विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: नमस्ते;

आशा है कि आपके पास अपने लिए पर्याप्त टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस है।

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 90 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं।

10 साल बाद आपका सिप और एकमुश्त निवेश क्रमशः 2.09 और 1.24 करोड़ की राशि में बढ़ जाएगा।

यह 3.33 करोड़ हो जाता है। यदि आप अपना पीपीएफ और ईपीएफ कॉर्पस जोड़ते हैं तो यह लगभग 4 करोड़ की राशि हो जाएगी।

यदि आप इस कॉर्पस को कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में निवेश करते हैं और 3.5% की दर से एसडब्लूपी करते हैं, तो आप कर के बाद मासिक आय 1 लाख से अधिक की उम्मीद कर सकते हैं।

जैसे-जैसे आपकी शादी होगी, आपके खर्च बढ़ेंगे और साथ ही विभिन्न अन्य लक्ष्यों के लिए योजना बनाने की आवश्यकता भी होगी।

इसलिए नियमित 9-6 की नौकरी से रिटायर होने के निर्णय को वैकल्पिक व्यवसाय योजना या अपने शौक को भुनाने के लिए ऐसी अन्य योजना के साथ समर्थित किया जाना चाहिए जिससे कम से कम अगले 10-15 वर्षों में आय हो सके।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

यदि आपका वर्तमान नियमित मासिक खर्च 1 लाख या उससे कम है तो यह ठीक है।

पेंशनभोगियों के लिए सरकारी स्वास्थ्य सेवा योजना में कवरेज के अलावा कुछ अच्छा स्वास्थ्य बीमा भी लें।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 40 हजार का मासिक निवेश शुरू करना चाहिए।

12% रिटर्न मानते हुए, आप 13 साल बाद (55 वर्ष की आयु में) लगभग 1.5 करोड़ के कोष की उम्मीद कर सकते हैं।

निवेशित घर से किराया और आपके कोष से निश्चित आय आपको सेवानिवृत्ति में मासिक आय प्रदान कर सकती है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ans: नमस्ते;

आप जीवन बीमा कंपनी से प्राप्त एकमुश्त राशि के लिए तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं।

अपने नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन भर के लिए वार्षिकी का विकल्प चुनें।

वार्षिकी आपको पारिवारिक पेंशन के साथ मासिक आय प्रदान करेगी।

नियमित खर्चों को पूरा करने के बाद आप मासिक सिप के माध्यम से शेष राशि को म्यूचुअल फंड योजनाओं के संयोजन में निवेश कर सकते हैं जो आपके वित्तीय और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुकूल हों।

अपने बचत खाते में आपातकालीन निधि के रूप में कुछ 6-8 महीने के व्यय कवरेज को अलग रखें।

अपने और अपने बच्चे के लिए पर्याप्त अवधि का जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा भी खरीदें।

यदि आपको ऐसा लगता है तो कृपया किसी निवेश सलाहकार या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

Ans: नमस्ते;

अगर उसके पास सक्रिय यूएएन है तो वह खुद ऑनलाइन डीओई बदल सकती है।

शुभकामनाएं;

Ans: नमस्ते;

क्या आप GPF से आंशिक निकासी कर सकते हैं?

यदि हाँ, तो इसका उपयोग ऋण चुकाने और EMI के बोझ को कम करने के लिए करें।

अपने उपयोग के लिए घर को छोड़कर, उधार लिए गए पैसे से कभी भी निवेश न करें।

सबसे खराब स्थिति में कृषि भूमि या प्लॉट बेच दें और उससे प्राप्त राशि का उपयोग बकाया ऋण और EMI व्यय को कम करने के लिए करें।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए आपकी वर्तमान मासिक आय की आवश्यकता 2.4 लाख है जो 28 वर्ष बाद (आपकी सेवानिवृत्ति की आयु 60 वर्ष होने पर) बढ़कर 12.27 लाख हो जाएगी।

मान लें कि सेवानिवृत्ति के समय आपके खर्च कम हो जाएंगे, तो आपको उस समय अपने खर्चों को पूरा करने के लिए इस आय का 75% चाहिए होगा, इसलिए आपको 9.2 लाख की मासिक आय की आवश्यकता हो सकती है।

इस आय को उत्पन्न करने के लिए आपको 60 वर्ष की आयु में 27 करोड़ (न्यूनतम) के कोष की आवश्यकता हो सकती है, जो कर-पश्चात मासिक आय लगभग 9.2 लाख उत्पन्न कर सकता है।

आपके निवेश इस प्रकार बढ़ेंगे,

1. पीपीएफ: 35 वर्षों के लिए प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1.5 लाख, लगभग 4.32 करोड़ के कोष में विकसित होगा। (6.9% रिटर्न माना जाता है)

2. LIC: पॉलिसी की परिपक्वता राशि 60 वर्ष की आयु में 2 करोड़ प्रदान करेगी।

3. NPS: प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1 लाख रुपये 60 वर्ष की आयु में 2.5 करोड़ की राशि में बदल सकते हैं। (8% रिटर्न माना जाता है)

