विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Rajesh
Ramalingam Kalirajan10874 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 18, 2025
Asked on - Aug 08, 2025English
45 वर्ष की उम्र। वर्तमान आय औसतन 1 लाख रुपये प्रति माह, सक्रिय और निष्क्रिय दोनों। खर्च 65,000 म्यूचुअल फंड। बाकी व्यक्तिगत खर्च और विविध। मुझे नहीं लगता कि आय में सालाना बढ़ोतरी होगी। मेरे पास इक्विटी में 85 लाख और म्यूचुअल फंड में 65 लाख रुपये हैं। मेरे पास 2 फ्लैट हैं जिनका किराया मुझे क्रमशः 25,000 और 20,000 रुपये मिलता है। अगर मैं दोनों संपत्तियां बेच दूं, तो मुझे लगभग 1.5 करोड़ रुपये मिल सकते हैं। चूंकि मुझे आय में वृद्धि नहीं दिख रही है, तो क्या मैं संपत्तियां बेच दूं और निवेश कर दूं या किराया लेना जारी रखूं, क्योंकि मुझे अभी पैसों की जरूरत नहीं है... मैं अपना निवेश और सेवानिवृत्ति कोष कैसे बढ़ाऊं? मैं 55 साल की उम्र में सेवानिवृत्ति की सोच रहा हूं। अगर संभव हो तो कम से कम 10 करोड़ रुपये के साथ। पत्नी स्वतंत्र रूप से कमाती और निवेश करती है और उसका एक बेटा है। 7 साल।
Ans: आपने अपनी स्थिति स्पष्ट रूप से समझा दी है। 45 साल की उम्र में, आय स्थिर है, लेकिन आगे कोई बड़ी वृद्धि नहीं है, यह बहुत अच्छी बात है कि आप पहले से ही सेवानिवृत्ति योजना बनाने और एक बड़ा कोष बनाने के बारे में सोच रहे हैं। 55 साल की उम्र में 10 करोड़ रुपये के साथ सेवानिवृत्त होना एक मजबूत लक्ष्य है। आपकी वर्तमान संपत्तियाँ, किराये की आय और मौजूदा म्यूचुअल फंड पहले से ही आपको एक अच्छा आधार प्रदान करते हैं। यह सवाल कि क्या फ्लैट किराये पर रखना जारी रखना है या उन्हें बेचकर निवेश करना है, बहुत महत्वपूर्ण है। आइए आपके मामले की चरण-दर-चरण समीक्षा करें।
"वर्तमान स्थिति और नकदी प्रवाह"
आप सक्रिय और निष्क्रिय स्रोतों से मासिक 1 लाख रुपये कमाते हैं।
म्यूचुअल फंड निवेश के लिए 65,000 रुपये खर्च होते हैं।
शेष राशि का उपयोग पारिवारिक खर्चों और विविध आवश्यकताओं के लिए किया जाता है।
दो फ्लैटों से मासिक किराये की आय 45,000 रुपये जुड़ती है।
यदि फ्लैट बेचे जाते हैं, तो आपको लगभग 1.5 करोड़ रुपये की एकमुश्त राशि मिलने की उम्मीद है।
"आपकी यात्रा के मजबूत बिंदु"
आपके पास पहले से ही इक्विटी में 85 लाख रुपये हैं।
आपके पास म्यूचुअल फंड में 65 लाख रुपये हैं।
कुल वित्तीय संपत्तियाँ 1.5 करोड़ रुपये हैं।
किराये की संपत्तियाँ 1.5 करोड़ रुपये की हैं।
तो कुल मिलाकर, आज आपकी संपत्ति लगभग 3 करोड़ रुपये है।
आप 65,000 रुपये मासिक निवेश भी करते हैं, जो बहुत अनुशासित है।
पत्नी कमाती है और अलग से निवेश करती है, जिससे सुरक्षा ज़्यादा मिलती है।
बच्चा अभी सिर्फ़ 7 साल का है, इसलिए आपके पास उसकी ज़रूरतों की योजना बनाने का समय है।
"सेवानिवृत्ति लक्ष्य आकलन"
आप 55 साल की उम्र तक 10 करोड़ रुपये कमाना चाहते हैं।
यानी अब से 10 साल बाद।
वर्तमान संपत्ति का आधार 3 करोड़ रुपये है।
आप 65,000 रुपये मासिक निवेश करते हैं = 7.8 लाख रुपये सालाना।
11-12% CAGR पर इक्विटी के साथ, आपकी संपत्ति तेज़ी से बढ़ सकती है।
अनुशासन के साथ, 10 करोड़ रुपये हासिल करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन संभव है।
लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और सही परिसंपत्ति आवंटन की आवश्यकता होती है।
" किराये की आय बनाम पूँजी वृद्धि
फ्लैट आपको प्रति माह 45,000 रुपये किराया देते हैं।
यह सालाना 5.4 लाख रुपये के बराबर है।
1.5 करोड़ रुपये की संपत्ति के मूल्य पर, प्रतिफल लगभग 3.5% है।
रियल एस्टेट में रखरखाव लागत, कर और कानूनी झंझटें होती हैं।
संपत्ति के मूल्य हमेशा इक्विटी की तरह 11-12% चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) से नहीं बढ़ते।
यदि आप फ्लैट बेचते हैं और इक्विटी-उन्मुख पोर्टफोलियो में 1.5 करोड़ रुपये का निवेश करते हैं, तो वृद्धि कहीं अधिक हो सकती है।
किराया स्थिरता देता है। निवेश वृद्धि देता है।
चूँकि अभी आपको किराये की आय की आवश्यकता नहीं है, इसलिए वृद्धि को प्राथमिकता देनी चाहिए।
"आज की संपत्ति का मिश्रण"
इक्विटी: 85 लाख रुपये।
म्यूचुअल फंड: 65 लाख रुपये।
संपत्ति: 1.5 करोड़ रुपये।
कुल 3 करोड़ रुपये।
दो-तिहाई हिस्सा वित्तीय संपत्तियों में है। एक-तिहाई हिस्सा रियल एस्टेट में है।
संपत्ति बेचने पर, वित्तीय संपत्तियाँ 4.5 करोड़ रुपये हो जाती हैं।
