विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: नमस्ते मैम

एक माँ के रूप में मैं उसके स्थिर करियर के लिए आपकी चिंता की सराहना कर सकती हूँ। हालाँकि मैं सुझाव दूँगी कि उसे अपनी पसंद का रास्ता अपनाने दें। हालाँकि आप जो प्रस्ताव दे रही हैं वह भी एक विकल्प है, हालाँकि मैं सुझाव दूँगी कि वह खुद ही फ़ैसला ले।

उसे शुभकामनाएँ।

Ans: आप COEP का विकल्प चुन सकते हैं

Ans: "नमस्ते, अगर आपको अभी तक किसी कॉलेज द्वारा शॉर्टलिस्ट नहीं किया गया है, तो कॉलेज चुनने से पहले अपनी भविष्य की योजनाओं के आधार पर विशेषज्ञता का चयन करने पर विचार करें। आप एकीकृत एमबीए पर विचार करने से पहले एक पूर्ण बी.फार्मा करना और क्षेत्र में कार्य अनुभव प्राप्त करना चाह सकते हैं। किसी विशिष्ट क्षेत्र में विशेषज्ञता के बिना, फार्मास्युटिकल क्षेत्र में एमबीए करने में कुछ जोखिम हो सकता है।"

Ans: आपका प्रश्न क्या है?

Ans: EEE अभी भी ETE से बेहतर है। मैंने पहले ही कारण बता दिया है। दूसरा कारण यह है कि आप ETE पर GATE नहीं दे सकते, लेकिन आप EEE पर दे सकते हैं। अंतिम निर्णय आपको लेना है

Ans: नमस्ते,
वर्तमान में आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए यह डेटा अपर्याप्त है। हालाँकि, यह मानते हुए कि आपने 10 साल पहले 20 लाख का निवेश किया होगा, आप 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए अब से 10 साल बाद 1.9 करोड़ के करीब का कोष प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। 22k SIP आपको 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए 10 साल में लगभग 50 लाख का कोष दे सकता है। आपका लक्ष्य प्राप्त करने योग्य लगता है। आप SIP राशि बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं क्योंकि आपकी आय दर्शाती है कि आपके पास बैंडविड्थ है।
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप कितनी जल्दी पेंशन प्राप्त करना चाहते हैं। मान लें कि आपको 60 वर्ष की आयु से पेंशन की आवश्यकता है, तो आप 55 वर्ष की आयु के बाद ईपीएफ राशि की वापसी के लिए आवेदन कर सकते हैं क्योंकि ईपीएफओ 55 वर्ष को सेवानिवृत्ति की आयु मानता है। सुपरएनुएशन के लिए, 60 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करना बेहतर है क्योंकि इसमें कर छूट मिलती है।
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: नमस्ते,
आपकी माँ की उम्र और परिस्थिति को देखते हुए, आप मासिक पेंशन को क्रमशः 20%, 50%, 30% के अनुपात में लार्जकैप, बैलेंस्ड एडवांटेज और डेट/इक्विटी आर्बिट्रेज म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। यह लंबे समय में एक अच्छा जोखिम-समायोजित कोष बनाने में मदद कर सकता है। यह मानते हुए कि आपको हर तिमाही में एक निश्चित राशि की आवश्यकता हो सकती है, आप फंड से तिमाही SWP पर विचार कर सकते हैं जो आपको एक निश्चित राशि दे सकता है। ब्याज/लाभांश आय पर निर्भर रहना उचित नहीं हो सकता है क्योंकि इसमें कुछ अस्थिरता शामिल है। मुझे उम्मीद है कि इस तरह की व्यवस्था आपको आवश्यकतानुसार लगातार राशि प्राप्त करने के साथ-साथ एक अच्छा जोखिम-समायोजित रिटर्न बनाने में मदद कर सकती है।
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: VIT-B को प्राथमिकता दें और आगे बढ़ें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Ans: मौजूदा वित्तीय स्थिति
संयुक्त वेतन: 2.80 लाख रुपये प्रति माह (ईएमआई की कटौती के बाद)
म्यूचुअल फंड एसआईपी: 1.75 लाख रुपये प्रति माह
पीपीएफ अंशदान: 10 हजार रुपये प्रति माह
सुकन्या समृद्धि योजना: 10 हजार रुपये प्रति माह
पत्नी के खाते से वीपीएफ: 12 हजार रुपये प्रति माह
एनपीएस अंशदान: 35 हजार रुपये प्रति माह
जीवन बीमा टर्म प्लान: आपके लिए 1.5 करोड़ रुपये और आपकी पत्नी के लिए 2.25 करोड़ रुपये
एचडीएफसी संचय योजना: 12 वर्षों के लिए 1 लाख रुपये प्रति वर्ष, 14वें से 26वें वर्ष तक 2 लाख रुपये प्रति वर्ष अपेक्षित
पोर्टफोलियो अवलोकन
प्रत्यक्ष इक्विटी: 57 लाख रुपये
सोना: 10 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड कॉर्पस: 1.5 लाख रुपये 52 लाख
रियल एस्टेट: 2 आवासीय फ्लैट और 3 आवासीय खुले प्लॉट में निवेश
रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एकमुश्त राशि: 40 लाख रुपये
मासिक किराये की आय: 29 हजार रुपये
वित्तीय लक्ष्य
रिटायरमेंट: आप 55 साल की उम्र में, पत्नी 45 साल की उम्र में
मौजूदा मासिक खर्च: 1 लाख रुपये
रिटायरमेंट के बाद मासिक आवश्यकता: 4 लाख रुपये (7% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए)
बच्चों की शिक्षा और भविष्य की योजना: पीपीएफ और सुकन्या समृद्धि योजना में निवेश जारी रखना
विश्लेषण और सिफारिशें
निवेश रणनीति की समीक्षा
विविधीकरण: आपका पोर्टफोलियो इक्विटी, म्यूचुअल फंड, सोना और रियल एस्टेट में निवेश के साथ अच्छी तरह से विविधीकृत है। यह विविधीकरण जोखिम प्रबंधन में मदद करता है।

