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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 02, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Rajeev Question by Rajeev on Jun 23, 2024English
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सर मैंने एसबीआई से 11 लाख रुपये का पीएल लिया है। 7 महीने का ईएम8 भुगतान हो चुका है, अब मुझे 10 लाख रुपये चुकाने हैं। क्या मैं भुगतान कर सकता हूँ या लाभ प्राप्त कर सकता हूँ?

Ans: व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करने में ऐसे सूचित निर्णय लेना शामिल है जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों और वित्तीय कल्याण के साथ संरेखित हों। आइए जानें कि नए निवेश शुरू करने से पहले अपने व्यक्तिगत ऋण के पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देना आपके लिए क्यों फायदेमंद हो सकता है।

अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
आपने SBI से 11 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण लिया है, जिसकी 7 EMI पहले ही चुकाई जा चुकी हैं और 10 लाख रुपये चुकाने बाकी हैं। इसके अतिरिक्त, आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि ऋण चुकाने के लिए उपलब्ध धन का उपयोग करें या नए निवेश शुरू करें।

अपने व्यक्तिगत ऋण को पहले चुकाने के लाभ
1. ब्याज बचत
ऋण को जल्दी चुकाने से, आप उस ब्याज पर बचत कर सकते हैं जो शेष अवधि में अर्जित होगा।
व्यक्तिगत ऋण अक्सर निवेश से मिलने वाले रिटर्न की तुलना में अधिक ब्याज दरों के साथ आते हैं, जिससे ब्याज बचत महत्वपूर्ण हो जाती है।
2. ऋण-मुक्त स्थिति
ऋण को खत्म करने से मन को शांति मिलती है और वित्तीय तनाव कम होता है।
यह EMI के बोझ को हटाकर आपके मासिक नकदी प्रवाह को मुक्त करता है।
3. बेहतर क्रेडिट स्कोर
ऋण चुकाने से आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बेहतर होती है, संभावित रूप से बेहतर शर्तों पर भविष्य के ऋणों के लिए आपकी पात्रता में सुधार होता है।

ऋण चुकाने के बाद निवेश क्यों शुरू करें?

1. वित्तीय लचीलापन
ऋण मुक्त होने के बाद, आप मासिक EMI राशि को निवेश बनाने की दिशा में पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।

यह भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचत और निवेश करने की आपकी क्षमता को बढ़ाता है।

2. जोखिम शमन
ऋण चुकाने के बाद निवेश करने से वित्तीय जोखिम कम होता है और बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना करने की आपकी क्षमता बढ़ती है।

आप एक मजबूत वित्तीय आधार के साथ निवेश कर सकते हैं।

रणनीतिक विचार

1. ब्याज दर की तुलना
संभावित निवेश रिटर्न के मुकाबले अपने व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दर का मूल्यांकन करें।

यदि ऋण ब्याज दर अधिक है, तो पहले इसका भुगतान करने से गारंटीकृत बचत सुनिश्चित होती है।

2. दीर्घकालिक धन निर्माण
ऋण चुकाने के लिए थोड़े समय के लिए निवेश में देरी करना आपको दीर्घकालिक धन निर्माण के लिए बेहतर स्थिति में रखता है।

यह आपको एक साफ वित्तीय स्लेट और अधिक वित्तीय स्थिरता के साथ निवेश शुरू करने की अनुमति देता है।

व्यक्तिगत अनुशंसा
आपके वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट को देखते हुए:

प्राथमिकता: ऋण के बोझ को कम करने और ब्याज लागतों को बचाने के लिए अपने व्यक्तिगत ऋण के शेष 10 लाख रुपये चुकाएँ।

बाद के कदम: ऋण मुक्त होने के बाद, रणनीतिक रूप से निवेश की योजना बनाने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
वित्त प्रबंधन में ऋण चुकौती और धन सृजन को संतुलित करना शामिल है। नए निवेश शुरू करने से पहले ऋण में कमी को प्राथमिकता देना आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत आधार तैयार करता है। पहले अपने व्यक्तिगत ऋण को चुकाने पर ध्यान केंद्रित करके, आप तत्काल वित्तीय लाभ सुरक्षित करते हैं और भविष्य के निवेशों के लिए खुद को अनुकूल स्थिति में रखते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 02, 2024

