विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: क्या आप एनआईटी या आईआईटी को लक्ष्य बना रहे हैं?

Ans: अजय, पाँच साल का अनुभव, जिसमें आपका अपना खुदरा व्यवसाय चलाना भी शामिल है, आपको अपने व्यवसाय को प्रबंधित करने के गुर सिखाएगा—ऐसा कुछ जिस पर आपको अपनी सबसे बड़ी संपत्ति के रूप में गर्व होगा। एक विशिष्ट उत्पाद खोजें (ऐसी कीमत पर जो किसी और को न मिले) जो आपके स्टोर में आपके इलाके में उपलब्ध हो सके। साथ ही, अमेज़न, फ्लिपकार्ट जैसी बड़ी ऑनलाइन कंपनियों से जुड़ें जो आपको उस उत्पाद का विपणन करने में मदद करें। अपने व्यवसाय को बढ़ाने के अपार अवसर हैं। पूरे उत्साह के साथ उसमें लग जाएँ।

Ans: जयशंकर, मुझे खुशी है कि आप इंजीनियरिंग और मेडिकल से परे करियर की तलाश में हैं। आपके पास गणित और पीसीबी के साथ कई स्ट्रीम हैं—जहाँ गणित आपको अतिरिक्त लाभ देता है। आप एमसीए करने के बाद बैंकिंग, वित्त और बीमा, शिक्षा, सशस्त्र बलों, यहाँ तक कि कृषि, जैव प्रौद्योगिकी, सूक्ष्म जीव विज्ञान जैसे वैज्ञानिक क्षेत्रों या यहाँ तक कि आईटी और सॉफ्टवेयर में भी करियर बना सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, गणित में अच्छी पकड़ के साथ स्नातक के रूप में आप एमबीए भी कर सकते हैं। आप चाहे किसी भी क्षेत्र में हों, 5 साल के पोस्ट ग्रेजुएट के रूप में एआई टूल्स के इस्तेमाल का ज्ञान आपकी सबसे ज़रूरी और सबसे बड़ी संपत्ति होगी।

Ans: मैं इन प्रतियोगी परीक्षाओं में बैठने के अपने अनुभव का उपयोग आपकी दृढ़ता, दृढ़ इच्छाशक्ति और दृढ़ता जैसे गुणों को प्रदर्शित करने के लिए करूँगा—ये सभी गुण निजी क्षेत्र में आपके करियर में आपकी मदद करने के लिए बेहद शक्तिशाली हैं। इन गुणों के अलावा, आपको क्या लगता है कि आपके कौन से और भी मज़बूत पहलू हैं जिन्हें इन परीक्षाओं ने आपको हासिल करने में मदद की। आप यह कर सकते हैं, बस आपको निराश होने की ज़रूरत नहीं है, बल्कि खुद पर गर्व से गौर करने की ज़रूरत है और सफलता आपकी होगी।

Ans: नमस्ते, आगे की पढ़ाई के लिए आपका उत्साह देखकर बहुत अच्छा लगा। मैं आपको ऐसे ऑनलाइन कोर्स चुनने के लिए प्रोत्साहित करूँगा जो आपकी वर्तमान भूमिका में बेहतर प्रदर्शन करने में आपकी मदद करें। मैं मान रहा हूँ कि आप वर्तमान में एक बीडी भूमिका में हैं। एआई में कोई ऐसा कोर्स चुनें जो आपको क्लाइंट प्रॉस्पेक्टिंग में बेहतर प्रदर्शन करने में मदद करे या लक्षित ग्राहकों के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने और सबसे उपयुक्त उत्पाद या समाधान सुझाने में मदद करे। अगर आप एचआर हायरिंग में हैं, तो एआई में कोई ऐसा कौशल सीखें जो आपको सबसे योग्य उम्मीदवारों को अधिक कुशलता से छांटने में मदद करे -- ऐसे कई एआई-आधारित सॉफ़्टवेयर या ऐप हैं जो इस काम में आपकी मदद करेंगे। या फिर कोई ऐसा कौशल भी चुनें जो आपको अपनी नौकरी में अधिक प्रभावी और कुशल बनने में मदद करे।

Ans: राधिका, मैं आपको नीचे सूचीबद्ध विकल्पों का अच्छी तरह से पता लगाने और अपने जेईई मेन की तैयारी के पूरक के लिए आकस्मिक योजनाओं के रूप में लगभग 7-8 विकल्पों का चयन करने के लिए प्रोत्साहित करती हूं। इन विकल्पों का मूल्यांकन करते समय, अपने इंजीनियरिंग के सफर के लिए सबसे उपयुक्त कार्यक्रमों की पहचान करने के लिए अपनी शैक्षणिक स्थिति, करियर के उद्देश्यों, पसंदीदा भौगोलिक स्थान और संस्थागत ताकत जैसे कारकों पर विचार करें। दक्षिणी भारत के निजी इंजीनियरिंग कॉलेज (शीर्ष 5): दक्षिणी क्षेत्र में कई प्रमुख निजी इंजीनियरिंग संस्थान हैं। वेल्लोर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (वीआईटी), वेल्लोर, तमिलनाडु ने 2025 में एनआईआरएफ रैंक 16 हासिल की और जेईई मेन स्कोर के अलावा वीआईटीईईई (वीआईटी इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा) के माध्यम से छात्रों को स्वीकार करता है। यह संस्थान 24x7 प्रयोगशालाओं, स्मार्ट कक्षाओं, समर्पित अनुसंधान केंद्रों और लगातार 95%+ प्लेसमेंट सहित बुनियादी ढांचे के लिए प्रसिद्ध है, एसआरएम इंस्टीट्यूट ऑफ साइंस एंड टेक्नोलॉजी, चेन्नई, तमिलनाडु, जिसे एनआईआरएफ 2025 में 14वां स्थान मिला है, जेईई मेन क्वालीफायर के साथ-साथ प्रवेश के लिए एसआरएमजेईईई (एसआरएम संयुक्त इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा) भी आयोजित करता है। एसआरएम के विशाल परिसर में विश्वस्तरीय सुविधाएँ और गूगल, माइक्रोसॉफ्ट और अमेज़न जैसे उद्योग जगत के दिग्गजों के साथ मज़बूत शैक्षणिक साझेदारियाँ हैं, जिसके परिणामस्वरूप औसतन 8 लाख छात्रों का प्लेसमेंट होता है और अधिकतम पैकेज 50 लाख से अधिक होते हैं। अमृता विश्व विद्यापीठम, कोयंबटूर, तमिलनाडु, जिसे एनआईआरएफ 2025 में 23वां स्थान मिला है, अमृताईईई प्रवेश परीक्षा के माध्यम से छात्रों को प्रवेश देता है। यह संस्थान अत्याधुनिक प्रयोगशालाओं, अनुसंधान केंद्रों और एक मज़बूत इंटर्नशिप पारिस्थितिकी तंत्र के माध्यम से उत्कृष्टता बनाए रखता है, और 9 लाख के औसत वेतन पैकेज के साथ 100% प्लेसमेंट रिकॉर्ड प्रदान करता है। श्री शिवसुब्रमण्य नादर (SSN) कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, कलावक्कम, तमिलनाडु, जिसे NIRF 2025 में 46वां स्थान मिला है, प्रवेश के लिए अपनी स्वामित्व वाली प्रवेश परीक्षा SSN GATE (ग्रीनफील्ड एप्टीट्यूड टेस्ट फॉर इंजीनियरिंग) आयोजित करता है। SSN के बुनियादी ढांचे में उन्नत कंप्यूटिंग सुविधाएँ, मेकर स्पेस और उद्योग सहयोग शामिल हैं, जिससे लगातार 100% प्लेसमेंट प्राप्त होता है और औसत पैकेज 10 लाख से अधिक होता है। कलासलिंगम एकेडमी ऑफ रिसर्च एंड एजुकेशन (KARE), श्रीविल्लीपुथुर, तमिलनाडु, जिसे NIRF 2025 में 36वां स्थान मिला है, JEE मेन के अंक स्वीकार करता है और KASAT प्रवेश परीक्षा आयोजित करता है। इस संस्थान में आधुनिक प्रयोगशालाएँ, अनुसंधान सुविधाएँ और मज़बूत उद्योग साझेदारियाँ हैं, जिससे 7.5 लाख के औसत पैकेज के साथ 98% से अधिक प्लेसमेंट दर बनी हुई है।

उत्तरी भारत के निजी इंजीनियरिंग कॉलेज (शीर्ष 5): उत्तरी भारत के प्रमुख निजी इंजीनियरिंग संस्थानों में बिट्स पिलानी, पिलानी, राजस्थान शामिल है, जिसने 2025 में एनआईआरएफ रैंक 11 हासिल की और चुनिंदा बिट्सैट (बिड़ला इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी एंड साइंस एडमिशन टेस्ट) प्रवेश परीक्षा आयोजित करता है। बिट्स पिलानी की अत्याधुनिक सुविधाएं, वैश्विक शैक्षणिक साझेदारियां, विश्वस्तरीय अनुसंधान केंद्र और औसत पैकेज 12 लाख और उच्चतम पैकेज 60 लाख से अधिक के साथ लगातार प्लेसमेंट इसे अत्यधिक मांग वाला बनाते हैं। चंडीगढ़ विश्वविद्यालय, चंडीगढ़, पंजाब, एनआईआरएफ 2025 में 32वें स्थान पर है, सीयूसीईटी (चंडीगढ़ विश्वविद्यालय कॉमन एंट्रेंस टेस्ट) आयोजित करता है पटियाला, पंजाब स्थित थापर इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी, जिसे एनआईआरएफ 2025 में 29वीं रैंक मिली है, जेईई मेन के अंक स्वीकार करता है और थापर इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षा आयोजित करता है। संस्थान समर्पित अनुसंधान सुविधाओं, प्रमुख तकनीकी कंपनियों के साथ उद्योग सहयोग और लगातार औसतन 8.5 लाख प्लेसमेंट प्रदान करने के साथ उत्कृष्ट बुनियादी ढाँचा बनाए रखता है। जालंधर, पंजाब स्थित लवली प्रोफेशनल यूनिवर्सिटी (एलपीयू), जिसे एनआईआरएफ 2025 में शीर्ष 100 में स्थान मिला है, एलपीयूएनईएसटी (एलपीयू राष्ट्रीय प्रवेश और छात्रवृत्ति परीक्षा) प्रवेश परीक्षा आयोजित करती है। एलपीयू में अत्याधुनिक सुविधाओं, आईटी उद्योग से मज़बूत जुड़ाव और 6.5 लाख के औसत पैकेज के साथ प्लेसमेंट रिकॉर्ड के साथ भारत के सबसे बड़े परिसरों में से एक है। उत्तर प्रदेश के नोएडा स्थित एमिटी यूनिवर्सिटी, जिसे एनआईआरएफ 2025 में 30वीं रैंक मिली है, जेईई मेन के अंक स्वीकार करने के साथ-साथ एमिटी जेईई परीक्षा भी आयोजित करती है। एमिटी उत्कृष्ट प्रयोगशालाओं और फॉर्च्यून 500 कंपनियों के साथ उद्योग साझेदारी के साथ कई परिसरों में संचालित होता है, और प्रतिस्पर्धी शीर्ष पैकेजों के साथ औसतन 7 लाख प्लेसमेंट प्रदान करता है।