इससे चक्रवृद्धि ब्याज का प्रभाव और भी मज़बूत होता है।
"मुद्रास्फीति और दीर्घकालिक जोखिम"
किराये की आय अभी स्थिर दिख रही है।
लेकिन यह मुद्रास्फीति से ज़्यादा तेज़ी से नहीं बढ़ती।
आपके 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए तेज़ वृद्धि ज़रूरी है।
इक्विटी और म्यूचुअल फंड 11-12% चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) दे सकते हैं।
10 वर्षों में, चक्रवृद्धि ब्याज काफ़ी प्रभावी होगा।
रियल एस्टेट का विकास अनिश्चित और तरल नहीं होता।
"तरलता और लचीलापन"
संपत्ति तरल नहीं होती। बेचने में समय लगता है।
संकट के समय बाज़ार की कीमतें अपेक्षा से कम हो सकती हैं।
म्यूचुअल फंड और इक्विटी में पोर्टफोलियो उच्च तरलता प्रदान करता है।
आप इक्विटी और डेट के बीच कभी भी पुनर्संतुलन कर सकते हैं।
सेवानिवृत्ति के दौरान तरलता बहुत महत्वपूर्ण है।
"यदि आप संपत्ति बेचते हैं तो पोर्टफोलियो रणनीति"
संपत्ति से 1.5 करोड़ रुपये को विविध पोर्टफोलियो में स्थानांतरित किया जा सकता है।
विकास के लिए इक्विटी में हिस्सा।
स्थिरता और निकट भविष्य के लक्ष्यों के लिए डेट में हिस्सा।
यह मिश्रण संतुलन बनाएगा।
पोर्टफोलियो किराये की आय से भी तेज़ी से बढ़ेगा।
"10 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति लक्ष्य"
यदि आप 3 करोड़ रुपये की वर्तमान संपत्ति को अच्छी तरह से निवेशित रखते हैं, तो यह 7 वर्षों में दोगुनी हो सकती है।
इसलिए 10 वर्षों में, यह बढ़कर 6-7 करोड़ रुपये हो सकती है।
65,000 रुपये मासिक एसआईपी के साथ चक्रवृद्धि ब्याज भी, लक्ष्य और करीब आता है।
यदि आप अभी संपत्ति की बिक्री से 1.5 करोड़ रुपये जोड़ते हैं, तो कुल आधार 4.5 करोड़ रुपये हो जाता है।
तब आपके 10 करोड़ रुपये तक पहुँचने की संभावना बहुत अधिक बढ़ जाती है।
बिना बेचे, आप लक्ष्य से चूक सकते हैं।
बेचने से आपको चक्रवृद्धि ब्याज प्रक्रिया को आगे बढ़ाने में मदद मिलती है।
"बच्चे की भविष्य की ज़रूरतें"
आपका बेटा 7 साल का है।
उच्च शिक्षा और विवाह के खर्चे 10-15 वर्षों में बढ़ेंगे।
संपत्ति बेचकर और म्यूचुअल फंड में निवेश करके, ज़रूरत पड़ने पर नकदी सुनिश्चित की जा सकती है।
ऐसे लक्ष्यों के लिए किराये की संपत्ति को आंशिक रूप से भुनाया नहीं जा सकता।
बच्चों की ज़रूरतों के लिए एक समर्पित निवेश कोष बेहतर होता है।
"भावनात्मक आराम" कारक
कई लोग मानते हैं कि संपत्ति सुरक्षा और गौरव प्रदान करती है।
लेकिन आर्थिक रूप से, यह अभी कारगर नहीं हो सकता है।
आपके पास पहले से ही अपना घर है। ये दो फ्लैट केवल निवेश के लिए हैं।
यदि भावनात्मक लगाव कम है, तो बेचना बेहतर है।
यदि आप एक फ्लैट रखते हैं, तो कम से कम एक बेच दें।
आंशिक कदम से भी पोर्टफोलियो और चक्रवृद्धि में सुधार होता है।
"जोखिम विविधीकरण"
बहुत अधिक संपत्ति का अर्थ है संकेन्द्रण जोखिम।
म्यूचुअल फंड और इक्विटी विभिन्न उद्योगों और कंपनियों में विविधीकरण करते हैं।
इक्विटी तेज़ी से बढ़ती है, लेकिन अल्पकालिक अस्थिरता अधिक होती है।
इसलिए ऋण आवंटन भी आवश्यक है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लिए सही मिश्रण तैयार कर सकता है।
संतुलित आवंटन सेवानिवृत्ति लक्ष्य को सुरक्षित रखता है।
» कराधान पहलू
आपके आय स्लैब के अंतर्गत किराये की आय पर हर साल कर लगता है।
संपत्ति की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगता है, लेकिन यह एकमुश्त होता है।
बिक्री के बाद, म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित धन अधिक कर-कुशल होता है।
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी एलटीसीजी पर सालाना 12.5% कर लगता है।
यह किराये की आय पर सालाना पूर्ण कर से कम है।
» अनुशासन और निगरानी
आप पहले से ही 65,000 रुपये मासिक एसआईपी के साथ बहुत अनुशासन दिखाते हैं।
यदि संपत्ति से पैसा आता है, तो आपको इसे व्यवस्थित रूप से निवेश करना चाहिए।
इसे बचत या कम-उपज वाली जमा राशि में न रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव होते रहेंगे। धैर्य रखें।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
» जीवनसाथी और पारिवारिक सुरक्षा
चूँकि पत्नी की स्वतंत्र आय और निवेश हैं, इसलिए पारिवारिक जोखिम कम हो जाता है।
आप विकास के लिए थोड़ा ज़्यादा इक्विटी निवेश कर सकते हैं।
लेकिन कम से कम 6 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि भी बनाएँ।
जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवर मज़बूत होना चाहिए।
