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Milind Vadjikar

Insurance, Stocks, MF, PF Expert

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Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Answered on Oct 14, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English

नमस्ते सर, मेरी उम्र 44 साल है और मैं 60 साल की उम्र तक 5 करोड़ का कोष बनाने की योजना बनाना चाहता हूँ। मेरे पास बचत के रूप में 40 लाख रुपए हैं, जिन्हें मैं MF में निवेश करना चाहता हूँ और इसके अलावा मासिक SIP से भी शुरुआत करना चाहता हूँ। 60 साल की उम्र में मैं SWP शुरू करना चाहता हूँ, इस संबंध में क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मुझे किन MF में निवेश करना चाहिए और मुझे SIP और एकमुश्त निवेश में विविधता कैसे लानी चाहिए? धन्यवाद!!

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Answered on Oct 14, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English

मेरी उम्र 54 साल है और मैंने म्यूचुअल फंड में 6.8 करोड़ रुपये निवेश किए हैं। मैं अभी काम करना बंद करना चाहता हूं और मेरा मासिक खर्च 4 लाख रुपये है। क्या मैं इस निवेश से रिटायर हो सकता हूं?

Ans: नमस्ते;

आप अपने कोष के लिए किसी जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं।

7.1% की वार्षिकी दर को ध्यान में रखते हुए
(कुछ कंपनियाँ पहले से ही यह दर दे रही हैं, इसे अधिक माना जाता है), आपको इच्छानुसार 4 लाख (कर-पूर्व) का मासिक भुगतान मिल सकता है।

वार्षिकी के लिए कई विकल्प उपलब्ध हैं, जिनमें पति + पत्नी के लिए संयुक्त वार्षिकी और दोनों की मृत्यु के बाद उनके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य की वापसी एक उपयुक्त विकल्प है।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

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Answered on Oct 14, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English

Ans: नमस्ते;

आपकी वर्तमान कुल राशि लगभग 3.7 करोड़ रुपये है (एनपीएस को छोड़कर, जिसका कुछ हिस्सा 60 वर्ष की आयु में वार्षिकीकृत हो जाएगा और आरई संपत्तियां)।

यदि आप इस राशि के लिए तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं, तो आप 7% वार्षिकी दर मानकर लगभग 2 लाख (कर-पूर्व) का मासिक भुगतान प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।

मेरा मानना है कि आपने स्वयं के उपयोग के लिए एक फ्लैट पर कब्जा कर लिया है और दूसरे फ्लैट को किराए पर दे दिया है।

एक फ्लैट से प्रति माह किराये की आय और एनपीएस के शेष 40% (60 वर्ष की आयु के बाद) से वार्षिकी आपकी 2 लाख से अधिक की अतिरिक्त आय होगी, जैसा कि परिकल्पित है।

आप वार्षिकी में वार्षिक वृद्धि का विकल्प चुन सकते हैं, जो कुछ जीवन बीमाकर्ताओं द्वारा दी जाने वाली सुविधा है।

मैं रिटायरमेंट कॉर्पस को इक्विटी में निवेश करने की सलाह नहीं देता, क्योंकि इसमें जोखिम शामिल है, इसलिए कॉर्पस 65 वर्ष की आयु में 4 करोड़ ही रहेगा, जब तक कि आप अतिरिक्त फ्लैट बेचने या अधिक वार्षिकी आय के लिए अपनी राशि में एनपीएस कॉर्पस (60%) की एकमुश्त राशि जोड़ने का फैसला नहीं करते।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

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Answered on Oct 14, 2024

Asked by Anonymous - Aug 04, 2024English

मैंने 2006 में 15.21 लाख रुपये में एक संपत्ति खरीदी थी। अब मैं इसे मौजूदा दर पर बेचना चाहता हूँ जो लगभग 1.30 करोड़ रुपये है। मुझे पूंजीगत लाभ के रूप में कितना कर देना होगा?

Ans: नमस्ते;

1.1479 करोड़ पर 12.5%: 14.34 लाख

या

82.82 लाख पर 20% (बिक्री मूल्य से अधिग्रहण की अनुक्रमित लागत घटाने के बाद प्राप्त लाभ): 16.56 लाख

कृपया विस्तृत कार्यप्रणाली और उपयुक्त मार्गदर्शन के लिए CA से परामर्श लें।

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Answered on Oct 14, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English

नमस्ते सर, क्या आप कृपया स्टॉक एसआईपी के बारे में सलाह दे सकते हैं? क्या स्टॉक एसआईपी में निवेश शुरू करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है

Ans: नमस्ते;

मेरा सुझाव है कि लंबी अवधि के लिए सीधे स्टॉक की तुलना में म्यूचुअल फंड में SIP करना बेहतर है।

क्योंकि सीधे स्टॉक SIP के मामले में आप एकाग्रता जोखिम के संपर्क में हैं, साथ ही आपको स्टॉक के प्रदर्शन को नियमित रूप से ट्रैक करने के अलावा बाजार और उद्योग की प्रतिकूल परिस्थितियों पर भी नज़र रखनी पड़ सकती है।

यह काम उचित लागत पर किसी फंड मैनेजर को सौंपना और म्यूचुअल फंड के माध्यम से अच्छी तरह से शोध किए गए स्टॉक का एक समूह रखना बेहतर है।

अंततः यह आपका निर्णय है।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 14, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English

नमस्ते सर, मेरी आयु 42 वर्ष है और मैंने पिछले 7 वर्षों से विभिन्न म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये की एकमुश्त राशि निवेश की है। हाल ही में मैंने 5000 रुपये की मासिक SIP शुरू की है। साथ ही, मेरे पास 27 लाख रुपये की FD भी है। मेरे पास पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा, दुर्घटना बीमा और टर्म बीमा भी है। मैं 10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का कोष बनाना चाहता हूँ। कृपया मुझे मार्गदर्शन करें कि मैं अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आगे कैसे बढ़ूँ। -- धन्यवाद

Ans: नमस्ते;

पिछले 7 वर्षों से म्यूचुअल फंड में निवेश किया गया 25 लाख का कोष (वर्तमान मूल्य नहीं दिया गया है), 10 वर्षों में 2 करोड़ की राशि में बदल सकता है।

यदि आप एफडी (27 लाख) को म्यूचुअल फंड निवेश में स्थानांतरित करते हैं तो इससे आपको 10 वर्ष बाद 91.65 लाख की राशि मिल सकती है।

2 करोड़ + 0.9165 करोड़ = 2.9165 करोड़
10-2.9165 = 7.0835 करोड़

इसलिए हमारा लक्ष्य एसआईपी के माध्यम से 10 वर्षों में 7.0835 करोड़ से अधिक का कोष बनाना होना चाहिए।

2.9 लाख प्रति माह का एसआईपी हमें 10 वर्षों के बाद 7.15 करोड़ की राशि दे सकता है।

यदि आपको लगता है कि यह एक कठिन चुनौती है तो आप सेवानिवृत्ति के समय को 15 वर्ष तक बढ़ा सकते हैं।

इसमें एमएफ और 22 और 15 वर्षों में MF कोष में परिवर्तित FD की राशि 3.68 और 1.69 करोड़ तक बढ़ सकती है।

तो 10-(3.68+1.69)=4.63 करोड़

4.63 करोड़ का बैलेंस कोष प्राप्त करने के लिए आप 15 वर्षों तक हर महीने कम से कम 80 हजार का SIP कर सकते हैं। शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड योजनाओं से 13% का मामूली रिटर्न मिलने की उम्मीद है।

जानकारी उपलब्ध न होने के कारण EPF या NPS पर विचार नहीं किया जाता है।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 14, 2024

Question by sahil - Oct 13, 2024English

ईपीएफ डेटा के अनुसार, मैंने चार कंपनियों में काम किया है: ए, बी, सी और डी। कंपनियों ए और बी ने ईपीएफ और कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) दोनों में योगदान दिया, जबकि कंपनियों सी और डी ने केवल ईपीएफ में योगदान दिया। जब मैं कंपनी सी में गया, तो मैंने ए और बी से अपने ईपीएफ शेष को सफलतापूर्वक स्थानांतरित कर दिया। हालाँकि, ए और बी से ईपीएस राशि पीछे रह गई। अब जब मैं कंपनी डी में हूँ, तो मैं अपने सभी पिछले शेष को स्थानांतरित करने का प्रयास कर रहा हूँ, लेकिन मुझे पोर्टल पर एक त्रुटि मिल रही है: "पिछले ईपीएस से ईपीएस सेवा प्राप्त हुई, कंपनी सी से ईपीएस योगदान प्राप्त नहीं हुआ।" क्या कोई मुझे इस मुद्दे में सहायता कर सकता है?

Ans: नमस्ते;

जब आप कंपनी C में शामिल हुए थे तब आपकी उम्र क्या थी?

अगर आपकी उम्र 58 साल थी तो नियोक्ता C द्वारा EPS में योगदान न करने की बात समझ में आती है, लेकिन ऐसा नहीं लगता है और न ही आपने 50 साल के बाद कम पेंशन का विकल्प चुना है।

क्या आपके पास नियोक्ता A और B से EPS योजना प्रमाणपत्र हैं?

कृपया स्पष्ट करें ताकि इस मामले में आपकी आगे मदद हो सके।

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Answered on Oct 14, 2024

Question by Sukhpal - Oct 14, 2024English

मेरे पोर्टफोलियो में कुल 3 ईएलएस फंड शामिल हैं। पराग पारीख ईएलएस टैक्स सेवर, एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड, कोटल ईएलएस टैक्स सेवर। कृपया समीक्षा करें कि मेरा पोर्टफोलियो अच्छा है या नहीं। क्या 3 फंड पर्याप्त हैं या मुझे कुछ फंड जोड़ने या हटाने की जरूरत है। उम्र 41 साल है। समय सीमा 20 साल है।

Ans: नमस्ते;

अगर आपका लक्ष्य 20 साल है तो आपको शुद्ध मिड और स्मॉल कैप फंड में निवेश करना चाहिए।

80 सी कटौती का लाभ उठाने के लिए एक ईएलएसएस फंड ठीक है (1.5 लाख प्रति वर्ष) लेकिन चूंकि ये फंड ज्यादातर लार्ज कैप आधारित हैं, इसलिए अगर आप मिडकैप और स्मॉलकैप फंड में कुछ निवेश करते हैं तो यह मददगार होगा।

साथ ही 15 साल के बाद, आपको अपने लाभ को बाजार की अस्थिरता से बचाने के लिए लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन डेट फंड में ट्रांसफर करना होगा।

15 साल के बाद आपकी उम्र 55 साल होगी, इसलिए आपके फंड की संरचना में BAF, MAF और अन्य हाइब्रिड फंड और/या डेट फंड शामिल होने चाहिए, ताकि अतिरिक्त इक्विटी में निवेश से बचा जा सके और इसलिए अस्थिरता का जोखिम न हो।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 13, 2024

Question by Mahesh - Oct 13, 2024English

नमस्ते सर.. मैं अभी 37 साल का हूँ, मेरी टेक होम सैलरी 1 लाख है। मेरे पास 12 लाख का होम लोन और 2 लाख का पर्सनल लोन है। मैंने 6 महीने से 5000 प्रति महीने के हिसाब से MF में निवेश करना शुरू कर दिया है और मैं जोखिम उठाकर कन्वेयर डिज़ाइन और मैन्युफैक्चरिंग का व्यवसाय शुरू करने की योजना भी बना रहा हूँ। निवेश का तरीका क्या होना चाहिए.. और क्या मुझे मौजूदा नौकरी या व्यवसाय जारी रखना चाहिए.. कृपया भविष्य की सबसे अच्छी रिटायरमेंट योजना सुझाएँ..धन्यवाद नोट- मुझे वर्तमान नौकरी में कोई समस्या नहीं है।

Ans: नमस्ते;

जब तक लोन पूरी तरह से चुका नहीं दिया जाता और आपके पास अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन नहीं हो जाता, तब तक आपको नौकरी जारी रखनी चाहिए।

जब आप नौकरी में होते हैं, तो आपको कोई ऐसा बिजनेस पार्टनर मिल सकता है जो आपके कन्वेयर डिज़ाइन को फंड और निर्माण करने में सक्षम हो। लोन पूरी तरह से चुका दिए जाने और आपके पास अपने मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन होने के बाद, आप बाद में सक्रिय पार्टनर के रूप में बिजनेस में शामिल हो सकते हैं।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आपको एनपीएस में नियमित मासिक निवेश करना चाहिए जिसमें अधिकतम इक्विटी आवंटन के साथ आक्रामक या ऑटो लाइफ साइकिल विकल्प हो। यह एक ई-ई-ई प्रकार का रिटायरमेंट प्लानिंग उत्पाद है जिसमें 60 वर्ष की आयु तक सीमित निकासी विकल्प है। (एनपीएस से 9% प्रति वर्ष के मामूली रिटर्न पर विचार करें और उसी के अनुसार मासिक निवेश की योजना बनाएं।

खुशहाल निवेश!!

