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Moneywize |181 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on May 23, 2024

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Asked by Anonymous - May 09, 2024English

Money

मैं इस बात को लेकर पूरी तरह उलझन में हूँ कि अपने परिवार के लिए कौन सी स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदूँ। मेडिक्लेम खरीदने से पहले मुझे कौन सी सबसे महत्वपूर्ण बातें जाननी चाहिए? मैं पूरी तरह से कैशलेस बीमा चाहता हूँ। मेरे दोस्त मुझे बताते हैं कि कई बीमा कंपनियाँ सभी दावों को कवर नहीं करती हैं। मुझे इसके बारे में कैसे पता चलेगा?

Ans: अपने परिवार के लिए सही स्वास्थ्य बीमा योजना चुनना महत्वपूर्ण है, और विकल्पों से अभिभूत होना स्वाभाविक है। मेडिक्लेम पॉलिसी खरीदने से पहले विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण बिंदु इस प्रकार हैं:

1. कवरेज और लाभ:

• इनपेशेंट हॉस्पिटलाइज़ेशन: सुनिश्चित करें कि योजना में अस्पताल में भर्ती होने के खर्च शामिल हैं, जिसमें कमरे का शुल्क, डॉक्टर की फीस, सर्जरी और नर्सिंग शामिल हैं।

• प्री और पोस्ट-हॉस्पिटलाइज़ेशन: अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद में होने वाले चिकित्सा खर्चों के कवरेज की तलाश करें।

• डेकेयर प्रक्रियाएँ: जाँच करें कि क्या पॉलिसी में ऐसे उपचार शामिल हैं जिनके लिए 24 घंटे अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता नहीं है।

• घरेलू उपचार: सत्यापित करें कि यदि अस्पताल में भर्ती होना संभव नहीं है तो घर पर उपचार कवर किया गया है या नहीं।

• मातृत्व और नवजात लाभ: यदि प्रासंगिक हो, तो मातृत्व व्यय और नवजात शिशु की देखभाल को कवर करने वाली योजनाओं की तलाश करें।

2. नेटवर्क अस्पताल:

• कैशलेस सुविधा: सुनिश्चित करें कि बीमाकर्ता के पास कैशलेस उपचार प्रदान करने वाले अस्पतालों का एक विस्तृत नेटवर्क है। इसका मतलब है कि बीमाकर्ता अस्पताल को सीधे भुगतान करता है, जिससे आपकी जेब से होने वाले खर्च में कमी आती है। अस्पताल नेटवर्क का आकार: नेटवर्क जितना बड़ा होगा, आपके पास नेटवर्क अस्पताल मिलने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी। 3. दावा निपटान अनुपात: शोध: बीमाकर्ता के दावा निपटान अनुपात की जांच करें, जो प्राप्त कुल दावों के मुकाबले निपटाए गए दावों का प्रतिशत दर्शाता है। उच्च अनुपात बेहतर है। ग्राहक समीक्षा: बीमाकर्ता की दावा निपटान प्रक्रिया के बारे में समीक्षा और प्रशंसापत्र देखें। 4. बहिष्करण और प्रतीक्षा अवधि: पहले से मौजूद बीमारियाँ: पहले से मौजूद स्थितियों के लिए प्रतीक्षा अवधि को समझें। विशिष्ट उपचार: विशिष्ट उपचार या स्थितियों से संबंधित बहिष्करण की जाँच करें। प्रतीक्षा अवधि: प्रारंभिक प्रतीक्षा अवधि, बीमारी-विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि और मातृत्व प्रतीक्षा अवधि के बारे में जागरूक रहें। 5. बीमा राशि और उप-सीमाएँ: पर्याप्त कवरेज: ऐसी बीमा राशि चुनें जो संभावित चिकित्सा व्यय को पर्याप्त रूप से कवर करती हो।

• उप-सीमाएँ: कमरे के किराए, विशिष्ट उपचारों या बीमारियों पर उप-सीमाओं से सावधान रहें, जो आपके दावे की राशि को सीमित कर सकती हैं।

6. प्रीमियम और कटौती:

• वहनीय प्रीमियम: सुनिश्चित करें कि कवरेज पर समझौता किए बिना प्रीमियम आपके बजट में फिट हो।

• कटौती और सह-भुगतान: किसी भी कटौती या सह-भुगतान खंड को समझें जिसके लिए आपको खर्चों का एक हिस्सा चुकाना पड़ता है।

7. अतिरिक्त लाभ:

• नो क्लेम बोनस: कुछ पॉलिसी प्रत्येक दावा-मुक्त वर्ष के लिए बोनस प्रदान करती हैं, जो आपकी बीमा राशि को बढ़ा सकती है।

• निःशुल्क स्वास्थ्य जाँच: समय-समय पर स्वास्थ्य जाँच की पेशकश करने वाली योजनाओं की तलाश करें।

• बहाली लाभ: जाँच करें कि पॉलिसी वर्ष के दौरान बीमा राशि समाप्त होने की स्थिति में बहाली प्रदान करती है या नहीं।

8. पोर्टेबिलिटी और नवीनीकरण:

• पॉलिसी पोर्टेबिलिटी: सुनिश्चित करें कि पॉलिसी पोर्टेबल हो, जिससे आप लाभ खोए बिना बीमाकर्ता बदल सकें।

लाइफटाइम रिन्यूएबिलिटी: वृद्धावस्था में कवरेज सुनिश्चित करने के लिए लाइफटाइम रिन्यूएबिलिटी की पेशकश करने वाली योजनाओं का चयन करें।

9. ग्राहक सेवा:

24/7 सहायता: जाँच करें कि बीमाकर्ता चौबीसों घंटे ग्राहक सहायता प्रदान करता है या नहीं।

प्रक्रिया की आसानी: खरीदने, नवीनीकरण और दावा करने की प्रक्रियाओं की आसानी का मूल्यांकन करें।

10. विनियामक अनुपालन:

IRDAI अनुमोदन: सुनिश्चित करें कि बीमाकर्ता और योजना भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) द्वारा अनुमोदित है।

11. कवरेज और दावों को सत्यापित करने के चरण:

पॉलिसी दस्तावेज़: विस्तृत कवरेज, बहिष्करण और शर्तों के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ें।

ब्रोशर और वेबसाइट: विस्तृत जानकारी के लिए बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट और ब्रोशर देखें।

ग्राहक सेवा: किसी भी विशिष्ट प्रश्न के लिए बीमाकर्ता की ग्राहक सेवा से संपर्क करें। स्वतंत्र समीक्षा: बीमा तुलना वेबसाइटों पर स्वतंत्र समीक्षा और रेटिंग देखें। मित्र और परिवार: बीमाकर्ता के साथ अनुभव रखने वाले मित्रों और परिवार से प्रतिक्रिया प्राप्त करें। इन कारकों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके, आप अपने परिवार के लिए सबसे अच्छी स्वास्थ्य बीमा योजना के बारे में एक सूचित निर्णय ले सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती है और व्यापक कवरेज प्रदान करती है।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |8265 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 16, 2024

Asked by Anonymous - Apr 04, 2024English

Money

नमस्ते मैं अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा चाहता हूँ, लेकिन यह तय नहीं कर पा रहा हूँ कि कौन सा बीमा चुनूँ। स्वास्थ्य बीमा लेने से पहले किन बातों को जानना ज़रूरी है। मैं पूरी तरह से कैशलेस बीमा चाहता हूँ। मैंने सुना है कि कुछ बीमा कंपनियाँ सभी दावों को कवर नहीं करती हैं। इसके बारे में कैसे पता करें। अग्रिम धन्यवाद

Ans: कैशलेस कवरेज वाली पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा योजना चुनने से पहले विचार करने योग्य मुख्य बातें:

पारिवारिक कवरेज:

सदस्य समावेशन: सुनिश्चित करें कि योजना आपके सभी निकटतम परिवार के सदस्यों (जीवनसाथी, आश्रित बच्चे और संभावित रूप से माता-पिता, योजना के आधार पर) को कवर करती है।
बीमित राशि: संभावित चिकित्सा मुद्रास्फीति और भविष्य की स्वास्थ्य सेवा लागतों को ध्यान में रखते हुए प्रति व्यक्ति पर्याप्त बीमा राशि चुनें। अपनी ज़रूरतों के आधार पर प्रति परिवार के सदस्य के लिए संयुक्त बीमा राशि या व्यक्तिगत बीमा राशि चुनें।
कैशलेस नेटवर्क अस्पताल:

नेटवर्क की चौड़ाई: अपने क्षेत्र में बीमा कंपनी के नेटवर्क अस्पतालों पर शोध करें। नेटवर्क के भीतर अस्पतालों की पहुँच और गुणवत्ता महत्वपूर्ण कारक हैं।
कैशलेस दावा निपटान अनुपात: कंपनी के कैशलेस दावा निपटान अनुपात की जाँच करें, जो स्वीकृत कैशलेस दावों का प्रतिशत दर्शाता है। उच्च अनुपात आसान दावा प्रसंस्करण को इंगित करता है।
पॉलिसी कवरेज:

अस्पताल में भर्ती होने का खर्च: सुनिश्चित करें कि योजना में कमरे का किराया, सर्जन शुल्क, दवाइयाँ और अन्य संबंधित लागतों सहित अस्पताल में भर्ती होने के बिल शामिल हैं।
पहले से मौजूद बीमारियाँ: ऐसी योजना की तलाश करें जो पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करती हो, अगर परिवार के किसी सदस्य को पहले से मौजूद बीमारियाँ हैं। हालाँकि, कवरेज के लिए प्रतीक्षा अवधि हो सकती है।
डेकेयर खर्च: कुछ योजनाएँ अस्पताल में भर्ती होने के दौरान होने वाले डेकेयर खर्च के लिए कवरेज प्रदान करती हैं।
सह-भुगतान/कटौती योग्य: कुछ योजनाओं में सह-भुगतान (विशिष्ट सेवाओं के लिए भुगतान की गई निश्चित राशि) या कटौती योग्य (बीमा शुरू होने से पहले आप जो राशि चुकाते हैं) शामिल हैं। इन खंडों को समझें और अपने लिए उपयुक्त शर्तों वाली योजना चुनें।
दावा निपटान प्रक्रिया:

दावा निपटान समय: दावों का निपटान करने में बीमा कंपनी द्वारा लिया जाने वाला औसत समय शोध करें।
दावा सूचना प्रक्रिया: सुचारू प्रक्रिया सुनिश्चित करने के लिए दावा सूचना प्रक्रिया और आवश्यक दस्तावेज़ों को समझें।
कंपनी की प्रतिष्ठा:

वित्तीय स्थिरता: दावा निपटान के लिए एक मजबूत वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड वाली स्वास्थ्य बीमा कंपनी चुनें।
ग्राहक सेवा: अच्छी ग्राहक सेवा के लिए जानी जाने वाली कंपनी की तलाश करें, विशेष रूप से दावा प्रसंस्करण सहायता के संबंध में।
योजनाओं और दावा कवरेज पर शोध करने के तरीके:

कंपनी की वेबसाइटें: अधिकांश बीमा कंपनियों की अपनी वेबसाइटों पर अपनी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के बारे में विस्तृत जानकारी होती है।
बीमा तुलना वेबसाइट: पॉलिसीबाज़ार (https://www.policybazaar.com/), CompareRaja (https://health-plan-compare.com/), या Fincare (https://www.insurancedekho.com/health-insurance/news/religare-health-insurance-partners-with-fincare-small-finance-bank-7) जैसी वेबसाइटें प्लान की तुलना करने और मूल्यवान जानकारी प्रदान करने की अनुमति देती हैं। बीमा एजेंट: एक लाइसेंस प्राप्त बीमा एजेंट आपको प्लान की तुलना करने, बहिष्करणों को समझने और अपने परिवार की ज़रूरतों के हिसाब से सबसे उपयुक्त प्लान चुनने में मदद कर सकता है। बहिष्करणों को समझना: ज़्यादातर स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में बहिष्करण होते हैं, जो ऐसे चिकित्सा व्यय होते हैं जिन्हें प्लान कवर नहीं करता है। उनके बारे में जानने का तरीका यहाँ बताया गया है: पॉलिसी शब्दावली: पॉलिसी शब्दावली को ध्यान से पढ़ें, बहिष्करण अनुभाग पर ध्यान दें। यह स्पष्ट रूप से रेखांकित करेगा कि प्लान में क्या कवर नहीं किया गया है। बीमा प्रदाता से बात करें: बीमा कंपनी से सीधे संपर्क करें और विशिष्ट प्रक्रियाओं या पहले से मौजूद स्थितियों से संबंधित किसी भी बहिष्करण के बारे में पूछें।
सही योजना चुनना:

केवल प्रीमियम पर ध्यान केंद्रित न करें: जबकि लागत महत्वपूर्ण है, केवल सबसे कम प्रीमियम पर व्यापक कवरेज को प्राथमिकता दें।
कई कंपनियों से कोटेशन प्राप्त करें: अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम मूल्य प्रदान करने वाली योजना खोजने के लिए विभिन्न प्रदाताओं के कोटेशन की तुलना करें।
प्रश्न पूछें: प्रश्न पूछने में संकोच न करें और योजना विवरण या दावा निपटान प्रक्रिया के बारे में अपने किसी भी संदेह को स्पष्ट करें।
इन कारकों पर विचार करके और अपने विकल्पों पर गहन शोध करके, आप कैशलेस कवरेज वाली पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा योजना चुन सकते हैं जो आपके प्रियजनों के लिए मन की शांति और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

Ramalingam Kalirajan |8265 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 08, 2024

Question by Pankaj - Jul 30, 2024English

Money

नमस्ते सर, उम्मीद है कि आपको यह संदेश अच्छा और स्वस्थ लगेगा। मेरे आखिरी सवाल पर जवाब देने के लिए आपका बहुत-बहुत धन्यवाद। मैं अपने और अपनी पत्नी और 2 बच्चों के लिए स्वास्थ्य बीमा चुनने में आपकी मदद या सुझाव चाहता हूँ। मैं कम से कम 15 लाख कवर के लिए सबसे अच्छी योजना की तलाश कर रहा हूँ। मैंने एचडीएफसी एर्गो ऑप्टिमा सिक्योर को शॉर्टलिस्ट किया है। हालाँकि मुझे आपकी विशेषज्ञ सलाह और सुझावों की आवश्यकता है।

Ans: अपने परिवार के लिए सही स्वास्थ्य बीमा योजना चुनना बहुत ज़रूरी है। एक अच्छी योजना यह सुनिश्चित करती है कि चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में आप वित्तीय रूप से सुरक्षित हैं। आपने HDFC Ergo Optima Secure को चुना है, जो एक बेहतरीन शुरुआत है। आइए उन कारकों पर चर्चा करें जिन पर आपको अपने परिवार के लिए सबसे अच्छी स्वास्थ्य बीमा योजना चुनते समय विचार करना चाहिए, जिसमें आपको, आपकी पत्नी और आपके दो बच्चों को कम से कम 15 लाख रुपये का कवर मिले।

