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Milind

Milind Vadjikar

Insurance, Stocks, MF, PF Expert 

133 Answers | 2 Followers

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Answered on Sep 15, 2024

Asked by Anonymous - Sep 15, 2024English
Money
मेरे पास 20 साल के लिए 8.7 प्रति वर्ष की दर से 12 लाख का होम लोन है। मेरे पास हर महीने लगभग 4500 सरप्लस होने वाला है, जिसमें से मैं हर साल 1% स्टेप अप के साथ 1200 रुपये SIP में निवेश करूँगा और बाकी मूलधन में निवेश करूँगा। मेरा प्रश्न है 1-कृपया सभी ब्याज और मूलधन (यदि संभव हो) की वसूली के लिए उत्कृष्ट विकास के लिए फंड के नाम सुझाएँ। 2- बैंक ने मेरे सिबिल के आधार पर हर साल ROI की समीक्षा और संशोधन करने का वचन दिया है। मैं इस कथन को विशेषज्ञ से सत्यापित करवाना चाहता हूँ 3-मेरा सिबिल स्कोर वर्तमान में 790 है। मैं क्रेडिट कार्ड का नियमित उपयोगकर्ता हूँ, समय पर बकाया राशि का भुगतान करता हूँ, मेरा औसत मासिक बिल केवल 2000/- है। और जैसा कि ऊपर बताया गया है, मैं होम लोन लेने जा रहा हूँ। मैं अपना सिबिल स्कोर 825 चाहता हूँ। मेरे सिबिल को 35 अंक बढ़ाने में कितना समय लगेगा।
Ans: नमस्ते;

8.7% (गणना के लिए निश्चित माना जाता है) और 20 साल की अवधि के साथ 12 लाख के आपके होम लोन पर 13.36 लाख का ब्याज व्यय होने की उम्मीद है

यदि आप हर साल 1% टॉप-अप के साथ 1200 का SIP शुरू करते हैं, तो यह आपको 20 साल बाद 14.55 लाख का कोष देगा, जिससे आपका ब्याज व्यय कवर हो जाएगा

यदि आप चाहते हैं कि आपके निवेश के माध्यम से मूलधन भी वसूली के लिए कवर हो, तो आपको हर साल 1% टॉप-अप के साथ 2100 का SIP करना चाहिए, जिससे आपको 20 साल बाद लगभग 25.56 लाख का कोष मिलेगा, इस प्रकार यह आपके पूरे ऋण व्यय (मूलधन + ब्याज) 25.36 लाख से अधिक हो जाएगा।

यहाँ मैंने 13% के मध्यम रिटर्न पर विचार किया है और आपको PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश करने की सलाह देता हूँ।

750 से ऊपर का CIBIL स्कोर उत्कृष्ट माना जाता है और बैंक को आपको सर्वोत्तम संभव ROI प्रदान करना चाहिए। सर्वोत्तम ऑफ़र के लिए अन्य बैंकों से संपर्क करें।

CIBIL स्कोर की गणना इस पर निर्भर करती है:
पुनर्भुगतान इतिहास (35%)
क्रेडिट उपयोग (30%)
क्रेडिट इतिहास (15%)
क्रेडिट मिक्स (10%)
नया क्रेडिट (10%)

मेरी राय है कि आप पहले से ही उत्कृष्ट सिबिल रेटिंग श्रेणी में हैं और आपको बैंक से सर्वश्रेष्ठ ROI मिलना चाहिए।

CIBIL स्कोर में वृद्धि उपरोक्त मानदंडों पर सकारात्मक विकास के आधार पर समय की अवधि में होती है।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

खुशहाल निवेश!!
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Answered on Sep 15, 2024

Asked by Anonymous - Sep 15, 2024English
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Money
नमस्ते सर, मैं वर्तमान में 26 वर्ष का हूँ और आईटी में काम करता हूँ, मेरी सैलरी 1 लाख प्रति माह है। मैं प्रति माह लगभग 68 हजार खर्च के साथ आपातकालीन निधि की योजना बना रहा हूँ। कृपया मुझे आपातकालीन निधि के संबंध में त्वरित तरलता कारक के साथ अच्छे विकल्प सुझाएँ।
Ans: आपके पास कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए आपातकालीन निधि होनी चाहिए।

कुछ बैंक बचत खाते पर उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं, लेकिन यह मासिक औसत शेष राशि की आवश्यकता के अधीन है। (उदाहरण के लिए आईडीएफसी फर्स्ट बैंक)

कुछ बैंक बचत खाते की तरह फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट, उच्च ब्याज दर और निकासी की सुविधा प्रदान करते हैं, लेकिन यह ऑटो रिन्यूअल सुविधा के साथ आता है। (उदाहरण के लिए, एक्सिस बैंक)

म्यूचुअल फंड लिक्विड डेट फंड प्रदान करते हैं जो बेहतर ब्याज दर, निकासी में सुविधा प्रदान कर सकते हैं और कुछ अधिकतम 50K तक कॉर्पस के 90% का तत्काल मोचन भी प्रदान करते हैं और शेष कॉर्पस मोचन T+1 कार्य दिवस पर होता है। ज़्यादातर कम परिपक्वता वाले सुरक्षित ऋण साधनों में निवेश करते हैं, इसलिए कम से मध्यम जोखिम के साथ जुड़े होते हैं। (उदाहरण के लिए आईसीआईसीआई प्रू लिक्विड फंड-ग्रोथ)

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें
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Answered on Sep 14, 2024

Asked by Anonymous - Sep 14, 2024English
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Answered on Sep 14, 2024

Money
मैं इस साल 34 साल का हो जाऊंगा। मैं और मेरी पत्नी 3.7 लाख प्रति माह कमाते हैं (सभी कटौतियों के बाद: कर, ईपीएफ), उपरोक्त में वेतन और किराया शामिल है। मैं 3 लाख प्रति माह निवेश कर सकता हूं। आप सुझाव देते हैं कि मुझे अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कैसे निवेश करना चाहिए। मेरे परिवार में मेरी पत्नी, 4 साल का बेटा और मेरे माता-पिता हैं। मैं अपने माता-पिता के साथ अपने घर में रहता हूं इसलिए मैं घर खरीदने की योजना नहीं बना रहा हूं। मेरी पत्नी और मेरी अपनी वर्तमान बचत: - इक्विटी (पीएमएस और म्यूचुअल फंड) में 80 लाख। - क्रिप्टो करेंसी में 45 लाख (5 लाख बहुत पहले निवेश किए और मैं निवेशित रहना चाहता हूं)। - 1 करोड़ मूल्य का कमर्शियल रियल एस्टेट ऑफिस, जिससे प्रति माह 47 हजार का किराया मिलता है। - 15 लाख प्रोविडेंट फंड - 20 लाख बैंक एफडी और आर्बिट्रेज फंड (आपातकालीन निधि) - 5 लाख बचत खाता (आज के खर्च) खर्च: - हर महीने 70 हजार (दैनिक खर्च, छुट्टियां, मोबाइल आदि) सब कुछ शामिल है। - हमारा मासिक खर्च कम है क्योंकि मेरे पिता भी काम करते हैं और कई अन्य खर्च (लगभग 50 हजार) वे ही उठाते हैं। मेरे पास अपनी कंपनी से 6.5 लाख का स्वास्थ्य बीमा कवर है। 10 लाख का व्यक्तिगत चिकित्सा बीमा। अपनी कंपनी से लगभग 1.7 करोड़ का टर्म बीमा। 4 करोड़ का व्यक्तिगत टर्म बीमा। कोई ऋण नहीं। लक्ष्य: - आज के हिसाब से 1.5 करोड़, 10-12 साल बाद घर के पुनर्निर्माण के लिए। - 40 लाख, 6 साल बाद नई कार के लिए। - 55 साल की उम्र में 3-4 करोड़ (मेरे व्यक्तिगत लक्ष्य के लिए)। - अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए 2 करोड़। - अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 30 करोड़।
Ans: अपने लक्ष्यों, वर्तमान आय और बचत/निवेश को स्पष्ट रूप से साझा करने के लिए धन्यवाद।

आपके पास पर्याप्त टर्म लाइफ कवर है, लेकिन चिकित्सा उपचार की बढ़ती लागत और उम्र के साथ बीमारियों में वृद्धि को देखते हुए परिवार और माता-पिता को न्यूनतम 50 लाख के हेल्थकेयर कवर के साथ कवर करने की सलाह दी जाती है।

आपके मौजूदा निवेशों को 95 लाख (आपातकालीन निधि और बचत खाते की शेष राशि को छोड़कर) माना जाता है

क्रिप्टो होल्डिंग्स को 0 माना जाता है क्योंकि वे अत्यधिक अस्थिर, अनियमित हैं और किसी भी मूर्त संपत्ति द्वारा समर्थित नहीं हैं।

1.5 करोड़ घर पुनर्निर्माण खर्च 12 साल इसलिए 6% मुद्रास्फीति को देखते हुए लगभग 3 करोड़ में तब्दील हो जाता है।

इसलिए निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड में 12 साल के लिए 90K का SIP शुरू करें एचडीएफसी टॉप 100 फंड (50:50) जिससे 3.12 करोड़ का कोष प्राप्त हो सकता है (13% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए)