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Answered on Oct 13, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English

नमस्ते, उम्र 40 वर्ष, मासिक शुद्ध वेतन 85 हजार रुपये, विवाहित, 1 बच्चा। हाल ही में नया घर बनाया है। ग्राउंड फ्लोर पर कमर्शियल दुकानें हैं, और पहली मंजिल पर आवासीय 2BHK फ्लैट है, जहाँ हम रहते हैं। अगले 30 वर्षों के लिए 85 हजार की मासिक EMI के साथ 1.05 करोड़ का होम लोन और नए निर्माण के कारण सभी मौजूदा बचत समाप्त हो गई है। कमर्शियल दुकानों में 60 हजार से 70 हजार तक की मासिक किराये की आय की संभावना है। कृपया रणनीति के लिए नीचे दिए गए निर्देशों का पालन करें: 1) अगले 10 वर्षों में होम लोन कैसे चुकाएँ 2) 60 वर्ष की आयु को सेवानिवृत्ति आयु मानते हुए, बच्चे की शिक्षा, विवाह और बाकी आजीविका के लिए 8 करोड़ की राशि की आवश्यकता है।

Ans: नमस्ते;

1. वाणिज्यिक दुकानों को तुरंत वार्षिक किराया वृद्धि के साथ लंबी अवधि के लिए पट्टे पर दे दें। यह आपके ऋण EMI को निधि देने के लिए महत्वपूर्ण है।

यह मानते हुए कि इससे प्रति माह 70 K की किराये की आय होगी।

आपको अभी भी अपनी आय से EMI राशि के लिए 15 K का भुगतान करना होगा।

2. इसलिए आपके मासिक वेतन से EMI कटौती को घटाने के बाद हमारे पास 70 K बचते हैं।

अपने नियमित खर्चों के लिए 30 K निर्धारित करते हुए, मेरा सुझाव है कि आप 11% न्यूनतम वार्षिक टॉप-अप के साथ शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में 40 K का मासिक SIP शुरू करें।

यह 10 वर्षों के बाद 1.47 Cr के कोष में बढ़ सकता है, जिसका कुछ हिस्सा आप बकाया ऋण राशि का निपटान करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

3. ऋण चुकाने के बाद बची हुई शेष राशि लगभग 54 लाख होने की उम्मीद है। इस स्तर पर आपको अगले 10 वर्षों के लिए 13% वार्षिक टॉप-अप के साथ मासिक SIP को बढ़ाकर 1.5 लाख करना होगा।

4. अगले 10 वर्षों के बाद SIP से प्राप्त राशि 6.3 करोड़ हो सकती है। 54 लाख की शेष राशि बढ़कर 1.83 करोड़ हो सकती है। दोनों को जोड़ने पर आपको 8.13 करोड़ का व्यापक कोष मिलेगा, जैसा कि आप चाहते हैं। (शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 13% का मामूली रिटर्न माना जाता है)।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 12, 2024

Question by Sukhpal - Oct 12, 2024English

सर, मेरी उम्र 41 साल है। समय सीमा 20 साल है। चार फ्लेक्सीकैप फंडों में 2000-2000 रुपये निवेश कर रहा हूँ- पराग पारिख, एचडीएफसी, फ्रैंकलिन टेम्पलटन, केनरा रोबेको। और एक और- एसबीआई लॉन्ग टर्म इक्विटी। क्या मुझे वैल्यू, ग्रोथ, निवेश की गति शैली का सही मिश्रण पाने और ओवरलैप को कम करने के लिए कुछ फंड जोड़ने या हटाने की ज़रूरत है। मैं अपने निवेश के शुरुआती चरण में हूँ और बदलाव कर सकता हूँ। यदि आवश्यक हो, तो कृपया मुझे जो बदलाव करने की ज़रूरत है, उनका सुझाव दें।

Ans: नमस्ते;

अगर 80 सी लाभ प्राप्त करने के लिए ईएलएसएस की आवश्यकता है तो यह ठीक है। लेकिन फिर आप इस योजना में मासिक सिप को 12.5 K प्रति माह (1.5 L प्रति वर्ष) तक सीमित कर सकते हैं

50 K को मासिक सिप के लिए एक फ्लेक्सीकैप (PPFAS फ्लेक्सीकैप) और एक लार्ज एंड मिडकैप फंड (कोटक इमर्जिंग ऑपर्च्युनिटीज फंड) के बीच समान रूप से विभाजित करें।

20 K को HDFC मिड-कैप ऑपर्च्युनिटीज फंड में आवंटित करें।

शेष 17.5 K को निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड में आवंटित करें।

20 साल के क्षितिज के लिए यह मेरा सुझाव है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 12, 2024

Question by Pramod - Oct 12, 2024English

मेरा नाम प्रमोद है, मैं 49 वर्ष का हूं, मैं 55 वर्ष की आयु में रिटायर होना चाहता हूं, मैंने एनएससी और केवीपी में 3000000, पोस्ट में 3000000, पीपीएफ में 1200000 और एमएफ में 1000000 का निवेश किया है, मेरे पास 3000000 का आवास ऋण है, कृपया मुझे एक अच्छी योजना बताएं

Ans: नमस्ते;

कृपया निम्नलिखित विवरण प्रदान करें ताकि आपकी बेहतर मदद हो सके:

एनएससी निवेश कब किया गया था?

केवीपी निवेश कब किया गया था?

ऋण की अवधि और अब तक चुकाए गए मूलधन की सीमा।

क्या कोई ईपीएफ/ईपीएस और/या एनपीएस कॉर्पस है?

क्या म्यूचुअल फंड में कोई एसआईपी चल रहा है?

धन्यवाद;

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Answered on Oct 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English

नमस्ते, मेरी उम्र सिर्फ़ 35 साल है और मेरी मासिक आय 3 लाख है। मेरे पास म्यूचुअल फंड का 1 करोड़ का कोष है। मैं पिछले 7 सालों से निवेश कर रहा हूँ। अब मैं 2 लाख की मासिक SIP पर पहुँच गया हूँ। मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ, कृपया सलाह दें कि क्या मैं 10 साल में 7 करोड़ का कोष बना सकता हूँ और मैं इसे कैसे बना सकता हूँ। साथ ही, हाल ही में मैंने 1.3 करोड़ का घर खरीदा है और अपनी बचत से 30% का भुगतान किया है। मैं अगले 3 सालों में EMI शुरू करूँगा। क्या मुझे लोन लेना चाहिए या मुझे कुल EMI कम करने के लिए अपने कोष से ज़्यादा पैसे लगाने चाहिए। कृपया सलाह दें।

Ans: नमस्ते;

मेरा सुझाव है कि अधिक होम लोन लेने के बजाय आपको अपने कोष का उपयोग होम फाइनेंस की आवश्यकता के लिए करना चाहिए ताकि कुल EMI कम हो सके।

2 लाख की मासिक SIP आपको 13 साल की समय सीमा में 8.16 करोड़ का कोष देगी। (13% का मामूली रिटर्न शुद्ध इक्विटी फंड से माना जाता है)।

यदि आप 10 साल में अपना लक्ष्य प्राप्त करना चाहते हैं तो 10 साल में 8 करोड़ तक पहुँचने के लिए वर्तमान मासिक SIP को हर साल कम से कम 13% तक बढ़ाना होगा।

मैं मान रहा हूँ कि आप मौजूदा 1 करोड़ के कोष का उपयोग लोन के पूर्व भुगतान/कटौती के लिए करते हैं, इसलिए लक्ष्य की गणना 7 करोड़ के बजाय 8 करोड़ के लिए की गई है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 12, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English

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Answered on Oct 11, 2024

Question by Amit - Oct 10, 2024English

नमस्ते श्री अरोड़ा, मैं मई में 54 साल का हो जाऊंगा और अभी तक मेरे पास कोई रिटायरमेंट प्लान नहीं है। चूंकि हमारे पास 2 बजट स्टोर हैं, जिनमें से एक ठीक चल रहा है और दूसरा हमने अभी शुरू किया है। मैं 10 साल बाद करीब 4 करोड़ कमाना चाहता हूं। जबकि हमारे निवेश हैं मेरी एलआईसी 20 साल के लिए सालाना 84000 है जो 2033 और 2034 में परिपक्व होगी एसआईपी हैं एक्सिस ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड (जी) 2020 से 1000 प्रति माह बैंक ऑफ इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड रेग (जी) 2022 से 1500 प्रति माह कोटक इक्विटी ऑपर्च्युनिटीज फंड (जी) 2022 से 2500 प्रति माह क्वांट स्मॉल कैप फंड (जी) 2022 से 1500 प्रति माह मेरी पत्नी की एसआईपी हैं बैंक ऑफ इंडिया ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड रेग (जी) 2024 से 5000 प्रति माह केनरा रोबेको ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड रेग (जी) 2024 से 2500 प्रति माह 2021 क्वांट ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड (जी) 2021 में कुल राशि 2 लाख यूनियन ईएलएसएस टैक्स सेवर फंड (जी) 2021 से 2500 प्रति माह ऊपर का मूल्य आज 11 लाख है मेरे पास शेयर भी हैं और मैंने इसमें 3 लाख का निवेश किया है, आजकल इसकी कीमत 4 लाख है इसके अलावा मैंने इस साल निप्पॉन में 2 और छोटे एसआईपी किए हैं। मेरी पत्नी भी काम करती है जबकि मैं स्टोर संभालता हूँ। हमारे पास अपने दो घर हैं (1 करोड़ और 90 लाख) (दोनों ही मुफ़्त हैं।) एक हमने पिछले साल 33 हज़ार ईएमआई पर खरीदा था अगले 20 साल के लिए। मुझे अगले साल जुलाई में 3 लाख मिलेंगे, मेरी एक टैक्स सेविंग पॉलिसी मैच्योर हो जाएगी। मेरे पास पहाड़ियों में बड़ी पैतृक ज़मीन है (कृषि योग्य लेकिन बंजर), इसकी कीमत 1 करोड़ होगी और एक और पैतृक घर। क्या आप कृपया मुझे निवेश के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं, ताकि हम विविधता ला सकें और अगले 10 वर्षों में 4 करोड़ कमा सकें। हमारे पास एक छोटा बच्चा भी है, उसके लिए हमने पहले से ही 2 बाल शिक्षा योजनाएँ ले रखी हैं और उसके लिए हम अलग से 1,25,000/- सालाना का भुगतान करते हैं। जो उसे 18 साल की उम्र में मिलेगा। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। सादर एमी

Ans: नमस्ते;