4. 10 हजार का MF SIP 60 वर्ष की आयु में 2.05 करोड़ की राशि में बदल सकता है। (10% रिटर्न माना जाता है)

5. 36 लाख की FD 60 वर्ष की आयु तक रखने पर 2.1 करोड़ की राशि में बदल सकती है। (6.5% रिटर्न माना जाता है)

6. बॉन्ड के रूप में सोना अगर गोल्ड म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश किया जाए और 60 वर्ष की आयु तक रखा जाए तो लगभग 1.1 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है। (7% रिटर्न माना जाता है)

7. विरासत में मिले फंड को अगर 60 वर्ष की आयु तक FD में रखा जाए तो 9.9 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है। (6.5% रिटर्न माना जाता है)

8. 60 वर्ष की आयु में EPF की राशि बढ़कर लगभग 1.8 करोड़ हो जाने की उम्मीद है। (7% रिटर्न माना जाता है)

60 वर्ष की आयु में निवेश मूल्यों का योग लगभग 25.77 करोड़ की राशि दर्शाता है, जिससे लगभग 1.23 करोड़ का अंतर होने का संकेत मिलता है।

आप अब 7 हजार का एक और मासिक सिप शुरू कर सकते हैं, जो 60 वर्ष की आयु तक बढ़कर लगभग 1.3 करोड़ हो सकता है। (10% रिटर्न माना जाता है)

यदि मेडिक्लेम पॉलिसी नियोक्ता की है, तो अपने परिवार के लिए सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों के लिए 50-55 वर्ष की आयु के बाद एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य सेवा कवर खरीदें।

मुझे लगता है कि आप दोनों के पास LIC पॉलिसी के अलावा पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर है।

आपके बच्चे की शिक्षा और परिवार के विस्तार के लिए वित्तीय लक्ष्य, यदि कोई हो, तो यहां शामिल नहीं है। आपको इसके लिए उचित योजना बनाने की आवश्यकता हो सकती है।

साथ ही, ऐसा प्रतीत होता है कि इक्विटी में आपका आवंटन काफी कम है, हो सकता है कि यह सीमित जोखिम उठाने की क्षमता के कारण हो, लेकिन आपके पास समय है और हालांकि अल्पावधि से मध्यम अवधि (5-7 वर्ष) इक्विटी परिसंपत्ति वर्ग अस्थिरता के कारण प्रभावित हो सकता है, लेकिन दीर्घावधि (10 वर्ष+) में उन्होंने अच्छा मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्रदर्शित किया है, इसलिए हो सकता है कि आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हाइब्रिड फंड के माध्यम से आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ans: नमस्ते;

यदि आप अभी फ्लेक्सीकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में 12 हजार का निवेश शुरू करते हैं और इसे 50 वर्ष की आयु तक जारी रखते हैं, तो आप अपनी इच्छानुसार 1 करोड़ से अधिक का कोष जमा कर सकते हैं।

आप इस श्रेणी में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

अपने और परिवार के लिए पर्याप्त टर्म लाइफ कवर और पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

खुशहाल निवेश;

Ans: नमस्ते;

अगर आपकी उम्र 60 साल से कम है और आप एनपीएस से बाहर निकलना चाहते हैं तो आपको अपने कोष का केवल 20% ही मिलेगा जबकि बाकी 80% के लिए आपको अनिवार्य रूप से एन्युटी खरीदनी होगी।

अगर आपका कोष 2.5 लाख या उससे कम है तो आप पूरी राशि एकमुश्त निकाल सकते हैं।

उम्मीद है कि आपने एनपीएस में योगदान करते हुए कम से कम 5 साल पूरे कर लिए होंगे।

शुभकामनाएं;

Ans: नमस्कार;

उनकी वित्तीय वर्ष-24 की वार्षिक रिपोर्ट में दी गई जानकारी के अनुसार, नलवा संस एंड इन्वेस्टमेंट एक गैर-जमा लेने वाली एनबीएफसी (आरबीआई के साथ पंजीकृत) है जो ओपी जिंदल समूह की कंपनियों के शेयरों में निवेश करने और आवश्यकतानुसार उन्हें ऋण प्रदान करने में लगी हुई है।

यह एक ब्रोकिंग फर्म नहीं है।

शुभकामनाएं;

Ans: नमस्ते;

5 करोड़ का कोष, इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड से SWP (@ 3%) के माध्यम से 1 लाख से अधिक की कर-पश्चात मासिक आय उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त होगा।

कोष औसतन 8-9% की दर से बढ़ता रहेगा, हालांकि यह सुनिश्चित नहीं किया जा सकता है।

6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह मुद्रास्फीति प्रूफ मासिक आय प्राप्त करने के लिए एक अच्छा बचाव है।

अन्य विकल्प जीवन बीमा कंपनी से आस्थगित या तत्काल वार्षिकी हो सकता है। आजकल कुछ बीमा कंपनियाँ मुद्रास्फीति के हिसाब से वृद्धिशील मासिक भुगतान प्रदान करती हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ans: नमस्ते;

