
आपके वर्तमान फंड डायरेक्ट हैं, लेकिन डायरेक्ट फंड ओवर-रेटेड हैं। आपके जैसा पोर्टफोलियो आपको अच्छा रिटर्न देने के बजाय नुकसान दे सकता है। किसी पेशेवर द्वारा सुझाए गए नियमित पोर्टफोलियो को चुनना हमेशा बेहतर होता है। एक समर्पित योजना के साथ उचित फंड आपको 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेंगे।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
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Answered on Dec 02, 2025
Sar main 40 sal ka hun aur main government employa hun main 3000 ki mutual fund SIP karna chahta hun kis mutual fund mein dalo mujhe uchit raha hai yah Salah den
Ans: नमस्ते सुरेश,
कृपया 3000 का निवेश करने के लिए एक्सिस लार्ज कैप फंड चुनें।
सादर,
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कृपया 3000 का निवेश करने के लिए एक्सिस लार्ज कैप फंड चुनें।
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Answered on Dec 02, 2025
मेरी उम्र 49 साल है, मुझे किस SIP में निवेश करना चाहिए और कितना?
Ans: नमस्ते अमोल,
यह वाकई अच्छी बात है कि आप 49 साल की उम्र में निवेश शुरू करना चाहते हैं। SIP फंड कई कारकों पर निर्भर करते हैं जैसे आपके लक्ष्य, जोखिम उठाने की क्षमता, अन्य निवेश और भी बहुत कुछ।
1. एक समर्पित आपातकालीन निधि ज़रूर रखें।
2. अपने और परिवार के लिए पर्याप्त टर्म और स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।
3. चूँकि आप अगले 11 सालों में सेवानिवृत्त होंगे, इसलिए आप लार्जकैप फंड, मल्टीकैप फंड और बैलेंस्ड फंड में निवेश कर सकते हैं।
या आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से परामर्श ले सकते हैं जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सकता है। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
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यह वाकई अच्छी बात है कि आप 49 साल की उम्र में निवेश शुरू करना चाहते हैं। SIP फंड कई कारकों पर निर्भर करते हैं जैसे आपके लक्ष्य, जोखिम उठाने की क्षमता, अन्य निवेश और भी बहुत कुछ।
1. एक समर्पित आपातकालीन निधि ज़रूर रखें।
2. अपने और परिवार के लिए पर्याप्त टर्म और स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।
3. चूँकि आप अगले 11 सालों में सेवानिवृत्त होंगे, इसलिए आप लार्जकैप फंड, मल्टीकैप फंड और बैलेंस्ड फंड में निवेश कर सकते हैं।
या आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से परामर्श ले सकते हैं जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सकता है। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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Answered on Dec 02, 2025
नमस्ते मैम, नीचे दिए गए मेरे म्यूचुअल फंड लंबी अवधि (5-7 साल) के लिए हैं: कोटक मल्टीकैप, मिराए मिडकैप, निप्पॉन स्मॉलकैप, निप्पॉन फ्लेक्सीकैप, निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50 इंडेक्स फंड। प्रत्येक फंड में 2000 का सिप है। मेरी पत्नी के पोर्टफोलियो में आईसीआईसीआई लार्ज और मिडकैप, इन्वेस्को और टाटा स्मॉलकैप, कोटक मिडकैप, क्वांट फ्लेक्सीकैप, निप्पॉन मल्टीकैप, प्रत्येक फंड में 3000 का सिप है। क्या इन फंडों का मिश्रण ठीक है? मेरा लक्ष्य अगले 20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का है।
Ans: नमस्ते भूषण,
आपने जिन फंड्स का ज़िक्र किया है, वे बहुत ज़्यादा ओवरलैप्ड और डायवर्सिफाइड हैं। यह फंड्स का अच्छा चयन नहीं है, बल्कि ऑनलाइन सुझाए गए रैंडम फंड्स हैं।
आपका लक्ष्य अगले 20 सालों में 5 करोड़ रुपये कमाना है और इस लक्ष्य का उचित विश्लेषण ज़रूरी है। इस बारे में किसी पेशेवर से सलाह ज़रूर लें और ऐसे रैंडम फंड्स में निवेश करने से बचें। पोर्टफोलियो सरल होना चाहिए।
कृपया किसी पेशेवर सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर - एक CFP से सलाह लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए आपको निवेश करने के लिए सही फंड्स के बारे में बता सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
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आपने जिन फंड्स का ज़िक्र किया है, वे बहुत ज़्यादा ओवरलैप्ड और डायवर्सिफाइड हैं। यह फंड्स का अच्छा चयन नहीं है, बल्कि ऑनलाइन सुझाए गए रैंडम फंड्स हैं।
आपका लक्ष्य अगले 20 सालों में 5 करोड़ रुपये कमाना है और इस लक्ष्य का उचित विश्लेषण ज़रूरी है। इस बारे में किसी पेशेवर से सलाह ज़रूर लें और ऐसे रैंडम फंड्स में निवेश करने से बचें। पोर्टफोलियो सरल होना चाहिए।
कृपया किसी पेशेवर सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर - एक CFP से सलाह लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए आपको निवेश करने के लिए सही फंड्स के बारे में बता सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
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Answered on Dec 02, 2025
मेरा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो इस प्रकार है: एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज ग्रोथ फंड में 1 लाख रुपये और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज कैप फंड में 80 हजार रुपये का एकमुश्त निवेश 2 साल से अधिक के लिए
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड, एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप फंड, क्वांट स्मॉल कैप फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिडकैप फंड में 50-50 हजार रुपये प्रत्येक का 5 महीने से थोड़े अधिक समय के लिए। एचडीएफसी मिडकैप फंड और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड में 2 साल से अधिक के लिए 1 हजार रुपये के 2 एसआईपी। क्या यह अच्छा लग रहा है?
क्या सोने में निवेश करने का यह सही समय है? क्या मैं उपरोक्त निवेश में से किसी में बदलाव करके गोल्ड म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता/सकती हूँ क्योंकि मैं म्यूचुअल फंड में और निवेश नहीं करना चाहता/चाहती हूँ?
Ans: नमस्ते सिद्धार्थ,
कुल मिलाकर फंड का चयन काफी अव्यवस्थित और ओवरलैपिंग वाला लग रहा है। सभी फंड ऑनलाइन सुझावों से बेतरतीब ढंग से चुने जाते हैं। अपने फंड को अधिकतम 3-4 फंड तक ही सीमित रखें - 1 लार्ज, 1 मिड और 1 स्मॉल कैप; आप एचडीएफसी बैलेंस्ड फंड भी जोड़ सकते हैं - इससे ज़्यादा फंड नहीं।
अगर आप बेहतरीन रिटर्न के साथ लंबी अवधि के निवेश की तलाश में हैं, तो आपके लिए किसी पेशेवर सलाहकार की मदद लेना समझदारी होगी। वह आपकी प्रोफ़ाइल के अनुसार फंड के चयन पर काम करेगा और समय-समय पर आपके प्रदर्शन की निगरानी करेगा।
इसलिए, किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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कुल मिलाकर फंड का चयन काफी अव्यवस्थित और ओवरलैपिंग वाला लग रहा है। सभी फंड ऑनलाइन सुझावों से बेतरतीब ढंग से चुने जाते हैं। अपने फंड को अधिकतम 3-4 फंड तक ही सीमित रखें - 1 लार्ज, 1 मिड और 1 स्मॉल कैप; आप एचडीएफसी बैलेंस्ड फंड भी जोड़ सकते हैं - इससे ज़्यादा फंड नहीं।
अगर आप बेहतरीन रिटर्न के साथ लंबी अवधि के निवेश की तलाश में हैं, तो आपके लिए किसी पेशेवर सलाहकार की मदद लेना समझदारी होगी। वह आपकी प्रोफ़ाइल के अनुसार फंड के चयन पर काम करेगा और समय-समय पर आपके प्रदर्शन की निगरानी करेगा।
इसलिए, किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
Answered on Dec 02, 2025
Asked by Anonymous - Nov 27, 2025English
नमस्कार सर, आपकी सलाह के लिए धन्यवाद। मैंने 1995 में चंडीगढ़ में एक दूरसंचार कंपनी में 2 साल तक काम किया। वह कंपनी अब बंद हो गई है। उस कंपनी से मैं अपना पीएफ कैसे प्राप्त कर सकता हूँ?
Ans: नमस्ते,
आपका PF किसी कंपनी से नहीं, बल्कि आपके UAN नंबर और आपकी जानकारी से जुड़ा है। PF प्राप्त करने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ इकट्ठा करें और EPFO कार्यालय से संपर्क करें।
1. अपना UAN नंबर या PF खाता संख्या ढूँढ़ने की कोशिश करें।
2. आपको कंपनी की जानकारी भी चाहिए होगी, अपनी सैलरी स्लिप संभाल कर रखें।
3. EPFO कार्यालय में आधार, पैन आदि जैसी व्यक्तिगत जानकारी देनी होगी।
4. एक फ़ॉर्म भरकर जमा करें।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
(more)
आपका PF किसी कंपनी से नहीं, बल्कि आपके UAN नंबर और आपकी जानकारी से जुड़ा है। PF प्राप्त करने के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ इकट्ठा करें और EPFO कार्यालय से संपर्क करें।
1. अपना UAN नंबर या PF खाता संख्या ढूँढ़ने की कोशिश करें।
2. आपको कंपनी की जानकारी भी चाहिए होगी, अपनी सैलरी स्लिप संभाल कर रखें।
3. EPFO कार्यालय में आधार, पैन आदि जैसी व्यक्तिगत जानकारी देनी होगी।
4. एक फ़ॉर्म भरकर जमा करें।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Answered on Nov 26, 2025
Asked by Anonymous - Nov 04, 2025English
कृपया मेरे मासिक म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में अपनी विशेषज्ञ राय दें, जो इस समय 40000 रुपये है (पिछले वर्षों में कुल एसआईपी धीरे-धीरे बढ़ी है) मैं पिछले साढ़े 7 वर्षों से कर रहा हूं। मैं 42 वर्ष का हूं। अब तक मेरा कुल पोर्टफोलियो मूल्य लगभग 42,50,000 रुपये है। मैं अगले 10 वर्षों में लगभग 2.5 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूं। 1. एचडीएफसी चिल्ड्रन गिफ्ट फंड - (लॉक-इन) - नियमित योजना - 10000 रुपये। 2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मिडकैप फंड - डायरेक्ट ग्रोथ - 5000 रुपये 3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मल्टीकैप फंड - ग्रोथ - 2000 रुपये 4. एक्सिस लार्ज कैप फंड - नियमित ग्रोथ - 4500 रुपये 4500 7. इन्वेस्को इंडिया स्मॉल कैप फंड - नियमित वृद्धि - Rs. 5000 8. एडलवाइस मल्टी कैप फंड - नियमित वृद्धि - Rs. 7000 मैं अब अपने म्यूचुअल फंड में लगभग Rs. 10000 की SIP बढ़ाना चाहता हूं जिससे कुल SIP मूल्य Rs. 50000 हो जाए. मैं एक्सिस लार्ज कैप फंड में Rs. 7000 बढ़ाने के बारे में सोच रहा हूं (जो इसकी कुल SIP मूल्य Rs. 11500 ले जाएगा) और एक्सिस फोकस्ड फंड में Rs. 3000 बढ़ाने के बारे में सोच रहा हूं (जो इसकी कुल SIP मूल्य Rs. 5000 ले जाएगा). कृपया मुझे निम्नलिखित तीन बातें सुझाएं: 1) इन फंडों के साथ अगले 10 वर्षों में लगभग 2.5 करोड़ का कोष बनाने की संभावना और मेरे SIP मूल्य में सही वार्षिक वृद्धि क्या होनी चाहिए क्या एक्सिस फोकस्ड फंड में 3000 रुपये लगाना सही रहेगा या मुझे अपने दूसरे म्यूचुअल फंड्स में निवेश बढ़ाना चाहिए? आपकी विशेषज्ञ राय का स्वागत है।
Ans: नमस्ते,
पिछले साढ़े सात सालों से लगातार निवेश करने और अपने लिए एक शानदार कोष बनाने के आपके समर्पण की मैं सचमुच सराहना करता हूँ।
फ़िलहाल आप हर महीने 40 हज़ार रुपये निवेश कर रहे हैं और इसे बढ़ाकर 50 हज़ार रुपये करना चाहते हैं, जो एक बहुत अच्छा फ़ैसला है क्योंकि स्टेप-अप SIP आपके धन सृजन के सफ़र में बहुत बड़ा सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।
- अगर आप इसी गति से निवेश करते रहें, तो अगले 10 सालों तक 50 हज़ार रुपये के मासिक निवेश के साथ, आप 13% की CAGR के साथ आसानी से 2.5 करोड़ रुपये हासिल कर सकते हैं। और अगर आप 10% सालाना निवेश के साथ स्टेप-अप करते हैं, तो आप 10 साल बाद 3 करोड़ रुपये से ज़्यादा कमा सकते हैं।
- हालाँकि, आपके द्वारा बताए गए फ़ंड थोड़े ओवरलैपिंग हैं। इन्हें थोड़ा पुनर्आवंटन करने की ज़रूरत है। आपके पास 2 मल्टीकैप फ़ंड और 2 फ़ोकस्ड फ़ंड हैं। आप दोनों में से एक फ़ंड रख सकते हैं।
- 10 हज़ार की एसआईपी बढ़ाना - एक्सिस लार्जकैप में 3500 (कुल 8000) और एचडीएफसी निफ्टी 200 मोमेंटम 30 इंडेक्स फंड जैसे अच्छे मोमेंटम फंड में 6500 जोड़ें।
चूँकि आपका पोर्टफोलियो काफी बड़ा है, इसलिए आपके लिए किसी ऐसे पेशेवर के साथ काम करना बेहतर होगा जो समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता हो और ज़रूरत के अनुसार उसमें बदलाव करता हो।
इसलिए एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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पिछले साढ़े सात सालों से लगातार निवेश करने और अपने लिए एक शानदार कोष बनाने के आपके समर्पण की मैं सचमुच सराहना करता हूँ।
फ़िलहाल आप हर महीने 40 हज़ार रुपये निवेश कर रहे हैं और इसे बढ़ाकर 50 हज़ार रुपये करना चाहते हैं, जो एक बहुत अच्छा फ़ैसला है क्योंकि स्टेप-अप SIP आपके धन सृजन के सफ़र में बहुत बड़ा सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।
- अगर आप इसी गति से निवेश करते रहें, तो अगले 10 सालों तक 50 हज़ार रुपये के मासिक निवेश के साथ, आप 13% की CAGR के साथ आसानी से 2.5 करोड़ रुपये हासिल कर सकते हैं। और अगर आप 10% सालाना निवेश के साथ स्टेप-अप करते हैं, तो आप 10 साल बाद 3 करोड़ रुपये से ज़्यादा कमा सकते हैं।
- हालाँकि, आपके द्वारा बताए गए फ़ंड थोड़े ओवरलैपिंग हैं। इन्हें थोड़ा पुनर्आवंटन करने की ज़रूरत है। आपके पास 2 मल्टीकैप फ़ंड और 2 फ़ोकस्ड फ़ंड हैं। आप दोनों में से एक फ़ंड रख सकते हैं।
- 10 हज़ार की एसआईपी बढ़ाना - एक्सिस लार्जकैप में 3500 (कुल 8000) और एचडीएफसी निफ्टी 200 मोमेंटम 30 इंडेक्स फंड जैसे अच्छे मोमेंटम फंड में 6500 जोड़ें।
चूँकि आपका पोर्टफोलियो काफी बड़ा है, इसलिए आपके लिए किसी ऐसे पेशेवर के साथ काम करना बेहतर होगा जो समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता हो और ज़रूरत के अनुसार उसमें बदलाव करता हो।
इसलिए एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके।
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Answered on Nov 26, 2025
Asked by Anonymous - Nov 07, 2025English
मैं 34 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ, अभी कोई बच्चा नहीं है, लेकिन हम 2026 के अंत तक परिवार शुरू करने की योजना बना रहे हैं। हमारी मासिक घरेलू आय 4.4 लाख है। हमारी संचयी ईएमआई 1.50 लाख प्रति माह है: (1) होम लोन (1 करोड़ बकाया, 9 साल बाकी): 1.1 लाख प्रति माह, (2) कार लोन (8 लाख बकाया 4 साल बाकी): 25k प्रति माह (3) पर्सनल लोन (4 साल बाकी) - 15k प्रति माह। हमारे निवेश में स्टॉक और म्यूचुअल फंड में 50 लाख और पीएफ में 30 लाख शामिल हैं। मेरे पास 85 वर्ष की आयु तक कवर के साथ एक टर्म प्लान है, जिसमें अगले वर्षों के लिए अतिरिक्त 1.3 लाख प्रति वर्ष प्रीमियम खर्च होता है। मैं और मेरी पत्नी हमारे नियोक्ता द्वारा मेडिकल बीमा के लिए कवर किए गए हैं हम शेयरों और म्यूचुअल फंड में 20-90 प्रतिशत के अनुपात में हर महीने 1 लाख रुपये निवेश करते हैं और 2 लाख रुपये आपातकालीन बचत खाते में रखते हैं। मेरा दीर्घकालिक लक्ष्य सभी ऋण चुकाना, अपने गृहनगर, एक टियर-2 शहर में वापस जाने और वहाँ से दूरस्थ कार्य करने के लिए वित्तीय सुरक्षा तैयार करना है - इससे हमारी घरेलू आय में 40% की कमी आ सकती है। इन विवरणों को देखते हुए, मुझे अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने निवेश की योजना कैसे बनानी चाहिए और इसे प्राप्त करने में हमें कितना समय लग रहा है?