आपकी वर्तमान मासिक SIP 16.5 K है जो 10 साल बाद 40.7 L हो सकती है।

आज के हिसाब से म्यूचुअल फंड में 11 L की होल्डिंग 10 साल बाद 37.34 L हो सकती है।

आज के हिसाब से 4 L की शेयर होल्डिंग 10 साल बाद 13.58 L हो सकती है।

LIC एंडोमेंट पॉलिसी से आपको 2033 में 22.45 L की राशि मिल सकती है। (परिपक्वता)

इन सभी राशियों को जोड़ने पर हमें 10 साल बाद 1.14 Cr की राशि मिलती है।

मान लीजिए कि आप अपनी ज़मीन की संपत्ति बेचते हैं जिसका वर्तमान मूल्य 1 Cr है और इसे एकमुश्त शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो 10 साल बाद आपको 3.39 Cr की राशि मिल सकती है। (म्यूचुअल फंड और इक्विटी से रिटर्न 13% माना जाता है और एंडोमेंट इंश्योरेंस पॉलिसी रिटर्न 6% माना जाता है)

तो आपकी कुल राशि 3.39+1.14=
4.53 करोड़ हो जाएगी।

अपनी आवश्यकता के अनुसार उपयुक्त फंड चुनने के लिए म्यूचुअल फंड वितरक या निवेश सलाहकार से सहायता लें।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

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Answered on Oct 11, 2024

Question by giridhar - Oct 11, 2024English

कृपया मेरे MF पोर्टफोलियो की समीक्षा करें...आदित्य बिड़ला सन लाइफ निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ 6000, HDFC फ्लेक्सी कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ- 6000, पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ 6000, क्वांट स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ 3000, SBI स्मॉल कैप फंड - डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ 2000। हर साल 10% की स्थापना के साथ। क्या यह पोर्टफोलियो अच्छा है या मुझे अपने फंड बदलने चाहिए या और फंड जोड़ने चाहिए और मुझे कौन से फंड जोड़ने चाहिए। मेरी उम्र 24 साल है

Ans: नमस्ते;

24 साल की उम्र में निवेश के प्रति आपका उत्साह और अनुशासन देखकर अच्छा लगा।

यदि आपके कार्यालय के माध्यम से NPS की पेशकश नहीं की जाती है, तो सेवानिवृत्ति योजना के लिए NPS में निवेश करें।

आपके MF पोर्टफोलियो के संबंध में, मेरा सुझाव है कि आप HDFC फ्लेक्सीकैप को कोटक इक्विटी अवसर फंड (लार्ज और मिडकैप प्रकार का फंड) से बदल सकते हैं।

साथ ही आप अपने निवेश को दो फंड के बजाय स्मॉल कैप में चैनलाइज़ करने के लिए निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड का उपयोग कर सकते हैं।

आप 10-15% आवंटन के साथ दो थीमैटिक फंड जोड़ सकते हैं, उदाहरण के लिए SBI टेक्नोलॉजी अवसर फंड और ICICI प्रू इंफ्रास्ट्रक्चर फंड।

थीमैटिक फंड के साथ जोखिम अपेक्षाकृत अधिक हैं, लेकिन चूंकि आप शुरुआती शुरुआत कर रहे हैं, इसलिए मैंने अच्छे रिटर्न वाली इन योजनाओं का सुझाव दिया है।

आशा है कि आपने सुरक्षा के लिए उपयुक्त राइडर्स के साथ पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर के लिए पहले ही हस्ताक्षर कर दिए होंगे।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना संबंधी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 11, 2024

Question by Vicky - Oct 10, 2024English

मैं 40 वर्षीय कामकाजी पेशेवर हूँ, निजी फर्म में काम करता हूँ और मुझे 2.25 लाख रुपये प्रति माह वेतन मिलता है। मैंने 2023 से 40:30:30 अनुपात में लार्ज/मिड/स्मॉल कैप में SIP के माध्यम से 50k रुपये का निवेश किया है और एक HDFC ULIP प्लान (2018 से प्रीमियम 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष है) लिया है। आज मेरे पास 30 लाख रुपये का होम लोन है जिसके लिए मैं लगभग 58k रुपये की EMI दे रहा हूँ। मेरे 8 साल और 3 साल के 2 बेटे हैं और मेरे 2 वित्तीय लक्ष्य हैं, पहला उनकी उच्च शिक्षा और दूसरा हमारा आरामदायक रिटायरमेंट (यदि संभव हो तो 50 वर्ष की आयु तक जल्दी रिटायरमेंट)। कृपया मार्गदर्शन करें, क्या मैं सही रास्ते पर हूँ या मुझे दृष्टिकोण में संशोधन करने की आवश्यकता है?

Ans: नमस्ते;

आपकी MF मासिक SIP (2023 की शुरुआत) 50 वर्ष की आयु तक 1.47 करोड़ की राशि में बढ़ जाएगी।

इसे ULIP योजना से अपेक्षित अपने अनुमानित कोष में जोड़ें और आपको दोनों लक्ष्यों, बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति कोष पर कवरेज के लिए बेहतर स्पष्टता मिलेगी।

यूलिप भाग को छोड़कर, मुझे लगता है कि यदि आप जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, तो आपको अपने मासिक SIP को दोगुना करना चाहिए, या कम से कम 50% तक बढ़ाना चाहिए।

5-6 वर्षों के बाद मिड और स्मॉल कैप में आवंटन कम करें और संतुलन और स्थिरता के लिए लार्ज कैप, डेट और गोल्ड में आवंटन बढ़ाएँ।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 11, 2024

Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English

नमस्ते जी। मेरी उम्र 29 साल है। मेरे पास अभी करीब 1 लाख रुपए हैं। मेरे पास कोई निवेश नहीं है, कोई किश्त नहीं है, कुछ भी नहीं है। मैं बचत और निवेश कैसे शुरू करूं ताकि मैं निष्क्रिय आय भी बढ़ा सकूं। कृपया सलाह दें।

Ans: नमस्ते;

कृपया सुरक्षा कवर के रूप में एक अच्छी टर्म लाइफ इंश्योरेंस और हेल्थकेयर पॉलिसी लें।

1. अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए NPS पर विचार करें। यदि आप आक्रामक लाइफ साइकिल फंड में प्रति माह 10 हजार का निवेश करते हैं, तो आप 60 साल के अंत तक 2 करोड़ का कोष प्राप्त कर सकते हैं। (9% रिटर्न माना जाता है)

2. मुझे यकीन है कि आपके संगठन में EPF है, लेकिन फिर भी मैं 12.5 हजार प्रति माह PPF में निवेश करने की सलाह दूंगा। रिटर्न कम है, लेकिन स्थिरता और कर छूट की प्रकृति के दृष्टिकोण से यह वांछनीय है।

4. अपने अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर, छुट्टी, कार खरीदना, बच्चों की शिक्षा और शादी और यहां तक कि रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

अपने लक्ष्य की पूर्ति के लिए मासिक SIP करके निवेश करें।

जब तक आप किसी निवेश सलाहकार के मार्गदर्शन में ऐसा न करें या मौलिक/तकनीकी विश्लेषण के बारे में खुद अध्ययन न करें, तब तक सीधे इक्विटी में निवेश करने से बचें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 11, 2024

Asked by Anonymous - Oct 11, 2024English

नमस्ते, मैं मधुमेह से पीड़ित हूँ और मुझे हृदय संबंधी समस्या भी है। इन स्थितियों के कारण मुझे कोई टर्म प्लान नहीं मिल रहा है, मेरे लिए कौन से विकल्प उपलब्ध हैं, ताकि किसी भी तरह की आपात स्थिति में मेरे परिवार को 2 करोड़ मिल सकें।

Ans: नमस्ते;

कृपया निम्नलिखित के बारे में अधिक जानकारी प्रदान करें:
1. मधुमेह का प्रकार और गंभीरता (इंसुलिन या दवा।

2. आयु और पेशा

3. हृदय रोग की गंभीरता (एंजियोप्लास्टी या बाईपास, रुकावट की सीमा)

इससे हम आपकी बीमा आवश्यकता के लिए उपयुक्त सिफारिशें करने में सक्षम होंगे।

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Answered on Oct 10, 2024

Asked by Anonymous - Oct 09, 2024English

नमस्ते सर/मैम, मैं वर्तमान में 1.5 वर्षों से एक यूएस आधारित कंपनी में काम कर रहा हूँ और मेरे नियोक्ता कहते हैं कि उनके पास यूएस में पीएफ कानून नहीं है, इसलिए पीएफ मेरे वेतन से नहीं काटा जाएगा, इसलिए मेरा पीएफ खाता 1.5 वर्षों से निष्क्रिय है। यूएएन पोर्टल दिखाता है कि मेरे बैंक विवरण अपडेट नहीं हैं, इसलिए मैंने बैंक विवरण दर्ज किया और यूएएन पोर्टल में जमा कर दिया। इसे अब मेरे पिछले नियोक्ता द्वारा अनुमोदित किया जाना है क्योंकि मेरे वर्तमान नियोक्ता ने पीएफ खाता नहीं बनाया है। हालाँकि, मैंने अपने बॉस के साथ झगड़े के बाद अपने पिछले संगठन को छोड़ दिया था, इसलिए यह एक आसान निकास नहीं था और मैंने वहाँ नोटिस अवधि भी पूरी नहीं की। मैंने बस अपना इस्तीफा ईमेल किया और उसी दिन कार्यालय से बाहर चला गया। अब मेरे पिछले नियोक्ता ने 3 महीने से मेरे बैंक KYC विवरणों को मंजूरी नहीं दी है और मैं उनसे संपर्क भी नहीं कर सकता, क्योंकि वहाँ से मेरा बाहर निकलना बहुत अप्रिय था। पीएफ कार्यालय कह रहा है कि वे अपनी तरफ से कुछ नहीं कर सकते और इसे मेरे पिछले नियोक्ता द्वारा अनुमोदित किया जाना चाहिए, लेकिन मैं अनुमोदन के लिए अनुरोध करने के लिए उनके पास वापस नहीं जा सकता। कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं अपनी पीएफ राशि कैसे निकाल सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

आप अपने पिछले संगठन के मानव संसाधन विभाग के लोगों से बात करने की कोशिश कर सकते हैं।

अनुचित तरीके से बाहर निकलने पर खेद है और यह देखने की कोशिश करें कि क्या आप चीजों को ठीक कर सकते हैं।

चीजों को सौहार्दपूर्ण तरीके से सुलझाना दोनों के लिए उपयुक्त विकल्प है।

अन्यथा आप EPFO शिकायत प्रबंधन पोर्टल EPFiGMS पर शिकायत दर्ज करा सकते हैं।

यदि इससे मामला हल नहीं होता है तो आप इसे CPGRAMS के माध्यम से श्रम मंत्रालय तक बढ़ा सकते हैं।

इसमें कोई संदेह नहीं है कि आपको अपना EPF पैसा मिलेगा।

शुभकामनाएँ!!

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Answered on Oct 10, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English

नमस्ते, मेरी वर्तमान आयु 42 वर्ष है। हमारा संयुक्त कर पश्चात वेतन लगभग 6.25 लाख है। हमारे पास म्यूचुअल फंड में लगभग 50 लाख, डायरेक्ट स्टॉक में 80 लाख, गोल्ड में 14 लाख, एनपीएस में 30 लाख, पीपीएफ में 31 लाख, एसएसवाई में 21 लाख और रियल एस्टेट में 2.5 करोड़ रुपये हैं। हमारे वर्तमान घरेलू खर्च लगभग 1.5 लाख प्रति माह हैं और हम एनपीएस में 1 लाख प्रति माह, एसआईपी में 2 लाख प्रति माह, डायरेक्ट स्टॉक में 20 हजार प्रति माह, पीपीएफ में 1.5 लाख प्रति वर्ष, एसएसवाई में 1.5 लाख प्रति वर्ष का योगदान कर रहे हैं। हमारे पास अगले 5 वर्षों के लिए 50,000/माह की ईएमआई है। हमारे बच्चे 12 वर्ष और 10 वर्ष के हैं। हम उनकी उच्च शिक्षा के लिए 4 करोड़ और उनकी शादी के लिए 1 करोड़ का कोष चाहते हैं। हम कंपनी द्वारा उपलब्ध कराए गए आवास में रह रहे हैं और आवश्यकता पड़ने तक उसी में रहने की योजना बना रहे हैं। हम 4 लाख मासिक पेंशन चाहते हैं और अभी हमारे पास घर नहीं है। अगर हम 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो हमें अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करना चाहिए?