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Money
सर, मैंने एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ बिल्डर के 5 प्रीमियम का भुगतान किया है, 50 प्रतिशत इक्विटी और 50 प्रतिशत बैलेंस्ड के साथ 1 लाख प्रति वर्ष। मुझे क्या करना चाहिए। मेरी उम्र 54 वर्ष है।
Ans: अपनी वित्तीय प्रतिबद्धताओं का पुनर्मूल्यांकन करना समझ में आता है, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हों। अपनी SBI लाइफ़ पॉलिसी की समीक्षा करने का आपका निर्णय एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है।

योजना के प्रदर्शन और शुल्कों को ध्यान में रखते हुए, पॉलिसी को सरेंडर करना और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करना आपके लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल बिठा सकता है। म्यूचुअल फंड लचीलापन, विविध निवेश विकल्प और संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।

इस बदलाव पर विचार करते हुए, अपने पिछले निवेश विकल्पों से सीखे गए सबक की सराहना करना आवश्यक है। जीवन विकास और सीखने की यात्रा है, और हमारी वित्तीय योजनाओं को समायोजित करना उस प्रक्रिया का एक स्वाभाविक हिस्सा है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और आकांक्षाओं के अनुरूप मूल्यवान मार्गदर्शन मिल सकता है। याद रखें, अपनी परिस्थितियों और लक्ष्यों के अनुरूप अपनी वित्तीय रणनीति को फिर से बनाने में कभी देर नहीं होती।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 12, 2024

Asked by Anonymous - May 12, 2024English
Money
महोदय, मैं 24 वर्ष का हूं और मैं 2500 रुपये स्मॉल कैप में और 2000 रुपये कॉन्ट्राफंड में निवेश कर रहा हूं। 10 वर्ष बाद मुझे कितनी राशि मिलेगी?
Ans: यह सुनकर बहुत अच्छा लगा कि आप इतनी कम उम्र में निवेश करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। जल्दी शुरुआत करना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में एक सराहनीय कदम है।

स्मॉल-कैप फंड में ₹2500 और कॉन्ट्रा फंड में ₹2000 निवेश करने की आपकी SIP रणनीति धन संचय के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण को दर्शाती है। स्मॉल-कैप फंड आमतौर पर उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, हालांकि उच्च अस्थिरता के साथ, जबकि कॉन्ट्रा फंड लंबी अवधि के विकास के लिए कम मूल्य वाले स्टॉक चुनने का लक्ष्य रखते हैं।

एक दशक में, आपके निवेश संभावित रूप से कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण काफी बढ़ सकते हैं। हालांकि, बाजार में उतार-चढ़ाव और फंड के प्रदर्शन में बदलाव के कारण दस साल बाद सटीक राशि का अनुमान लगाना चुनौतीपूर्ण है।

स्मॉल-कैप फंड के साथ, आप छोटी कंपनियों की विकास क्षमता से लाभ उठाने की स्थिति में हैं, जिससे लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न मिल सकता है। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि स्मॉल-कैप निवेश बाजार की अस्थिरता और आर्थिक मंदी के प्रति उनकी संवेदनशीलता के कारण उच्च जोखिम के साथ आते हैं।

दूसरी ओर, कॉन्ट्रा फंड का उद्देश्य उन स्टॉक की पहचान करना है जो अपने आंतरिक मूल्य से नीचे कारोबार कर रहे हैं, संभावित रूप से जब ये स्टॉक अपने उचित मूल्य पर वापस आते हैं तो उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। हालाँकि, वे जोखिम भी उठाते हैं, क्योंकि बाजार द्वारा कम मूल्य वाले स्टॉक की पहचान करने का समय अलग-अलग हो सकता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं समय-समय पर आपकी निवेश रणनीति की समीक्षा करने की सलाह देता हूँ ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है। इसके अतिरिक्त, अपने पोर्टफोलियो को केवल स्मॉल-कैप और कॉन्ट्रा फंड से परे विविधता प्रदान करने से जोखिम कम हो सकता है और रिटर्न बढ़ सकता है।