Ans: नमस्ते,
आइए एक-एक करके सारी बातें समझते हैं:
1. आपके पास अपने और परिवार के लिए टर्म कवर और स्वास्थ्य बीमा है।
2. अनिश्चित समय के लिए आपके पास लिक्विड म्यूचुअल फंड में 6 महीने के खर्च के बराबर का आपातकालीन फंड होना चाहिए, 2 लाख रुपये बहुत कम हैं।
3. वर्तमान में 3 लोन हैं - घर, कार और व्यक्तिगत। सभी लोन क्रमशः 9 और 4 साल में चुकाने होंगे (कुल EMI - 1.5 लाख रुपये)
4. स्टॉक और म्यूचुअल फंड में वर्तमान होल्डिंग 50 लाख रुपये।
5. PF में 30 लाख रुपये।
6. 1.4 लाख रुपये मासिक खर्च।
7. स्टॉक और म्यूचुअल फंड में वर्तमान SIP - 1 लाख रुपये प्रति माह।
आपने अपनी उम्र में अपने लिए अच्छी खासी संपत्ति बना ली है। आप परिवार शुरू करने की भी योजना बना रहे हैं। अपने निवेश को इसी तरह नियमित रूप से जारी रखें और आप लोन चुकाकर अपने घर भी जा सकेंगे।
हालांकि सीधे स्टॉक निवेश के लिए काफी समय और रिसर्च की ज़रूरत होती है - इसलिए इसकी सलाह नहीं दी जाती। आपके लिए सलाह है कि आप अपने निवेश को केवल म्यूचुअल फंड तक ही सीमित रखें। और किसी पेशेवर की मदद लेना बेहतर होगा क्योंकि थोड़ी सी भी गलती आपकी संपत्ति को बिगाड़ या बिगाड़ सकती है।
साथ ही, अपने निवेश को अधिकतम क्षमता तक बढ़ाने का प्रयास करें। सुरक्षित भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड में प्रति माह 1 लाख रुपये से अधिक निवेश करने का प्रयास करें।
इसलिए, आपके लिए बेहतर होगा कि आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से परामर्श लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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आइए एक-एक करके सारी बातें समझते हैं:
1. आपके पास अपने और परिवार के लिए टर्म कवर और स्वास्थ्य बीमा है।
2. अनिश्चित समय के लिए आपके पास लिक्विड म्यूचुअल फंड में 6 महीने के खर्च के बराबर का आपातकालीन फंड होना चाहिए, 2 लाख रुपये बहुत कम हैं।
3. वर्तमान में 3 लोन हैं - घर, कार और व्यक्तिगत। सभी लोन क्रमशः 9 और 4 साल में चुकाने होंगे (कुल EMI - 1.5 लाख रुपये)
4. स्टॉक और म्यूचुअल फंड में वर्तमान होल्डिंग 50 लाख रुपये।
5. PF में 30 लाख रुपये।
6. 1.4 लाख रुपये मासिक खर्च।
7. स्टॉक और म्यूचुअल फंड में वर्तमान SIP - 1 लाख रुपये प्रति माह।
आपने अपनी उम्र में अपने लिए अच्छी खासी संपत्ति बना ली है। आप परिवार शुरू करने की भी योजना बना रहे हैं। अपने निवेश को इसी तरह नियमित रूप से जारी रखें और आप लोन चुकाकर अपने घर भी जा सकेंगे।
हालांकि सीधे स्टॉक निवेश के लिए काफी समय और रिसर्च की ज़रूरत होती है - इसलिए इसकी सलाह नहीं दी जाती। आपके लिए सलाह है कि आप अपने निवेश को केवल म्यूचुअल फंड तक ही सीमित रखें। और किसी पेशेवर की मदद लेना बेहतर होगा क्योंकि थोड़ी सी भी गलती आपकी संपत्ति को बिगाड़ या बिगाड़ सकती है।
साथ ही, अपने निवेश को अधिकतम क्षमता तक बढ़ाने का प्रयास करें। सुरक्षित भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड में प्रति माह 1 लाख रुपये से अधिक निवेश करने का प्रयास करें।
इसलिए, आपके लिए बेहतर होगा कि आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से परामर्श लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
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Answered on Nov 26, 2025
Asked by Anonymous - Nov 15, 2025English
मैं 49 साल का हूँ और एक सिंगल पेरेंट हूँ, मेरा करियर स्थिर है और घर सहित सभी बड़ी ज़िम्मेदारियाँ पहले ही पूरी हो चुकी हैं। मेरे पास ₹17 लाख की बचत है जिसे मैं 10-15 साल की लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहता हूँ, और मैं SIP के ज़रिए आराम से हर महीने ₹30,000 का निवेश कर सकता हूँ। मेरा बेटा 21 साल का है और अभी ग्रेजुएशन कर रहा है, और मेरा उद्देश्य एक लंबी अवधि की पूंजी बनाना है जिसे मैं अंततः उसे दे सकूँ। चूँकि यह निवेश उसके भविष्य के लिए है, इसलिए मुझे लगता है कि जोखिम मूल्यांकन का मार्गदर्शन मेरी उम्र और लंबी अवधि के दृष्टिकोण से होना चाहिए, न कि मेरी उम्र और लंबी अवधि के दृष्टिकोण से।
इस पृष्ठभूमि को देखते हुए, क्या आप कृपया म्यूचुअल फंड के लिए एक विस्तृत निवेश योजना सुझा सकते हैं—एकमुश्त निवेश और व्यवस्थित मासिक SIP दोनों के लिए—जिसमें उपयुक्त श्रेणियाँ, अनुशंसित परिसंपत्ति आवंटन, और एक ऐसा दृष्टिकोण शामिल हो जो लंबी अवधि में धन सृजन के लिए विकास और जोखिम को संतुलित करे?
Ans: नमस्ते,
यह वाकई बहुत अच्छी बात है कि आपने अपने बच्चे की अच्छी शिक्षा के साथ-साथ सब कुछ ठीक से संभाला है।
- सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त टर्म लाइफ कवर हो।
- अपने लिए एक उचित स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।
- 6 महीने के खर्च के लिए FD में आपातकालीन निधि रखें।
- सुनिश्चित करें कि रिटायरमेंट के समय आपके पास पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष हो।
- बच्चे के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखते हुए, 17 लाख रुपये की वर्तमान एकमुश्त राशि को एग्रेसिव फंड में निवेश करें।
- एग्रेसिव फंड में 30 हज़ार रुपये प्रति माह का SIP भी किया जा सकता है।
मैं आपके लिए लार्ज, मिड और स्मॉल कैप फंड में निवेश का मिश्रण सुझा सकता हूँ। उपयुक्त फंड चुनें। या बेहतर होगा कि उचित मार्गदर्शन के लिए किसी पेशेवर से बात करें और किसी भी बेतरतीब सुझाव के जाल में न फँसें।
इसलिए, किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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यह वाकई बहुत अच्छी बात है कि आपने अपने बच्चे की अच्छी शिक्षा के साथ-साथ सब कुछ ठीक से संभाला है।
- सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त टर्म लाइफ कवर हो।
- अपने लिए एक उचित स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।
- 6 महीने के खर्च के लिए FD में आपातकालीन निधि रखें।
- सुनिश्चित करें कि रिटायरमेंट के समय आपके पास पर्याप्त सेवानिवृत्ति कोष हो।
- बच्चे के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखते हुए, 17 लाख रुपये की वर्तमान एकमुश्त राशि को एग्रेसिव फंड में निवेश करें।
- एग्रेसिव फंड में 30 हज़ार रुपये प्रति माह का SIP भी किया जा सकता है।
मैं आपके लिए लार्ज, मिड और स्मॉल कैप फंड में निवेश का मिश्रण सुझा सकता हूँ। उपयुक्त फंड चुनें। या बेहतर होगा कि उचित मार्गदर्शन के लिए किसी पेशेवर से बात करें और किसी भी बेतरतीब सुझाव के जाल में न फँसें।
इसलिए, किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
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Answered on Nov 26, 2025
मैंने 2011 में 25 साल की अवधि के लिए 45 लाख का एसबीआई मैक्स गेन होम लोन लिया था और वर्तमान ब्याज दर 8.8% है। मैं समय से पहले भुगतान कर रहा हूँ और वर्तमान बकाया राशि 1 लाख से कम है। मैं पैसे निकाल सकता हूँ क्योंकि यह एक ओवरड्राफ्ट खाता है। क्या मुझे लोन बंद कर देना चाहिए या उपलब्ध राशि (लगभग 30 लाख) का उपयोग करके होम लोन जारी रखना चाहिए और जब भी अतिरिक्त राशि उपलब्ध हो, उसका समय से पहले भुगतान करना चाहिए।
मेरी वर्तमान ज़रूरतें हैं: घर का नवीनीकरण, लगभग 15-20 लाख रुपये, और एक नई कार, क्योंकि वर्तमान कार की आयु समाप्त होने से एक साल पहले लगभग 10 लाख रुपये हैं।
मेरी अधिकांश बचत म्यूचुअल फंड और एफडी में है। या मुझे ज़रूरतों के लिए कोई विशेष लोन लेना चाहिए?
Ans: नमस्ते,
उच्च ब्याज दरों पर व्यक्तिगत ऋण लेने की तुलना में ओवरड्राफ्ट ऋण लेना बेहतर है।
सादर,
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उच्च ब्याज दरों पर व्यक्तिगत ऋण लेने की तुलना में ओवरड्राफ्ट ऋण लेना बेहतर है।
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Answered on Nov 26, 2025
प्रिय मैम,
आपकी सलाह के अनुसार मैं लार्ज कैप फंड चुनूँगा।
क्या वर्तमान स्थिति में उनके लिए गोल्ड ईटीएफ में निवेश करना समझदारी भरा कदम होगा?
कृपया सुझाव दें,
धन्यवाद सहित,
Ans: नमस्ते गौतम,
हाँ। गोल्ड ईटीएफ खरीदने का कोई बुरा समय नहीं होता। मान लीजिए, 1000 रुपये की मासिक एसआईपी से शुरुआत करें। हर महीने 1000 रुपये का ईटीएफ खरीदें। इस तरह लंबे समय तक एवरेजिंग होती रहेगी। इसमें एकमुश्त राशि निवेश न करें।
और सुनिश्चित करें कि आपका मासिक निवेश गोल्ड ईटीएफ में आपके कुल मासिक निवेश का अधिकतम 10% हो।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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हाँ। गोल्ड ईटीएफ खरीदने का कोई बुरा समय नहीं होता। मान लीजिए, 1000 रुपये की मासिक एसआईपी से शुरुआत करें। हर महीने 1000 रुपये का ईटीएफ खरीदें। इस तरह लंबे समय तक एवरेजिंग होती रहेगी। इसमें एकमुश्त राशि निवेश न करें।
और सुनिश्चित करें कि आपका मासिक निवेश गोल्ड ईटीएफ में आपके कुल मासिक निवेश का अधिकतम 10% हो।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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Answered on Nov 26, 2025
मैंने एक एलआईसी बीमा लिया था जिसका नाम "आधार शिला" है। इसे एक जाने-माने एलआईसी एजेंट ने मुझे बेचा था। उसने मुझे ऐसी ही 17 बीमा पॉलिसी बेचीं जो 2038 से हर साल मैच्योर होंगी। मुझे लगा कि यह बीमा इसके लायक नहीं है। मैं इस बीमा को सरेंडर करना चाहता हूँ। क्या इसके लिए मुझे एलआईसी की होम ब्रांच जाना अनिवार्य है? मैं अब किसी दूसरे शहर में रहता हूँ। क्या मेरे वर्तमान शहर में इसे सरेंडर करने का कोई तरीका है? अगर मैं प्रीमियम देना बंद कर दूँ, तो क्या मुझे अगले साल, यानी होम ब्रांच शहर में वापस जाने पर इसे बंद करने पर सरेंडर वैल्यू मिलेगी?