Asked on - Oct 11, 2024 | Answered on Oct 11, 2024

यह बहुत ज्ञानवर्धक था सर. बहुत बहुत धन्यवाद.

Ans: आपका बहुत स्वागत है!!!

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Answered on Oct 10, 2024

Question by priti - Oct 10, 2024English

मैं 48 वर्षीय कामकाजी महिला हूं और एसआईपी में निवेश करना चाहती हूं। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मुझे कहां और कितना निवेश करना चाहिए। मैं अपने 9 साल के नाबालिग बेटे के नाम पर 10,000 रुपये प्रति माह बचा सकती हूं।

Ans: नमस्ते;

आप एक आक्रामक हाइब्रिड (इक्विटी उन्मुख) म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

बच्चों के लिए अधिकांश समाधान उन्मुख म्यूचुअल फंड इसी प्रकार के होते हैं। इन बच्चों के उपहार फंडों के बारे में ध्यान देने वाली एकमात्र बात यह है कि इनमें 5 साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है।

यदि आप इस प्रकार के फंड में 10 हजार का मासिक निवेश करते हैं, उदाहरण के लिए आईसीआईसीआई इक्विटी और डेट फंड (ग्रोथ) (यहां कोई लॉक-इन नहीं है) तो आप 8 साल बाद 16.92 लाख का कोष प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। (13% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

यदि आप 5 साल की लॉक-इन अवधि से सहमत हैं तो आप एचडीएफसी चिल्ड्रन गिफ्ट फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

गणना वही रहेगी।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 10, 2024

Asked by Anonymous - Oct 09, 2024English

नमस्ते जिनल जी, मेरी उम्र 41 साल है और मैं अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करना चाहता हूँ। मेरा मासिक खर्च 50 हजार प्रति माह है और मैं 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे परिवार में जीवन प्रत्याशा लगभग 80 वर्ष है। कृपया मुझे अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करने में मदद करें। यदि आप गणना प्रदान करते हैं तो यह आपकी कृपा होगी ताकि मैं स्वयं विभिन्न संभावित परिदृश्यों को आज़मा सकूँ। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: नमस्ते;

आपका वर्तमान मासिक खर्च
50 हजार आपके रिटायर होने तक 14 साल में 1.13 लाख हो जाएगा। (6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए)

इसलिए आपको इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड (मध्यम जोखिम) में निवेश किए गए 4.5 करोड़ के रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता होगी

आप 3% की दर से SWP कर सकते हैं जिससे आपको लगभग 1.13 लाख (मुद्रास्फीति समायोजित व्यय) की मासिक आय होगी।

SWP के लिए 3% की कटौती के बाद कॉर्पस 6% की शुद्ध दर से बढ़ता रहेगा। (इक्विटी सेविंग्स टाइप फंड से 9% प्रति वर्ष का मामूली रिटर्न माना जाता है)।

25 साल बाद आपके पास 25 साल में फैले 7.86 करोड़ के SWP निकासी के हिसाब से 19.82 करोड़ का कॉर्पस होगा।

यह आपके लिए 80 साल की उम्र में मुद्रास्फीति सूचकांक वाले खर्चों को कवर करने के लिए अभी भी 4.95 लाख का मासिक भुगतान करेगा।

आप अपनी इच्छानुसार विभिन्न गणनाएँ करने के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उपलब्ध कई ऑनलाइन टूल का उपयोग कर सकते हैं।

निवेश करते रहें!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 10, 2024

Asked by Anonymous - Oct 09, 2024English

हाय विवेक जी, मैं 41 साल का हूँ और अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करना चाहता हूँ। मेरा मासिक खर्च 50 हजार प्रति माह है और मैं 55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बना रहा हूँ। मेरे परिवार में जीवन प्रत्याशा लगभग 80 वर्ष है। कृपया मेरे रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करने में मेरी मदद करें। यदि आप गणना प्रदान करते हैं तो यह आपकी कृपा होगी ताकि मैं स्वयं विभिन्न संभावित परिदृश्यों को आज़मा सकूँ। अग्रिम धन्यवाद।

Ans: नमस्ते;

आपका वर्तमान मासिक खर्च 50 हजार है जो 14 साल में आपके रिटायर होने तक 1.13 लाख हो जाएगा। (6% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए)

इसलिए आपको इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड (मध्यम जोखिम) में निवेश किए गए 4.5 करोड़ के रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता होगी

आप 3% की दर से SWP कर सकते हैं जिससे आपको लगभग 1.13 लाख (मुद्रास्फीति समायोजित व्यय) की मासिक आय होगी।

SWP में 3% की कटौती के बाद कॉर्पस 6% की शुद्ध दर से बढ़ता रहेगा। (इक्विटी सेविंग्स टाइप फंड से 9% प्रति वर्ष का मामूली रिटर्न माना जाता है)।

25 साल बाद आपके पास 25 साल में फैले 7.86 करोड़ के SWP निकासी के हिसाब से 19.82 करोड़ का कॉर्पस होगा।

यह आपके लिए 80 साल की उम्र में मुद्रास्फीति सूचकांक वाले खर्चों को कवर करने के लिए अभी भी 4.95 लाख का मासिक भुगतान करेगा।

आप अपनी इच्छानुसार विभिन्न गणनाएँ करने के लिए रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए उपलब्ध कई ऑनलाइन टूल का उपयोग कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 10, 2024

Question by Pratik - Oct 09, 2024English

प्रिय अनिल, मेरे पास 2011 से पीपीएफ खाता है और मैं अक्टूबर 2019 को एनआरआई बन गया और प्रति वर्ष 1.5 लाख का योगदान कर रहा था, लेकिन नए नियम के अनुसार मैं अपने खाते पर आगे ब्याज के लिए पात्र नहीं हूं, मैं जानना चाहता हूं कि क्या परिपक्वता तक पीपीएफ खाता जारी रखना उचित है या मुझे इसे अभी निकाल लेना चाहिए और उसी राशि को कुछ एमएफ/एफडी में जमा कर देना चाहिए। और अगर मैं इसे अभी निकालता हूं, तो क्या यह कर योग्य आय होगी या नहीं? और अगर मैं परिपक्वता पर निकालता हूं तो क्या यह कर योग्य या कर मुक्त होगा? अब चूंकि ब्याज का कोई लाभ नहीं है, तो मैं परिपक्वता तक इंतजार करने पर खाते को कैसे सक्रिय रख सकता हूं?

Ans: नमस्ते;

परिपक्वता तक प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है।

आपको अपना पीपीएफ खाता पहले ही बंद कर देना चाहिए और धन को अन्य निवेश विकल्पों में लगाना चाहिए।

हां, निवास स्थिति में परिवर्तन के कारण यह समयपूर्व निकासी कर मुक्त रहेगी।

निवेश की शुभकामनाएं!!

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Answered on Oct 10, 2024

Question by GAURAV - Oct 10, 2024English

मैंने अभी अपना फ्लैट किराए पर दिया है और 5 लाख जमा प्राप्त किए हैं, जो 2 साल बाद वापस किए जा सकते हैं। FD के अलावा सबसे अच्छा ग्रोथ विकल्प क्या है?

Ans: नमस्ते;

आप इस राशि (2 लाख) को इक्विटी सेविंग्स प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, उदाहरण के लिए आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी सेविंग्स फंड (कम से मध्यम जोखिम) और प्रति वर्ष 9% रिटर्न की उम्मीद करें।

2 साल बाद आपके फंड का मूल्य 2.38 लाख हो सकता है।

एफडी रिटर्न से बेहतर लेकिन अधिक जोखिम के साथ।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 10, 2024

Asked by Anonymous - Oct 10, 2024English

मेरे दादाजी अगले 6-7 सालों में रिटायर होने वाले हैं, उनकी कमाई 20,000 रुपये प्रति महीने है और खर्च लगभग 16-17 हजार है, रिटायरमेंट के समय उन्हें कुछ लाख रुपये मिल सकते हैं, लेकिन वे उस पैसे से गांव में अपना घर बनाएंगे। मैं चाहता हूं कि वे अपने रिटायरमेंट के लिए निवेश करना शुरू कर दें। उन्हें क्या करना चाहिए?

Ans: नमस्ते;

आप उसके लिए 4K का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं।

7 साल बाद उसे 5.5 लाख का कोष मिलने की उम्मीद हो सकती है।

अगर आप इस कोष का इस्तेमाल किसी बड़े पीएसयू बैंक में एफडी करने में करते हैं, तो उसे 7% आरओआई पर विचार करते हुए 3.2K का मासिक भुगतान मिलने की उम्मीद हो सकती है।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश से 13% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 10, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English

नमस्ते गुरुओं मैं 39 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरे कोई बच्चे नहीं हैं, परिवार में मैं अकेला कमाने वाला हूँ। मेरी सैलरी 1.2 लाख प्रति महीना है और मैं नीचे दिए गए SIP के ज़रिए म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ (2020 से) और हर साल 10-15% निवेश बढ़ा रहा हूँ। मौजूदा कॉर्पस 14 लाख है। मेरे PF खाते में 10 लाख हैं और मुझे ग्रेच्युटी से 5 लाख और मिलते हैं। मिराए एसेट टैक्स सेवर फंड 5k पराग पारिख टैक्स सेवर 3k क्वांट elss 3k केनरा रोबेको स्मॉल कैप 5k SBI स्मॉल कैप 5k टाटा डिजिटल इंडिया फंड 5k मैंने डेट फंड और FD में 20 लाख रुपए जमा किए हैं, जिसका इस्तेमाल मैं एक साल के अंदर फ्लैट खरीदने में करने की योजना बना रहा हूँ। मैं हर महीने 15k बचत और इमरजेंसी फंड के लिए अलग रखता हूँ। मैं इसे डेट फंड, एफडी में लगाता हूं और अपने बोनस का एक छोटा हिस्सा मौजूदा एमएफ में एकमुश्त निवेश करता हूं। मेरा लक्ष्य 50 साल की उम्र तक 2 सीआर जमा करना है और इसे हासिल करने के लिए मुझे सुझावों और योजनाओं की जरूरत है।

Ans: नमस्ते;

आपकी मौजूदा 14 लाख की MF राशि 11 साल बाद बढ़कर 33 लाख हो सकती है।

आपकी मौजूदा 26 हजार की मासिक SIP को 11 साल तक हर साल 15% की दर से बढ़ाना होगा।

अगर आप सिर्फ़ 10% सालाना टॉप-अप करना चाहते हैं तो मासिक SIP राशि को बढ़ाकर 33 हजार करना होगा। (अतिरिक्त SIP के लिए मौजूदा फंड या अच्छे लार्ज और मिडकैप टाइप म्यूचुअल फंड पर विचार करें)

11 साल बाद यह टॉप-अप SIP आपको 1.41 करोड़ की राशि दे सकता है।

यह मानते हुए कि PF राशि 7.75% की मामूली दर से बढ़कर 22.73 लाख हो जाती है।

चूंकि आपकी बोनस एकमुश्त राशि ज्ञात नहीं है, इसलिए उन्हें उपरोक्त कार्य में शामिल नहीं किया गया है।

इन सभी राशियों को 5 लाख ग्रेच्युटी के साथ जोड़ने पर आपको 50 वर्ष पूरे होने तक 2 करोड़ से अधिक का व्यापक कोष प्राप्त होगा।

गणना के लिए शुद्ध इक्विटी फंड से 13% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 10, 2024

Question by MrSag - Oct 10, 2024English

नमस्कार सर, मेरे पास 20 वर्षों के लिए 20 लाख का ऋण है, मेरे पास यह धनराशि उपलब्ध है, इसके अलावा 1 करोड़ की एलआईसी पॉलिसी है, जिसमें मैं 25 वर्षों के लिए मासिक 15500 का निवेश करता हूं और कार्यालय व्यय 30000 प्रति माह है, मैं इसका प्रबंधन कैसे कर सकता हूं, क्या मुझे इसे बंद कर देना चाहिए और औसत कमाई 70 से 75 हजार मासिक ऋण है और नया पैसा कमाना चाहिए या कोई अन्य चीज है जिसे मैं रख सकता हूं?