यह किसी भी स्थिति में परिवार को सुरक्षित रखता है।
"आप जिन कदमों पर विचार कर सकते हैं
दोनों फ्लैट बेचकर 1.5 करोड़ रुपये वित्तीय परिसंपत्तियों में लगाएँ।
या अगर भावनात्मक आराम ज़रूरी है तो कम से कम एक फ्लैट बेच दें।
म्यूचुअल फंड में 65,000 रुपये मासिक एसआईपी जारी रखें।
अगर आप फ्लैट रखते हैं तो किराये या अधिशेष को पोर्टफोलियो में पुनर्निवेशित करें।
अभी के लिए पोर्टफोलियो मिश्रण को लगभग 70% इक्विटी और 30% डेट रखें।
धन की सुरक्षा के लिए सेवानिवृत्ति के करीब पुनर्संतुलन करें।
"अंत में
55 वर्ष की आयु में 10 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है। मौजूदा परिसंपत्तियों और चल रहे निवेशों के साथ, आप लगभग 6-7 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं। अगर आप अपने फ्लैट बेचकर 1.5 करोड़ रुपये अपने वित्तीय पोर्टफोलियो में डाल दें, तो चक्रवृद्धि ब्याज (कंपाउंडिंग) मज़बूती से काम करेगा और आपको 10 करोड़ रुपये के करीब पहुँचा देगा। चूँकि आपको अभी किराये की आय की ज़रूरत नहीं है, इसलिए स्थिर किराये की तुलना में विकास ज़्यादा मूल्यवान है। अनुशासन बनाए रखें, नियमित रूप से समीक्षा करें और संतुलित आवंटन का पालन करें। यह तरीका आपको एक मज़बूत सेवानिवृत्ति कोष बनाने और अपने बच्चे की भविष्य की ज़रूरतों को आत्मविश्वास से पूरा करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
"वर्तमान स्थिति और नकदी प्रवाह"
आप सक्रिय और निष्क्रिय स्रोतों से मासिक 1 लाख रुपये कमाते हैं।
म्यूचुअल फंड निवेश के लिए 65,000 रुपये खर्च होते हैं।
शेष राशि का उपयोग पारिवारिक खर्चों और विविध आवश्यकताओं के लिए किया जाता है।
दो फ्लैटों से मासिक किराये की आय 45,000 रुपये जुड़ती है।
यदि फ्लैट बेचे जाते हैं, तो आपको लगभग 1.5 करोड़ रुपये की एकमुश्त राशि मिलने की उम्मीद है।
"आपकी यात्रा के मजबूत बिंदु"
आपके पास पहले से ही इक्विटी में 85 लाख रुपये हैं।
आपके पास म्यूचुअल फंड में 65 लाख रुपये हैं।
कुल वित्तीय संपत्तियाँ 1.5 करोड़ रुपये हैं।
किराये की संपत्तियाँ 1.5 करोड़ रुपये की हैं।
तो कुल मिलाकर, आज आपकी संपत्ति लगभग 3 करोड़ रुपये है।
आप 65,000 रुपये मासिक निवेश भी करते हैं, जो बहुत अनुशासित है।
पत्नी कमाती है और अलग से निवेश करती है, जिससे सुरक्षा ज़्यादा मिलती है।
बच्चा अभी सिर्फ़ 7 साल का है, इसलिए आपके पास उसकी ज़रूरतों की योजना बनाने का समय है।
"सेवानिवृत्ति लक्ष्य आकलन"
आप 55 साल की उम्र तक 10 करोड़ रुपये कमाना चाहते हैं।
यानी अब से 10 साल बाद।
वर्तमान संपत्ति का आधार 3 करोड़ रुपये है।
आप 65,000 रुपये मासिक निवेश करते हैं = 7.8 लाख रुपये सालाना।
11-12% CAGR पर इक्विटी के साथ, आपकी संपत्ति तेज़ी से बढ़ सकती है।
अनुशासन के साथ, 10 करोड़ रुपये हासिल करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन संभव है।
लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना और सही परिसंपत्ति आवंटन की आवश्यकता होती है।
" किराये की आय बनाम पूँजी वृद्धि
फ्लैट आपको प्रति माह 45,000 रुपये किराया देते हैं।
यह सालाना 5.4 लाख रुपये के बराबर है।
1.5 करोड़ रुपये की संपत्ति के मूल्य पर, प्रतिफल लगभग 3.5% है।
रियल एस्टेट में रखरखाव लागत, कर और कानूनी झंझटें होती हैं।
संपत्ति के मूल्य हमेशा इक्विटी की तरह 11-12% चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) से नहीं बढ़ते।
यदि आप फ्लैट बेचते हैं और इक्विटी-उन्मुख पोर्टफोलियो में 1.5 करोड़ रुपये का निवेश करते हैं, तो वृद्धि कहीं अधिक हो सकती है।
किराया स्थिरता देता है। निवेश वृद्धि देता है।
चूँकि अभी आपको किराये की आय की आवश्यकता नहीं है, इसलिए वृद्धि को प्राथमिकता देनी चाहिए।
"आज की संपत्ति का मिश्रण"
इक्विटी: 85 लाख रुपये।
म्यूचुअल फंड: 65 लाख रुपये।
संपत्ति: 1.5 करोड़ रुपये।
कुल 3 करोड़ रुपये।
दो-तिहाई हिस्सा वित्तीय संपत्तियों में है। एक-तिहाई हिस्सा रियल एस्टेट में है।
संपत्ति बेचने पर, वित्तीय संपत्तियाँ 4.5 करोड़ रुपये हो जाती हैं।
इससे चक्रवृद्धि ब्याज का प्रभाव और भी मज़बूत होता है।
"मुद्रास्फीति और दीर्घकालिक जोखिम"
किराये की आय अभी स्थिर दिख रही है।
लेकिन यह मुद्रास्फीति से ज़्यादा तेज़ी से नहीं बढ़ती।
आपके 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए तेज़ वृद्धि ज़रूरी है।
इक्विटी और म्यूचुअल फंड 11-12% चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) दे सकते हैं।
