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Ramalingam Kalirajan |10874 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 12, 2024English
मार्च 2023 में मैंने 12 साल की योजना के लिए 525000/वर्ष का एडलवाइज एलआईसी लिया है, लेकिन एक वर्ष के प्रीमियम के बाद मैंने अपनी नौकरी खो दी और अब मैं दूसरा प्रीमियम देने में सक्षम नहीं हूं और वित्तीय समस्या है, इसलिए मैंने कंपनी से अपना प्रीमियम वापस करने का अनुरोध किया, लेकिन कंपनी ने इनकार कर दिया, तो मैं क्या कर सकता हूं?
Ans: सबसे पहले, मैं आपकी स्थिति को समझना चाहता हूँ और आपके द्वारा अनुभव किए जा रहे वित्तीय तनाव के प्रति सहानुभूति रखना चाहता हूँ। नौकरी खोना और अप्रत्याशित वित्तीय बोझ से निपटना चुनौतीपूर्ण है। हालाँकि, ऐसे कदम हैं जो आप अपनी वर्तमान स्थिति को संभालने और आगे बढ़ने के लिए सूचित निर्णय लेने के लिए उठा सकते हैं।
अपनी पॉलिसी का मूल्यांकन
आपने उल्लेख किया है कि आपने 5,25,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम के साथ एडलवाइस LIC पॉलिसी खरीदी है। दुर्भाग्य से, आपने अपनी नौकरी खो दी है और दूसरा प्रीमियम नहीं भर सकते। आपने रिफंड का भी अनुरोध किया है, लेकिन कंपनी ने मना कर दिया है।
भारत में, LIC सहित बीमा पॉलिसियों में आमतौर पर प्रीमियम भुगतान और रिफंड के बारे में सख्त शर्तें होती हैं। आम तौर पर, यदि प्रीमियम का भुगतान न करने के कारण पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो बीमाकर्ता भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस नहीं कर सकता है।
पॉलिसी सरेंडर करना
यदि आप पॉलिसी जारी नहीं रख सकते हैं, तो इसे सरेंडर करना एक विकल्प हो सकता है। निर्धारित अवधि से पहले पॉलिसी सरेंडर करने से आमतौर पर काफी नुकसान होता है, क्योंकि सरेंडर मूल्य अक्सर भुगतान किए गए कुल प्रीमियम से बहुत कम होता है। हालांकि, पॉलिसी को बिना किसी मूल्य के समाप्त होने देना बेहतर हो सकता है।
अपने बीमाकर्ता से सरेंडर मूल्य और पॉलिसी सरेंडर करने की सटीक प्रक्रिया के बारे में पूछें। सुनिश्चित करें कि आप किसी भी दंड या शुल्क सहित वित्तीय निहितार्थों को समझते हैं।
पॉलिसी ऋण विकल्पों की खोज
कुछ बीमा पॉलिसियाँ पॉलिसी के सरेंडर मूल्य के विरुद्ध ऋण लेने का विकल्प प्रदान करती हैं। यह पॉलिसी के लाभों को पूरी तरह से खोए बिना आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने का एक व्यवहार्य अल्पकालिक समाधान हो सकता है।
एडलवाइस एलआईसी से पूछें कि क्या कोई पॉलिसी ऋण उपलब्ध है और ब्याज दरों और पुनर्भुगतान शर्तों सहित शर्तों का आकलन करें। यह पॉलिसी को चालू रखते हुए तत्काल वित्तीय राहत प्रदान कर सकता है।
फ्री लुक पीरियड पर विचार करना
जब आप कोई बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो एक "फ्री लुक पीरियड" होता है, जो आमतौर पर पॉलिसी प्राप्त होने की तारीख से 15 दिन का होता है। इस अवधि के दौरान, आप पॉलिसी के नियमों और शर्तों की समीक्षा कर सकते हैं। यदि आपको वे असंतोषजनक लगते हैं, तो आप पॉलिसी वापस कर सकते हैं और भुगतान किए गए प्रीमियम का रिफंड प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें कुछ मामूली शुल्क शामिल हैं।
यदि आप अभी भी इस अवधि के भीतर हैं, तो आप इस विकल्प का लाभ उठा सकते हैं। हालाँकि, ऐसा लगता है कि आप पहले ही इस अवधि को पार कर चुके हैं। भविष्य के संदर्भ के लिए, हमेशा इस अवधि का उपयोग यह सुनिश्चित करने के लिए करें कि पॉलिसी आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है।
बजट और वित्तीय योजना
अपने मौजूदा वित्तीय संकट से निपटने के लिए, एक विस्तृत बजट बनाना महत्वपूर्ण है। अपनी सभी आय स्रोतों, बचत और खर्चों की सूची बनाएँ। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं या भुगतान स्थगित कर सकते हैं।
यह बजट आपको अपनी वित्तीय स्थिति की स्पष्ट तस्वीर देगा और आपको अपने खर्चों को प्राथमिकता देने में मदद करेगा। आवश्यक जरूरतों पर ध्यान दें और किसी भी अनावश्यक खर्च से बचें।
वैकल्पिक आय स्रोतों की तलाश