Ans: नमस्ते साकेत,
यह सच है कि सभी एलआईसी पॉलिसियाँ या ऐसी ही पॉलिसियाँ पैसे, समय और ऊर्जा की बर्बादी हैं। और अक्सर हमारे जानने वाले ही हमें ऐसी पॉलिसियाँ बेचते हैं।
इन सबको सरेंडर करने का आपका विचार एक व्यावहारिक निर्णय है।
लेकिन किसी भी एलआईसी पॉलिसी के लिए, आपको होम ब्रांच जाना होगा। ज़रूरी फ़ॉर्म भरने और जमा करने में एक-दो घंटे लगेंगे। बस।
और आपको अपनी पॉलिसी सरेंडर करने के लिए समय पर प्रीमियम का भुगतान करना होगा, अन्यथा यह समाप्त हो सकती है। कोशिश करें और आगामी भुगतान तिथि से पहले एक यात्रा की योजना बनाएँ।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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यह सच है कि सभी एलआईसी पॉलिसियाँ या ऐसी ही पॉलिसियाँ पैसे, समय और ऊर्जा की बर्बादी हैं। और अक्सर हमारे जानने वाले ही हमें ऐसी पॉलिसियाँ बेचते हैं।
इन सबको सरेंडर करने का आपका विचार एक व्यावहारिक निर्णय है।
लेकिन किसी भी एलआईसी पॉलिसी के लिए, आपको होम ब्रांच जाना होगा। ज़रूरी फ़ॉर्म भरने और जमा करने में एक-दो घंटे लगेंगे। बस।
और आपको अपनी पॉलिसी सरेंडर करने के लिए समय पर प्रीमियम का भुगतान करना होगा, अन्यथा यह समाप्त हो सकती है। कोशिश करें और आगामी भुगतान तिथि से पहले एक यात्रा की योजना बनाएँ।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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Answered on Nov 26, 2025
10 लाख रुपये की एकमुश्त राशि निवेश करने के लिए सर्वोत्तम एसआईपी।
Ans: नमस्ते सुमंत,
फंड का नाम कई बातों पर निर्भर करता है जैसे आपका लक्ष्य, समय सीमा, जोखिम उठाने की क्षमता और कई अन्य कारक।
अगर आपका लक्ष्य लंबी अवधि का है, तो आप लार्ज, मिडकैप और स्मॉलकैप फंड का मिश्रण चुन सकते हैं।
लेकिन आपके लिए बेहतर होगा कि आप किसी पेशेवर की सलाह लें। इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए आपको सही निवेश फंड के बारे में बता सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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फंड का नाम कई बातों पर निर्भर करता है जैसे आपका लक्ष्य, समय सीमा, जोखिम उठाने की क्षमता और कई अन्य कारक।
अगर आपका लक्ष्य लंबी अवधि का है, तो आप लार्ज, मिडकैप और स्मॉलकैप फंड का मिश्रण चुन सकते हैं।
लेकिन आपके लिए बेहतर होगा कि आप किसी पेशेवर की सलाह लें। इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए आपको सही निवेश फंड के बारे में बता सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Answered on Nov 26, 2025
मेरे पास कुछ म्यूचुअल फंड एसआईपी हैं और XIRR 11 से 13% के बीच रहता है। क्या यही सामान्य XIRR है जिसकी उम्मीद की जानी चाहिए या बेहतर XIRR पाने के लिए म्यूचुअल फंड का पुनर्मूल्यांकन किया जाना चाहिए? सवाल यह है कि क्या कुल 12% XIRR की औसत दर पर फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं?
Ans: नमस्ते एसएम,
म्यूचुअल फंडों के लिए 12% को आमतौर पर एक अच्छा XIRR माना जाता है, लेकिन कुछ फंड इससे कहीं बेहतर रिटर्न देते हैं। यह चुने गए फंड और उसे लागू करने की रणनीति पर निर्भर करता है।
कुल मिलाकर, लंबी अवधि के लिए यह आपके लिए एक अच्छा XIRR है। हालाँकि, कृपया मुझे बेहतर मार्गदर्शन के लिए प्रत्येक फंड का नाम और उसमें अपने निवेश की जानकारी दें।
या आप किसी पेशेवर सलाहकार से भी संपर्क कर सकते हैं जो आपके निवेशों पर नज़र रखता हो और उन पर नज़र रखता हो।
इसलिए आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से भी सलाह ले सकते हैं जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सकता है। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
(more)
म्यूचुअल फंडों के लिए 12% को आमतौर पर एक अच्छा XIRR माना जाता है, लेकिन कुछ फंड इससे कहीं बेहतर रिटर्न देते हैं। यह चुने गए फंड और उसे लागू करने की रणनीति पर निर्भर करता है।
कुल मिलाकर, लंबी अवधि के लिए यह आपके लिए एक अच्छा XIRR है। हालाँकि, कृपया मुझे बेहतर मार्गदर्शन के लिए प्रत्येक फंड का नाम और उसमें अपने निवेश की जानकारी दें।
या आप किसी पेशेवर सलाहकार से भी संपर्क कर सकते हैं जो आपके निवेशों पर नज़र रखता हो और उन पर नज़र रखता हो।
इसलिए आप किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से भी सलाह ले सकते हैं जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सकता है। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
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Answered on Nov 26, 2025
Asked by Anonymous - Nov 01, 2025English
महोदय, एक साल पहले मैंने छह अलग-अलग क्वांट म्यूचुअल फंडों में निवेश किया था। इनका प्रदर्शन बिल्कुल भी अच्छा नहीं रहा है और कुछ तो एक साल से ज़्यादा समय बाद भी घाटे में हैं। अब क्या करूँ?
Ans: नमस्ते,
लगता है आपने किसी ऑनलाइन वीडियो या टिप के आधार पर 6 फंडों में निवेश कर दिया है। इस तरह से पैसा निवेश करना उचित नहीं है। फंड का नाम, निवेशित मूल्य और निवेश की तारीख जैसी अधिक जानकारी साझा करें। मैं जाँच करूँगा और उसके आधार पर आपको मार्गदर्शन दूँगा।
किसी भी तरह की टिप या गैर-पेशेवर व्यक्ति के माध्यम से किसी भी तरह का निवेश करने से बचें।
निवेश के मामले में हमेशा किसी पेशेवर की मदद लेना ही बेहतर होता है।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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लगता है आपने किसी ऑनलाइन वीडियो या टिप के आधार पर 6 फंडों में निवेश कर दिया है। इस तरह से पैसा निवेश करना उचित नहीं है। फंड का नाम, निवेशित मूल्य और निवेश की तारीख जैसी अधिक जानकारी साझा करें। मैं जाँच करूँगा और उसके आधार पर आपको मार्गदर्शन दूँगा।
किसी भी तरह की टिप या गैर-पेशेवर व्यक्ति के माध्यम से किसी भी तरह का निवेश करने से बचें।
निवेश के मामले में हमेशा किसी पेशेवर की मदद लेना ही बेहतर होता है।
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Answered on Nov 26, 2025
Asked by Anonymous - Nov 13, 2025English
55 साल के एक NRI के लिए, जिसके म्यूचुअल फंड में 4 करोड़, रियल एस्टेट में 4 करोड़, शेयरों में 2 करोड़ और बैंक में 2 करोड़ रुपये हैं। इस मोड़ पर, एक CFP मुझे क्या पेशकश कर सकता है? वे किन-किन क्षेत्रों में मेरी वित्तीय स्थिति में सुधार ला सकते हैं? आमतौर पर वे ऐसी सेवाओं के लिए कितना शुल्क लेते हैं?
Ans: नमस्ते,
आपने इतनी उम्र में ही काफी अच्छी रकम जमा कर ली है। एक पेशेवर मदद कई तरह की मदद कर सकती है, जैसे अपनी ज़रूरतों और जोखिम उठाने की क्षमता के हिसाब से सारा पैसा निवेश करना, ऐसी रणनीतियाँ अपनाना जिससे आपके मासिक खर्च पूरे हों और बची हुई रकम बढ़ती रहे। ऐसे कई तरीके हैं जहाँ एक पेशेवर या सीएफपी आपके निवेश पर नियमित रूप से नज़र रखकर और ज़रूरत पड़ने पर ज़रूरी बदलाव करके आपकी मदद कर सकता है।
सभी पेशेवरों के लिए शुल्क अलग-अलग होते हैं। कृपया किसी पेशेवर से संपर्क करें।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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आपने इतनी उम्र में ही काफी अच्छी रकम जमा कर ली है। एक पेशेवर मदद कई तरह की मदद कर सकती है, जैसे अपनी ज़रूरतों और जोखिम उठाने की क्षमता के हिसाब से सारा पैसा निवेश करना, ऐसी रणनीतियाँ अपनाना जिससे आपके मासिक खर्च पूरे हों और बची हुई रकम बढ़ती रहे। ऐसे कई तरीके हैं जहाँ एक पेशेवर या सीएफपी आपके निवेश पर नियमित रूप से नज़र रखकर और ज़रूरत पड़ने पर ज़रूरी बदलाव करके आपकी मदद कर सकता है।
सभी पेशेवरों के लिए शुल्क अलग-अलग होते हैं। कृपया किसी पेशेवर से संपर्क करें।
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Answered on Nov 26, 2025
मेरे पास एक म्यूचुअल फंड स्कीम है, मैं अन्य म्यूचुअल फंड स्कीम में स्विच करना चाहता हूं। मुझे पिछले म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए पैसे का क्या करना चाहिए? क्या मैं इसे भुना सकता हूं या अन्य म्यूचुअल फंड स्कीम में फिर से निवेश कर सकता हूं?
Ans: नमस्ते अरुण,
आप या तो रिडीम करके दोबारा निवेश कर सकते हैं या फिर इसे ऐसे ही रख सकते हैं। रिडीम करने पर आपको टैक्स देना होगा। इसलिए अपने हिसाब से फैसला करें।
सादर,
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आप या तो रिडीम करके दोबारा निवेश कर सकते हैं या फिर इसे ऐसे ही रख सकते हैं। रिडीम करने पर आपको टैक्स देना होगा। इसलिए अपने हिसाब से फैसला करें।
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Answered on Nov 26, 2025
मेरी एक बेटी है जो 2 साल की है। मैं कुछ पैसे अलग रखना चाहता हूँ और उन्हें किसी ऐसी जगह निवेश करना चाहता हूँ जहाँ अच्छे रिटर्न मिल सकें। मेरे पास इमरजेंसी फंड वगैरह के अलावा 5 लाख रुपये अतिरिक्त हैं। आज के हालात को देखते हुए, मेरे पास अपनी बेटी के लिए एकमुश्त या सिप-इन्फ्रास्ट्रक्चर में निवेश करने के क्या विकल्प हैं? कृपया योजनाओं/रणनीतियों आदि के नाम स्पष्ट बताएँ।
Ans: नमस्ते निक्क,
अपनी बेटी के भविष्य के लिए निवेश करने के लिए, आप आक्रामक म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं क्योंकि इसमें लंबी अवधि का निवेश होता है और आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता बढ़ा सकते हैं। इसलिए लार्ज कैप में 1 लाख, मिड कैप में 1 लाख, स्मॉल कैप में 1 लाख और फ्लेक्सी कैप फंड में 2 लाख निवेश करें। लार्ज, स्मॉल और मिड कैप के लिए एक्सिस और फ्लेक्सी कैप फंड के लिए एचडीएफसी चुनें।
मैं आपको अपने निवेश संबंधी प्रश्नों के लिए किसी पेशेवर मार्गदर्शन लेने का भी सुझाव दूँगा। इसलिए, आप एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - से परामर्श ले सकते हैं जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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अपनी बेटी के भविष्य के लिए निवेश करने के लिए, आप आक्रामक म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं क्योंकि इसमें लंबी अवधि का निवेश होता है और आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता बढ़ा सकते हैं। इसलिए लार्ज कैप में 1 लाख, मिड कैप में 1 लाख, स्मॉल कैप में 1 लाख और फ्लेक्सी कैप फंड में 2 लाख निवेश करें। लार्ज, स्मॉल और मिड कैप के लिए एक्सिस और फ्लेक्सी कैप फंड के लिए एचडीएफसी चुनें।
मैं आपको अपने निवेश संबंधी प्रश्नों के लिए किसी पेशेवर मार्गदर्शन लेने का भी सुझाव दूँगा। इसलिए, आप एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - से परामर्श ले सकते हैं जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
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Answered on Nov 24, 2025
मेरी उम्र 50 साल है। मेरी बेटी 17 साल की है और वह 12वीं की बोर्ड परीक्षा दे रही है और मेरा बेटा 15 साल का है और वह 10वीं की बोर्ड परीक्षा दे रहा है। आप उनकी शिक्षा में निवेश के लिए SIP से लेकर आज तक की राशि का सबसे अच्छा सुझाव क्या दे सकते हैं?
Ans: नमस्ते रजित,
आपका सवाल मुझे समझ नहीं आ रहा। लेकिन मैं इसे यूँ समझूँ - आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए SIP में कुछ रकम निवेश करना चाहते हैं और यह जानना चाहते हैं कि कितना पैसा लगेगा।
देखिए, आपकी बेटी को अगले साल और बेटे को तीन साल बाद पैसों की ज़रूरत होगी। मुझे बताएँ कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं और मैं आपको आगे की जानकारी दूँगा।
अगर आप कुछ और पूछना चाहते हैं तो मुझे भी बताएँ।
सादर,
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आपका सवाल मुझे समझ नहीं आ रहा। लेकिन मैं इसे यूँ समझूँ - आप अपने बच्चे की शिक्षा के लिए SIP में कुछ रकम निवेश करना चाहते हैं और यह जानना चाहते हैं कि कितना पैसा लगेगा।
देखिए, आपकी बेटी को अगले साल और बेटे को तीन साल बाद पैसों की ज़रूरत होगी। मुझे बताएँ कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं और मैं आपको आगे की जानकारी दूँगा।
अगर आप कुछ और पूछना चाहते हैं तो मुझे भी बताएँ।
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Answered on Nov 24, 2025
Answered on Nov 24, 2025
मैंने हाल ही में 40 लाख रुपये में एक प्रॉपर्टी बेची है - जो 2016 में खरीदी गई थी, और मुझे लगभग 7 लाख रुपये (लाभ) पर 20% का LTCG देना होगा - मेरे ऊपर 60 लाख रुपये का एक और लोन बकाया है (ब्याज दर 8.75%)। क्या मुझे इस पैसे से अपना 60 लाख रुपये का लोन (ब्याज दर 8.75%) चुकाना चाहिए या मुझे 20 लाख रुपये से लोन चुकाना चाहिए और 20 लाख रुपये किसी म्यूचुअल फंड (HDFC बैलेंस्ड फंड + SWP) में निवेश करना चाहिए जो EMI चुकाने में मदद कर सके। क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं?