कवरेज और लाभ
बीमित राशि
पर्याप्त कवरेज: सुनिश्चित करें कि योजना में कम से कम 15 लाख रुपये का कवर हो। उच्च कवरेज बेहतर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
अस्पताल नेटवर्क
कैशलेस उपचार: कैशलेस उपचार प्रदान करने वाले अस्पतालों के विस्तृत नेटवर्क वाली योजना की तलाश करें। यह आपात स्थिति के दौरान आसानी सुनिश्चित करता है।
कमरे के किराए की सीमा
कमरे के किराए की सीमा: उच्च कमरे के किराए की सीमा या बिना किसी सीमा वाली योजना चुनें। यह अस्पताल में भर्ती होने के दौरान जेब से होने वाले खर्चों को रोकता है।
अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद में
विस्तारित कवरेज: सुनिश्चित करें कि योजना में अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद में होने वाले खर्चों को कवर किया गया हो। इसमें अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद में होने वाले खर्च शामिल हैं।
डेकेयर प्रक्रियाएँ
व्यापक कवर: इस योजना में विभिन्न डेकेयर प्रक्रियाएँ शामिल होनी चाहिए। कई उपचारों के लिए 24 घंटे अस्पताल में भर्ती होने की आवश्यकता नहीं होती है।
नो क्लेम बोनस (NCB)
वृद्धिशील लाभ: नो क्लेम बोनस देने वाली योजनाओं की तलाश करें। इससे हर क्लेम-मुक्त वर्ष के लिए आपकी बीमा राशि बढ़ जाती है।
समावेशन और बहिष्करण
मातृत्व और नवजात शिशु कवर
परिवार नियोजन: यदि आप अधिक बच्चों की योजना बना रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि मातृत्व और नवजात शिशु कवर शामिल है।
गंभीर बीमारी कवर
गंभीर स्थितियाँ: ऐसी योजना पर विचार करें जो गंभीर बीमारियों को कवर करती हो। यह जीवन-धमकाने वाली स्थितियों के लिए कवरेज सुनिश्चित करता है।
रोग प्रतीक्षा अवधि
प्रतीक्षा अवधि: पहले से मौजूद बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि की जाँच करें। कम प्रतीक्षा अवधि बेहतर है।
विशिष्ट बहिष्करण
बहिष्करण को समझें: विशिष्ट बहिष्करण को समझने के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ पढ़ें। यह दावे के समय आश्चर्य से बचने में मदद करता है।
अतिरिक्त लाभ
वार्षिक स्वास्थ्य जांच
निवारक देखभाल: वार्षिक स्वास्थ्य जांच की पेशकश करने वाली योजनाएं स्वास्थ्य समस्याओं का जल्द पता लगाने में मदद करती हैं।
स्वास्थ्य कार्यक्रम
स्वस्थ जीवनशैली: कुछ योजनाएं स्वस्थ जीवनशैली बनाए रखने के लिए स्वास्थ्य कार्यक्रम और छूट प्रदान करती हैं।
एम्बुलेंस कवर
आपातकालीन सेवाएं: सुनिश्चित करें कि योजना में एम्बुलेंस शुल्क शामिल हो। चिकित्सा आपात स्थितियों के दौरान यह महत्वपूर्ण है।
लाभ बहाल करें
बीमित राशि की बहाली: ऐसी योजनाओं की तलाश करें जो लाभ बहाल करने की पेशकश करती हैं। यह पॉलिसी वर्ष के भीतर समाप्त होने पर आपकी बीमा राशि को बहाल करता है।
प्रीमियम और सह-भुगतान
किफ़ायती प्रीमियम
लागत-प्रभावशीलता: सुनिश्चित करें कि प्रीमियम दिए जाने वाले लाभों के लिए वहनीय है। लागत-प्रभावशीलता के लिए विभिन्न योजनाओं की तुलना करें।
सह-भुगतान खंड
सह-भुगतान: सह-भुगतान खंड से अवगत रहें। कम सह-भुगतान का मतलब है कम जेब खर्च।
दावा प्रक्रिया और ग्राहक सेवा
आसान दावा प्रक्रिया
सुचारू दावा: परेशानी मुक्त दावा प्रक्रिया वाली योजना चुनें। ऑनलाइन दावा निपटान विकल्प बेहतर हैं।
ग्राहक सहायता
सहायता प्रणाली: अच्छी ग्राहक सेवा आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि बीमाकर्ता के पास प्रश्नों और दावों के लिए एक मजबूत सहायता प्रणाली है।
दावा निपटान अनुपात
विश्वसनीयता: बीमाकर्ता के दावा निपटान अनुपात की जाँच करें। एक उच्च अनुपात विश्वसनीयता और भरोसेमंदता को दर्शाता है।
संस्तुतियाँ
संतुलित योजना
व्यापक कवरेज: ऐसी योजना चुनें जो कवरेज, लाभ और प्रीमियम को संतुलित करती हो। सुनिश्चित करें कि यह आपके परिवार की स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं को पूरा करती है।
अनुकूलित योजनाएँ
अनुकूलित विकल्प: ऐसी योजनाएँ चुनें जो अनुकूलन की अनुमति देती हों। ऐड-ऑन और राइडर आपकी आवश्यकताओं के अनुसार मूल योजना को बढ़ाते हैं।
नवीकरणीयता
आजीवन नवीनीकरणीयता: सुनिश्चित करें कि योजना आजीवन नवीनीकरणीयता प्रदान करती है। बुढ़ापे में निरंतर कवरेज के लिए यह महत्वपूर्ण है।
पोर्टेबिलिटी
योजनाएँ बदलना: जाँचें कि क्या योजना पोर्टेबिलिटी की अनुमति देती है। इससे लाभ खोए बिना बीमाकर्ता बदलने में मदद मिलती है।
अंतिम जानकारी
सही स्वास्थ्य बीमा चुनने में कवरेज, लाभ और लागतों का मूल्यांकन करना शामिल है। सुनिश्चित करें कि योजना आपके परिवार की स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं को पूरा करती है और पर्याप्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। अपनी पॉलिसी की नियमित समीक्षा करें और बदलती ज़रूरतों के अनुसार इसे अपडेट करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |1181 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 29, 2024

Question by ajaykumar - Sep 29, 2024English

Money

नमस्ते गुरु, मेरे पास मेरे और मेरे पति/पत्नी तथा नवजात शिशु के लिए 4 लाख के साथ कॉर्पोरेट बीमा है। मैं माता-पिता के लिए 3200/माह का भुगतान कर रहा हूँ, बीमा कवरेज 4 पैक होगा तथा मुझे इसे लेना पड़ा क्योंकि यह तुरंत लागू होगा। बाहरी बीमा में प्रतीक्षा अवधि 3 वर्ष है। मैं अपने पति/पत्नी, बच्चे तथा माता-पिता के लिए अलग-अलग बाहरी बीमा लेना चाहता हूँ। क्या आप बता सकते हैं कि कौन सा बीमा सबसे अच्छा है, मैंने बहुत शोध किया, लेकिन चुनने में सक्षम नहीं हूँ। इसमें सब कुछ शामिल होना चाहिए। मैंने कुछ बीमा चुने हैं। एचडीएफसी एर्गो 1 करोड़ कवर मेरे और पत्नी के लिए 3500/माह प्रीमियम के साथ। 1 करोड़ कवर स्वास्थ्य शुरू करें, वही सुविधाएँ 2200/माह के साथ। माता-पिता के लिए अभी तक निर्णय नहीं लिया गया है। यह एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है, जिसे भविष्य में बदला नहीं जा सकता है तथा इसे रोका नहीं जा सकता है, तथा शोध करते रहने से समय बर्बाद हो रहा है। कृपया मदद करें।

Ans: आपने बहुत बढ़िया रिसर्च किया है। अगर दोनों की विशेषताएं एक जैसी हैं, तो मेरा सुझाव है कि 1 करोड़ की स्टार हेल्थ पॉलिसी आपके परिवार के लिए अच्छी होनी चाहिए।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए खास तौर पर बनाई गई कुछ हेल्थकेयर पॉलिसी इस प्रकार हैं:

1.स्टार सीनियर सिटीजन रेड कार्पेट
2.निवा बूपा सीनियर फर्स्ट
3.मणिपाल सिग्ना प्राइम सीनियर
4.केयर सीनियर प्लान

आप अपने माता-पिता के लिए इनमें से कोई भी चुन सकते हैं। ज़रूरत पड़ने पर किसी बीमा सलाहकार से सलाह लें।

नवीनतम प्रश्न

Milind Vadjikar |1181 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 19, 2025

Question by Purnendu - Apr 19, 2025English

Money

मैंने 05.12.2001 को अपने बेटे के नाम पर 25 साल के लिए बिना लाभ के जीवन श्री पॉलिसी बनाई और मेरा वार्षिक प्रीमियम 5 साल के लिए 43,678.00 रुपये था। पॉलिसी का भुगतान 05.12.2006 को किया गया। पॉलिसी 05.12.2026 को परिपक्व होगी। परिपक्वता पर मुझे कितनी राशि मिलेगी? साथ ही, क्या मैं इस राशि का उपयोग अपने लिए कर सकता हूँ, हालाँकि मुझे लगता है कि यह राशि मेरे बेटे के नाम पर चुकाई जाएगी। अगर मैं इस पैसे का उपयोग करता हूँ तो आयकर पर क्या प्रभाव पड़ेगा?