आप फ्लेक्सीकैप टाइप म्यूचुअल फंड, लार्ज और मिडकैप टाइप म्यूचुअल फंड और मल्टीकैप टाइप म्यूचुअल फंड जैसे शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में निवेश कर सकते हैं।

आप इन श्रेणियों के शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

आप 12% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 15 वर्षों के बाद लगभग 1.64 करोड़ का कोष जमा करने की उम्मीद कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ans: नमस्ते;

बीमा एक ऐसी समझ है जो आपसी विश्वास पर काम करती है।

यदि आपको किसी बड़ी बीमारी/चिकित्सा स्थिति का पता चला है, तो आपको साइन अप करने से पहले और नवीनीकरण से पहले भी उचित जानकारी देनी होगी।

कृपया अगले नवीनीकरण से पहले बीमा कंपनी को इस बारे में सूचित करें।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

1 करोड़ (शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% रिटर्न माना जाता है) के कोष तक पहुंचने के लिए हर साल 10% टॉप-अप के साथ 30 हजार का निवेश कम से कम 10 साल तक जारी रखना होगा।

आप फ्लेक्सीकैप म्यूचुअल फंड और लार्ज और मिडकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड के संयोजन में 50:50 के अनुपात में निवेश कर सकते हैं।

पेंशन के लिए आप सक्रिय विकल्प और अधिकतम संभव इक्विटी आवंटन के साथ एनपीएस में निवेश कर सकते हैं। योगदान 70 वर्ष की आयु तक जारी रह सकता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ans: नमस्ते;

आजकल IPO आवंटन के लिए भुगतान ASBA (ब्लॉक की गई राशि द्वारा समर्थित आवेदन) की प्रक्रिया के माध्यम से होता है, जिसमें आपके IPO आवेदन को वित्तपोषित करने के लिए आवश्यक धनराशि को ब्लॉक कर दिया जाता है।

यदि धनराशि पर्याप्त नहीं है तो आवेदन आगे नहीं बढ़ेगा।

इसमें कोई जुर्माना या दंड नहीं है, लेकिन यह बैंक/ब्रोकर के साथ आपकी प्रतिष्ठा को प्रभावित कर सकता है।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्कार;

बैंक खाते को यथाशीघ्र एकल धारक खाते में परिवर्तित करना उचित है।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

कृपया अपनी समस्या के निवारण के लिए दिए गए क्रम में निम्नलिखित से संपर्क करें:
1. बीमा कंपनी के ग्राहक संबंध प्रबंधक
2. बीमा कंपनी के मुख्य शिकायत/अनुपालन अधिकारी
3. बीमा लोकपाल
4. IRDAI
5. न्यायालय

आप ऐसे मामलों को उठाने वाले कुछ सोशल मीडिया कार्यकर्ताओं से भी मदद ले सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

नियमों के अनुसार, 55+3(अनुग्रह)=58 वर्ष तक।

लेकिन मैं आपको सलाह दूंगा कि आप इसे निकाल लें और इसे NPS में पुनः निवेश करें या इसे अपने नए नियोक्ता को हस्तांतरित करें, यदि कोई हो।

शुभकामनाएं;

Ans: नमस्ते;

आपको किस समय-सीमा के लिए एक्सिस स्मॉल कैप फंड का प्रदर्शन बहुत अच्छा लगता है?

क्या आपने श्रेणी औसत और चुनी गई समय-सीमा के लिए बेंचमार्क के साथ इसके प्रदर्शन की समीक्षा की है?

अगर आप यह अभ्यास करेंगे तो आपको अपना उत्तर मिल जाएगा।

लेकिन कृपया ध्यान रखें कि स्मॉलकैप में निवेश करने का जोखिम सबसे अधिक है।

कृपया अपने एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

जब कोई कंपनी दिवालिया हो जाती है तो एनसीडी निवेश का पैसा वापस मिलने की संभावना बहुत कम होती है, चाहे वह सुरक्षित हो या असुरक्षित एनसीडी।

आपको भगवान का शुक्रगुजार होना चाहिए कि कम से कम आपको 4 एनसीडी के लिए पैसा तो मिल गया।

आपको श्रेई इंफ्रा के मामले में एनसीडी के लिए एनसीएलटी/एनसीएलएटी द्वारा तय किए गए सेटलमेंट को स्वीकार करना होगा, अन्यथा आपके पिता (संयुक्त एनसीडी धारक) अपने फंड की वापसी के लिए माननीय सुप्रीम कोर्ट का दरवाजा खटखटा सकते हैं, लेकिन कानूनी तौर पर यह कमजोर आधार पर होगा।

आप अपनी चिंताओं के लिए अपने पिता (एनसीडी के संयुक्त धारक) के नाम से सेबी और आरबीआई में शिकायत भी कर सकते हैं और अपने सवालों का जवाब मांग सकते हैं।

शुभकामनाएं;

Ans: नमस्कार;

आप पहले खाते को अपना प्राथमिक पीपीएफ खाता बना सकते हैं और बैंक/डाकघर प्रक्रिया के अनुसार दूसरे खाते को बंद कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

