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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Mihir Tanna |1043 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Mar 15, 2023

Mihir Ashok Tanna, who works with a well-known chartered accountancy firm in Mumbai, has more than 15 years of experience in direct taxation.
He handles various kinds of matters related to direct tax such as PAN/ TAN application; compliance including ITR, TDS return filing; issuance/ filing of statutory forms like Form 15CB, Form 61A, etc; application u/s 10(46); application for condonation of delay; application for lower/ nil TDS certificate; transfer pricing and study report; advisory/ opinion on direct tax matters; handling various income-tax notices; compounding application on show cause for TDS default; verification of books for TDS/ TCS/ equalisation levy compliance; application for pending income-tax demand and refund; charitable trust taxation and compliance; income-tax scrutiny and CIT(A) for all types of taxpayers including individuals, firms, LLPs, corporates, trusts, non-resident individuals and companies.
He regularly represents clients before the income tax authorities including the commissioner of income tax (appeal).... more

Question by subhash on Mar 03, 2023English

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Money

मेरे पिता ने 1959 में 3500 रुपये में 5000 वर्ग फुट की एक जमीन खरीदी थी। उन्होंने 1967 में इस जमीन पर 30000 रुपये में 1500 वर्ग फुट का घर बनाया। 1986 में उनका निधन हो गया। स्वयं और मां मालिक बन गईं। 2011 में मां का निधन हो गया और मैं मालिक बन गईं। इमारत और जमीन एक साथ फ्लैट बनाने के लिए 2015 में एक बिल्डर को दी गई थी। समझौते के अनुसार मुझे 4 फ्लैट मिले हैं और निर्माण 27.11.2021 को पूरा हो गया और मुझे सौंप दिया गया। अब मैंने एक फ्लैट (चार में से) 18 लाख में बेच दिया है। मैं जानना चाहता हूं कि यह अल्पावधि पूंजीगत लाभ होगा या दीर्घकालिक? मैं संपत्ति में दोबारा निवेश नहीं करना चाहता और उचित राशि का कर चुकाना चाहता हूं। कृपया प्रक्रिया के बारे में मेरा मार्गदर्शन करें। क्या मुझे बैंक में एक अलग खाता खोलना होगा और कर चुकाने तक यह पैसा जमा करना होगा? धन्यवाद। एस गुहा.

Ans: पुनर्विकास पर कराधान के लिए 1.4.2018 से संशोधन हुआ। उक्त संशोधन से पहले, जब संपत्ति विकास के लिए बिल्डर को हस्तांतरित की जाती है, तो पूंजीगत लाभ पर कर लगाया जाता है। मैं समझता हूं कि आपने उस वर्ष में कोई कर नहीं चुकाया है जिसमें संपत्ति बिल्डर को हस्तांतरित की गई है, तदनुसार, कर सलाहकार से उचित परामर्श लेने की सलाह दी जाती है।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

Money3Reply

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Samkit Maniar |180 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on May 26, 2024

Asked by Anonymous - Apr 21, 2024English

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Money

मैं विधवा हूँ। मेरे पति ने 2014 में एक फ्लैट बुक किया था। इसे 2017 में पूरा होना था, लेकिन यह अटक गया। अब नए निवेशकों के साथ वे इसे 2025 में पूरा कर रहे हैं। कुल 83 लाख में से 73 लाख रुपये का भुगतान किया गया। अब, फ्लैट प्राप्त करने के लिए नए निवेशक द्वारा 1200/- प्रति वर्ग फुट + कर की वृद्धि लागत की मांग की जाती है। यदि तैयार है, तो यह अभी भी एक अच्छा सौदा लगता है क्योंकि बाजार दर अब दोगुने से अधिक है। अन्यथा, वे कहते हैं कि वे कर के बिना भुगतान की गई राशि वापस कर देंगे और बिल्कुल भी ब्याज नहीं लेंगे। मुझे निर्णय लेने की आवश्यकता है। कृपया मुझे दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के बारे में बताएं। क्या कब्जा लेना और बेचना बेहतर है या पंजीकरण से पहले बेचना? कर के मामले में कौन सा अधिक फायदेमंद है

Ans: आज भी कर कानून में निर्माणाधीन संपत्ति को रखने की अवधि को लेकर एक अस्पष्टता बनी हुई है।