पूर्वी भारत के निजी इंजीनियरिंग कॉलेज (शीर्ष 5): पूर्वी भारत के प्रमुख निजी इंजीनियरिंग संस्थानों में इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड मैनेजमेंट (IEM), कोलकाता, पश्चिम बंगाल शामिल है, जो IEM GATE प्रवेश परीक्षा आयोजित करता है और JEE मेन योग्यताएं स्वीकार करता है। IEM में आधुनिक बुनियादी ढांचा, मजबूत शैक्षणिक ढांचा और उद्योग संबंध हैं, जिससे प्लेसमेंट दर लगभग 6 लाख के औसत पैकेज के साथ बनी हुई है और चुनिंदा शाखाएं इससे भी अधिक आंकड़े प्राप्त कर रही हैं। शिक्षा अनुसंधान (SOA), भुवनेश्वर, ओडिशा ने 2025 में NIRF रैंक 26 प्राप्त की और SUAT (SOA यूनिफाइड एडमिशन टेस्ट) प्रवेश परीक्षा आयोजित करता है। SOA के व्यापक परिसर में उन्नत प्रयोगशालाएँ, अनुसंधान सुविधाएँ और 7.5 लाख के औसत पैकेज के साथ लगातार 90% से अधिक प्लेसमेंट शामिल हैं। कलिंगा इंस्टीट्यूट ऑफ इंडस्ट्रियल टेक्नोलॉजी (KIIT), भुवनेश्वर, ओडिशा, जिसे NIRF 2025 में 37वां स्थान मिला है, JEE मेन के साथ-साथ KIIT प्रवेश परीक्षा के अंक भी स्वीकार करता है। KIIT अत्याधुनिक सुविधाओं से लैस है, शोध पर ज़ोर देता है और लगभग 7 लाख रुपये के औसत पैकेज के साथ 95% से ज़्यादा प्लेसमेंट हासिल करता है। एडमस यूनिवर्सिटी, कोलकाता, पश्चिम बंगाल, एडमस प्रवेश परीक्षा आयोजित करता है और JEE मेन के अंक स्वीकार करता है। इस संस्थान में आधुनिक शिक्षण प्रयोगशालाएँ, अनुसंधान केंद्र और अच्छी प्लेसमेंट सहायता उपलब्ध है, जिसका औसत पैकेज 5-6 लाख रुपये है। टेक्नो इंडिया यूनिवर्सिटी (TIU), कोलकाता, पश्चिम बंगाल, TIU प्रवेश परीक्षा आयोजित करता है। TIU में अच्छा बुनियादी ढाँचा, उद्योग साझेदारी और निरंतर प्लेसमेंट सहायता उपलब्ध है, जिसका औसत पैकेज 6 लाख रुपये तक पहुँचता है।

पश्चिमी भारत के निजी इंजीनियरिंग कॉलेज (शीर्ष 5): पश्चिमी क्षेत्र के शीर्ष निजी इंजीनियरिंग कॉलेजों में निरमा यूनिवर्सिटी, अहमदाबाद, गुजरात शामिल है, जो JEE मेन स्वीकार करने के साथ-साथ NUA (निरमा यूनिवर्सिटी एप्टीट्यूड) प्रवेश परीक्षा आयोजित करता है। निरमा में उत्कृष्ट बुनियादी ढांचा, अनुसंधान सुविधाएं और मजबूत उद्योग संबंध हैं, जो 30 लाख से अधिक के पीक पैकेज के साथ 7-8 लाख रुपये की औसत प्लेसमेंट प्रदान करते हैं। एसवीकेएम का एनएमआईएमएस विश्वविद्यालय, मुंबई, महाराष्ट्र, जेईई मेन स्कोर स्वीकार करता है और एनएमएटी प्रवेश परीक्षा आयोजित करता है। एनएमआईएमएस प्रीमियम बुनियादी ढांचे, मजबूत कॉर्पोरेट कनेक्शन, लगभग 9-10 लाख रुपये के औसत पैकेज के साथ लगातार 100% प्लेसमेंट बनाए रखता है। द्वारकादास जे। संघवी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, मुंबई, महाराष्ट्र, जेईई मेन क्वालीफायर स्वीकार करता है और डीजे संघवी प्रवेश परीक्षा आयोजित करता है। संस्थान में आधुनिक प्रयोगशालाएं, निर्माता स्थान और 6-7 लाख रुपये के औसत पैकेज के साथ अच्छे प्लेसमेंट रिकॉर्ड हैं। डीजे संघवी का तकनीक और नवाचार पर ध्यान प्रतिस्पर्धी करियर के परिणाम सुनिश्चित करता है पीआईसीटी में मज़बूत आईटी पाठ्यक्रम, आधुनिक प्रयोगशालाएँ और लगातार प्लेसमेंट की सुविधा है, जिसका औसत पैकेज 7-8 लाख रुपये है।

मध्य भारत के निजी इंजीनियरिंग कॉलेज (शीर्ष 5): मध्य भारत के प्रमुख निजी इंजीनियरिंग संस्थानों में मौलाना आज़ाद राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थान (MANIT), भोपाल, मध्य प्रदेश शामिल है, जो मुख्य रूप से सरकारी सहायता प्राप्त होने के बावजूद एक प्रमुख संस्थान है। निजी क्षेत्र के लिए, शोभित विश्वविद्यालय, मेरठ, उत्तर प्रदेश, SUAT प्रवेश परीक्षा आयोजित करता है। शोभित विश्वविद्यालय के पास अच्छा बुनियादी ढाँचा है, उद्योग साझेदारी बढ़ रही है, और औसत प्लेसमेंट 5-6 लाख रुपये है। मणिपाल विश्वविद्यालय, जयपुर, राजस्थान, जिसे NIRF 2025 में 58वां स्थान मिला है, MUJ प्रवेश परीक्षा आयोजित करता है। मणिपाल विश्वविद्यालय में आधुनिक सुविधाएँ, मज़बूत शैक्षणिक कार्यक्रम और लगातार प्लेसमेंट की सुविधा है, जिसका औसत पैकेज लगभग 6.5 लाख रुपये है। IMS इंजीनियरिंग कॉलेज, गाजियाबाद, उत्तर प्रदेश, IMSECE प्रवेश परीक्षा आयोजित करता है। IMS में प्रतिस्पर्धी बुनियादी ढाँचा और अच्छी प्लेसमेंट सहायता है, जिसका औसत पैकेज 5-6 लाख रुपये है। जेएसएस एकेडमी ऑफ टेक्निकल एजुकेशन (जेएसएसएटीइ), नोएडा, उत्तर प्रदेश, जिसे एनआईआरएफ 2025 में 201वां स्थान मिला है, जेएसएस प्रवेश परीक्षा आयोजित करता है। जेएसएसएटीइ में आधुनिक प्रयोगशालाएं, उद्योग सहयोग हैं, और औसत प्लेसमेंट 6.5 लाख तक पहुंचता है। अखिल भारतीय उम्मीदवारों के लिए राज्य स्तरीय प्रवेश परीक्षाएं (शीर्ष 5): कॉमेडके यूजीईटी (कर्नाटक के मेडिकल, इंजीनियरिंग और डेंटल कॉलेजों का संघ - एकीकृत सामान्य प्रवेश परीक्षा), कर्नाटक, मेडिकल, इंजीनियरिंग और डेंटल कॉलेजों के संघ द्वारा आयोजित अखिल भारतीय स्तर की प्रवेश परीक्षा है। यह परीक्षा कर्नाटक भर में 190 से अधिक निजी इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रवेश खोलती है। कॉमेडके को स्वीकार करने वाले शीर्ष कॉलेजों में आरवी कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, बेंगलुरु (एनआईआरएफ रैंक, औसत पैकेज 9+ लाख केसीईटी (कर्नाटक कॉमन एंट्रेंस टेस्ट), कर्नाटक, (मुख्य रूप से केवल कर्नाटक राज्य के छात्रों के लिए), भारतीय नागरिकों को सरकारी और निजी संस्थानों में लगभग 35,000 इंजीनियरिंग सीटों के लिए प्रतिस्पर्धा करने की अनुमति देता है। केसीईटी के माध्यम से अग्रणी निजी कॉलेजों में दयानंद सागर एकेडमी ऑफ टेक्नोलॉजी एंड मैनेजमेंट (डीएसएटीएम), बेंगलुरु और न्यू होराइजन कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग शामिल हैं। डब्ल्यूबीजेईई (पश्चिम बंगाल संयुक्त प्रवेश परीक्षा), पश्चिम बंगाल, पूरे पश्चिम बंगाल में इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रवेश खोलने वाली एक अखिल भारतीय प्रवेश परीक्षा है। प्रमुख कॉलेजों में इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड मैनेजमेंट (आईईएम), कोलकाता (औसत पैकेज 6+ लाख), जादवपुर विश्वविद्यालय की इंजीनियरिंग शाखा और इंटरनेशनल स्कूल ऑफ फोटोनिक्स (आईआईईएसटीएम) शामिल हैं। हरियाणा प्रवेश परीक्षा (एचईईई), हालांकि मुख्य रूप से हरियाणा-आधारित देश भर के कई इंजीनियरिंग संस्थानों द्वारा संचालित INAT (इंस्टिट्यूट ऑफ़ नेशनल असेसमेंट फॉर इंजीनियरिंग), जेईई मेन या राज्य-विशिष्ट परीक्षाओं में शामिल हुए बिना शीर्ष निजी इंजीनियरिंग कॉलेजों में प्रवेश पाने के इच्छुक छात्रों के लिए वैकल्पिक मार्ग प्रदान करता है। यह विभिन्न क्षेत्रीय इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं की योग्यताओं को एक साथ स्वीकार करता है।

यह व्यापक क्षेत्रीय विश्लेषण दर्शाता है कि एनआईआरएफ 250 रैंक से नीचे के भारत के शीर्ष निजी इंजीनियरिंग कॉलेज, राज्य-विशिष्ट और राष्ट्रीय प्रवेश परीक्षाओं के माध्यम से विविध प्रवेश मार्ग प्रदान करते हैं, जिनमें मज़बूत बुनियादी ढाँचा, उद्योग में बेहतर प्लेसमेंट और प्रतिस्पर्धी वेतन पैकेज शामिल हैं, जो उन्हें इंजीनियरिंग के इच्छुक उम्मीदवारों के लिए आईआईटी/एनआईटी प्रवेश के उत्कृष्ट विकल्प बनाते हैं। उल्लिखित सभी इंजीनियरिंग कॉलेजों में अद्वितीय क्षमताएँ और मूल्यांकन योग्य विचार हैं। आपकी कॉलेज चयन प्रक्रिया को अनुकूलित करने के लिए, मैं आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं, स्थान वरीयताओं और करियर आकांक्षाओं के आधार पर 7-8 पसंदीदा संस्थानों/प्रवेश परीक्षाओं की पहचान करने का सुझाव देता हूँ। प्रत्येक चुने हुए कॉलेज पर विस्तृत शोध करें, जिसमें आधिकारिक वेबसाइट, प्लेसमेंट डेटा, छात्र प्रशंसापत्र, बुनियादी ढाँचा सुविधाएँ और शैक्षणिक विशेषज्ञताओं की समीक्षा शामिल है। यह व्यवस्थित दृष्टिकोण आपको सभी प्रवेश परीक्षाओं में आपके प्रदर्शन के आधार पर सबसे उपयुक्त संस्थान(संस्थानों) का आत्मविश्वास से चयन करने के लिए व्यापक ज्ञान से लैस करेगा। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: नमस्ते मेल्विक,