Ans: आपसे अनुरोध है कि कृपया अपना प्रश्न दोबारा लिखें ताकि हम आपको उचित उत्तर दे सकें।

कुछ विवरण गायब लग रहे हैं।

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Answered on Oct 09, 2024

Asked by Anonymous - Oct 09, 2024English

नमस्कार। क्या आप कृपया आपातकालीन निधि को बचाने के लिए सर्वोत्तम साधन सुझा सकते हैं, जो बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हुए तुरंत निकासी की सुविधा देता हो?

Ans: नमस्ते;

आप अपने आपातकालीन फंड को लिक्विड डेट टाइप म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

मैं आईसीआईसीआई प्रू लिक्विड फंड की सलाह देता हूं क्योंकि यह रिडेम्प्शन राशि का 90% या 50 हजार जो भी कम हो, तुरंत रिडेम्प्शन की अनुमति देता है और शेष राशि अगले कारोबारी दिन चुकाई जाती है।

निवेश की शुभकामनाएं!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 09, 2024

Asked by Anonymous - Oct 09, 2024English

मेरी माँ (58) के पास 5 लाख रुपए हैं, वह 5000 प्रति माह पाना चाहती हैं, कौन सा म्यूचुअल फंड बेहतर है?

Ans: नमस्ते;

आपकी माँ 5 लाख की एकमुश्त राशि इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड (कम से मध्यम जोखिम) में निवेश कर सकती हैं, उदाहरण के लिए आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी सेविंग्स फंड (ग्रोथ) 6 साल के लिए।

इस अवधि के बाद उनकी राशि बढ़कर 8.39 लाख हो सकती है। 9% के मामूली रिटर्न को ध्यान में रखते हुए।

वे लगभग 4 साल के समय में शुद्ध इक्विटी फंड में इस लक्ष्य राशि तक पहुँच सकती हैं, लेकिन चूँकि वे अत्यधिक जोखिम भरे हैं और इसलिए आपकी माँ की आयु वर्ग के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

वे इस बढ़ी हुई राशि को भुना सकती हैं और किसी बड़े और प्रतिष्ठित बैंक में FD कर सकती हैं और 5 हजार से अधिक मासिक ब्याज प्राप्त कर सकती हैं।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 09, 2024

Question by Sankaran - Oct 09, 2024English

मैंने एसबीआई लाइफ रिटायर स्मार्ट प्लान लिया है। पॉलिसी की शर्तें इस प्रकार हैं: पॉलिसी अवधि: 10 वर्ष प्रीमियम भुगतान अवधि: 5 वर्ष प्रीमियम: सालाना 3 लाख का भुगतान। मैंने जनवरी 2020 में 55 वर्ष की आयु में यह पॉलिसी शुरू की थी। मैंने सभी 5 प्रीमियम का भुगतान कर दिया है। पॉलिसी 2024 के अंत तक 5 साल पूरे कर लेगी। क्या 5 साल के अंत में इसे सरेंडर करना उचित है? 5 साल के बाद पॉलिसी बंद करने पर क्या लाभ हैं? अन्य विकल्प क्या हैं? क्या पॉलिसी अवधि पूरी होने तक इंतजार करना उचित है?

Ans: नमस्ते;

अभी पॉलिसी सरेंडर करना उचित नहीं है।

इसे मैच्योरिटी तक होल्ड करें। उसके बाद आपके पास यह तय करने का विकल्प होगा कि आप चाहते हैं कि पूरी फंड वैल्यू का इस्तेमाल एन्युटी खरीदने में किया जाए या 60% कम्यूट करके शेष 40% का इस्तेमाल एन्युटी खरीदने में किया जाए।

शुभकामनाएं!!

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Answered on Oct 09, 2024

Asked by Anonymous - Oct 09, 2024English

मेरा लक्ष्य प्रति माह 10 लाख रुपये की निष्क्रिय आय प्राप्त करना है? वर्तमान में, मुझे प्रति माह 3.15 लाख रुपये किराये की आय के रूप में मिलते हैं, जिसे मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूँ। मेरा वर्तमान पोर्टफोलियो (स्टॉक + म्यूचुअल फंड) में ~1.5 करोड़ रुपये है मैं और मेरी पत्नी प्रति माह 8 लाख कमाते हैं, जिसमें से 4 लाख रुपये फिर से SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश किए जाते हैं मेरी उम्र 45 वर्ष है और मेरी पत्नी 41 वर्ष की है। कृपया सलाह दें कि हमें वित्तीय स्वतंत्रता के अपने लक्ष्य को पूरा करने के लिए कितने समय तक निवेश जारी रखना चाहिए (10 लाख प्रति माह निष्क्रिय आय। यह देखते हुए कि हम पहले ही 3.15 लाख प्रति माह प्राप्त कर चुके हैं और हमें 6.85 लाख और चाहिए)

Ans: नमस्ते;

1.5 करोड़ का कोष 10 साल बाद 5.09 करोड़ की राशि में बदल जाएगा।

जबकि मौजूदा 4 लाख मासिक सिप 10 साल बाद 9.87 करोड़ के कोष में बदल जाएगा।

इसलिए 10 साल बाद आपका व्यापक कोष होगा:
9.87+5.09=14.96 करोड़।

अगर आप 14.96 करोड़ के अपने कोष के लिए किसी बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं, तो 5.5% की वार्षिकी दर पर विचार करते हुए, आप अपनी इच्छानुसार 6.85 लाख की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं। शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए 13% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

निवेश करने में खुशी हो!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 09, 2024

Asked by Anonymous - Oct 09, 2024English

???????? सर मैं 48 साल का हूँ मैं कहाँ निवेश करूँ कि मेरी मासिक आय बन जाए या सबसे अच्छा SIP 10000 मासिक SIP कौन सी लगवाऊ कृपया मेरी मदद करें

Ans: नमस्ते;
यदि आप फ्लेक्सीकैप प्रकार के म्यूचुअल फंड में 10 हजार रुपये का मासिक निवेश करते हैं, उदाहरण के लिए पीपीएफएएस फ्लेक्सीकैप फंड में 10 साल तक निवेश करते हैं, तो आप 13% के मामूली रिटर्न को देखते हुए 24.67 लाख रुपये का कोष जमा करने की उम्मीद कर सकते हैं।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 09, 2024

Question by Jaspreet - Oct 08, 2024English

नमस्ते सर, मैं एक गृहिणी हूँ, मैंने अपने बच्चों की वजह से नौकरी छोड़ दी है, एक 6 साल का है और दूसरा 4 महीने का है। लेकिन मैं अपने पति की आर्थिक मदद करने के लिए कुछ करना चाहती हूँ। मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहती हूँ, लेकिन मुझे इसके बारे में बहुत कम जानकारी है। कम राशि से कैसे शुरुआत करें और कौन सा फंड लंबी अवधि के लिए सबसे अच्छा है।

Ans: नमस्ते;

म्यूचुअल फंड योजनाएं उत्पादों का एक शानदार सेट है जिसे आपके वित्तीय लक्ष्य, इसे प्राप्त करने के लिए उपलब्ध समय और आपकी जोखिम क्षमता के आधार पर अनुकूलित किया जा सकता है।

वित्तीय लक्ष्य कुछ भी हो सकते हैं जैसे बच्चे की शिक्षा, शादी, कार खरीदना, छुट्टी, घर खरीदना, सेवानिवृत्ति आदि।

यदि आप अपना लक्ष्य, समय और जोखिम प्रोफ़ाइल साझा कर सकते हैं, तो हम आपकी आवश्यकताओं से मेल खाने वाली उपयुक्त योजनाओं की सिफारिश कर सकते हैं।

आपको आगे मार्गदर्शन करने के लिए तत्पर हैं।

शुभकामनाओं के साथ!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना से संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 09, 2024

Question by Shailesh - Oct 08, 2024English

नमस्ते सर मैं शैलेश सोनी हूँ। मेरी उम्र 45 साल है। मैंने पिछले 3 साल से हर महीने 1500 रुपये SIP में निवेश किए हैं। और आज ग्रोथ बहुत अच्छी है। लगभग 65 प्रतिशत रिटर्न। तो मेरा सवाल है कि 15 साल बाद कितना पैसा??? और पिछले 6 महीनों में 13 लाख का निवेश MF में किया है। और 10 साल बाद MF में कितना पैसा रिटर्न मिला

Ans: नमस्ते;

मुझे खुशी है कि आपको अपने MF SIP निवेश पर शानदार परिणाम मिले हैं। यह इसलिए संभव हुआ है क्योंकि आपने अपने निवेश का समय बहुत बड़ी तेजी के दौर की शुरुआत में तय किया था।

लेकिन शेयर बाजार की अस्थिर प्रकृति को देखते हुए हम यह नहीं मान सकते कि ऐसे असाधारण परिणाम बरकरार रह सकते हैं।

इसलिए हम अपने सभी कामकाज के लिए शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड योजनाओं से 13% का मामूली रिटर्न मानते हैं।

इसलिए अगले 15 वर्षों में आपका 1.5K का मासिक SIP + पिछले 3 वर्षों का लाभ एक साथ 18.72 लाख की राशि में बढ़ सकता है।

साथ ही 13 लाख का एकमुश्त निवेश 10 वर्षों के बाद 44.13 लाख की राशि में बढ़ सकता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

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Answered on Oct 08, 2024

Question by Nikhil - Oct 08, 2024English

मैं 36 साल का हूँ और व्यवसाय में हूँ। बाजार में उतार-चढ़ाव हो रहा है और भविष्य अंधकारमय लग रहा है। केवल बड़े खिलाड़ी ही लंबे समय तक टिके रहेंगे और प्रतिस्पर्धा करेंगे। मैं म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ और अपनी आजीविका के लिए मिलने वाले रिटर्न पर निर्भर रहना चाहता हूँ। क्या म्यूचुअल फंड पर भरोसा करना और जीवन भर उसमें निवेश करना सुरक्षित है। मुझे SWP में कितना निवेश करना होगा ताकि मैं 3 लाख मासिक आय निकाल सकूँ? कृपया मुझे योजना बनाने और आगे बढ़ने का एक सरल तरीका बताएँ। क्या आपको लगता है कि मैं सही काम कर रहा हूँ?