Ans: नमस्ते;

आपके बेटे को लगभग 6-6.5 लाख की परिपक्वता राशि की उम्मीद हो सकती है।

आपके बेटे को परिपक्वता राशि उसके खाते में, कर मुक्त प्राप्त हो सकती है और फिर वह इसे आपको बिना किसी कर का भुगतान किए रक्त संबंधी से उपहार के रूप में दे सकता है।

यदि आप इस मामले पर अधिक स्पष्टता चाहते हैं, तो किसी अभ्यासरत CA से संपर्क करें।

शुभकामनाएँ;

Milind Vadjikar |1181 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Apr 19, 2025

Asked by Anonymous - Apr 19, 2025English

Money

हाय मिलिंद, मैंने 2008 में रिलायंस पेट्रोलियम के 55 शेयर खरीदे थे और वे मेरे पोर्टफोलियो में बिना जांचे ही रहे। लेकिन RELPET का विलय रिलायंस इंडस्ट्रीज में 16:1 के अनुपात में हो गया और बाद में बोनस शेयर भी मिल गए। क्या आज मैं अपने REL पेट्रोलियम शेयरों को RIL शेयरों में बदलवा सकता हूँ? मैं ऐसा कैसे कर सकता हूँ? अगर आप मार्गदर्शन कर सकें तो बहुत अच्छा रहेगा?

Ans: नमस्ते;

विलय अनुपात के अनुसार 3.43
अतः विलय के बाद 3 आरआईएल शेयर आंशिक मूल्य के लिए पैसे के साथ।

उसके बाद आरआईएल के पास 3, 1:1 बोनस इश्यू थे, इसलिए आज आप 24 आरआईएल शेयर की उम्मीद कर सकते हैं।

धन्यवाद;

Anu Krishna |1591 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 19, 2025

Question by Bunny - Mar 30, 2025

Relationship

My husband is beating me and he don't care about me and my children and harassed me I want divorce but he was not accepting we made love marriage and we not have marriage certificate and pics of marriage

Ans: Dear Bunny,
If you are able to hire a lawyer to take your case, please do so... If not, take the help of any NGO in your area that deals with domestic violence. They will help you take the case to the police and do the needful.

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Radheshyam Zanwar |1541 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 19, 2025

Question by Samriddh - Apr 19, 2025English

Career

प्रिय महोदय मेरा बेटा MHT CET परीक्षा के लिए अखिल भारतीय उम्मीदवार है.. उसका JEE स्कोर 95.10 है.. क्या उसके लिए MHT CET परीक्षा में शामिल होना अनिवार्य है.. क्या उसे तब भी प्रवेश के लिए विचार किया जाएगा, भले ही वह MHT CET परीक्षा में शामिल न हो। और कैसे?

Ans: नमस्ते समृद्ध।
आपके प्रश्न का बिन्दुवार उत्तर इस प्रकार है: (1) नहीं, आपके बेटे के लिए MHT-CET परीक्षा में शामिल होना अनिवार्य नहीं है। (2) आपका बेटा केवल अखिल भारतीय कोटा के माध्यम से प्रवेश के लिए पात्र है, न कि राज्य कोटा के माध्यम से। (3) कृपया महाराष्ट्र राज्य CET सेल द्वारा आयोजित CAP काउंसलिंग के लिए पंजीकरण करें। आवेदन करते समय अखिल भारतीय कोटा विकल्प चुनें, और आवेदन प्रक्रिया के दौरान अपना JEE मेन स्कोर जमा करें। हर किसी की तरह केंद्रीकृत प्रवेश दौर में भाग लें, और cetcell.mahacet.org वेबसाइट पर कड़ी नज़र रखें। (4) हालाँकि, उसके लिए MHT-CET में शामिल होना बेहतर होगा यदि उसने इसके लिए आवेदन किया है। यदि वह इसमें उत्कृष्ट प्रदर्शन करता है, तो आपके पास अधिक लचीलापन और MHT-CET स्कोर के आधार पर शीर्ष-स्तरीय कॉलेज में प्रवेश पाने की मजबूत संभावना होगी।
यदि आपको उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |8265 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 19, 2025

Question by Suhasini - Apr 18, 2025English

Money

मैंने अगस्त 2024 में आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 50000 रुपये का निवेश किया है। यह नीचे चला गया है और अब मैं लगभग 7000 के नुकसान पर हूं। क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए और नजर रखनी चाहिए या राशि वापस ले लेनी चाहिए। कृपया सलाह दें

Ans: आपने अगस्त 2024 में पीएसयू-केंद्रित इक्विटी म्यूचुअल फंड (प्रत्यक्ष वृद्धि) में 50,000 रुपये का निवेश किया है। आप वर्तमान में लगभग 7,000 रुपये के काल्पनिक नुकसान का सामना कर रहे हैं।

आइए 360-डिग्री विश्लेषण के साथ आपकी चिंता का मूल्यांकन करें। हम फंड की प्रकृति, जोखिम, अवधि, भावनात्मक व्यवहार, कर प्रभाव और विशेषज्ञ सहायता पर विचार करेंगे।

हम उचित मार्गदर्शन प्राप्त करने की आपकी पहल की सराहना करते हैं। यह एक जिम्मेदार निवेश मानसिकता को दर्शाता है।

आइए इस निर्णय का सभी कोणों से मूल्यांकन करें।

चुने गए निवेश की प्रकृति
आपने एक सेक्टर-विशिष्ट इक्विटी फंड में निवेश किया है।

सेक्टर फंड बहुत अधिक जोखिम वाले और केंद्रित होते हैं।

पीएसयू थीम सरकारी स्वामित्व वाले व्यवसायों पर आधारित है।

ये फंड बहुत ही संकीर्ण निवेश शैली का पालन करते हैं।

जब सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है, तो आपका पूरा फंड प्रभावित होता है।

अगर सेक्टर कमजोर है तो अच्छी कंपनियां भी गिर सकती हैं।

सेक्टर और अस्थिरता
पीएसयू स्टॉक सरकारी नीतिगत निर्णयों से प्रभावित होते हैं।

बाजार बजट, सुधार या भू-राजनीतिक समाचारों पर प्रतिक्रिया कर सकता है।

अल्पावधि में, पीएसयू फंड भारी गिरावट दिखा सकते हैं।

यह ऐसे फंडों में जोखिम-इनाम संरचना का हिस्सा है।

अस्थिरता कोई गलती नहीं है; यह अपेक्षित है।

अगर आपको निवेश करने से पहले यह पता था, तो आपको अब चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

निवेश अवधि
आपने सिर्फ़ 8 महीने पहले निवेश किया है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड को ज़्यादा समय चाहिए।

खास तौर पर सेक्टर फंड में कम से कम 3 से 5 साल लग सकते हैं। 8 महीने में प्रदर्शन का आंकलन करना सार्थक नहीं है। बाजारों में उतार-चढ़ाव का दौर चलता रहता है। जब तक आप भुना नहीं लेते, तब तक अल्पकालिक गिरावट वास्तविक नुकसान नहीं है। लंबे समय तक निवेश करने से आपके निवेश को उबरने का समय मिलता है। कल्पित हानि बनाम वास्तविक हानि 7,000 रुपये का नुकसान तब तक स्थायी नहीं है, जब तक आप निकासी नहीं करते। वर्तमान मूल्य केवल एक अस्थायी आंकड़ा है। यदि आप अभी बेचते हैं, तो आप इस नुकसान को हमेशा के लिए दर्ज कर लेते हैं। यदि आप इसे होल्ड करते हैं, तो उबरने और बढ़ने का मौका है। निवेशक अक्सर घबरा जाते हैं और गलत समय पर भुना लेते हैं। यह एक व्यवहारिक गलती है, बाजार की गलती नहीं।

डायरेक्ट फंड और निवेशक निर्णय
आपने डायरेक्ट प्लान चुना है।

डायरेक्ट प्लान में विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी है।

आप अकेले निर्णय ले रहे हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के बिना, गलतियाँ हो सकती हैं।

कई प्रत्यक्ष निवेशक डर के कारण जल्दी ही निवेश निकाल लेते हैं।

नियमित योजनाएँ CFP-प्रमाणित पेशेवरों से सहायता प्रदान करती हैं।

CFP समीक्षा, सुधार और दीर्घकालिक रणनीति बनाने में मदद करता है।

वह छोटी सी अतिरिक्त लागत दीर्घकालिक मूल्य लाती है।

निवेश में भावनात्मक पूर्वाग्रह
घाटे से ज़्यादातर निवेशकों में डर पैदा होता है।

डर के कारण गलत निर्णय लिए जा सकते हैं।

इक्विटी के साथ, यह भावनात्मक नियंत्रण महत्वपूर्ण है। धैर्य के साथ ही दीर्घकालिक धन संभव है। आपको भावनाओं को पैसे के विकल्पों से अलग करना चाहिए। ऐसे CFP की मदद लें जो शांति और निष्पक्षता लाए। कर निहितार्थ (नए नियमों के अनुसार) आपने अगस्त 2024 में निवेश किया। अगर आप अगस्त 2025 से पहले भुनाते हैं, तो लाभ (या हानि) अल्पकालिक हैं। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर 20% है। अगर कोई नुकसान होता है, तो इसे भविष्य के कर लाभ के लिए आगे बढ़ाया जा सकता है। लेकिन हम इस नुकसान को दर्ज करने के लिए अभी भुनाने की सलाह नहीं देते हैं। निवेश को अपना पूरा चक्र पूरा करने दें।

निवेश लक्ष्य और उद्देश्य
क्या इस निवेश के लिए कोई स्पष्ट लक्ष्य था?