म्यूचुअल फंड निवेश: लंबी अवधि के विकास के लिए एसआईपी जारी रखें। बेहतर संभावित रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें।

डायरेक्ट इक्विटी: 100 रुपये प्रत्यक्ष इक्विटी में 57 लाख रुपये का निवेश महत्वपूर्ण है। जोखिम को कम करने के लिए सुनिश्चित करें कि यह विभिन्न क्षेत्रों में विविधतापूर्ण हो।

सोना: सोने में 10 लाख रुपये आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता लाते हैं। इसे दीर्घकालिक निवेश के रूप में रखने पर विचार करें।

एकमुश्त निवेश
अतिरिक्त सेवानिवृत्ति योजना: 40 लाख रुपये की एकमुश्त राशि को डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें। यह जोखिम को संतुलित करने और स्थिर विकास सुनिश्चित करने में मदद करता है।

ऋण प्रबंधन
घर और कार ऋण: सुनिश्चित करें कि आपकी वर्तमान आय के भीतर ईएमआई का प्रबंधन किया जा सके। यदि संभव हो तो उच्च ब्याज वाले ऋणों का पूर्व-भुगतान करने पर ध्यान दें।

बच्चों के भविष्य की योजना
शिक्षा योजना: सुकन्या समृद्धि योजना और पीपीएफ में निवेश जारी रखें। ये स्थिर रिटर्न और कर लाभ प्रदान करते हैं।

सेवानिवृत्ति योजना
एनपीएस और वीपीएफ: एनपीएस और वीपीएफ में आपका योगदान सेवानिवृत्ति योजना के लिए उत्कृष्ट है। वे कर लाभ और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

अनुमानित व्यय: सेवानिवृत्ति के बाद मासिक आवश्यकता 4 लाख रुपये के साथ, सुनिश्चित करें कि आपकी राशि इस आय को उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त है।