निष्कर्ष में, जबकि यह अनुमान लगाना चुनौतीपूर्ण है कि दस साल बाद आपको कितनी राशि प्राप्त होगी, SIP निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण समय के साथ धन संचय करने के लिए एक मजबूत आधार तैयार करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Money
Me 48 year ka hu aur sbi contra me 15000 aur sbi magnum tax gain me 5000 aur sbi small cap me 5000 aur sbi energy me 5000 ka sip chalu he 20 se 25 sal kya ye sahi he
Ans: लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश: एक व्यापक विश्लेषण

अपनी मौजूदा निवेश रणनीति का आकलन
आपने म्यूचुअल फंड की एक विविध श्रेणी चुनी है, जो सराहनीय है। जोखिम प्रबंधन और संभावित वृद्धि के लिए विविधीकरण आवश्यक है। हालांकि, आपके पोर्टफोलियो में प्रत्येक फंड की भूमिका का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है।

अपने निवेश क्षितिज को समझना
20 से 25 साल का निवेश क्षितिज बहुत अच्छा है। यह आपके निवेश को बढ़ने और बाजार की अस्थिरता से उबरने की अनुमति देता है। लंबी अवधि के निवेश चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभान्वित होते हैं, जो धन संचय के लिए फायदेमंद है।

प्रत्येक फंड श्रेणी का मूल्यांकन
कॉन्ट्रा फंड
कॉन्ट्रा फंड कम मूल्य वाले शेयरों में निवेश करते हैं, उम्मीद करते हैं कि वे समय के साथ अच्छा प्रदर्शन करेंगे। इन फंडों के लिए धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। कॉन्ट्रा फंड में 15,000 रुपये आवंटित करने का आपका निर्णय आपके क्षितिज के साथ अच्छी तरह से मेल खाता है। अगर बाजार की भविष्यवाणियां सही साबित होती हैं तो ये फंड काफी रिटर्न दे सकते हैं।

टैक्स-सेविंग फंड
ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) जैसे टैक्स-सेविंग फंड में 5,000 रुपये का निवेश करना समझदारी है। ये फंड आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं। कर बचत के अलावा, ईएलएसएस फंड अपने इक्विटी एक्सपोजर के कारण महत्वपूर्ण रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं।

स्मॉल कैप फंड
स्मॉल कैप फंड में 5,000 रुपये का निवेश उच्च रिटर्न के लिए उच्च जोखिम लेने की इच्छा को दर्शाता है। स्मॉल कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली छोटी कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन पर्याप्त दीर्घकालिक लाभ प्रदान कर सकते हैं। आपके दीर्घकालिक क्षितिज को ध्यान में रखते हुए, यह आवंटन फायदेमंद हो सकता है।

सेक्टोरल फंड
एनर्जी सेक्टर फंड में 5,000 रुपये का निवेश सेक्टर-विशिष्ट विकास में आपकी रुचि को दर्शाता है। सेक्टोरल फंड उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, लेकिन उनके केंद्रित निवेश के कारण उच्च जोखिम के साथ आते हैं। ये फंड विशिष्ट क्षेत्र के प्रदर्शन पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं।

जोखिम और रिटर्न का संतुलन
आपका पोर्टफोलियो उच्च जोखिम, उच्च-इनाम वाले फंडों का मिश्रण दिखाता है। यह संतुलन दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है। हालांकि, बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर समय-समय पर अपने आवंटन की समीक्षा और समायोजन करना आवश्यक है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो शोध और बाजार विश्लेषण के आधार पर निवेश निर्णय लेते हैं। उनका लक्ष्य बेंचमार्क इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करना है। यह सक्रिय प्रबंधन संभावित रूप से निष्क्रिय फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकता है, खासकर अस्थिर बाजार में।

इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड एक विशिष्ट बाजार सूचकांक को ट्रैक करते हैं और इसे बेहतर प्रदर्शन करने का प्रयास नहीं करते हैं। वे औसत रिटर्न देते हैं, जो उच्च विकास उद्देश्यों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में, आप फंड मैनेजर की विशेषज्ञता और उच्च रिटर्न प्राप्त करने की क्षमता से लाभान्वित होते हैं।