अगला लक्ष्य 6 साल बाद कार खरीदना है, इसलिए एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 40 हजार का एसआईपी शुरू करें, जिससे 10.5% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 40 लाख का कोष प्राप्त होगा

अगला लक्ष्य 55 वर्ष की आयु में 3-5 करोड़ का कोष प्राप्त करना है, इसलिए आप पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड में 50 हजार का एसआईपी कर सकते हैं, जिससे 13% के रूढ़िवादी रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 5.73 करोड़ का कोष प्राप्त होगा

अगला महत्वपूर्ण लक्ष्य बच्चों की शिक्षा के लिए कोष प्राप्त करना है, इसलिए 14 वर्ष की समय-सीमा को ध्यान में रखते हुए एचडीएफसी चिल्ड्रन्स गिफ्ट फंड में 50 हजार का एसआईपी करने की सलाह दी जाती है, जिससे 12% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 2 करोड़+ का कोष प्राप्त होगा

अंत में 30 करोड़ का सेवानिवृत्ति लक्ष्य माना जाता है, जो अब से 25 वर्ष बाद है, इसलिए आप आईसीआईसीआई प्रू रिटायरमेंट फंड प्योर इक्विटी प्लान में 70 हजार का एसआईपी शुरू कर सकते हैं, जिससे आपको 13% की मामूली वृद्धि के साथ 15.9 करोड़ का कोष मिलेगा। साथ ही 9.5% के मामूली रिटर्न पर 95 लाख का आपका कोष 25 साल बाद 9.18 करोड़ का मूल्य देगा। इसलिए आपका कुल रिटायरमेंट कोष अब 15.9+9.18=25.08 करोड़ है। इसके अलावा रिटायरमेंट के अलावा अन्य सभी लक्ष्यों की प्राप्ति के बाद मिलने वाली राशि को रिटायरमेंट लक्ष्य की ओर शेष अवधि के लिए मूल्य आधारित बीएएफ (एचडीएफसी; 10% रिटर्न) में फिर से लगाया जा सकता है। यानी 13 साल के लिए 90K --2.89 करोड़
19 साल के लिए 40K --2.73 करोड़
5 साल के लिए 50K ----0.39 करोड़
11 साल के लिए 50K ---1.2 करोड़
कुल -----------------------7.21 करोड़

इसे हमारे पहले से गणना किए गए रिटायरमेंट कॉर्पस में जोड़ने पर हमें 7.21+25.08= 32.21 करोड़ का व्यापक रिटायरमेंट कॉर्पस मिलता है

क्रिप्टो से आपको जो भी मिलता है वह बोनस है!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं

खुशहाल निवेश!!
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Answered on Sep 14, 2024

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Money
नमस्ते, मेरी उम्र 50 वर्ष है और मेरे पास एक घर है जिस पर मैं 13432 प्रति माह का लोन चुका रहा हूँ और मेरे पास एक अपार्टमेंट है, और मेरे ऊपर 30 लाख का कर्ज है जिसकी ईएमआई 80 हजार है और मुझे अगले 4 वर्षों तक भुगतान करना है, मैं अपना अपार्टमेंट बेचकर अपना सारा कर्ज चुकाने जा रहा हूँ और इसके बाद मैं हर महीने 1 लाख की बचत कर सकता हूँ। 60 वर्ष की आयु तक मैं 1 से 1.5 करोड़ की बचत करना चाहता हूँ और नियमित मासिक आय के लिए बॉन्ड में निवेश करना चाहता हूँ, बचत करने के तरीके बताइए।
Ans: यदि आप 10 वर्षों के लिए रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड में 61K का SIP करते हैं, तो आप 10 वर्षों के बाद 1.5 Cr का कोष प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। (13% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

आप इस कोष का उपयोग एन्युटी खरीदने, PMVVY और SCSS में निवेश करने या नियमित भुगतान के लिए SWP करने के लिए कर सकते हैं।

आप इस चरण में मासिक भुगतान के लिए पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना में निवेश कर सकते हैं (वर्तमान ब्याज दर 7.4% है; यदि अकेले रखा जाता है तो निवेश सीमा 9 लाख है और संयुक्त होल्डिंग के लिए यह 15 लाख है; 5 वर्ष की अवधि)।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

खुशहाल निवेश
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Answered on Sep 14, 2024

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Money
मैं 44 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और टैक्स के बाद मेरी मासिक सैलरी 4.5 लाख है। मेरे पास कर्ज मुक्त घर है। मेरी बेटी 9 साल की है और बेटा 4 साल का है। मैं अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 2 करोड़, उनकी शादी के लिए 1 करोड़ और दो अतिरिक्त घर खरीदने के लिए एक कोष बनाना चाहता हूँ। मेरा लक्ष्य 10 करोड़ का रिटायरमेंट कोष जमा करना भी है। कृपया सलाह दें कि मैं अगले 10-15 सालों में इन लक्ष्यों को कैसे हासिल कर सकता हूँ। वर्तमान बचत: • फिक्स्ड डिपॉजिट: 16 लाख • शेयर: 72 लाख • प्रोविडेंट फंड (PF): 1.4 करोड़ • म्यूचुअल फंड: 15 लाख • पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): 10.5 लाख • यूलिप: 21 लाख चालू निवेश: • यूलिप: 3 लाख/वर्ष (अगले 3 वर्षों के लिए) • पीपीएफ: 1.5 लाख/वर्ष (अगले 8 वर्षों के लिए) • प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 82,000/माह कंपनी अंशदान सहित। • म्यूचुअल फंड एसआईपी: 60,000/माह • शेयर एसआईपी: 30,000/माह • अतिरिक्त शेयर निवेश: 5 लाख/वर्ष
Ans: आपकी वर्तमान बचत 2.745 करोड़ रुपये है।

मान लें कि आप उन्हें निवेशित रखते हैं और 8% के समग्र मध्यम रिटर्न पर विचार करते हैं तो यह 15 वर्षों के बाद 8.71 करोड़ रुपये की राशि तक बढ़ जाएगा।

चल रहे निवेश से आपको 15 वर्षों के बाद 6.66 करोड़ रुपये का कोष मिलेगा (विभिन्न निवेश साधनों पर विचार करते हुए उचित रूढ़िवादी रिटर्न)

6.66+8.71=15.37 करोड़

सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य 10 करोड़✓
बच्चों की शिक्षा निधि लक्ष्य 2 करोड़✓
बच्चों की शादी लक्ष्य 1 करोड़✓
अतिरिक्त घर (2) खरीदें 2 करोड़✓

अपने स्टॉक होल्डिंग्स की समीक्षा और तर्कसंगतता बनाए रखें और निवेश सलाहकार की सलाह के अनुसार यदि आवश्यक हो तो इसे हेज करें।

अपनी बेटी के नाम पर SSY पर विचार करें (वर्तमान में 8.2%, भारत सरकार द्वारा तिमाही समीक्षा के साथ) क्योंकि यह एक E-E-E कर छूट योजना है।

नियोक्ता समूह कवरेज के अलावा उपयुक्त पारिवारिक फ्लोटर स्वास्थ्य कवर पर भी विचार करें।

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं

खुशहाल निवेश
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Answered on Sep 14, 2024

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Money
नमस्ते सर मैं 46 साल का हूँ और म्यूचुअल फंड में 45 हजार से 50 हजार रुपये निवेश करना चाहता हूँ। कृपया सुझाव दें कि मैं कहाँ निवेश कर सकता हूँ।
Ans: मैं आपको एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड इक्विटी प्लान में निवेश करने की सलाह देता हूं।

इसमें 5 साल का लॉक-इन है।

अगर आप 15 साल के लिए 50 हजार का एसआईपी करते हैं तो आप 3 करोड़ से ज्यादा (14% रिटर्न माना जाता है) की रकम की उम्मीद कर सकते हैं।

जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचेंगे, अपने लाभ को उपयुक्त डेट फंड में ट्रांसफर करें ताकि अस्थिरता आपके लाभ को प्रभावित न करे।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।
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Answered on Sep 14, 2024

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नमस्ते सर, मैं 29 साल का हूँ और 15K की SIP के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। समय सीमा 15-20 साल के बीच है। नीचे कुछ MF दिए गए हैं जिन्हें मैंने शॉर्ट लिस्ट किया है पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - 2,000 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप -2,500 टाटा स्मॉल कैप -2,500 ICICI प्रू निफ्टी 50 इंडेक्स फंड 1,500 कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड 1,500 कृपया मुझे सुझाव दें 1. भविष्य में बेहतर रिटर्न के लिए उचित बैलेंस पोर्टफोलियो बनाने के लिए शेष 5k किस फंड में निवेश करें। 2.क्या क्वांट फंड एक अच्छा पोर्टफोलियो बनाने में मदद करते हैं या नहीं।
Ans: आप शेष 5K को मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड में निवेश कर सकते हैं। क्वांट फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो निवेश निर्णय पर पहुंचने के लिए पूर्व निर्धारित एल्गोरिदम का उपयोग करता है। इसमें मानवीय निर्णय की कोई गुंजाइश नहीं है। ये फंड आदर्श रूप से अच्छे हो सकते हैं लेकिन हम एक अपूर्ण दुनिया में रहते हैं। मैं एक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रखना पसंद करता हूं जहां फंड मैनेजर संख्याओं के बीच पढ़ने और विवेकपूर्ण निवेश कॉल लेने के लिए अपने विवेक का उपयोग करता है। *म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें
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Answered on Sep 14, 2024