आजकल IPO आवंटन के लिए भुगतान ASBA (ब्लॉक की गई राशि द्वारा समर्थित आवेदन) की प्रक्रिया के माध्यम से होता है, जिसमें आपके IPO आवेदन को वित्तपोषित करने के लिए आवश्यक धनराशि को ब्लॉक कर दिया जाता है।

यदि धनराशि पर्याप्त नहीं है तो आवेदन आगे नहीं बढ़ेगा।

इसमें कोई जुर्माना या दंड नहीं है, लेकिन यह बैंक/ब्रोकर के साथ आपकी प्रतिष्ठा को प्रभावित कर सकता है।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

जब आप नवीनीकरण से पहले बीमा कंपनी को किसी नई बीमारी के बारे में बताते हैं, तो वे अपने अंडरराइटिंग मानदंडों के विरुद्ध जोखिम की समीक्षा कर सकते हैं और बीमारी की प्रकृति और गंभीरता के आधार पर संशोधित प्रीमियम या जोखिम का बीमा करने से इनकार कर सकते हैं।

नवीनीकरण से पहले बीमा कंपनी को किसी भी नई बीमारी के बारे में बताना आपके हित में है।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

हां, आपको नवीनीकरण से पहले बीमा कंपनी को बदली हुई स्वास्थ्य स्थिति के बारे में अपडेट करना होगा।

कंपनी कुछ परीक्षणों के लिए अनुरोध कर सकती है और यदि वे ठीक समझते हैं तो बीमारी के आधार पर आपको कुछ अतिरिक्त प्रीमियम और कुछ प्रतीक्षा अवधि के साथ कवर कर सकते हैं।

शुभकामनाएं;

Ans: नमस्ते;

आप एलआईसी से डुप्लिकेट पॉलिसी प्रमाणपत्र के लिए निर्धारित प्रक्रिया के तहत आवेदन कर सकते हैं।

यह काफी बोझिल है, इसलिए बेहतर होगा कि आप अपने घर या एजेंट के कार्यालय में पॉलिसी प्रमाणपत्र खोजकर पाएँ।

ऐसा लगता है कि एजेंट ने आपको गलत जानकारी दी है।

आप अपने दिवंगत पिता के लिए ली गई जीवन बीमा पॉलिसियों के तहत बीमित राशि प्राप्त करने के हकदार हैं।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

FD और SCSS की अवधि निश्चित होती है, जिसके बाद उन्हें कम ब्याज दरों पर नवीकरण किया जा सकता है।

इसलिए बेहतर होगा कि 12 लाख के कॉर्पस के लिए तत्काल एन्युटी खरीदें, जिसमें जीवन भर के लिए संयुक्त एन्युटी (पिता और माता दोनों) का विकल्प हो और खरीद मूल्य नामांकित व्यक्ति (स्वयं) को वापस किया जाए।

यदि आप इस विकल्प को अपनाना चाहते हैं, तो मैं आपसे जल्दी करने की अपील करूंगा, क्योंकि ब्याज में कटौती होने वाली है और इससे बीमाकर्ता द्वारा दी जाने वाली एन्युटी दर पर असर पड़ सकता है।

शुभकामनाएं;

Ans: नमस्ते;

आपके वर्तमान नियोक्ता द्वारा दी गई प्रतिक्रिया बिल्कुल सही है।

आपने पिछली नौकरी से EPF और EPS निकाला है और फिर ऐसे संगठन में काम किया है जहाँ EPF लागू नहीं था, इसलिए उस अवधि को EPS उद्देश्य के लिए सेवा रिकॉर्ड में नहीं डाला जा सकता है।

आप इसके बारे में कुछ नहीं कर सकते।

शुभकामनाएँ;

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6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए आपकी वर्तमान मासिक आय की आवश्यकता 2.4 लाख है जो 28 वर्ष बाद (आपकी सेवानिवृत्ति की आयु 60 वर्ष होने पर) बढ़कर 12.27 लाख हो जाएगी।

मान लें कि सेवानिवृत्ति के समय आपके खर्च कम हो जाएंगे, तो आपको उस समय अपने खर्चों को पूरा करने के लिए इस आय का 75% चाहिए होगा, इसलिए आपको 9.2 लाख की मासिक आय की आवश्यकता हो सकती है।

इस आय को उत्पन्न करने के लिए आपको 60 वर्ष की आयु में 27 करोड़ (न्यूनतम) के कोष की आवश्यकता हो सकती है, जो कर-पश्चात मासिक आय लगभग 9.2 लाख उत्पन्न कर सकता है।

आपके निवेश इस प्रकार बढ़ेंगे,

1. पीपीएफ: 35 वर्षों के लिए प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1.5 लाख, लगभग 4.32 करोड़ के कोष में विकसित होगा। (6.9% रिटर्न माना जाता है)

2. LIC: पॉलिसी की परिपक्वता राशि 60 वर्ष की आयु में 2 करोड़ प्रदान करेगी।

3. NPS: प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1 लाख रुपये 60 वर्ष की आयु में 2.5 करोड़ की राशि में बदल सकते हैं। (8% रिटर्न माना जाता है)

