क्या एसबीआई डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड - रेगुलर ग्रोथ में निवेश करना उचित है?

Ans: नमस्ते,
अपने पोर्टफोलियो में फंड जोड़ना इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपना पोर्टफोलियो कैसे बना रहे हैं और आपका लक्ष्य, समय-सीमा और जोखिम उठाने की क्षमता क्या है।
व्यक्तिगत तौर पर, अगर आप मुझसे एसबीआई डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड के बारे में पूछें - यह एक ऐसा फंड है जिसमें 55% इक्विटी, 35% डेट, 1% REITS और बाकी नकद होता है। अगर आप एसबीआई का कोई विश्वसनीय नाम और एक रक्षात्मक फंड चाहते हैं, तो आप उसे अपने पोर्टफोलियो में जोड़ सकते हैं।

कृपया ध्यान दें कि ये सुझाव आपके बताए गए लक्ष्यों और आपके द्वारा दी गई जानकारी पर आधारित हैं। अपनी जोखिम सहनशीलता, समय-सीमा और विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को बेहतर ढंग से समझने के लिए किसी वित्तीय सलाहकार से व्यक्तिगत रूप से परामर्श करना हमेशा एक अच्छा विचार है।

इस बारे में अपनी राय मुझे मेरी वेबसाइट या मेरे लिंक्डइन प्रोफाइल पर लिंक संलग्न करके ज़रूर बताएँ:
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Ans: आपने हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करके एक सोच-समझकर फैसला किया है। यह विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाने के बारे में आपकी जागरूकता को दर्शाता है। कई निवेशक केवल बचत या बीमा-आधारित उत्पादों में ही निवेश करते हैं। लेकिन आपने एक अनुशासित बाजार-आधारित मार्ग चुना है। यह सराहनीय है। यह यह भी दर्शाता है कि आप पेशेवर फंड प्रबंधन के माध्यम से दीर्घकालिक धन सृजन को महत्व देते हैं।

"हाइब्रिड फंड की प्रकृति को समझना"

एक हाइब्रिड म्यूचुअल फंड एक पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट दोनों को मिलाता है। यह शेयर बाजार की वृद्धि और डेट से कुछ स्थिरता प्रदान करता है। इस प्रकार का फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो मध्यम जोखिम और स्थिर रिटर्न चाहते हैं। इसका उद्देश्य इक्विटी जैसी वृद्धि और डेट जैसी सुरक्षा प्रदान करना है।

इक्विटी और डेट का अनुपात पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। वे बाजार के दृष्टिकोण के आधार पर पुनर्संतुलित करते हैं। इसलिए, आपको समय या बार-बार निगरानी करने की आवश्यकता नहीं है।

"हाइब्रिड फंड चुनने का उद्देश्य"

आमतौर पर, हाइब्रिड फंड मध्यम से दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए चुने जाते हैं। ये उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो सावधि जमा से बेहतर रिटर्न चाहते हैं लेकिन शुद्ध इक्विटी की तुलना में कम जोखिम के साथ। ये धीरे-धीरे धन संचय करने में भी मदद करते हैं।

यदि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक धन सृजन या सेवानिवृत्ति कोष है, तो यह श्रेणी आपके लिए उपयुक्त है। यदि आपका लक्ष्य अल्पकालिक है, तो इस फंड में अपेक्षा से अधिक उतार-चढ़ाव हो सकता है।

"रेगुलर प्लान बनाम डायरेक्ट प्लान" - मुख्य मूल्यांकन

आपके पास एक ही फंड के रेगुलर और डायरेक्ट दोनों प्लान हैं। यह एक बहुत ही सामान्य स्थिति है। कई निवेशक यह देखने के लिए दोनों की तुलना करने की कोशिश करते हैं कि कौन सा बेहतर है। लेकिन केवल व्यय अनुपात से आगे देखना ज़रूरी है।

डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं क्योंकि उनका व्यय अनुपात कम होता है। लेकिन इसका मतलब ज़्यादा धन नहीं है। डायरेक्ट प्लान में कई निवेशक भावनात्मक या समय-आधारित गलतियाँ करते हैं। वे अक्सर बिना मार्गदर्शन के खरीदते और बेचते हैं। ये व्यवहार संबंधी गलतियाँ उनके दीर्घकालिक रिटर्न को नुकसान पहुँचाती हैं।

जब आप किसी रेगुलर प्लान के तहत किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करते हैं, तो आपको उचित सलाह मिलती है। एक सीएफपी आपके लक्ष्यों, जोखिम स्तर, समय सीमा और कर स्थिति का अध्ययन करता है। फिर वे आपको परिसंपत्ति आवंटन, फंड चयन और पुनर्संतुलन के बारे में मार्गदर्शन देते हैं।

लंबी अवधि में, यह विशेषज्ञ मार्गदर्शन डायरेक्ट और रेगुलर प्लान के बीच के छोटे लागत अंतर की तुलना में कहीं अधिक मूल्य जोड़ता है।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान विशेषज्ञ मार्गदर्शन का अभाव।

बदलते लक्ष्यों या उम्र के आधार पर कोई समीक्षा या पुनर्संतुलन नहीं।

कई निवेशक स्पष्टता की कमी के कारण बहुत ज़्यादा फंड या गलत फंड रखते हैं।

घबराहट में रिडीम करने या लालच में निवेश करने जैसे भावनात्मक फैसले रिटर्न कम कर देते हैं।

कर दक्षता और निकासी योजना को अक्सर नज़रअंदाज़ कर दिया जाता है।

इन कारणों से, डायरेक्ट निवेशक आमतौर पर कम व्यय अनुपात के बावजूद, गाइडेड निवेशकों की तुलना में कम प्रदर्शन करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से रेगुलर प्लान के लाभ

आपको अपने सभी लक्ष्यों और निवेशों की 360-डिग्री समीक्षा मिलती है।

एक सीएफपी यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने समय और जोखिम स्तर से मेल खाने वाले फंडों में निवेश करें।

आपको इक्विटी, डेट और हाइब्रिड श्रेणियों में उचित एसेट एलोकेशन मिलता है।

समय-समय पर समीक्षा यह सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

बाजार में गिरावट के दौरान आपको समर्थन मिलता है, इसलिए आप शांति से निवेशित रहते हैं।

कर दक्षता, निकासी समय और लक्ष्य-आधारित रणनीति अच्छी तरह से नियोजित होती है।

यह व्यापक सहायता मन की शांति और अनुशासित धन सृजन लाती है।

"आपके हाइब्रिड फंड के प्रदर्शन का आकलन

आपकी चुनी हुई हाइब्रिड फंड श्रेणी आमतौर पर लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन करती है। हालाँकि, इसके इक्विटी हिस्से के कारण इसमें अल्पकालिक अस्थिरता हो सकती है। इसलिए, प्रदर्शन का आकलन केवल एक या दो वर्षों के आधार पर नहीं किया जाना चाहिए।

एक सुव्यवस्थित हाइब्रिड फंड का लक्ष्य निरंतर, जोखिम-समायोजित वृद्धि है। लंबी अवधि में, यह FD या बीमा-लिंक्ड निवेश जैसे पारंपरिक उत्पादों से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।

यदि फंड का 5 से 7 वर्षों तक स्थिर प्रदर्शन का मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड है, तो इसे जारी रखना अच्छा है। एक CFP द्वारा नियमित समीक्षा यह पुष्टि कर सकती है कि क्या यह अभी भी आपके लक्ष्यों और जोखिम स्तर के अनुकूल है।

"इक्विटी हिस्से की भूमिका को समझना

हाइब्रिड फंड में इक्विटी हिस्सा लंबी अवधि की वृद्धि को बढ़ावा देता है। यह आपकी संपत्ति को मुद्रास्फीति से बचाने में मदद करता है। फंड मैनेजर मूल्यांकन और बाजार के दृष्टिकोण के आधार पर सेक्टर एक्सपोजर, स्टॉक चयन और इक्विटी अनुपात को समायोजित करता है।