अगर हाँ, तो लक्ष्य कब पूरा होगा?

पीएसयू फंड अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

अगर आपको 1 साल के भीतर पैसे की जरूरत है, तो यह आदर्श नहीं है।

अगर यह दीर्घकालिक लक्ष्य है, तो धैर्य रखें।

सिर्फ़ फंड रिटर्न के हिसाब से नहीं, बल्कि अपने समय के हिसाब से निवेश करें।

विविधता मायने रखती है
पीएसयू इक्विटी फंड बहुत संकीर्ण होते हैं।

आपको एक सेक्टर में बड़ी रकम लगाने से बचना चाहिए।

कई सेक्टर और स्टाइल में विविधता लाएं।

मल्टी-कैप, फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-कैप फंड बेहतर संतुलन देते हैं।

पीएसयू में निवेश सीमित रखें, कोर होल्डिंग नहीं।

एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो मानसिक तनाव को भी कम करता है।

समीक्षा और पुनर्गठन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ बैठें।

अपने पूरे पोर्टफोलियो की समीक्षा करें, न कि केवल एक फंड की।

लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर पुनर्गठन करें।

विभिन्न शैलियों और कैप वाले फंडों का मिश्रण बनाएं।

सेक्टरों में अत्यधिक निवेश जैसी गलतियों को दोहराने से बचें।

निवेशक द्वारा की जाने वाली आम गलतियाँ
अल्पकालिक नुकसान पर प्रतिक्रिया न करें।

हर दिन या सप्ताह में एनएवी की जाँच न करें।

सोशल मीडिया फंड टिप्स का पालन न करें।

उच्चतम रिटर्न या निम्नतम NAV का पीछा न करें।

फंड के बीच बार-बार स्विच न करें।

स्थिर रहें और अपनी योजना का पालन करें।

अब आपको क्या करना चाहिए?
अभी भुनाएँ नहीं।

निवेश को कम से कम 3–5 साल पूरा होने दें।

इस बीच, इस एक सेक्टर में और निवेश करने से बचें।

डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में धीरे-धीरे निवेश करना शुरू करें।

मार्गदर्शन और निगरानी के लिए किसी CFP की मदद लें।

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

धैर्य और अनुशासन के साथ निवेश करना जारी रखें।

आपकी स्थिति से मुख्य निष्कर्ष
8 महीनों में नुकसान होना असामान्य नहीं है।

सेक्टर फंड स्वभाव से अस्थिर होते हैं।

आपका निर्णय लक्ष्यों पर आधारित होना चाहिए, न कि रिटर्न पर।

घबराहट में रिडेम्पशन जैसी भावनात्मक प्रतिक्रियाओं से बचें।

मार्गदर्शन के लिए आपको योग्य CFP के साथ काम करना चाहिए।

MFD-CFP सहायता के साथ डायरेक्ट फंड से रेगुलर प्लान में शिफ्ट करें।

हमेशा विविधता लाएं और एसेट एलोकेशन का पालन करें।

वास्तविक धन सृजन के लिए अपनी दीर्घकालिक रणनीति पर टिके रहें।

अंत में
आपकी चिंता वैध और समझने योग्य है।

लेकिन जल्दी रिडेम्पशन नुकसान को स्थायी रूप से लॉक कर देगा।

सेक्टर फंड का प्रदर्शन दिखने में समय लगता है।

निवेशित रहें और अगले चरणों के लिए CFP से सलाह लें।

धन की ओर आपकी यात्रा कोई तेज़ दौड़ नहीं है, यह एक मैराथन है।

धैर्य, उचित योजना और विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ आगे बढ़ें।

सही निवेश निर्णय पिछले रिटर्न पर आधारित नहीं होते हैं।

वे लक्ष्य, जोखिम क्षमता और समय पर आधारित होते हैं।

आपने सही सवाल पूछकर पहला सही कदम पहले ही उठा लिया है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8265 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 19, 2025

Asked by Anonymous - Apr 18, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैं एक्सिस बैंक बजाज आलियांज प्योर स्टॉक फंड में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ, 5 साल तक सालाना 1 लाख का निवेश, इससे क्या लाभ होगा कृपया सलाह दें कि यह निवेश करने का एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है। धन्यवाद और सादर मैसूर

Ans: आप किसी प्रतिष्ठित AMC से शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड में 5 साल के लिए सालाना 1 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं।

आइए हम आपके निर्णय का 360 डिग्री दृष्टिकोण से मूल्यांकन करें।

हम लाभ, जोखिम और आपके लक्ष्यों के साथ संरेखण का मूल्यांकन करेंगे।

हम यह भी जाँचेंगे कि क्या यह आपके लिए एक बुद्धिमान और उपयुक्त निर्णय है।

हम दीर्घकालिक सोच में आपके अनुशासन की सराहना करते हैं।

आइए अब इस पर विस्तार से चर्चा करते हैं।

निवेश दृष्टिकोण
आप एक सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड चुन रहे हैं।

यह निष्क्रिय इंडेक्स निवेश से बेहतर है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार रिटर्न को मात देना है।

पेशेवर फंड मैनेजर गुणवत्ता वाले शेयरों का विश्लेषण और चयन करते हैं।

यह इंडेक्स फंड से बेहतर है, जो सिर्फ बाजार की नकल करते हैं।

इंडेक्स फंड खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों से बच नहीं सकते।

सक्रिय फंड बदलते बाजार के रुझान के साथ तेजी से तालमेल बिठाते हैं।

सक्रिय फंड में आपको जोखिम प्रबंधन रणनीतियाँ भी मिलती हैं।

निवेश अवधि
आप 5 साल के लिए निवेश करने की योजना बनाते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए यह एक अच्छी समय सीमा है।

इक्विटी फंड अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं।

लेकिन 5 साल में बेहतर रिटर्न कमाने की संभावना बढ़ जाती है।

उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहना महत्वपूर्ण है।

जब आप लंबे समय तक निवेश करते हैं तो चक्रवृद्धि भी बेहतर काम करती है।

यदि संभव हो तो कृपया 5 साल से आगे बढ़ाने का प्रयास करें।

लंबे समय तक निवेश करने से कर दक्षता और बेहतर वृद्धि होती है।

निवेश राशि
आप प्रति वर्ष 1 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं।

यह 5 साल में 5 लाख रुपये है।

एकमुश्त या एसआईपी में निवेश करना दोनों ही ठीक है।

एसआईपी प्रति यूनिट औसत लागत को कम करने में मदद करता है।

यह निवेश की आदत भी बनाता है और समय की चिंता को दूर करता है।

अगर एकमुश्त निवेश कर रहे हैं, तो इसे महीनों में 4-5 किस्तों में बांट लें।

जोखिम कारक
शुद्ध इक्विटी फंड शेयर बाजार के प्रदर्शन से जुड़े होते हैं।

वे घरेलू और वैश्विक घटनाओं से प्रभावित होते हैं।

अल्पावधि में नकारात्मक या कम रिटर्न हो सकता है।

लेकिन लंबी अवधि के निवेशकों को आमतौर पर अधिक लाभ होता है।

आपको अल्पावधि के नुकसान के लिए मानसिक रूप से तैयार रहना चाहिए।

अस्थिरता के कारण कभी भी घबराएँ नहीं या जल्दी से जल्दी भुनाएँ नहीं।

इक्विटी उन लोगों के लिए नहीं है जिन्हें निश्चित या सुनिश्चित रिटर्न की आवश्यकता है।