Ans: नमस्ते;

आपको इक्विटी सेविंग्स फंड में निवेश करने के लिए कम से कम 10.5 करोड़ की राशि की आवश्यकता होगी और 3 लाख रुपये प्रति माह (कर के बाद) आय अर्जित करने के लिए 5% SWP करना होगा।

आपकी वर्तमान आयु 36 वर्ष है, 76 वर्ष की जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखते हुए आपको 40 वर्षों की इस लंबी अवधि के लिए खुद को बनाए रखने के लिए संसाधन होने पर भी खुद को किसी न किसी गतिविधि में शामिल रखना होगा।

यदि वर्तमान व्यवसाय काम नहीं कर रहा है तो कोई अन्य व्यवसाय करने के बारे में सोचें या नए कौशल सीखने, ज्ञान प्राप्त करने के लिए कहीं नौकरी करने पर भी विचार करें ताकि आप बाद में कोई व्यवसाय शुरू कर सकें।

जैसा कि कहावत है "खाली दिमाग शैतान का घर होता है"। खुद को आय उत्पन्न करने वाली गतिविधियों में व्यस्त रखना न केवल आपकी वित्तीय भलाई के लिए बल्कि आपकी शारीरिक और मानसिक फिटनेस के लिए भी महत्वपूर्ण है।

अपनी सेवानिवृत्ति के लिए उतना ही निवेश करें जितना आपको लगता है कि पर्याप्त है, लेकिन इतनी जल्दी काम करना न छोड़ें, कम से कम 50 वर्ष की आयु तक तो मेरी यही सलाह है।

अंततः यह आपका निर्णय है।

शुभकामनाएँ!!

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Answered on Oct 08, 2024

Asked by Anonymous - Oct 08, 2024English

मेरी उम्र 22 साल है और मैं शेयरों में निवेश करना शुरू कर रहा हूँ। मैं अल्पकालिक दीर्घकालिक लाभ, लाभ-हानि, एबिटा, तिमाहियों और वित्तीय वर्ष, देनदारियों और परिसंपत्तियों आदि जैसी बुनियादी बातों को समझता हूँ। मैं और अधिक कैसे सीख सकता हूँ और दीर्घकालिक निवेश के लिए शेयर कैसे चुन सकता हूँ। मैं इंट्राडे के बारे में भी संशय में हूँ और मुझे सलाह चाहिए कि क्या इंट्राडे अच्छे रिटर्न के साथ पूर्वानुमानित हो सकता है?

Ans: नमस्ते;

इक्विटी को एक ऐसेट क्लास के रूप में इस्तेमाल किया जाना चाहिए, जिसका इस्तेमाल लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए किया जा सके।

अगर आप इससे नियमित आय अर्जित करना चाहते हैं, तो आपको अपनी मौजूदा नौकरी छोड़कर पूर्णकालिक इंट्राडे और FNO ट्रेडर बनना पड़ सकता है।

इसके लिए कम से कम 25 लाख जोखिम पूंजी की जरूरत होगी, लेकिन इतना सब करने के बाद भी परिवार को सहारा देने के लिए नियमित आय अर्जित करने की संभावना बहुत कम है।

अगर आपको फंडामेंटल एनालिसिस और रिसर्च की अच्छी समझ है, तो लंबी अवधि के लिए अच्छे स्टॉक की पहचान करें।

लेकिन बाजार के उतार-चढ़ाव में लालच/डर को मैनेज करने का स्वभाव विकसित करें।

इक्विटी में निवेश के बारे में ऑनलाइन सीखें, क्योंकि अब कई प्लेटफॉर्म उपलब्ध हैं। उदाहरण के लिए elearnmarkets

टीवी और सोशल मीडिया टिप्स के आधार पर ट्रेडिंग करना ऑनलाइन यूट्यूब वीडियो से सड़क पर कार चलाना सीखने जैसा है। इसके झांसे में न आएं।

आप जो भी करने का फैसला करें, उसे अपने दृढ़ विश्वास और जोखिम के साथ करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

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Answered on Oct 08, 2024

Question by Sanjeev - Oct 02, 2024English

नमस्ते सर, मैं 54 वर्षीय निवेशक हूँ, हाल ही में मैंने इस्तीफा दिया है और पिछले 20 वर्षों से शेयर ट्रेडिंग और निवेश में सक्रिय हूँ। लगभग 3.75 करोड़ की लिक्विड संपत्ति। 33 हजार की किराये की आय और 1 करोड़ का सोना। अचल संपत्ति, घर और खाली दुकान, प्रत्येक 2 करोड़। 51 वर्षीय पत्नी गृहिणी। मेडिकल पॉलिसी 20 लाख। घरेलू खर्च 1.75 लाख, जिसमें तालिका के अनुसार 45 हजार की एसआईपी शामिल है। योजनाएँ इकाइयाँ एसआईपी मूल्य एक्सिस लॉन्ग टर्म - डी 8247 240000 आदित्य बिड़ला एसएल टैक्स रिलीफ 96 डी 759 150000 एक्सिस ब्लू चिप जी 5702 375000 मिरे एसेट लार्ज कैप जी 1151 130000 एचडीएफसी बैलेंस एडवांटेज डी 6905 5000 285000 एचडीएफसी मिड-कैप अवसर डी 5616 5000 335000 आईसीआईसीआई प्रू लाइफ ब्लू चिप फंड जी 6652 5000 750000 पराग पारिख लॉन्ग टर्म जी 6087 5000 500000 कोटक फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ 1694 145000 एसबीआई ब्लू चिप ग्रोथ फंड 5814 550000 एक्सिस मिडकैप फंड डिविडेंड 2165 100000 एसबीआई स्मॉल कैप रेगुलर ग्रोथ 895 5000 170000 कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड 1306 5000 180000 एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड 261 5000 155000 मोतीलाल निफ्टी डिफेंस इंडेक्स जी 5000 45000 एनपीएस 12000 10000 1700000 45000 5810000 लक्ष्य/आवश्यकताएँ: *अगले वर्ष निम्नलिखित निधियों की आवश्यकता है - बेटी की शादी के लिए 30 लाख और बेटे की शिक्षा के लिए 50 लाख और मेरी सेवानिवृत्ति निधि के साथ-साथ कार के लिए 15 लाख। *म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का पुनर्गठन। प्रश्न: *क्या मुझे वाणिज्यिक दुकान बेचकर एफडी/एमएफ/शेयरों में निवेश करना चाहिए। किराया मूल्य 50 हजार है जो एफडी में 2 करोड़ निवेश करने की तुलना में कम है और इससे मुझे हर महीने 1.25 लाख मिलेंगे। मैं अपने लिक्विड पोर्टफोलियो को बेचे बिना भी अगले वर्ष की आवश्यकता को पूरा कर पाऊंगा। *क्या मुझे अपने एसआईपी और एनपीएस को आवंटन से निधि देने के लिए 45 हजार तक की सीमा तक सभी निष्क्रिय एमएफ के लिए एसडब्ल्यूपी का विकल्प चुनना चाहिए और यदि सुझाव दिया जाए तो एसआईपी को बढ़ा भी सकता हूं। * क्या मुझे बेहतर सेवानिवृत्ति संभावनाओं के लिए एनपीएस आवंटन में 5 हजार की वृद्धि करनी चाहिए या सेवानिवृत्ति से संबंधित कोई अन्य सुझाव, जैसे कि जरूरतों को पूरा करने के लिए और कितनी धनराशि की आवश्यकता है।

Ans: नमस्ते;

प्रश्न 1:

हां, कम किराया देने वाली वाणिज्यिक संपत्ति को अभी बेचना बेहतर है, बिक्री से प्राप्त राशि का उपयोग अगले वर्ष के लक्ष्यों जैसे बेटी की शादी, बेटे की शिक्षा और कार खरीदने के लिए करें, जबकि शेष राशि को म्यूचुअल फंड (इक्विटी बचत प्रकार म्यूचुअल फंड) में निवेश किया जाना चाहिए।

प्रश्न 2:

सभी निष्क्रिय म्यूचुअल फंड से बाहर निकलें और 16.9 लाख रुपये का निवेश मिराए एसेट इक्विटी बचत फंड (कम से मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल) में करें।

इसके बाद आपको 3.6% पर SWP शुरू करना चाहिए ताकि NPS में अतिरिक्त मासिक आवंटन के लिए 5 हजार रुपये की आय उत्पन्न हो सके।

आपको केवल निम्नलिखित 3 फंड में ही SIP करना चाहिए:
एसबीआई हाइब्रिड इक्विटी फंड (15 हजार)
एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (15 हजार)
आईसीआईसीआई प्रू मल्टी एसेट एलोकेशन फंड (15 हजार)

इन फंडों पर कराधान इक्विटी फंडों की तरह ही होता है, लेकिन इनमें वैकल्पिक एसेट क्लास में निवेश होता है, ताकि बाजार में अत्यधिक उतार-चढ़ाव के दौरान कॉर्पस को कुछ स्थिरता मिल सके, जो आपकी आयु वर्ग के लिए भी उपयुक्त है।

लिक्विड एसेट+ गोल्ड+ एनपीएस कॉर्पस मिलाकर लगभग 6.51 करोड़ रुपए हो जाएंगे, जिन्हें अगर एन्युइटाइज किया जाए, तो टैक्स के बाद 2.15 लाख रुपए की मासिक आय होगी।

एमएफ कॉर्पस अभी भी आपके मुद्रास्फीति युद्ध कोष को बढ़ाने के लिए बढ़ सकता है।

परिवार की जरूरतों के लिए स्वास्थ्य देखभाल कवर को सुरक्षित एहतियात के तौर पर न्यूनतम 50 लाख रुपए तक बढ़ाया जा सकता है।

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुंच रहे हैं, डायरेक्ट इक्विटी में निवेश कम करें। आप पर्याप्त जानकारी, सेटअप और स्वभाव के साथ न्यूनतम जोखिम पूंजी के साथ शौक के तौर पर ट्रेडिंग जारी रख सकते हैं।

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Answered on Oct 08, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English

नमस्ते सर, मैं 40 साल का हूँ और मेरी 2 लड़कियाँ हैं जिनकी उम्र 12.7 साल है। मैं 90 हज़ार कमाता हूँ। मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ - 1) एक्सिस ब्लूचिप - 2500 2) फ्रैंकलिन इंडिया प्राइमा - 1000 3) एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट - 1000 4) कोटक फ्लेक्सीकैप - 1500 5) मिराए एसेट लार्ज और मिडकैप - 1000 और 2500 6) निप्पॉन इंडिया ग्रोथ - 25,500 7) टाटा डिजिटल - 1000 कुल 36 हज़ार आज के हिसाब से कुल कॉर्पस वैल्यूएशन 10.8 लाख है। मेरे पास 11.85 लाख का होम लोन है, जिसमें 10.5 प्रति वर्ष (EMI - 20,360) पर 80 महीने बाकी हैं। मैंने इसे 9.5 हज़ार के किराए पर दे दिया है। मैं नौकरी की यात्रा की सुविधा के लिए एक किराए के अपार्टमेंट में रह रहा हूं (किराया - 17.5k)। घर का खर्च 30k है। (मूलभूत चीजें, जरूरतें, इच्छाएं)। मेरी पत्नी (गृहिणी) को उसकी संपत्ति के लिए 1.5L प्रति वर्ष किराया मिलता है, जो उसकी बहन के साथ संयुक्त है। (जिसका उपयोग हम किराए के लिए करते हैं) मेरी बड़ी बेटी को अपने दादा-दादी से एक संपत्ति मिली है, लेकिन यह विवादित बिल्डर के साथ निर्माणाधीन है, इसलिए अभी तक इसका कोई किराया नहीं है। कृपया सहायता करें कि मैं अपने लक्ष्यों की ओर कैसे योजना बना सकता हूं 1) लड़कियों की शिक्षा 2) शादी 3) हमारी सेवानिवृत्ति 4) क्या मुझे ऋण का पूर्व भुगतान करना चाहिए और शून्य से शुरुआत करनी चाहिए क्योंकि बचत के अलावा कोई आपातकालीन निधि नहीं है। मैं अपने एमएफ निवेश को बढ़ाने और ईएमआई के माध्यम से ही ऋण चुकाना जारी रखने की योजना बना रहा था

Ans: नमस्ते;

मुझे यकीन है कि आपके पास पिछले कुछ सालों में जमा हुआ कुछ EPF कोष है।

इसका इस्तेमाल होम लोन का प्रीपेमेंट करने में किया जा सकता है क्योंकि अभी आपकी सबसे बड़ी देनदारी यही है। (हाई ROI)। अगर EPF निकासी एक समस्या है तो कृपया विवादित बिल्डर द्वारा निर्माणाधीन फ्लैट को बेचने के बारे में सोचें।