Ans: नमस्ते पीडी,
इतनी कम ब्याज दर पर होम लोन का समय से पहले भुगतान करना अच्छा विचार नहीं है। अगर आप अपनी ईएमआई का बोझ SWP से कम करना चाहते हैं, तो पूरी राशि BAF में निवेश करें और ईएमआई का बोझ कम करने के लिए 35,000 से 40,000 का SWP करें।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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इतनी कम ब्याज दर पर होम लोन का समय से पहले भुगतान करना अच्छा विचार नहीं है। अगर आप अपनी ईएमआई का बोझ SWP से कम करना चाहते हैं, तो पूरी राशि BAF में निवेश करें और ईएमआई का बोझ कम करने के लिए 35,000 से 40,000 का SWP करें।
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Answered on Nov 24, 2025
नमस्ते,
मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूँ और पुणे में रहता हूँ। मेरी वर्तमान मासिक आय करों के बाद 2.2 लाख रुपये है। पुणे में मेरा एक घर है जहाँ मैं जीवन भर रहने की योजना बना रहा हूँ। इसके अलावा, मेरे पास बैंगलोर में 65 लाख रुपये का एक फ्लैट, बैंगलोर में 35 लाख रुपये का एक प्लॉट और पुणे में 60 लाख रुपये का एक और फ्लैट है। मेरे पास इक्विटी और म्यूचुअल फंड में 75 लाख रुपये, एफडी में 1.4 करोड़ रुपये, ईपीएफ में 55 लाख रुपये और अमेरिका में 401K में 38,000 डॉलर जमा हैं। मैं शादीशुदा हूँ और मेरी एक 15 साल की बेटी है। मैं 50 साल की उम्र तक रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ और मेरा वर्तमान वार्षिक खर्च 15 लाख रुपये है। कृपया सलाह दें।
Ans: नमस्ते रोहित,
आपकी कुल मिलाकर वित्तीय स्थिति अच्छी लग रही है। आप वर्तमान में 2.2 लाख रुपये प्रति माह कमा रहे हैं और 3 साल बाद सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। आइए इस पर करीब से नज़र डालें:
1. आपका PF - 55 लाख रुपये अच्छा है और आपके रिटायरमेंट के शुरुआती वर्षों के खर्चों को पूरा कर सकता है।
2. FD - 1.4 करोड़ रुपये। आदर्श रूप से आपके पास FD के रूप में 10-15 लाख रुपये का आपातकालीन फंड होना चाहिए। आपको पूरी राशि डेट और बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में निवेश कर देनी चाहिए। अगर यह राशि 3 साल बाद आपकी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए अलग रखी जाती है, तो इसे FD में ही रहने दें। लेकिन अगर नहीं, तो इसे म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
3. इक्विटी और म्यूचुअल फंड में 75 लाख रुपये। इक्विटी में सीधे निवेश की सलाह नहीं दी जाती क्योंकि इसके लिए बुनियादी बातों और तकनीकी ज्ञान का गहन ज्ञान आवश्यक है। इसलिए आपको सलाह दी जाती है कि इक्विटी में निवेश की गई राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें क्योंकि अब आपको अलग-अलग शेयरों पर नज़र रखने की ज़रूरत नहीं होगी।
और म्यूचुअल फंड में - सुनिश्चित करें कि आपने अपने भविष्य के लिए सही फंडों का चयन किया है। ऐसे में, किसी पेशेवर से संपर्क करने की सलाह दी जाती है क्योंकि वे आपके लक्ष्यों के अनुसार काम कर सकते हैं और आपकी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।
4. आपके पास बेंगलुरु में एक फ्लैट और प्लॉट है। चूँकि आपने पुणे में बसने की योजना बनाई है, इसलिए आप अपनी सेवानिवृत्ति निधि में पैसा जोड़ने के लिए उस संपत्ति को बेच सकते हैं। इन संपत्तियों से प्राप्त राशि को पेशेवर मार्गदर्शन के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
5. आप पुणे में अतिरिक्त फ्लैट को बेचने का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि संपत्तियाँ 8% से अधिक का IRR नहीं देती हैं।
6. 401k में $38,000 - इसका मतलब भारतीय रुपये में केवल 33 लाख है।
आपकी कुल संचित राशि होगी - 55 लाख (PF) + 75 लाख (MF) + 1 करोड़ (बेंगलुरु संपत्ति) + 33 लाख (401k) = 2.6 करोड़। (अपनी बेटी की शिक्षा और शादी के लिए FD मानकर)।
आपको अपने खर्चों को पूरा करने के लिए प्रति वर्ष मुद्रास्फीति समायोजित 15 लाख की आवश्यकता है। ये बचत आपके खर्चों को लगभग 25 वर्षों तक ही पूरा कर सकती है (एक उचित सलाहकार के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें)। या तो आपको अपने कुल निवेश को बढ़ाना होगा या अपने खर्चों को कम करना होगा।
कृपया अपने FD कोष के उपयोग और अन्य लक्ष्यों के लिए भी बचत की है या नहीं, इसकी अधिक जानकारी साझा करें। यह भी सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और परिवार के लिए एक समर्पित स्वास्थ्य बीमा हो।
अधिक जानकारी से मुझे आपको अधिक सटीक तरीके से मार्गदर्शन करने में मदद मिलेगी।
एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से भी परामर्श करें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएं।
सादर,
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आपकी कुल मिलाकर वित्तीय स्थिति अच्छी लग रही है। आप वर्तमान में 2.2 लाख रुपये प्रति माह कमा रहे हैं और 3 साल बाद सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। आइए इस पर करीब से नज़र डालें:
1. आपका PF - 55 लाख रुपये अच्छा है और आपके रिटायरमेंट के शुरुआती वर्षों के खर्चों को पूरा कर सकता है।
2. FD - 1.4 करोड़ रुपये। आदर्श रूप से आपके पास FD के रूप में 10-15 लाख रुपये का आपातकालीन फंड होना चाहिए। आपको पूरी राशि डेट और बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में निवेश कर देनी चाहिए। अगर यह राशि 3 साल बाद आपकी बेटी की उच्च शिक्षा के लिए अलग रखी जाती है, तो इसे FD में ही रहने दें। लेकिन अगर नहीं, तो इसे म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
3. इक्विटी और म्यूचुअल फंड में 75 लाख रुपये। इक्विटी में सीधे निवेश की सलाह नहीं दी जाती क्योंकि इसके लिए बुनियादी बातों और तकनीकी ज्ञान का गहन ज्ञान आवश्यक है। इसलिए आपको सलाह दी जाती है कि इक्विटी में निवेश की गई राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें क्योंकि अब आपको अलग-अलग शेयरों पर नज़र रखने की ज़रूरत नहीं होगी।
और म्यूचुअल फंड में - सुनिश्चित करें कि आपने अपने भविष्य के लिए सही फंडों का चयन किया है। ऐसे में, किसी पेशेवर से संपर्क करने की सलाह दी जाती है क्योंकि वे आपके लक्ष्यों के अनुसार काम कर सकते हैं और आपकी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।
4. आपके पास बेंगलुरु में एक फ्लैट और प्लॉट है। चूँकि आपने पुणे में बसने की योजना बनाई है, इसलिए आप अपनी सेवानिवृत्ति निधि में पैसा जोड़ने के लिए उस संपत्ति को बेच सकते हैं। इन संपत्तियों से प्राप्त राशि को पेशेवर मार्गदर्शन के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
5. आप पुणे में अतिरिक्त फ्लैट को बेचने का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि संपत्तियाँ 8% से अधिक का IRR नहीं देती हैं।
6. 401k में $38,000 - इसका मतलब भारतीय रुपये में केवल 33 लाख है।
आपकी कुल संचित राशि होगी - 55 लाख (PF) + 75 लाख (MF) + 1 करोड़ (बेंगलुरु संपत्ति) + 33 लाख (401k) = 2.6 करोड़। (अपनी बेटी की शिक्षा और शादी के लिए FD मानकर)।
आपको अपने खर्चों को पूरा करने के लिए प्रति वर्ष मुद्रास्फीति समायोजित 15 लाख की आवश्यकता है। ये बचत आपके खर्चों को लगभग 25 वर्षों तक ही पूरा कर सकती है (एक उचित सलाहकार के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें)। या तो आपको अपने कुल निवेश को बढ़ाना होगा या अपने खर्चों को कम करना होगा।
कृपया अपने FD कोष के उपयोग और अन्य लक्ष्यों के लिए भी बचत की है या नहीं, इसकी अधिक जानकारी साझा करें। यह भी सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और परिवार के लिए एक समर्पित स्वास्थ्य बीमा हो।
अधिक जानकारी से मुझे आपको अधिक सटीक तरीके से मार्गदर्शन करने में मदद मिलेगी।
एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से भी परामर्श करें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएं।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
Answered on Nov 24, 2025
Asked by Anonymous - Nov 14, 2025English
मैं इस समय गंभीर कर्ज़ की स्थिति से जूझ रहा हूँ। मेरे ऊपर ₹8 लाख की देनदारियाँ जमा हो गई हैं, जबकि मेरा मासिक वेतन ₹57,033 है। सारा कर्ज़ मैंने payday लेंडर्स (NBFC) (31 लेंडर्स) से लिया है, और मैंने बिना किसी देरी के समय पर भुगतान करने का रिकॉर्ड बनाए रखा है। मैंने कंसोलिडेशन लोन लेने की कोशिश की है, लेकिन मेरे आवेदन असफल रहे हैं। ऋण परामर्श से भी कोई व्यावहारिक समाधान नहीं निकला है, और मैं लेंडर्स के दबाव में हूँ। मेरे पास कोई संपत्ति नहीं है, और इस समय दोस्तों या परिवार से सहयोग मिलना संभव नहीं है। मैं जानना चाहता/चाहती हूँ कि क्या कोई विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म है जो मुझे पर्सनल लोन दे सके जिससे मेरे सभी मौजूदा कर्ज़ों को एक ही लोन में समेकित किया जा सके और मासिक EMI का भुगतान आसानी से किया जा सके।
Ans: नमस्ते,
आपकी स्थिति के लिए मुझे खेद है। आप अपने सभी ऋणों को समेकित करने के लिए बैंकिंग ऐप्स या बजाज फिनसर्व का उपयोग कर सकते हैं।
इससे कई ऋणों के प्रबंधन का बोझ कम होगा और आपको केवल एक ऋण पर नज़र रखनी होगी, समेकित ईएमआई कम होगी। उस बैंक से संपर्क करें जिसमें आपका वेतन खाता है।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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आपकी स्थिति के लिए मुझे खेद है। आप अपने सभी ऋणों को समेकित करने के लिए बैंकिंग ऐप्स या बजाज फिनसर्व का उपयोग कर सकते हैं।
इससे कई ऋणों के प्रबंधन का बोझ कम होगा और आपको केवल एक ऋण पर नज़र रखनी होगी, समेकित ईएमआई कम होगी। उस बैंक से संपर्क करें जिसमें आपका वेतन खाता है।
सादर,
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Answered on Nov 24, 2025
मेरा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो इस प्रकार है: एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज ग्रोथ फंड में 1 लाख रुपये और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज कैप फंड में 80,000 रुपये का एकमुश्त निवेश, 2 साल से ज़्यादा के लिए।
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड, एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप फंड, क्वांट स्मॉल कैप फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज एंड मिडकैप फंड में 50-50,000 रुपये, 5 महीने से थोड़े ज़्यादा समय के लिए। एचडीएफसी मिडकैप फंड और निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड में 2 साल से ज़्यादा के लिए 1,000 रुपये के 2 एसआईपी। क्या यह अच्छा लग रहा है?
Ans: नमस्ते सिद्धार्थ,
कुल मिलाकर फंड का चयन काफी अव्यवस्थित और ओवरलैपिंग वाला लग रहा है। सभी फंड ऑनलाइन सुझावों से बेतरतीब ढंग से चुने जाते हैं। अपने फंड को अधिकतम 3-4 फंड तक ही सीमित रखें - 1 लार्ज, 1 मिड और 1 स्मॉल कैप; आप एचडीएफसी बैलेंस्ड फंड भी जोड़ सकते हैं। बस। और कोई फंड नहीं।
अगर आप बेहतरीन रिटर्न के साथ लंबी अवधि के निवेश की तलाश में हैं, तो आपके लिए किसी पेशेवर सलाहकार की मदद लेना समझदारी होगी। वह आपकी प्रोफ़ाइल के अनुसार फंड के चयन पर काम करेगा और समय-समय पर आपके प्रदर्शन की निगरानी करेगा।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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कुल मिलाकर फंड का चयन काफी अव्यवस्थित और ओवरलैपिंग वाला लग रहा है। सभी फंड ऑनलाइन सुझावों से बेतरतीब ढंग से चुने जाते हैं। अपने फंड को अधिकतम 3-4 फंड तक ही सीमित रखें - 1 लार्ज, 1 मिड और 1 स्मॉल कैप; आप एचडीएफसी बैलेंस्ड फंड भी जोड़ सकते हैं। बस। और कोई फंड नहीं।
अगर आप बेहतरीन रिटर्न के साथ लंबी अवधि के निवेश की तलाश में हैं, तो आपके लिए किसी पेशेवर सलाहकार की मदद लेना समझदारी होगी। वह आपकी प्रोफ़ाइल के अनुसार फंड के चयन पर काम करेगा और समय-समय पर आपके प्रदर्शन की निगरानी करेगा।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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Answered on Nov 23, 2025
Asked by Anonymous - Sep 18, 2025English
नमस्ते, मैं परिवार में अकेला कमाने वाला हूँ, मेरी पत्नी और दो बच्चे हैं। मेरा पीएफ 20 लाख, पीपीएफ 10 लाख, 3 एलआईसी एंडोमेंट प्लान हैं, जिनका सम एश्योर्ड 32 लाख है और हाल ही में मैं म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ।
38 साल की उम्र में मैं कितना सुरक्षित हूँ?