Asked by Anonymous - Sep 06, 2024English
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मेरी उम्र 29 साल है और मैंने पिछले 1 साल से म्यूचुअल फंड में निवेश किया है...मेरी SIP राशि हर महीने 10000 है ..मेरा लक्ष्य 15-20 साल में 1.5 करोड़ रुपये कमाना है। मेरा पोर्टफोलियो है क्वांट स्मॉल कैप फंड=2000 निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड=1500 क्वांट मिड कैप फंड=2000 ICICI प्रूडेंशियल ब्लू-चिप=2000 आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू फंड=1000 पारक पारिक फ्लेक्सी फंड=2000
Ans: मैं आपको MF संयोजन को इस प्रकार संशोधित करने की सलाह दूंगा:

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप: 3500
मोतीलाल मिडकैप फंड: 2000
ICICI प्रू ब्लूचिप फंड: 2000
PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड: 3000

आपका लक्ष्य 20 वर्षों में प्राप्त किया जा सकता है, लेकिन मेरा सुझाव है कि आप हर साल SIP टॉप-अप करें (15% रिटर्न माना जाता है)

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

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खुशहाल निवेश
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Answered on Sep 13, 2024

Asked by Anonymous - Sep 04, 2024English
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मैंने मार्च 2022 में 23 लाख के होम लोन के साथ एक आवासीय स्टूडियो यूनिट खरीदी है, मुझे मई 2024 में कब्जा मिल गया है और अगस्त 2024 में मैंने इस यूनिट को 31 लाख में बेच दिया है, पूंजीगत लाभ कर के क्या निहितार्थ होंगे? क्या मैं पूंजीगत लाभ पर विचार करते समय नवीनीकरण, रखरखाव, NOC शुल्क (बेचते समय) को शामिल करने का दावा कर सकता हूँ, क्या हम उनका उपयोग करके पूंजीगत लाभ कम कर सकते हैं?, पूंजीगत लाभ बचाने के लिए मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए?
Ans: कब्जे की तारीख को अधिग्रहण की तारीख (24 मई) माना जाएगा, इसलिए यह आपके स्लैब दर के अनुसार अल्पकालिक पूंजीगत लाभ होगा।

आपके अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (8 लाख) से सुधार और हस्तांतरण व्यय काटा जा सकता है, लेकिन यह पता लगाने के लिए कि आईटी कानूनों के अनुसार कटौती योग्य क्या है, किसी CA से परामर्श करें।
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Answered on Sep 13, 2024

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**विषय:** निवेश समीक्षा और भविष्य के कॉर्पस अनुमान के लिए अनुरोध प्रिय श्री. सुनील, मुझे उम्मीद है कि यह संदेश आपको अच्छा लगेगा। मैं अपने वर्तमान निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करना चाहता था और भविष्य की विकास क्षमता के बारे में आपकी विशेषज्ञ सलाह लेना चाहता था, क्योंकि मेरा लक्ष्य अपनी बेटियों के 18 साल की होने तक कम से कम 3 - 5 करोड़ रुपये का कॉर्पस बनाना है। क्या यह आंकड़ा साकार हो सकता है? यहाँ मेरे वर्तमान निवेशों का विवरण दिया गया है: 1. **मिरा एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ)** - 5,000 रुपये मासिक - वर्तमान मूल्य: 135,281 रुपये 2. **केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट ग्रोथ)** - 10,000 रुपये मासिक - वर्तमान मूल्य: 210,164 रुपये 3. **क्वांट स्मॉल कैप फंड (डायरेक्ट प्लान ग्रोथ)** - INR 5,000 मासिक - अभी शुरू हुआ; वर्तमान मूल्य: INR 5,190 4. **ICICI प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (ग्रोथ)** – INR 20,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 583,113 5. **HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (ग्रोथ)** – INR 15,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 503,604 6. **SBI बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (रेगुलर ग्रोथ)** – INR 15,000 मासिक - वर्तमान मूल्य: INR 321,491 7. **सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)** – मेरी 9 वर्षीय बेटी के लिए सालाना 50,000 रुपये - वर्तमान मूल्य: 565,805 रुपये (2016 से) 8. **भविष्य निधि (पीएफ)** - वर्तमान शेष: 10 लाख रुपये 9. **टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस फॉर्च्यून प्रो ** - पिछले साल शुरू हुआ 150,000 रुपये 2027 तक 5 साल के लिए भुगतान किया जाना है 10. एसबीआई चाइल्ड प्लान स्मार्ट स्कॉलर - 2024 में 5 साल के लिए कुल 500,000 रुपये का निवेश पूरा किया। इस साल से हर वित्तीय वर्ष में मैं अपने कामकाजी बोनस 3 लाख से 5 लाख रुपये तक हर साल थोक निवेश के रूप में निवेश करने और विभिन्न फंडों में विविधता लाने की योजना बना रहा हूं। मैं 46 साल का हूं और स्वास्थ्य कारणों से अगले 5 से 6 साल तक काम करना और निवेश करना जारी रखने की योजना बना रहा हूं। मेरे पति की उम्र 37 साल है और हमारी दो बेटियाँ हैं, जिनकी उम्र 9 और 5 साल है। मेरा लक्ष्य है कि जब तक मेरी बेटियाँ 18 साल की हो जाएँ, तब तक कम से कम 3 से 5 करोड़ रुपये का कोष जमा कर लूँ। मेरे मौजूदा निवेशों के आधार पर, क्या आपको लगता है कि यह लक्ष्य दिए गए समय-सीमा के भीतर हासिल किया जा सकता है? मैं इस लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए आपके द्वारा सुझाए गए किसी भी सुझाव या समायोजन की बहुत सराहना करूँगा। आपके मार्गदर्शन के लिए धन्यवाद।
Ans: हां, आपका लक्ष्य दिए गए समय सीमा में प्राप्त किया जा सकता है। (13% रूढ़िवादी रिटर्न माना जाता है)। मुझे यकीन है कि आपने काम बंद करने के बाद (लगभग 6 साल बाद) नियमित खर्चों को पूरा करने के लिए कुछ नियमित आय की योजना बनाई होगी। कृपया सुनिश्चित करें कि आपके पास नियोक्ता की समूह स्वास्थ्य पॉलिसी के अलावा अच्छा पारिवारिक फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा है। बीमाकर्ता आमतौर पर 3-4 साल के निरंतर कवरेज पर जोर देते हैं जिसके बाद पहले से मौजूद बीमारियों को कवर किया जाता है। यदि संभव हो तो दूसरी बेटी के नाम पर एसएसवाई में निवेश करने पर विचार करें। जैसे ही आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचें, अपने फंड को इक्विटी एमएफ से हटाकर लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में लगा दें।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें

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हैप्पी इन्वेस्टिंग
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Answered on Sep 13, 2024

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मैं 70 साल का हूँ। मुझे विरासत में 3 करोड़ रुपए मिले हैं। मेरे पास अपना घर है और मासिक खर्च के लिए पर्याप्त किराया है। कोई देनदारी नहीं है। अगले 3-5 साल की अवधि के लिए कैसे और कहाँ निवेश करना है। SCSS, PMVVY, POMIS आदि में पहले से ही निवेश किया हुआ है।
Ans: आप इस कॉर्पस (3 करोड़) को एसबीआई मैग्नम गिल्ट फंड में निवेश कर सकते हैं। इस श्रेणी में 5 साल का रिटर्न सबसे अच्छा है।

सबसे अच्छी बात यह है कि चूंकि ये म्यूचुअल फंड केवल सरकारी बॉन्ड में निवेश करते हैं, इसलिए क्रेडिट जोखिम शून्य है, लेकिन ब्याज दर जोखिम है।

3 से 5 साल की अवधि के लिए यह एक अच्छा जोखिम मुक्त निवेश विकल्प है।

इसमें कोई लॉक-इन नहीं है। साथ ही, अगर निवेश 15 दिनों के बाद भुनाया जाता है, तो कोई एग्जिट लोड नहीं है।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।
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Answered on Sep 13, 2024

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Answered on Sep 13, 2024

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Asked by Anonymous - Sep 06, 2024English
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नमस्ते, मेरी उम्र 35 वर्ष है, मैं पुरुष हूँ। मैं एचडीएफसी बैंक में बैंक मैनेजर के पद पर काम करता हूँ, मेरी इन-हैंड सैलरी 65 हजार प्रति माह है। मैं 65 लाख रुपये का घर खरीदना चाहता हूँ। मेरी पत्नी 35 हजार प्रति माह कमाती है। हमारे पास बचत के तौर पर 7 लाख रुपये हैं। हमने प्रॉपर्टी की जांच की है, यही हम सभी चाहते हैं। मैं वित्तीय रूप से इस पर फिर से विचार करना चाहता हूँ। साथ ही मुझे बैंक के अनुसार रियायती दर पर होम लोन मिलता है। क्या मुझे इसके लिए जाना चाहिए या कुछ समय के लिए किराए के घर में रहना चाहिए। हमारी एक बच्ची है, वह 5 साल की है। हम उसके भविष्य के बारे में भी सोचते हैं, हम थोड़े डरे हुए हैं क्योंकि लोन के बाद हमें लोन चुकाने का बोझ उठाना पड़ेगा। कृपया मदद करें ताकि हम एक बार और हमेशा के लिए यह तय कर सकें।
Ans: यह देखते हुए कि आप पहले से ही एक बैंक के कर्मचारी हैं और बेहतर ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं, मेरा सुझाव है कि आप आगे बढ़ें और संपत्ति में निवेश करें।