नियमित फंड के लाभ
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप विशेषज्ञ सलाह मिले। डायरेक्ट फंड के विपरीत, नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन और रणनीतिक योजना के लाभ के साथ आते हैं। यह दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है।

आवधिक समीक्षा का महत्व
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। बाजार की स्थितियां और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्य बदल सकते हैं। समय-समय पर समीक्षा करने से आपके निवेश को फिर से व्यवस्थित करने में मदद मिलती है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके उद्देश्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहें।

भविष्य के समायोजन के लिए विचार
जैसे-जैसे आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के करीब पहुंचते हैं, धीरे-धीरे कम अस्थिर फंड में शिफ्ट होने से आपकी संचित संपत्ति की सुरक्षा में मदद मिल सकती है। यह रणनीति सुनिश्चित करती है कि जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचेंगे, बाजार में उतार-चढ़ाव का आपके निवेश मूल्य पर कम से कम प्रभाव पड़ेगा।

निष्कर्ष
आपकी वर्तमान SIP रणनीति दीर्घकालिक निवेश के लिए एक सुविचारित दृष्टिकोण दिखाती है। चुने गए फंडों का मिश्रण विकास क्षमता और जोखिम प्रबंधन के बीच एक अच्छा संतुलन दर्शाता है। पेशेवर मार्गदर्शन के साथ-साथ समय-समय पर समीक्षा और समायोजन आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7122 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Money
मैंने एडलवाइज का लाइसेंस लिया है और पिछले वर्ष 28/03/2023 को प्रथम प्रीमियम 525000 रुपये का भुगतान किया है, लेकिन इस वर्ष मैंने अपनी नौकरी छोड़ दी है, इसलिए मैं 525000 रुपये का भुगतान करने में सक्षम नहीं हूं और मेरे पास बहुत अधिक वित्तीय समस्या है, मैं अपना पैसा वापस मांगता हूं, लेकिन कंपनी ने दृढ़ता से मना कर दिया है और जीवन भर के लिए नहीं, इसलिए मेरा प्रश्न है कि क्या मुझे पैसा वापस मिल सकता है या नहीं
Ans: मुझे आपकी वित्तीय स्थिति के बारे में सुनकर खेद है। बीमा पॉलिसियों के माध्यम से नेविगेट करना, विशेष रूप से वित्तीय कठिनाइयों का सामना करते समय, चुनौतीपूर्ण हो सकता है। अपने विकल्पों को बेहतर ढंग से समझने के लिए आप ये कर सकते हैं:

पॉलिसी की शर्तों को समझें
पॉलिसी दस्तावेज़ पढ़ें:
अपनी एडलवाइस बीमा पॉलिसी की शर्तों और नियमों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। पॉलिसी दस्तावेज़ में फ़्री-लुक अवधि, सरेंडर वैल्यू और समय से पहले समाप्ति से जुड़े किसी भी दंड के बारे में विवरण दिया जाएगा।

फ़्री-लुक अवधि:
यदि आप फ़्री-लुक अवधि (आमतौर पर पॉलिसी दस्तावेज़ प्राप्त करने की तिथि से 15 से 30 दिन) के भीतर हैं, तो आप पॉलिसी रद्द कर सकते हैं और प्रशासनिक शुल्क काटने के बाद रिफ़ंड प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, चूँकि आपने उल्लेख किया है कि आपने पिछले साल पॉलिसी खरीदी थी, इसलिए यह विकल्प उपलब्ध नहीं हो सकता है।

पॉलिसी सरेंडर करना
सरेंडर वैल्यू:
जाँचें कि आपकी पॉलिसी में सरेंडर वैल्यू है या नहीं। अधिकांश बीमा पॉलिसियों में एक सरेंडर वैल्यू होती है जिसे आप पॉलिसी को समय से पहले समाप्त करने पर दावा कर सकते हैं। हालाँकि, पॉलिसियाँ आम तौर पर एक निश्चित संख्या में प्रीमियम का भुगतान करने के बाद ही सरेंडर मूल्य अर्जित करती हैं, अक्सर पहले दो या तीन वर्षों के बाद।

सरेंडर शुल्क:
ध्यान रखें कि निर्धारित अवधि से पहले पॉलिसी सरेंडर करने पर सरेंडर शुल्क लग सकता है, जो आपको वापस मिलने वाली राशि को काफी कम कर सकता है।