होम लोन रीपेमेंट को प्राथमिकता नंबर 1 पर रखना चाहिए।

आमतौर पर होम लोन देने वाले लोन देने वाले लोग कोलैटरल सिक्योरिटी के तौर पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस की मांग करते हैं, लेकिन मुझे आश्चर्य है कि आपके मामले में ऐसा नहीं हुआ।

फिर भी आपको गंभीर बीमारी और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर सहित पर्याप्त बीमा राशि के साथ शुद्ध टर्म प्लान खरीदना चाहिए।

होम लोन का पूरा प्रीपेमेंट हो जाने के बाद आप 2 अतिरिक्त मासिक SIP शुरू कर सकते हैं:

10 K PPFAS फ्लेक्सीकैप फंड

10 K ICICI प्रू इक्विटी और डेट फंड

मौजूदा कोष को बड़ी बेटी की शिक्षा के लिए निर्धारित किया जाना चाहिए।

10 K ppfas फ्लेक्सी कैप SIP आपकी बेटियों की शादी के लिए होगा।

(15 वर्षों में 55.5 लाख का कोष अपेक्षित है)

10 हजार आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और डेट फंड सिप छोटी बेटी की शिक्षा के लिए होगा। (10 वर्षों में ~ 25 लाख का कोष अपेक्षित है)

36 हजार सिप को अगले 20 वर्षों तक जारी रखने पर 4.12 करोड़ का रिटायरमेंट कोष बन जाएगा।

सभी कार्यों के लिए 13% का मामूली रिटर्न माना जाता है।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

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Asked on - Oct 08, 2024 | Answered on Oct 08, 2024

उत्तर देने के लिए धन्यवाद सर! हमारे पास म्यूचुअल फंड कॉर्पस के अलावा कुछ भी नहीं है, क्योंकि मेरे पति एक निजी फर्म में काम करते हैं, संपत्ति (मेरी बेटियाँ) बिक्री योग्य नहीं है क्योंकि यह ग्राउंड ज़ीरो है और हमारे पास सिर्फ़ गिफ्ट डीड है, जो अभी हमारे हाथ में नहीं है। इसलिए हम 1) पूरा भुगतान करने, 2) आंशिक रूप से 1 लाख प्रति वर्ष का भुगतान करने, 3) ऋण जारी रखने और सिप के साथ-साथ कॉर्पस को बढ़ने देने की योजना बना रहे थे। ऋण संपत्ति 1 या 2 वर्षों में पुनर्विकास के अधीन होगी। मेरे पति ने ऋण लेते समय केवल एक वर्ष का प्रीमियम चुकाया था। मैंने अपनी सारी बचत अपनी पूर्व शादी में खो दी, मेरे पास केवल थोड़ा सोना है।

Ans: आप लोन चुकाने के लिए MF कॉर्पस का इस्तेमाल कर सकते हैं। इस तरह बचाई गई EMI का पैसा MF SIP निवेश में लगाना चाहिए।

अगर ज़रूरत हो तो बेटी की शिक्षा के लिए एजुकेशन लोन लें। यह लोन प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ पुनर्भुगतान पर स्थगन जैसी अच्छी शर्तों पर उपलब्ध है और आयकर कटौती के लिए पात्र है।

अपने लक्ष्यों की प्राप्ति के लिए शुभकामनाएँ

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Answered on Oct 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English

नमस्ते सर, मैं 29 वर्षीय पुरुष हूँ, कटौती के बाद 75 हजार कमाता हूँ, मेरा 1.6 साल का बच्चा है, मेरे पास टर्म इंश्योरेंस और कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा है। मैंने अपने लक्ष्य नीचे दिए अनुसार निर्धारित किए हैं बेटी की शिक्षा के लिए राशि- (50-60 लाख) मौजूदा फीस संरचना को देखते हुए मान लें कि यह इतनी होगी नोट: उसकी पूरी शिक्षा के लिए बताई गई राशि। घर खरीदना: यह एक दीर्घकालिक लक्ष्य है, मैं अपना घर खरीदना चाहता हूँ। मुझे नहीं पता कि 10 साल बाद बैंगलोर में इसकी कीमत कितनी होगी। कृपया सुझाव दें कि इसके लिए कितनी बचत करनी चाहिए। रिटायरमेंट लक्ष्य: रिटायरमेंट के लिए मैं 2 करोड़ का कोष रखना चाहता हूँ। उपरोक्त लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए मैं कैसे प्राप्त कर सकता हूँ, मैं नीचे दिए अनुसार निवेश कर रहा हूँ इस वर्ष से 14K SIP शुरू किया गया वर्तमान में लगभग 73K का निवेश किया गया है प्रत्यक्ष स्टॉक मूल्य: 65K SSY: 2K प्रति माह आपातकालीन निधि: 6 महीने के व्यय को बनाए रखना तरल राशि 1L और मेरे पास एक व्यक्तिगत ऋण है जो अप्रैल 2025 तक पूरा हो जाएगा। यह मेरी वर्तमान वित्तीय स्थिति है। कृपया सुझाव दें कि मैं वर्तमान वित्तीय योजना के अनुसार अपने लक्ष्यों को कैसे प्राप्त कर सकता हूँ।

Ans: नमस्ते;

मुझे उम्मीद है कि आपका टर्म लाइफ कवर पर्याप्त है (1.35-1.8 करोड़)।

कॉरपोरेट स्वास्थ्य बीमा के अलावा एहतियात के तौर पर व्यक्तिगत स्वास्थ्य सेवा कवर लेना हमेशा बेहतर होता है।

यह जानकर खुशी हुई कि आपने वित्तीय नियोजन के इन महत्वपूर्ण पहलुओं को ध्यान में रखा और इसके बारे में पहले ही बता दिया।

अब मैं आपको निम्नलिखित की सलाह देता हूँ:

बच्चों की उच्च शिक्षा: 1 करोड़ (50-60 लाख कम है)

सेवानिवृत्ति कोष: 2 करोड़

घर: 1.75 करोड़ (10 साल बाद बेंगलुरु के अच्छे इलाके में 2 बीएचके फ्लैट की अनुमानित लागत)

इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निवेश:

1. बच्चों की शिक्षा:

लक्ष्य तक पहुँचने के लिए दो निवेश समानांतर रूप से काम करेंगे।

एसएसवाई में 12.5 हजार प्रति माह

एक आक्रामक हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 10 हजार एसआईपी। इन दोनों निवेशों से अब से 15 वर्षों में लगभग 46 लाख और 54 लाख का कोष प्राप्त होगा। (क्रमशः 8% और 13% रिटर्न माना गया है)। इसलिए 1 करोड़ का लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है।

घर: 14 हजार मासिक सिप से 35 लाख का कोष प्राप्त होगा (=1.75 करोड़ मूल्य के घर के लिए 20% डाउन पेमेंट; शेष राशि होम लोन के माध्यम से)

सेवानिवृत्ति कोष:
5 हजार फ्लेक्सीकैप म्यूचुअल फंड का मासिक सिप शुरू करें जो 30 वर्षों के बाद 2.21 करोड़ का कोष देगा।

सेवानिवृत्ति कोष का अनुमान अपेक्षाकृत कम है, इसलिए आपसे अनुरोध है कि जब भी संभव हो इसे बढ़ाएँ। बेशक आपके पास EPF हो सकता है जो इसे पूरक कर सकता है।

जब तक आपके पास व्यापार करने का ज्ञान और स्वभाव न हो, तब तक सीधे स्टॉक में निवेश न करें।

यदि आप अभी भी ऐसा करना चाहते हैं, तो अपनी जोखिम पूंजी के रूप में एक निश्चित राशि निर्धारित करें, जिसे आप शून्य होने पर भी बुरा नहीं मानेंगे और इसका उपयोग शेयरों में सौदे करने के लिए करेंगे, लेकिन यह पूरी तरह से स्वयं के ज्ञान और/या किसी निवेश सलाहकार के मार्गदर्शन पर आधारित होगा। टीवी और सोशल मीडिया टिप्स पर आधारित नहीं!!

लिक्विड फंड में 6 महीने की आपातकालीन निधि का प्रावधान एक अच्छी रणनीति है।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

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Answered on Oct 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 05, 2024English

मेरी आयु 41 वर्ष है........ मैं लगभग 1.7 लाख प्रति माह कमाता हूँ...... मेरी पारिवारिक देनदारी लगभग 50000 प्रति माह है....... मेरे ऊपर 10 लाख का गृह ऋण देनदारी है जिसके लिए मैं 12500 मासिक EMI का भुगतान कर रहा हूँ....... मेरे निवेश में PPF में 40000 प्रति माह, NPS में 4200 तथा म्यूचुअल फंड में 3 लाख का निवेश शामिल है...... मेरे पास 70 लाख का घर तथा 30 लाख का प्लॉट है....... कृपया मुझे मेरी आगे की योजना के लिए मार्गदर्शन करें क्योंकि मैं 2037 में 54 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाऊंगा।

Ans: नमस्ते;

अगर आप भविष्य में ज़मीन का इस्तेमाल न करने के बारे में सुनिश्चित हैं, तो मेरा सुझाव है कि आप इसे बेच दें और आय को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

तो ज़मीन बेचने से मिलने वाली आय (30 लाख) + 3 लाख की मौजूदा राशि अगर अगले 13 सालों तक शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेशित रहती है, तो आपको 1.62 करोड़ की राशि मिलेगी।

साथ ही, मैं आपको 13 सालों के लिए शुद्ध इक्विटी फंड में हर महीने 50 हज़ार का निवेश करने की सलाह देता हूँ। 13 सालों के अंत में आपको लगभग 2.04 करोड़ की राशि मिल सकती है। (सभी म्यूचुअल फंड निवेशों के लिए 13% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

एनपीएस निवेश तब तक परिपक्व नहीं होगा जब तक आप 60 साल के नहीं हो जाते, इसलिए मैं इसे हमारे कामकाज से बाहर रख रहा हूँ।

ईपीएफ+पीपीएफ में आपका 40 हजार प्रति माह का योगदान (पीपीएफ योगदान प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष 1.5 लाख से अधिक नहीं हो सकता) 13 वर्षों के बाद 1.1 करोड़ के कोष में विकसित होगा। (8% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

तो 2037 में आपका व्यापक कोष 1.62+2.04+1.1= 4.76 करोड़ होगा।

यदि आप अपने 4.76 करोड़ के कोष के लिए किसी बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं, तो आप 6% की वार्षिकी दर पर विचार करते हुए 1.66 लाख (कर के बाद) के मासिक भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं।

यदि आप भूमि का टुकड़ा बेचना नहीं चाहते हैं, तो मैं आपको 13 वर्षों के लिए प्रति माह 60 हजार का एसआईपी शुरू करने की सलाह देता हूं। इससे आपको 13 वर्षों के बाद 2.45 करोड़ का कोष मिल सकता है।

3 लाख का मौजूदा MF कोष 13 साल बाद बढ़कर 0.1469 करोड़ हो जाएगा

इस तरह आपका समग्र कोष अब 2.45+1.1+0.1469=~3.70 करोड़ है

अगर आप अपने 3.7 करोड़ के कोष के लिए किसी बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं, तो आपको 1.3 लाख (कर के बाद) का मासिक भुगतान मिलने की उम्मीद हो सकती है।

इसके अलावा NPS आपको 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर 25.5 लाख का कोष देगा। (9% रिटर्न माना जाता है; उम्मीद है कि आप 54 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति के बाद भी योगदान देना जारी रखेंगे)

मुझे यकीन है कि आपके पास अपने और परिवार के लिए पर्याप्त अवधि जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा है।

आप 54 वर्ष की आयु में योजना के अनुसार सेवानिवृत्त होने के लिए तैयार हैं।

खुशहाल निवेश!!