यहाँ धैर्य सबसे महत्वपूर्ण गुण है।

म्यूचुअल फंड का कराधान (नए नियमों के अनुसार)
यदि आप 1 वर्ष से पहले बेचते हैं, तो लाभ को अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कहा जाता है।

नए नियम के अनुसार इन पर 20% कर लगता है।

यदि आप 1 वर्ष के बाद बेचते हैं, और 1.25 लाख रुपये से अधिक का लाभ होता है, तो कर 12.5% है।

1.25 लाख रुपये से कम का लाभ कर-मुक्त है।

आप प्रत्येक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये की सीमा का उपयोग कर सकते हैं।

यह म्यूचुअल फंड को कई अन्य विकल्पों की तुलना में अधिक कुशल बनाता है।

बीमा-सह-निवेश नीतियाँ
यदि आपके पास यूलिप या एलआईसी निवेश-लिंक्ड प्लान भी हैं, तो उनकी समीक्षा करें।

ऐसी नीतियाँ अक्सर कम रिटर्न और उच्च लागत देती हैं।

वे एक उत्पाद में बीमा और निवेश को मिला देते हैं।

यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए उपयुक्त नहीं है।

आप उन्हें सरेंडर करने और शुद्ध म्यूचुअल फंड में स्विच करने पर विचार कर सकते हैं।

सुरक्षा (टर्म प्लान) और धन (म्यूचुअल फंड) के लिए अलग-अलग निवेश करें।

सीएफपी के साथ म्यूचुअल फंड वितरक की भूमिका
आपने एक प्रतिष्ठित एएमसी से एक फंड का उल्लेख किया।

आप सीएफपी-प्रमाणित एमएफडी के माध्यम से एक नियमित योजना चुन सकते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लक्ष्य-आधारित योजना देता है।

वे आपके लक्ष्यों के लिए सही एसेट एलोकेशन चुनने में आपकी मदद करते हैं।

वे बाजार चक्रों और भावनात्मक निवेश त्रुटियों के दौरान मार्गदर्शन करते हैं।

नियमित फंड में उनकी सेवाओं के लिए लागत शामिल होती है।

डायरेक्ट प्लान में इस सहायता और मार्गदर्शन का अभाव होता है।

डायरेक्ट प्लान में कई निवेशक अकेले गलत निर्णय लेते हैं।

सीएफपी के साथ नियमित योजना व्यक्तिगत सलाह और समीक्षा देती है।

एसेट एलोकेशन और विविधीकरण
एकल इक्विटी फंड में 100% निवेश न करें।

अलग-अलग शैलियों वाले 2–3 इक्विटी फंड में विविधता लाएं।

आप लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप या मिड कैप श्रेणी शामिल कर सकते हैं।

इससे किसी एक फंड के खराब प्रदर्शन का जोखिम कम हो जाता है।

अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा शॉर्ट-टर्म डेट फंड में भी रखें।

डेट फंड आपातकालीन स्थितियों या शॉर्ट-टर्म जरूरतों में मदद करते हैं।

वे समग्र पोर्टफोलियो अस्थिरता को भी कम करते हैं।

लक्ष्य संरेखण
इस निवेश का उद्देश्य क्या है?

क्या यह रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा, घर के डाउन पेमेंट के लिए है?

अगर आप लक्ष्य निर्धारित करते हैं, तो योजना बनाना और भी मजबूत हो जाता है।

आप लक्ष्य अवधि के आधार पर फंड के प्रकार चुन सकते हैं।

आपको यह भी पता चल जाएगा कि हर साल कितना निवेश करना है।

इससे स्पष्टता आती है और नियमित निवेश करने की प्रेरणा मिलती है।

आपके निर्णय के लाभ
आप 5 साल से नियमित रूप से निवेश कर रहे हैं।

यह बचत या FD में पैसा रखने से बेहतर है।

म्यूचुअल फंड बैंक उत्पादों की तुलना में अधिक विकास क्षमता देते हैं।

आपके पैसे का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है।

यह आपको लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करता है।

आपको रोजाना शेयर बाजार पर नज़र रखने की ज़रूरत नहीं है।

कम न्यूनतम निवेश और उच्च तरलता अतिरिक्त लाभ हैं।

यदि आवश्यक हो तो आप कभी भी निकासी कर सकते हैं।

याद रखने योग्य कुछ बिंदु
सीएफपी के साथ साल में एक बार अपने निवेश की समीक्षा करें।

लक्ष्य परिवर्तनों के आधार पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

बाजार की टाइमिंग या शीर्ष फंडों का पीछा करने से बचें।

हॉट टिप्स या मीडिया हाइप से दूर रहें।

लगातार निवेश और धैर्य पर ध्यान दें।

फंड के प्रदर्शन को सही बेंचमार्क के साथ ट्रैक करें, न कि केवल NAV ग्रोथ के साथ।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी योजना अच्छे वित्तीय अनुशासन को दर्शाती है।

आपने एक मजबूत दीर्घकालिक धन सृजन पथ चुना है।

म्यूचुअल फंड कई पारंपरिक साधनों की तुलना में बेहतर विकास प्रदान कर सकते हैं।

बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना बुद्धिमानी है।

अपनी यात्रा को आसान बनाने के लिए CFP का सहारा लें।

अच्छी तरह से विविधता लाएं और स्पष्ट उद्देश्य के साथ निवेश करें।

लगातार बने रहें और भावनात्मक निर्णयों से बचें।

धन सृजन एक धीमी और स्थिर प्रक्रिया है।

सही रणनीति के साथ, आपका लक्ष्य शांतिपूर्वक प्राप्त होगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Dr Upneet Kaur |35 Answers |Ask -Follow

Marriage counsellor - Answered on Apr 19, 2025

Asked by Anonymous - Mar 18, 2025English

Relationship

मेरा रिश्ता चार साल पहले शुरू हुआ था और सब कुछ ठीक था मेरे माता-पिता ने उसे स्वीकार कर लिया लेकिन उसकी माँ ने छोटी-छोटी बातों पर समस्याएँ पैदा करना शुरू कर दिया वह जैन है और मैं समझती हूँ कि उनके लिए मांसाहारी परिवार से किसी को स्वीकार करना मुश्किल है हालाँकि उसकी माँ ने मेरे पिता से कहा कि मेरे पूरे परिवार को नॉनवेज खाना बंद कर देना चाहिए और कई आहत करने वाली बातें कहीं उसने यह भी कहा कि मुझे केवल सूट पहनना चाहिए और उनके नियमों का पालन करना चाहिए मैंने हमेशा एक आरामदायक जीवन जिया है जहाँ मुझे कभी भी घर का कोई काम नहीं करना पड़ा लेकिन उसकी माँ ने मेरे माता-पिता से कहा कि मुझे सब कुछ सीखने की ज़रूरत है मैं एक अमीर परिवार से हूँ जबकि उसका परिवार औसत है, और मुझे यकीन नहीं है कि मैं उस जीवन शैली में समायोजित हो पाऊँगी या नहीं उसकी माँ ने दो साल तक बहुत ड्रामा किया और अब अचानक वह मुझे स्वीकार करने के लिए तैयार है लेकिन मुझे डर है कि शादी के बाद वह अपने पुराने तरीकों पर वापस जा सकती है मुझे कभी भी वित्तीय मुद्दों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं रही है लेकिन मुझे पता है कि अगर मैं उससे शादी करती हूँ तो चीजें बदल सकती हैं उसने मुझसे कुछ बार झूठ भी बोला

Ans: नमस्ते मैम।

मैं समझती हूँ कि जब कोई अचानक इतना बदल जाता है तो अजीब लगता है, जैसा कि आपने कहा कि लड़के की माँ का रवैया बदल गया है और अब वह आपको स्वीकार करने के लिए तैयार है। शादी एक बड़ा फैसला है और यह सिर्फ़ प्यार से नहीं होता। इसके लिए कई और व्यावहारिक चीज़ों की ज़रूरत होती है। जैसे कि दोनों तरफ़ से कई समझौते, वित्त, स्वीकृति, विश्वास और सम्मान। शादी से पहले जितना सोचना है, सोचिए और एक अच्छा फैसला लीजिए, लेकिन शादी के बाद आप चीज़ों को इतनी आसानी से नहीं बदल सकते।

थोड़ा और समय लीजिए और उनके व्यवसाय, उनके परिवार की प्रतिष्ठा, उनके रिश्तेदारों और पड़ोसियों के बारे में जानकारी लीजिए। उसके बाद ही कोई फैसला लीजिए। और चीज़ें अपने माता-पिता पर छोड़ दीजिए। वे बहुत ज़्यादा अनुभवी हैं और आपको खुश देखना चाहते हैं।

अपना ख्याल रखना!