आप दोनों कमा रहे हैं जो सकारात्मक है क्योंकि भले ही आपकी आय का बड़ा हिस्सा ऋण चुकौती में चला जाता है, लेकिन आपके पास नियमित खर्चों और पीपीएफ/एनपीएस/एसएसवाई निवेशों के लिए बैकअप है।

उस 7 लाख को अपने आपातकालीन निधि के रूप में रखें। इसमें 8-10 महीने के खर्च कवरेज को कवर करने के लिए जोड़ें।

निश्चित रूप से आपके पास समूह स्वास्थ्य कवर है, लेकिन एक अलग व्यक्तिगत पारिवारिक फ्लोटर कवर लेने पर विचार करें जो नौकरी बदलने और किसी भी अप्रत्याशित चिकित्सा आवश्यकता के दौरान काम आता है।

मुझे यकीन है कि आप दोनों के पास पर्याप्त टर्म लाइफ कवर है।

शुभकामनाएँ!!
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Answered on Sep 13, 2024

Asked by Anonymous - Sep 07, 2024English
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मेरे पास 1 करोड़ रुपये हैं, मैं अधिक रिटर्न पाने के लिए कहां निवेश कर सकता हूं?
Ans: यह आपकी उम्र, जोखिम उठाने की क्षमता, समय सीमा पर निर्भर करता है।

यदि आपका निवेश क्षितिज 1-3 वर्ष है तो आप बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश कर सकते हैं

यदि आपका निवेश क्षितिज 3-5 वर्ष है तो आप इक्विटी सेविंग्स फंड में निवेश कर सकते हैं

यदि आपका निवेश क्षितिज 5 वर्ष से अधिक है तो आप फ्लेक्सीकैप फंड में निवेश कर सकते हैं।

आप एकमुश्त निवेश कर सकते हैं या लागत औसत का कुछ लाभ पाने के लिए अपने निवेश को 10 महीनों (प्रति माह 10 लाख) में फैला सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें

खुशहाल निवेश
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Answered on Sep 13, 2024

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हाय एक्सपर्ट, मेरी उम्र 48 साल से ज़्यादा है। मेरे पास 10 साल और सेवाकाल है। मेरी मासिक आय लगभग 1 लाख है। पीपीएफ में मेरी बचत लगभग 15 लाख है। स्टॉक में निवेश लगभग 15 लाख है। कृपया सलाह दें कि मैं अपनी पूंजी कैसे बढ़ाऊं और अपने सेवानिवृत्त जीवन को कैसे सुरक्षित करूं।
Ans: नमस्ते;

यह सुझाव दिया जाता है कि आप एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड इक्विटी प्लान में 60 हजार का एसआईपी शुरू करें।

10 साल बाद आप 13% के रूढ़िवादी रिटर्न को मानते हुए लगभग 1.48 करोड़ के कॉर्पस की उम्मीद कर सकते हैं।

पीपीएफ में योगदान करते रहें और अपनी रिटायरमेंट की उम्र के करीब अवधि बढ़ाएँ।

स्टॉक के मामले में मेरा सुझाव है कि आप इससे बाहर निकलें और इक्विटी सेविंग्स फंड में एकमुश्त निवेश करें।

रिटायरमेंट के समय बाजार में उतार-चढ़ाव आपके लाभ को कम कर सकता है और आपकी कुल कॉर्पस आवश्यकता को प्रभावित कर सकता है, इसलिए सावधान रहें और इस बारे में निवेश सलाहकार से सलाह लें।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

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खुशहाल निवेश
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Answered on Sep 13, 2024

Asked by Anonymous - Sep 13, 2024English
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सर, मेरी बेटी ने 10 लाख रुपये निवेश करने के लिए निम्नलिखित फंड चुने हैं। उसका लक्ष्य न्यूनतम 5 वर्ष है। टाटा निफ्टी 50 इंडेक्स फंड..जीआर आईसीआईसीआई इंडिया ऑपरच्युनिटीज फंड जीआर महिंद्रा मनुलाइफ मल्टीकैप फंड जीआर मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड जीआर प्रत्येक फंड में 2.5 लाख निवेश राशि होगी कृपया सलाह दें धन्यवाद
Ans: मैं निम्नलिखित संयोजन की सलाह देता हूँ:
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड
आईसीआईसीआई प्रू वैल्यू डिस्कवरी फंड
निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड
मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड
सभी ग्रोथ प्लान। उसे अपनी जोखिम क्षमता का आकलन करने और यदि उसकी जोखिम क्षमता मध्यम है तो संयोजन बदलने की आवश्यकता है क्योंकि ये सभी उच्च जोखिम रेटिंग वाले इक्विटी फंड हैं।

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खुशहाल निवेश
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Answered on Sep 12, 2024

Asked by Anonymous - Nov 13, 2023English
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Answered on Sep 12, 2024

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मेरे पास दो म्यूचुअल फंड हैं, निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट में 12 लाख रुपये (3.14 लाख रुपये के निवेश के विरुद्ध) और कोटक फ्लेक्सीकैप फंड डायरेक्ट में 5.70 लाख रुपये (2.49 लाख रुपये के निवेश के विरुद्ध)। दोनों फंड में मैंने मई 2017 से मई 2022 तक एकमुश्त + SIP किया है। फिर मैंने रोक दिया है। अब मैं इन फंड से पैसे निकालकर प्रॉपर्टी में निवेश करना चाहता हूँ। कृपया मार्गदर्शन करें कि अगर मैं पैसे निकालता हूँ तो मेरे लिए LTCG दायित्व क्या होगा, दूसरा चूँकि मैं इस पैसे को प्रॉपर्टी में फिर से निवेश कर रहा हूँ तो क्या इससे मुझे LTCG से छूट मिलेगी। कृपया सुझाव दें।
Ans: (12-3.14)+(5.70-2.49)
8.86+3.21
=12.07 लाख आपका LTCG है

आयकर अधिनियम की धारा 54 F आपको अचल संपत्ति खरीदने के लिए संपत्ति के अलावा अन्य परिसंपत्तियों से LTCG निवेश करने की अनुमति देती है, लेकिन समय सीमा और घरों की संख्या के स्वामित्व के संबंध में कुछ शर्तें हैं।

कानूनी दृष्टिकोण से विस्तृत स्पष्टता के लिए कर सलाहकार/सीए से सहायता लेना उचित है।
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Answered on Sep 12, 2024

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Answered on Sep 12, 2024

Asked by Anonymous - Sep 06, 2024English
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मेरी मासिक आय 122000 है और यह निवेश के लिए उपलब्ध है क्योंकि मेरे पति अन्य सभी खर्चों का ध्यान रखते हैं। वर्तमान में मैं MF में 31k और गोल्ड स्कीम में 10k निवेश कर रहा हूँ। मैं अपनी राशि को लंबी अवधि के लिए और कहाँ निवेश कर सकता हूँ?
Ans: एनपीएस, पीपीएफ में निवेश करें।

म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाएँ।

अगर गोल्ड स्कीम ज्वैलर्स की है। सावधान और सतर्क रहें क्योंकि धोखाधड़ी और ठगी के कई मामले सामने आए हैं।

अगर आप सोने में निवेश करना चाहते हैं तो उनकी योग्यता के अनुसार सबसे अच्छे विकल्प एसजीबी, गोल्ड ईटीएफ और म्यूचुअल फंड, डिजिटल गोल्ड हैं।

सबसे अच्छा होगा कि वित्तीय लक्ष्यों को लक्ष्य बनाकर निवेश करें और उन्हें पूरा करने की योजना बनाएँ।

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Answered on Sep 12, 2024

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नमस्ते सर, मैं 35 वर्षीय आईटी इंजीनियर हूं, जो ऑप्शन ट्रेडिंग में सक्रिय रूप से शामिल हूं। दुर्भाग्य से, मैंने ट्रेडिंग में अपनी सारी कमाई खो दी है। इसके अलावा, मेरे पास 19 लाख रुपये का पर्सनल लोन और 30 लाख रुपये का होम लोन है। मैंने अभी तक अपने परिवार के साथ इस स्थिति पर चर्चा नहीं की है, लेकिन मैं अपने वेतन (1.5 लाख मासिक) और ऑप्शन ट्रेडिंग से सीमित आय के माध्यम से वित्तीय तनाव का प्रबंधन कर रहा हूं। मेरा एक 5 साल का बच्चा भी है, और मैं अगले तीन वर्षों के भीतर इस स्थिति से बाहर आने के लिए अपने वित्त की बेहतर योजना बनाना चाहता हूं। क्या आप कृपया मुझे वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं?
Ans: सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि ऑप्शन ट्रेडिंग बंद कर दें क्योंकि आप यहाँ-वहाँ कुछ लाभ कमाते हैं लेकिन एक बड़ा नुकसान आपके सभी लाभ को मिटा सकता है और आप खुद को और अधिक कठिन स्थिति में पाएंगे।