Ans: नमस्ते,
- आपकी पीएफ राशि अच्छी लग रही है।
- आपकी 3 एलआईसी एंडोमेंट प्लान - बिल्कुल भी अनुशंसित नहीं हैं। वार्षिक रिटर्न - 4-5% (सामान्य एफडी से भी कम)। इन पॉलिसियों को बंद करने पर विचार करें।
- पीपीएफ - 10 लाख। इसमें कुछ भी नया निवेश करने से बचें क्योंकि यह एक डेट इंस्ट्रूमेंट है। आपको इक्विटी में ज़्यादा निवेश की ज़रूरत है। इसलिए खाते को चालू रखने के लिए अपने पीपीएफ में साल में केवल 500 रुपये ही निवेश करें।
- अन्य सभी निवेशों को ऐसे म्यूचुअल फंड में लगाएँ जहाँ आपको कम से कम 12-13% प्रति वर्ष रिटर्न मिल सके।
- अपने लिए एक समर्पित टर्म प्लान और अपने व परिवार के लिए एक उचित स्वास्थ्य बीमा ज़रूर रखें।
- अपने पास एक उचित आपातकालीन निधि रखें।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए किसी उचित सलाहकार की सलाह लें। इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी (CFP) से सलाह ज़रूर लें जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सही फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
(more)
- आपकी पीएफ राशि अच्छी लग रही है।
- आपकी 3 एलआईसी एंडोमेंट प्लान - बिल्कुल भी अनुशंसित नहीं हैं। वार्षिक रिटर्न - 4-5% (सामान्य एफडी से भी कम)। इन पॉलिसियों को बंद करने पर विचार करें।
- पीपीएफ - 10 लाख। इसमें कुछ भी नया निवेश करने से बचें क्योंकि यह एक डेट इंस्ट्रूमेंट है। आपको इक्विटी में ज़्यादा निवेश की ज़रूरत है। इसलिए खाते को चालू रखने के लिए अपने पीपीएफ में साल में केवल 500 रुपये ही निवेश करें।
- अन्य सभी निवेशों को ऐसे म्यूचुअल फंड में लगाएँ जहाँ आपको कम से कम 12-13% प्रति वर्ष रिटर्न मिल सके।
- अपने लिए एक समर्पित टर्म प्लान और अपने व परिवार के लिए एक उचित स्वास्थ्य बीमा ज़रूर रखें।
- अपने पास एक उचित आपातकालीन निधि रखें।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए किसी उचित सलाहकार की सलाह लें। इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी (CFP) से सलाह ज़रूर लें जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सही फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Answered on Nov 21, 2025
आशा है आप अच्छे होंगे। मेरी उम्र 32 साल है। मैं लगभग 1.1 लाख रुपये प्रति माह कमाता हूँ। मेरा PPF पोर्टफोलियो लगभग 19 लाख रुपये का है (2018 में शुरू हुआ) जिससे मुझे 12.5 हजार रुपये प्रति माह मिलते हैं (अगले साल से 80CC टैक्स बेनिफिट का कोई फायदा नहीं होगा)। 2033 तक लॉक-इन है। मेरे पास 30 हजार रुपये की SIP भी है (एक्सिस इंडेक्स- 5 हजार, एक्सिस मिडकैप-5 हजार और SBI स्मॉल कैप-20 हजार (2022 से और कभी-कभी एकमुश्त राशि जोड़ दें)) - निवेशित मूल्य अभी 12.26 लाख रुपये और रिटर्न- 15.84 लाख रुपये। मैं 2021 से समय-समय पर ज्यादातर ब्लू चिप इक्विटी शेयरों में निवेश करता रहा हूँ और लगभग 10 लाख रुपये का निवेश कर चुका हूँ और रिटर्न 15 लाख रुपये रहा है। मेरा मासिक खर्च लगभग 30 हजार रुपये है। मैंने इंडिया पोस्ट और लिक्विड फंड में इमरजेंसी फंड जमा कर रखा है। अगर PPF जारी रहता है तो मैं अधिकतम 30 हज़ार रुपये और अगर PPF जारी नहीं रहता है तो 42.5 हज़ार रुपये निवेश कर सकता हूँ। लॉक-इन अवधि खत्म होने के बाद भी, 5% की वार्षिक वृद्धि दर के साथ। मेरे कुछ प्रश्न हैं: 1. चूँकि अगले साल से PPF मेरी टैक्स बचत में योगदान नहीं देगा, तो मुझे क्या करना चाहिए? PPF बंद कर दूँ और 2033 तक इसके परिपक्व होने का इंतज़ार करूँ। और 12.5 हज़ार रुपये म्यूचुअल फंड में SIP के ज़रिए निवेश करूँ? अगर हाँ, तो मुझे कहाँ और किस अनुपात में निवेश करना चाहिए। 2. मैं अगले 15 सालों में 4-5 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल करना चाहता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। अग्रिम धन्यवाद। सादर।
Ans: नमस्ते शुभो,
टैक्स लाभ के लिए अपने PPF निवेश को जारी रखने का कोई फ़ायदा नहीं है। अतिरिक्त 12.5 हज़ार प्रति माह म्यूचुअल फ़ंड में निवेश करें।
लेकिन आप अपना PPF खाता 2033 से पहले बंद नहीं कर सकते, इसलिए खाते को चालू रखने के लिए प्रति वर्ष केवल 500 रुपये का योगदान करें।
MF में कुल नया मासिक योगदान - 42.5 हज़ार रुपये।
वर्तमान में फंड चुनने की सलाह नहीं दी जाती है। स्मॉल कैप में आपका कुल योगदान जारी रखने के लिए बहुत ज़्यादा है। अब से तीनों फंडों में बराबर-बराबर निवेश करें। और अपने पोर्टफोलियो में 10 हज़ार प्रति माह का फ्लेक्सीकैप फंड भी जोड़ सकते हैं।
जब भी संभव हो, अपनी SIP बढ़ाने की कोशिश करें। वर्तमान आवंटन और योगदान के साथ, आपको 15 साल बाद 3.4 करोड़ रुपये मिलेंगे। जबकि अगर आप 10% की वार्षिक वृद्धि करते हैं, तो आपको 15 साल बाद 5 करोड़ रुपये मिल सकते हैं, जो आप चाहते हैं।
साथ ही, चूँकि आपका पोर्टफोलियो बड़ा है, इसलिए किसी पेशेवर सलाहकार की मदद लेने की सलाह दी जाती है। और सीधे शेयरों में निवेश करने से बचें। लगातार और सुरक्षित विकास के लिए शेयर बाज़ार से मिले पैसे को म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
इसलिए, किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए, तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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टैक्स लाभ के लिए अपने PPF निवेश को जारी रखने का कोई फ़ायदा नहीं है। अतिरिक्त 12.5 हज़ार प्रति माह म्यूचुअल फ़ंड में निवेश करें।
लेकिन आप अपना PPF खाता 2033 से पहले बंद नहीं कर सकते, इसलिए खाते को चालू रखने के लिए प्रति वर्ष केवल 500 रुपये का योगदान करें।
MF में कुल नया मासिक योगदान - 42.5 हज़ार रुपये।
वर्तमान में फंड चुनने की सलाह नहीं दी जाती है। स्मॉल कैप में आपका कुल योगदान जारी रखने के लिए बहुत ज़्यादा है। अब से तीनों फंडों में बराबर-बराबर निवेश करें। और अपने पोर्टफोलियो में 10 हज़ार प्रति माह का फ्लेक्सीकैप फंड भी जोड़ सकते हैं।
जब भी संभव हो, अपनी SIP बढ़ाने की कोशिश करें। वर्तमान आवंटन और योगदान के साथ, आपको 15 साल बाद 3.4 करोड़ रुपये मिलेंगे। जबकि अगर आप 10% की वार्षिक वृद्धि करते हैं, तो आपको 15 साल बाद 5 करोड़ रुपये मिल सकते हैं, जो आप चाहते हैं।
साथ ही, चूँकि आपका पोर्टफोलियो बड़ा है, इसलिए किसी पेशेवर सलाहकार की मदद लेने की सलाह दी जाती है। और सीधे शेयरों में निवेश करने से बचें। लगातार और सुरक्षित विकास के लिए शेयर बाज़ार से मिले पैसे को म्यूचुअल फंड में दोबारा निवेश करें।
इसलिए, किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए, तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Answered on Nov 21, 2025
Asked by Anonymous - Nov 17, 2025English
नमस्ते, इतना लंबा लेख पढ़ने और ढेर सारे सवाल पूछने के लिए मुझे पहले ही माफ़ कर दीजिए। मेरी उम्र 38 साल है और मैं अगले 10 साल या उससे कम समय में रिटायर होना चाहता हूँ। मैं 4 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो बनाकर रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास पहले से ही 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस और लगभग आधा किलो सोना है।
मेरे पास वर्तमान में 20 लाख रुपये हैं (15 निवेश के लिए और 5 आपातकालीन निधि के रूप में) जिन्हें मैं एकमुश्त निवेश करना चाहता हूँ।
मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो (लगभग 1 साल पुराना) इस प्रकार है और उनका वर्तमान मूल्य: वित्तीय कारणों से जनवरी 2025 में SIP बंद कर दिए गए थे।
1. पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: 181920 (+9.93%)
2. क्वांट स्मॉल कैप फंड: 166550 (-1.74%)
3. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड: 1,66,193 (+1.03%)
4. निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड: 157025 (+8.67%)
5. एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 132040 (+6.06%)
6. निप्पॉन इंडिया निफ्टी 500 मोमेंटम 50 इंडेक्स फंड: 84714 (-15.30%)
7. स्टॉक पोर्टफोलियो: 810000 (+6%)
मुझे कुछ चीजों में मदद चाहिए।
1. 15 लाख रुपये की बड़ी रकम का निवेश: मुझे अभी यह रकम किस म्यूचुअल फंड में निवेश करनी चाहिए? अगर ऐसा है, तो क्या मुझे उस रकम को अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड में लगाना चाहिए या नए फंड में निवेश करना चाहिए और कितना? या क्या यह बड़ी रकम निवेश करने का सही समय नहीं है?
2. SIP: मैं 1.3 लाख रुपये की SIP फिर से शुरू करना चाहता/चाहती हूँ: अब मुझे यह रकम किस म्यूचुअल फंड में निवेश करनी चाहिए? अगर ऐसा है, तो क्या मुझे उस रकम को अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड में लगाना चाहिए या नए फंड में निवेश करना चाहिए और कितना?
3. 5 लाख रुपये का इमरजेंसी फंड: मुझे किस खास एसेट क्लास/MF में निवेश करना चाहिए ताकि मैं बचत खाते से बेहतर रिटर्न पा सकूँ और यह रकम आपात स्थिति में आसानी से मिल सके। कृपया कोई खास फंड सुझाएँ, चाहे वह डेट/लिक्विड/हाइब्रिड फंड ही क्यों न हो।
आपकी मदद के लिए पहले से ही धन्यवाद।
Ans: नमस्ते,
यह बहुत अच्छी बात है कि आप 10 साल बाद जल्दी रिटायरमेंट की ओर कदम बढ़ा रहे हैं। आइए एक-एक करके सब कुछ समझते हैं।
1. इमरजेंसी फंड - आप अपने लिए 5 लाख रुपये इमरजेंसी फंड के तौर पर रखना चाहते हैं। यह एक अच्छी रकम है और आप इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड में भी लगा सकते हैं। इसके लिए ICICI या HDFC लिक्विड फंड चुनें।
2. टर्म इंश्योरेंस - 2 करोड़ रुपये का कवर काफी अच्छा है। अगर आपकी मासिक आय शेयर होती है, तो आप सही रकम की सही गणना कर पाएँगे।
3. हेल्थ इंश्योरेंस - अपने और अपने परिवार के लिए कम से कम 15 लाख रुपये का कवर लें।
4. मौजूदा म्यूचुअल फंड - वर्तमान में लगभग 8.5 लाख रुपये का मूल्य। अच्छे फंड। इनमें इस राशि को निवेश करते रहें।
5. स्टॉक - वर्तमान मूल्य 8.1 लाख रुपये। सीधे स्टॉक में निवेश करना बहुत जोखिम भरा है और इसकी सलाह नहीं दी जाती क्योंकि इसके लिए पूरी जानकारी और जानकारी की आवश्यकता होती है। आप अपनी रिटायरमेंट के लिए पूरी रकम म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार कर सकते हैं।
आप 15 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करना चाहते हैं और फिर से 1.3 लाख रुपये का SIP शुरू करना चाहते हैं। आप अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड में बराबर-बराबर 15 लाख रुपये निवेश कर सकते हैं और उन्हीं फंड में SIP भी शुरू कर सकते हैं।
हालांकि, आप किसी पेशेवर सलाहकार से भी सलाह ले सकते हैं जो आपके सभी निवेशों के लिए एक पोर्टफोलियो तैयार कर सके। एक सलाहकार आपको सही निवेश के बारे में मार्गदर्शन देता है और ज़रूरतों और बाज़ार की गतिविधियों को पूरा करने के लिए समय-समय पर सभी निवेशों पर नज़र रखता है।
आपका लक्ष्य 10 सालों में 4 करोड़ रुपये का फंड हासिल करना है। मौजूदा निवेशों से आप 10 सालों में केवल 3.5 करोड़ रुपये ही कमा सकते हैं। 5 करोड़ रुपये पाने के लिए आपको हर साल अपनी SIP में 10% की बढ़ोतरी करनी होगी।
यह भी सुनिश्चित करें कि रिटायरमेंट के बाद आपकी कोई वित्तीय देनदारी न बचे। और बच्चों की शिक्षा, यात्रा, उनकी शादी आदि जैसे अन्य प्रमुख लक्ष्यों के लिए एक समर्पित फंड रखें।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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यह बहुत अच्छी बात है कि आप 10 साल बाद जल्दी रिटायरमेंट की ओर कदम बढ़ा रहे हैं। आइए एक-एक करके सब कुछ समझते हैं।
1. इमरजेंसी फंड - आप अपने लिए 5 लाख रुपये इमरजेंसी फंड के तौर पर रखना चाहते हैं। यह एक अच्छी रकम है और आप इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड में भी लगा सकते हैं। इसके लिए ICICI या HDFC लिक्विड फंड चुनें।
2. टर्म इंश्योरेंस - 2 करोड़ रुपये का कवर काफी अच्छा है। अगर आपकी मासिक आय शेयर होती है, तो आप सही रकम की सही गणना कर पाएँगे।
3. हेल्थ इंश्योरेंस - अपने और अपने परिवार के लिए कम से कम 15 लाख रुपये का कवर लें।
4. मौजूदा म्यूचुअल फंड - वर्तमान में लगभग 8.5 लाख रुपये का मूल्य। अच्छे फंड। इनमें इस राशि को निवेश करते रहें।
5. स्टॉक - वर्तमान मूल्य 8.1 लाख रुपये। सीधे स्टॉक में निवेश करना बहुत जोखिम भरा है और इसकी सलाह नहीं दी जाती क्योंकि इसके लिए पूरी जानकारी और जानकारी की आवश्यकता होती है। आप अपनी रिटायरमेंट के लिए पूरी रकम म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार कर सकते हैं।
आप 15 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करना चाहते हैं और फिर से 1.3 लाख रुपये का SIP शुरू करना चाहते हैं। आप अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड में बराबर-बराबर 15 लाख रुपये निवेश कर सकते हैं और उन्हीं फंड में SIP भी शुरू कर सकते हैं।
हालांकि, आप किसी पेशेवर सलाहकार से भी सलाह ले सकते हैं जो आपके सभी निवेशों के लिए एक पोर्टफोलियो तैयार कर सके। एक सलाहकार आपको सही निवेश के बारे में मार्गदर्शन देता है और ज़रूरतों और बाज़ार की गतिविधियों को पूरा करने के लिए समय-समय पर सभी निवेशों पर नज़र रखता है।
आपका लक्ष्य 10 सालों में 4 करोड़ रुपये का फंड हासिल करना है। मौजूदा निवेशों से आप 10 सालों में केवल 3.5 करोड़ रुपये ही कमा सकते हैं। 5 करोड़ रुपये पाने के लिए आपको हर साल अपनी SIP में 10% की बढ़ोतरी करनी होगी।
यह भी सुनिश्चित करें कि रिटायरमेंट के बाद आपकी कोई वित्तीय देनदारी न बचे। और बच्चों की शिक्षा, यात्रा, उनकी शादी आदि जैसे अन्य प्रमुख लक्ष्यों के लिए एक समर्पित फंड रखें।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।
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Answered on Nov 19, 2025
Asked by Anonymous - Aug 17, 2025English
महोदय/महोदया,
मेरी मासिक आय 140000 है और मेरी ईएमआई लगभग 121000 है, किराया 25000 है, मासिक प्रावधान + परिवहन खर्च लगभग 25000 है, बच्चों की पाठ्येतर गतिविधियों की फीस 5000 है और क्रेडिट कार्ड का कुल बकाया लगभग 450000 है। हम पिछले 6 महीनों से हर महीने सोना गिरवी रखकर संघर्ष कर रहे हैं, लेकिन तनाव से बाहर नहीं आ पा रहे हैं। इस स्थिति से उबरने के लिए कोई सुझाव?
Ans: नमस्ते,
आप बुरी तरह से कर्ज के जाल में फँस चुके हैं और आपको अपने वित्तीय प्रबंधन को पूरी स्पष्टता से करने की ज़रूरत है।
- अपनी मौजूदा ईएमआई को पुनर्वित्त करें ताकि कुल मासिक ईएमआई 50 हज़ार हो, इससे ज़्यादा नहीं।
- मासिक खर्च - 55 हज़ार।
- क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान शुरू करें क्योंकि इसका ब्याज सालाना 24% से ज़्यादा होता है।
क्या आपके पास कोई निवेश है जिसे आप भुनाना चाहते हैं? आपके पास और क्या बेचने के लिए है?
अपनी ईएमआई के बारे में बताएँ ताकि वे उसकी समीक्षा कर सकें और आपको मार्गदर्शन दे सकें।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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आप बुरी तरह से कर्ज के जाल में फँस चुके हैं और आपको अपने वित्तीय प्रबंधन को पूरी स्पष्टता से करने की ज़रूरत है।
- अपनी मौजूदा ईएमआई को पुनर्वित्त करें ताकि कुल मासिक ईएमआई 50 हज़ार हो, इससे ज़्यादा नहीं।
- मासिक खर्च - 55 हज़ार।
- क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान शुरू करें क्योंकि इसका ब्याज सालाना 24% से ज़्यादा होता है।
क्या आपके पास कोई निवेश है जिसे आप भुनाना चाहते हैं? आपके पास और क्या बेचने के लिए है?