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Radheshyam Zanwar |1541 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Apr 19, 2025

Question by Ayush - Apr 19, 2025English

Career

यदि कोई छात्र स्वास्थ्य कारणों से कक्षा 12 की सीबीएसई बोर्ड की सैद्धांतिक परीक्षा नहीं दे पाता है, लेकिन उसने उस वर्ष व्यावहारिक परीक्षा दे दी है, तो क्या इसे उस वर्ष कक्षा 12 में उपस्थिति माना जाएगा या नहीं?

Ans: नमस्ते आयुष
नहीं। इसे पूर्ण उपस्थिति नहीं माना जाता है। लेकिन बेहतर और आधिकारिक सलाह के लिए, कृपया सीबीएसई स्कूल प्रशासन से संपर्क करें। यदि आपने थ्योरी पेपर नहीं दिए हैं, तो तकनीकी रूप से आपने उस वर्ष कक्षा 12 पास नहीं की है, और इसे प्रयास नहीं माना जाता है।
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे लाइक और फॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |8265 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 19, 2025

Question by chethan - Apr 18, 2025English

Money

मैं 40 वर्षीय हूँ और 10 वर्षीय बेटी का पिता हूँ। आज तक मैंने सभी निवेश अचल संपत्तियों और सोने में किया है। मैं 55 वर्ष की आयु तक नौकरी करने की योजना बना रहा हूँ। मेरा अब तक का निवेश लगभग 1.5 करोड़ है। मेरे ऊपर 45 लाख की देनदारी है। मुझे भविष्य के निवेश के लिए आपकी सलाह की आवश्यकता है। मैं मासिक 30 हजार तक निवेश कर सकता हूँ। आपकी सलाह की प्रतीक्षा कर रहा हूँ।

Ans: आप पहले से ही बहुत अच्छा कर रहे हैं। 1.5 करोड़ रुपये की बचत एक बड़ी उपलब्धि है। साथ ही, 55 साल की उम्र तक निवेश की योजना बनाना एक बहुत ही सोच-समझकर उठाया गया कदम है। आइए अब देखें कि आप भविष्य के लिए एक सुरक्षित वित्तीय योजना कैसे बना सकते हैं।

मैं इसे सभी कोणों से देखूंगा—आपके मौजूदा निवेश, देनदारियाँ, जोखिम और भविष्य की ज़रूरतें।

चलिए शुरू करते हैं।

मौजूदा वित्तीय स्थिति: एक त्वरित नज़र

आपके पास अचल संपत्तियों और सोने में 1.5 करोड़ रुपये हैं। यह बहुत बढ़िया है।

आपके पास 45 लाख रुपये की देनदारियाँ हैं। इस पर ध्यान देने की ज़रूरत है।

आपकी उम्र 40 साल है। आपके पास और काम करने के लिए 15 साल हैं। योजना बनाने का यह अच्छा समय है।

आप हर महीने 30,000 रुपये का निवेश कर सकते हैं। इससे आपको ताकत मिलती है।

आपकी 10 साल की बेटी है। शिक्षा और विवाह के लिए योजना बनाने की आवश्यकता होगी।

आज आप कहां खड़े हैं

आपकी बचत विविधीकृत नहीं है। सभी अचल संपत्तियों और सोने में हैं।

अचल संपत्तियां मासिक आय नहीं देती हैं। वे तरल नहीं हैं।

सोना लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता। रिटर्न मध्यम है।

ऐसा लगता है कि आपने इक्विटी म्यूचुअल फंड में कोई निवेश नहीं किया है।

आपकी 45 लाख रुपये की देनदारी बड़ी है। हमें इसे समझदारी से संभालने की जरूरत है।

भविष्य के निवेश को संतुलित क्यों होना चाहिए

इक्विटी लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देती है। यह मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करती है।

ऋण निवेश स्थिरता देते हैं। वे जोखिम में कम हैं।

सोना और अचल संपत्तियां बढ़ने में धीमी हैं। धन सृजन के लिए बहुत अच्छी नहीं हैं।

इक्विटी और डेट को मिलाना बेहतर काम करता है। यह विकास और सुरक्षा को संतुलित करता है।

इस मिश्रण के लिए म्यूचुअल फंड आदर्श हैं। प्रबंधन में आसान। पूरी तरह से विनियमित।

आपकी मासिक निवेश रणनीति - 30,000 रुपये का एसआईपी

विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में 18,000 रुपये का निवेश करें।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड (इक्विटी + डेट का मिश्रण) में 6,000 रुपये का निवेश करें।

शॉर्ट-टर्म डेट म्यूचुअल फंड में 6,000 रुपये का निवेश करें।

इससे आपको सही संतुलन में विकास, सुरक्षा और लिक्विडिटी मिलेगी।

सीधे स्टॉक चुनने से बचें। इसके लिए समय और कौशल की आवश्यकता होती है।

हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर क्यों हैं? इंडेक्स फंड बाजार की आँख मूंदकर नकल करते हैं। कोई पेशेवर निर्णय नहीं लेते। वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं करते। कोई मानवीय निर्णय नहीं लेते। सक्रिय फंड विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। वे समझदारी से निर्णय लेते हैं। सक्रिय फंड ने लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन किया है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के आधार पर सही सक्रिय फंड चुनता है। नियमित योजनाएँ प्रत्यक्ष योजनाओं से बेहतर क्यों हैं? प्रत्यक्ष योजनाएँ विशेषज्ञ सहायता नहीं देती हैं। आप अपने दम पर हैं। एक गलत विकल्प आपको वर्षों के रिटर्न से वंचित कर सकता है। नियमित योजनाएँ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा समर्थित योग्य MFD के साथ आती हैं। आपको पोर्टफोलियो समीक्षा, पुनर्संतुलन और कर नियोजन सहायता मिलती है।

मार्गदर्शन लागत में छोटे अंतर से कहीं अधिक मूल्यवान है।

अपनी देनदारियों को संभालना - 45 लाख रुपये

जाँच करें कि यह होम लोन है, पर्सनल लोन है या कोई अन्य प्रकार का।

होम लोन में कर लाभ होता है। यदि ब्याज दर कम है तो जल्दी से जल्दी बंद न करें।

पर्सनल या व्यावसायिक ऋण महंगे हैं। धीरे-धीरे प्री-पेमेंट करने का प्रयास करें।

ऐसे ऋणों को कम करने के लिए किसी भी एकमुश्त राशि (बोनस या परिपक्वता) का उपयोग करें।

ऋण प्री-पेमेंट के लिए SIP बंद न करें। दोनों को समझदारी से संतुलित करें।

अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए योजना बनाएँ

वह अभी 10 वर्ष की है। 7-8 वर्ष बाद कॉलेज।

शिक्षा के लिए कम से कम 20-30 लाख रुपये की आवश्यकता होगी। लक्ष्य-आधारित SIP शुरू करें।

इस लक्ष्य के लिए अपने मासिक SIP में से 10,000 रुपये निवेश करें।

इसके लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

विवाह एक लंबा लक्ष्य है। शिक्षा लक्ष्य के पटरी पर आने के बाद इसकी योजना बनाई जा सकती है।

55 की उम्र में रिटायरमेंट - आइए आज ही योजना बनाएं

आप 55 की उम्र में कमाना बंद कर देंगे। आपकी बचत 85-90 तक चलनी चाहिए।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए आपके पास 15 साल हैं।

रिटायरमेंट के लिए अपने SIP से 15,000 रुपये अलग रखें।

इसके लिए इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

50 की उम्र के बाद, धीरे-धीरे इक्विटी कम करें और सुरक्षित परिसंपत्तियों में जाएँ।

आपातकालीन निधि और बीमा कवर

आपातकालीन निधि में 6 महीने के खर्च शामिल होने चाहिए।

इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें। इसके लिए FD का इस्तेमाल करने से बचें।

