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Can I use my retirement savings to build a house? (Kumaraswamy, Central Govt pensioner)

Vivek Lala |301 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Aug 25, 2024

Vivek Lala has been working as a tax planner since 2018. His expertise lies in making personalised tax budgets and tax forecasts for individuals. As a tax advisor, he takes pride in simplifying tax complications for his clients using simple, easy-to-understand language.
Lala cleared his chartered accountancy exam in 2018 and completed his articleship with Chaturvedi and Shah. ... more

Question by PK on Aug 22, 2024English

Money

सर, मैं कुमारस्वामी एक केंद्रीय सरकारी पेंशनभोगी हूँ। मैं नियमित रूप से अपना ITR दाखिल करता हूँ। अब मैं अपनी सेवानिवृत्ति बचत से 30 लाख रुपये निकालकर एक घर बनाना चाहता हूँ। इस राशि को अपने अगले आयकर रिटर्न में कैसे दिखाऊँ?

Ans: आप कोई भी राशि निकाल सकते हैं क्योंकि यह कर चुकाया गया पैसा है, इसलिए चिंता करने की कोई बात नहीं है
आप अपनी बचत या निवेश के साथ जो चाहें कर सकते हैं

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Anil Rego |377 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jan 28, 2021

Question by Joaquim - Jan 28, 2021English

Money

मैं एक निवासी भारतीय पेंशनभोगी, वरिष्ठ नागरिक हूं, 78 वर्ष का हूं और मेरे पास 2 फ्लैट हैं (एक स्वयं के उपयोग के लिए गोवा में और दूसरा मुंबई में किराये पर दिया गया है)</p> <p><strong>वित्त वर्ष 2019-20 के लिए आय इस प्रकार है: -</p> <ul> <li>सकल वेतन (पेंशन) 474042</li> <li>किराये से आय 204000</li> <li>FD 7904 पर ब्याज</li> <li>बचत खाता 2075 पर ब्याज</li> <li>सूचीबद्ध शेयरों पर लाभांश 90</li> <li>कुल 688111 (ए)</li> </ul> <p><strong>कटौतियाँ/छूट</strong></p> <ul> <li>मानक कटौती 50000</li> <li>PPF अंशदान 150000</li> <li>स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम 36582</li> <li>30 % वार्षिक किराया 61200</li> <li>कुल 297782 (B)</li> <li>कर योग्य आय A-B 390329 कम 300000 = 90329</li> <li>देय कर 4488</li> <li>धारा 87ए 4488 के तहत छूट</li> <li>शुद्ध कर देय NIL</li> </ul> <p>PLS सलाह आईटीआर फॉर्म लागू।</p>

Ans: ITR 2 लागू होगा.</p>

Mihir Tanna |977 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jul 07, 2023

Question by Skv - Jul 04, 2023English

Money

नमस्ते सर, मैं घर-घर पर्सनल ट्यूशन दे रहा हूं, जिसकी सालाना आय लगभग 1.5 लाख रुपये तक है, साथ ही एफडी और बचत से कुछ ब्याज आय भी है, लेकिन कुल आय कर छूट सीमा से कम है। अब मैं उलझन में हूं कि कौन सा आईटीआर फॉर्म दाखिल करूं। ताकि मैं टीडीएस रिफंड, यदि कोई हो, का दावा कर सकूं

Ans: शिक्षण सेवा देने वाले व्यक्ति को व्यवसाय और पेशे से आय मद के तहत पेशेवर और कर योग्य माना जाता है। व्यवसाय और पेशे से आय के लिए, 2 आईटीआर फॉर्म उपलब्ध हैं। आईटीआर 3 और आईटीआर 4 (अनुमानित योजना के लिए)। चूंकि आय छूट सीमा से कम है, इसलिए आईटीआर 3 दाखिल करने की सलाह दी जाती है।

Hardik Parikh | Answer |Ask -Follow

Tax, Mutual Fund Expert - Answered on Jul 25, 2023

Question by A - Jul 24, 2023English

Money

प्रिय महोदय अभिवादन!! मैं एक एनआरआई हूं. मैंने अपने एनआरई खाते से आवास ऋण लिया है। मेरी भारतीय स्रोतों से आय है जिसके लिए मुझे अपना आईटी रिटर्न दाखिल करना होगा जो मैं हर साल कर रहा हूं। हालाँकि पिछले वर्ष 2022-23 के दौरान मैंने एक संपत्ति खरीदी जहाँ मेरा परिवार रह रहा है। मैंने उक्त संपत्ति के लिए एनआरई खाते के माध्यम से आवास ऋण लिया है। क्या मेरे कर रिटर्न में गृह संपत्ति से आय के तहत भुगतान किए गए ब्याज और मूलधन को दिखाना आवश्यक है? मेरा रिटर्न दाखिल करने में आपका मार्गदर्शन अत्यधिक सहायक होगा। अग्रिम में धन्यवाद। ए वी राजन