इसलिए, आपका रिटर्न इस बात पर निर्भर करता है कि प्रबंधक विकास और सुरक्षा के बीच कितना अच्छा संतुलन बनाए रखता है। एक सीएफपी के माध्यम से नियमित निगरानी यह सुनिश्चित करती है कि यह संतुलन आपकी ज़रूरतों के अनुरूप बना रहे।

ऋण भाग की भूमिका

ऋण भाग स्थिरता प्रदान करता है और अस्थिरता को कम करता है। यह बाज़ार में उतार-चढ़ाव के समय स्थिर आय उत्पन्न करता है। प्रबंधक जोखिम को नियंत्रित करने के लिए गुणवत्तापूर्ण ऋण उपकरणों का चयन करता है।

विकास और सुरक्षा का यह दोहरा लाभ हाइब्रिड फंड को कई निवेशकों के लिए एक विश्वसनीय कोर होल्डिंग बनाता है।

कराधान परिप्रेक्ष्य

चूँकि आपके फंड का इक्विटी निवेश 65% से अधिक है, इसलिए इसे कर उद्देश्यों के लिए एक इक्विटी फंड माना जाता है। नए नियम के तहत, एक वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (यदि एक वर्ष से पहले बेचा जाता है) पर 20% कर लगता है। इसलिए, लंबे समय तक निवेशित रहने से आपको कर बचाने और चक्रवृद्धि लाभ प्राप्त करने में मदद मिलती है।

इसके अलावा, तीन से पाँच वर्षों के बाद व्यवस्थित निकासी योजनाएँ अधिक कर-कुशल हो सकती हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसे आपके लक्ष्यों के लिए डिज़ाइन कर सकता है।

"जारी रखने के निर्णय का आकलन"

यदि आपका लक्ष्य अभी कई वर्षों दूर है, तो आप इस हाइब्रिड फंड को जारी रख सकते हैं। लेकिन केवल एक ही योजना चुनें - प्रत्यक्ष या नियमित। दोनों को जारी रखने से भ्रम और असमान निगरानी पैदा होती है।

जैसा कि बताया गया है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ दीर्घकालिक लाभ देती हैं। इसलिए, नियमित योजना में समेकित करना और व्यवस्थित रूप से निवेश जारी रखना उचित है।

यदि आपके निवेश पहले से ही कुछ वर्ष पुराने हैं, तो उनकी समीक्षा करें। यदि नियमित योजना स्थिर प्रदर्शन कर रही है और आपकी अपेक्षाओं के अनुरूप है, तो उसमें बने रहें।

"अल्पकालिक निर्णयों से बचें"

कई निवेशक एक या दो साल के रिटर्न के आधार पर फंड बदलते हैं। हाइब्रिड फंडों के लिए यह सही नहीं है। उनका प्रदर्शन बाजार चक्रों के साथ बदलता रहता है। ऐसे फंडों के लिए धैर्य महत्वपूर्ण है।

बार-बार बदलाव करने से चक्रवृद्धि ब्याज दर कम हो जाती है और कर देयता भी उत्पन्न हो सकती है।

"लक्ष्य संरेखण का महत्व"

प्रत्येक निवेश का एक स्पष्ट लक्ष्य होना चाहिए। चाहे आपका लक्ष्य बच्चों की शिक्षा हो, सेवानिवृत्ति हो या कोई भी उपलब्धि, अपने निवेश को समय-सीमा के अनुसार ढालें।

आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार प्रत्येक निवेश को एक लक्ष्य से जोड़ सकता है। इससे आपको यह स्पष्टता मिलती है कि कितना निवेश करना है, कितने समय तक निवेश करना है और कब पुनर्संतुलन करना है।

"विशेषज्ञ सहायता से भावनात्मक नियंत्रण"

बाज़ार में उतार-चढ़ाव आत्मविश्वास को हिला सकता है। कई निवेशक डर के मारे या लालच में निवेश करते हैं। एक सीएफपी आपको शांत रहने में मदद करता है। नियमित समीक्षा के साथ, आप बिना सोचे-समझे फैसले लेने से बचते हैं।

भावनात्मक अनुशासन और समय पर लिए गए फैसलों के कारण, निर्देशित निवेशक अक्सर स्व-प्रबंधित निवेशकों की तुलना में प्रति वर्ष 2% से 3% अधिक कमाते हैं।

"सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों हैं?"