जीवन बीमा
टर्म प्लान: आपकी टर्म प्लान पर्याप्त हैं। सुनिश्चित करें कि आपकी ज़रूरतों के हिसाब से समय-समय पर उनकी समीक्षा की जाती है।
आपातकालीन निधि
तरलता: बचत खातों या लिक्विड म्यूचुअल फंड जैसी लिक्विड संपत्तियों में कम से कम 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।
समीक्षा और पुनर्संतुलन
आवधिक समीक्षा: हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ तालमेल बिठाने के लिए ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी मौजूदा निवेश रणनीति मज़बूत और विविधतापूर्ण है। अपने अनुशासित दृष्टिकोण को जारी रखते हुए और समय-समय पर समायोजन करते हुए, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें समय से पहले सेवानिवृत्ति और अपने बच्चों का भविष्य सुरक्षित करना शामिल है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: हाँ। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Ans: एमआईटी-सीएसई को प्राथमिकता दें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Ans: बिट्स-दुबई को प्राथमिकता दें, उसके बाद मणिपाल और एसआरएम को। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Ans: अर्पित, BITS को प्राथमिकता दें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरी’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Ans: गरिमा, SRM-G-CSE-Core को प्राथमिकता देती हैं। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | जॉब्स’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Ans: नमस्ते,
यह मानते हुए कि आपका वार्षिक मुआवज़ा 50 लाख है, 85k SIP छोटा लगता है अगर हम खर्च और बचत अनुपात के हिसाब से देखें जो उचित है। यह इंगित कर सकता है कि ऋण चुकौती हो सकती है जो आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा ले सकती है? आपको पर्याप्त दीर्घ अवधि की संपत्ति बनाने के लिए धीरे-धीरे अपने खर्चों को कम करने के तरीके पर फिर से विचार करना पड़ सकता है। वर्तमान मुआवज़े के स्तर के लिए 1-1.5 लाख प्रति माह SIP उपयुक्त लगता है और जो दीर्घ अवधि की संपत्ति का निर्माण कर सकता है। पोर्टफोलियो मिश्रण आपकी जोखिम उठाने की क्षमता पर निर्भर करता है। यह मानते हुए कि आपके पास अधिक जोखिम उठाने की क्षमता है, आप SIP मोड के माध्यम से 25% लार्जकैप, 25% फ्लेक्सीकैप, 30% मिडकैप और 20% स्मॉलकैप देख सकते हैं। यह सलाह दी जाती है कि आप अपने भविष्य के लक्ष्यों के मुकाबले अपनी स्थिति का आकलन करने के लिए विस्तृत वित्तीय योजना बनाएँ।
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: प्लेसमेंट रिकॉर्ड भी अच्छा है.. जॉइन कर सकते हैं. आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ.

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Ans: एमआईटी-सीएसई को प्राथमिकता दें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Ans: अनीता मैडम,

भारत के किसी भी इंजीनियरिंग कॉलेज में प्रवेश पाने के लिए उसे (न्यूनतम) 5-7 प्रवेश परीक्षाएँ देनी होंगी। उनमें से कुछ इस प्रकार हैं:

1) JEE
2) COMEDK (कर्नाटक कॉलेज)
3) PESSAT (PES यूनिवर्सिटी/बेंगलुरु)
4) SRMJEE (चेन्नई/भारत में SRM कॉलेज)
5) AEEE (अमृता कॉलेज)
6) VITEE (VIT कॉलेज)
7) BITSAT (बिरला इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी के लिए)
8) CUET (यदि वह भारत के 20 केंद्रीय विश्वविद्यालयों में से किसी एक के साथ 3-वर्षीय डिग्री प्रोग्राम पसंद करती है)

या प्रबंधन कोटे के माध्यम से, कैपिटेशन/वार्षिक शुल्क उस कॉलेज/स्थान/स्ट्रीम पर निर्भर करता है जिसे वह पसंद करती है।

ऊपर बताई गई कुछ प्रवेश परीक्षाओं के लिए OCI आरक्षण लागू है। हालाँकि, OCI सीटों के लिए भी प्रतिस्पर्धा होगी, खासकर JEE जैसी राष्ट्रीय स्तर की परीक्षाओं के लिए। ओसीआई आरक्षण के बारे में विस्तार से जानने के लिए कृपया संबंधित वेबसाइट देखें।

आपकी बेटी के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Ans: नमस्ते,
आपने जो आय बताई है, उसके लिए यह मानते हुए कि आप पुरानी कर व्यवस्था के तहत उपलब्ध सभी कटौतियाँ ले लेते हैं, पुरानी कर व्यवस्था आपको कुछ कर बचाने की अनुमति देती है, लेकिन बहुत ज़्यादा नहीं। साथ ही, कृपया ध्यान दें कि आगे चलकर सरकार बड़े हितों को लाभ पहुँचाने के लिए नई कर व्यवस्था में और बदलाव कर सकती है। मुझे उम्मीद है कि इससे आपके सवाल का जवाब मिल गया होगा
सादर,
अनिल रेगो,
संस्थापक और सीईओ,
राइट होराइजन्स

Ans: CBIT को प्राथमिकता दें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | नौकरी’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Ans: आइए एक संरचित वित्तीय योजना के साथ अपने लक्ष्यों को संबोधित करें। आपकी अनुशासित बचत और निवेश आपको अपने उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

लक्ष्य 1: सेवानिवृत्ति पेंशन
वर्तमान स्थिति:

आयु: 46 वर्ष
सेवानिवृत्ति लक्ष्य: 50,000 रुपये प्रति माह
समय क्षितिज: 14 वर्ष
मुद्रास्फीति पर विचार: 30 वर्षों के लिए आवश्यक
कार्य योजना:

बचत बढ़ाएँ: 10% वार्षिक वृद्धि के साथ प्रति माह 1 लाख रुपये बचाएँ।
निवेश रणनीति: ऋण और इक्विटी फंड के मिश्रण पर ध्यान केंद्रित करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
विविधीकरण: जोखिम को कम करने के लिए संतुलित पोर्टफोलियो में निवेश करें।
नियमित रूप से समीक्षा करें: बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत जरूरतों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
लक्ष्य 2: बड़े बच्चे की शिक्षा
वर्तमान स्थिति:

बड़े बच्चे की आयु: 14 वर्ष
शिक्षा के लिए आवश्यक निधि: 4 वर्षों में 30 लाख रुपये
कार्य योजना:

व्यवस्थित निवेश: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी और हाइब्रिड फंड में मासिक निवेश शुरू करें।
अल्पकालिक लक्ष्य: सुरक्षा और विकास के लिए कम अस्थिर, मध्यम अवधि के फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
प्रगति की निगरानी करें: सुनिश्चित करें कि शिक्षा व्यय को पूरा करने के लिए निवेश सही दिशा में हो।
लक्ष्य 3: छोटे बच्चे की शिक्षा
वर्तमान स्थिति:

छोटे बच्चे की आयु: 3 वर्ष
शिक्षा के लिए आवश्यक निधि: 18 वर्ष की आयु में 30 लाख रुपये
कार्य योजना:

दीर्घकालिक निवेश: इक्विटी और विविध फंड में फंड आवंटित करें।
नियमित योगदान: वार्षिक वृद्धि के साथ मासिक निवेश जारी रखें।
पोर्टफोलियो वृद्धि: दीर्घावधि रिटर्न के लिए उच्च-विकास संभावित फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
होम लोन और इमरजेंसी फंड का प्रबंधन
वर्तमान स्थिति:

शेष होम लोन: 14 लाख रुपये
आपातकालीन फंड के रूप में एफडी: 16 लाख रुपये
पीएफ बैलेंस: 12 लाख रुपये
कार्य योजना:

होम लोन का पुनर्भुगतान: आपातकालीन फंड से लोन का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। इससे ब्याज का बोझ कम हो जाता है।
आपातकालीन फंड: एफडी में बैलेंस बनाए रखें। 6 महीने के खर्च को लिक्विड फॉर्म में रखें।
पीएफ उपयोग: रिटायरमेंट लाभ के लिए पीएफ को बढ़ने दें।
बीमा और बचत
वर्तमान स्थिति:

टर्म इंश्योरेंस: पर्याप्त
मेडिकल इंश्योरेंस: फैमिली पॉलिसी लागू
कार्य योजना:

कवरेज की समीक्षा: सुनिश्चित करें कि भविष्य की जरूरतों के लिए बीमा कवरेज पर्याप्त है।
बचत बढ़ाएँ: अधिक रिटर्न के लिए निवेश योजनाओं में अधिशेष बचत आवंटित करें।
विस्तृत वित्तीय योजना
मासिक बचत आवंटन:

इक्विटी फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।
ऋण फंड: स्थिरता और सुरक्षा के लिए ऋण फंड में निवेश करें।
संतुलित फंड: संतुलित जोखिम के लिए इक्विटी और डेट का मिश्रण।

वार्षिक समीक्षा:

प्रदर्शन निगरानी: निवेश के प्रदर्शन की नियमित रूप से जाँच करें।

रणनीति समायोजित करें: बाजार के रुझान और व्यक्तिगत मील के पत्थर के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।

इंडेक्स फंड के नुकसान

सीमित रिटर्न: इंडेक्स फंड अक्सर औसत रिटर्न देते हैं।

लचीलेपन की कमी: वे इंडेक्स का अनुसरण करते हैं और बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न और लचीलापन प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

जटिल प्रबंधन: डायरेक्ट फंड को निरंतर निगरानी की आवश्यकता होती है।

पेशेवर मार्गदर्शन: सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ सलाह और प्रबंधन प्रदान करते हैं।

सुविधा: नियमित फंड पेशेवर निगरानी के साथ निवेश में आसानी प्रदान करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अनुशासित निवेश: लगातार बचत और निवेश आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है।

पेशेवर सलाह: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का लाभ उठाने से बेहतर वित्तीय योजना सुनिश्चित होती है।

भविष्य की योजना: हमेशा भविष्य की अनिश्चितताओं के लिए योजना बनाएं और अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का अवलोकन
आपके पास एक अच्छी तरह से संरचित पोर्टफोलियो है, जिसमें इक्विटी म्यूचुअल फंड और भौतिक सोने का मिश्रण है। आपके मौजूदा निवेशों में शामिल हैं:

एसबीआई स्मॉल कैप फंड: 25,000 रुपये मासिक एसआईपी
एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड: 25,000 रुपये मासिक एसआईपी
एक्सिस निफ्टी 100 इंडेक्स फंड: 40,000 रुपये मासिक एसआईपी
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 250 इंडेक्स फंड: 25,000 रुपये मासिक एसआईपी
भौतिक सोना: 10 लाख रुपये
आपने 2017 में निवेश करना शुरू किया और लगभग 35 लाख रुपये का कोष बनाया है।

आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण
इक्विटी म्यूचुअल फंड
विविधीकरण: आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, फ्लेक्सीकैप और स्मॉल-कैप फंड का अच्छा मिश्रण है। यह विभिन्न बाजार पूंजीकरणों में विविधीकरण प्रदान करता है।

विकास की संभावना: स्मॉल-कैप और फ्लेक्सीकैप फंड में विकास की उच्च संभावना है। हालांकि, वे अस्थिर भी हैं।

इंडेक्स फंड: एक्सिस निफ्टी 100 इंडेक्स फंड में आपका एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। हालांकि इंडेक्स फंड कम प्रबंधन शुल्क देते हैं, लेकिन वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

भौतिक सोना
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव: सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव के रूप में कार्य करता है और आपके पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है।

तरलता: अन्य वित्तीय परिसंपत्तियों की तुलना में भौतिक सोना कम तरल है।

सुधार के लिए सिफारिशें
फंड आवंटन की समीक्षा करें
ओवरलैप कम करें: सुनिश्चित करें कि स्टॉक होल्डिंग्स के मामले में फंड के बीच कोई महत्वपूर्ण ओवरलैप न हो।

सक्रिय और निष्क्रिय फंड के बीच संतुलन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और इंडेक्स फंड के बीच आवंटन को संतुलित करने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता है, खासकर भारत जैसे उभरते बाजारों में।

विविधीकरण बढ़ाएँ
डेट फंड जोड़ें: अस्थिरता को कम करने के लिए, अपने पोर्टफोलियो में डेट फंड जोड़ने पर विचार करें। डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार में गिरावट के दौरान आपके कॉर्पस की रक्षा कर सकते हैं।

अंतर्राष्ट्रीय फंड: अंतर्राष्ट्रीय म्यूचुअल फंड को शामिल करने पर विचार करें। इससे भौगोलिक विविधीकरण होता है और घरेलू बाजार के जोखिमों से बचाव हो सकता है।

नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें
समय-समय पर पुनर्संतुलन: हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।
अतिरिक्त निवेश रणनीतियाँ
आपातकालीन निधि
तरलता बनाए रखें: सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि हो। इसे बचत खातों या लिक्विड फंड जैसी लिक्विड संपत्तियों में रखा जाना चाहिए।
लक्ष्य-आधारित निवेश
लक्ष्य निर्धारित करें: अपने निवेश को विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों, जैसे सेवानिवृत्ति, घर खरीदना, या बच्चों की शिक्षा के साथ संरेखित करें।
समय क्षितिज: प्रत्येक लक्ष्य के लिए समय क्षितिज के साथ अपने निवेश विकल्पों का मिलान करें। अल्पकालिक लक्ष्यों में अधिक रूढ़िवादी निवेश होना चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
समीक्षा करें और समायोजित करें: नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। बाजार के रुझानों और अपनी वित्तीय स्थिति में बदलावों के बारे में जानकारी रखें।
पेशेवर सलाह लें: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए निवेश रणनीति तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
दीर्घकालिक विकास पर ध्यान दें: दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखें और अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: उसे आईआईटी-एम-एमटेक (श्रेणी के आधार पर) में प्रवेश के लिए अपेक्षित कट-ऑफ अंकों के साथ गेट परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी। अधिक जानकारी के लिए, कृपया 'आईआईटी मद्रास एमटेक एडमिशन' पृष्ठ पर जाएँ। आपकी बेटी के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

‘ करियर | शिक्षा | जॉब्स’ के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Ans: शिक्षा ऋण की ब्याज दरें बैंक के अनुसार अलग-अलग होती हैं। प्रत्येक बैंक अपनी नीतियों और बाजार स्थितियों के आधार पर अपनी दरें निर्धारित करता है।

ब्याज दरें शैक्षणिक संस्थान के प्रकार के आधार पर भी भिन्न हो सकती हैं। उच्च कथित साख के कारण प्रमुख संस्थानों के लिए ऋण की दरें कम हो सकती हैं।