4. 10 हजार का MF SIP 60 वर्ष की आयु में 2.05 करोड़ की राशि में बदल सकता है। (10% रिटर्न माना जाता है)

5. 36 लाख की FD 60 वर्ष की आयु तक रखने पर 2.1 करोड़ की राशि में बदल सकती है। (6.5% रिटर्न माना जाता है)

6. बॉन्ड के रूप में सोना अगर गोल्ड म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश किया जाए और 60 वर्ष की आयु तक रखा जाए तो लगभग 1.1 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है। (7% रिटर्न माना जाता है)

7. विरासत में मिले फंड को अगर 60 वर्ष की आयु तक FD में रखा जाए तो 9.9 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है। (6.5% रिटर्न माना जाता है)

8. 60 वर्ष की आयु में EPF की राशि बढ़कर लगभग 1.8 करोड़ हो जाने की उम्मीद है। (7% रिटर्न माना जाता है)

60 वर्ष की आयु में निवेश मूल्यों का योग लगभग 25.77 करोड़ की राशि दर्शाता है, जिससे लगभग 1.23 करोड़ का अंतर होने का संकेत मिलता है।

आप अब 7 हजार का एक और मासिक सिप शुरू कर सकते हैं, जो 60 वर्ष की आयु तक बढ़कर लगभग 1.3 करोड़ हो सकता है। (10% रिटर्न माना जाता है)

यदि मेडिक्लेम पॉलिसी नियोक्ता की है, तो अपने परिवार के लिए सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों के लिए 50-55 वर्ष की आयु के बाद एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य सेवा कवर खरीदें।

मुझे लगता है कि आप दोनों के पास LIC पॉलिसी के अलावा पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर है।

आपके बच्चे की शिक्षा और परिवार के विस्तार के लिए वित्तीय लक्ष्य, यदि कोई हो, तो यहां शामिल नहीं है। आपको इसके लिए उचित योजना बनाने की आवश्यकता हो सकती है।

साथ ही, ऐसा प्रतीत होता है कि इक्विटी में आपका आवंटन काफी कम है, हो सकता है कि यह सीमित जोखिम उठाने की क्षमता के कारण हो, लेकिन आपके पास समय है और हालांकि अल्पावधि से मध्यम अवधि (5-7 वर्ष) इक्विटी परिसंपत्ति वर्ग अस्थिरता के कारण प्रभावित हो सकता है, लेकिन दीर्घावधि (10 वर्ष+) में उन्होंने अच्छा मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न प्रदर्शित किया है, इसलिए हो सकता है कि आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हाइब्रिड फंड के माध्यम से आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

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Ans: नमस्ते;

सबसे पहले आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप दोनों के पास पर्याप्त टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस कवर है।

किसी भी परिस्थिति में निवेश के लिए ऋण लेने की अनुशंसा नहीं की जाती है।

बेहतर विकल्प यह है कि पर्याप्त टर्म लाइफ़ कवर सुनिश्चित करने के बाद इन बेहद कम रिटर्न वाली एंडोमेंट पॉलिसियों को सरेंडर कर दिया जाए और आय को म्यूचुअल फंड में निवेश कर दिया जाए।

म्यूचुअल फंड से मिलने वाले रिटर्न की गारंटी नहीं दी जा सकती है, हालांकि पिछले रिकॉर्ड के आधार पर यह देखा गया है कि आम तौर पर इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में अच्छा मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न देते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Ans: नमस्ते;

अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को ध्यान में रखते हुए, आप इक्विटी सेविंग्स फंड के नाम से जाने जाने वाले हाइब्रिड प्रकार के म्यूचुअल फंड में मासिक सिप शुरू कर सकते हैं।

प्रत्यक्ष इक्विटी एक्सपोजर के आधार पर इन योजनाओं की जोखिम रेटिंग "मध्यम रूप से कम", "मध्यम रूप से उच्च" से भिन्न होती है।

आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के लिए सबसे उपयुक्त इस श्रेणी के तहत योजना की पहचान करने के लिए खुद शोध कर सकते हैं या म्यूचुअल फंड वितरक से परामर्श कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
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Ans: नमस्ते;

जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचते हैं, सभी ऋणों को अधिमानतः चुका दिया जाना चाहिए।

इसलिए गृह ऋण का निपटान करना और फिर शेष राशि एकमुश्त और एसआईपी निवेश करना सबसे उपयुक्त दृष्टिकोण होगा।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

यह दावे को अस्वीकार करने का वैध कारण नहीं हो सकता।

आपको बीमा कंपनी के इस निर्णय को चुनौती देनी होगी।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

पारंपरिक एंडोमेंट जीवन बीमा पॉलिसियाँ खराब रिटर्न देती हैं।

टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस सुरक्षा के लिए सबसे बढ़िया उपाय है।

अब जब आपने इस पॉलिसी के लिए प्रीमियम देना बंद कर दिया है, तो हो सकता है कि बीमाकर्ता ने इसे मैच्योरिटी पर कम लाभ वाली पेड-अप पॉलिसी में बदल दिया हो।