Ans: प्रिय श्री राजन,

अभिवादन! मैं आशा करता हूँ की तुम अच्छी तरह से कर रहे हो।

आपके प्रश्न का उत्तर देने के लिए, एक एनआरआई के रूप में जिसने आपके एनआरई खाते से आवास ऋण लिया है, आप वास्तव में संपत्ति के लिए भुगतान किए गए ब्याज और मूलधन पर कर कटौती का दावा कर सकते हैं।

भारतीय आयकर अधिनियम के तहत, आप अपने होम लोन के मूल भुगतान के लिए धारा 80सी के तहत अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप अपने गृह ऋण पर भुगतान किए गए ब्याज के लिए धारा 24 (बी) के तहत 2 लाख रुपये की सीमा तक कटौती का भी दावा कर सकते हैं।

हालाँकि, कृपया याद रखें कि इन कटौतियों का दावा केवल तभी किया जा सकता है जब आपकी भारत में कर योग्य आय हो। चूंकि आपने बताया कि आपकी आय भारतीय स्रोतों से है और आप हर साल अपना आईटी रिटर्न दाखिल करते हैं, तो आपको इन लाभों का लाभ उठाने में सक्षम होना चाहिए।

मुझे उम्मीद है कि यह जानकारी आपको अपना टैक्स रिटर्न दाखिल करने में मदद करेगी।

Vivek Lala |301 Answers |Ask -Follow

Tax, MF Expert - Answered on Aug 19, 2023

Asked by Anonymous - Aug 04, 2023English

Money

प्रिय महोदय, मैं एक सेवानिवृत्त सरकारी कर्मचारी हूं और मुझे पेंशन और बैंक एफडीएस से आय होती है। मेरे पास एक घर की संपत्ति है। हाल ही में मैं एक और घर की संपत्ति खरीदने जा रहा हूं और दोनों घरों का उपयोग मेरे परिवार के सदस्यों द्वारा किया जाएगा। उस स्थिति में क्या होगा आईटी रिटर्न दाखिल करते समय आईटीआर फॉर्म का उपयोग किया जाएगा।

Ans: नमस्कार, आप उपर्युक्त परिदृश्य के लिए आईटीआर 1 दाखिल कर सकते हैं, जिसमें आपके अनुसार किराये की आय शून्य है

नवीनतम प्रश्न

Nayagam P P |4005 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 29, 2024

Question by Yash - Sep 09, 2024English

Career

वर्तमान फैकल्टी के आधार पर दिल्ली में फिटजी की कौन सी शाखा सर्वश्रेष्ठ है?

Ans: यश, समय बचाने और यात्रा से बचने के लिए, अपने निवास के नज़दीक NEARBY सेंटर से जुड़ना बेहतर है। उदाहरण के लिए, यदि आप मोती बाग/आरके पुरम/मुनिरका/कटवारिया सराय आदि के पास रहते हैं, तो दक्षिण दिल्ली शाखा चुनें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ, आयुष।

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Nayagam P P |4005 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 29, 2024

Asked by Anonymous - Oct 13, 2024English

Career

सर, मेरा नाम आयुष चौधरी है। मैं उत्तर प्रदेश से हूँ। मैं लखनऊ विश्वविद्यालय के तृतीय वर्ष के कॉलेज से बीए की ग्रेजुएशन की डिग्री हासिल कर रहा हूँ। मैं लगभग अंग्रेजी समझ सकता हूँ और थोड़ी-बहुत अंग्रेजी बोल भी सकता हूँ। अब, मेरे लिए कौन से करियर विकल्प हैं?

Ans: आयुष, आपकी प्रतिबद्धता (वित्तीय/गैर-वित्तीय) रुचि, योग्यता, दृष्टिकोण, रुचि, अभिविन्यास शैली और व्यक्तित्व लक्षणों के आधार पर आपके लिए बैचलर ऑफ आर्ट्स (बीए) (ऑनर्स) के बाद कुछ करियर विकल्प दिए गए हैं:

• सिविल सेवा (यूपीएससी या राज्य पीएससी): स्नातक की पढ़ाई के दौरान यूपीएससी या उत्तर प्रदेश पीएससी परीक्षाओं की तैयारी करें।
• शिक्षण या शिक्षा: स्कूलों में शिक्षण पदों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए बीए के बाद बी.एड करें।
• कंटेंट राइटिंग और जर्नलिज्म: फ्रीलांस राइटिंग जॉब या इंटर्नशिप से शुरुआत करें। जर्नलिज्म या मास कम्युनिकेशन में पोस्टग्रेजुएट डिप्लोमा पर विचार करें।
• बिक्री और विपणन: एफएमसीजी, रियल एस्टेट या बीमा क्षेत्रों में नौकरियों के लिए आवेदन करें और संचार कौशल में सुधार करें।
• ग्राहक सेवा और बीपीओ नौकरियां: ग्राहक सहायता संचालन वाली कंपनियों में आवेदन करें और प्रारंभिक अनुभव प्राप्त करें।
• डिजिटल मार्केटिंग: कोर्सेरा या उडेमी जैसे प्लेटफॉर्म पर ऑनलाइन कोर्स करें और फ्रीलांसर के रूप में काम करना शुरू करें।
• सरकारी नौकरियाँ: एसएससी सीजीएल, सीएचएसएल, रेलवे, बैंकिंग (आईबीपीएस, एसबीआई पीओ/क्लर्क), और उत्तर प्रदेश सरकार की नौकरियाँ।

लॉ (एलएलबी): बीए के बाद 3 साल की एलएलबी करें और वकील बनें।

सोशल वर्क: सोशल वर्क (एमएसडब्लू) में मास्टर डिग्री लें या ऑन-ग्राउंड अनुभव के लिए एनजीओ जॉइन करें।

एंटरप्रेन्योरशिप: बिजनेस या एंटरप्रेन्योरशिप में छोटे कोर्स करें और मेंटर या इनक्यूबेटर से मार्गदर्शन लें।

कौशल विकास: अंग्रेजी संचार, कंप्यूटर कौशल और प्रमाणन में सुधार करें।

अभी उठाए जाने वाले कदम: रुचियों का मूल्यांकन करें, सीखना शुरू करें, नेटवर्क बनाएं, इंटर्नशिप के लिए आवेदन करें और प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी करें।

आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ, आयुष।

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Nayagam P P |4005 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 29, 2024

Question by Kishore - Dec 02, 2024English

Career

सेवा क्षेत्र की कंपनियों में 5+ साल के अनुभव के आधार पर किसी व्यक्ति को दूसरी कंपनी से कितनी सैलरी की उम्मीद करनी चाहिए। (उदाहरण: एसपीई के रूप में पद, वर्तमान वेतन 4.5 लाख है) कृपया सलाह दें।

Ans: किशोर सर, आपके प्रश्नों का उत्तर देने से पहले, यदि समय हो तो मैं विक्रम आनंद, साक्षी चंद्रशेखर और सावन कपूर द्वारा दिए जाने वाले निःशुल्क वेबिनार में भाग लेने का सुझाव देता हूँ, जिनके पास रिज्यूमे निर्माण, वेतन वार्ता कौशल और लिंक्डइन प्रोफ़ाइल निर्माण में विशेषज्ञता है। वे अपने निःशुल्क वेबिनार के दौरान बहुत सी जानकारी प्रदान करते हैं, जो आपके रिज्यूमे/लिंक्डइन प्रोफ़ाइल को निखारने और आपके साक्षात्कार/वेतन वार्ता कौशल को बढ़ाने के लिए बेहद फायदेमंद हो सकती है। आपके पास यह तय करने का विकल्प है कि आप उनकी सशुल्क सेवाएँ लेना चाहते हैं या नहीं। अब आपके प्रश्न पर आते हैं। सेवा क्षेत्र में पाँच वर्ष के अनुभव वाले व्यक्तियों के लिए मुआवज़ा अपेक्षाएँ उद्योग के मानदंडों, स्थान, प्रतिभा और फर्म से प्रभावित होती हैं। उद्योग के मानदंडों से पता चलता है कि पाँच वर्ष के अनुभव वाली मध्य-स्तरीय नौकरियों में आम तौर पर वर्तमान वेतन का 30-50% भुगतान किया जाता है। विशिष्ट कौशल, प्रमाणपत्र या उच्च-भुगतान वाले उद्योगों के लिए उच्च ऑफ़र उपलब्ध हो सकते हैं। शहरी क्षेत्रों और उच्च-विकास वाले उद्योगों में उच्च वेतन के साथ स्थान भी एक भूमिका निभाता है। वेतन बेंचमार्क पर शोध करना और गैर-वित्तीय लाभों पर ध्यान केंद्रित करना बेहतर ऑफ़र पर बातचीत करने में मदद कर सकता है। पांच साल के अनुभव वाले लोगों के लिए सामान्य वेतन सीमा 6-7 LPA के बीच है।
आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
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Career Counsellor - Answered on Dec 29, 2024

Question by Jivraj - Dec 06, 2024English

Career

सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए एलएलबी हेतु पुणे में सर्वश्रेष्ठ विधि संस्थान कौन सा है?