आपके वर्तमान मासिक खर्च 60 हज़ार रुपये 58 साल की उम्र तक लगभग 1.5 लाख रुपये हो जाएँगे।
इसलिए आपको 85 साल की उम्र तक अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए कम से कम 5 करोड़ रुपये की राशि की आवश्यकता होगी।

हालांकि, सुनिश्चित करें कि आपके अन्य प्रमुख वित्तीय लक्ष्य इस राशि के अलावा भी हों। अन्यथा, लक्ष्यों के बढ़ने के साथ 5 करोड़ रुपये की यह आवश्यकता भी बढ़ती जाएगी।

अगर आपको और मदद की ज़रूरत हो, तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: नमस्ते संग्राम,
ऐसे बेतरतीब फंड चुनने से हमेशा अच्छा प्रदर्शन नहीं होता और यह फंड इसका एक उदाहरण है।
फ़िलहाल इस SIP को बंद कर दें और एक्सिस लार्जकैप में निवेश शुरू करें। इस फंड को अगले 10 सालों तक ऐसे ही रहने दें, सिर्फ़ 500 रुपये मासिक निवेश के साथ। बाकी निवेश लार्जकैप में 10 सालों तक करें।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते वेंकी,

किसी भी योजना में एकमुश्त निवेश करना अच्छा विचार नहीं है और बिना कुछ समझे डायरेक्ट प्लान में जाना भी समझदारी नहीं है।
यह आपके लिए निवेश करने के लिए आदर्श फंड नहीं है। इस 4.5 लाख रुपये के निवेश के लिए लार्जकैप या मल्टीकैप फंड चुनें।
या किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से सलाह लें जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए आपको निवेश करने के लिए सटीक फंड बता सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते रजित,

धीरे-धीरे और लगातार धन संचय करने के लिए आपका उदाहरण सबसे अच्छा है। 1 करोड़ कमाना आसान नहीं है।
अगर आपको पैसों की ज़रूरत है, तो SWP शुरू करना सबसे अच्छा है। कृपया अपनी मासिक ज़रूरतें बताएँ ताकि मैं आपकी बेहतर मदद कर सकूँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते शैलिंदर,

आपने जिन म्यूचुअल फंड्स का ज़िक्र किया है, वे बिल्कुल भी अनुशंसित नहीं हैं। पूरी तरह से चयन बेकार है और आपके निवेश को पूरी तरह से बर्बाद कर सकता है। आपको अपने लिए एक निवेश रणनीति बनाने के लिए किसी पेशेवर सलाहकार से सलाह लेनी चाहिए। कृपया अभी के लिए अपनी वर्तमान SIP बंद कर दें और किसी पेशेवर से सलाह लें।

24 हज़ार रुपये की मासिक SIP और 10% की वार्षिक वृद्धि दर वाले फंड्स का सही चयन आपको 14 साल बाद 2 करोड़ रुपये दिला सकता है।

इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से संपर्क करें जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते,

आपके निवेश और लक्ष्यों के बारे में आपकी समझ बहुत स्पष्ट है। आइए आपके प्रश्नों का विस्तार से उत्तर दें:
1. क्या आप अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 40 लाख रुपये के मौजूदा PPF का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं? यह एक समझदारी भरा निर्णय है, लेकिन आवंटन गलत है। 7.1% का रिटर्न, लगभग 13% की शिक्षा मुद्रास्फीति को मात नहीं दे पाएगा। आपको अपने बच्चों के 18 साल के होने पर आवश्यक वांछित राशि प्राप्त करने के लिए इस राशि को आक्रामक फंडों में आवंटित करना होगा। PPF की परिपक्वता पर पूरी राशि को म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार करें, अन्यथा आपको इस लक्ष्य के लिए अतिरिक्त राशि की आवश्यकता होगी।
2. EPF - वर्तमान में 18 लाख रुपये।
3. म्यूचुअल फंड - यदि आप आने वाले 8 वर्षों तक 10% की वृद्धि के साथ 50,000 रुपये का निवेश जारी रखते हैं, तो 8 वर्षों के बाद आपकी राशि लगभग 2 करोड़ रुपये होगी, जिससे आपको 13% का रिटर्न मिलेगा।

कुल 2.5 करोड़ रुपये को इक्विटी और डेट के मिश्रण में लगाया जा सकता है, जिससे औसतन 11% का रिटर्न मिलेगा। आप इस कोष से 4% वार्षिक वृद्धि के साथ 1.25 लाख प्रति माह हमेशा के लिए निकाल सकते हैं और फिर भी अपने बच्चों के लिए करोड़ों की विरासत छोड़ सकते हैं। यह उस समय आपके वार्षिक खर्चों पर निर्भर करता है। आप अपने मासिक खर्चों का अधिक सटीक विवरण मेरे साथ साझा कर सकते हैं ताकि मैं आपकी बेहतर मदद कर सकूँ।

साथ ही, चूँकि आपका MF पोर्टफोलियो 31 लाख रुपये का है, इसलिए अपने लक्ष्यों के अनुरूप निवेश करने के लिए किसी पेशेवर से सलाह लेना बेहतर है। इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से संपर्क करें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते राजेश,

लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के आपके समर्पण की सराहना करता हूँ। आपके द्वारा चुने गए फंड बहुत ही अनियमित हैं और आपके लक्ष्य के लिए अनुशंसित नहीं हैं। कुल मिलाकर निवेश भी मेल नहीं खाते, यह पोर्टफोलियो बहुत ही अनियमित है।
वर्तमान में आप प्रति माह 36,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं - लार्जकैप, मिडकैप, स्मॉलकैप और मल्टीकैप फंड में अपने निवेश को सरल रखें। इन फंडों में अतिरिक्त 1 लाख रुपये भी रखें।

आपको क्वांट जैसे फंडों से बाहर निकलने और अधिक स्थिर फंडों में जाने पर विचार करना चाहिए।

आपके वर्तमान फंड प्रत्यक्ष हैं, लेकिन प्रत्यक्ष फंडों की रेटिंग ज़्यादा होती है। इस तरह का एक अनियमित पोर्टफोलियो पेशेवर रूप से डिज़ाइन किए गए पोर्टफोलियो की तुलना में कम रिटर्न दे सकता है। किसी पेशेवर द्वारा सुझाए गए नियमित पोर्टफोलियो को चुनना हमेशा बेहतर होता है। एक समर्पित योजना के साथ उचित फंड आपको 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेंगे।

इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श अवश्य लें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंडों के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर उसमें बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे ज़रूर बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
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Ans: नमस्ते,

आपने अपनी उम्र में एक अच्छा-खासा कोष बनाया है और यह सराहनीय है। आइए इन विवरणों पर गौर करें:
- एफडी में 14.5 लाख रुपये। इसे घटाकर 10 लाख रुपये कर सकते हैं और बाकी 4.5 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
- 2.5 लाख रुपये का ईपीएफ
- आपके पास अपने और परिवार के लिए एक उचित टर्म और स्वास्थ्य बीमा भी होना चाहिए।
- वर्तमान निवेश 37,000 रुपये है और आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये करना चाहते हैं। आप जिन फंडों में निवेश कर रहे हैं, वे सभी डायरेक्ट फंड हैं, लेकिन विविधीकरण बहुत कम है। हालाँकि डायरेक्ट फंड अपने कम व्यय अनुपात के कारण लोकप्रिय हैं, लेकिन पेशेवर सलाह के साथ नियमित फंड चुनना डायरेक्ट फंड से बेहतर प्रदर्शन करता है। किसी पेशेवर से सलाह ज़रूर लें और निवेश रणनीति को नया रूप दें।
- आपके पास योजना बनाने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बहुत समय है। 17 साल तक हर महीने 25 हज़ार रुपये की एक समर्पित और आक्रामक SIP आपको अपनी बेटी के 18 साल पूरे होने पर उसके लिए 2 करोड़ रुपये देगी।
- अपने घर और रिटायरमेंट फंड के लिए डाउन पेमेंट के लिए 10% की वृद्धि के साथ शेष 25 हज़ार रुपये 18 साल तक निवेश करें।
- अधिक धन कमाने के लिए अपने निवेश को और बढ़ाने पर ध्यान दें।

एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से परामर्श लें जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी संशोधन करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: नमस्ते मनोज,

अपने खर्चों को पूरा करने के लिए SWP करना एक बहुत अच्छी और आदर्श रणनीति है। हाँ, आप निवेश के महीने से ही निकासी शुरू कर सकते हैं, लेकिन पहली निकासी से पहले 2-3 महीने इंतज़ार करना बेहतर है।
मान लें कि आपके निवेश पर 10% का रिटर्न मिलता है, तो आप अगले 15 सालों तक हर महीने 45,000 निकाल सकते हैं और फिर भी आपके पास 27 लाख रुपये बचेंगे।
अगर आप हर साल 4% की बढ़ोतरी के साथ हर महीने 40,000 रुपये निकालते हैं, तो आप 15 सालों तक ऐसा कर सकते हैं और फिर भी आपके पास 8 लाख रुपये बचेंगे।

आपको अपनी ज़रूरतों और न्यूनतम कर देयता को ध्यान में रखते हुए निवेश रणनीति बनाने के लिए किसी पेशेवर से सलाह लेनी चाहिए। इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक CFP से संपर्क करें जो आपकी उम्र, ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सही फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन दे सके। एक CFP समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और ज़रूरत पड़ने पर कोई भी बदलाव करने का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएँ।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: नमस्ते पीयूष,

आइए एक-एक करके सारी बातें समझते हैं:
1. अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपके पास निवेश करने के लिए लगभग 25 हज़ार रुपये प्रति माह बचते हैं।
2. सुनिश्चित करें कि आपके पास 1.5 लाख रुपये का एक उचित आपातकालीन निधि (एफडी) हो।
3. आपके पास अपने और परिवार के लिए उचित टर्म और स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए।
4. पीपीएफ में मासिक निवेश - 5 हज़ार रुपये। यह एक अच्छा डेट इंस्ट्रूमेंट है और 7.1% का कर-मुक्त रिटर्न देता है। आप इसे जारी रख सकते हैं।
5. एसबीआई यूलिप में 2 हज़ार रुपये - अनुशंसित नहीं। यूलिप बहुत ज़्यादा शुल्क वाली पॉलिसी हैं और आमतौर पर 7-8% का औसत रिटर्न देती हैं, जो एफडी के बराबर है। इसमें बहुत सारे छिपे हुए शुल्क लगते हैं। इसलिए भविष्य में ऐसी पॉलिसी लेने से बचें।
6. म्यूचुअल फंड में 12 हज़ार रुपये प्रति माह। कुल मिलाकर यह एक अच्छी रकम है, लेकिन आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है। आपको इस राशि को अपनी अधिकतम क्षमता तक बढ़ाना चाहिए।
7. अपने सेवानिवृत्त जीवन के लिए भी कुछ राशि निवेश करना शुरू करें।