ऐसे मामलों में पॉलिसी को सरेंडर करना और जो भी पैसा मिले, उसे म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर होता है।

मुझे लगता है कि आपके पास सुरक्षा के लिए पर्याप्त टर्म लाइफ़ कवर है।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

EPS 1995 से लागू हुआ।

जाहिर है कि आपके कनिष्ठ का EPS योगदान आपसे ज़्यादा रहा होगा।

EPFO के पास पेंशन पात्रता और राशि की गणना करने का एक वस्तुनिष्ठ तरीका है।

इस पहलू के बारे में निश्चिंत रहें।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

महंगाई भत्ता सरकारी पेंशन पर लागू होता है और चिकित्सा लागत में वृद्धि को देखते हुए विशिष्ट आयु स्तरों पर इसे बढ़ाया भी जाता है।

TN राज्य सरकार की विशिष्ट सेवानिवृत्त पेंशन नीति के लिए, आपको उनके कार्यालय या वेबसाइट से जांच करनी होगी।

शुभकामनाएं;

Ans: नमस्ते;

40 लाख के फंड से 40 हजार मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आपको 12% की दर से SWP करना होगा जो कि टिकाऊ नहीं है और विवेकपूर्ण नहीं है।

क्योंकि बाजार में एक साल तक नकारात्मक और/या स्थिर रिटर्न आपके कॉर्पस के मूल्य को काफी हद तक कम कर देगा।

रिटायरमेंट में SWP के लिए सुनहरा नियम यह है कि स्रोत फंड एक हाइब्रिड फंड होना चाहिए जिसमें इक्विटी में कम आवंटन हो और SWP दर 3-3.5% से अधिक नहीं होनी चाहिए।

अगर आप अभी रिटायर होना चाहते हैं तो आपको EPF निकालना होगा, इसलिए कुल कॉर्पस लगभग 1 करोड़ होगा।

3.5% SWP से आपको लगभग 29.2 हजार की मासिक आय होगी।

इसमें अपनी 20 हजार की किराये की आय जोड़ें और आपकी कुल मासिक आय लगभग 49.2 हजार हो जाती है।

अगर आप अभी अपने EPF का उपयोग नहीं करना चाहते हैं तो आपको कम से कम 5 साल और काम करना जारी रखना पड़ सकता है।

वैकल्पिक रूप से आप अपने 1 करोड़ के कोष के लिए तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं और 6% वार्षिकी दर पर विचार करने से आपको लगभग 50 हजार की मासिक आय मिल सकती है, लेकिन दूसरी ओर यह मुद्रास्फीति से अनुक्रमित नहीं है।

यदि आपको मुद्रास्फीति के साथ मेल खाने के लिए 5, 10, 15 साल के अंतराल पर वार्षिकी आय को टॉप-अप करने में सक्षम होने का भरोसा है तो यह एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

इस फंड का पिछला प्रदर्शन रिकॉर्ड अच्छा रहा है, इसलिए
मेरा सुझाव है कि आप इस पॉलिसी को जारी रखें।

यह हाई ग्रोथ फंड मिडकैप इक्विटी की ओर उन्मुख है।

आप जोखिम कम करने के लिए लार्ज कैप फंड और डेट फंड में भी आवंटन जोड़ सकते हैं।

शुभकामनाएं;

Ans: नमस्ते;

आपने अच्छी मात्रा में धन जमा कर लिया है जिसका उपयोग वार्षिकी, एसडब्लूपी, बैंक एफडी और सरकारी बचत योजनाओं के मिश्रण के माध्यम से मासिक आय उत्पन्न करने के लिए किया जा सकता है।

आप अपने बच्चे की भविष्य की आवश्यकताओं के लिए एक निश्चित राशि निर्धारित कर सकते हैं।

अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना सुनिश्चित करें।

निवेश के लिए शुभकामनाएं;

Ans: नमस्ते;

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अपने पास उपलब्ध फंड का उपयोग होम लोन की देनदारी को चुकाने और बंद करने के लिए करें।

इससे आपके रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए आपके पास अधिक निवेश योग्य फंड उपलब्ध होंगे।

(कई लोग आयकर कटौती का दावा करके पैसे बचाने के झूठे मिथक के कारण लंबे समय तक होम लोन लेते रहते हैं, लेकिन वे इस तथ्य से अनजान होते हैं कि उनकी आय का एक बड़ा हिस्सा ईएमआई के रूप में ऋणदाता को मुनाफा कमाने में जा रहा है, जिसे अगर विवेकपूर्ण तरीके से निवेश किया जाए तो लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न मिल सकता है।)

6 साल के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड के संयोजन में 1 लाख का निवेश शुरू करें, जिसके अंत में आपके पास लगभग 1 करोड़ का कोष हो सकता है।

जमीन का प्लॉट बेचें और बिक्री की आय को अपने कोष में डालें जो 6 साल बाद लगभग 1.25 करोड़ हो सकता है।

आप किसी जीवन बीमा कंपनी से 1.2 करोड़ की तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं, जिससे आपको इच्छानुसार लगभग 60 हजार की मासिक आय हो सकती है। (6% वार्षिकी दर पर विचार किया गया)