Ans: जीवराज सर, पुणे में सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए एलएलबी की डिग्री शुरू करना एक वांछनीय लक्ष्य है, जहाँ तीन वर्षीय एलएलबी कार्यक्रम में पंजीकरण के लिए कोई ऊपरी आयु प्रतिबंध नहीं है। पुणे के कुछ प्रतिष्ठित लॉ स्कूलों में सिम्बायोसिस लॉ स्कूल ऑडिटोरियम, आईएलएस लॉ कॉलेज, विद्यापीठ डीम्ड यूनिवर्सिटी भारती एकेडमिक बिल्डिंग ऑफ़ न्यू लॉ कॉलेज, लॉ स्कूल नवलमल फ़िरोदिया लॉ कॉलेज और सिंहगढ़ लॉ कॉलेज शामिल हैं। नामांकन को प्रभावित करने वाले कारकों में एक प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय से स्नातक की डिग्री, एमएच सीईटी लॉ जैसी प्रवेश परीक्षाएँ और संवैधानिक, आपराधिक और कॉर्पोरेट कानून को कवर करने वाला पाठ्यक्रम शामिल है। आवेदन करने के लिए, कॉलेजों की वेबसाइटों पर शोध करें, प्रवेश परीक्षाओं की तैयारी करें, चयनित विश्वविद्यालयों में आवेदन करें और प्रवेश कर्मचारियों से जुड़ें। एलएलबी करना बौद्धिक उत्तेजना और कानूनी क्षेत्र की मदद करने के अवसरों के साथ पुरस्कृत हो सकता है। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ, सर।

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Career Counsellor - Answered on Dec 29, 2024

Question by SANJAY - Dec 20, 2024English

Career

उम्र 57, पुरुष, स्नातक, पति की उम्र 53 वर्ष, फैक्ट्री बंद होने के कारण निजी नौकरी से समय से पहले रिटायर, एक लड़की है 24 वर्ष, वह नौकरी कर रही है। आर्थिक स्थिति स्थिर, जीवन या रिटायरमेंट के लिए अच्छी रकम है, आजकल मैं घर पर हूं और कोई काम नहीं है, पूरा दिन कैसे गुजारूं।

Ans: संजय सर, वित्तीय स्थिरता और सार्थक गतिविधियाँ खुशी और संतुष्टि की ओर ले जा सकती हैं। दैनिक समय का अधिकतम उपयोग करने के लिए, रुचियों को फिर से खोजने, सामाजिक कार्यक्रमों में भाग लेने और भविष्य की पीढ़ियों के साथ ज्ञान साझा करने पर विचार करें। व्यायाम, यात्रा, पढ़ने, लिखने और स्थानीय कार्यक्रमों में भाग लेने के माध्यम से शारीरिक रूप से सक्रिय रहें। पारिवारिक कार्यक्रमों की योजना बनाकर और मार्गदर्शन प्रदान करके परिवार का समर्थन करें। अपने क्षेत्र में परामर्श या हल्का काम करने पर विचार करें, या कम तनाव वाला उद्यमशीलता उद्यम शुरू करें। योग और ध्यान जैसे चिंतनशील या आध्यात्मिक अभ्यासों पर काम करें। एक दैनिक कार्यक्रम में सुबह की सैर, योग, लेखन, हल्का काम, स्वयंसेवी कार्य, सामाजिकता और परिवार के साथ समय बिताना शामिल होना चाहिए। यह आपको अपने जीवन में खुशी और दिशा खोजने में मदद करेगा। आपके परिवार के सभी सदस्यों के समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ, सर।

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Career Counsellor - Answered on Dec 29, 2024

Question by Jadu - Nov 29, 2024English

Career

मेरे पास अहमदाबाद में 18 लाख प्रति वर्ष का पैकेज है। मुझे रिनकॉन, जॉर्जिया यूएसए में 1 लाख प्रति वर्ष का ऑफर मिला है। इस मामले में मुझे क्या करना चाहिए? कृपया सलाह दें