पॉलिसी के विरुद्ध ऋण
पॉलिसी ऋण:
यदि आपकी पॉलिसी ने सरेंडर मूल्य प्राप्त कर लिया है, तो आप इसके विरुद्ध ऋण लेने के पात्र हो सकते हैं। यह आपको पॉलिसी सरेंडर किए बिना तत्काल धन प्रदान कर सकता है।

एडलवाइस लाइफ इंश्योरेंस से संपर्क करें
ग्राहक सहायता:
एडलवाइस लाइफ इंश्योरेंस के ग्राहक सहायता या अपने बीमा एजेंट से संपर्क करें। अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में बताएं और प्रीमियम भुगतान, संभावित पॉलिसी ऋण, या आंशिक निकासी में किसी भी लचीलेपन के बारे में पूछें, यदि आपकी पॉलिसी अनुमति देती है।

प्रीमियम भुगतान स्थगित करें:
कुछ बीमा कंपनियाँ प्रीमियम भुगतान स्थगित करने या पॉलिसी को पेड-अप स्थिति में बदलने के विकल्प दे सकती हैं, जहाँ पहले से भुगतान किए गए प्रीमियम के आधार पर कवरेज राशि कम हो जाती है।

वित्तीय सहायता का पता लगाएँ
वैकल्पिक वित्तपोषण:
अपनी वित्तीय समस्याओं को प्रबंधित करने के लिए अन्य तरीकों की तलाश करें, जैसे कि व्यक्तिगत ऋण, परिवार या दोस्तों से वित्तीय सहायता, या यदि उपलब्ध हो तो सरकारी सहायता कार्यक्रमों की खोज करें।

कानूनी सलाह
वित्तीय सलाहकार या वकील से परामर्श करें:
यदि आपको बीमा कंपनी से प्रतिरोध का सामना करना पड़ता है या अपने अधिकारों पर स्पष्टता की आवश्यकता है, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या बीमा में विशेषज्ञता रखने वाले वकील से परामर्श करना आपको अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है।

उठाए जाने वाले व्यावहारिक कदम
पॉलिसी शर्तों की समीक्षा करें: सरेंडर मूल्य और किसी भी शुल्क को समझने के लिए अपने पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ें।

बीमाकर्ता से संपर्क करें: अपने विकल्पों और उनके द्वारा प्रदान की जा सकने वाली किसी भी संभावित सहायता के बारे में विस्तृत जानकारी के लिए एडलवाइस लाइफ इंश्योरेंस से बात करें।

ऋण पर विचार करें: यदि पॉलिसी का मूल्य अर्जित हुआ है तो उसके विरुद्ध ऋण लेने की संभावना का पता लगाएँ।

कानूनी सलाह लें: यदि आवश्यक हो, तो सभी संभावित रास्तों का पता लगाने के लिए वित्तीय सलाहकार या कानूनी विशेषज्ञ से परामर्श करें।

सारांश
जबकि पूर्ण धनवापसी प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है, अपनी पॉलिसी की शर्तों को समझना और पॉलिसी ऋण या सरेंडर जैसे विकल्पों की खोज करना वित्तीय तनाव को कम करने में मदद कर सकता है। हमेशा अपने बीमाकर्ता से बात करें और सूचित निर्णय लेने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
T S Khurana

T S Khurana   |205 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 26, 2024