विभिन्न बैंकों और उनके ऑफ़र की तुलना करना उचित है। इससे आपको सबसे अच्छी दर और शर्तें खोजने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आप जनवरी 2025 में रिटायर होने वाले हैं और आपके पास 25 लाख रुपये की नकदी है। अगले 4 से 5 वर्षों में वित्तीय स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए इस राशि का बुद्धिमानी से निवेश करना महत्वपूर्ण है। प्रभावी रूप से निवेश करने में आपकी मदद करने के लिए यहाँ एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपने निवेश लक्ष्यों का आकलन
समय सीमा: 4 से 5 वर्ष
जोखिम सहनशीलता: मध्यम, क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं
उद्देश्य: उचित वृद्धि के साथ पूंजी संरक्षण
अनुशंसित निवेश विकल्प
संतुलित म्यूचुअल फंड
विवरण: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं।
लाभ: वे संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें आपके समय क्षितिज के लिए उपयुक्त बनाता है।
सुझाया गया आवंटन: अपने निवेश का 50% संतुलित म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
डेट म्यूचुअल फंड
विवरण: ये फंड मुख्य रूप से निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं।
लाभ: वे इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
सुझाया गया आवंटन: अपने निवेश का 30% डेट म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
सावधि जमा (एफडी)
विवरण: बैंक एफडी एक निश्चित अवधि में निश्चित रिटर्न देते हैं।
लाभ: वे सुरक्षित हैं और सुनिश्चित रिटर्न देते हैं।
सुझाया गया आवंटन: अपने निवेश का 10% सावधि जमा में लगाएं।
सोना
विवरण: गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के माध्यम से सोने में निवेश करना, मुद्रास्फीति के खिलाफ एक अच्छा बचाव हो सकता है।
लाभ: सोना समय के साथ अपना मूल्य बनाए रखता है।
सुझाया गया आवंटन: अपने निवेश का 10% सोने में लगाएं।
पोर्टफोलियो आवंटन उदाहरण
संतुलित म्यूचुअल फंड: 12.5 लाख रुपये
ऋण म्यूचुअल फंड: 7.5 लाख रुपये
सावधि जमा: 2.5 लाख रुपये
सोना: 2.5 लाख रुपये
अपनी निवेश योजना को लागू करने के चरण
शोध करें और फंड चुनें: अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले संतुलित और डेट म्यूचुअल फंड चुनें।
एसेट क्लास में विविधता लाएं: प्रत्येक श्रेणी में, जोखिम को फैलाने के लिए कई फंड चुनें।
प्रदर्शन की निगरानी करें: अपने निवेश के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें: अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह के लिए।

अंतिम अंतर्दृष्टि

स्थिरता पर ध्यान दें: अपने छोटे निवेश क्षितिज को देखते हुए, स्थिरता और मध्यम वृद्धि को प्राथमिकता दें।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें: प्रत्यक्ष इक्विटी या अस्थिर क्षेत्रों जैसे उच्च जोखिम वाले निवेशों से दूर रहें।

तरलता के लिए योजना बनाएं: सुनिश्चित करें कि आपके निवेश का एक हिस्सा आपात स्थिति के मामले में आसानी से सुलभ हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: पार्थ, अगर कोई और विकल्प नहीं बचा है तो आगे बढ़ो। अपने कौशल को उन्नत करते रहो। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Ans: मासिक निवेश बजट
अपनी सैलरी से हर महीने 15,000 रुपये निवेश करने की योजना बनाएँ।
दीर्घकालिक निवेश विकल्प
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घावधि विकास के लिए आदर्श हैं। वे कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। वे समय के साथ उच्च रिटर्न देते हैं। अपने बजट का एक हिस्सा यहाँ निवेश करने पर विचार करें।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF एक सुरक्षित दीर्घकालिक निवेश है। यह कर लाभ और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है। आपके मासिक निवेश का एक हिस्सा PPF में लगाया जा सकता है।

लड़के के लिए निवेश
चाइल्ड प्लान
चाइल्ड प्लान बच्चे के भविष्य के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वे बच्चे के जीवन के विभिन्न चरणों में एकमुश्त राशि प्रदान करते हैं। वे शिक्षा और अन्य खर्चों को कवर करने में मदद कर सकते हैं।

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)
SSY लड़कियों के लिए एक सरकारी योजना है। अगर आपकी कोई लड़की है, तो यहाँ निवेश करें। यह उच्च ब्याज दर और कर लाभ प्रदान करता है।