10 वर्षों में, चक्रवृद्धि ब्याज काफ़ी प्रभावी होगा।
रियल एस्टेट का विकास अनिश्चित और तरल नहीं होता।
"तरलता और लचीलापन"
संपत्ति तरल नहीं होती। बेचने में समय लगता है।
संकट के समय बाज़ार की कीमतें अपेक्षा से कम हो सकती हैं।
म्यूचुअल फंड और इक्विटी में पोर्टफोलियो उच्च तरलता प्रदान करता है।
आप इक्विटी और डेट के बीच कभी भी पुनर्संतुलन कर सकते हैं।
सेवानिवृत्ति के दौरान तरलता बहुत महत्वपूर्ण है।
"यदि आप संपत्ति बेचते हैं तो पोर्टफोलियो रणनीति"
संपत्ति से 1.5 करोड़ रुपये को विविध पोर्टफोलियो में स्थानांतरित किया जा सकता है।
विकास के लिए इक्विटी में हिस्सा।
स्थिरता और निकट भविष्य के लक्ष्यों के लिए डेट में हिस्सा।
यह मिश्रण संतुलन बनाएगा।
पोर्टफोलियो किराये की आय से भी तेज़ी से बढ़ेगा।
"10 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति लक्ष्य"
यदि आप 3 करोड़ रुपये की वर्तमान संपत्ति को अच्छी तरह से निवेशित रखते हैं, तो यह 7 वर्षों में दोगुनी हो सकती है।
इसलिए 10 वर्षों में, यह बढ़कर 6-7 करोड़ रुपये हो सकती है।
65,000 रुपये मासिक एसआईपी के साथ चक्रवृद्धि ब्याज भी, लक्ष्य और करीब आता है।
यदि आप अभी संपत्ति की बिक्री से 1.5 करोड़ रुपये जोड़ते हैं, तो कुल आधार 4.5 करोड़ रुपये हो जाता है।
तब आपके 10 करोड़ रुपये तक पहुँचने की संभावना बहुत अधिक बढ़ जाती है।
बिना बेचे, आप लक्ष्य से चूक सकते हैं।
बेचने से आपको चक्रवृद्धि ब्याज प्रक्रिया को आगे बढ़ाने में मदद मिलती है।
"बच्चे की भविष्य की ज़रूरतें"
आपका बेटा 7 साल का है।
उच्च शिक्षा और विवाह के खर्चे 10-15 वर्षों में बढ़ेंगे।
संपत्ति बेचकर और म्यूचुअल फंड में निवेश करके, ज़रूरत पड़ने पर नकदी सुनिश्चित की जा सकती है।
ऐसे लक्ष्यों के लिए किराये की संपत्ति को आंशिक रूप से भुनाया नहीं जा सकता।
बच्चों की ज़रूरतों के लिए एक समर्पित निवेश कोष बेहतर होता है।
"भावनात्मक आराम" कारक
कई लोग मानते हैं कि संपत्ति सुरक्षा और गौरव प्रदान करती है।
लेकिन आर्थिक रूप से, यह अभी कारगर नहीं हो सकता है।
आपके पास पहले से ही अपना घर है। ये दो फ्लैट केवल निवेश के लिए हैं।
यदि भावनात्मक लगाव कम है, तो बेचना बेहतर है।
यदि आप एक फ्लैट रखते हैं, तो कम से कम एक बेच दें।
आंशिक कदम से भी पोर्टफोलियो और चक्रवृद्धि में सुधार होता है।
"जोखिम विविधीकरण"
बहुत अधिक संपत्ति का अर्थ है संकेन्द्रण जोखिम।
म्यूचुअल फंड और इक्विटी विभिन्न उद्योगों और कंपनियों में विविधीकरण करते हैं।
इक्विटी तेज़ी से बढ़ती है, लेकिन अल्पकालिक अस्थिरता अधिक होती है।
इसलिए ऋण आवंटन भी आवश्यक है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लिए सही मिश्रण तैयार कर सकता है।
संतुलित आवंटन सेवानिवृत्ति लक्ष्य को सुरक्षित रखता है।
» कराधान पहलू
आपके आय स्लैब के अंतर्गत किराये की आय पर हर साल कर लगता है।
संपत्ति की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लगता है, लेकिन यह एकमुश्त होता है।
बिक्री के बाद, म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित धन अधिक कर-कुशल होता है।
1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी एलटीसीजी पर सालाना 12.5% कर लगता है।
यह किराये की आय पर सालाना पूर्ण कर से कम है।
» अनुशासन और निगरानी
आप पहले से ही 65,000 रुपये मासिक एसआईपी के साथ बहुत अनुशासन दिखाते हैं।
यदि संपत्ति से पैसा आता है, तो आपको इसे व्यवस्थित रूप से निवेश करना चाहिए।
इसे बचत या कम-उपज वाली जमा राशि में न रखें।
बाजार में उतार-चढ़ाव होते रहेंगे। धैर्य रखें।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
» जीवनसाथी और पारिवारिक सुरक्षा
चूँकि पत्नी की स्वतंत्र आय और निवेश हैं, इसलिए पारिवारिक जोखिम कम हो जाता है।
आप विकास के लिए थोड़ा ज़्यादा इक्विटी निवेश कर सकते हैं।
लेकिन कम से कम 6 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि भी बनाएँ।
जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवर मज़बूत होना चाहिए।
यह किसी भी स्थिति में परिवार को सुरक्षित रखता है।
"आप जिन कदमों पर विचार कर सकते हैं
दोनों फ्लैट बेचकर 1.5 करोड़ रुपये वित्तीय परिसंपत्तियों में लगाएँ।
या अगर भावनात्मक आराम ज़रूरी है तो कम से कम एक फ्लैट बेच दें।
म्यूचुअल फंड में 65,000 रुपये मासिक एसआईपी जारी रखें।
अगर आप फ्लैट रखते हैं तो किराये या अधिशेष को पोर्टफोलियो में पुनर्निवेशित करें।