अपनी ईएमआई के बारे में बताएँ ताकि वे उसकी समीक्षा कर सकें और आपको मार्गदर्शन दे सकें।
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Asked on - Nov 22, 2025 | Answered on Nov 24, 2025
धन्यवाद मैम,
मेरी ईएमआई का विवरण नीचे दिया गया है
बजाज ओडी - 34718
एचडीएफसी कार लोन - 24005
एचडीएफसी कार लोन टॉप अप - 12183
फाइब (ऑनलाइन ऐप) - 18612
क्रेज़ीबी (ऑनलाइन ऐप) - 15861
ओलिव (ऑनलाइन ऐप) - 8374
मेरी पत्नी के नाम पर गोल्ड लोन (3) ईएमआई - 49036 (अधिकतम राशि के लिए रखा गया)
क्रेडिट कार्ड 4 - कुल बकाया = 450000
मासिक किराया - 25000
Ans: कृपया मुझे उनकी ब्याज दरें भी बताएं ताकि मैं एक बेहतर योजना तैयार कर सकूं।
Asked on - Nov 22, 2025 | Answered on Nov 24, 2025
कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं प्रभावी ढंग से योजना कैसे बना सकता हूं।
Ans: ब्याज दरों के साथ ऋणों का विवरण भी साझा करें। फिर एक योजना का मसौदा तैयार किया जाएगा।
1
Answered on Nov 19, 2025
आपके बहुमूल्य रोडमैप के लिए धन्यवाद सर। मैंने अपनी SIP राशि 7500/- से बढ़ाकर 12000/- कर ली है और मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो इस प्रकार है -
मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप फंड - 5500/-
SBI स्मॉल कैप फंड IDCW - 2000/-
पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड - 3000/-
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड - 1500/-
मैं सलाह के अनुसार अपना PF निवेश जारी रखूँगा। मैंने 65 वर्ष की आयु तक 1.5 करोड़ का अलग से टर्म इंश्योरेंस लिया है। मैं अपने आपातकालीन फंड को बढ़ाने के लिए अपने बचत खाते की राशि को लिक्विड फंड में स्थानांतरित करने के बारे में सोच रहा हूँ।
मुझे बस एक ही बात समझ नहीं आ रही है कि मैं कर पाऊँगा या नहीं - LIC ऑफ जीवन आनंद को सरेंडर कर दूँगा। कृपया मेरे MF पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और सुधारात्मक कार्रवाई के लिए सुझाव दें और उपयुक्त फंड भी बताएँ। साथ ही, यह भी बताएँ कि लिक्विड फंड लेना ठीक रहेगा या नहीं। मैं अपने लिए तथा अपने बच्चे की शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति लाभ और धन सृजन की योजना बना रहा हूं।
Ans: नमस्ते राजदीप,
आपके मौजूदा फंड ठीक-ठाक हैं और ओवरलैप हो रहे हैं। IDCW विकल्प न चुनें। यह हर साल आपकी आय में टैक्स जोड़ता है।
- केवल 1 लार्जकैप, 1 मिडकैप, 1 स्मॉलकैप और 1 फ्लेक्सीकैप फंड चुनें। 12 हज़ार रुपये इन सभी में बराबर-बराबर बाँट दें।
- टर्म इंश्योरेंस - 1.5 करोड़ - अच्छा है।
- स्वास्थ्य बीमा - अपने और परिवार के लिए कम से कम 10-15 लाख रुपये का कवर लें।
- PF निवेश जारी रखें।
- LIC जीवन आनंद को सरेंडर करना सबसे अच्छा विकल्प है। मुझे सही मार्गदर्शन के लिए इसकी जानकारी दें। जानकारी साझा करने के लिए इस उत्तर का उत्तर दें।
- आपातकालीन निधि बनाने के लिए लिक्विड फंड एक बेहतरीन विकल्प है।
कुल मिलाकर, आप वित्तीय दृष्टि से सही रास्ते पर हैं। जारी रखें और जब भी संभव हो अपने SIP को बढ़ाते रहें।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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आपके मौजूदा फंड ठीक-ठाक हैं और ओवरलैप हो रहे हैं। IDCW विकल्प न चुनें। यह हर साल आपकी आय में टैक्स जोड़ता है।
- केवल 1 लार्जकैप, 1 मिडकैप, 1 स्मॉलकैप और 1 फ्लेक्सीकैप फंड चुनें। 12 हज़ार रुपये इन सभी में बराबर-बराबर बाँट दें।
- टर्म इंश्योरेंस - 1.5 करोड़ - अच्छा है।
- स्वास्थ्य बीमा - अपने और परिवार के लिए कम से कम 10-15 लाख रुपये का कवर लें।
- PF निवेश जारी रखें।
- LIC जीवन आनंद को सरेंडर करना सबसे अच्छा विकल्प है। मुझे सही मार्गदर्शन के लिए इसकी जानकारी दें। जानकारी साझा करने के लिए इस उत्तर का उत्तर दें।
- आपातकालीन निधि बनाने के लिए लिक्विड फंड एक बेहतरीन विकल्प है।
कुल मिलाकर, आप वित्तीय दृष्टि से सही रास्ते पर हैं। जारी रखें और जब भी संभव हो अपने SIP को बढ़ाते रहें।
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Answered on Nov 19, 2025
Asked by Anonymous - Aug 21, 2025English
सर, मेरी उम्र 29+ है और मैं भारतीय स्टॉक में सीधे 30 लाख और अमेरिकी स्टॉक में $9800 का निवेश करता हूँ। मैं भारतीय स्टॉक में 41000 प्रति माह (वर्तमान में 10.6 लाख) और अमेरिकी स्टॉक में $120 प्रति माह (वर्तमान में $702) की SIP करता हूँ (हाल ही में)। मेरे पास आपात स्थिति के लिए FD में 8 लाख और PPF में 5 लाख रुपये हैं। मेरे पास मेरे पिता और दादी द्वारा दी गई कुछ खेती योग्य ज़मीन भी है। मैंने पिछले साल 50000 रुपये का NPS भी शुरू किया है। मेरे खाते में 20 लाख रुपये हैं और मैं इसे पूरी तरह से दूसरी जगहों पर निवेश करना चाहता हूँ। मेरे पास SGB भी है और मुझे अभी इसकी कीमत नहीं पता। मुझे आपकी सलाह चाहिए। हाल ही में हैदराबाद गया था और हैदराबाद में कुछ प्लॉट भी खरीदना चाहता हूँ। मेरे पास कोई फ्लैट नहीं है। सर, मैं एक व्यवसायी हूँ। इसलिए मुझे आपकी सलाह चाहिए।
Ans: नमस्ते,
यह अच्छी बात है कि आप भारतीय और अमेरिकी शेयरों में निवेश कर रहे हैं। धन संचय का सबसे अच्छा तरीका यही है - अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए बाज़ारों में लाभ का निवेश करना।
आपके सभी निवेश शेयरों में हैं और यह काफी जोखिम भरा है और इसके लिए 100% जानकारी और सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। आपको अपने सभी प्रत्यक्ष शेयर निवेशों को इक्विटी और आक्रामक म्यूचुअल फंडों में स्थानांतरित करने की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है क्योंकि इन फंडों का प्रबंधन विशेषज्ञ फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है और आपको सक्रिय भागीदारी की आवश्यकता नहीं होती है। इस तरह आप अपने व्यवसाय को अधिक समय दे सकते हैं और वहाँ से अधिक राजस्व प्राप्त कर सकते हैं।
विविधीकरण के लिए संपत्ति खरीदना एक अच्छा विचार नहीं है क्योंकि इसमें तरलता और समग्र रिटर्न की कमी होती है। आप अपने रहने के लिए ज़मीन/फ्लैट खरीद सकते हैं, लेकिन निवेश के उद्देश्य से नहीं।
किसी सलाहकार की मदद से म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी (CFP) से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो कोई भी संशोधन करने का सुझाव देता है।
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सादर,
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यह अच्छी बात है कि आप भारतीय और अमेरिकी शेयरों में निवेश कर रहे हैं। धन संचय का सबसे अच्छा तरीका यही है - अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए बाज़ारों में लाभ का निवेश करना।
आपके सभी निवेश शेयरों में हैं और यह काफी जोखिम भरा है और इसके लिए 100% जानकारी और सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। आपको अपने सभी प्रत्यक्ष शेयर निवेशों को इक्विटी और आक्रामक म्यूचुअल फंडों में स्थानांतरित करने की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है क्योंकि इन फंडों का प्रबंधन विशेषज्ञ फंड प्रबंधकों द्वारा किया जाता है और आपको सक्रिय भागीदारी की आवश्यकता नहीं होती है। इस तरह आप अपने व्यवसाय को अधिक समय दे सकते हैं और वहाँ से अधिक राजस्व प्राप्त कर सकते हैं।
विविधीकरण के लिए संपत्ति खरीदना एक अच्छा विचार नहीं है क्योंकि इसमें तरलता और समग्र रिटर्न की कमी होती है। आप अपने रहने के लिए ज़मीन/फ्लैट खरीद सकते हैं, लेकिन निवेश के उद्देश्य से नहीं।
किसी सलाहकार की मदद से म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी (CFP) से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो कोई भी संशोधन करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
Answered on Nov 19, 2025
प्रिय महोदय, मैं 50 वर्ष का हूँ और पिछले 5 वर्षों से कोई स्थायी नौकरी नहीं है। कुछ संविदा नौकरियाँ मिलीं, लेकिन कोई फ़ायदा नहीं हुआ। मुझे नहीं लगता कि अपनी वरिष्ठता या पिछले उच्च वेतन के कारण मुझे कोई और नौकरी मिलेगी। मेरी आर्थिक स्थिति कुछ इस प्रकार है। मेरे पास 35 साल पुराने PPF में 23 लाख, स्टॉक और म्यूचुअल फंड में 22 लाख, अगले 10-12 महीनों के खर्च के लिए बैंक और डेट फंड में 8 लाख, एक 3-टियर शहर में 60 लाख का घर है जिसे मैं ज़रूरत पड़ने पर बेच सकता हूँ, 35 लाख का एक प्लॉट है जो बिकने से मना कर दिया गया है, एक LIC ULIP जो अगले 8 वर्षों में 1 करोड़ के साथ परिपक्व होगी, एक HDFC लाइफ पॉलिसी जो 1.5 लाख प्रति वर्ष देती है और अगले 5 वर्षों में 20 लाख देगी, और कुछ भौतिक सोना, कोई ऋण नहीं, कोई EMI नहीं। मेरे दो बच्चे हैं, जो स्कूल जाते हैं और जिनकी उम्र 17 और 12 साल है। मैंने अपना 50 लाख का पीएफ निकाल लिया है क्योंकि पिछले 3 सालों से उसमें कोई योगदान नहीं हुआ था और अब वह मेरे पास पड़ा है। मेरे पास 3 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस और पर्याप्त स्वास्थ्य पॉलिसी है। मुझे आपके विशेषज्ञ मार्गदर्शन की ज़रूरत है कि घर चलाने के लिए कम से कम 75 हज़ार प्रति माह का रिटर्न कैसे प्राप्त किया जाए। मैं जोखिम उठाने की क्षमता रखता हूँ क्योंकि मैं कर्ज़ से पूरी तरह सुरक्षित हूँ और अगले 8 सालों में मुझे निश्चित रिटर्न मिलेगा। मैं अगले 8 सालों तक उच्च जोखिम उठा सकता हूँ। धन्यवाद और सादर।
Ans: नमस्ते हिमांशु,
आपके मौजूदा निवेश विभिन्न परिसंपत्तियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं। आइए इन पर विस्तार से नज़र डालें:
- आपको अपना पीपीएफ खाता बंद कर देना चाहिए और 23 लाख रुपये इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर देने चाहिए। साथ ही, पीएफ से 50 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित किए जा सकते हैं।
- म्यूचुअल फंड में कुल निवेश 95 लाख रुपये होगा, जिससे आपको 12-15% वार्षिक रिटर्न मिलेगा।
- एलआईसी यूलिप 8 साल में परिपक्व होगा और आपको 1 करोड़ रुपये मिलेंगे। इस पूरी राशि को इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें, जिससे आपको 14% वार्षिक रिटर्न मिलेगा।
- एचडीएफसी पॉलिसी - अगले 5 साल में 20 लाख रुपये।
चूँकि आपके खर्च अगले 8 साल के लिए निश्चित रिटर्न के साथ कवर किए गए हैं, इसलिए अपनी वर्तमान राशि को इक्विटी फंड में निवेश करें। ये 95 लाख रुपये 8 साल बाद बढ़कर 2.7 करोड़ रुपये हो जाएँगे। अपनी यूलिप योजना से 1 करोड़ रुपये जोड़कर, कुल 3.7 करोड़ रुपये को अपने भविष्य और सभी खर्चों के लिए बकेट रणनीति का उपयोग करके पुनर्निवेशित किया जाना चाहिए।
सुझाए गए सभी निवेश सलाहकार की मदद से ही किए जाने चाहिए।
इसलिए, किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सटीक फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए, तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
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आपके मौजूदा निवेश विभिन्न परिसंपत्तियों में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं। आइए इन पर विस्तार से नज़र डालें:
- आपको अपना पीपीएफ खाता बंद कर देना चाहिए और 23 लाख रुपये इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर देने चाहिए। साथ ही, पीएफ से 50 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित किए जा सकते हैं।
- म्यूचुअल फंड में कुल निवेश 95 लाख रुपये होगा, जिससे आपको 12-15% वार्षिक रिटर्न मिलेगा।
- एलआईसी यूलिप 8 साल में परिपक्व होगा और आपको 1 करोड़ रुपये मिलेंगे। इस पूरी राशि को इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें, जिससे आपको 14% वार्षिक रिटर्न मिलेगा।
- एचडीएफसी पॉलिसी - अगले 5 साल में 20 लाख रुपये।
चूँकि आपके खर्च अगले 8 साल के लिए निश्चित रिटर्न के साथ कवर किए गए हैं, इसलिए अपनी वर्तमान राशि को इक्विटी फंड में निवेश करें। ये 95 लाख रुपये 8 साल बाद बढ़कर 2.7 करोड़ रुपये हो जाएँगे। अपनी यूलिप योजना से 1 करोड़ रुपये जोड़कर, कुल 3.7 करोड़ रुपये को अपने भविष्य और सभी खर्चों के लिए बकेट रणनीति का उपयोग करके पुनर्निवेशित किया जाना चाहिए।
सुझाए गए सभी निवेश सलाहकार की मदद से ही किए जाने चाहिए।
इसलिए, किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सटीक फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए, तो मुझे बताएँ।
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Answered on Nov 19, 2025
Asked by Anonymous - Oct 03, 2025English
