मैंने एडलवाइज का लाइसेंस लिया है और पिछले वर्ष 28/03/2023 को प्रथम प्रीमियम 525000 रुपये का भुगतान किया है, लेकिन इस वर्ष मैंने अपनी नौकरी छोड़ दी है, इसलिए मैं 525000 रुपये का भुगतान करने में सक्षम नहीं हूं और मेरे पास बहुत अधिक वित्तीय समस्या है, मैं अपना पैसा वापस मांगता हूं, लेकिन कंपनी ने दृढ़ता से मना कर दिया है और जीवन भर के लिए नहीं, इसलिए मेरा प्रश्न है कि क्या मुझे पैसा वापस मिल सकता है या नहीं

Ans: नमस्ते शरद, दुर्भाग्य से जब आप अपने प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाती है। यदि आपकी पॉलिसी समय पर प्रीमियम का भुगतान न करने के कारण समाप्त हो गई है, तो पॉलिसी अनुबंध के नियम और शर्तें तब तक अमान्य हैं जब तक आप इसे बहाल नहीं करते। व्यपगत कवरेज को ब्याज सहित संचित प्रीमियम का भुगतान करके और आवश्यक स्वास्थ्य जानकारी प्रदान करके बहाल किया जाना चाहिए। आपको छूटे हुए वर्षों के प्रीमियम का भुगतान करना होगा और फिर पॉलिसी पुनर्जीवित हो जाएगी।

Ans: नीति के अनुसार - “इस योजना के तहत सभी पॉलिसियों के तहत खरीद मूल्य की कुल राशि, और प्रधान मंत्री वय वंदना योजना (यूआईएन 512जी311वी01 और यूआईएन: 512जी311वी02 के साथ) के तहत एक वरिष्ठ नागरिक को दी जाने वाली सभी पॉलिसियों की कुल राशि 15 लाख रुपये से अधिक नहीं होगी।”

लेकिन इस अधिकतम सीमा को पार करने के प्रभावों का नीति में कहीं भी उल्लेख नहीं किया गया है

जबकि एलआईसी की कुछ ज़िम्मेदारी है कि शुरू में सीमा से अधिक राशि को चिन्हित न किया जाए, आपके एजेंट ने भी निवेश की सलाह देने में भूमिका निभाई।
अब, इस मुद्दे को हल करने के लिए, अपनी स्थिति स्पष्ट करें और टोपी के बारे में जागरूकता की कमी को उजागर करें। आप एलआईसी से जुर्माने पर पुनर्विचार करने का अनुरोध कर सकते हैं।

यदि एलआईसी के साथ कोई समाधान नहीं निकलता है, तो आप शिकायत दर्ज करने के लिए भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) से संपर्क करने पर विचार कर सकते हैं। वे इस मुद्दे पर मध्यस्थता कर सकते हैं और उचित समाधान की वकालत कर सकते हैं।

कानूनी मार्गदर्शन और मजबूत प्रतिनिधित्व के लिए, आप बीमा मामलों में विशेषज्ञता वाले वकील से परामर्श लेने पर विचार कर सकते हैं। वे अनुबंध का विश्लेषण कर सकते हैं, संभावित कानूनी आधारों की पहचान कर सकते हैं और आपको सर्वोत्तम कार्रवाई के बारे में सलाह दे सकते हैं।

इसके अलावा, निवेश से संबंधित सभी प्रासंगिक दस्तावेज इकट्ठा करें, जिसमें पॉलिसी प्रमाणपत्र, एलआईसी से संचार और आपके एजेंट के साथ कोई ईमेल/रिकॉर्ड शामिल है।

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
आपने अपने किसी मित्र को 3 लाख रुपये का ऋण दिया है, जिसने आपको चुकाया नहीं है। इससे आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति और क्रेडिट स्कोर के कारण ऋण प्राप्त करने और EMI पर सामान खरीदने की आपकी क्षमता प्रभावित हुई है। आइए अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने और कानूनी रूप से अपना पैसा वापस पाने के लिए कदम उठाएँ।

अपना CIBIL स्कोर सुधारना
नियमित भुगतान
अपना CIBIL स्कोर सुधारने के लिए, अपने मौजूदा ऋण पर नियमित भुगतान करना जारी रखें। समय पर भुगतान आपकी क्रेडिट योग्यता को फिर से बनाने के लिए महत्वपूर्ण है।