दूसरा अपने परिवार को विश्वास में लें और अपनी गलतियों को स्वीकार करें। वे आपको डांटेंगे लेकिन आपकी परवाह भी करेंगे

अपने प्रियजनों से उधार लें और पर्सनल लोन चुकाएँ।

इसके बाद आप अपने होम लोन का भुगतान करते रह सकते हैं, रिश्तेदारों से उधार ले सकते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए NPS अकाउंट खोलें और सालाना टॉप-अप के साथ मासिक योगदान करें।

अपने बच्चे की शिक्षा की योजना बनाने के लिए चिल्ड्रन फंड में निवेश करें।

नियमित रूप से PPF में निवेश करें।

अपने और परिवार के लिए एक अच्छा स्वास्थ्य कवर लें।

मुझे यकीन है कि आपके पास एक अच्छी टर्म लाइफ़ प्लान हो सकती है, इसे टॉप अप करें।

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Answered on Sep 12, 2024

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Answered on Sep 12, 2024

Asked by Anonymous - Sep 10, 2024English
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नमस्ते सर, मेरी उम्र 40 साल है, मेरे पास नीचे दिया गया निवेश है। कोई EMI नहीं, कोई लोन नहीं। FD - 60 लाख। मेडिक्लेम - 10 लाख (20K प्रति वर्ष) NPS - 50K प्रति वर्ष (पिछले 5 वर्षों से) PPF - 150K प्रति वर्ष (पिछले 5 वर्षों से) मैं SIP के माध्यम से नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। (कुल 32K) - पिछले 3 वर्षों से ICICI बैलेंस्ड एडवांटेज 2K HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज 3K टाटा मिडकैप और लार्जकैप 3K निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप 2K मोतीलाल मिडकैप 2K ICICI प्रूडेंशियल कमोडिटीज 5K क्वांट स्मॉल कैप 5K HDFC टॉप 100 5K पराग पारिख फ्लेक्सी 5K क्या यह लंबी अवधि (8/10 वर्ष की अवधि) के लिए अच्छा फंड है? मेरी आय लगभग 1.80 लाख मासिक है, कोई होम लोन और EMI नहीं है। क्या मुझे अपना SIP बढ़ाना चाहिए और मेरी चिंता यह है कि 60 लाख FD में हैं..कृपया सुझाव दें।
Ans: सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि अपने स्वास्थ्य सेवा कवर को 50 लाख - 1 करोड़ तक बढ़ाएं क्योंकि स्वास्थ्य सेवा की लागत तेजी से बढ़ रही है और जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपको स्वास्थ्य के मोर्चे पर अधिक जोखिम हो सकता है। आपके पास 9 योजनाओं में फैले 32K SIP हैं, जिन्हें मैं इस प्रकार तर्कसंगत बनाने की सलाह दूंगा:
HDFC BAF: 5K
MOSL मिड कैप: 6K
निप्पॉन एस कैप: 6K
HDFC टॉप 100: 7.5K
PPFAS F कैप: 7.5K

मैं आपको उपरोक्त ब्रेक-अप को 3 से गुणा करके अपने SIP को तिगुना करने की सलाह देता हूं, ताकि आपका मासिक SIP 96 K हो जाए। 3 साल का 32 K SIP (पिछला @10%) + 10 साल का 96 K SIP (13% माना जाता है) अब से 10 साल के अंत में 2.5 Cr+ का कोष देगा

इसके अलावा, यदि आप 10 साल के लिए कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेब्ट फंड या वैल्यू आधारित BAF में 60 L का निवेश करते हैं, तो यह 1.56 Cr (10% रिटर्न माना जाता है) हो जाएगा

तो 10 साल बाद आपका कुल कोष 2.5+1.56= होगा 4.06 करोड़

6% का SWP आपको 2 लाख प्रति माह (कर-पूर्व) का मासिक भुगतान देगा

अपने लक्ष्य समय-सीमा के करीब पहुँचने पर इक्विटी फंड से अपने लाभ को डेब्ट फंड में स्थानांतरित करना सुनिश्चित करें ताकि आपके लाभ को अस्थिरता से बचाया जा सके।

यदि संभव हो तो NPS योगदान को भी बढ़ाकर 1.5 लाख प्रति वर्ष करें।

NPS और PPF कॉर्पस आपको मुद्रास्फीति को मात देने के लिए डेल्टा प्रदान करेगा।

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Answered on Sep 12, 2024

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नमस्ते मेरी उम्र 44 वर्ष है, मेरे पास 1.1 करोड़ रुपये की बचत है, जो कि ज्यादातर इक्विटी MF में निवेशित है, जो लगभग 10% की CAGR प्राप्त कर रहा है। निवेश विवरण: 1) MF में 92 लाख रुपये 2) आज तक जमा PF 15 लाख रुपये मैं 45-46 की उम्र में जल्दी रिटायर होना चाहता हूँ। मेरा वर्तमान मासिक खर्च 55000 रुपये है। क्या मैं अपना शेष जीवन (70 वर्ष की जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए) चला पाऊंगा? मेरी पत्नी भी काम कर रही है और अच्छी कमाई कर रही है।
Ans: यदि आप 1.07 करोड़ (इक्विटी MF+PF) की अपनी राशि को कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड में निवेश करते हैं, तो आपकी राशि 2 साल में लगभग 1.3 करोड़ हो सकती है (जब तक आप 46 वर्ष के हो जाते हैं और रिटायर होना चाहते हैं)।

फिर आप 5% प्रति वर्ष की दर से SWP शुरू कर सकते हैं, जो लगभग 55K के मासिक भुगतान में तब्दील हो जाएगा।

मुद्रास्फीति के पहलू को इस कार्य में शामिल नहीं किया गया है क्योंकि वर्तमान स्थिति में इसकी कोई गुंजाइश नहीं है। बेशक आप SWP दर बढ़ा सकते हैं, लेकिन प्रतिकूल बाजार स्थितियों के मामले में आप अपनी राशि को खा सकते हैं (खत्म कर सकते हैं)।

हालाँकि, यदि आप 5-7 साल और काम करने की योजना बनाते हैं और 2.6 करोड़+ की राशि बनाते हैं, तो 5% पर SWP भुगतान आपके मुद्रास्फीति सूचकांकित खर्चों को पूरा करने में सक्षम होगा।

साथ ही, जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपको और आपके परिवार को पर्याप्त स्वास्थ्य सेवा कवर की आवश्यकता को भी ध्यान में रखना चाहिए।

मुद्रास्फीति को 6% माना जाता है, जबकि कंजर्वेटिव डेट हाइब्रिड फंड से रिटर्न 10% माना जाता है।

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Answered on Sep 12, 2024

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सर, मेरी उम्र 57 साल है। 1 साल के अंदर ही मैं रिटायर हो जाऊंगा। तो कृपया मुझे गाइड करें कि मैं SWP सिस्टम में 30 लाख कैसे निवेश करूं और मुझे यहां से कितना रिटर्न मिलेगा। साथ ही मैं आपसे अनुरोध करता हूं कि आप मुझे बताएं कि मैं किस म्यूचुअल फंड में निवेश करूं।
Ans: आप कंजर्वेटिव हाइब्रिड (ऋण उन्मुख) फंड में एकमुश्त 30 लाख का निवेश कर सकते हैं। 5 साल के रिटर्न के आधार पर कोटक हाइब्रिड डेट फंड और एसबीआई कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड 2 सिफारिशें हैं।

यह बेहतर होगा कि आप इस फंड में 5 साल तक निवेश करें और कॉर्पस को बढ़ने दें। 5 साल बाद आप लगभग 50 लाख (10%+ रिटर्न मान लिया गया) के कॉर्पस की उम्मीद कर सकते हैं

फिर आप 5% प्रति वर्ष की दर से अपना SWP शुरू कर सकते हैं जो लगभग 21K के मासिक भुगतान में तब्दील हो जाएगा।

हालांकि अगर आपको तुरंत पेंशन की जरूरत है तो आप PO मासिक आय योजना (7.4% दर; 5 साल की अवधि) में अपने नाम पर 9 लाख तक और अपने जीवनसाथी या परिवार के किसी अन्य सदस्य के नाम पर 9 लाख तक निवेश कर सकते हैं। यह एक सुरक्षित योजना है क्योंकि इसे भारत सरकार द्वारा समर्थित किया गया है। शेष 12 लाख के लिए आप प्रतिष्ठित बैंकों में 4 लाख के 3 FD कर सकते हैं।

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Answered on Sep 12, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2023English
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ईपीएफ खाते में मेरी निकासी की तिथि गलत दर्ज है। मैं संयुक्त घोषणा पत्र देने का प्रयास करूंगा, लेकिन मेरी कंपनी के परिसमापक ने हस्ताक्षर नहीं किए। मेरी कंपनी केवल 2013 में ईपीएफ भुगतान करती है। लेकिन मैं 2015 में पंजीकृत हूं। मैं 59 वर्ष का हूं। समाधान बताएं।
Ans: अगर आपके नियोक्ता ने वैधानिक ईपीएफ अंशदान नहीं किया है तो आप कानूनी मामला दर्ज कर सकते हैं। गलत डीओई के लिए संयुक्त घोषणा पत्र सही तरीका है, अगर नियोक्ता सहयोग नहीं कर रहा है तो आप ईपीएफ अधिकारियों से दस्तावेजी सबूतों के साथ इस बारे में बात कर सकते हैं। वे इस पर विचार कर सकते हैं, अन्यथा आप ईपीएफओ शिकायत प्रबंधन प्रणाली के माध्यम से ऑनलाइन शिकायत दर्ज कर सकते हैं।
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Answered on Sep 12, 2024