Ans: संयुक्त राज्य अमेरिका या अहमदाबाद जाने का निर्णय कई कारकों पर निर्भर करता है, जिसमें वित्तीय स्थिरता, कैरियर विकास के अवसर, व्यक्तिगत विचार, आव्रजन और वीज़ा नीतियाँ और राजस्व परिणाम शामिल हैं। अहमदाबाद में वर्तमान वेतन लगभग $22,000 वार्षिक है, जबकि रिनकॉन, जॉर्जिया में यह $100,000 वार्षिक है। अमेरिका में रहने की लागत अधिक है, लेकिन छोटे अमेरिकी शहरों में रहने की लागत शहरी क्षेत्रों की तुलना में उचित है। अमेरिका में कर-पश्चात मुआवज़ा $70,000 से $75,000 तक हो सकता है। अमेरिकी जीवन शैली यात्रा, बेहतर बुनियादी ढाँचे और सांस्कृतिक अंतर के अवसर प्रदान करती है। निर्णय में दीर्घकालिक योजनाओं, आव्रजन और वीज़ा नीतियों और दोहरे कराधान संबंधी चिंताओं की संभावना पर भी विचार किया जाना चाहिए। यदि पैसा और कैरियर की प्रगति प्राथमिकताएँ हैं, तो अमेरिका जाना अधिक आय, नए अनुभव और पेशेवर विकास के बेहतर अवसर प्रदान कर सकता है। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Nayagam P P |4005 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Dec 29, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English

Career

मैं आपकी आईटी नौकरी में फंस गया हूँ और अपनी आईटी नौकरी छोड़ना चाहता हूँ, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा कि आगे क्या करना है। कृपया सलाह दें।

Ans: अपनी वर्तमान नौकरी में अटके रहना पेशेवर पुनर्मूल्यांकन और महत्वपूर्ण विकास का मौका हो सकता है। ऐसा करने के लिए, खुद का मूल्यांकन करें, असंतोष के क्षेत्रों की पहचान करें, अपनी ताकत का विश्लेषण करें और अपने मूल्यों पर विचार करें। अपने शौक और योग्यता के आधार पर रोजगार के विकल्प तलाशें, जैसे कंप्यूटिंग, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस या डिजिटल मार्केटिंग जैसे क्षेत्रों में फिर से कौशल हासिल करना या आगे बढ़ना। एडटेक, एचआर या सार्वजनिक नीति जैसे नए क्षेत्रों पर विचार करें। कम से कम छह महीने की बचत के साथ बदलाव की योजना बनाएं, साइड गिग तलाशें, नेटवर्क बनाएं और सफल बदलाव करने वाले पेशेवरों से मार्गदर्शन लें। अपने शौक से संबंधित पदों की तलाश करके, आंतरिक चालों पर बातचीत करके, संभावनाओं के प्रति ग्रहणशील बने रहकर और दूरस्थ या लचीले रोजगार को प्राथमिकता देकर अभी कार्य करें। अगर तनाव असहनीय हो जाए तो मदद लें। आपके समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

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Ramalingam Kalirajan |7367 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 28, 2024

Question by jitendra - Dec 28, 2024English

Money

आपसे अनुरोध है कि SIP के माध्यम से दीर्घावधि के लिए मिराए एसेट मिडकैप 150 ईटीएफ के संबंध में मेरी मदद करें

Ans: आइए SIP के ज़रिए लंबी अवधि के लिए मिड-कैप 150 ETF में निवेश की उपयुक्तता की समीक्षा करें।

ETF और उनकी विशेषताओं को समझना
निष्क्रिय प्रबंधन: मिडकैप ETF, निफ्टी मिडकैप 150 जैसे इंडेक्स की नकल करते हैं।

लागत दक्षता: वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात प्रदान करते हैं।

कोई सक्रिय निर्णय नहीं लेना: वे बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश नहीं करते बल्कि इंडेक्स को ट्रैक करते हैं।

अस्थिरता की चिंताएँ: मिडकैप इंडेक्स लार्ज-कैप इंडेक्स की तुलना में ज़्यादा अस्थिर होते हैं।

रिटर्न इंडेक्स पर निर्भर करता है: ETF का प्रदर्शन उसके बेंचमार्क के प्रदर्शन को दर्शाता है।

मिडकैप ETF में निवेश करने के नुकसान
सक्रिय प्रबंधन की कमी
मिड-कैप स्टॉक अत्यधिक अस्थिर होते हैं।

सक्रिय फंड मैनेजर मंदी के दौरान जोखिम को सीमित करने के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं।

ETF में इस लचीलेपन की कमी होती है, क्योंकि वे इंडेक्स संरचना का सख्ती से पालन करते हैं।

पुनर्संतुलन में सीमित लचीलापन
बाजार की स्थितियों में अक्सर सेक्टर रोटेशन या स्टॉक-विशिष्ट निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ऐसी स्थितियों के अनुकूल हो जाते हैं, लेकिन ETF ऐसा नहीं कर सकते।