अभी के लिए पोर्टफोलियो मिश्रण को लगभग 70% इक्विटी और 30% डेट रखें।
धन की सुरक्षा के लिए सेवानिवृत्ति के करीब पुनर्संतुलन करें।
"अंत में
55 वर्ष की आयु में 10 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है। मौजूदा परिसंपत्तियों और चल रहे निवेशों के साथ, आप लगभग 6-7 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं। अगर आप अपने फ्लैट बेचकर 1.5 करोड़ रुपये अपने वित्तीय पोर्टफोलियो में डाल दें, तो चक्रवृद्धि ब्याज (कंपाउंडिंग) मज़बूती से काम करेगा और आपको 10 करोड़ रुपये के करीब पहुँचा देगा। चूँकि आपको अभी किराये की आय की ज़रूरत नहीं है, इसलिए स्थिर किराये की तुलना में विकास ज़्यादा मूल्यवान है। अनुशासन बनाए रखें, नियमित रूप से समीक्षा करें और संतुलित आवंटन का पालन करें। यह तरीका आपको एक मज़बूत सेवानिवृत्ति कोष बनाने और अपने बच्चे की भविष्य की ज़रूरतों को आत्मविश्वास से पूरा करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Ramalingam Kalirajan10874 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 16, 2024
Asked on - Aug 11, 2024English
उम्र 44, विवाहित और 1 बच्चा। म्यूचुअल फंड में 52 लाख, इक्विटी में 72 लाख। मासिक SIP 45k, पत्नी के पास म्यूचुअल फंड में 1.5 करोड़, इक्विटी में 10 लाख, SIP 35k/माह। संयुक्त आय 3 लाख मासिक है। मासिक व्यय 50000। 10 करोड़ के कोष के साथ 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। निवेश में विविधता लाने या म्यूचुअल फंड या इक्विटी निवेश जारी रखने के लिए किसी अन्य निवेश के मार्गदर्शन की आवश्यकता है।
Ans: आपने और आपके जीवनसाथी ने 2.74 करोड़ रुपये के निवेश के साथ एक ठोस आधार तैयार किया है। आपके 45,000 रुपये और 35,000 रुपये के मासिक SIP सराहनीय हैं। आपकी संयुक्त मासिक आय 3 लाख रुपये है, जो एक अनुशासित निवेश दृष्टिकोण की अनुमति देता है। 10 करोड़ रुपये के कोष के साथ 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे प्राप्त किया जा सकता है।
अपने म्यूचुअल फंड और इक्विटी निवेश का मूल्यांकन
आपके पास म्यूचुअल फंड में 52 लाख रुपये और इक्विटी में 72 लाख रुपये हैं। आपके जीवनसाथी के पास म्यूचुअल फंड में 1.5 करोड़ रुपये और इक्विटी में 10 लाख रुपये हैं। यह धन-निर्माण के प्रति आपकी मजबूत प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दी जाती है। वे फंड मैनेजर की विशेषज्ञता के कारण बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
सीधे इक्विटी निवेश अच्छे हैं, लेकिन सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है। अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना बेहतर है। यह पेशेवर प्रबंधन और आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ बेहतर संरेखण सुनिश्चित करता है।
भविष्य की वृद्धि के लिए रणनीतिक आवंटन
आप अपने वर्तमान निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, समय के साथ अपने मासिक SIP को बढ़ाने से आपके अंतिम कोष पर काफी प्रभाव पड़ सकता है। हर साल अपने SIP को एक निश्चित प्रतिशत से बढ़ाने पर विचार करें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखें। यह जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करेगा।
आपके लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, आप मध्यम जोखिम ले सकते हैं। यह अगले 16 वर्षों में आपके रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करेगा।
सुनिश्चित करें कि आपके इक्विटी निवेश विभिन्न क्षेत्रों में विविध हैं। एक ही क्षेत्र में संकेन्द्रण से बचें, क्योंकि इससे जोखिम बढ़ सकता है।
10 करोड़ रुपये के कोष की योजना बनाना
60 तक 10 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, लगातार निवेश और वृद्धि आवश्यक है। आपकी वर्तमान बचत और SIP को देखते हुए, आप सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए निवेश में वृद्धिशील वृद्धि की आवश्यकता हो सकती है।
अपने पोर्टफोलियो में कुछ संतुलित या हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो स्थिरता प्रदान करते हैं और साथ ही विकास का लक्ष्य भी रखते हैं।
एन्युइटी जैसे कम रिटर्न वाले निवेश विकल्पों से बचें। वे आपके लक्ष्य तक पहुँचने में मदद नहीं कर सकते।
अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें और उसे संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। वित्तीय बाज़ार अस्थिर हो सकते हैं, और संतुलन बनाए रखने से जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद मिलती है।