आपके पास अपनी वार्षिक आय का 10-15 गुना टर्म लाइफ कवर होना चाहिए।

पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा कम से कम 20-30 लाख रुपये होना चाहिए।

केवल कंपनी बीमा पर निर्भर न रहें।

अपनी अचल संपत्तियों और सोने की होल्डिंग्स की समीक्षा करें

अचल संपत्तियों में लिक्विडिटी कम होती है। आपात स्थिति में उन्हें बेचना मुश्किल होता है।

सोने और जमीन में अत्यधिक निवेश कम करने की कोशिश करें।

इन संपत्तियों का कुछ हिस्सा लोन चुकाने या म्यूचुअल फंड में निवेश करने में इस्तेमाल करें।

इस तरह आप बेहतर रिटर्न के लिए बेकार पड़े पैसे को अनलॉक कर सकते हैं।

कराधान कोण - होशियार और तैयार रहें

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड लाभ पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

चिंता न करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ, करों को अनुकूलित किया जा सकता है।

हमेशा रिडेम्प्शन की योजना बनाएं। आँख मूंदकर रिडीम न करें।

अपने पोर्टफोलियो को सालाना रीबैलेंस करें

एसेट एलोकेशन समय के साथ बदलेगा। रीबैलेंसिंग इसे ट्रैक पर रखता है।

साल में एक बार समीक्षा करें। इससे ज़्यादा नहीं।

फंड को बार-बार बदलने से बचें। उन्हें बढ़ने दें।

अनुशासन के साथ निवेशित रहें। यही एकमात्र तरीका है जिससे धन बढ़ता है।

व्यवहारिक अनुशासन ही कुंजी है

बाजार में गिरावट आने पर घबराएँ नहीं। निवेशित रहें।

बार-बार रिटर्न चेक करने से बचें। इससे तनाव पैदा होता है।

अपनी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को रणनीति बनाने दें।

आप कमाने और अच्छी तरह से जीने पर ध्यान केंद्रित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपकी अब तक की बचत प्रभावशाली है। लेकिन अचल संपत्तियों की ओर बहुत अधिक झुकाव है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो को बहुत जरूरी वृद्धि देंगे।

30,000 रुपये का मासिक एसआईपी आपके वित्तीय भविष्य को बदल देगा।

इंतजार न करें। इस एसआईपी को तुरंत शुरू करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें। वार्षिक समीक्षा करें।

लक्ष्यों पर ध्यान दें: बेटी की शिक्षा, विवाह और आपकी सेवानिवृत्ति।

रिटर्न के पीछे न भागें। एक प्रक्रिया का पालन करें।

बीमा के साथ अपने परिवार की सुरक्षा करें। आपातकालीन निधि को बरकरार रखें।

धन सृजन भाग्य के बारे में नहीं है। यह अनुशासन और योजना के बारे में है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |8265 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 19, 2025

Asked by Anonymous - Apr 18, 2025English

Money

प्रिय महोदय, मैंने एलआईसी एचएफएल से फ्लोटिंग रेट प्लॉट लोन लिया है। हाल ही में बैंक दर में वृद्धि के कारण ROI को 8.75% से बढ़ाकर 8.85% कर दिया गया था। हालाँकि हाल ही में कई बार रेपो दर में बदलाव के बावजूद ROI कम नहीं हुआ है। जब पूछा गया तो जवाब मिला - "हमें ROI में बदलाव के संबंध में अभी तक हमारे सीओ से अपडेट नहीं मिला है। जैसे ही ROI में बदलाव होगा, सभी ग्राहकों को स्वचालित संदेश भेज दिया जाएगा।"

Ans: जब रेपो दर कम हो जाती है तो निष्पक्षता की उम्मीद करना बिल्कुल सही है। मैं आपको चरण-दर-चरण बताता हूँ कि क्या हो रहा है और आप आगे क्या कर सकते हैं।

LIC HFL से फ्लोटिंग रेट लोन को समझना

आपका लोन LIC HFL के आंतरिक बेंचमार्क से जुड़ा है, सीधे RBI के रेपो रेट से नहीं।

जब RBI रेपो रेट बढ़ाता है, तो ऋणदाता आपकी दर बढ़ाने में जल्दबाजी करते हैं।

लेकिन जब RBI इसे कम करता है, तो ऋणदाता अक्सर लाभ देने में देरी करते हैं।

यह देरी इसलिए होती है क्योंकि LIC HFL की फंड आधारित उधार दर (COFBR) स्वचालित रूप से अपडेट नहीं होती है।

COFBR बैंकों द्वारा उपयोग की जाने वाली बाहरी बेंचमार्क लिंक्ड दरों (जैसे RLLR/EBLR) की तरह पारदर्शी या उत्तरदायी नहीं है।

LIC HFL आपकी ब्याज दर तुरंत क्यों नहीं घटा सकता

LIC HFL एक HFC (हाउसिंग फाइनेंस कंपनी) है, बैंक नहीं।

वे रेपो-लिंक्ड लेंडिंग रेट (RLLR) सिस्टम का पालन नहीं करते हैं।

उनकी ब्याज दरें आंतरिक नीतियों और बोर्ड के निर्णयों पर आधारित होती हैं।

वे रेपो दर में कटौती करने से पहले तिमाही समीक्षा का इंतज़ार कर सकते हैं।

संचार में देरी या अस्पष्टता क्यों दिखती है

आपको बताया जाता है कि “CO अपडेट का इंतज़ार कर रहे हैं” - यह मानक प्रतिक्रिया है।

सच में, वे समय खरीद रहे हैं और तुरंत कार्रवाई नहीं कर रहे हैं।

ग्राहक असहाय महसूस करते हैं क्योंकि HFC इस क्षेत्र में बैंकों की तरह सख्ती से विनियमित नहीं हैं।

अब आप क्या कर सकते हैं: कार्यवाही के चरण

ग्राहक सेवा, शाखा और शिकायत अधिकारी को एक औपचारिक ईमेल लिखें। स्पष्ट स्पष्टीकरण का अनुरोध करें।

उनसे नवीनतम COFBR और आपके ROI की गणना कैसे की जा रही है, यह साझा करने के लिए कहें।

इस प्रारूप का उपयोग करें: “फ्लोटिंग रेट लोन उधारकर्ता के रूप में, मैं संशोधित दर लाभ का हकदार हूं। कृपया नवीनतम परिवर्तनों के अनुरूप मेरे ROI को अपडेट करें और प्रभावी तिथि साझा करें।”

यदि 15 दिनों में कोई उचित प्रतिक्रिया नहीं मिलती है, तो इसे NHB (राष्ट्रीय आवास बैंक) तक बढ़ाएँ।

NHB, LIC HFL जैसी HFC के लिए नियामक है। आप ऑनलाइन शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

लिंक: https://grids.nhbonline.org.in

लोन को बैंक में बदलने पर विचार करें

अगर LIC HFL ब्याज दर कम नहीं करता है, तो लोन बैलेंस ट्रांसफर के बारे में सोचें।

किसी सार्वजनिक या निजी क्षेत्र के बैंक से रेपो-लिंक्ड लोन लें।

ये सीधे RBI के रेपो रेट से जुड़े होते हैं। बहुत पारदर्शी।

आपको थोड़ा प्रोसेसिंग चार्ज देना पड़ सकता है। लेकिन बचत बड़ी हो सकती है।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से वास्तविक लाभ की गणना करने में मदद लें।

ट्रांसफर करने से पहले ये जांचें

आपके लोन की शेष अवधि क्या है?

क्या कोई प्रीपेमेंट पेनाल्टी है? आमतौर पर फ्लोटिंग लोन के लिए कोई नहीं।

क्या नया बैंक कम ब्याज दर देगा? निर्णय लेने से पहले स्वीकृति पत्र मांगें।

अंत में

LIC HFL देरी कर सकता है, लेकिन वे हमेशा के लिए आपकी ब्याज दर को संशोधित करने से नहीं बच सकते।

आप एक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं। आप उचित दर लाभ के भी हकदार हैं।

अपना संचार पेशेवर और लिखित रखें।

अगर वे फिर भी देरी करते हैं, तो आगे बढ़ें और बेहतर ऋणदाता के पास जाएँ।

हमेशा अपने ऋण और निवेश का मार्गदर्शन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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