बकाया ऋण चुकाएँ
किसी भी बकाया ऋण को चुकाने पर ध्यान दें। आंशिक भुगतान भी ऋणदाताओं को यह दिखाने में मदद कर सकता है कि आप अपने ऋण चुकाने के लिए प्रतिबद्ध हैं।

नया ऋण लेने से बचें
जब तक आपका स्कोर बेहतर न हो जाए, तब तक नए ऋण के लिए आवेदन करने से बचें। बार-बार ऋण आवेदन करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें
किसी भी विसंगति या त्रुटि के लिए नियमित रूप से अपनी CIBIL रिपोर्ट की जाँच करें। अपनी रिपोर्ट सटीक है यह सुनिश्चित करने के लिए किसी भी गलत जानकारी पर विवाद करें।

प्रभावी बजट प्रबंधन
बजट बनाएँ
अपने खर्चों को प्रबंधित करने और ऋण चुकौती के लिए धन आवंटित करने के लिए एक मासिक बजट बनाएँ। यह आपकी वित्तीय प्रतिबद्धताओं पर नज़र रखने में मदद करता है।

ऋणों को प्राथमिकता दें
अपने ऋणों की सूची बनाएँ और उन्हें ब्याज दरों और देय तिथियों के आधार पर प्राथमिकता दें। वित्तीय बोझ को कम करने के लिए पहले उच्च-ब्याज वाले ऋणों का भुगतान करने पर ध्यान दें।

आपातकालीन निधि
अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ। यह आपको आपात स्थिति के दौरान अतिरिक्त ऋण लेने की आवश्यकता से बचाता है।

अपना पैसा वापस पाने के लिए कानूनी कदम
संचार
सबसे पहले, अपने दोस्त से संवाद करें और उन्हें ऋण के बारे में याद दिलाएँ। कभी-कभी, एक सौम्य अनुस्मारक चुकौती को प्रेरित कर सकता है।

कानूनी नोटिस
यदि संचार विफल हो जाता है, तो एक औपचारिक कानूनी नोटिस भेजें। यह एक चेतावनी के रूप में कार्य करता है और अक्सर चुकौती की ओर ले जा सकता है।

सिविल कोर्ट
यदि कानूनी नोटिस काम नहीं करता है, तो स्थानीय अदालत में सिविल मुकदमा दायर करें। अपने मामले का समर्थन करने के लिए ऋण समझौतों और संचार रिकॉर्ड सहित सभी साक्ष्य एकत्र करें।

वैकल्पिक समाधान विधियाँ
मध्यस्थता
विवाद समाधान के वैकल्पिक तरीके के रूप में मध्यस्थता पर विचार करें। एक तटस्थ तीसरा पक्ष पुनर्भुगतान शर्तों पर बातचीत करने में मदद कर सकता है।

मध्यस्थता
मध्यस्थता एक और विकल्प है जहाँ एक मध्यस्थ दोनों पक्षों की बात सुनता है और बाध्यकारी निर्णय लेता है। यह अदालती कार्यवाही से तेज़ है।

भविष्य के वित्तीय मुद्दों से बचने के लिए कदम
लिखित समझौते
दोस्तों या परिवार को दिए गए किसी भी ऋण के लिए हमेशा एक लिखित समझौता रखें। ज़रूरत पड़ने पर यह कानूनी कार्यवाही में मदद करता है।

व्यक्तिगत ऋण सीमित करें
दूसरों को उधार देने की राशि सीमित करें। सुनिश्चित करें कि यह आपकी वित्तीय स्थिरता को प्रभावित न करे।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के लाभ
विशेषज्ञ सलाह
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपकी वित्तीय स्थिति के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह दे सकता है। वे ऋण चुकौती और क्रेडिट स्कोर सुधार के लिए एक व्यक्तिगत योजना बनाने में मदद कर सकते हैं।