बीमा और आकस्मिक योजना
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह आपके निवेश को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है।
अगर आपने पहले से ऐसा नहीं किया है तो आकस्मिक निधि बनाएँ। यह आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6 से 12 महीने को कवर करना चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि आपको आपात स्थिति के लिए अपने निवेश में से पैसे निकालने की ज़रूरत न पड़े।
अपनी बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें। अगर आपके पास LIC, ULIP या अन्य निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। बेहतर विकास क्षमता के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय यात्रा सराहनीय है, और आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। कुछ समायोजनों के साथ, जैसे कि एसआईपी बढ़ाना, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करना और उचित विविधीकरण सुनिश्चित करना, आप आत्मविश्वास से 60 तक अपने 10 करोड़ रुपये के कोष का लक्ष्य बना सकते हैं। नियमित समीक्षा और रणनीतिक योजना आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद करेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
(more)
अपने म्यूचुअल फंड और इक्विटी निवेश का मूल्यांकन
आपके पास म्यूचुअल फंड में 52 लाख रुपये और इक्विटी में 72 लाख रुपये हैं। आपके जीवनसाथी के पास म्यूचुअल फंड में 1.5 करोड़ रुपये और इक्विटी में 10 लाख रुपये हैं। यह धन-निर्माण के प्रति आपकी मजबूत प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दी जाती है। वे फंड मैनेजर की विशेषज्ञता के कारण बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
सीधे इक्विटी निवेश अच्छे हैं, लेकिन सक्रिय निगरानी की आवश्यकता होती है। अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में निवेश करना बेहतर है। यह पेशेवर प्रबंधन और आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ बेहतर संरेखण सुनिश्चित करता है।
भविष्य की वृद्धि के लिए रणनीतिक आवंटन
आप अपने वर्तमान निवेश के साथ सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, समय के साथ अपने मासिक SIP को बढ़ाने से आपके अंतिम कोष पर काफी प्रभाव पड़ सकता है। हर साल अपने SIP को एक निश्चित प्रतिशत से बढ़ाने पर विचार करें।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड के मिश्रण के साथ एक विविध पोर्टफोलियो पर ध्यान केंद्रित करना जारी रखें। यह जोखिम और रिटर्न को प्रभावी ढंग से संतुलित करेगा।
आपके लंबे निवेश क्षितिज को देखते हुए, आप मध्यम जोखिम ले सकते हैं। यह अगले 16 वर्षों में आपके रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करेगा।
सुनिश्चित करें कि आपके इक्विटी निवेश विभिन्न क्षेत्रों में विविध हैं। एक ही क्षेत्र में संकेन्द्रण से बचें, क्योंकि इससे जोखिम बढ़ सकता है।
10 करोड़ रुपये के कोष की योजना बनाना
60 तक 10 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, लगातार निवेश और वृद्धि आवश्यक है। आपकी वर्तमान बचत और SIP को देखते हुए, आप सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए निवेश में वृद्धिशील वृद्धि की आवश्यकता हो सकती है।
अपने पोर्टफोलियो में कुछ संतुलित या हाइब्रिड फंड जोड़ने पर विचार करें। ये फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो स्थिरता प्रदान करते हैं और साथ ही विकास का लक्ष्य भी रखते हैं।
एन्युइटी जैसे कम रिटर्न वाले निवेश विकल्पों से बचें। वे आपके लक्ष्य तक पहुँचने में मदद नहीं कर सकते।
अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें और उसे संतुलित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे। वित्तीय बाज़ार अस्थिर हो सकते हैं, और संतुलन बनाए रखने से जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद मिलती है।
बीमा और आकस्मिक योजना
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह आपके निवेश को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है।
अगर आपने पहले से ऐसा नहीं किया है तो आकस्मिक निधि बनाएँ। यह आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6 से 12 महीने को कवर करना चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि आपको आपात स्थिति के लिए अपने निवेश में से पैसे निकालने की ज़रूरत न पड़े।