और आपने जिन फंड्स का ज़िक्र किया है, वे ओवरलैप्ड हैं और अनुशंसित नहीं हैं। आदर्श रूप से, अपने पोर्टफोलियो में केवल लार्ज, मिड, स्मॉल और मल्टीकैप फंड ही रखें। यह मिश्रण सालाना आधार पर 12-14% का रिटर्न देगा।
अपनी मेहनत की कमाई को निवेश करने के लिए बेतरतीब ऑनलाइन सलाह पर ध्यान न दें। मार्गदर्शन के लिए किसी पेशेवर सलाहकार की मदद लें।

इसलिए, अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड्स को बंद कर दें और उन्हें बताए गए मिश्रण में पुनर्निर्देशित करें। एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार - एक सीएफपी - से परामर्श करने पर भी विचार करें, जो आपकी उम्र, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए सटीक फंड्स के बारे में आपको मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और यदि आवश्यक हो, तो किसी भी संशोधन का सुझाव देता है।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

Ans: राधिका, मान लीजिए कि आप सामान्य श्रेणी से हैं, तो निम्नलिखित जानकारी एनआईटी में कंप्यूटर साइंस में प्रवेश के लिए जेईई मेन की आवश्यकताओं से संबंधित आपके प्रश्न का समाधान करती है: कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग (सीएसई) भारत के सभी राष्ट्रीय प्रौद्योगिकी संस्थानों में सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी शाखा बनी हुई है। एनआईटी कंप्यूटर साइंस कार्यक्रमों में प्रवेश पाने के इच्छुक सामान्य श्रेणी के उम्मीदवारों के लिए, जेईई मेन रैंक की आवश्यकता आमतौर पर संस्थान के स्तर, स्थान और प्रतिष्ठा के आधार पर 754 (एनआईटी कर्नाटक, सुरथकल) से 39,594 (एनआईटी नागालैंड) तक होती है। जोसा काउंसलिंग के छह राउंड में कटऑफ रैंक में काफी भिन्नता होती है, पहले राउंड में सबसे कठोर रैंक होती है क्योंकि सर्वश्रेष्ठ एनआईटी सीटें जल्दी भर देते हैं, और बाद के राउंड में सीटें खाली रहने पर छूट दी जाती है।

जोसा 2025 राउंड 6 (अंतिम राउंड) के दौरान, एनआईटी तिरुचिरापल्ली के कंप्यूटर साइंस प्रोग्राम की शुरुआती रैंक 659 और अंतिम रैंक 1,449 थी। एनआईटी वारंगल ने प्रारंभिक रैंक 1,521 और समापन रैंक 2,409 दर्ज की। एनआईटी कर्नाटक, सुरथकल की प्रारंभिक रैंक 1,191 और समापन रैंक 1,827 थी। एनआईटी राउरकेला ने प्रारंभिक रैंक 2,442 और समापन रैंक 3,431 दिखाई। एनआईटी दिल्ली की प्रारंभिक रैंक 2,363 और समापन रैंक 7,651 थी। मोतीलाल नेहरू एनआईटी इलाहाबाद ने प्रारंभिक रैंक 2,730 और समापन रैंक 4,594 दर्ज की। मालवीय एनआईटी जयपुर की प्रारंभिक रैंक 3,027 और समापन रैंक 5,601 थी। एनआईटी कालीकट ने प्रारंभिक रैंक 3,651 और समापन रैंक 5,222 दिखाई। विश्वेश्वरैया एनआईटी नागपुर मौलाना आज़ाद एनआईटी भोपाल ने ओपनिंग रैंक 5,942 और क्लोजिंग रैंक 9,249 दिखाई। एनआईटी जमशेदपुर ने ओपनिंग रैंक 6,378 और क्लोजिंग रैंक 8,902 दर्ज की। सरदार वल्लभभाई एनआईटी सूरत की ओपनिंग रैंक 6,343 और क्लोजिंग रैंक 8,130 थी। डॉ. बी.आर. अंबेडकर एनआईटी जालंधर ने ओपनिंग रैंक 7,991 और क्लोजिंग रैंक 11,262 दिखाई। एनआईटी सिलचर ने ओपनिंग रैंक 8,010 और क्लोजिंग रैंक 12,665 दर्ज की। एनआईटी रायपुर की ओपनिंग रैंक 8,140 और क्लोजिंग रैंक 13,559 थी। एनआईटी गोवा ने ओपनिंग रैंक 10,279 और क्लोजिंग रैंक 13,640 दिखाई। एनआईटी पुडुचेरी ने प्रारंभिक रैंक 11,429 और समापन रैंक 19,758 दिखाई। एनआईटी अगरतला ने प्रारंभिक रैंक 13,104 और समापन रैंक 22,013 दर्ज की। एनआईटी आंध्र प्रदेश ने प्रारंभिक रैंक 11,739 और समापन रैंक 18,183 दर्ज की। एनआईटी उत्तराखंड ने प्रारंभिक रैंक 16,359 और समापन रैंक 18,491 दिखाई। एनआईटी श्रीनगर ने प्रारंभिक रैंक 15,080 और समापन रैंक 26,171 दर्ज की। एनआईटी सिक्किम ने प्रारंभिक रैंक 15,389 और समापन रैंक 26,616 दिखाई। एनआईटी मेघालय ने प्रारंभिक रैंक 20,712 और समापन रैंक 24,074 दिखाई। एनआईटी अरुणाचल प्रदेश ने प्रारंभिक रैंक 27,500 और समापन रैंक 30,607 दर्ज की एनआईटी मिज़ोरम की प्रारंभिक रैंक 35,504 और अंतिम रैंक 37,751 रही। एनआईटी नागालैंड की प्रारंभिक रैंक 32,717 और अंतिम रैंक 39,594 रही। आईआईईएसटी शिबपुर की प्रारंभिक रैंक 13,917 और अंतिम रैंक 16,765 रही।

एनआईटी त्रिची, एनआईटी वारंगल, एनआईटी राउरकेला और एनआईटी दिल्ली सहित शीर्ष स्तरीय एनआईटी में कंप्यूटर विज्ञान के लिए, उम्मीदवारों को प्रारंभिक रैंक लगभग 659-2,363 (98-99 प्रतिशत) और समापन रैंक लगभग 1,449-7,651 (95-98 प्रतिशत) की आवश्यकता होती है, जो कि 300 में से 255+ अंकों के जेईई मेन स्कोर के बराबर है। एनआईटी कर्नाटक, एमएनआईटी जयपुर, एनआईटी कालीकट जैसे मध्यम स्तरीय एनआईटी के लिए, प्रारंभिक रैंक की आवश्यकता लगभग 2,730-3,651 (96-97 प्रतिशत) है, जबकि समापन रैंक लगभग 4,594-5,601 (93-95 प्रतिशत) है, जिसके लिए लगभग 215-235 अंकों की आवश्यकता होती है। एनआईटी हमीरपुर, एनआईटी पटना, एनआईटी गोवा, एनआईटी सिलचर जैसे टियर-2 एनआईटी के लिए, प्रारंभिक रैंक की आवश्यकता लगभग 8,010-11,262 (85-90 पर्सेंटाइल) है, जबकि अंतिम रैंक लगभग 12,586-19,758 (80-85 पर्सेंटाइल) है, जिसके लिए आमतौर पर 180-200 अंक आवश्यक हैं। एनआईटी अगरतला, एनआईटी श्रीनगर, एनआईटी मेघालय और एनआईटी नागालैंड जैसे निचले स्तर के एनआईटी के लिए, प्रारंभिक रैंक की आवश्यकता लगभग 13,104-35,504 (60-85 पर्सेंटाइल) है, जबकि अंतिम रैंक लगभग 22,013-39,594 (50-80 पर्सेंटाइल) है, जहाँ 140-180 अंक पर्याप्त हो सकते हैं।

JoSAA 2024 और 2025 के आंकड़ों की तुलना करने पर, परीक्षा की कठिनाई और उम्मीदवार के प्रदर्शन के आधार पर लगभग 500 रैंक के मामूली उतार-चढ़ाव के साथ, शीर्ष NITs के लिए कटऑफ रैंक साल-दर-साल अपेक्षाकृत स्थिर बनी हुई है। कंप्यूटर साइंस सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी शाखा बनी हुई है, जिसमें अन्य इंजीनियरिंग विषयों की तुलना में काफी कम समापन रैंक है। पर्सेंटाइल बेंचमार्क के लिए, 99वां पर्सेंटाइल त्रिची, वारंगल, राउरकेला सहित शीर्ष 3 NITs में प्रवेश की गारंटी देता है। 95-97 पर्सेंटाइल के बीच NIT दिल्ली और NIT कर्नाटक सहित शीर्ष 10 NITs में प्रवेश सुरक्षित करता है। 90-95 पर्सेंटाइल के बीच NIT हमीरपुर, NIT पटना, NIT गोवा जैसे मिड-टियर NITs में अच्छे अवसर प्रदान करता है वास्तविक रैंक की आवश्यकताएं JoSAA काउंसलिंग में शामिल होने वाले JEE मेन उत्तीर्ण उम्मीदवारों की कुल संख्या, विभिन्न सत्रों में परीक्षा के कठिनाई स्तर, सीटों की उपलब्धता और श्रेणीवार आरक्षण कोटा, कई NIT में उपलब्ध गृह राज्य कोटा संबंधी विचार, और व्यक्तिगत उम्मीदवार की पसंद भरने की रणनीति और वरीयता क्रम पर निर्भर करती हैं। प्रतिष्ठित NIT में JoSAA काउंसलिंग के माध्यम से कंप्यूटर साइंस में प्रवेश पाने के लिए, सामान्य श्रेणी के उम्मीदवारों को मध्यम से शीर्ष स्तरीय NIT के लिए JEE मेन में न्यूनतम 95 पर्सेंटाइल प्राप्त करने का लक्ष्य रखना चाहिए, जबकि टियर-2 NIT के लिए 85-90 पर्सेंटाइल उचित अवसर प्रदान करते हैं। वास्तविक प्रवेश सभी योग्य उम्मीदवारों के संचयी प्रदर्शन और काउंसलिंग राउंड में सीटों की उपलब्धता पर निर्भर करता है। महत्वपूर्ण अस्वीकरण: प्रदान किए गए प्रवेश संभावना आकलन ऐतिहासिक आंकड़ों पर आधारित अनुमान हैं और इन्हें केवल सांकेतिक माना जाना चाहिए। प्रारंभिक और अंतिम रैंक में कई गतिशील कारकों के कारण वार्षिक उतार-चढ़ाव होता है, जिनमें परीक्षा की कठिनाई में बदलाव, उम्मीदवारों की भागीदारी दर, प्रदर्शन वितरण, संस्थागत सीट मैट्रिक्स समायोजन, आरक्षण मानदंडों में नीतिगत संशोधन, विभिन्न विषयों में छात्रों की बदलती प्राथमिकताएँ, संस्थागत रैंकिंग में बदलाव, ऐतिहासिक कटऑफ प्रभाव, शाखा की माँग को प्रभावित करने वाले आर्थिक रुझान, छात्रों के प्रवेश में वृद्धि/कमी, और बहु-चरणीय परामर्श प्रक्रियाएँ शामिल हैं।