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सर्वोत्तम प्रतिभूतियों का चयन करने के लिए शोध और विश्लेषण का उपयोग करते हैं। कुशल प्रबंधक बाज़ार में बदलावों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। इससे अवसरों को भुनाने और जोखिमों से बचने में मदद मिलती है।

दूसरी ओर, इंडेक्स फंड केवल इंडेक्स की नकल करते हैं। वे सभी कंपनियों को खरीदते हैं, यहाँ तक कि खराब गुणवत्ता वाली कंपनियों को भी। वे कमज़ोर क्षेत्रों या अधिक कीमत वाले शेयरों से बच नहीं सकते।

भारतीय बाजारों में, सक्रिय प्रबंधकों ने बाजार की अक्षमताओं के बावजूद बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता दिखाई है।

इसलिए, आपका हाइब्रिड फंड, जो सक्रिय रूप से प्रबंधित है, एक स्मार्ट विकल्प बना हुआ है।

"आवधिक समीक्षा का महत्व"

सर्वोत्तम फंडों की भी समीक्षा आवश्यक है। बाजार की स्थितियाँ, फंड प्रबंधन शैली और आपके लक्ष्य बदल सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार फंड की स्थिरता, जोखिम स्तर और श्रेणी रैंकिंग की समीक्षा करता है। वे सुनिश्चित करते हैं कि आपके निवेश नई बाजार वास्तविकताओं और कर नियमों के साथ अद्यतित रहें।

यदि आपके फंड की स्थिरता में कमी आती है या वह आपके लक्ष्यों से भटक जाता है, तो वे उपयुक्त बदलावों का सुझाव देंगे।

"एक व्यापक वित्तीय ढाँचा तैयार करना"

आपका हाइब्रिड फंड आपकी समग्र वित्तीय योजना का एक हिस्सा है। इसके साथ ही, आपको निम्न के लिए योजना बनानी चाहिए:

कम से कम छह महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन फंड।

परिवार की सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य बीमा।

आय प्रतिस्थापन के लिए टर्म इंश्योरेंस।

सेवानिवृत्ति कोष योजना।

शिक्षा या अन्य प्राथमिकताओं के लिए लक्ष्य-आधारित निवेश।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन सभी क्षेत्रों को एक 360-डिग्री योजना में एकीकृत करता है।

"तरलता और निकासी रणनीति"

हाइब्रिड फंड तरल होते हैं, जिसका अर्थ है कि आप उन्हें कभी भी भुना सकते हैं। लेकिन अनियमित निकासी चक्रवृद्धि ब्याज को प्रभावित करती है।

सीएफपी के माध्यम से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) सेवानिवृत्ति के बाद मासिक या त्रैमासिक आय उत्पन्न कर सकती है। इससे कर दक्षता और स्थिर नकदी प्रवाह बनाए रखने में मदद मिलती है।

"जोखिम प्रबंधन परिप्रेक्ष्य"

हाइब्रिड फंड में मध्यम जोखिम होता है। ये जोखिम-मुक्त नहीं होते, लेकिन ऋण और इक्विटी का मिश्रण अत्यधिक उतार-चढ़ाव को कम करता है।

आपको अल्पकालिक उतार-चढ़ाव के लिए मानसिक रूप से तैयार रहना चाहिए। दीर्घकालिक दृष्टि और मार्गदर्शन के साथ, ये अस्थायी गिरावट उच्च विकास के लिए आधारशिला बन जाती हैं।

"बचने योग्य सामान्य गलतियाँ"

दैनिक या साप्ताहिक रूप से एनएवी की जाँच करना।

बाजार में गिरावट के दौरान निकासी करना।

बहुत सारे समान फंडों को मिलाना।

समय-समय पर पुनर्संतुलन की अनदेखी करना।

अल्पकालिक रिटर्न पर ज़रूरत से ज़्यादा ज़ोर देना।

इनसे बचने से आपकी निवेश यात्रा सुचारू रहती है।

"व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) की भूमिका"