अपनी बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें। अगर आपके पास LIC, ULIP या अन्य निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। बेहतर विकास क्षमता के लिए आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय यात्रा सराहनीय है, और आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। कुछ समायोजनों के साथ, जैसे कि एसआईपी बढ़ाना, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करना और उचित विविधीकरण सुनिश्चित करना, आप आत्मविश्वास से 60 तक अपने 10 करोड़ रुपये के कोष का लक्ष्य बना सकते हैं। नियमित समीक्षा और रणनीतिक योजना आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद करेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Ramalingam Kalirajan10874 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024
Asked on - May 02, 2024English
मैं 44 साल का हूँ, मेरी पत्नी और 6 साल का बेटा है। मेरे पास MF में 45 लाख रुपए हैं, वर्तमान SIP 35k/माह है और इक्विटी में 55 लाख रुपए हैं। कोई अन्य निवेश नहीं है। मेरी आय 1 लाख प्रति माह है और खर्च 30000 प्रति माह है। मैं 60 साल तक 5 करोड़ का कोष बनाने के लिए वर्तमान निवेश को विविधतापूर्ण या कैसे बढ़ा सकता हूँ?
Ans: आप 60 वर्ष की आयु तक ₹5 करोड़ का कोष जमा करने के अपने वित्तीय लक्ष्य की दिशा में काम करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। अपने मौजूदा निवेश और आय के साथ, आइए अपने निवेश में विविधता लाने और उसे बढ़ाने की रणनीतियों का पता लगाएं।
बधाई और समझ
सबसे पहले, आपकी अनुशासित बचत और निवेश के लिए बधाई। आपका मौजूदा पोर्टफोलियो लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए एक मजबूत आधार प्रदर्शित करता है। आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इस आधार का लाभ उठाएं।
अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें
44 वर्ष की आयु में, पत्नी और 6 वर्षीय बेटे के साथ, आपके पास:
म्यूचुअल फंड: ₹45 लाख
वर्तमान SIP: ₹35,000 प्रति माह
इक्विटी निवेश: ₹55 लाख
आय: ₹1 लाख प्रति माह
खर्च: ₹30,000 प्रति माह
विविधीकरण और विकास रणनीतियाँ
1. SIP राशि बढ़ाएँ
धन संचय में तेज़ी लाने के लिए अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। आपके पास अपने बजट में निवेश के लिए अधिक जगह है, क्योंकि आपके मासिक खर्च आपकी आय से कम हैं।
2. अतिरिक्त निवेश के रास्ते तलाशें
अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण बनाने के लिए अन्य निवेश के रास्ते तलाशें। विकल्पों में शामिल हैं:
रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT): भौतिक संपत्ति निवेश की तुलना में संभावित रूप से कम जोखिम के साथ रियल एस्टेट में निवेश प्रदान करता है।
ऋण साधन: बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करने पर विचार करें, जो स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।
3. इक्विटी पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को प्रबंधित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन पर विचार करें।
4. सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) या स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) जैसे सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेश साधनों का उपयोग करें। ये कर लाभ और दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
5. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लेने से आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सिफारिशें मिल सकती हैं। एक सीएफपी आपको 60 वर्ष की आयु तक अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है।
पेशेवर सलाह के लाभ
समग्र वित्तीय योजना
एक सीएफपी आपको एक समग्र वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है जो आपकी आय, व्यय, निवेश और दीर्घकालिक लक्ष्यों को ध्यान में रखता है। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं पर विचार किया जाए।
अनुकूलित अनुशंसाएँ
CFP आपकी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर व्यक्तिगत निवेश अनुशंसाएँ प्रदान कर सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और प्राथमिकताओं के अनुरूप हों।
नियमित निगरानी और समायोजन