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प्रिय महोदय, मैं अपने वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो और वित्तीय नियोजन रणनीति की पेशेवर समीक्षा चाहता/चाहती हूँ। मैं दो प्रमुख दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के उद्देश्य से एक म्यूचुअल फंड सलाहकार के साथ-साथ स्वतंत्र रूप से भी निवेश कर रहा/रही हूँ: अपने बेटे की उच्च शिक्षा और अन्य संबंधित प्रतिबद्धताओं के लिए अगले 8 वर्षों में ₹1.5 करोड़ का कोष। लंबी अवधि में सेवानिवृत्ति और अन्य जीवन लक्ष्यों के लिए ₹8-10 करोड़ का कोष। वर्तमान निवेश सारांश: सलाहकार के माध्यम से मासिक एसआईपी (सभी नियमित योजनाएं): ₹35,000 (अक्टूबर 2025 से ₹40,000 तक बढ़ रही है) प्रत्यक्ष एसआईपी (ग्रोव ऐप के माध्यम से स्व-निवेश): ₹2,000 प्रति माह (मार्च 2025 से शुरू) वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य: ₹3.8 लाख सलाहकार द्वारा चयनित म्यूचुअल फंड: फंड का नाम मासिक एसआईपी ट्रस्ट एमएफ स्मॉल कैप फंड ₹4,000 मिराए एसेट स्मॉल कैप फंड ₹5,000 बजाज फिनसर्व फ्लेक्सी कैप फंड ₹4,000 हेलिओस लार्ज एंड मिड कैप फंड ₹4,000 एचएसबीसी मल्टीकैप फंड ₹3,000 यूनियन एक्टिव मोमेंटम फंड ₹5,000 मिराए एसेट निफ्टी मिडस्मॉलकैप 400 मोमेंटम क्वालिटी फंड ₹4,000 डीएसपी हेल्थकेयर फंड ₹2,000 फ्रैंकलिन इंडिया टेक्नोलॉजी फंड ₹2,000 व्हाइटओक कैपिटल बैंकिंग एंड फाइनेंशियल सर्विसेज फंड ₹2,000 सुंदरम मल्टी फैक्टर फंड ₹5,000 (अक्टूबर 2025 से शुरू) डायरेक्ट एसआईपी (स्व-चयनित): मिराए एसेट फ्लेक्सी कैप फंड - डायरेक्ट प्लान: ₹2,000/माह (मार्च 2025 से) अन्य निवेश: लंबी अवधि की मांग और संभावित रिटर्न को ध्यान में रखते हुए, इनक्रेड ऐप के माध्यम से मासिक रूप से डिजिटल सिल्वर जमा करना शुरू किया। प्रश्न और स्पष्टीकरण: पोर्टफोलियो संरचना: क्या वर्तमान फंड चयन अच्छी तरह से विविध है और मेरे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है? क्या कोई ओवरलैप या अतिरिक्त क्षेत्रीय निवेश (जैसे, प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा, बैंकिंग) है? बाजार में अस्थिरता की चिंताएँ: मेरे सलाहकार अक्सर सुझाव देते हैं कि बाजार में गिरावट लंबी अवधि के एसआईपी के लिए फायदेमंद होती है, क्योंकि इससे मुझे कम एनएवी पर अधिक यूनिट जमा करने का मौका मिलता है। हालाँकि मैं रुपया लागत औसत और चक्रवृद्धि ब्याज की अवधारणा को समझता हूँ, फिर भी मैं इस बारे में एक पेशेवर राय चाहूँगा कि क्या यह रणनीति मेरे वित्तीय लक्ष्यों और समयसीमा के संदर्भ में सही है। डिजिटल सिल्वर निवेश: इनक्रेड जैसे ऐप्स के माध्यम से डिजिटल सिल्वर में निवेश करने के बारे में आपका क्या विचार है? क्या यह लंबी अवधि में धन सृजन के लिए उपयुक्त है या इसे केवल रणनीतिक आवंटन तक सीमित रखना चाहिए? रेगुलर बनाम डायरेक्ट फंड: वर्तमान में, सभी सलाहकार-लिंक्ड निवेश रेगुलर योजनाओं में हैं। क्या मुझे बेहतर लागत दक्षता के लिए, खासकर जब मेरा निवेश क्षितिज लंबा है, समय के साथ डायरेक्ट फंड में स्विच करने पर विचार करना चाहिए? कोई सुझाया गया बदलाव: क्या आप मेरे लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल बिठाने के लिए किसी समेकन, फंड स्विच या एसआईपी राशि आवंटन में बदलाव की सलाह देते हैं? मैं आपकी विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि और सुझावों के लिए आभारी रहूँगा। आपके समय और सहायता के लिए धन्यवाद।
Ans: नमस्ते,
मैं निवेश और अपने लक्ष्यों के प्रति आपके समर्पण की सराहना करता हूँ। भविष्य में आवश्यक राशि और चक्रवृद्धि ब्याज के संबंध में आपकी स्पष्टता सराहनीय है। आइए एक-एक करके कुछ विवरणों पर गौर करें:
1. आप उलझन में हैं कि आपको नियमित फंडों की बजाय डायरेक्ट फंडों में निवेश करना चाहिए या नहीं। प्रत्यक्ष फंडों को उनके कम व्यय अनुपात के कारण प्रभावशाली लोग बहुत ज़्यादा महत्व देते हैं। लेकिन नियमित फंडों की तुलना में डायरेक्ट फंड कम रिटर्न देते हैं क्योंकि इनमें अनुशासन, निरंतरता और हर कदम पर सलाहकार का मार्गदर्शन ज़रूरी होता है; एक सलाहकार आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से जाँच भी करता है।
2. नियमित फंडों में सलाहकार के माध्यम से आपकी वर्तमान SIP - आप SIP में अच्छी खासी रकम निवेश कर रहे हैं, वह भी इंक्रीमेंटल SIP। हालाँकि, आपके द्वारा बताए गए फंड अनुशंसित नहीं हैं। इनमें बहुत ज़्यादा ओवरलैपिंग है और ये फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं करते। आपके लिए बेहतर होगा कि आप अपना सलाहकार बदलें और किसी योग्य पेशेवर जैसे CFP को चुनें।
3. डायरेक्ट पोर्टफोलियो - यहाँ भी फंड का चयन सही नहीं है। कृपया इस SIP को बंद करें और सलाहकार की मदद से निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
4. बेटे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के दो बड़े लक्ष्यों को पूरा करने के लिए 40 हज़ार की मौजूदा SIP काफ़ी कम है। अपनी ज़रूरतों को आसानी से पूरा करने के लिए आपको अपने निवेश को दोगुने से भी ज़्यादा बढ़ाना होगा। अगर यह मुश्किल है, तो इसे अभी और हर साल अपनी अधिकतम बचत क्षमता तक बढ़ाएँ।
5. हर महीने चाँदी खरीदना एक अच्छा विचार है। इनक्रेड ऐप का इस्तेमाल करने की सलाह नहीं दी जाती। आप इसके लिए म्यूचुअल फंड या ETF का विकल्प चुन सकते हैं। हाल ही में SEBI ने भी स्पष्ट किया है कि ऐसे प्लेटफ़ॉर्म असुरक्षित हैं। आप मेरे इंस्टा चैनल पर इसकी विस्तृत जानकारी देख सकते हैं।
इसलिए, आपको सही फंड चुनने में सही मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित पेशेवर से सलाह लेनी चाहिए।
किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से सलाह लें जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सही फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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मैं निवेश और अपने लक्ष्यों के प्रति आपके समर्पण की सराहना करता हूँ। भविष्य में आवश्यक राशि और चक्रवृद्धि ब्याज के संबंध में आपकी स्पष्टता सराहनीय है। आइए एक-एक करके कुछ विवरणों पर गौर करें:
1. आप उलझन में हैं कि आपको नियमित फंडों की बजाय डायरेक्ट फंडों में निवेश करना चाहिए या नहीं। प्रत्यक्ष फंडों को उनके कम व्यय अनुपात के कारण प्रभावशाली लोग बहुत ज़्यादा महत्व देते हैं। लेकिन नियमित फंडों की तुलना में डायरेक्ट फंड कम रिटर्न देते हैं क्योंकि इनमें अनुशासन, निरंतरता और हर कदम पर सलाहकार का मार्गदर्शन ज़रूरी होता है; एक सलाहकार आपके पोर्टफोलियो की नियमित रूप से जाँच भी करता है।
2. नियमित फंडों में सलाहकार के माध्यम से आपकी वर्तमान SIP - आप SIP में अच्छी खासी रकम निवेश कर रहे हैं, वह भी इंक्रीमेंटल SIP। हालाँकि, आपके द्वारा बताए गए फंड अनुशंसित नहीं हैं। इनमें बहुत ज़्यादा ओवरलैपिंग है और ये फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं करते। आपके लिए बेहतर होगा कि आप अपना सलाहकार बदलें और किसी योग्य पेशेवर जैसे CFP को चुनें।
3. डायरेक्ट पोर्टफोलियो - यहाँ भी फंड का चयन सही नहीं है। कृपया इस SIP को बंद करें और सलाहकार की मदद से निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
4. बेटे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति के दो बड़े लक्ष्यों को पूरा करने के लिए 40 हज़ार की मौजूदा SIP काफ़ी कम है। अपनी ज़रूरतों को आसानी से पूरा करने के लिए आपको अपने निवेश को दोगुने से भी ज़्यादा बढ़ाना होगा। अगर यह मुश्किल है, तो इसे अभी और हर साल अपनी अधिकतम बचत क्षमता तक बढ़ाएँ।
5. हर महीने चाँदी खरीदना एक अच्छा विचार है। इनक्रेड ऐप का इस्तेमाल करने की सलाह नहीं दी जाती। आप इसके लिए म्यूचुअल फंड या ETF का विकल्प चुन सकते हैं। हाल ही में SEBI ने भी स्पष्ट किया है कि ऐसे प्लेटफ़ॉर्म असुरक्षित हैं। आप मेरे इंस्टा चैनल पर इसकी विस्तृत जानकारी देख सकते हैं।
इसलिए, आपको सही फंड चुनने में सही मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित पेशेवर से सलाह लेनी चाहिए।
किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से सलाह लें जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सही फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Answered on Nov 19, 2025
महोदय, मैंने आपको पहले ही अपना प्रश्न भेजा था। हालाँकि, मुझे एहसास हुआ कि मैंने फ्लेक्सीकैप फंड में अपने निवेश को शून्य बता दिया था। इसलिए, मैं फ्लेक्सीकैप निवेश की सही राशि बताते हुए अपना प्रश्न पुनः पोस्ट कर रहा हूँ। कृपया अपनी विद्वत्तापूर्ण राय से मेरा मार्गदर्शन करें।
मैं 70 वर्ष का हूं और मेरे पास निम्नलिखित निवेश हैं 1. बैंक एफडी 6,75,000, 9%, जुलाई 26 में परिपक्व 2. पीएमवीवीवाई 10,00,000, 8%, मई 28 में परिपक्व 5,00,000, 8%, जून 29 में परिपक्व। 3. शॉर्ट ड्यूरेशन फंड - 6 लाख, एचडीएफसी बीएएफ 25 लाख आईसीआईसीआई एग्रेसिव हाइब्रिड 14 लाख और पीपीएफएएस और एचडीएफसी फ्लेक्सीकैप्स 20 लाख 4. मासिक निश्चित पेंशन 50,000 मृत्यु तक, जीवन के अंत में कोई लाभ नहीं मेरे पास कोई आश्रित नहीं है और वित्त वर्ष 26-27 के लिए मेरी अनुमानित आवश्यकता लगभग 11 लाख होगी, जो 25 सितंबर तक चालू वित्त वर्ष के खर्चों पर आधारित होगी। मेरे बेटे की कंपनी के पास परिवार के लिए सीमित चिकित्सा बीमा है और अगर ज़रूरत पड़े तो यह पर्याप्त नहीं हो सकता। अगर आप मेरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और मुझे बताएँ कि क्या मुझे इसे पुनर्गठित करने की ज़रूरत है, तो मैं आपका आभारी रहूँगा। मैं 90 साल की जीवन प्रत्याशा के लिए तैयारी करना चाहता हूँ, और मुझे संदेह है कि मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो इस अवधि के लिए पर्याप्त होगा। मैं अपने बेटे से मासिक आधार पर मदद नहीं माँगना चाहता। लेकिन अगर पोर्टफोलियो मेरी जीवन प्रत्याशा के लिए पर्याप्त नहीं है, तो कृपया सलाह दें कि मुझे उसके लिए कितनी मासिक सहायता रखनी चाहिए, ताकि उसे किसी दीर्घकालिक फंड में निवेश किया जा सके जिसका उपयोग मेरे वर्तमान पोर्टफोलियो के समाप्त होने के बाद ही किया जा सके। मैं आपके सुझावों के लिए बहुत आभारी रहूँगा। धन्यवाद, अरुण सर्देशपांडे
Ans: नमस्ते अरुण,
आपका पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न के हिसाब से अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। हालाँकि, यह 90 वर्ष की आयु तक आपके खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है।
- आपको 50,000 रुपये की मासिक निश्चित पेंशन मिलती है और आपको हर महीने 7% की वृद्धि के साथ अतिरिक्त 45,000 रुपये की आवश्यकता है। आपका वर्तमान पोर्टफोलियो इस आवश्यकता को पूरा नहीं कर पाएगा। 90 वर्ष की आयु तक अपने बढ़ते खर्चों को पूरा करने के लिए आपको कम से कम 1 करोड़ रुपये के पोर्टफोलियो की आवश्यकता है।
- साथ ही, आज के बढ़ते चिकित्सा खर्चों की तुलना में अलग रखे गए चिकित्सा खर्च बहुत कम लगते हैं। आपको इसके लिए अतिरिक्त 20-25 लाख रुपये की भी आवश्यकता है।
आप निम्न में से कोई भी एक कर सकते हैं:
1. अपनी मासिक ज़रूरतों को कम करने का प्रयास करें ताकि आपको अपने बेटे या किसी और की मदद की आवश्यकता न पड़े। इस उम्र में खर्च आसानी से आधे हो सकते हैं।
2. यदि आप खर्च कम नहीं कर सकते हैं, तो अपने खर्चों को पूरा करने के लिए अपने बेटे से कम से कम 20-25 हजार रुपये प्रति माह की मदद लेने का प्रयास करें।
3. अपने बेटे की कॉर्पोरेट पॉलिसी के तहत अपने मेडिकल कवर को बढ़ाने की कोशिश करें। आमतौर पर यह अतिरिक्त वार्षिक प्रीमियम के साथ आसानी से किया जा सकता है और यह आपके लिए बिना किसी वित्तीय बोझ के अपनी मेडिकल ज़रूरतों को पूरा करने के सबसे अच्छे विकल्पों में से एक है।
आप एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से भी सलाह ले सकते हैं जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सही फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सकता है। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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आपका पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न के हिसाब से अच्छी तरह से विविधतापूर्ण है। हालाँकि, यह 90 वर्ष की आयु तक आपके खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है।
- आपको 50,000 रुपये की मासिक निश्चित पेंशन मिलती है और आपको हर महीने 7% की वृद्धि के साथ अतिरिक्त 45,000 रुपये की आवश्यकता है। आपका वर्तमान पोर्टफोलियो इस आवश्यकता को पूरा नहीं कर पाएगा। 90 वर्ष की आयु तक अपने बढ़ते खर्चों को पूरा करने के लिए आपको कम से कम 1 करोड़ रुपये के पोर्टफोलियो की आवश्यकता है।
- साथ ही, आज के बढ़ते चिकित्सा खर्चों की तुलना में अलग रखे गए चिकित्सा खर्च बहुत कम लगते हैं। आपको इसके लिए अतिरिक्त 20-25 लाख रुपये की भी आवश्यकता है।
आप निम्न में से कोई भी एक कर सकते हैं:
1. अपनी मासिक ज़रूरतों को कम करने का प्रयास करें ताकि आपको अपने बेटे या किसी और की मदद की आवश्यकता न पड़े। इस उम्र में खर्च आसानी से आधे हो सकते हैं।
2. यदि आप खर्च कम नहीं कर सकते हैं, तो अपने खर्चों को पूरा करने के लिए अपने बेटे से कम से कम 20-25 हजार रुपये प्रति माह की मदद लेने का प्रयास करें।
3. अपने बेटे की कॉर्पोरेट पॉलिसी के तहत अपने मेडिकल कवर को बढ़ाने की कोशिश करें। आमतौर पर यह अतिरिक्त वार्षिक प्रीमियम के साथ आसानी से किया जा सकता है और यह आपके लिए बिना किसी वित्तीय बोझ के अपनी मेडिकल ज़रूरतों को पूरा करने के सबसे अच्छे विकल्पों में से एक है।
आप एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP - से भी सलाह ले सकते हैं जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सही फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सकता है। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
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Answered on Nov 19, 2025
प्रिय महोदय
मुझे आशा है कि आप कुशल मंगल होंगे।
मैं अपने मौजूदा बजाज आलियांज गोल एश्योर फंड को निफ्टी 500 मल्टीकैप मोमेंटम क्वालिटी 50 इंडेक्स फंड में स्थानांतरित करने के प्रस्ताव पर आपकी स्वतंत्र राय चाहता/चाहती हूँ। मेरे बीमा सलाहकार ने मेरी पूरी मौजूदा राशि (लगभग ₹10.3 लाख) को धीरे-धीरे ₹2 लाख प्रति वर्ष की दर से इस फंड में स्थानांतरित करने की सलाह दी है।
आपके संदर्भ के लिए, मेरे वर्तमान पोर्टफोलियो और SIP योजनाओं का विवरण यहां दिया गया है:
वर्तमान पोर्टफोलियो (नवीनतम विवरण के अनुसार):
फंड का नाम
वर्तमान मूल्य (₹)
बॉन्ड फंड
83,226.67
इक्विटी ग्रोथ फंड - 2
1,88,982.12
एक्सेलरेटर मिड कैप फंड - 2
36,080.50
प्योर स्टॉक फंड II
6,45,281.48
स्मॉल कैप फंड
51,194.39
मिडकैप इंडेक्स फंड
29,979.86
कुल पोर्टफोलियो मूल्य: ₹10,34,745.02
वर्तमान SIP आवंटन (₹10,000/माह):
एक्सेलरेटर मिड कैप फंड II: 2,700
इक्विटी ग्रोथ फंड - 2: 3,000
प्योर स्टॉक फंड II: 2,300
स्मॉल कैप फंड: 2,000
मेरे दीर्घकालिक निवेश लक्ष्य (2035) को देखते हुए, मैं निम्नलिखित पर आपकी विशेषज्ञ सलाह चाहूँगा:
यदि मैं अपनी पूरी राशि धीरे-धीरे निफ्टी 500 मोमेंटम फंड में स्थानांतरित करता हूँ, तो पोर्टफोलियो विविधीकरण और जोखिम पर क्या प्रभाव पड़ेगा।
यह स्विच मेरे गोल एश्योर प्लान में शुल्कों की वापसी सुविधा को कैसे प्रभावित कर सकता है।
क्या आप सुझाए गए अनुसार पूर्ण स्विच या आंशिक आवंटन की अनुशंसा करेंगे, और क्यों?