रणनीतिक सुझाव: JoSAA परामर्श प्रक्रिया में यथासंभव अधिक से अधिक संस्थान-शाखा संयोजनों को शामिल करें, सबसे पहले अपने पसंदीदा विकल्पों से शुरुआत करें। साथ ही, आपकी प्रवेश संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए, हम JEE/JoSAA के साथ-साथ निजी संस्थानों के लिए 4-5 अतिरिक्त इंजीनियरिंग प्रवेश परीक्षाओं की तैयारी/उपस्थिति करके एक विविध आवेदन पोर्टफोलियो बनाए रखने की दृढ़ता से सलाह देते हैं। यह व्यापक दृष्टिकोण अत्यधिक प्रतिस्पर्धी IIT/NIT/IIIT/GFTI पारिस्थितिकी तंत्र से परे गुणवत्तापूर्ण इंजीनियरिंग शिक्षा के लिए कई रास्ते सुनिश्चित करता है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझ सकती हूँ कि आप कितनी अकेली महसूस कर रही होंगी। मुझे पता है कि अगर आप अभी किसी को डेट करना शुरू भी कर दें, तो भी आपको दोषी महसूस करने की कोई ज़रूरत नहीं है, लेकिन फिर भी यह नैतिक नहीं होगा। सिर्फ़ इसलिए कि उसने कुछ अनैतिक किया है, इसका मतलब यह नहीं कि आपको उसके नक्शेकदम पर चलना होगा। मेरा सुझाव है कि जितनी जल्दी हो सके तलाक पर विचार करें। आप निश्चित रूप से प्यार करने और प्यार पाने की हक़दार हैं। एक बार जब आप अपने पति से कानूनी रूप से अलग हो जाएँ, तो आप कोई भी मैट्रिमोनी और मैचमेकिंग ऐप आज़मा सकती हैं जो ख़ास तौर पर दूसरा मौका चाहने वालों के लिए डिज़ाइन किया गया हो।

मुझे पता है कि आप मेरे पास एक अलग सवाल लेकर आई हैं, लेकिन मैं आपको एक ऐसे रास्ते पर ले जाना चाहती हूँ जहाँ आप सच्चे प्यार का अनुभव कर सकें; किसी क्षणिक रिश्ते का नहीं।

उम्मीद है इससे मदद मिलेगी।

Ans: परिदृश्य 1:
यदि आप लार्ज कैप म्यूचुअल फंड से डेट फंड में शिफ्ट होते हैं, तो आपको ₹4.00 (लाख) पर पूंजीगत लाभ कर देना होगा। इस बदलाव को एक फंड में बिक्री और दूसरे में निवेश माना जाएगा।
परिदृश्य 2:
अब आपका कुल निवेश ₹24.00 (लाख) है और यदि आप इसे ₹30.00 (लाख) में बेचते हैं, तो आपको केवल ₹6.00 (लाख) पर कर देना होगा।
इस विषय पर किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: नमस्ते,
कृपया पूरी जानकारी दें; इसके बिना मैं सुझाव नहीं दे पाऊँगा।

Ans: आपको इस भुगतान/बिल के लिए एक उचित GST इनवॉइस प्राप्त करना चाहिए और भुगतान नकद के अलावा किसी अन्य माध्यम से किया जाना चाहिए।
उसे व्यावसायिक रसीदें - B2C शीर्षक के अंतर्गत GST का भुगतान करना होगा। इस तथ्य की पुष्टि उनके GST रिटर्न से की जा सकती है। आप उनसे लिखित रूप में यह पुष्टि करने का अनुरोध कर सकते हैं कि उन्होंने इस इनवॉइस के लिए GST का भुगतान किया है।
मेरा सुझाव है कि यदि उन्होंने एक उचित इनवॉइस जारी किया है, जिसमें GST दिखाया गया है और भुगतान बैंकिंग माध्यमों से किया गया है, तो उन्हें GST का भुगतान करना होगा। GST विभाग को भुगतान के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं लगती।
इस विषय पर किसी भी अतिरिक्त स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: अगर आप अपने ITR में जयपुर फ्लैट से होने वाली किराये की आय बता रहे हैं, तो आपका HRA दावा करना जायज़ है।
इस विषय पर किसी भी और स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: मुझे लगता है कि 20% का रिटर्न काफी अच्छा है। कृपया इन दोनों कंपनियों के प्रदर्शन पर एक और साल नज़र रखें और फिर फैसला करें।
इस विषय पर किसी भी और स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: सबसे पहले, किसी भी अप्रत्याशित स्थिति के लिए 15-20 लाख रुपये का एक आपातकालीन कोष बनाएँ। ऐसी स्थितियाँ नौकरी छूटना, परिवार/माता-पिता में चिकित्सा आपातकाल आदि हो सकती हैं। इस राशि को सोने में निवेश किया जा सकता है, जिससे आपको तुरंत नकदी और उचित रिटर्न मिलेगा।

अगला कदम एक साल के लिए SIP के ज़रिए अपनी बचत को म्यूचुअल फंड में निवेश करना हो सकता है।

एक साल बाद, आपके पास घर खरीदने के लिए पर्याप्त धन हो सकता है, जैसा आप चाहें। इस स्तर पर, आपका म्यूचुअल फंड निवेश डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त होगा और आप आवास ऋण के माध्यम से और धन जुटा सकते हैं।

उम्मीद है कि अब आपको वह बात समझ आ गई होगी जो आप पूछना चाहते थे। इस विषय पर किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: मुझे लगता है कि इंडेक्सेशन के बाद आपको पूंजीगत लाभ पर आयकर के रूप में बड़ी राशि नहीं चुकानी पड़ेगी। इसके अलावा, मूल छूट सीमा भी आपके कर बचाने में मददगार साबित हो सकती है, बशर्ते उसकी आय किसी अन्य स्रोत से न हो। कृपया ध्यान दें कि सटीक गणना के लिए, आपको निवेश का विवरण (राशि और निवेश की तिथि) चाहिए।
इस विषय पर किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ans: कृपया पॉलिसी दस्तावेज़ पर दिए गए नियम और शर्तें देखें, जहाँ आपको अपनी समस्या के बारे में स्पष्टीकरण मिल सकता है। वैकल्पिक रूप से, एचडीएफसी लाइफ़ कार्यालय जाना भी उपयोगी हो सकता है।
धन्यवाद।

Ans: प्रिय अनाम,
आपके मामले में "अनुमति" देने का मतलब यह हो सकता है कि शादी बिगड़ने लगे...
लंबी दूरी के रिश्ते अक्सर इसी दौर से गुज़रते हैं और इसका मतलब यह नहीं कि आप शादी के बाहर शारीरिक संबंध बनाने की कोशिश करें।
कृपया किसी ऐसे थेरेपिस्ट की मदद लें जो न सिर्फ़ आपको अपनी शादी को फिर से बनाने में मदद करेगा, बल्कि लंबी दूरी के रिश्ते में अंतरंगता के तरीक़े भी बताएगा।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखिका
मुझसे संपर्क करें: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Ans: प्रिय अनाम,
अगर आप अपनी बात कहने से डरते हैं, तो ज़ाहिर है कि आप एक ऐसे रिश्ते में हैं जो आपको घुटन दे रहा है...यह कुछ स्तरों पर और कई स्तरों पर ज़हरीला हो सकता है। इस रिश्ते में बने रहने के बावजूद, यह आपको क्या दे रहा है, इसका मूल्यांकन करें; जैसे ही आपको पता चलेगा कि बाहर जाने से आपको आज़ादी और साँस लेने की जगह मिल सकती है, आप अपने प्रेमी और रिश्ते के बारे में अलग तरह से सोचना शुरू कर सकते हैं।
जवाब के लिए खुद से पूछें; गुरु होने के नाते, हम आपके लिए फ़ैसले नहीं ले पाएँगे।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखिका
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Ans: प्रिय अनाम,
महिलाएँ दो स्थितियों में चुप रहना पसंद करती हैं:
या तो
- जब वे अपनी बात कहना चाहती हैं ताकि उनके साथी को सोचने का समय मिले और फिर वे सौहार्दपूर्ण ढंग से बात कर सकें।
या
- जब वे मानसिक रूप से रिश्ते से बाहर निकल चुकी हों क्योंकि उन्हें लगता है कि इसे जारी रखना व्यर्थ है।

अब, आपको यह पता लगाने की कोशिश करनी होगी कि वह किस स्थिति में है... इसके लिए आपको उँगली उठाने और दोषारोपण के खेल से पीछे हटना होगा... हाँ, एक शादी को बनाने के लिए दो लोगों की ज़रूरत होती है और यह कभी भी सिर्फ़ एक व्यक्ति की गलती नहीं होती, लेकिन इस समय, वह चुप है; इसलिए आपको धैर्य रखना होगा और उसके साथ फिर से संवाद स्थापित करने के लिए काम करना होगा और धीरे-धीरे आगे बढ़ना होगा... एक-एक कदम...
- उसकी बातों को ज़्यादा ध्यान से सुनें।
- स्वीकार करें कि आप भी गलत थे।
- उसे आश्वस्त करें कि आप अब भी शादी में विश्वास करते हैं और उसे चाहते हैं।
- उसके साथ भविष्य के बारे में बात करें।
मुझे यकीन है कि आप यहाँ एक शुरुआत पा सकते हैं...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

Ans: प्रिय ज़ालक,
जहाँ तक मुझे पता है, किसी भी स्थिति को छिपाने पर कोई कानूनी कार्रवाई नहीं होती, जब तक कि वह अलग होने के बारे में न सोच रहा हो।
कुछ लोग ऐसे भी होते हैं जिन्हें अपने साथी के पिछले जन्मों को स्वीकार करना मुश्किल लगता है, और बाद में जब उन्हें पता चलता है, तो वे अपने जीवनसाथी पर लगातार शक करते रहते हैं।
इस बारे में उसकी सोच बदलने के लिए आप कुछ खास नहीं कर सकते, लेकिन मुझे लगता है कि प्यार और परवाह पार्टनर के बीच बहुत कुछ बदल सकते हैं। मौजूदा स्थिति में यह कितना भी मुश्किल क्यों न लगे, गुस्से या चिंता के बजाय प्यार दिखाते हुए बहुत धैर्य से इससे निपटें। ज़ाहिर है कि वह आपके अतीत को बार-बार उछालना पसंद करता है और यह मददगार नहीं है...अगर फिर भी बात नहीं बनती, तो उसके और अपने परिवार को ज़रूर शामिल करें, ताकि वे इसमें मदद कर सकें।
(वह उन तस्वीरों के साथ क्या कर रहा है? कृपया ध्यान रखें)...