ट्रैकिंग त्रुटियाँ
ETF ट्रैकिंग त्रुटियों के कारण इंडेक्स को पूरी तरह से दोहरा नहीं सकते हैं।

यह रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, खासकर लंबी अवधि में।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हो सकते हैं
फंड मैनेजर विशेषज्ञता
कुशल प्रबंधक उच्च-विकास वाले स्टॉक का चयन करके इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

वे सामरिक निर्णयों के माध्यम से गिरते बाजारों में जोखिम को कम कर सकते हैं।

स्टॉक चयन में लचीलापन
सक्रिय फंड स्टॉक की पूर्वनिर्धारित टोकरी तक सीमित नहीं हैं।

प्रबंधक इंडेक्स से परे मौलिक रूप से मजबूत स्टॉक का चयन कर सकते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में मिडकैप इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन किया है।

यह उन्हें मिड-कैप सेगमेंट में धन सृजन के लिए बेहतर विकल्प बनाता है।

दीर्घ-अवधि के मिड-कैप निवेश के लिए सुझाव
विविधता: केवल ETF पर निर्भर रहने के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित मिड-कैप फंड शामिल करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं में निवेश करें।

प्रदर्शन की निगरानी करें: हर 6-12 महीने में फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

जोखिम का प्रबंधन करें: अस्थिरता के कारण मिड-कैप निवेशों में अत्यधिक निवेश से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
जबकि मिराए एसेट मिडकैप 150 ETF एक कम लागत वाला विकल्प है, लेकिन इसकी सीमाएँ हैं।

सक्रिय मिड-कैप फंड बाजार की अस्थिरता को बेहतर तरीके से नेविगेट कर सकते हैं।

वे धन सृजन के लिए आवश्यक लचीलापन और विशेषज्ञता प्रदान करते हैं।

दीर्घ-अवधि के SIP के लिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में संतुलित निवेश पर विचार करें। यह समय के साथ विकास और जोखिम प्रबंधन दोनों सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7367 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 28, 2024

Question by Purushotham - Dec 28, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं 50 वर्ष का हूँ और निजी क्षेत्र की MNC में काम कर रहा हूँ। मेरे पास 1.5 लाख रुपये हैं। मेरी नौकरी की सुरक्षा बहुत कम है। मेरे दो बच्चे हैं, जिनकी उम्र 18 और 14 साल है। मेरी पत्नी गृहिणी है। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 80 लाख और स्टॉक में 20 लाख रुपये हैं, बैंक में 40 लाख रुपये जमा हैं। मैं नीचे दिए गए म्यूचुअल फंड में SIP में निवेश कर रहा हूँ, सभी में लगभग 57000 रुपये प्रति माह की सीधी वृद्धि हो रही है। CR Bule चिप फंड, MA लार्ज और मिडकैप, HDFC स्मॉलकैप प्रत्येक 5000 रुपये प्रति माह (15000) स्टेप अप 2000 हर 6 महीने में। इन्वेस्को इन्फ्रा, जेएम वैल्यू फंड, निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप, स्मॉल कैप, पराग पारेख फ्लेक्सी कैप, क्वांट स्मॉल कैप, मिड कैप प्रत्येक 6000 प्रति माह (42000), ये सभी एसआईपी हाल ही में जून 2024 से शुरू हुए हैं। एक्सिस स्मॉलकैप 6 लाख, बंदन कोर इक्विटी 3 लाख, सीआर स्मॉलकैप 8 लाख, डीएसपी स्मॉलकैप 4 लाख, एचएसबीसी फ्लेक्सीकैप 3.5 लाख, एचएसबीसी स्मॉलकैप 3 लाख, आईसीआईसीआई प्रू इंफ्रा 3.5 लाख, वैल्यू डिस्कवरी 3 लाख, इन्वेस्को लार्ज एंड मिडकैप 2 लाख, जेएम फ्लेक्सीकैप 1 लाख, मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 8 लाख, एसबीआई ब्लूचिप 7 लाख, इंफ्रास्ट्रक्चर 2 लाख, सुंदरम स्मॉलकैप 3 लाख मेरा प्रति माह खर्च 1.2 लाख है। मेरे पास कोई लोन/ईएमआई नहीं है। कृपया मुझे मेरे रिटायरमेंट जीवन के लिए सलाह दें, जिसमें कम से कम 1.5 लाख प्रति माह की आवश्यकता है, मेरे बच्चों की शिक्षा का खर्च, और मेरे पोर्टफोलियो के लिए भी सलाह दें। धन्यवाद और सादर, आपका सादर, पुरुषोत्तम थाती