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क्या आप कृपया MF से संबंधित ITR फाइलिंग के संबंध में निम्नलिखित शंकाओं का समाधान करेंगे? 1. MF के लिए ITR2 भरते समय, क्या 31.01.18 को इकाइयों का उचित बाजार मूल्य आवश्यक है, यदि इकाइयाँ केवल पिछले वर्ष खरीदी गई हैं और इस वर्ष बेचने का इरादा है। 2. मुझे अपनी पुरानी इकाइयों के लिए 31.01.18 को FMV कहाँ मिलेगा। क्या यह 31.01.18 को NAV है? 3. 31.01.18 के बाद शुरू की गई/शुरू की गई इकाइयों के लिए, और दो/तीन साल पहले खरीदी गई, केवल बिक्री मूल्य और अधिग्रहण लागत पर्याप्त है? 4. क्या ITax पोर्टल में AIS में FMV उपलब्ध है? धन्यवाद
Ans: 01. एफएमपी केवल उन मामलों में आवश्यक है, जहां शेयर/एमएफ 31.01.2018 से पहले खरीदे गए थे।
02. पिछले साल या 31.01.2018 के बाद खरीदे गए शेयर/एमएफ के लिए ऐसे किसी विवरण की आवश्यकता नहीं होगी।
03. मुझे लगता है कि एफएमवी एआईएस (आईटी पोर्टल) में उपलब्ध नहीं है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |205 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English
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प्रिय महोदय, कृपया उस स्थिति के लिए उपाय सुझाएँ जिसमें मेरे पिछले नियोक्ता ने मई'2024 के वेतन पर टीडीएस काट लिया है और फॉर्म 26 AS में वेतन जमा होने के रूप में आयकर के साथ जमा कर दिया है, लेकिन वास्तव में वेतन राशि का भुगतान नहीं किया है। वेतन भुगतान का तरीका ऑनलाइन बैंक हस्तांतरण है।
Ans: 01. कृपया अपने नियोक्ता से संपर्क बनाए रखें और अपने बकाया वेतन का दावा करें।

02. मुझे उम्मीद है कि यह ऐसा मामला नहीं है, जहाँ आपने नौकरी छोड़ने से पहले उचित नोटिस नहीं दिया है और आपके नियोक्ता ने नोटिस अवधि के वेतन के विरुद्ध आपके देय वेतन को समायोजित कर दिया है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |205 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 26, 2024

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मेरा पुराना पीएफ खाता बिना यूएएन नंबर के है, मैं 2013 से 50 वर्ष की आयु में घटी हुई पेंशन ले रहा हूं और फिर मैं वर्ष 2010 में इस संगठन में शामिल हुआ, इस नए पीएफ नंबर और यूएएन नंबर में मेरा पेंशन अंशदान उपलब्ध है, मेरी सेवा कुल 9 वर्ष 6 महीने की है, मैं अपना पेंशन अंशदान पूरा कैसे निकालूं या यूएएन नंबर के बिना पुराने पीएफ नंबर में राशि कैसे मर्ज करूं, कृपया मार्गदर्शन करें।
Ans: अपने दोनों पीएफ खातों को मर्ज करना उचित है। वास्तव में आपको अपने पुराने पीएफ खाते को जारी रखना चाहिए था, यहां तक ​​कि नई नौकरी में भी। इससे आपकी पेंशन स्वीकार्यता बढ़ जाती। अपने संबंधित पीएफ कार्यालय में जाएँ और इस चरण में संभव सबसे अच्छा विकल्प चुनें। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |205 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 16, 2024English
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मैं अपनी बहन को बैंक ट्रांसफर के ज़रिए 50 लाख रुपए का उपहार देता हूँ। फिर वह इसे अपने नाम से फिक्स्ड डिपॉज़िट या किसी हाउस प्रॉपर्टी में निवेश करती है। ऐसे फिक्स्ड डिपॉज़िट से अर्जित ब्याज आय या उसके द्वारा अर्जित किराये की आय पर उसके या मेरे हाथों में कर लगाया जाएगा। मुझे बताया गया है कि ऐसी आय पर मेरे हाथों में अन्य स्रोतों से आय के रूप में कर लगाया जाएगा और मेरी बहन के हाथों में कर नहीं लगाया जाएगा। इस कराधान का तर्क क्या है?
Ans: 01. आपका विचार सही प्रतीत होता है कि आपकी बहन को उपहार में दी गई राशि से होने वाली आय केवल आपके हाथों में ही कर योग्य होगी।

02. आय के इस उपचार का तर्क करदाता की आय को उसके रिश्तेदारों के हाथों में स्थानांतरित करने के तरीकों को बंद करना है। यह अभ्यास कर देयता से बचने या कम करने के लिए अपनाया जाता है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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Milind

Milind Vadjikar  |694 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 26, 2024