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
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Ans: प्रिय अनाम,
शादी को कितने महीने या साल हो गए हैं?
अगर शादी पूरी नहीं हुई है, तो अगर आपका दोस्त शादी खत्म करना चाहे, तो चीज़ें आसान हो जाती हैं। झूठ पर टिका कोई भी रिश्ता कभी कामयाब नहीं होता और आखिरकार दिल टूट जाता है।
अपनी दोस्त से कहिए कि वह अपने माता-पिता को बताए ताकि वे अपने दामाद के माता-पिता से बात कर सकें और मामले को सही तरीके से सुलझा सकें।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखिका
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Ans: कृपया अनुवर्ती अनुभाग में प्रश्न पूछें ताकि मुझे पता चल सके कि आपका मूल प्रश्न क्या था और मैंने आपको क्या उत्तर दिया।

Ans: यह सब घोटाला है, इससे दूर रहें और अपने पैसे की रक्षा करें।

Ans: थापर इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी (डीम्ड यूनिवर्सिटी, पंजाब),
एमिटी यूनिवर्सिटी, नोएडा
जेपी इंस्टीट्यूट ऑफ इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी (जेआईआईटी), नोएडा

Ans: आपने पहले ही एक बहुत मज़बूत आधार तैयार कर लिया है। आपकी आय स्थिर है। आपकी किराये की आय बढ़ रही है। आपकी व्यावसायिक आय अतिरिक्त सहायता प्रदान करती है। आपकी संपत्तियाँ अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं। आप ज़िम्मेदारी और देखभाल के साथ एक बड़े परिवार की देखभाल भी करते हैं। यह अनुशासन, परिपक्वता और नियंत्रण को दर्शाता है। ये गुण आपको आत्मविश्वास के साथ जल्दी सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ने में मदद करेंगे।

"आपका समग्र वित्तीय स्वास्थ्य

आपकी वित्तीय स्थिति मज़बूत है। आपकी कमाई अच्छी है। आपके पास वेतन के अलावा दो आय स्रोत हैं। आपके पास अच्छी बचत है। आपके पास कोई भी खराब ऋण या डूबत ऋण नहीं है। आपकी संपत्ति का आधार विविध है।

आपके घरेलू खर्च नियंत्रित हैं। आपके ऋण की ईएमआई प्रबंधनीय हैं। आपके बच्चों की शिक्षा का खर्च फिलहाल नियंत्रण में है। आप मेडिक्लेम के साथ अपने परिवार की सुरक्षा भी करते हैं। यह स्थिरता आपको जल्दी सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक ठोस आधार प्रदान करती है।

"आपकी वर्तमान आय क्षमता

आपका मासिक वेतन 1.87 लाख रुपये है।
आपकी किराये की आय 1.03 लाख रुपये है।
आपकी व्यावसायिक आय 15,000 रुपये है।

तो, आपकी कुल मासिक आय लगभग 3.05 लाख रुपये है।

भारतीय परिस्थितियों में यह बहुत अच्छी बात है। आपकी आय में अच्छा मिश्रण है। वेतन स्थिरता देता है। किराया निष्क्रिय प्रवाह देता है। व्यावसायिक आय लचीलापन प्रदान करती है। प्रति वर्ष 5 प्रतिशत की दर से बढ़ती किराये की आय दीर्घकालिक सहायता प्रदान करती है। यह आपको सेवानिवृत्ति में मदद करेगी।

"आपका वर्तमान व्यय पैटर्न"

आपका मासिक खर्च है:
- घरेलू: 50,000 रुपये
- गृह ऋण: 20,000 रुपये
- कार ऋण: 22,000 रुपये
- बच्चों की शिक्षा: 35,000 रुपये

आपका कुल खर्च लगभग 1.27 लाख रुपये प्रति माह है।

यह आरामदायक है क्योंकि आपकी आय इसे आसानी से पूरा कर लेती है। आपके ऋण की ईएमआई एक दिन समाप्त हो जाएगी। इससे आपका मासिक अधिशेष बढ़ेगा। इस अधिशेष को सेवानिवृत्ति के लिए बचाया जा सकता है।

आपके परिवार का आकार आपके खर्च को उचित बनाता है। आप अपनी माँ और बहन का भी भरण-पोषण करते हैं, जिससे ज़िम्मेदारी बढ़ जाती है। सेवानिवृत्ति के दौरान भी अपने आश्रितों का भरण-पोषण करने के लिए आपको एक दीर्घकालिक योजना की आवश्यकता है।

"आपका वर्तमान बीमा सेटअप

आपके पास कॉर्पोरेट मेडिक्लेम है। आपके पास परिवार के लिए व्यक्तिगत मेडिक्लेम है। आपके पास अपनी माँ के लिए भी मेडिक्लेम है। यह बहुत अच्छी बात है। आप भविष्य में होने वाले चिकित्सा जोखिम को पहले ही कम कर रहे हैं।

लेकिन आपने टर्म इंश्योरेंस का ज़िक्र नहीं किया है। छह आश्रितों वाले परिवार के लिए टर्म इंश्योरेंस ज़रूरी है। टर्म इंश्योरेंस कम खर्चीला होता है। यह उच्च सुरक्षा प्रदान करता है। अगर आपको कुछ हो जाए तो यह आपके परिवार को सुरक्षित रखता है। यह दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए एक ज़रूरी साधन है। आपको इसे प्राथमिकता देनी चाहिए।

"आपका वर्तमान निवेश संयोजन

आपके निवेश इस प्रकार हैं:

"पीएफ: 50 लाख रुपये
"पीपीएफ: 12 लाख रुपये
"एमआईएस: 8.5 लाख रुपये
"एनएससी: 5 लाख रुपये
"शेयर: 15 लाख रुपये
"एमएफ कॉर्पस: 21 लाख रुपये
" सोने के आभूषण: 340 ग्राम

आपका निवेश आधार मज़बूत है। आपके पास दीर्घकालिक संपत्तियाँ हैं। आपके पास ऋण और इक्विटी का अच्छा मिश्रण है। पीएफ आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है। यह सेवानिवृत्ति की क्षमता का निर्माण करता है। आपके शेयर और म्यूचुअल फंड विकास में योगदान देते हैं। आपका सोना मुद्रास्फीति और संकट से सुरक्षा प्रदान करता है।

आपकी म्यूचुअल फंड एसआईपी सूची लंबी और विविध है। लेकिन आपकी म्यूचुअल फंड सूची में तीन समस्याएँ हैं:

आपके पास कई फंड हैं।

आपके पास इंडेक्स फंड हैं।

आपके पास कई स्मॉल-कैप फंड हैं।

इससे ओवरलैप, भ्रम और अतिरिक्त जोखिम पैदा होता है।

"आपके मामले में इंडेक्स फंड आदर्श क्यों नहीं हैं?

आपके पास इंडेक्स फंड हैं। इंडेक्स फंड देखने में भले ही सरल लगें, लेकिन उनके कुछ स्पष्ट नुकसान हैं।

-वे निष्क्रिय रूप से बाजार की नकल करते हैं।
-वे आपको मंदी के चक्र में सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकते।
-जब बाजार में उतार-चढ़ाव होता है, तब वे रणनीति नहीं बदलते।
-वे बेहतर क्षेत्रों में जाने की सुविधा नहीं देते।
-वे इंडेक्स में कमज़ोर कंपनियों से बच नहीं सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं क्योंकि:

– एक कुशल फंड मैनेजर कंपनियों का गहन अध्ययन करता है।
– फंड मैनेजर अधिक मूल्यांकित शेयरों से बच सकता है।
– फंड मैनेजर छूटे हुए अवसरों का तुरंत लाभ उठा सकता है।
– फंड मैनेजर जोखिम के आधार पर सेक्टर वेटेज बदल सकता है।
– फंड मैनेजर समय के साथ अल्फा बना सकता है।

आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए रिटर्न पावर और रणनीति की आवश्यकता होती है। इसलिए इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके लिए बेहतर हैं।

आप इंडेक्स फंड में निवेश को धीरे-धीरे कम कर सकते हैं और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार प्रमाणपत्र वाले एमएफडी के मार्गदर्शन में मजबूत, विविध, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्थानांतरित हो सकते हैं। इससे आपको बेहतर जोखिम नियंत्रण और संभावित वृद्धि प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

» आपकी एसआईपी संरचना में सुधार की आवश्यकता है

अभी आपकी एसआईपी सूची में बहुत सारे फंड हैं। कुछ ईएलएसएस हैं। कुछ स्मॉल-कैप हैं। कुछ गोल्ड हैं। कुछ मिड-कैप हैं। कुछ ओवरलैपिंग श्रेणियां हैं। यह आपकी योजना को जटिल बनाता है।

आपके लिए लक्ष्य होना चाहिए:

– एक सरल सूची
– एक केंद्रित सूची
– एक संरचित परिसंपत्ति मिश्रण
– एक स्थिर जोखिम दृष्टिकोण
– एक दीर्घकालिक चक्रवृद्धि योजना

बहुत अधिक स्मॉल-कैप फंड भारी जोखिम पैदा करते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव पोर्टफोलियो पर दबाव डाल सकते हैं। दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए आपको अधिक लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप अभिविन्यास की आवश्यकता है।

आप पोर्टफोलियो को चरणबद्ध तरीके से साफ कर सकते हैं और केवल कुछ स्थिर, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रख सकते हैं जो आपके भविष्य के सेवानिवृत्ति कोष का समर्थन करते हैं।

"बच्चों की शिक्षा के लक्ष्य में स्पष्टता की आवश्यकता है"

आपके बच्चे NEET और ISI की तैयारी कर रहे हैं। इन लक्ष्यों के लिए उच्च धन की आवश्यकता होती है। कोचिंग फीस, छात्रावास शुल्क, यात्रा, किताबें, आवेदन शुल्क और लंबे कॉलेज के वर्षों में बहुत पैसा खर्च होगा। इसके लिए आपको एक नियोजित फंड की आवश्यकता है।

आपके बच्चों के फंड का SIP अच्छा है, लेकिन बिखरा हुआ है। आपको एक समेकित लक्ष्य-आधारित योजना की आवश्यकता है। इस दीर्घकालिक लक्ष्य के लिए आपको अधिक विकास-उन्मुख इक्विटी फंड की आवश्यकता है। यह लक्ष्य सेवानिवृत्ति फंड से अलग होना चाहिए।

"भविष्य की शिक्षा मुद्रास्फीति"

भारत में शिक्षा मुद्रास्फीति अधिक है। यह तेज़ी से बढ़ता है। मेडिकल और इंजीनियरिंग कोचिंग की लागत हर साल बढ़ती है। हॉस्टल का खर्च भी बढ़ता है। यात्रा का खर्च भी बढ़ता है। इसलिए बच्चों की शिक्षा निधि में अच्छी वृद्धि होनी चाहिए। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी फंड बेहतर काम करते हैं।

आपकी स्थिर आय इसमें सहायक होती है। लेकिन आपको कई बिखरे हुए SIP के बजाय सीमित धनराशि के साथ उचित आवंटन की आवश्यकता होती है।