मुझे उम्मीद है कि आपके बच्चों की शिक्षा और अन्य खर्चों के लिए पर्याप्त प्रावधान किए गए हैं।

साथ ही, आप नियमित रोजगार छोड़ने के बाद, कम से कम अगले 10 वर्षों के लिए, कोई वैकल्पिक व्यवसाय अपना सकते हैं और कुछ आय प्राप्त कर सकते हैं जिसका उपयोग मुद्रास्फीति के लिए वार्षिकी आय को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।

उम्मीद है कि आपके पास पर्याप्त अवधि और स्वास्थ्य बीमा है।

खुशहाल निवेश;

Ans: नमस्ते;

आप किसी जीवन बीमा कंपनी से 2.4 करोड़ की राशि के लिए तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं, जिससे आपको कर के बाद लगभग 1 लाख की मासिक आय हो सकती है।

पीपीएफ और एनपीएस तब तक जारी रह सकते हैं जब तक आप क्रमशः 50 और 60 वर्ष के नहीं हो जाते, तब आप इन निधियों का उपयोग मुद्रास्फीति के हिसाब से अपनी वार्षिकी आय को बढ़ाने के लिए कर सकते हैं।

साथ ही मेरा सुझाव है कि नियमित 9 से 6 की नौकरी से सेवानिवृत्त होने के बाद आप परामर्श, सलाह, शिक्षा या समाज सेवा जैसे किसी व्यवसाय को अपना सकते हैं, ताकि आप खुद को व्यस्त रख सकें और यदि संभव हो तो कुछ आय प्राप्त कर सकें।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest

Ans: नमस्ते;

कृपया निम्नलिखित प्रश्नों के उत्तर दें ताकि आपको उचित उत्तर मिल सके।

वर्तमान में आपका नियमित मासिक खर्च कितना है?

क्या आप नियमित रोजगार छोड़ने के बाद कोई वैकल्पिक व्यवसाय करने की योजना बना रहे हैं? यदि हाँ तो अपेक्षित आय क्या है?

क्या आपका जीवनसाथी काम करता है? यदि हाँ तो मासिक आय क्या है?

धन्यवाद;

Ans: नमस्ते;

आपका मामला अनोखा है।

मुझे यकीन है कि आपके अन्य सहकर्मी भी ऐसी ही चिंता का सामना कर रहे होंगे।

इसलिए मेरा सुझाव है कि आप श्रम/ईपीएफ कानूनों में विशेषज्ञता रखने वाले वकील से सलाह लें और कानूनी तरीकों से अपने फंड को वापस पाने के लिए कदम उठाएँ।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

आप दोनों फंड में स्टॉक ओवरलैप की जांच कर सकते हैं, अगर यह 20% से अधिक है तो आप सीजी टैक्स से बचने के लिए कॉर्पस को चरणों में स्थानांतरित कर सकते हैं।

अगर स्टॉक ओवरलैप 20% से कम है तो आप इसे बनाए रख सकते हैं क्योंकि यह आपको अपेक्षाकृत अलग और विविध स्टॉक होल्डिंग देता है।

आपको हर साल यह अभ्यास करने की आवश्यकता हो सकती है लेकिन इसमें शायद ही ज्यादा समय लगेगा इसलिए यह ठीक है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Ans: नमस्ते;

आप अपने वेतन के निवेश योग्य अधिशेष को सुरक्षित निवेश के रूप में पीपीएफ, एनपीएस (100% जी विकल्प), एनएससी, केवीपी में निवेश कर सकते हैं।

हालाँकि, भारत सरकार की योजनाएँ होने के कारण इनमें डिफ़ॉल्ट जोखिम नहीं है, लेकिन इनमें ब्याज दर जोखिम, कम रिटर्न जोखिम है।

यदि आपको सहायता की आवश्यकता है, तो किसी निवेश सलाहकार या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ans: नमस्ते;

आप किस समयावधि के लिए निवेश करना चाहते हैं?

3-5 साल की अवधि के लिए वह किसी अच्छे बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश शुरू कर सकती है। आप अपनी समयावधि के लिए इस श्रेणी में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Ans: नमस्ते;

यदि कोई म्यूचुअल फंड कंपनी बिक जाती है या विफल हो जाती है, तो सेबी द्वारा निम्नलिखित प्रक्रिया निर्धारित की जाती है:

यदि एमएफ कंपनी बिक जाती है,
तो नया फंड हाउस:

1. नए नाम और प्रबंधन के साथ योजना को जारी रख सकता है।

2. योजना को समान फंड के साथ मर्ज कर सकता है और निवेशकों को बिना किसी एक्जिट लोड के बाहर निकलने का विकल्प दे सकता है।

यदि एमएफ कंपनी बंद हो जाती है,
तो फंड हाउस:

1. फंड के अंतिम रिकॉर्ड किए गए नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) और निवेशक के पास मौजूद यूनिट की संख्या के आधार पर निवेशकों को भुगतान करेगा, खर्चों में कटौती करने के बाद।