अगर आप नए निवेश जोड़ रहे हैं, तो नियमित योजना में SIP आदर्श हैं। SIP अनुशासन लाते हैं और खरीद लागत का औसत निकालते हैं।

ये बाज़ार की समय-सारिणी की ज़रूरत को खत्म करते हैं और स्थिर धन सृजन में मदद करते हैं।

"कब समीक्षा करें या बदलाव करें"

आपको बदलावों पर तभी विचार करना चाहिए जब:

फ़ंड तीन साल से ज़्यादा समय तक लगातार कमज़ोर प्रदर्शन कर रहा हो।

फ़ंड मैनेजर और शैली में काफ़ी बदलाव हो।

आपके लक्ष्य या जोखिम सहनशीलता में काफ़ी बदलाव हो।

अन्यथा, निवेशित बने रहना ही बेहतर विकल्प है।

"समय सीमा की भूमिका"

अगर आपका लक्ष्य 5 साल से ज़्यादा का है, तो हाइब्रिड फ़ंड बहुत अच्छा काम कर सकते हैं। अगर आपको 2 साल के अंदर पैसे की ज़रूरत है, तो किसी CFP के मार्गदर्शन में शुद्ध डेट फ़ंड में जाने पर विचार करें।

"पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व"

वित्तीय योजना सिर्फ़ फ़ंड चुनने तक सीमित नहीं है। यह लक्ष्यों, कराधान, जोखिम और भावनाओं को एक ही प्रणाली में एकीकृत करने के बारे में है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार समग्र सलाह देता है और यह सुनिश्चित करता है कि सभी पहलू एक साथ काम करें।

» अंत में

आपका हाइब्रिड फंड का चुनाव मज़बूत है और संतुलित विकास के लिए उपयुक्त है। एक ही योजना के साथ आगे बढ़ें - अधिमानतः एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में नियमित योजना।

प्रत्यक्ष फंड से बचें क्योंकि उनमें विशेषज्ञ निगरानी और दीर्घकालिक अनुशासन का अभाव होता है। नियमित रूप से निवेश करते रहें, वार्षिक समीक्षा करें, और अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहें।

यह दृष्टिकोण आपको शांतिपूर्वक धन संचय करने और आत्मविश्वास के साथ अपने जीवन के लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आपने एसआईपी शुरू करके और इसे नियमित रूप से जारी रखकर एक अनुशासित कदम उठाया है। दो अलग-अलग श्रेणियों में 1,000 रुपये का निवेश भी अच्छी योजना का संकेत देता है। अब महत्वपूर्ण बात यह है कि क्या यह संरचना आपके 5-वर्षीय लक्ष्य के अनुरूप है।

आइए आपके चयन की समीक्षा करें।

• 5-वर्षीय लक्ष्य के लिए लार्ज कैप श्रेणी के फंड की उपयुक्तता

मिडकैप और स्मॉल कैप फंड की तुलना में लार्ज कैप श्रेणी के फंड आमतौर पर स्थिर होते हैं।

ये इसलिए उपयोगी हैं क्योंकि:

• ये मजबूत और स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं
• इनकी अस्थिरता मिडकैप और स्मॉल कैप की तुलना में कम होती है
• 5 साल जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त
• पोर्टफोलियो की स्थिर वृद्धि में सहायक

इसलिए 5 वर्षों तक लार्ज कैप श्रेणी के फंड में एसआईपी जारी रखना उचित है।

हालांकि, केवल लार्ज कैप श्रेणी ही लगातार उच्च रिटर्न नहीं दे सकती। फ्लेक्सी कैप या मल्टी एसेट एलोकेशन के साथ मिलकर यह सबसे अच्छा काम करती है।

• मल्टी एसेट एलोकेशन श्रेणी के फंड की उपयुक्तता

मल्टी एसेट एलोकेशन श्रेणी के फंड निम्नलिखित क्षेत्रों में निवेश करते हैं:

इक्विटी
डेट
गोल्ड
कभी-कभी अंतरराष्ट्रीय निवेश

यह विविधीकरण जोखिम को कम करने में सहायक होता है क्योंकि ये परिसंपत्ति वर्ग अलग-अलग समय पर अलग-अलग प्रदर्शन करते हैं।

आपकी 5-वर्षीय योजना के लाभ:

बेहतर डाउनसाइड प्रोटेक्शन
शुद्ध इक्विटी फंडों की तुलना में स्थिर रिटर्न
मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त
बाजार में गिरावट के दौरान सहायक

इसलिए यह फंड आपके पोर्टफोलियो में एक मजबूत सहायक घटक है।

क्या आपका वर्तमान संयोजन 5 वर्षों के लिए पर्याप्त है?

आपकी वर्तमान एसआईपी संरचना:

लार्ज कैप श्रेणी का फंड
मल्टी एसेट एलोकेशन श्रेणी का फंड

यह संयोजन सुरक्षित और संतुलित है।

लेकिन एक सुधार आपके पोर्टफोलियो को और मजबूत बना सकता है।

वर्तमान में विकास क्षमता मध्यम है। एक फ्लेक्सी कैप श्रेणी का फंड जोड़ने से जोखिम में तेजी से वृद्धि किए बिना दीर्घकालिक रिटर्न की संभावना बढ़ सकती है।

कुल 2,000 रुपये की 5 वर्षीय एसआईपी के लिए आदर्श संरचना:

– लार्ज कैप श्रेणी का फंड
– मल्टी एसेट एलोकेशन श्रेणी का फंड
– फ्लेक्सी कैप श्रेणी का फंड

भले ही एसआईपी की राशि कम हो, विभिन्न श्रेणियों में निवेश करने से प्रदर्शन में स्थिरता आती है।

“क्या आपको अपने मौजूदा फंड बदलने चाहिए?”

तुरंत बदलाव की आवश्यकता नहीं है।

कारण:

– निवेश की अवधि अभी तक केवल एक वर्ष है।
– दोनों श्रेणियां 5 वर्षीय निवेश के लिए उपयुक्त हैं।
– मल्टी एसेट एलोकेशन स्थिरता प्रदान करता है।
– लार्ज कैप इक्विटी वृद्धि में सहायक है।

फंड बदलने के बजाय, बेहतर तरीका है कि आप मौजूदा फंड में निवेश जारी रखें और यदि संभव हो तो धीरे-धीरे एक फ्लेक्सी कैप श्रेणी का फंड जोड़ें।

“क्या प्रतिफल की अपेक्षा यथार्थवादी होनी चाहिए?”

5 वर्षीय निवेश अवधि के लिए:

– मल्टी एसेट एलोकेशन श्रेणी स्थिर वृद्धि प्रदान करती है।
– लार्ज कैप श्रेणी मध्यम इक्विटी वृद्धि प्रदान करती है।

ये दोनों मिलकर उच्च जोखिम उठाए बिना उचित धन वृद्धि कर सकते हैं।

बार-बार निवेश बदलकर अधिक रिटर्न पाने की कोशिश करना आवश्यक नहीं है।

“अपनी योजना को मजबूत बनाने के लिए अतिरिक्त स्मार्ट कदम”

आप निम्न तरीकों से बेहतर परिणाम प्राप्त कर सकते हैं:

–हर साल एसआईपी में थोड़ी वृद्धि करना
–कम से कम 5 साल तक बिना रुके निवेश जारी रखना
–साल में एक बार समीक्षा करना
–संभव होने पर बाद में फ्लेक्सी कैप श्रेणी का फंड जोड़ना

ये कदम धन सृजन की संभावना को बढ़ाते हैं।

“अंत में

आपकी वर्तमान एसआईपी योजना 5 साल के निवेश काल के लिए उपयुक्त है और इसमें अभी बदलाव की आवश्यकता नहीं है।

अनुशासन के साथ दोनों फंडों में निवेश जारी रखें और भविष्य में रिटर्न की संभावना को संतुलित करने के लिए एक फ्लेक्सी कैप श्रेणी का फंड जोड़ने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.linkedin.com/in/ramalingamcfp/