ऋण संरचना और भविष्य के लाभ

आपके पास गृह ऋण और कार ऋण है। दोनों EMI का भुगतान आसानी से किया जा सकता है। आपका गृह ऋण आपको कर लाभ प्राप्त करने में मदद करेगा। इससे आपकी कर योग्य आय कम रहती है।

आपका कार ऋण जल्दी समाप्त हो जाएगा। इन ऋणों के समाप्त होने के बाद, आपका अतिरिक्त नकदी प्रवाह बढ़ जाएगा। आप इस EMI राशि को सेवानिवृत्ति SIP में स्थानांतरित कर सकते हैं। इससे आपकी सेवानिवृत्ति योजना को बढ़ावा मिलेगा।

55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति योजना

आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। आपके पास सात साल का समय है। यह कम है। लेकिन आप अच्छी कमाई करते हैं। और आप अच्छी बचत करते हैं। अगर आप बेहतर योजना बनाते हैं तो यह आपको जल्दी सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ने का मौका देता है।

आपको निम्नलिखित बिंदुओं पर ध्यान देने की आवश्यकता है:

– आपको ज़्यादा मासिक बचत की ज़रूरत है।
– आपको ज़्यादा केंद्रित म्यूचुअल फ़ंड की ज़रूरत है।
– आपको ओवरलैप कम करने की ज़रूरत है।
– आपको इक्विटी आवंटन बढ़ाने की ज़रूरत है।
– आपको सेवानिवृत्ति के लिए एक आय योजना बनाने की ज़रूरत है।
– आपको अपनी माँ और बहन के लिए योजना बनाने की ज़रूरत है।
– आपको अपने परिवार को टर्म इंश्योरेंस से सुरक्षित रखने की ज़रूरत है।

55 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना संभव है, लेकिन अभी से अनुशासित योजना बनाकर ही।

» सेवानिवृत्ति आय आवश्यकताएँ

सेवानिवृत्ति में, आपको छह लोगों की जीवनशैली की रक्षा करनी होगी। आपकी बेटी और बेटा अभी पढ़ाई करेंगे। आपकी माँ को चिकित्सा देखभाल की ज़रूरत होगी। आपकी बहन को जीवन भर देखभाल की ज़रूरत होगी।

इसलिए आपका सेवानिवृत्ति कोष बड़ा और अच्छी तरह से सुरक्षित होना चाहिए। सेवानिवृत्ति के बाद आपकी किराये की आय मदद करेगी। आपका पीएफ मदद करेगा। आपके म्यूचुअल फ़ंड मदद करेंगे। अगर आपके कर्मचारी ठीक से काम करते हैं तो आपकी व्यावसायिक आय जारी रह सकती है।

आपकी सेवानिवृत्ति आय स्थिर और मुद्रास्फीति से सुरक्षित होनी चाहिए। यह इक्विटी और डेट म्यूचुअल फ़ंड के उचित मिश्रण और किराए और पीएफ जैसे निश्चित स्रोतों से आएगा।

"आपके परिवार के लिए जोखिम मूल्यांकन"

आपके परिवार में निर्भरता अनुपात ज़्यादा है। आप माँ की देखभाल करते हैं। आप बहन की देखभाल करते हैं। आप पत्नी और दो बच्चों की देखभाल करते हैं। इससे दीर्घकालिक वित्तीय ज़िम्मेदारी बढ़ जाती है। आपको तीन महत्वपूर्ण पहलुओं पर विचार करना चाहिए:

"आय की सुरक्षा कैसे करें"
"बचत कैसे बढ़ाएँ"
"जोखिम कैसे कम करें"

आय सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस सबसे अच्छा साधन है। यह कम लागत और ज़्यादा लाभ वाला है। यह ज़रूरी है क्योंकि आप पाँच लोगों का भरण-पोषण करते हैं।

आपके इक्विटी निवेश को दीर्घकालिक विकास में सहायक होना चाहिए, लेकिन बहुत सारे स्मॉल-कैप फंडों के साथ जोखिम भरा नहीं होना चाहिए।

पीएफ, पीपीएफ, एनएससी, एमआईएस जैसे आपके डेट निवेश स्थिरता प्रदान करते हैं। यह मिश्रण संतुलन बनाता है।

"गोल्ड एक्सपोज़र समीक्षा"

आपका सोने के आभूषणों का आधार ऊँचा है। आभूषणों का भावनात्मक मूल्य होता है, लेकिन वित्तीय तरलता कम होती है। आप गोल्ड फंडों में भी निवेश करते हैं। इससे सोने में बहुत ज़्यादा निवेश हो जाता है। सोना मुद्रास्फीति से बचाता है, लेकिन तेज़ी से नहीं बढ़ता।

आप गोल्ड फंड एसआईपी को धीरे-धीरे कम कर सकते हैं। सोना केवल हेज के लिए रखें, विकास के लिए नहीं। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए विकास हेतु इक्विटी की आवश्यकता होती है, सोने की नहीं।

"सुव्यवस्थित म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की आवश्यकता"

आपकी म्यूचुअल फंड सूची में कई फंड हैं। इससे भ्रम की स्थिति पैदा होती है। इससे रिटर्न की दृश्यता कम हो जाती है। इससे ट्रैकिंग की समस्या बढ़ जाती है। आपको कुछ मज़बूत, स्थिर और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को छाँटना होगा। एमएफडी सहायता वाला एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार संरचना तैयार कर सकता है।

नियमित फंड बेहतर मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करते हैं। प्रत्यक्ष फंडों में सहायता की कमी होती है। कई निवेशक प्रत्यक्ष फंडों के साथ गलत निर्णय ले लेते हैं। वे गलत समय पर निकासी करते हैं। वे गलत श्रेणियों में निवेश करते हैं। वे पुनर्संतुलन से चूक जाते हैं। सीएफपी सहायता वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड अनुशासन, स्पष्टता और उचित ट्रैकिंग प्रदान करते हैं।

यह आपको भावनात्मक निर्णयों से बचने में मदद करता है। यह आपको बदलते बाजारों में पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद करता है। यह आपको स्थिरता प्राप्त करने में मदद करता है।

"आपातकालीन निधि योजना"

छह सदस्यों वाले परिवार के लिए, आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। आपको कम से कम 6 से 12 महीने के खर्चों को सुरक्षित रूप से संग्रहीत करने की आवश्यकता होती है। यह नौकरी छूटने या चिकित्सा आपातकाल के दौरान आपकी सुरक्षा करता है। आप इसे लिक्विड फंड या अल्पकालिक डेट फंड में रख सकते हैं।

यह आपको दीर्घकालिक निवेशों में निवेश करने से बचाएगा। इससे अचानक आने वाली समस्याओं के दौरान शांति मिलती है।

"बच्चों की भविष्य सुरक्षा योजना"

आपकी बहन को जीवन भर के लिए सहायता की आवश्यकता है। आपको उसके लिए एक समर्पित फंड बनाना चाहिए। आप इक्विटी और डेट के मिश्रण का उपयोग कर सकते हैं। फंड को उपयोग होने तक लॉक रहना चाहिए।

आपके बच्चों को शिक्षा निधि की आवश्यकता होगी। आपको इसे अलग रखना चाहिए। इसके लिए आप दीर्घकालिक इक्विटी फंड का उपयोग कर सकते हैं।

इससे सेवानिवृत्ति के दौरान दबाव से बचा जा सकता है।

"संपत्ति नियोजन और नामांकन व्यवस्था"

चूँकि आप कई आश्रितों का भरण-पोषण करते हैं, इसलिए आपको उचित नामांकन करना चाहिए। आपको एक वसीयत अवश्य बनानी चाहिए। इससे स्पष्टता मिलती है और भविष्य में भ्रम कम होता है। आपके परिवार को बाद में कानूनी समस्याओं का सामना नहीं करना पड़ेगा। यह आपकी माँ और बहन की देखभाल के लिए महत्वपूर्ण है।

"55 वर्ष की आयु के बाद सेवानिवृत्ति आय रणनीति"

55 वर्ष की आयु के बाद, आपको एक स्थिर आय प्रवाह की आवश्यकता होगी। आप इन पर निर्भर होंगे:

"किराये की आय"
"पीएफ एकमुश्त राशि"
"इक्विटी म्यूचुअल फंड SWP"
" डेट म्यूचुअल फंड SWP
– जमा राशि से ब्याज
– व्यावसायिक आय (यदि जारी रहे)

आपको एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति आवंटन बनाना होगा। आपको इक्विटी और डेट का मिश्रण चाहिए। इससे विकास के साथ-साथ स्थिरता भी मिलती है।

सेवानिवृत्ति में आपको सोने में बहुत ज़्यादा पैसा नहीं रखना चाहिए।

» समय से पहले सेवानिवृत्ति की संभावना

आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो सकते हैं यदि आप:

– SIP आवंटन बढ़ाएँ
– अनावश्यक धन कम करें
– इंडेक्स फंड को मज़बूत सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में स्थानांतरित करें
– बड़ा शिक्षा कोष बनाएँ
– गोल्ड फंड SIP कम करें
– टर्म इंश्योरेंस को मज़बूत बनाएँ
– सिस्टर केयर फंड बनाएँ
– आपातकालीन निधि बनाएँ

आपकी आय इसकी अनुमति देती है। आपकी किराये की आय इसका समर्थन करती है। आपका वर्तमान परिसंपत्ति आधार इसमें मदद करता है। सात साल की केंद्रित योजना के साथ, समय से पहले सेवानिवृत्ति संभव हो जाती है।

» अंततः

आपकी वित्तीय स्थिति मज़बूत है। आपकी आय स्थिर है। आपकी किराये की आय है। आपकी व्यावसायिक आय है। आप ज़िम्मेदारी के साथ एक बड़े परिवार का प्रबंधन करते हैं। आप नियमित रूप से निवेश करते हैं। आपके पास एक मज़बूत परिसंपत्ति आधार है। ये सभी तत्व आपको आशा और नियंत्रण प्रदान करते हैं।

यदि आप व्यवस्थित कदम उठाते हैं, तो आप जल्दी सेवानिवृत्त हो सकते हैं। आपको म्युचुअल फंड आवंटन में पारदर्शिता की आवश्यकता है। आपको इक्विटी वृद्धि पर अधिक ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है। आपको सोने में निवेश कम करने की आवश्यकता है। आपको बेहतर जोखिम वितरण की आवश्यकता है। आपको टर्म इंश्योरेंस और आपातकालीन निधि की आवश्यकता है।

अनुशासन, सहयोग और व्यवस्थित मार्गदर्शन के साथ, 55 वर्ष की आयु में आपका शीघ्र सेवानिवृत्ति लक्ष्य संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप एक बहुत ही मुश्किल दौर से गुज़र रहे हैं। आपकी स्थिति में कोई भी व्यक्ति दबाव, भय और उलझन महसूस करेगा। लेकिन आप मदद के लिए आगे आ रहे हैं, और यही इस समस्या को हल करने की दिशा में पहला और सबसे मज़बूत कदम है।

1. सबसे पहले, अपनी स्थिति को स्पष्ट रूप से समझें

आपका वेतन: ₹50,000
आपकी ईएमआई का बोझ: ₹1,20,000

इसका मतलब है कि आपकी ईएमआई आपकी आय से दोगुनी से भी ज़्यादा है, जिसे वहन करना असंभव है।
आप ऐसे ही नहीं चल सकते। यह आपकी आर्थिक स्थिति और मानसिक स्वास्थ्य को बिगाड़ देगा।

आपको तुरंत सुधारात्मक कदम उठाने होंगे।

2. आप फँसे हुए क्यों महसूस करते हैं

– लोन ऐप्स से लिए गए लोन पर आमतौर पर बहुत ज़्यादा ब्याज लगता है
– पर्सनल लोन + ऑटो लोन + क्रेडिट कार्ड कई स्तरों पर दबाव बनाते हैं
– कई ईएमआई → अलग-अलग देय तिथियां → विलंब शुल्क → ज़्यादा तनाव
– मानसिक दबाव आपको और उधार लेने के लिए प्रेरित करता है → चक्र अंतहीन हो जाता है

यह एक पारंपरिक कर्ज़ चक्र है, लेकिन अच्छी खबर यह है कि इससे बाहर निकलने के व्यवस्थित तरीके हैं।

3. क्या आपको सेटलमेंट लेना चाहिए?