चूँकि आपने अपनी नौकरी खो दी है, इसलिए वैकल्पिक आय स्रोतों की तलाश करना आवश्यक है। अंशकालिक या फ्रीलांस काम पर विचार करें, जो अंतरिम वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है। ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म और स्थानीय अवसर आपके कौशल और अनुभव के आधार पर उपयुक्त विकल्प प्रदान कर सकते हैं।
पूर्व सहकर्मियों, दोस्तों और उद्योग संपर्कों के साथ नेटवर्किंग भी नई नौकरी के अवसर खोल सकती है। उन्हें अपनी वर्तमान स्थिति के बारे में सूचित करें और उपयुक्त नौकरी के अवसर खोजने में सक्रिय रूप से उनकी सहायता लें।
ऋण प्रबंधन
यदि आपके पास पहले से ही ऋण हैं, तो उन्हें कुशलतापूर्वक प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है। अपने ऋणदाताओं से संपर्क करें और अपनी स्थिति बताएं। कुछ ऋणदाता आपके ऋणों के लिए स्थगन या पुनर्गठन विकल्प प्रदान कर सकते हैं।
उच्च-ब्याज वाले ऋणों को प्राथमिकता दें और उन्हें पहले चुकाने का लक्ष्य रखें। यदि यह आपके समग्र ब्याज बोझ को कम करता है और पुनर्भुगतान को सरल बनाता है, तो अपने ऋणों को समेकित करने पर विचार करें।
आपातकालीन निधि
यदि आपके पास आपातकालीन निधि है, तो इसका उपयोग करने का यही समय है। आपातकालीन निधि नौकरी छूटने जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए बनाई गई है। आदर्श रूप से, इसमें 3 से 6 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए।
यदि आपके पास एक नहीं है, तो अपने वित्त को स्थिर करते ही एक बनाने पर विचार करें। आपातकालीन निधि होने से भविष्य की अप्रत्याशित स्थितियों के लिए वित्तीय सुरक्षा मिलती है।
वित्तीय सहायता और समर्थन
बेरोजगार व्यक्तियों के लिए उपलब्ध सरकारी योजनाओं और वित्तीय सहायता कार्यक्रमों का पता लगाएं। कुछ संगठन और गैर-लाभकारी संस्थाएँ ज़रूरतमंद लोगों को वित्तीय सहायता या सहायता प्रदान करती हैं।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें जो आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर अनुकूलित मार्गदर्शन प्रदान कर सके। वे आपको एक रिकवरी योजना बनाने में मदद कर सकते हैं और भविष्य की स्थिरता के लिए निवेश रणनीतियों का सुझाव दे सकते हैं।
अन्य निवेश विकल्पों की खोज
अपनी वर्तमान पॉलिसी और वित्तीय मुद्दों से निपटने के दौरान, अन्य निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करने का भी यह एक अच्छा समय है। SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पारंपरिक बीमा पॉलिसियों की तुलना में बेहतर रिटर्न और लचीलापन मिल सकता है।
SIP आपको सीमित बजट के साथ भी नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। वे रुपए की लागत औसत और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना का लाभ प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
इंडेक्स फंड में निवेश करने के बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं और संभावित रूप से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता और उच्च प्रदर्शन वाले स्टॉक चुनने की उनकी क्षमता प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त प्रदान कर सकती है।
नियमित फंड के लाभ
जबकि प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है, नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों से पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ प्रदान करते हैं। एक प्लानर के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको व्यक्तिगत सलाह और निरंतर पोर्टफोलियो निगरानी प्राप्त हो।
नियमित फंड अतिरिक्त सेवाओं और सहायता तक पहुंच भी प्रदान करते हैं, जिससे आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिलती है। यह पेशेवर मार्गदर्शन अमूल्य हो सकता है, खासकर जटिल वित्तीय स्थितियों में।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय चुनौतियों के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने और सूचित निर्णय लेने की आवश्यकता है। अपने बीमा पॉलिसी विकल्पों का मूल्यांकन करके, प्रभावी ढंग से बजट बनाकर, वैकल्पिक आय स्रोतों की खोज करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप इस कठिन दौर से निकल सकते हैं।
SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना बेहतर वित्तीय विकास प्रदान कर सकता है। याद रखें, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अनुकूलित और पेशेवर सहायता मिले।
अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए सक्रिय कदम उठाएँ, और समय के साथ, आप इन चुनौतियों पर काबू पा सकते हैं और वित्तीय स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
अपनी पॉलिसी का मूल्यांकन
आपने उल्लेख किया है कि आपने 5,25,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम के साथ एडलवाइस LIC पॉलिसी खरीदी है। दुर्भाग्य से, आपने अपनी नौकरी खो दी है और दूसरा प्रीमियम नहीं भर सकते। आपने रिफंड का भी अनुरोध किया है, लेकिन कंपनी ने मना कर दिया है।
भारत में, LIC सहित बीमा पॉलिसियों में आमतौर पर प्रीमियम भुगतान और रिफंड के बारे में सख्त शर्तें होती हैं। आम तौर पर, यदि प्रीमियम का भुगतान न करने के कारण पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो बीमाकर्ता भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस नहीं कर सकता है।
पॉलिसी सरेंडर करना
यदि आप पॉलिसी जारी नहीं रख सकते हैं, तो इसे सरेंडर करना एक विकल्प हो सकता है। निर्धारित अवधि से पहले पॉलिसी सरेंडर करने से आमतौर पर काफी नुकसान होता है, क्योंकि सरेंडर मूल्य अक्सर भुगतान किए गए कुल प्रीमियम से बहुत कम होता है। हालांकि, पॉलिसी को बिना किसी मूल्य के समाप्त होने देना बेहतर हो सकता है।
अपने बीमाकर्ता से सरेंडर मूल्य और पॉलिसी सरेंडर करने की सटीक प्रक्रिया के बारे में पूछें। सुनिश्चित करें कि आप किसी भी दंड या शुल्क सहित वित्तीय निहितार्थों को समझते हैं।
पॉलिसी ऋण विकल्पों की खोज
कुछ बीमा पॉलिसियाँ पॉलिसी के सरेंडर मूल्य के विरुद्ध ऋण लेने का विकल्प प्रदान करती हैं। यह पॉलिसी के लाभों को पूरी तरह से खोए बिना आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने का एक व्यवहार्य अल्पकालिक समाधान हो सकता है।
एडलवाइस एलआईसी से पूछें कि क्या कोई पॉलिसी ऋण उपलब्ध है और ब्याज दरों और पुनर्भुगतान शर्तों सहित शर्तों का आकलन करें। यह पॉलिसी को चालू रखते हुए तत्काल वित्तीय राहत प्रदान कर सकता है।
फ्री लुक पीरियड पर विचार करना
जब आप कोई बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो एक "फ्री लुक पीरियड" होता है, जो आमतौर पर पॉलिसी प्राप्त होने की तारीख से 15 दिन का होता है। इस अवधि के दौरान, आप पॉलिसी के नियमों और शर्तों की समीक्षा कर सकते हैं। यदि आपको वे असंतोषजनक लगते हैं, तो आप पॉलिसी वापस कर सकते हैं और भुगतान किए गए प्रीमियम का रिफंड प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें कुछ मामूली शुल्क शामिल हैं।
यदि आप अभी भी इस अवधि के भीतर हैं, तो आप इस विकल्प का लाभ उठा सकते हैं। हालाँकि, ऐसा लगता है कि आप पहले ही इस अवधि को पार कर चुके हैं। भविष्य के संदर्भ के लिए, हमेशा इस अवधि का उपयोग यह सुनिश्चित करने के लिए करें कि पॉलिसी आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है।
बजट और वित्तीय योजना
अपने मौजूदा वित्तीय संकट से निपटने के लिए, एक विस्तृत बजट बनाना महत्वपूर्ण है। अपनी सभी आय स्रोतों, बचत और खर्चों की सूची बनाएँ। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं या भुगतान स्थगित कर सकते हैं।
यह बजट आपको अपनी वित्तीय स्थिति की स्पष्ट तस्वीर देगा और आपको अपने खर्चों को प्राथमिकता देने में मदद करेगा। आवश्यक जरूरतों पर ध्यान दें और किसी भी अनावश्यक खर्च से बचें।
वैकल्पिक आय स्रोतों की तलाश
चूँकि आपने अपनी नौकरी खो दी है, इसलिए वैकल्पिक आय स्रोतों की तलाश करना आवश्यक है। अंशकालिक या फ्रीलांस काम पर विचार करें, जो अंतरिम वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है। ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म और स्थानीय अवसर आपके कौशल और अनुभव के आधार पर उपयुक्त विकल्प प्रदान कर सकते हैं।
पूर्व सहकर्मियों, दोस्तों और उद्योग संपर्कों के साथ नेटवर्किंग भी नई नौकरी के अवसर खोल सकती है। उन्हें अपनी वर्तमान स्थिति के बारे में सूचित करें और उपयुक्त नौकरी के अवसर खोजने में सक्रिय रूप से उनकी सहायता लें।