Ans: आपका मौजूदा पोर्टफोलियो और निवेश की आदतें अच्छी शुरुआत दर्शाती हैं। आइए हम आपकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें, आपके लक्ष्यों को संबोधित करें और अनुकूलन के लिए सुझाव दें।

आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन
आय और व्यय: आपकी मासिक आय 1.5 लाख रुपये और व्यय 1.2 लाख रुपये है। इससे प्रति माह 30,000 रुपये का अधिशेष बचता है।

निवेश कोष: आपके मौजूदा कोष में म्यूचुअल फंड में 80 लाख रुपये, स्टॉक में 20 लाख रुपये और बैंक जमा में 40 लाख रुपये शामिल हैं।

एसआईपी योगदान: आप कई म्यूचुअल फंड में हर महीने 57,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

एकमुश्त निवेश: आपने स्मॉल-कैप, फ्लेक्सी-कैप और थीमैटिक फंड में एकमुश्त बड़ी रकम आवंटित की है।

लक्ष्य: आपके लक्ष्यों में रिटायरमेंट के लिए हर महीने 1.5 लाख रुपये सुरक्षित करना और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए धन जुटाना शामिल है।

रिटायरमेंट की योजना बनाना
आवश्यक कोष
आपका लक्ष्य 1.5 लाख रुपये है। रिटायरमेंट के दौरान 1.5 लाख प्रति माह।

भविष्य के मासिक खर्चों का अनुमान लगाने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

इस लक्ष्य को पूरा करने के लिए मौजूदा कॉर्पस और SIP में लगातार वृद्धि होनी चाहिए।

संस्तुतियाँ
स्थिर वृद्धि के लिए इक्विटी और ऋण के बीच संतुलित आवंटन बनाए रखें।

अस्थिर स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड में अत्यधिक एकाग्रता से बचें।

स्थिरता के लिए संतुलित और फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ।

बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
वर्तमान ज़रूरतें
आपके बच्चे 18 और 14 वर्ष के हैं, जिसका अर्थ है कि आगामी उच्च शिक्षा व्यय।

अगले 4-8 वर्षों के भीतर खर्चों की योजना बनाएँ।

संस्तुतियाँ
दोनों बच्चों के लिए एक समर्पित शिक्षा कोष बनाएँ।

निकट-अवधि के लक्ष्यों के लिए ऋण-उन्मुख हाइब्रिड फंड या अल्पकालिक ऋण फंड का उपयोग करें।

सुनिश्चित करें कि आपके म्यूचुअल फंड कॉर्पस का एक हिस्सा इस उद्देश्य के लिए निर्धारित है।

पोर्टफोलियो समीक्षा और सुझाव
पोर्टफोलियो की ताकतें
अनुशासित SIP निवेश: 10 लाख रुपये का निवेश करना। 57,000 मासिक वित्तीय अनुशासन दर्शाता है।

विविधीकरण: लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड जैसी विभिन्न श्रेणियों में निवेश।

सुधार के क्षेत्र
अत्यधिक स्मॉल-कैप आवंटन: स्मॉल-कैप फंड में अधिक निवेश से अस्थिरता बढ़ती है।

थीमैटिक फंड ओवरलैप: इंफ्रास्ट्रक्चर जैसे थीमैटिक फंड से संकेन्द्रण जोखिम हो सकता है।

प्रत्यक्ष फंड निवेश: प्रत्यक्ष फंड में पेशेवर मार्गदर्शन और निरंतर निगरानी का अभाव होता है।

पोर्टफोलियो अनुकूलन
अति-विविधीकरण को कम करने और फोकस में सुधार करने के लिए फंड को समेकित करें।

स्थिरता के लिए कुछ एसआईपी को संतुलित लाभ या हाइब्रिड फंड में स्थानांतरित करें।

समय-समय पर खराब प्रदर्शन करने वाले फंड की समीक्षा करें और उन्हें बदलें।

पेशेवर सलाह से लाभ उठाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

एकमुश्त निवेश का अनुकूलन
अपने एकमुश्त निवेश के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

खराब प्रदर्शन करने वाले स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड को संतुलित फंड में फिर से लगाएं।

आपात स्थिति के लिए अपने बैंक जमा का एक हिस्सा लिक्विड फंड में रखें।

बाजार की स्थितियों पर निर्भरता के कारण क्षेत्रीय या चक्रीय फंडों में अधिक आवंटन से बचें।

कर नियोजन
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

इक्विटी फंड पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर देनदारियों को कम करने के लिए इन नियमों को ध्यान में रखते हुए रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।

आपातकालीन निधि आवंटन
लिक्विड फंड या सावधि जमा में कम से कम 6-12 महीने के खर्च को बनाए रखें।