CFP नियमित रूप से आपके निवेशों की निगरानी करेगा और आपकी वित्तीय योजना को ट्रैक पर रखने के लिए आवश्यक समायोजन करेगा। यह सक्रिय दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और समय के साथ रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है।
निष्कर्ष
अपनी SIP राशि बढ़ाकर, अतिरिक्त निवेश के रास्ते तलाश कर, अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की समीक्षा करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेकर, आप 60 वर्ष की आयु तक ₹5 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए अपने निवेशों में विविधता ला सकते हैं और उन्हें बढ़ा सकते हैं। अनुशासित दृष्टिकोण और ठोस वित्तीय योजना के साथ, आप वित्तीय सफलता की ओर अग्रसर हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
(more)
बधाई और समझ
सबसे पहले, आपकी अनुशासित बचत और निवेश के लिए बधाई। आपका मौजूदा पोर्टफोलियो लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए एक मजबूत आधार प्रदर्शित करता है। आइए अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इस आधार का लाभ उठाएं।
अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें
44 वर्ष की आयु में, पत्नी और 6 वर्षीय बेटे के साथ, आपके पास:
म्यूचुअल फंड: ₹45 लाख
वर्तमान SIP: ₹35,000 प्रति माह
इक्विटी निवेश: ₹55 लाख
आय: ₹1 लाख प्रति माह
खर्च: ₹30,000 प्रति माह
विविधीकरण और विकास रणनीतियाँ
1. SIP राशि बढ़ाएँ
धन संचय में तेज़ी लाने के लिए अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। आपके पास अपने बजट में निवेश के लिए अधिक जगह है, क्योंकि आपके मासिक खर्च आपकी आय से कम हैं।
2. अतिरिक्त निवेश के रास्ते तलाशें
अपने पोर्टफोलियो को और अधिक विविधतापूर्ण बनाने के लिए अन्य निवेश के रास्ते तलाशें। विकल्पों में शामिल हैं:
रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT): भौतिक संपत्ति निवेश की तुलना में संभावित रूप से कम जोखिम के साथ रियल एस्टेट में निवेश प्रदान करता है।
ऋण साधन: बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करने पर विचार करें, जो स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।
3. इक्विटी पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। रिटर्न को अनुकूलित करने और जोखिम को प्रबंधित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन पर विचार करें।
4. सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) या स्वैच्छिक भविष्य निधि (वीपीएफ) जैसे सेवानिवृत्ति-केंद्रित निवेश साधनों का उपयोग करें। ये कर लाभ और दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
5. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से सलाह लेने से आपकी वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत सिफारिशें मिल सकती हैं। एक सीएफपी आपको 60 वर्ष की आयु तक अपने लक्ष्य कोष को प्राप्त करने के लिए एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है।
पेशेवर सलाह के लाभ
समग्र वित्तीय योजना
एक सीएफपी आपको एक समग्र वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है जो आपकी आय, व्यय, निवेश और दीर्घकालिक लक्ष्यों को ध्यान में रखता है। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपके वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं पर विचार किया जाए।
अनुकूलित अनुशंसाएँ
CFP आपकी जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर व्यक्तिगत निवेश अनुशंसाएँ प्रदान कर सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और प्राथमिकताओं के अनुरूप हों।
नियमित निगरानी और समायोजन
CFP नियमित रूप से आपके निवेशों की निगरानी करेगा और आपकी वित्तीय योजना को ट्रैक पर रखने के लिए आवश्यक समायोजन करेगा। यह सक्रिय दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और समय के साथ रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करता है।
निष्कर्ष
अपनी SIP राशि बढ़ाकर, अतिरिक्त निवेश के रास्ते तलाश कर, अपने इक्विटी पोर्टफोलियो की समीक्षा करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेकर, आप 60 वर्ष की आयु तक ₹5 करोड़ का कोष प्राप्त करने के लिए अपने निवेशों में विविधता ला सकते हैं और उन्हें बढ़ा सकते हैं। अनुशासित दृष्टिकोण और ठोस वित्तीय योजना के साथ, आप वित्तीय सफलता की ओर अग्रसर हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in