ऋण प्रबंधन
यदि आपके पास पहले से ही ऋण हैं, तो उन्हें कुशलतापूर्वक प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है। अपने ऋणदाताओं से संपर्क करें और अपनी स्थिति बताएं। कुछ ऋणदाता आपके ऋणों के लिए स्थगन या पुनर्गठन विकल्प प्रदान कर सकते हैं।
उच्च-ब्याज वाले ऋणों को प्राथमिकता दें और उन्हें पहले चुकाने का लक्ष्य रखें। यदि यह आपके समग्र ब्याज बोझ को कम करता है और पुनर्भुगतान को सरल बनाता है, तो अपने ऋणों को समेकित करने पर विचार करें।
आपातकालीन निधि
यदि आपके पास आपातकालीन निधि है, तो इसका उपयोग करने का यही समय है। आपातकालीन निधि नौकरी छूटने जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए बनाई गई है। आदर्श रूप से, इसमें 3 से 6 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए।
यदि आपके पास एक नहीं है, तो अपने वित्त को स्थिर करते ही एक बनाने पर विचार करें। आपातकालीन निधि होने से भविष्य की अप्रत्याशित स्थितियों के लिए वित्तीय सुरक्षा मिलती है।
वित्तीय सहायता और समर्थन
बेरोजगार व्यक्तियों के लिए उपलब्ध सरकारी योजनाओं और वित्तीय सहायता कार्यक्रमों का पता लगाएं। कुछ संगठन और गैर-लाभकारी संस्थाएँ ज़रूरतमंद लोगों को वित्तीय सहायता या सहायता प्रदान करती हैं।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें जो आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर अनुकूलित मार्गदर्शन प्रदान कर सके। वे आपको एक रिकवरी योजना बनाने में मदद कर सकते हैं और भविष्य की स्थिरता के लिए निवेश रणनीतियों का सुझाव दे सकते हैं।
अन्य निवेश विकल्पों की खोज
अपनी वर्तमान पॉलिसी और वित्तीय मुद्दों से निपटने के दौरान, अन्य निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करने का भी यह एक अच्छा समय है। SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पारंपरिक बीमा पॉलिसियों की तुलना में बेहतर रिटर्न और लचीलापन मिल सकता है।
SIP आपको सीमित बजट के साथ भी नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। वे रुपए की लागत औसत और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना का लाभ प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
इंडेक्स फंड में निवेश करने के बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं और संभावित रूप से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता और उच्च प्रदर्शन वाले स्टॉक चुनने की उनकी क्षमता प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त प्रदान कर सकती है।
नियमित फंड के लाभ
जबकि प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है, नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों से पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ प्रदान करते हैं। एक प्लानर के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको व्यक्तिगत सलाह और निरंतर पोर्टफोलियो निगरानी प्राप्त हो।
नियमित फंड अतिरिक्त सेवाओं और सहायता तक पहुंच भी प्रदान करते हैं, जिससे आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिलती है। यह पेशेवर मार्गदर्शन अमूल्य हो सकता है, खासकर जटिल वित्तीय स्थितियों में।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय चुनौतियों के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने और सूचित निर्णय लेने की आवश्यकता है। अपने बीमा पॉलिसी विकल्पों का मूल्यांकन करके, प्रभावी ढंग से बजट बनाकर, वैकल्पिक आय स्रोतों की खोज करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप इस कठिन दौर से निकल सकते हैं।
SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना बेहतर वित्तीय विकास प्रदान कर सकता है। याद रखें, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अनुकूलित और पेशेवर सहायता मिले।
अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए सक्रिय कदम उठाएँ, और समय के साथ, आप इन चुनौतियों पर काबू पा सकते हैं और वित्तीय स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
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