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Answered on Sep 12, 2024

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Answered on Sep 12, 2024

Asked by Anonymous - Sep 12, 2024English
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मेरे पास करीब 6 लाख रुपए का फंड है। मैं 3 से 5 साल के लिए छोटी अवधि के लिए निवेश करना चाहता हूं। वर्तमान में मेरी उम्र 48 साल है और मैं पारिवारिक व्यक्ति हूं। मुझे कहां निवेश करना चाहिए?
Ans: आप इक्विटी सेविंग्स फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

आप एकमुश्त निवेश कर सकते हैं।

उन पर इक्विटी फंड की तरह ही टैक्स लगाया जाता है (अधिक इष्टतम तरीका) हालांकि वे इक्विटी बॉन्ड और आर्बिट्रेज में लगभग समान राशि का निवेश करते हैं।

वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले होते हैं।

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Answered on Sep 11, 2024

Asked by Anonymous - Sep 11, 2024English
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मैंने 2 लाख प्रति वर्ष के प्रीमियम के साथ 10 लाख की SBIL रिटायर स्मार्ट पॉलिसी ली थी। पॉलिसी 30 अगस्त 2019 को शुरू हुई थी। अब यह परिपक्व हो गई है। अब मुझे क्या लाभ मिलेगा और क्या मैं इसे अभी सरेंडर कर सकता हूँ? अगर मैं इसे सरेंडर करता हूँ, तो मुझे कितनी राशि मिलेगी?
Ans: यदि आप अभी पॉलिसी सरेंडर करते हैं तो यह मानते हुए कि अब तक आपकी राशि लगभग 14 लाख (लगभग) हो गई होगी, आपके पास दो विकल्प हैं:
1. अपनी पॉलिसी एन्युटी अवधि के दौरान लगभग 6K प्रति माह की मासिक पेंशन लें
2. अपने नेट फंड वैल्यू का 60% यानी 14 लाख का 60% लें, यानी एकमुश्त भुगतान के रूप में 8.4 लाख की राशि। और शेष 5.6 लाख पर आपको अपनी पॉलिसी एन्युटी अवधि के दौरान लगभग 2.4K प्रति माह पेंशन मिल सकती है।
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Answered on Sep 11, 2024

Asked by Anonymous - Sep 11, 2024English
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Money
मैंने 2 लाख प्रति वर्ष के प्रीमियम के साथ 10 लाख की SBIL रिटायर स्मार्ट पॉलिसी ली थी। मैंने 30 अगस्त 2019 को पॉलिसी ली थी। अब यह परिपक्व हो गई है और मैंने पहले ही पूरी राशि का भुगतान कर दिया है। अब मुझे क्या लाभ मिलेगा? क्या मैं पॉलिसी सरेंडर कर सकता हूँ, अगर हाँ, तो मुझे कितनी राशि मिलेगी। अगर मैं इसे रखता हूँ तो मुझे भविष्य में क्या लाभ मिलेगा? मैं 65 वर्षीय महिला हूँ। कृपया सलाह दें।
Ans: यदि आप अभी पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो यह मानते हुए कि अब तक आपका कॉर्पस लगभग 14 लाख (लगभग) हो गया होगा, तो आपके पास दो विकल्प हैं:
1. अपनी पॉलिसी एन्युटी अवधि के लिए लगभग 6K प्रति माह की मासिक पेंशन लें
2. अपने नेट फंड वैल्यू का 60% लें, यानी 14 लाख का 60%, यानी एकमुश्त भुगतान के रूप में 8.4 लाख की राशि। और शेष 5.6 लाख पर आपको अपनी पॉलिसी एन्युटी अवधि के लिए लगभग 2.4K प्रति माह पेंशन मिल सकती है।

यदि आप पॉलिसी रखते हैं, तो आपका फंड वैल्यू वेस्टिंग अवधि (ज्ञात नहीं) तक बढ़ता रहेगा

वेस्टिंग अवधि समाप्त होने के बाद आप पूरे फंड वैल्यू या फंड वैल्यू के 40% के लिए एन्युटी/पेंशन खरीद सकते हैं और फंड वैल्यू का 60% निकाल सकते हैं।

एन्युटी प्लान वैसा ही होगा जैसा आपने पॉलिसी खरीदते समय सब्सक्राइब किया था।
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Answered on Sep 11, 2024

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Answered on Sep 11, 2024

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नमस्ते सर, शुभ दिन! मुझे उम्मीद है कि आप अच्छे होंगे। मैं सभी वित्तीय प्रश्नों के लिए आपके जवाबों को पढ़ रहा हूँ। मेरी वर्तमान सीटीसी 35 एलपीए है। मेरी बचत और निवेश हैं: 80सी: एलआईसी - 69,670/-; 80सी: गृह ऋण का मूलधन - 2,62,344/-; 80सी: सार्वजनिक भविष्य निधि- 60,000/-; 80सीसीडी-1बी: एनपीएस (अटल पेंशन योजना) में अतिरिक्त योगदान - 9024/-; 80टीटीए: बचत खाते पर ब्याज - 10,000/-; 80डी: चिकित्सा बीमा - स्वयं और परिवार - 2356/-; गृह ऋण पर ब्याज (स्व-कब्जे वाला) - 2,00,000/- मेरे पास 2 पॉलिसियां ​​भी हैं आईसीआईसीआई प्रूलाइफ आईप्रोटेक्ट स्मार्ट - 8537/- वार्षिक आईसीआईसीआई प्रू लाइफ टाइम क्लासिक - 50,000/- वार्षिक मुझे आपके सुझाव की आवश्यकता है, क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि पुरानी कर व्यवस्था मेरे लिए उपयुक्त है या नई कर व्यवस्था, ताकि मैं तदनुसार योजना बना सकूं।
Ans: चूंकि आपके पास 3.70 लाख रुपये से अधिक की पात्र कटौती है, इसलिए पुरानी कर व्यवस्था के साथ जाना बेहतर है। कृपया अधिक स्पष्टता के लिए कर सलाहकार/सीए से सहायता लें।
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Answered on Sep 11, 2024

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भारत में सबसे अच्छा और विश्वसनीय स्वास्थ्य बीमा कौन सा है। अभी निवेश करना और 10 साल बाद रिटायर होने पर विचार करना...सबसे अच्छी योजना कौन सी है और कितना निवेश करना चाहिए...महंगाई को ध्यान में रखते हुए...उस समय...एक सभ्य जीवन शैली के लिए...और कौन सा निवेश बच्चे की शिक्षा के लिए अच्छा है...6 साल बाद स्नातक होने के लिए...
Ans: वित्त वर्ष 23 के लिए दावा निपटान अनुपात के आधार पर, शीर्ष 2 स्वास्थ्य बीमा प्रदाताओं की सूची निम्नलिखित है:
1. निवा बूपा
2. केयर हेल्थ

अपना उचित परिश्रम करें और यदि आवश्यक हो तो बीमा सलाहकार की सहायता लें।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आप 10 साल के लिए SIP के माध्यम से रिटायरमेंट म्यूचुअल फंड (इक्विटी ओरिएंटेड) में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। ICICI प्रू रिटायरमेंट फंड (इक्विटी प्लान) और HDFC रिटायरमेंट सेविंग्स फंड (इक्विटी प्लान) 5 साल के रिटर्न के आधार पर शीर्ष दो हैं।

बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए आप नियमित SIP के माध्यम से बच्चों के म्यूचुअल फंड पर विचार कर सकते हैं। इस श्रेणी में शीर्ष पर टाटा यंग सिटिजन फंड और यूटीआई चिल्ड्रन इक्विटी फंड हैं जो 5 साल के रिटर्न के आधार पर हैं।

ये दोनों फंड 5 साल के लॉक-इन के साथ आते हैं

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। निवेश करने से पहले कृपया सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