वित्तीय योजना
सीएफपी बजट, निवेश और जोखिम प्रबंधन सहित व्यापक वित्तीय योजना बनाने में सहायता करते हैं। यह दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य सुनिश्चित करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप एक चुनौतीपूर्ण वित्तीय स्थिति का सामना कर रहे हैं, लेकिन रणनीतिक योजना के साथ, आप अपना CIBIL स्कोर सुधार सकते हैं और अपना पैसा वापस पा सकते हैं। नियमित ऋण चुकौती, बजट प्रबंधन और अपने ऋण की वसूली के लिए कानूनी कदमों पर ध्यान केंद्रित करें। एक मजबूत वित्तीय योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करने में ऐसे सूचित निर्णय लेना शामिल है जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों और वित्तीय कल्याण के साथ संरेखित हों। आइए जानें कि नए निवेश शुरू करने से पहले अपने व्यक्तिगत ऋण के पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देना आपके लिए क्यों फायदेमंद हो सकता है।

अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
आपने SBI से 11 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण लिया है, जिसकी 7 EMI पहले ही चुकाई जा चुकी हैं और 10 लाख रुपये चुकाने बाकी हैं। इसके अतिरिक्त, आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि ऋण चुकाने के लिए उपलब्ध धन का उपयोग करें या नए निवेश शुरू करें।

अपने व्यक्तिगत ऋण को पहले चुकाने के लाभ
1. ब्याज बचत
ऋण को जल्दी चुकाने से, आप उस ब्याज पर बचत कर सकते हैं जो शेष अवधि में अर्जित होगा।
व्यक्तिगत ऋण अक्सर निवेश से मिलने वाले रिटर्न की तुलना में अधिक ब्याज दरों के साथ आते हैं, जिससे ब्याज बचत महत्वपूर्ण हो जाती है।
2. ऋण-मुक्त स्थिति
ऋण को खत्म करने से मन को शांति मिलती है और वित्तीय तनाव कम होता है।
यह EMI के बोझ को हटाकर आपके मासिक नकदी प्रवाह को मुक्त करता है।
3. बेहतर क्रेडिट स्कोर
ऋण चुकाने से आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बेहतर होती है, संभावित रूप से बेहतर शर्तों पर भविष्य के ऋणों के लिए आपकी पात्रता में सुधार होता है।

ऋण चुकाने के बाद निवेश क्यों शुरू करें?

1. वित्तीय लचीलापन
ऋण मुक्त होने के बाद, आप मासिक EMI राशि को निवेश बनाने की दिशा में पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।

यह भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचत और निवेश करने की आपकी क्षमता को बढ़ाता है।

2. जोखिम शमन
ऋण चुकाने के बाद निवेश करने से वित्तीय जोखिम कम होता है और बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना करने की आपकी क्षमता बढ़ती है।

आप एक मजबूत वित्तीय आधार के साथ निवेश कर सकते हैं।

रणनीतिक विचार

1. ब्याज दर की तुलना
संभावित निवेश रिटर्न के मुकाबले अपने व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दर का मूल्यांकन करें।

यदि ऋण ब्याज दर अधिक है, तो पहले इसका भुगतान करने से गारंटीकृत बचत सुनिश्चित होती है।

2. दीर्घकालिक धन निर्माण
ऋण चुकाने के लिए थोड़े समय के लिए निवेश में देरी करना आपको दीर्घकालिक धन निर्माण के लिए बेहतर स्थिति में रखता है।

यह आपको एक साफ वित्तीय स्लेट और अधिक वित्तीय स्थिरता के साथ निवेश शुरू करने की अनुमति देता है।

व्यक्तिगत अनुशंसा
आपके वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट को देखते हुए:

प्राथमिकता: ऋण के बोझ को कम करने और ब्याज लागतों को बचाने के लिए अपने व्यक्तिगत ऋण के शेष 10 लाख रुपये चुकाएँ।

बाद के कदम: ऋण मुक्त होने के बाद, रणनीतिक रूप से निवेश की योजना बनाने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्त प्रबंधन में ऋण चुकौती और धन सृजन को संतुलित करना शामिल है। नए निवेश शुरू करने से पहले ऋण में कमी को प्राथमिकता देना आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत आधार तैयार करता है। पहले अपने व्यक्तिगत ऋण को चुकाने पर ध्यान केंद्रित करके, आप तत्काल वित्तीय लाभ सुरक्षित करते हैं और भविष्य के निवेशों के लिए खुद को अनुकूल स्थिति में रखते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in