आप संपत्ति को पंजीकृत करा सकते हैं, लेकिन इसे बेचने से पहले 2 साल तक प्रतीक्षा करें, ताकि आप पूरी तरह सुरक्षित रहें और अपनी संपत्ति को दीर्घकालिक बना सकें।

यदि आपको पैसे की आवश्यकता है तो आप बेच सकते हैं अन्यथा नहीं।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने CA की सलाह लें।

Ramalingam Kalirajan |8230 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 19, 2024

Question by Deepak - Jul 02, 2024English

Money

मेरे पिता ने वर्ष 1994 में महाराष्ट्र राज्य के भायंदर पश्चिम जिले ठाणे में 115000 रुपये में एक संपत्ति खरीदी थी। और मेरे पिता ने वर्ष 2008 में एमनेस्टी स्कीम में यह पंजीकरण कराया था। और उसके बाद वर्ष 2014 में मेरे पिता की मृत्यु हो गई। और मैंने एक रिलीज डीड बनाने के बाद इस संपत्ति को अपने नाम (बेटे) में स्थानांतरित कर दिया। मैंने इस आवासीय संपत्ति को जून 2024 में 30 लाख रुपये में बेच दिया। इस मामले में मैं जानना चाहता हूं कि पूंजीगत लाभ की स्थिति है या नहीं मैं यह भी जानना चाहता हूं कि क्या मैं इस आवासीय संपत्ति को बेचता हूं। मैं एक दुकान खरीद सकता हूं या नहीं। अगर मैं पूंजीगत लाभ बचाना चाहता हूं तो मेरे कर को बचाने का क्या उपाय है। धन्यवाद।

Ans: आपने जून 2024 में 30 लाख रुपये में एक प्रॉपर्टी बेची। इसे 1994 में 1,15,000 रुपये में खरीदा गया था। आइए मूल्यांकन करें कि क्या इसमें पूंजीगत लाभ है।

अधिग्रहण की अनुक्रमित लागत

संपत्ति खरीद लागत को मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जाएगा। इसे अधिग्रहण की अनुक्रमित लागत (ICA) कहा जाता है। आयकर विभाग द्वारा प्रदान किए गए लागत मुद्रास्फीति सूचकांक (CII) का उपयोग करके ICA की गणना की जाती है।

अनुक्रमित लागत की गणना

अपने पूंजीगत लाभ को समझने के लिए ICA की गणना करें। चूँकि हम यहाँ विशिष्ट फ़ॉर्मूले का उपयोग नहीं करेंगे, इसलिए आप सटीक ICA मूल्य प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श कर सकते हैं। यह सटीक पूंजीगत लाभ निर्धारित करने में मदद करता है।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG)

चूँकि आपने संपत्ति को 24 महीने से अधिक समय तक रखा है, इसलिए इसे दीर्घकालिक संपत्ति के रूप में वर्गीकृत किया गया है। बिक्री से होने वाला लाभ, ICA के समायोजन के बाद, आपका दीर्घ-अवधि पूंजीगत लाभ (LTCG) है।

LTCG पर कर

LTCG पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है। हालाँकि, इस कर पर बचत करने के तरीके हैं।

किसी अन्य संपत्ति में निवेश करना

आप किसी अन्य आवासीय संपत्ति में निवेश करके पूंजीगत लाभ कर पर बचत कर सकते हैं। यह आयकर अधिनियम की धारा 54 के अंतर्गत आता है। यदि आप दो साल के भीतर कोई आवासीय घर खरीदते हैं या तीन साल के भीतर कोई घर बनाते हैं, तो आप छूट का दावा कर सकते हैं।

पूंजीगत लाभ बॉन्ड में निवेश करना

धारा 54EC के अंतर्गत पूंजीगत लाभ बॉन्ड में निवेश करना एक अन्य विकल्प है। इन बॉन्ड में पाँच साल की लॉक-इन अवधि होती है और लाभ पर कर छूट प्रदान करते हैं। इन बॉन्ड में अधिकतम निवेश सीमा 50 लाख रुपये है।

दुकान खरीदना

दुकान खरीदने पर धारा 54 के अंतर्गत पूंजीगत लाभ कर छूट नहीं मिलेगी। छूट केवल आवासीय संपत्तियों के लिए है। यदि आप कोई आवासीय संपत्ति बेचते हैं, तो आपको पूंजीगत लाभ कर पर बचत करने के लिए आवासीय संपत्ति में फिर से निवेश करना चाहिए।