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Answered on Sep 11, 2024

Asked by Anonymous - Sep 10, 2024English
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नमस्ते सर, मेरे बचत खाते में अभी 5 लाख रुपये बेकार पड़े हैं और मैं अपनी वित्तीय स्थिति और भविष्य की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए इस पैसे का प्रबंधन करने का सबसे अच्छा तरीका खोज रहा हूँ। यहाँ मेरी वित्तीय स्थिति का विवरण दिया गया है: - निवेश: पहले से ही लंबी अवधि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में मासिक निवेश करता हूँ। - बीमा: स्वास्थ्य और टर्म बीमा दोनों के साथ कवर किया गया। - आपातकालीन निधि: 6 महीने के खर्च के लिए बचत है। - मासिक बचत: सभी खर्चों और SIP योगदान के बाद, मैं हर महीने अतिरिक्त 30k रुपये बचाता हूँ। - मेरे पास ज़रूरत पड़ने पर तत्काल खर्चों के लिए दूसरे बैंक खाते में अतिरिक्त 4 लाख रुपये हैं। व्यक्तिगत रूप से मैं निवेश को दो श्रेणियों में वर्गीकृत करना चाहूँगा: - नॉन-रिडीमेबल म्यूचुअल फंड: निवेश करें और भूल जाएँ। 10-15 साल के निवेश क्षितिज के लिए। लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज को जादू करने दें। - रिडीमेबल म्यूचुअल फंड: कम से मध्यम जोखिम। सुरक्षित विकल्प जो FD से बेहतर रिटर्न देते हैं, यह सुनिश्चित करते हैं कि कम से कम पैसे की क्रय शक्ति कम न हो / मुद्रास्फीति को मात दे। निष्क्रिय धन के लिए लक्ष्य + हर महीने अतिरिक्त 30k बचत: मुझे अगले 2-5 वर्षों में इस पैसे तक पहुँचने की आवश्यकता हो सकती है, या शायद नहीं भी। मैं इसे रिडीमेबल म्यूचुअल फंड श्रेणी (ऊपर उल्लिखित) में रखने पर विचार कर रहा हूँ, ताकि भविष्य के खर्चों के लिए यदि आवश्यक हो तो मैं इसे निकाल सकूँ। इस परिदृश्य को देखते हुए, मैं विशिष्ट प्रकार के म्यूचुअल फंड पर सिफारिशों की तलाश कर रहा हूँ जो इन मानदंडों को पूरा करते हैं। इन फंडों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के बारे में कोई भी सलाह बहुत सराहनीय होगी!
Ans: आप अपनी अपेक्षाओं के अनुरूप इक्विटी सेविंग्स म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं

आप बेकार पड़े पैसे के लिए एकमुश्त और मासिक बचत के लिए SIP कर सकते हैं

वे कर कुशल हैं क्योंकि कराधान एक इक्विटी फंड की तरह है, हालांकि वे इक्विटी, बॉन्ड और आर्बिट्रेज में लगभग समान राशि का निवेश करते हैं

इक्विटी फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम भरा

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं
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Answered on Sep 10, 2024

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नमस्ते, मेरा नाम कुणाल है, मेरी उम्र 38 साल है और मेरी पत्नी की उम्र 30 साल है। मैं 60 साल की उम्र में रिटायर हो जाऊंगा। मेरे दो बच्चे हैं, एक लड़का (9 साल) और एक लड़की (3 साल)। मेरा बेसिक 57000 है और मुझे बेसिक पर 3% वार्षिक वेतन वृद्धि मिलती है। मेरा टेक होम वेतन 48000 है। मेरे पास PPF (12500/M), SSY (2000/M) और LIC (5850/M) है और हमारा मासिक खर्च लगभग 20000 है। मैं एक घर खरीदना चाहता हूं, बच्चों की शिक्षा का खर्च और मेरा रिटायरमेंट लक्ष्य 1 करोड़ है। क्या आप कोई मूल्यवान रणनीति बता सकते हैं, कैसे और कहां निवेश करके अपने सभी लक्ष्य प्राप्त कर सकता हूं?
Ans: मेरा मानना ​​है कि आपके पास LIC की एंडोमेंट टाइप लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है, जिससे मिलने वाला रिटर्न अच्छा नहीं है। अगर आप इसे सरेंडर कर सकते हैं और टर्म इंश्योरेंस प्लान ले सकते हैं, तो आप LIC को अपने मौजूदा सालाना भुगतान ~70K को ध्यान में रखते हुए, 20K प्रति वर्ष के टर्म प्लान प्रीमियम को ध्यान में रखते हुए, सालाना लगभग 50K बचा सकते हैं। इसका मतलब है कि खर्च के बाद 4K + मौजूदा मासिक निपटान आय का निवेश योग्य अधिशेष: 7K, इसलिए 11K SIP शुरू किया जा सकता है। 15 साल के लिए 4K SIP से बेटी की शिक्षा के लिए 22L+(13% रिटर्न माना जाता है) का कोष बनेगा। अगर LIC पॉलिसी सरेंडर करना कोई विकल्प नहीं है, तो आप 13% के रूढ़िवादी रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 7K + हर साल वेतन के बढ़ते डिस्पोजेबल हिस्से के मौजूदा बैलेंस को 22 साल के लिए SIP में लगा सकते हैं, इससे आप अपनी इच्छानुसार 1Cr+ का रिटायरमेंट कोष बना सकते हैं। आप अपने बेटे की उच्च शिक्षा के लिए PPF के माध्यम से धन जुटा सकते हैं, लेकिन बेटी की शिक्षा के लिए आपको SSY में निवेश बढ़ाकर 1.5 लाख प्रति वर्ष करना होगा और घर के लिए आपको होम लोन लेना होगा (डाउन पेमेंट के लिए EPF आंशिक निकासी का उपयोग करें)

यहाँ यह ध्यान रखना उचित है कि आपको किसी तरह से अपनी आय बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि नौकरी बदलना या जीवनसाथी का काम करना ताकि आपके लक्ष्य की पूर्ति के लिए निवेश करने के लिए अतिरिक्त धन हो। यदि आपके पास कोई और प्रश्न है तो मदद करने में खुशी होगी।
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Answered on Sep 10, 2024

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नमस्ते, मैं 30 साल का हूँ, मैंने अभी-अभी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है और मेरा लक्ष्य अपने रिटायरमेंट के लिए एक अच्छा कोष बनाना है, अगले 5 सालों में एक घर और कार खरीदना है। मेरे पास बचत खाते में कुल 40 लाख रुपये हैं, जो मैंने इसलिए रखे हैं क्योंकि मैं जल्द ही घर खरीदना चाहता हूँ, इसलिए मैं फिक्स्ड डिपॉजिट नहीं कर सकता। मुझे इस पर हर महीने 20-25 हजार ब्याज मिल रहा है। मेरे निवेश इस प्रकार हैं 1. निफ्टी 50 इंडेक्स फंड - 10 हजार प्रति माह SIP 2. स्मॉल कैप - क्वांट और निप्पॉन इंडिया 6 हजार + 6 हजार कुल 12 हजार SIP 3. फ्लेक्सी- पराग पारिख - 10 हजार कृपया समीक्षा करें और मुझे सबसे अच्छी वित्तीय योजना सुझाएँ मैंने हाल ही में निवेश करना शुरू किया है और निवेश करने के लिए कुछ वित्तीय योजनाकारों से सलाह ली है और यूट्यूबर्स की मदद ली है
Ans: मुझे यह जानकर खुशी हुई कि आपने अपने वित्तीय लक्ष्यों पर काम किया है और उन्हें पूरा करने के लिए सलाह भी ली है।

32K प्रति माह के मौजूदा SIP निवेश (फ़ंड अच्छे हैं) से आपको 5 साल में 27+लाख का कोष मिलेगा (13% रूढ़िवादी रिटर्न माना जाता है) जो आपको मौजूदा कोष (40L) के साथ घर/कार के लिए आंशिक भुगतान करने में मदद करेगा। निश्चित रूप से आप कुछ होम लोन भी ले सकते हैं।

रिटायरमेंट के लिए मैं आपको हर महीने व्यवस्थित रूप से NPS में निवेश करना शुरू करने की सलाह देता हूँ।

यह रिटायरमेंट प्लानिंग का सबसे कर कुशल (E-E-E) तरीका है और आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और उम्र के आधार पर बाज़ार से जुड़े रिटर्न प्रदान कर सकता है।

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं

हैप्पी इन्वेस्टिंग
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Answered on Sep 10, 2024

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मैंने 2005 में एक कंपनी से इस्तीफा दे दिया था और मेरा पैसा PF ट्रस्ट खाते में है। मेरा 2006 से 2023 तक का PF UAN खाते में ट्रांसफर हो गया है। EPFO ​​पोर्टल मुझे PF ट्रस्ट खाते से राशि ट्रांसफर करने की अनुमति नहीं दे रहा है। मुझे बताएं कि मैं अपने PF के पैसे को नवीनतम UAN में कैसे ट्रांसफर करूँ
Ans: फॉर्म 13 आपके पिछले ट्रस्ट-प्रबंधित खाते से EPFO ​​में PF के हस्तांतरण के लिए औपचारिक अनुरोध है।

इसे डाउनलोड करें और अपने वर्तमान नियोक्ता को जमा करें। आपका वर्तमान नियोक्ता आपके पिछले PF खाते को प्रबंधित करने वाले ट्रस्ट को फ़ॉर्म को सत्यापित और अग्रेषित करेगा। ट्रस्ट तब अनुरोध को संसाधित करेगा और संचित PF राशि को आपके EPFO ​​खाते में स्थानांतरित करेगा।
आप UAN सदस्य पोर्टल पर अपने स्थानांतरण अनुरोध की स्थिति की जांच कर सकते हैं।
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Answered on Sep 10, 2024