यह आपकी कम नौकरी की सुरक्षा को देखते हुए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

इस उद्देश्य के लिए अपने बैंक जमा से 15-20 लाख रुपये आवंटित करें।

एसआईपी के लिए सिफारिशें
स्मॉल-कैप और थीमैटिक फंड में निवेश कम करें।

स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ।

बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने के लिए संतुलित लाभ फंड पर विचार करें।

फंड के प्रदर्शन का आकलन करने के बाद ही एसआईपी में वृद्धि करें।

अंतिम जानकारी
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है, लेकिन अनुकूलन आवश्यक है।

अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता और विविधीकरण को प्राथमिकता दें।

सेवानिवृत्ति और बच्चों की शिक्षा के लिए अलग-अलग फंड आवंटित करें।

अनिश्चितताओं से निपटने के लिए एक मजबूत आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अपने निवेश को सुव्यवस्थित और निगरानी करने के लिए पेशेवर सलाह लें।

लगातार समीक्षा और अनुशासित निवेश आपको वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |807 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 28, 2024

Asked by Anonymous - Dec 28, 2024English

Money

रिटायरमेंट सलाह मैं 50 साल का अकेला व्यक्ति हूँ और मुझे बार-बार स्वास्थ्य संबंधी समस्याएँ होती रहती हैं। मैं रिटायर होना चाहता हूँ और मेरे पास FD में 2 करोड़ और स्टॉक और म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ है मेरे पास एक घर और एक फ्लैट भी है, दोनों ही कर्ज से मुक्त हैं। कृपया मुझे अपनी संपत्तियों का पुनर्गठन करने और शांतिपूर्ण रिटायरमेंट लेने की सलाह दें। मेरे टैक्स कंसल्टेंट ने मुझे बताया कि मैं स्टॉक और म्यूचुअल फंड में 3 करोड़ निवेश करके हर महीने 3 लाख तक कमा सकता हूँ यह कितना यथार्थवादी है और इससे जुड़े नकारात्मक जोखिमों का कैसे आकलन किया जाए। मैं कोविड के दौरान फ्रैंकलिन टेम्पलटन डेट फंड का शिकार हुआ था और मैं पहले की तरह म्यूचुअल फंड हाउस या इसके प्रबंधकों पर भरोसा नहीं करता।

Ans: नमस्ते;

म्यूचुअल फंड में 3 करोड़ की राशि से 3 लाख प्रति माह प्राप्त करना असंभव है, जब तक कि आप 10-12 वर्षों में पूरी राशि खर्च करने के लिए तैयार न हों।

चूंकि आप पहले फ्रैंकलिन टेम्पलटन डेट फंड समस्या से प्रभावित थे, इसलिए मैं आपको 2.8 करोड़ की राशि के लिए जीवन बीमा कंपनी से तत्काल वार्षिकी खरीदने की सलाह देता हूं।

आप अपने नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य की वापसी के साथ जीवन भर के लिए वार्षिकी चुन सकते हैं।

यह आपको लगभग 1.1 लाख+ की कर पश्चात मासिक आय प्रदान कर सकता है।

अपने नियमित खर्चों को पूरा करने के बाद आप किसी भी इक्विटी फंड में 10-15 हजार का मासिक निवेश शुरू कर सकते हैं।

इस निवेश से 10-15 वर्षों में जो राशि बनेगी, उसका उपयोग वार्षिकी को बढ़ाने और मुद्रास्फीति में वृद्धि के लिए मासिक भुगतान के लिए किया जा सकता है।

आप आपातकालीन निधि के रूप में बचत खाते में शेष 20 लाख की राशि रख सकते हैं।

हालांकि फ्रैंकलिन टेम्पलटन डेट फंड का मामला उन फंडों के यूनिटधारकों के लिए मुश्किल था, लेकिन जिस तत्परता और सर्जिकल सटीकता के साथ सेबी ने उस मामले को संभाला और सुनिश्चित किया कि सभी निवेशकों को उनका पैसा वापस मिले, वह सराहनीय था।

हम मानवीय व्यवहार को नियंत्रित नहीं कर सकते हैं, लेकिन हमारे पास अपने एमएफ उद्योग के विनियमन में जांच और संतुलन की बेहद मजबूत प्रणाली है, ताकि किसी भी कीमत पर निवेशकों के हितों की रक्षा की जा सके, भले ही कोई नकारात्मक घटना घटित हो।

यदि आवश्यक हो, तो सहायता के लिए किसी म्यूचुअल फंड वितरक या निवेश सलाहकार से मदद लें।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest

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