टैक्स बचाने के अन्य विकल्प

आवासीय संपत्ति: दो साल के भीतर किसी दूसरी आवासीय संपत्ति में निवेश करें।

निर्माण: तीन साल के भीतर एक नया घर बनाएं।

पूंजीगत लाभ बॉन्ड: बिक्री के छह महीने के भीतर इन बॉन्ड में निवेश करें।

अंतिम जानकारी

पूंजीगत लाभ कर बचाने के लिए, आवासीय संपत्ति या पूंजीगत लाभ बॉन्ड में फिर से निवेश करें। दुकान खरीदने से पूंजीगत लाभ पर कर बचाने में मदद नहीं मिलेगी। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको इन विकल्पों को कुशलतापूर्वक नेविगेट करने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |8230 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 27, 2024

Question by Abhay - Aug 16, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैंने 2010 में फ्लैट बुक किया था, लेकिन जून 2023 में मुझे कब्जा मिला और मैंने इसे पंजीकृत भी करवाया, पंजीकृत कागज पर शुरुआती कीमत 27 लाख है। मैंने इसे जून 2023 में 85 लाख रुपये में बेच दिया। लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन की गणना कैसे की जाएगी। और लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स (यदि लागू हो) से बचने के लिए मुझे क्या करना चाहिए।

Ans: 1. दीर्घ-अवधि पूंजीगत लाभ की गणना
चरण 1: बिक्री मूल्य निर्धारित करें
बिक्री मूल्य: 85 लाख रुपये (जिस राशि पर संपत्ति बेची गई)
चरण 2: अधिग्रहण की लागत निर्धारित करें
प्रारंभिक खरीद मूल्य: 27 लाख रुपये (पंजीकृत दस्तावेज़ के अनुसार)
चरण 3: मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें
LTCG की गणना करने के लिए, अधिग्रहण की लागत को मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जाता है। यह समायोजन आयकर विभाग द्वारा प्रदान किए गए लागत मुद्रास्फीति सूचकांक (CII) का उपयोग करके किया जाता है।

खरीद के वर्ष (2010) के लिए CII: वर्ष 2010 के लिए सरकार द्वारा प्रकाशित सूचकांक देखें।
बिक्री के वर्ष (2023) के लिए CII: 2023 के सूचकांक को देखें।
चरण 4: अधिग्रहण की अनुक्रमित लागत की गणना करें
सूत्र का उपयोग करें:

चरण 5: दीर्घ-अवधि पूंजीगत लाभ की गणना करें
LTCG
=
बिक्री मूल्य
− अधिग्रहण की अनुक्रमित लागत LTCG=बिक्री मूल्य और घटा अधिग्रहण की अनुक्रमित लागत 2. कर निहितार्थ चूंकि इसे जुलाई 2024 से पहले बेचा जाता है, इसलिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर सूचकांक लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है। आपके द्वारा चुने गए निवेश विकल्पों के आधार पर अतिरिक्त कर लाभ लागू हो सकते हैं। 3. दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर पर बचत आवासीय संपत्ति में निवेश यदि आप लाभ को किसी अन्य आवासीय संपत्ति में पुनर्निवेशित करते हैं, तो आप आयकर अधिनियम की धारा 54 के तहत छूट का दावा कर सकते हैं। शर्तें: नई संपत्ति पुरानी संपत्ति को बेचने के दो साल के भीतर खरीदी जानी चाहिए या तीन साल के भीतर बनाई जानी चाहिए। छूट पुनर्निवेशित पूंजीगत लाभ की राशि पर लागू होती है। पूंजीगत लाभ बांड में निवेश छूट का दावा करने के लिए आप धारा 54EC के तहत निर्दिष्ट बांड में 50 लाख रुपये तक के पूंजीगत लाभ का निवेश कर सकते हैं। इन बॉन्ड को कम से कम पांच साल की अवधि के लिए रखा जाना चाहिए।

पात्र बॉन्ड: ये बॉन्ड नेशनल हाईवे अथॉरिटी ऑफ इंडिया (NHAI) या रूरल इलेक्ट्रिफिकेशन कॉरपोरेशन (REC) द्वारा जारी किए जाते हैं।