Asked by Anonymous - Sep 10, 2024English
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मैंने मार्च 2022 में 23 लाख के होम लोन के साथ एक आवासीय स्टूडियो यूनिट खरीदी है, मुझे मई 2024 में कब्ज़ा मिला है और अगस्त 2024 में मैंने इस यूनिट को 31 लाख में बेच दिया है, पूंजीगत लाभ कर के क्या निहितार्थ होंगे? क्या मैं पूंजीगत लाभ पर विचार करते समय नवीनीकरण, रखरखाव, NOC शुल्क (बेचते समय) को शामिल करने का दावा कर सकता हूँ, क्या हम उनका उपयोग करके पूंजीगत लाभ कम कर सकते हैं?, पूंजीगत लाभ बचाने के लिए मुझे कहाँ निवेश करना चाहिए?
Ans: कब्जे की तारीख को अधिग्रहण की तारीख (24 मई) माना जाएगा, इसलिए यह आपके स्लैब दर के अनुसार कर योग्य अल्पकालिक पूंजीगत लाभ होगा।

आपके पूंजीगत लाभ (8 लाख) से सुधार और हस्तांतरण व्यय काटा जा सकता है, लेकिन यह पता लगाने के लिए कि आईटी कानूनों के अनुसार कटौती योग्य क्या है, एक सीए से परामर्श करें।
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Answered on Sep 10, 2024

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मेरे पास जीवन बीमा के लिए एक टर्म प्लान है। अब मेरा सवाल यह है कि चूंकि टर्म प्लान इंश्योरेंस में लंबी PPT होती है, इसलिए मैं अपने वार्षिक बीमा प्रीमियम को पूरा करने के लिए आय उत्पन्न करने और म्यूचुअल फंड में राशि निवेश करने के लिए एक कोष बनाने की योजना बना रहा हूं। अब, मेरा सवाल यह है कि क्या मुझे वार्षिक लाभांश प्राप्त करने, टर्म इंश्योरेंस प्रतिबद्धता को पूरा करने के लिए बेहतर प्रदर्शन करने वाले लाभांश फंड में राशि का निवेश करना चाहिए या मुझे ग्रोथ फंड में निवेश करना चाहिए। अगर मैं ग्रोथ फंड में निवेश करता हूं तो मेरी निकासी कम प्रतिशत में होगी या मुझे अधिक निवेश करना होगा अगर यह एक लाभांश फंड है तो मैं कम निवेश कर सकता हूं और अधिक कमा सकता हूं, इससे मेरी जेब पर पड़ने वाले प्रीमियम प्रतिबद्धता से बचा जा सकेगा। उदाहरण के लिए 18000 वार्षिक प्रीमियम प्रतिबद्धता के लिए, मैं 30 वर्षों के लिए लाभांश फंड में 2.5 लाख रुपये का निवेश कर सकता हूं। (और इन 2.5 लाख को भूल जाइए) जीवित रहने की स्थिति में, मुझे टर्म प्लान से कुछ भी नहीं मिलेगा लेकिन यह कोष मुझे 30 वर्षों के बाद एक अच्छी रकम दिलाएगा। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं किस फंड में जाऊं - ग्रोथ फंड या लाभांश फंड?
Ans: मैं नियमित भुगतान की आवश्यकता को पूरा करने के लिए लाभांश (IDCW) फंड की अनुशंसा नहीं करता क्योंकि इसके बारे में कोई आश्वासन नहीं है।

यदि आप इस राशि को ग्रोथ प्लान वाले इक्विटी फंड में एकमुश्त निवेश करते हैं तो 30 वर्षों के बाद आपकी राशि बढ़कर ~1 करोड़ हो सकती है (~13% रिटर्न माना जाता है)।

इसलिए मैं आपको ग्रोथ फंड के साथ जाने की सलाह देता हूं।
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Answered on Sep 10, 2024

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Answered on Sep 10, 2024

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क्या एसबीआई स्मार्ट एलीट गोल्ड प्लान में निवेश करना अच्छा है?
Ans: मैं आपको दुर्घटना लाभ, प्रीमियम की छूट, गंभीर बीमारी और प्रीमियम की वापसी (यदि आप चाहें) राइडर्स के साथ टर्म लाइफ कवर लेने की सलाह दूंगा।

विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों के लिए निवेश के लिए आप पीपीएफ, एनपीएस, ईएलएसएस और अन्य एमएफ योजनाओं का उपयोग कर सकते हैं जो आपके समय क्षितिज और कॉर्पस लक्ष्य के अनुरूप हों।

साथ ही यूएलआईपी से परिपक्वता आय अब एक सीमा से परे कर योग्य है।

मेरा आपसे विनम्र निवेदन है कि बीमा को निवेश के साथ न मिलाएं।

अंततः यह आपकी पसंद है। सोने की तुलना में एसबीआई स्मार्ट एलीट के प्लैटिनम संस्करण को चुनें।
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Answered on Sep 10, 2024

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नमस्ते, मेरी आय निश्चित (65K) और परिवर्तनशील (50K) है। निश्चित व्यय (40K) है। क्या आप बता सकते हैं कि मैं कौन सा साधन उपयोग कर सकता हूँ ताकि मैं अगले 8-9 वर्षों में 5 करोड़ का कोष प्राप्त कर सकूँ। मैं SIP नहीं चुन सकता क्योंकि मेरी आय परिवर्तनशील है, कभी-कभी यह आती है और कभी नहीं। कृपया सलाह दें।
Ans: आप बोनस मिलने पर समय-समय पर एकमुश्त निवेश कर सकते हैं।

10 साल में 5 करोड़ का फंड जमा करने के लिए आपको इक्विटी MF में हर महीने 220000 या उससे ज़्यादा का एकमुश्त निवेश करना होगा।

अगर आप अपनी समयावधि को 20 साल तक बढ़ाते हैं तो 50 हज़ार या उससे ज़्यादा की मासिक एकमुश्त राशि (इक्विटी MF में) से आपको 5 करोड़ की लक्षित राशि जमा करने में मदद मिलेगी।

(12% का रूढ़िवादी रिटर्न माना जाता है)

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाज़ार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से जुड़े सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें

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Answered on Sep 10, 2024

Asked by Anonymous - Aug 14, 2024English
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नमस्ते, मैं 41 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ, मेरा एक बेटा चौथी कक्षा का है, मेरे पास 14 लाख/सालाना (हाथ में) है, पीपीएफ: 40 लाख, स्टॉक: 9 लाख, होम लोन: 38 लाख, क्या मुझे लोन की रकम (35 हजार/महीना) चुकानी चाहिए या स्टॉक में निवेश करना चाहिए? कृपया मार्गदर्शन करें
Ans: हां, आपकी पहली प्राथमिकता होम लोन का जल्द से जल्द भुगतान करना होना चाहिए।

मैं आपको अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों (बच्चों की शिक्षा, सेवानिवृत्ति) के लिए पीपीएफ, एनपीएस, म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित और अनुशासित तरीके से निवेश करने की सलाह दूंगा।

शेयरों में निवेश हमेशा डर और लालच के पहलू से भरा होगा, अन्य पूर्वाग्रहों के अलावा, इसलिए इसे कुछ सहनीय सीमाओं के भीतर रखें।

सुरक्षा के लिए एक अच्छा जीवन और व्यक्तिगत स्वास्थ्य सेवा कवर सुनिश्चित करें।

चेतावनी के तौर पर शेयरों पर पंजीकृत शोध विश्लेषक से सलाह लें।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

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Answered on Sep 10, 2024

Asked by Anonymous - Jun 16, 2024English
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Answered on Sep 09, 2024

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नमस्कार, मैंने पिछले 2 वर्षों से एचडीएफसी डिफेंस फंड 3000, निप्पॉन इंडिया कंजम्पशन 3000, बंधन ईएलएसएस टैक्स सेवर 3000 में निवेश किया है... कृपया अगले 10 वर्षों के लिए समान राशि एसआईपी के साथ विभिन्न श्रेणी से फंड सुझाएं।
Ans: आप 10 साल के लिए आईसीआईसीआई वैल्यू डिस्कवरी फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचेंगे, सेक्टोरल/थीमैटिक/इक्विटी फंड से होने वाले लाभ को लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड में शिफ्ट करें ताकि इसे अस्थिरता से बचाया जा सके।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

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Answered on Sep 09, 2024

Asked by Anonymous - Jul 31, 2024English
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Answered on Sep 09, 2024

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मैंने 1996 में PPF खाता खोला था, फिर 2011 में 5 और बढ़ाया, फिर 2016 में बढ़ाया और फिर 2021 में, चूंकि मैं 2016 में NRI नहीं था, इसलिए खाता जारी रखा। वित्त वर्ष 2017 में मैं NRI बन गया। चूंकि NRI अब खाता नहीं खोल सकता, कृपया मार्गदर्शन करें कि आगे क्या करना है धन्यवाद
Ans: आपको NRI के रूप में आवासीय स्थिति में परिवर्तन की सूचना उस बैंक/PO को देनी होगी, जहाँ आपका PPF खाता है। आप PPF खाते में योगदान परिपक्वता तक जारी रख सकते हैं, जिसके बाद विस्तार की अनुमति नहीं है। परिपक्वता राशि आपके NRO खाते में स्थानांतरित की जा सकती है। चूँकि आप 2017 में NRI बन गए थे, लेकिन 2021 में PPF खाते का विस्तार किया, इसलिए इस मामले में संबंधित बैंक/PO 2021 से आगे विस्तार और ब्याज भुगतान की प्रयोज्यता पर निर्णय लेगा।
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