संतुलित फंड
संतुलित फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं। वे मध्यम जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं। वे बच्चे की शिक्षा निधि के लिए उपयुक्त हैं।

रिटायरमेंट फंड
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)
NPS एक सरकारी समर्थित रिटायरमेंट प्लान है। यह टैक्स लाभ और मार्केट-लिंक्ड रिटर्न प्रदान करता है। आपके बजट का एक हिस्सा NPS में जा सकता है।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)
यदि आप वेतनभोगी हैं, तो EPF में योगदान करें। यह रिटायरमेंट के लिए बचत करने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करता है।

अल्पकालिक निवेश विकल्प (5-8 वर्ष)
डेब्ट फंड
डेब्ट फंड कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। वे निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
FD एक सुरक्षित निवेश है। वे एक निश्चित अवधि में निश्चित रिटर्न देते हैं। आप बेहतर लिक्विडिटी के लिए अपने FD को लैडर कर सकते हैं।

आवर्ती जमा (RD)
RD, FD की तरह होते हैं, लेकिन मासिक योगदान की अनुमति देते हैं। वे अनुशासित बचत के लिए उपयुक्त हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
पेशेवर प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।

उच्च रिटर्न क्षमता
ये फंड अक्सर इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। वे बाजार की स्थितियों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं।

इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित लचीलापन
इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल नहीं पाते।

कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं
उनमें पेशेवर प्रबंधन की कमी होती है। इससे उनकी विकास क्षमता सीमित हो जाती है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी
डायरेक्ट फंड में पेशेवर सलाह की कमी होती है। यह निवेशकों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

समय लेने वाला
डायरेक्ट फंड को प्रबंधित करने के लिए समय और ज्ञान की आवश्यकता होती है। यह हर किसी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

अंतिम जानकारी
विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो से शुरुआत करें। लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी फंड का उपयोग करें। अपने बेटे के भविष्य के लिए चाइल्ड प्लान और बैलेंस्ड फंड में निवेश करें। रिटायरमेंट के लिए NPS और EPF का उपयोग करें। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए डेट फंड और FD चुनें। अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: दिनेश सर, अमृता-सीएसई-एआई को प्राथमिकता दें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
आप 40 वर्ष के हैं, विवाहित हैं, आपके कोई बच्चे नहीं हैं और न ही कोई ऋण है। आप अपने भाई के साथ टियर 2 शहर में एक घर के सह-मालिक हैं। आप टियर 2 शहर में 15-20 लाख रुपये का एक और घर खरीदने की योजना बना रहे हैं। आपके पास FD, स्टॉक, PPF आदि में 98 लाख रुपये की बचत है और आप हर महीने 1 लाख रुपये कमाते हैं। आप जल्दी रिटायर होना चाहते हैं। आइए मूल्यांकन करें कि आप इस लक्ष्य को कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना
अपने खर्चों को समझना
वर्तमान खर्च: अपने मासिक और वार्षिक खर्चों की गणना करें।
भविष्य की मुद्रास्फीति: मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें, जो समय के साथ आपके खर्चों को बढ़ाएगी।
जीवन शैली: रिटायरमेंट के दौरान अपनी मनचाही जीवनशैली पर विचार करें।
वांछित कॉर्पस
मासिक आय: निर्धारित करें कि रिटायरमेंट के दौरान आपको कितनी मासिक आय की आवश्यकता होगी।
जीवन प्रत्याशा: रिटायरमेंट के बाद 20-30 वर्षों के लिए योजना बनाएँ।
वार्षिक निकासी: अपने रिटायरमेंट कॉर्पस से आवश्यक वार्षिक निकासी का अनुमान लगाएं।
अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण
मौजूदा बचत
98 लाख रुपये की बचत: यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस की ओर एक ठोस शुरुआत है।
विविधीकृत पोर्टफोलियो: आपकी बचत FD, स्टॉक, PPF आदि में फैली हुई है।
निवेश रणनीति
इक्विटी और डेट मिक्स: इक्विटी और डेट निवेश का संतुलित मिश्रण बनाए रखें।
म्यूचुअल फंड में SIP: अच्छा प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड में SIP जारी रखें।
PPF: स्थिर रिटर्न के लिए PPF में योगदान जारी रखें।
स्टॉक: विकास के लिए मौलिक रूप से मजबूत स्टॉक में निवेश करें।
अतिरिक्त बचत
मासिक बचत: अपनी मासिक आय का एक हिस्सा बचाएं।
स्वचालित निवेश: अपने निवेश खातों में स्वचालित स्थानान्तरण सेट करें।
नया घर खरीदना
बजट और फंडिंग
बजट: नए घर के लिए आपका बजट 15-20 लाख रुपये है।
फंडिंग स्रोत: अपनी बचत का एक हिस्सा इस्तेमाल करें या कम महत्वपूर्ण निवेश को भुनाएँ।
बचत पर प्रभाव
कम बचत: घर खरीदने के बाद कम बचत को ध्यान में रखते हुए अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना को समायोजित करें।
पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: वांछित मिश्रण को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।
समय से पहले रिटायरमेंट प्लानिंग
रिटायरमेंट की आयु निर्धारित करना
लक्ष्य आयु: तय करें कि आप किस आयु तक रिटायर होना चाहते हैं।
रिटायरमेंट के लिए वर्ष: अपनी लक्षित रिटायरमेंट आयु तक शेष वर्षों की संख्या की गणना करें।
वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना
निष्क्रिय आय: लाभांश, ब्याज और किराये की आय जैसे निष्क्रिय आय के स्रोत बनाएँ।
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।
अपेक्षित रिटर्न की गणना
निवेश वृद्धि
इक्विटी रिटर्न: इक्विटी निवेश से सालाना 10-12% रिटर्न मिल सकता है।
ऋण रिटर्न: ऋण निवेश से सालाना 6-8% रिटर्न मिल सकता है।
कुल रिटर्न: अपने पोर्टफोलियो पर औसतन 8-10% रिटर्न का लक्ष्य रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
यथार्थवादी लक्ष्य: यथार्थवादी वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें और समय-समय पर उनकी समीक्षा करें।
पेशेवर मार्गदर्शन: व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
नियमित निगरानी: अपने निवेशों की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: VIT-CSE-AIML को प्राथमिकता दें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Ans: विहान, अगर आप रिसर्च में रुचि रखते हैं तो IISER को प्राथमिकता दें। आपके पास 2-3 राज्यों की प्रवेश परीक्षाओं के माध्यम से भी कई विकल्प हैं। CSAB तक प्रतीक्षा करने के बजाय अपनी रुचि, फीस, स्थान, कॉलेज की रैंकिंग और प्लेसमेंट रिकॉर्ड के आधार पर चुनें। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Ans: पीईसी को प्राथमिकता दें, उसके बाद थापर को, आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं।