अपेक्षित अस्थिरता और नकारात्मक जोखिम, विशेष रूप से पिछले 1-वर्ष के बाजार प्रदर्शन को देखते हुए।
इस स्विच से जुड़ी कोई भी छिपी हुई शर्तें या लागतें।
मुझे एक सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए आपके स्वतंत्र और विस्तृत मार्गदर्शन की बहुत सराहना होगी।
आपके समय और विशेषज्ञता के लिए धन्यवाद।
Ans: नमस्ते रुडोल्फ,
आपके मौजूदा होल्डिंग फंड आपकी समयावधि और फंड के प्रदर्शन को देखते हुए उतने अच्छे नहीं हैं। अगर आप इन फंडों में निवेश करते रहेंगे, तो ज़्यादा रिटर्न की उम्मीद नहीं की जा सकती। इसलिए, अच्छे प्रदर्शन वाले फंडों में स्विच करना ज़रूरी है जो आपको सालाना 14-15% का रिटर्न आसानी से दे सकें।
इस पूरे बदलाव के साथ आपको अतिरिक्त लागत और टैक्स भी चुकाने होंगे, लेकिन बेहतर होगा कि आप अभी से बेहतर प्रदर्शन वाले फंडों में निवेश करें बजाय इसके कि ऐसे फंडों में निवेश करते रहें।
एश्योर फंड जैसे फंडों में बहुत ज़्यादा छिपी हुई लागतें और कमीशन होते हैं और लंबी अवधि के निवेश के लिए इससे कहीं बेहतर फंड उपलब्ध हैं। ऐसे फंडों में निवेश करने के बारे में कभी नहीं सोचना चाहिए।
हालांकि, अपने निवेश के लिए किसी बीमा सलाहकार से सलाह न लेना ही समझदारी होगी। बीमा सलाहकार, निवेश सलाहकारों से बिल्कुल अलग होता है। आपको किसी अच्छे पेशेवर की मदद लेनी चाहिए जो आपके लंबी अवधि के पोर्टफोलियो के लिए फंड चुनने में आपकी मदद कर सके। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) इस संबंध में आपकी मदद कर सकता है।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी (CFP) से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर किसी भी बदलाव का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
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आपके मौजूदा होल्डिंग फंड आपकी समयावधि और फंड के प्रदर्शन को देखते हुए उतने अच्छे नहीं हैं। अगर आप इन फंडों में निवेश करते रहेंगे, तो ज़्यादा रिटर्न की उम्मीद नहीं की जा सकती। इसलिए, अच्छे प्रदर्शन वाले फंडों में स्विच करना ज़रूरी है जो आपको सालाना 14-15% का रिटर्न आसानी से दे सकें।
इस पूरे बदलाव के साथ आपको अतिरिक्त लागत और टैक्स भी चुकाने होंगे, लेकिन बेहतर होगा कि आप अभी से बेहतर प्रदर्शन वाले फंडों में निवेश करें बजाय इसके कि ऐसे फंडों में निवेश करते रहें।
एश्योर फंड जैसे फंडों में बहुत ज़्यादा छिपी हुई लागतें और कमीशन होते हैं और लंबी अवधि के निवेश के लिए इससे कहीं बेहतर फंड उपलब्ध हैं। ऐसे फंडों में निवेश करने के बारे में कभी नहीं सोचना चाहिए।
हालांकि, अपने निवेश के लिए किसी बीमा सलाहकार से सलाह न लेना ही समझदारी होगी। बीमा सलाहकार, निवेश सलाहकारों से बिल्कुल अलग होता है। आपको किसी अच्छे पेशेवर की मदद लेनी चाहिए जो आपके लंबी अवधि के पोर्टफोलियो के लिए फंड चुनने में आपकी मदद कर सके। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) इस संबंध में आपकी मदद कर सकता है।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी (CFP) से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर किसी भी बदलाव का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
Answered on Nov 19, 2025
Asked by Anonymous - Nov 07, 2025English
मेरी उम्र 24 साल है और मैं पिछले एक साल से इन्वेस्को इंडिया लार्ज एंड मिडकैप फंड और व्हाइटओक मिडकैप फंड में SIP के ज़रिए ₹3,000-₹3,000 का निवेश कर रहा हूँ।
अब, मैं अपनी SIP को ₹5,000 तक बढ़ाने की योजना बना रहा हूँ और दो अलग-अलग श्रेणियों में निवेश करना चाहता हूँ। मौजूदा बाज़ार मूल्यांकन को देखते हुए, मैं थोड़ा उलझन में हूँ कि मल्टीकैप और वैल्यू फंड में ₹2,500-₹2,500 लगाऊँ या स्मॉलकैप और वैल्यू फंड में ₹2,500-₹2,500 लगाऊँ।
मेरा निवेश समय 15 साल का है। क्या आप बता सकते हैं कि इस समय कौन सा संयोजन ज़्यादा उपयुक्त होगा?
आपको अग्रिम धन्यवाद।
Ans: नमस्ते,
इतनी कम उम्र में इंक्रीमेंटल SIP के ज़रिए निवेश शुरू करना आपके लिए बहुत अच्छा है। इससे आप निश्चित रूप से अपने भविष्य के लिए एक अच्छी रकम तैयार कर पाएँगे। आपको मल्टीकैप और वैल्यू फंड में 2500-2500 रुपये लगाने चाहिए। यह विविधीकरण का एक अच्छा तरीका है।
या आप मल्टीकैप और वैल्यू फंड में 2000 रुपये से शुरुआत कर सकते हैं और साथ ही, दोनों फंडों में अपनी मौजूदा SIP में 500-500 रुपये की बढ़ोतरी कर सकते हैं, कुल मासिक योगदान वही रखें।
अगर आपको और मदद की ज़रूरत हो, तो आप मुझे बता सकते हैं।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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इतनी कम उम्र में इंक्रीमेंटल SIP के ज़रिए निवेश शुरू करना आपके लिए बहुत अच्छा है। इससे आप निश्चित रूप से अपने भविष्य के लिए एक अच्छी रकम तैयार कर पाएँगे। आपको मल्टीकैप और वैल्यू फंड में 2500-2500 रुपये लगाने चाहिए। यह विविधीकरण का एक अच्छा तरीका है।
या आप मल्टीकैप और वैल्यू फंड में 2000 रुपये से शुरुआत कर सकते हैं और साथ ही, दोनों फंडों में अपनी मौजूदा SIP में 500-500 रुपये की बढ़ोतरी कर सकते हैं, कुल मासिक योगदान वही रखें।
अगर आपको और मदद की ज़रूरत हो, तो आप मुझे बता सकते हैं।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Answered on Nov 19, 2025
प्रिय महोदय
मुझे आशा है कि आप कुशल मंगल होंगे।
मैं अपने मौजूदा बजाज आलियांज गोल एश्योर फंड को निफ्टी 500 मल्टीकैप मोमेंटम क्वालिटी 50 इंडेक्स फंड में स्थानांतरित करने के प्रस्ताव पर आपकी स्वतंत्र राय चाहता/चाहती हूँ। मेरे बीमा सलाहकार ने मेरी पूरी मौजूदा राशि (लगभग ₹10.3 लाख) को धीरे-धीरे ₹2 लाख प्रति वर्ष की दर से इस फंड में स्थानांतरित करने की सलाह दी है।
आपके संदर्भ के लिए, मेरे वर्तमान पोर्टफोलियो और SIP योजनाओं का विवरण यहां दिया गया है:
वर्तमान पोर्टफोलियो (नवीनतम विवरण के अनुसार):
फंड का नाम
वर्तमान मूल्य (₹)
बॉन्ड फंड
83,226.67
इक्विटी ग्रोथ फंड - 2
1,88,982.12
एक्सेलरेटर मिड कैप फंड - 2
36,080.50
प्योर स्टॉक फंड II
6,45,281.48
स्मॉल कैप फंड
51,194.39
मिडकैप इंडेक्स फंड
29,979.86
कुल पोर्टफोलियो मूल्य: ₹10,34,745.02
वर्तमान SIP आवंटन (₹10,000/माह):
एक्सेलरेटर मिड कैप फंड II: 2,700
इक्विटी ग्रोथ फंड - 2: 3,000
प्योर स्टॉक फंड II: 2,300
स्मॉल कैप फंड: 2,000
मेरे दीर्घकालिक निवेश लक्ष्य (2035) को देखते हुए, मैं निम्नलिखित पर आपकी विशेषज्ञ सलाह चाहूँगा:
यदि मैं अपनी पूरी राशि धीरे-धीरे निफ्टी 500 मोमेंटम फंड में स्थानांतरित करता हूँ, तो पोर्टफोलियो विविधीकरण और जोखिम पर क्या प्रभाव पड़ेगा।
यह स्विच मेरे गोल एश्योर प्लान में शुल्कों की वापसी सुविधा को कैसे प्रभावित कर सकता है।
क्या आप सुझाए गए अनुसार पूर्ण स्विच या आंशिक आवंटन की अनुशंसा करेंगे, और क्यों?
अपेक्षित अस्थिरता और नकारात्मक जोखिम, विशेष रूप से पिछले 1-वर्ष के बाजार प्रदर्शन को देखते हुए।
इस स्विच से जुड़ी कोई भी छिपी हुई शर्तें या लागतें।
मुझे एक सूचित निर्णय लेने में मदद करने के लिए आपके स्वतंत्र और विस्तृत मार्गदर्शन की बहुत सराहना होगी।
आपके समय और विशेषज्ञता के लिए धन्यवाद।
Ans: नमस्ते रुडोल्फ,
आपके मौजूदा होल्डिंग फंड आपकी समयावधि और फंड के प्रदर्शन को देखते हुए उतने अच्छे नहीं हैं। अगर आप इन फंडों में निवेश करते रहेंगे, तो ज़्यादा रिटर्न की उम्मीद नहीं की जा सकती। इसलिए, अच्छे प्रदर्शन वाले फंडों में स्विच करना ज़रूरी है जो आपको सालाना 14-15% का रिटर्न आसानी से दे सकें।
इस पूरे बदलाव के साथ आपको अतिरिक्त लागत और टैक्स भी चुकाने होंगे, लेकिन बेहतर होगा कि आप अभी से बेहतर प्रदर्शन वाले फंडों में निवेश करें बजाय इसके कि ऐसे फंडों में निवेश करते रहें।
एश्योर फंड जैसे फंडों में बहुत ज़्यादा छिपी हुई लागतें और कमीशन होते हैं और लंबी अवधि के निवेश के लिए इससे कहीं बेहतर फंड उपलब्ध हैं। ऐसे फंडों में निवेश करने के बारे में कभी नहीं सोचना चाहिए।
हालांकि, अपने निवेश के लिए किसी बीमा सलाहकार से सलाह न लेना ही समझदारी होगी। बीमा सलाहकार, निवेश सलाहकारों से बिल्कुल अलग होता है। आपको किसी अच्छे पेशेवर की मदद लेनी चाहिए जो आपके लंबी अवधि के पोर्टफोलियो के लिए फंड चुनने में आपकी मदद कर सके। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) इस संबंध में आपकी मदद कर सकता है।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी (CFP) से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर किसी भी बदलाव का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
(more)
आपके मौजूदा होल्डिंग फंड आपकी समयावधि और फंड के प्रदर्शन को देखते हुए उतने अच्छे नहीं हैं। अगर आप इन फंडों में निवेश करते रहेंगे, तो ज़्यादा रिटर्न की उम्मीद नहीं की जा सकती। इसलिए, अच्छे प्रदर्शन वाले फंडों में स्विच करना ज़रूरी है जो आपको सालाना 14-15% का रिटर्न आसानी से दे सकें।
इस पूरे बदलाव के साथ आपको अतिरिक्त लागत और टैक्स भी चुकाने होंगे, लेकिन बेहतर होगा कि आप अभी से बेहतर प्रदर्शन वाले फंडों में निवेश करें बजाय इसके कि ऐसे फंडों में निवेश करते रहें।
एश्योर फंड जैसे फंडों में बहुत ज़्यादा छिपी हुई लागतें और कमीशन होते हैं और लंबी अवधि के निवेश के लिए इससे कहीं बेहतर फंड उपलब्ध हैं। ऐसे फंडों में निवेश करने के बारे में कभी नहीं सोचना चाहिए।
हालांकि, अपने निवेश के लिए किसी बीमा सलाहकार से सलाह न लेना ही समझदारी होगी। बीमा सलाहकार, निवेश सलाहकारों से बिल्कुल अलग होता है। आपको किसी अच्छे पेशेवर की मदद लेनी चाहिए जो आपके लंबी अवधि के पोर्टफोलियो के लिए फंड चुनने में आपकी मदद कर सके। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) इस संबंध में आपकी मदद कर सकता है।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी (CFP) से सलाह ज़रूर लें, जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए सही फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर किसी भी बदलाव का सुझाव देता है।
अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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