रूरल डेवलपमेंट बॉन्ड में निवेश
धारा 54EC के तहत, आप रूरल डेवलपमेंट बॉन्ड में भी निवेश कर सकते हैं। इन बॉन्ड में भी पांच साल की लॉक-इन अवधि होती है।

आवासीय संपत्ति में पुनर्निवेश
छूट का पूरा लाभ उठाने के लिए, संपूर्ण दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ राशि को एक नई आवासीय संपत्ति में पुनर्निवेशित करें। उल्लिखित समय सीमा का अनुपालन सुनिश्चित करें।

4. अंतिम जानकारी
यहाँ उन कार्यों का सारांश दिया गया है जिन्हें आप कर सकते हैं:

अनुक्रमित लागत की गणना करें: मुद्रास्फीति के लिए अधिग्रहण की लागत को समायोजित करने के लिए CII का उपयोग करें।

LTCG की गणना करें: बिक्री मूल्य से अनुक्रमित लागत घटाकर लाभ निर्धारित करें।

छूट का पता लगाएँ: कर देयता को कम करने या समाप्त करने के लिए लाभ को एक नई आवासीय संपत्ति या पूंजीगत लाभ बॉन्ड में पुनर्निवेशित करने पर विचार करें।

अपनी कर देयता को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए इन रणनीतियों को लागू करें। हमेशा सुनिश्चित करें कि आप छूट के लिए आयकर अधिनियम के तहत निर्दिष्ट शर्तों का अनुपालन करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |1172 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Oct 30, 2024

Question by DR - Aug 28, 2024English

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Money

हमने 2007 में 57 लाख में संपत्ति खरीदी और 2024 में इसे दो करोड़ में बेच दिया। हम लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन का प्रबंधन कैसे करते हैं? साथ ही, अगर मुझे कोई संपत्ति खरीदनी है, तो मैं कब खरीद सकता हूँ और अगर मैं टैक्स देना चाहता हूँ, तो मुझे कितना देना होगा?

Ans: नमस्ते;

मुझे लगता है कि यह एक आवासीय संपत्ति थी और खरीदी जाने वाली प्रस्तावित संपत्ति भी आवासीय संपत्ति है और आपके पास इस समय 2 से अधिक घर नहीं हैं।

इस मामले में आपको बिक्री/हस्तांतरण की तिथि से 1 वर्ष पहले या बिक्री/हस्तांतरण की तिथि के 2 वर्ष बाद आवासीय घर खरीदना चाहिए। यदि आप घर का निर्माण कर रहे हैं, तो आपके पास अतिरिक्त समय है, अर्थात आपको बिक्री/हस्तांतरण की तिथि से 3 वर्ष के भीतर आवासीय घर का निर्माण करना होगा।

शुभकामनाएँ;

नवीनतम प्रश्न

Dr Nagarajan Jsk |320 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Apr 14, 2025

Question by Utkrisht - Apr 12, 2025English

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Career

मैं 95 प्रतिशत ओपन स्टेट और मैकेनिकल ब्रांच के साथ ओबीएस/एनसीएल पर कौन सा एनआईटी प्राप्त कर सकता हूं?

Ans: हाय उत्कृष्ट,

मध्यम स्तर के एनआईटी में प्रवेश पाना संभव है।

Dr Dipankar Dutta |1135 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 14, 2025

Asked by Anonymous - Apr 07, 2025English

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Career

मेरा बेटा आरवीसीई में सीएसई और बिट्स हैदराबाद और गोवा में ईई कर रहा है, उसे क्या चुनना चाहिए?

Ans: अगर वह कोडिंग के बारे में बहुत भावुक है और तकनीक में सीधा रास्ता चाहता है, तो RVCE में CSE बेहतर विकल्प है। अगर वह एक प्रतिष्ठित ब्रांड, लचीला शैक्षणिक चाहता है, और तकनीक में प्रवेश करने या विदेश में उच्च अध्ययन करने के लिए अतिरिक्त प्रयास करने को तैयार है, तो BITS गोवा या हैदराबाद में EEE भी उत्कृष्ट है।

Dr Dipankar Dutta |1135 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 14, 2025

Question by Manas - Apr 10, 2025English

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Career

मैं एनआईटी उत्तराखंड में मैकेनिकल इंजीनियरिंग (एमई) और यूआईईटी चंडीगढ़ में ईसीई कर रहा हूं, मुझे कौन सा विकल्प चुनना चाहिए और साथ ही पीईसी चंडीगढ़ में एमई भी कर रहा हूं, मैं सामान्य पुरुष हूं, कोई आरक्षण नहीं है