'करियर | शिक्षा | नौकरियां' के बारे में अधिक जानने के लिए, यहां RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फॉलो करें।

Ans: विष्णु महिला को प्राथमिकता दें, उसके बाद गायत्री को। आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

'करियर | शिक्षा | नौकरी' के बारे में अधिक जानने के लिए, RediffGURUS में हमसे पूछें / हमें फ़ॉलो करें।

Ans: नहीं, एलटीसीजी की तरह एसटीटी पेड इक्विटी शेयरों पर एसटीसीजी के लिए कोई छूट नहीं है, लेकिन यदि अन्य आय मूल छूट सीमा (यानी 3 लाख रुपये नई कर व्यवस्था) से कम है, तो एसटीसीजी के लिए मूल छूट सीमा का उपयोग किया जा सकता है।

Ans: 24 महीने तक इस्तेमाल करने के बाद वाणिज्यिक संपत्ति की बिक्री से होने वाला लाभ LTCG कहलाता है और इस पर 20% कर लगता है। STCG के मामले में, इस पर व्यक्तिगत आयकर के लिए लागू स्लैब दर के अनुसार कर लगता है।

Ans: Thapar

Ans: जाहिर है, यह व्यक्तिगत कैरियर लक्ष्यों और रुचियों पर निर्भर करता है।
EEE उन लोगों के लिए आदर्श है जो विभिन्न उद्योगों में विविध अनुप्रयोगों के साथ विद्युत प्रणालियों और इलेक्ट्रॉनिक्स की गहरी तकनीकी समझ में रुचि रखते हैं।
ETM उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो प्रौद्योगिकी परियोजनाओं और टीमों की देखरेख करने के लिए तकनीकी विशेषज्ञता को प्रबंधन कौशल के साथ जोड़ना चाहते हैं।
ETE उन लोगों के लिए है जो दूरसंचार और संचार प्रणालियों पर विशेष ध्यान देने में रुचि रखते हैं, जो दूरसंचार के साथ इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग के पहलुओं को मिलाते हैं।

Ans: आपको कुछ सर्वेक्षण करने होंगे। NIRF रैंक, NBA मान्यता, फैकल्टी की गुणवत्ता की जांच करनी होगी। फिर निर्णय लेना होगा।

Ans: LPU-CSE-AI&DS को प्राथमिकता दें। आपके बेटे के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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