सेटलमेंट संभव है, लेकिन आपको इसके फायदे और नुकसान समझने होंगे:

फायदे

– ईएमआई का दबाव कम हो जाता है
– आप कम राशि पर लोन चुकाते हैं
– आपको राहत मिलती है और आप अपनी ज़िंदगी फिर से शुरू कर सकते हैं

नुकसान

– आपका सिबिल स्कोर गिर जाएगा
– 3–7 सालों तक, आपको नए लोन लेने में दिक्कत हो सकती है
– बैंक आपके खाते को "बंद" के बजाय "सेटल्ड" के रूप में चिह्नित कर देंगे
– आपको सावधानी से बातचीत करनी चाहिए

लेकिन आपके मामले में, सेटलमेंट एक व्यावहारिक विकल्प है, क्योंकि भुगतान जारी रखना असंभव है।

4. क्या आपको सेटलमेंट खुद करना चाहिए या किसी वकील/एजेंसी के ज़रिए?
विकल्प A: खुद करें

आप खुद बातचीत कर सकते हैं।
ज़्यादातर ऋणदाता सेटलमेंट के प्रस्ताव तब स्वीकार करते हैं जब:

– आपके बकाया भुगतान हों
– आप आर्थिक तंगी दिखाते हों
– आप विनम्रता और निरंतरता से बात करते हैं
– आप एक उचित एकमुश्त प्रस्ताव देते हैं

लेकिन: आपको यह पता होना चाहिए कि कैसे बात करनी है, कितना प्रस्ताव देना है, क्या हस्ताक्षर करना है और क्या नहीं।

विकल्प B: वकील पैनल / ऋण सलाहकार

वे शुल्क लेते हैं, लेकिन वे:

– आपकी ओर से बातचीत करते हैं
– कॉल और दबाव को संभालते हैं
– कानूनी शर्तों को जानते हैं
– जानते हैं कि ऋणदाता कैसे व्यवहार करते हैं
– आपको उत्पीड़न से बचाते हैं

यदि आप मानसिक रूप से तनाव महसूस करते हैं, तो वकील पैनल बेहतर है।

5. यदि आप स्वयं बातचीत करना चाहते हैं, तो यहाँ सटीक चरण-दर-चरण स्क्रिप्ट दी गई है
चरण 1: सभी ऋणों का भुगतान अस्थायी रूप से बंद कर दें

यह डरावना लग सकता है, लेकिन आप पहले से ही भुगतान करने में असमर्थ हैं।
EMI न चुकाने से:

– ऋणदाताओं को पता चलेगा कि आप वास्तव में आर्थिक तंगी में हैं
– उन्हें निपटान के लिए ज़्यादा खुला बनाएँ

चरण 2: 60-90 दिनों की देरी का इंतज़ार करें

यही वह समय होता है जब ऋणदाता बातचीत के लिए सबसे ज़्यादा लचीले होते हैं।

चरण 3: निपटान संबंधी बातचीत शुरू करें

कॉल करें या उनके संग्रह विभाग के कॉल का इंतज़ार करें।

आप कह सकते हैं:

"सर, मैं अपनी ईएमआई नहीं चुका पा रहा हूँ। मेरा वेतन केवल 50,000 रुपये है।
मैं यह ऋण चुकाना चाहता हूँ। मैं पूरी राशि नहीं चुका सकता।
अगर आप निपटान का प्रस्ताव देते हैं, तो मैं कुछ पैसों का इंतज़ाम करके इसे चुका सकता हूँ।"

शांत रहें। बहस न करें।

चरण 4: अपना प्रस्ताव तय करें

सामान्य निपटान प्रतिशत:

– क्रेडिट कार्ड: 40%–60%
– व्यक्तिगत ऋण: 40%–70%
– ऋण ऐप्स: 30%–50%
– ऑटो लोन: वाहन की रिकवरी पर निर्भर करता है

आप कम कीमत (30-40%) से शुरुआत कर सकते हैं क्योंकि ऋणदाता बातचीत करके ज़्यादा कीमत वसूलेंगे।

चरण 5: भुगतान करने से पहले "निपटान पत्र" प्राप्त करें

बिना प्राप्त किए कभी भी भुगतान न करें:

-निपटान पत्र
-राशि की पुष्टि
-भुगतान विवरण
-समयरेखा
-भुगतान का तरीका

यह पत्र आपको कानूनी रूप से सुरक्षित रखता है।

चरण 6: केवल बैंक हस्तांतरण के माध्यम से भुगतान करें

फील्ड एजेंटों को कभी भी UPI का उपयोग न करें।
कभी भी नकद न दें।

चरण 7: सभी दस्तावेज़ सुरक्षित रखें

यह आपको भविष्य में ऋणदाता द्वारा फिर से वसूली की कोशिश करने पर सुरक्षा प्रदान करता है।

6. क्या आपको अभी भुगतान जारी रखना चाहिए या तुरंत रोक देना चाहिए?

आपकी ईएमआई 1,20,000 रुपये और आय 50,000 रुपये होने पर:

आपको तुरंत भुगतान रोक देना चाहिए।
लगातार भुगतान करने से आपकी वित्तीय स्थिति और मानसिक स्थिरता नष्ट हो जाएगी।

आप पहले ही थक चुके हैं। आपको रीसेट की ज़रूरत है।

ईएमआई न चुकाने से आपके खाते "डिलीक्वेंसी" में चले जाएँगे, जिसके बाद ऋणदाता लचीले हो जाएँगे।

यह एक रणनीति है, विफलता नहीं।

7. निपटान के दौरान कानूनी परेशानी से कैसे बचें

– विनम्र और जवाबदेह रहें
– ऋणदाता के कॉल ब्लॉक न करें
– बातचीत से बचें नहीं
– सभी बातचीत का रिकॉर्ड रखें
– लिखित पुष्टि मांगें
– बिना पढ़े कभी भी हस्ताक्षर न करें
– शांत रहें; 99% मामले अदालत में नहीं जाते

छोटे खुदरा ऋणों में कानूनी कार्रवाई बेहद दुर्लभ है, जब तक कि आप उन्हें वर्षों तक नज़रअंदाज़ न करें।

8. लोन ऐप्स को कैसे प्रबंधित करें

लोन ऐप्स आक्रामक व्यवहार करते हैं।
ये रहा क्या करें:

– धमकियों से न डरें
– वे कानूनी तौर पर आपके घर नहीं आ सकते
– वे कानूनी तौर पर आपके संपर्कों को कॉल नहीं कर सकते
– वे आपको कानूनी तौर पर परेशान नहीं कर सकते
– ज़रूरत पड़ने पर आप RBI से शिकायत कर सकते हैं।

वे आमतौर पर कम राशि पर समझौता करते हैं क्योंकि उन्हें पता है कि उनकी ब्याज दरें अनुचित हैं।

9. ऑटो लोन की रणनीति

आपका 12 लाख रुपये का ऑटो लोन है।

अगर EMI बहुत ज़्यादा है, तो इन बातों पर विचार करें:

– वाहन का स्वैच्छिक समर्पण
– ऋणदाता इसे बेच देता है
– आप बिक्री के बाद केवल शेष राशि का भुगतान करते हैं

इससे भारी बोझ कम हो जाता है।

यह बाद में गाड़ी ज़ब्त होने से बेहतर है।

10. आपकी पहली 60-दिवसीय कार्य योजना
दिन 1-30

– सभी EMI रोकें
– कॉल ट्रैक करें
– ऋणदाताओं से शांति से बात करना शुरू करें

दिन 30-60

– निपटान वार्ता शुरू करें
– सबसे ज़्यादा ब्याज वाले लोन को पहले लक्षित करें (लोन ऐप, क्रेडिट कार्ड)
– बाद में पर्सनल लोन लेने से बचें
– साप्ताहिक संवाद बनाए रखें

दिन 60-90

- निपटान को अंतिम रूप दें
- निपटान पत्र मिलने के बाद ही भुगतान करें

11. निपटान के बाद, अपने जीवन का पुनर्निर्माण करें

ऋण चुकाने के बाद:

चरण 1: आपातकालीन निधि बनाएँ
चरण 2: क्रेडिट कार्ड का उपयोग बंद करें
चरण 3: बजट बनाना शुरू करें
चरण 4: छोटी बचत शुरू करें
चरण 5: धीरे-धीरे CIBIL का पुनर्निर्माण करें

2-3 वर्षों के भीतर, आपका क्रेडिट ठीक हो जाएगा।

12. सबसे महत्वपूर्ण बात

आप अकेले नहीं हैं।
लाखों लोग इस स्थिति का सामना करते हैं।
अधिकांश इससे बाहर निकल आते हैं।
आप भी इससे बाहर निकल सकते हैं।
ऋण के जाल अंतिम लगते हैं, लेकिन उन्हें सुलझाया जा सकता है।

आपको एक सुव्यवस्थित योजना और शांत कार्यान्वयन की आवश्यकता है।

और आपने सबसे महत्वपूर्ण कदम पहले ही उठा लिया है - आपने मदद मांगी है।

आप इससे बाहर निकल आएंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: हाँ। दूरी के लिहाज़ से न सोचते हुए, आपने सबसे अच्छा कॉलेज चुना है और अपनी बेटी के लिए हर लिहाज़ से एक समझदारी भरा फ़ैसला लिया है। यह एक प्रतिष्ठित कॉलेज है जहाँ टीसीएस/इंफ़ोसिस/विप्रो जैसी कंपनियों से कैंपस रिक्रूटमेंट होते हैं और कई छात्रों के लिए प्लेसमेंट के अच्छे नतीजे मिलते हैं। आपकी बेटी के उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह जवाब मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रभात
हाँ, आप दोनों विकल्प खुले रख सकते हैं।

Ans: नमस्ते
इस प्रतिशत पर NSUT प्राप्त करना कठिन होगा।

Ans: नमस्ते अमित
आप 2026 में JEE ADV के लिए पात्र नहीं होंगे।