Dr Nandita

Dr Nandita Palshetkar  |14 Answers  |Ask -

Gynaecologist, IVF expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 22, 2024English
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नमस्ते डॉक्टर, मेरी उम्र 44 साल है और मेरा मासिक धर्म चक्र वर्तमान में 20 दिनों का है। मुझे 30 सितंबर, 2024 को मासिक धर्म आया और फिर मैंने 9 अक्टूबर को एक आपातकालीन गर्भनिरोधक गोली (आई-पिल) ली। मुझे 21 अक्टूबर को नियमित मासिक धर्म हुआ। अब, मेरा दूसरा मासिक धर्म नहीं आया है; आज 22 अक्टूबर है और अभी भी शुरू नहीं हुआ है। मुझे अपने मासिक धर्म के आने का कितना समय तक इंतजार करना चाहिए या मुझे गर्भावस्था परीक्षण करवाना चाहिए? यह मेरा पहला आई-पिल उपयोग था, इसलिए मैं कुछ सलाह चाहूँगी। क्या आई-पिल लेने के बाद देरी होना सामान्य है? इसमें कितने दिन की देरी हो सकती है? कृपया सुझाव दें कि मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: अरे, चूँकि आप 44 वर्ष की हैं, आप अपने पेरिमेनोपॉज़ल चरण में हैं जो हार्मोनल असंतुलन का कारण बनता है
लेकिन चूँकि आपने IPILL का सेवन किया है, जो एक आपातकालीन गर्भनिरोधक है, इसलिए पीरियड्स एक सप्ताह तक देरी से हो सकते हैं और कभी-कभी इससे भी बाद में। यदि आपका पीरियड एक सप्ताह से अधिक देरी से आता है, तो हम गर्भावस्था परीक्षण करने की सलाह देते हैं। आपको Ipill लेने के बाद और अपने अगले पीरियड से पहले कुछ अनियमित रक्तस्राव हो सकता है। इसमें स्पॉटिंग से लेकर भारी रक्तस्राव तक हो सकता है।
इसलिए गर्भावस्था से इंकार करने के लिए कृपया एक बार घर पर गर्भावस्था परीक्षण करें। यदि यह नकारात्मक है, तो सामान्य नियमित मासिक धर्म की प्रतीक्षा करें।

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T S Khurana

T S Khurana   |205 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 02, 2024English
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मैंने हाल ही में अपने पिता से विरासत में मिली ज़मीन का एक टुकड़ा 62 लाख रुपये में बेचा है। चूँकि मेरे माता-पिता दोनों की मृत्यु हो चुकी है, इसलिए मैं उनका एकमात्र कानूनी उत्तराधिकारी हूँ। आयकर अधिनियम की धारा 54EC के तहत, मैं दीर्घावधि पूंजीगत लाभ (LTCG) कर बचाने के लिए सरकारी बॉन्ड में 50 लाख रुपये तक का निवेश करने का पात्र हूँ। ये बॉन्ड 5.25% की ब्याज दर प्रदान करते हैं और इनकी लॉक-इन अवधि पाँच वर्ष होती है। 50 लाख रुपये का यह अधिकतम निवेश करने के बाद, मेरे पास 12 लाख रुपये की शेष राशि बचती है। मैं जानना चाहता हूँ कि क्या इस शेष 12 लाख रुपये का उपयोग LTCG कर चुकाए बिना करने का कोई तरीका है। इसके अतिरिक्त, मेरे पास वर्तमान में 10 लाख रुपये का बकाया शेष वाला एक व्यक्तिगत ऋण है, और मैं इस 12 लाख रुपये का उपयोग उस ऋण का भुगतान करने के लिए करने पर विचार कर रहा हूँ। क्या मैं इन निधियों का उपयोग LTCG कर के किसी भी प्रभाव को ट्रिगर किए बिना अपने ऋण को बंद करने के लिए कर सकता हूँ?
Ans: 01. आपने ज़मीन 62,00 लाख रुपये में बेची है। यह बिक्री राशि है और पूंजीगत लाभ नहीं है।

02. कृपया इस बिक्री राशि से ज़मीन की कीमत घटाकर LTCG की गणना करें। हो सकता है कि आपका LTCG 50.00 लाख से कम हो और यह आपके उद्देश्य को पूरा करता हो।