2. यदि कंपनी ऐसा करने की स्थिति में नहीं है, तो सेबी फंड की परिसंपत्तियों को समाप्त कर सकता है और आय को यूनिट धारकों में वितरित कर सकता है।

यह भी ध्यान देने योग्य है कि भारत में म्यूचुअल फंड विनियमन सबसे कठोर है और इसलिए निवेशकों के दृष्टिकोण से वैश्विक स्तर पर सबसे अच्छा है।

यह केवल सिद्धांत में नहीं है। हमने देखा है कि फ्रैंकलिन टेम्पलटन द्वारा डेट फंड को अचानक बंद करने के मामले को सेबी ने किस तरह से बेहद सावधानी से संभाला, जिससे यूनिटधारकों को कोई नुकसान नहीं हुआ।

स्किन इन द गेम रेगुलेशन के अनुसार, म्यूचुअल फंड के प्रमुख कर्मियों और फंड मैनेजरों को 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ उनके फंड की यूनिट के रूप में 20% वेतन का भुगतान किया जाना चाहिए।

फंड के लिए AMC द्वारा खरीदे गए स्टॉक और बॉन्ड को ट्रस्ट द्वारा नियुक्त कस्टोडियन द्वारा रखा जाता है, जो फंड का प्रबंधन करता है।

ट्रस्ट अपने अधिदेश के अनुसार और विनियामक दिशानिर्देशों के भीतर फंड का प्रबंधन करने के लिए AMC के साथ एक निवेश प्रबंधन समझौते में शामिल होता है।

रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट निवेशक पंजीकरण, केवाईसी, रिकॉर्ड बनाए रखना, खाता और कर विवरण प्रदान करना आदि संभालते हैं।

खुश निवेश;
X: @mars_invest

Ans: नमस्ते;

यह पॉलिसी की शर्तों और नियमों पर निर्भर करता है, लेकिन आम तौर पर अगर आप पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो बीमा कंपनी इसे पेड अप पॉलिसी में बदल सकती है।

आपको पॉलिसी की शेष अवधि के लिए कम बीमा राशि और पेड अप पॉलिसी की शर्तों के अनुसार परिपक्वता भुगतान के लिए कवरेज मिल सकता है।

लेकिन अगर आप अपनी पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो सरेंडर वैल्यू, जैसा कि लागू होता है, वह रिफंड है जो आपको इस मामले में मिलेगा, लेकिन जीवन बीमा कवर समाप्त हो जाएगा।

शुभकामनाएं;

Ans: नमस्ते;

इस निवेश के लिए आपकी समय सीमा क्या है?

हम संतुलित परिसंपत्ति आवंटन और पर्याप्त जोखिम शमन सुनिश्चित कर सकते हैं।

विनियमन हमें स्टॉक या म्यूचुअल फंड के बारे में भविष्य के प्रदर्शन की भविष्यवाणी करने से रोकता है।

हालांकि अगर आपको लगता है कि डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड (जिसे बैलेंस्ड एडवांटेज फंड भी कहा जाता है) आपके लिए म्यूचुअल फंड की उपयुक्त श्रेणी है, तो आप इस श्रेणी के शीर्ष फंडों में अपने एकमुश्त निवेश को समान रूप से विभाजित कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X :@mars_invest

Ans: नमस्ते;

UAN के अभाव में ऑनलाइन निकासी संभव नहीं है। आप समग्र दावा प्रपत्र डाउनलोड कर सकते हैं, उसमें सभी आवश्यक विवरण भर सकते हैं, आवश्यक दस्तावेज़ प्रतियाँ संलग्न कर सकते हैं और इसे EPFO ​​कार्यालय में जमा कर सकते हैं जहाँ आपका PF खाता था।

यदि यह गैर-आधार आधारित समग्र दावा प्रपत्र है, तो आपको सत्यापन के लिए बैंक प्रबंधक, मजिस्ट्रेट या राजपत्रित अधिकारी के माध्यम से अपनी पहचान प्रमाणित करने की आवश्यकता हो सकती है।

इसके बाद आप 3-4 सप्ताह के भीतर अपने धन प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ;

Ans: नमस्ते;

EPS के तहत मासिक पेंशन का फॉर्मूला है:

मासिक पेंशन=(पेंशन योग्य वेतन x पेंशन योग्य सेवा)/70

पेंशन योग्य वेतन पिछले 60 महीनों का औसत मासिक वेतन है।

EPFO सदस्य होने के दौरान पेंशन योग्य सेवा वर्षों की संख्या में है।

साथ ही EPF और EPS दो अलग-अलग योजनाएँ हैं।

EPF आपको रिटायरमेंट पर एकमुश्त मिलता है जबकि EPS पेंशन योजना है।

कर्मचारी योगदान का 12% और नियोक्ता योगदान का 3.67% EPF में जाता है

जबकि नियोक्ता योगदान का केवल 8.33% EPS में जाता है।

उपरोक्त फॉर्मूले के अनुसार, आपके जीवनसाथी को 25 साल की सेवा पूरी करने के बाद लगभग 5350/- रुपये की मासिक पेंशन मिल सकती है।

शुभकामनाएँ;