आप अपडेट के लिए हमें X पर @mars_invest पर फ़ॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 07, 2024

Question by Vinay - Apr 19, 2024English

नमस्ते सर, मेरे पास 2 UAN अकाउंट हैं और पहले UAN से मेरी PF राशि यानी कर्मचारी और नियोक्ता शेयर राशि मेरे दूसरे UAN में ट्रांसफर हो गई है, जबकि मेरी EPS राशि ट्रांसफर नहीं हुई है और यह मेरी EPF पासबुक में भी नहीं दिखाई गई है। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि EPFO के माध्यम से इसे कैसे करवाया जाए।

Ans: अपने नियोक्ता के माध्यम से या सीधे ऑफ़लाइन या ई-मेल के माध्यम से अपने मामले का विवरण देते हुए ईपीएफओ को समस्या की रिपोर्ट करें।

यदि आपको दो सप्ताह के भीतर कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है तो आप ईपीएफआईजीएमएस पोर्टल पर शिकायत दर्ज कर सकते हैं और पूर्ण और संतोषजनक समाधान होने तक इसे आगे बढ़ा सकते हैं।

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Answered on Oct 07, 2024

Question by S.Shunmuga - Oct 01, 2024English

मेरे पास अपने 3 साल के बच्चे के लिए पीपीएफ खाता है। नए नियमों के अनुसार मुझे कितने सालों तक खाते में पैसे जमा करने होंगे और हम कब पैसे निकाल सकते हैं? कृपया विस्तार से बताएं

Ans: यदि यह आपके बच्चे के नाम पर एकमात्र पीपीएफ खाता है, जिसके आप संरक्षक हैं, तो आप अपने बच्चे के वयस्क होने तक इसमें योगदान जारी रख सकते हैं।

फिर आपका बच्चा खाते को बढ़ा सकता है या निकाल सकता है और बंद कर सकता है।

हालाँकि, यदि आपके पास अपने नाम पर एक अलग पीपीएफ खाता है, तो एक वित्तीय वर्ष में दोनों खातों में योगदान कुल मिलाकर 1.5 लाख से अधिक नहीं हो सकता है।

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Answered on Oct 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English

अब मैं 43 साल का हूँ, लेकिन अगले 5 सालों में मुझे निवेश करने के लिए सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड में 3 करोड़ की जरूरत है और बेटे की शिक्षा, शादी और अपने रिटायरमेंट के लिए, वर्तमान में मेरे पास हाउसिंग लोन की प्रतिबद्धता है। 70 लाख, मैं अपना लोन कैसे जल्दी से जल्दी खत्म करूँ और मेरे पास 3 करोड़ होने चाहिए। कृपया मेरी मदद करें, मैं डरावनी स्थिति में हूँ, मैं निजी क्षेत्र में काम करता हूँ, मेरा टेक होम 95k है और वर्तमान होम लोन की EMI 63k है, 4500 हाल ही में ग्रो ऐप के माध्यम से पारख पारख स्मॉल फंड में निवेश करना शुरू किया है, 12500 PPF आदि में, कृपया मेरी मदद करें। मैं पूरी तरह से कर्ज के जाल में फँस चुका हूँ।

Ans: नमस्ते;

सामान्य टिप्पणियाँ:
लोग हमेशा रिटायरमेंट प्लानिंग को बाद के चरण के लिए टाल देते हैं, लेकिन यह ठीक नहीं है।

क्योंकि जब आप युवा होते हैं तो निवेश योग्य अधिशेष राशि कम हो सकती है, लेकिन आपके पास सबसे बड़ा संसाधन, समय होता है।

केवल 25K मासिक सिप से 20+ वर्षों में 3 Cr प्राप्त किया जा सकता है

प्रश्न विशेष टिप्पणियाँ:
यदि आपको 5 वर्षों में इस कॉर्पस की आवश्यकता है, तो आपको 5 वर्षों में 3 Cr कॉर्पस तक पहुँचने के लिए न्यूनतम 3.55 लाख का मासिक सिप करना होगा। (13% का मामूली रिटर्न माना जाता है)।

अपनी कमाई को बेहतर बनाने पर ध्यान दें, क्योंकि तब आप अपने लक्ष्यों के लिए निवेश करने के लिए बड़ी राशि निर्धारित कर सकते हैं।

साथ ही EPF कॉर्पस या कुछ एसेट सेल के माध्यम से होम लोन को जल्द से जल्द चुकाने का प्रयास करें।

यदि आप होम लोन को सावधानीपूर्वक प्री-क्लोज करते हैं, तो घबराएँ नहीं, आपके पास निवेश करने और अपने लक्ष्यों के लिए एक आरामदायक कॉर्पस बनाने के लिए पर्याप्त समय है।

अपने लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए बढ़ते आवंटन, PPF के साथ MF में निवेश करना जारी रखें।

निवेश में खुशियाँ!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English

मेरी उम्र 24 साल है और मैं 65,000 रुपये मासिक वेतन कमाता हूँ। मैं भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए अपने कुछ फंड निवेश करने में दिलचस्पी रखता हूँ और दो साल में शादी करने की भी योजना बना रहा हूँ। चूँकि मुझे निवेश के बारे में कोई पूर्व ज्ञान नहीं है, इसलिए मैं इस मामले में मार्गदर्शन की बहुत सराहना करूँगा।

Ans: नमस्ते;

सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि क्रिटिकल केयर और दुर्घटना लाभ के लिए राइडर्स सहित एक अच्छा टर्म लाइफ कवर खरीदें।

सुनिश्चित करें कि आप शादी के बाद अपनी ज़िम्मेदारियों को बढ़ाने के लिए बाद में बीमा राशि को बढ़ा सकें।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आपको NPS में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। अगर आपका ऑफिस इसे अच्छी तरह से प्रदान करता है, तो आप NPS खाता खोल सकते हैं और अपने रिटायरमेंट के वित्तपोषण के लिए नियमित रूप से योगदान कर सकते हैं। यह एक E-E-E प्रकार की योजना है। शुल्क काफी कम हैं और आप अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार इक्विटी, कॉरपोरेट डेट या सॉवरेन बॉन्ड जैसे एसेट क्लास में आवंटन का चयन करने का निर्णय ले सकते हैं। यह 60 वर्ष से पहले सीमित निकासी की अनुमति देता है।

अगर आप NPS में हर महीने 20 हजार की राशि का योगदान करने का निर्णय लेते हैं, तो यह 60 वर्ष की आयु तक 6.51 करोड़ के कोष में विकसित हो जाएगा। (9% का मामूली रिटर्न माना जाता है)

शादी, घर, बच्चे की शिक्षा, कार, छुट्टी जैसे अन्य सभी लक्ष्यों के लिए आप अपने निवेश के तरीके के रूप में म्यूचुअल फंड का उपयोग कर सकते हैं।

यदि आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 15 हजार रुपये निवेश करते हैं, तो 5 साल के अंत में आपको 13% के मध्यम रिटर्न को ध्यान में रखते हुए 12.72 लाख रुपये का कोष मिलने की उम्मीद है।

निवेश के लिए शुभकामनाएं!!

अपडेट के लिए आप हमें X पर @mars_invest पर फॉलो कर सकते हैं।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन है। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।

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Answered on Oct 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 05, 2024English

सर, पोस्ट ऑफिस में पीपीएफ निवेश 10 साल बाद राशि निकासी अनिवार्य है और कितने साल का एक्सटेंशन उपलब्ध है 2.पोस्ट ऑफिस या बैंक में पीपीएफ निवेश सबसे अच्छा विकल्प है

Ans: पीपीएफ योजना की अवधि 15 वर्ष है। 15 वर्ष पूरे होने के बाद आपके पास 5 वर्ष के लिए नवीनीकरण करने या बंद करने और पूरी राशि निकालने का विकल्प होता है।

पोस्ट ऑफिस या बैंक दोनों एक ही पीपीएफ योजना प्रदान करते हैं। इनमें कोई अंतर नहीं है। यह आपकी पसंद है। यदि आपके पास बैंक में बचत खाता है तो बैंक योगदान और निकासी के लिए सुविधाजनक हो सकता है।

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Answered on Oct 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 06, 2024English

agar employee 60 ki age main bhi eps nahi leta aur lagatar naukri karta hai to eps ka kya hoga?

Ans: ईपीएस योगदान 58 पर बंद हो जाता है। आप योगदान के साथ या बिना योगदान के दो साल के लिए पेंशन में देरी कर सकते हैं।

उसके बाद (60 साल) आपकी ईपीएस पेंशन शुरू हो जाएगी।

ईपीएफ में आप जब तक चाहें योगदान जारी रख सकते हैं।

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Answered on Oct 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024English

पीएफ खाते में नाम मिस मच बटा रहा ह

Ans: ईपीएफओ में नाम सुधार की एक प्रक्रिया है। इसे पूरा करें।

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Answered on Oct 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 05, 2024English

मेरे पास 1200000 का होम लोन है @8.7% 218 प्रति माह के लिए मेरी EMI 10972/- PM होगी मुझे PMAY सब्सिडी का भी लालच है क्योंकि मेरा लोन 01.09.2024 के बाद स्वीकृत हुआ है और मेरी शर्तें मानदंडों को पूरा करती हैं, इसलिए मैं सब्सिडी पूरी होने तक मूलधन में कोई राशि नहीं चुकाने वाला हूँ। मैं पूरी सब्सिडी राशि मिलने के बाद EMI के अलावा मूलधन का भुगतान करना शुरू करूँगा, उम्मीद है कि 31/03/2029 तक। इसलिए मैं EMI के अलावा लगभग 6000/- रुपये प्रति माह SIP या ETF में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ या जहाँ भी आप सबसे अच्छी जगह सुझाएँ। कृपया सुझाव दें कि मैं इसे कहाँ निवेश कर सकता हूँ ताकि लोन जल्दी बंद हो जाए। साथ ही ETF और SIP के कुछ अच्छे निवेश फंड भी बताएँ जहाँ मुझे सबसे अच्छा रिटर्न मिलने की उम्मीद हो। फिलहाल मैं ETF से परिचित नहीं हूँ, खासकर कुछ फायदों के बारे में ही सुना है। आपकी सलाह चाहिए।

Ans: नमस्ते;

ETF एक्सचेंज ट्रेडेड फंड हैं, जो एक्सचेंज पर ट्रेड किए जाने वाले इंडेक्स म्यूचुअल फंड का एक प्रकार है।

इनकी लागत कम होती है क्योंकि ये अंतर्निहित इंडेक्स की नकल करते हैं।

हालाँकि इनके कुछ नकारात्मक पहलू भी हैं:

ETF खरीदने और रखने के लिए आपको ट्रेडिंग और डीमैट अकाउंट की आवश्यकता होती है (डीमैट अकाउंट को बनाए रखने के लिए वार्षिक शुल्क)

हालाँकि ETF की लागत कम होती है, लेकिन ब्रोकरेज और डायरेक्ट स्टॉक पर लगने वाले सभी वैधानिक शुल्क लागू होते हैं।

लोकप्रिय ETF (निप्पॉन इंडिया निफ्टी 50BeES, गोल्ड BeES, निफ्टी बैंक BeES) को छोड़कर अधिकांश अन्य ETF में लिक्विडिटी कम होती है, इसलिए उद्धृत मूल्य ETF के NAV (प्रभाव लागत) से भिन्न हो सकता है।

आप 5 साल की अवधि के लिए HDFC बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 6K का मासिक निवेश कर सकते हैं। 5 साल बाद आप 13% रिटर्न के साथ 5.09 लाख के कॉर्पस की उम्मीद कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग!!

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार के जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना से संबंधित सभी दस्तावेज़ ध्यानपूर्वक पढ़ें।

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