03. हालाँकि, मैं आपको सुझाव देना चाहूँगा कि आप इस राशि को किसी आवासीय संपत्ति में निवेश करें, जिससे आप LTCG कर बचा पाएँगे और बॉन्ड द्वारा दिए जाने वाले 5.25% के बजाय आपको आकर्षक रिटर्न भी मिलेगा। इससे लॉक-इन अवधि भी 5 से घटकर 3 साल हो जाएगी।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |205 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 26, 2024

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मेरे पास 35 लाख के 2 निर्माणाधीन फ्लैट हैं (यानी कुल 70 लाख) जो मुझे सरकारी लॉटरी के ज़रिए क्रमशः मेरी माँ और पिता के नाम पर मिले थे। स्थिति के आधार पर मुझे लगता है कि इसे पूरा होने में 2 साल और लगेंगे (यानी 2026 तक) और फिर मैं कब्ज़ा मिलने के तुरंत बाद उन्हें बेचने का इरादा रखता हूँ। इस बिक्री से मुझे लगभग 1.2 करोड़ रुपए मिलने चाहिए। मैं एक नया फ्लैट खरीदने की योजना बना रहा हूँ जिसकी कीमत लगभग 1.9 करोड़ होगी और मैं पात्रता के आधार पर अधिकतम संभव सीमा तक होम लोन लूँगा (मेरी वार्षिक सकल आय 40 लाख है)। यह फ्लैट हाल ही में लॉन्च किया गया है और 2028 तक पूरा होने और सौंपे जाने की उम्मीद है। अगर मैं यह फ्लैट अभी खरीदता हूँ, तो क्या मैं पहले बताई गई बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर (STCG या LTCG?) छूट का दावा करने के लिए पात्र हूँ?
Ans: 01. आपको फ्लैट की बिक्री के बाद 2 साल के भीतर एक नया घर खरीदना होगा, ताकि आप धारा 54 के तहत छूट के हकदार बन सकें। कृपया फ्लैट की बिक्री और खरीद के बीच की समयसीमा देखें। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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T S Khurana

T S Khurana   |205 Answers  |Ask -

Tax Expert - Answered on Nov 26, 2024

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महोदय, एवाई 2024-25 के लिए रिटर्न दाखिल करते समय, मैंने गलती से ऑनलाइन प्रक्रिया के माध्यम से कर राशि और टीडीएस यानी स्व-मूल्यांकन कर का शेष दो बार भुगतान कर दिया था। ये दोनों राशियाँ एक ही तिथि पर विभिन्न बीएसआर कोड और चालान संख्या के तहत एआईएस में दिखाई दीं। रिटर्न में, जाहिर है, केवल एक राशि दर्ज की गई थी और इसलिए कर गणना में केवल एक राशि का ही हिसाब लगाया गया था, जबकि अन्य राशि एआईएस में दिखाई देने के बावजूद बेहिसाब रह गई थी। रिटर्न को 143 (1) के तहत बिना किसी मांग-वापसी के विधिवत संसाधित किया गया है। अब, सवाल यह है कि एआईएस में एवाई 2024-25 के लिए स्व-मूल्यांकन कर के रूप में दिखाई गई बेहिसाब और अप्रयुक्त राशि का उपयोग अगले एवाई यानी 2025-26 के लिए अग्रिम कर के रूप में कैसे किया जा सकता है? क्या प्रक्रिया का पालन किया जाना चाहिए? वैकल्पिक रूप से, क्या इस अप्रयुक्त राशि को रिफ़ंड के रूप में दावा किया जा सकता है, इन दोनों राशियों को दर्शाने वाले संशोधित रिटर्न के माध्यम से या सुधार रिटर्न उचित होगा? यदि आप कृपया मुझे यह कैसे करना है, इसके बारे में मार्गदर्शन करें तो मैं आभारी रहूँगा। आर एम खटसुरिया, पुणे
Ans: 01. अधिक भुगतान की गई इस राशि को अगले वर्ष के ITR में अग्रिम कर के रूप में दावा नहीं किया जा सकता है।

02. आप संशोधित ITR दाखिल कर सकते हैं और अतिरिक्त भुगतान किए गए आयकर का दावा कर सकते हैं, जिसका उल्लेख संबंधित वित्तीय वर्ष के लिए 26AS और AIR में स्पष्ट रूप से किया गया है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

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