Ans: वरीयता का क्रम इस प्रकार होगा:
1. पीईसी चंडीगढ़ - मैकेनिकल इंजीनियरिंग
2. यूआईईटी चंडीगढ़ - ईसीई
3. एनआईटी उत्तराखंड - मैकेनिकल

Ramalingam Kalirajan |8230 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 14, 2025

Question by karthikeyan - Apr 12, 2025English

Money

नमस्ते, मैंने मीरा एसेट लार्ज और मिड कैप में लगभग 16 लाख का निवेश किया है और वर्तमान मूल्य 21.5 लाख है, एक साल से एसआईपी बंद कर दिया है। कृपया सलाह दें कि क्या फंड को रखना उचित है या एसआईपी फिर से शुरू करना है या अन्य मीरा एसेट फंड को स्विच करना है या भुनाना है।

Ans: अपने 21.5 लाख रुपये के कोष की समीक्षा करने का आपका निर्णय बहुत सोच-समझकर लिया गया है।

आपने पहले ही कठिन काम पूरा कर लिया है - धैर्यपूर्वक निवेशित रहना। यह प्रशंसा के योग्य है।

आइए 360 डिग्री के दृष्टिकोण से मूल्यांकन करें।

अपने मौजूदा फंड की समीक्षा

लार्ज और मिड कैप श्रेणी संतुलन के लिए बनाई गई है। विकास + स्थिरता।

इस श्रेणी में लार्ज और मिड कैप दोनों में न्यूनतम 35% हिस्सा है। यह विविधीकरण सुनिश्चित करता है।

इस फंड में आपका निवेश 16 लाख रुपये से बढ़कर 21.5 लाख रुपये हो गया है।

इसका मतलब है कि आप पहले से ही दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर बैठे हैं।

एक साल पहले एसआईपी बंद करना कोई गलत कदम नहीं था। लेकिन अब फिर से शुरू करने का मूल्यांकन किया जाना चाहिए।

इस फंड का पिछला प्रदर्शन स्थिर रहा है। आकर्षक नहीं, लेकिन ठोस।

5 वर्षों में साथियों के मुकाबले प्रदर्शन औसत से ऊपर रहा। इससे पता चलता है कि यह लगातार बना हुआ है।

पोर्टफोलियो की गुणवत्ता अच्छी है। लार्ज कैप और होनहार मिड कैप में अग्रणी कंपनियों से संपर्क।

फंड मैनेजर स्थिर है और उसका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है। कोई लाल झंडा नहीं है।

क्या आपको निवेशित रहना चाहिए?

हां, अगर आपके लक्ष्य 5+ साल दूर हैं तो यह फंड अभी भी निवेश के लायक है।

जब तक आपका लक्ष्य करीब न हो, तब तक बाहर निकलने की कोई तत्काल आवश्यकता नहीं है।

अगर यह आपके एसेट एलोकेशन के साथ संरेखित है, तो आप कॉर्पस को वैसे ही रख सकते हैं।

अगर आप ग्रोथ और जोखिम के स्तर से संतुष्ट हैं, तो इसे बनाए रखना अच्छा रहेगा।

सिर्फ बदलाव के लिए निवेश न करें। इससे दीर्घ अवधि के रिटर्न पर असर पड़ता है।

क्या आपको SIP फिर से शुरू करना चाहिए?

SIP को तभी फिर से शुरू करें जब आपका समग्र एसेट आवंटन ज़्यादा इक्विटी एक्सपोज़र की अनुमति देता हो।

साथ ही, जाँचें कि आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में यह श्रेणी नहीं है या नहीं।

अगर आपके पास पहले से ही लार्ज कैप और स्मॉल कैप फंड हैं, तो यह बीच में अच्छी तरह से फिट बैठता है।

अगर SIP समय के साथ औसत लागत में आपकी मदद कर रहा था, तो इसे फिर से शुरू करना उपयोगी हो सकता है।

अगर यह आपका एकमात्र मिड कैप एक्सपोज़र है, तो SIP भविष्य में कंपाउंडिंग लाभ देगा।

क्या आपको दूसरे फंड में स्विच करना चाहिए?

सिर्फ़ तभी स्विच करें जब:

श्रेणी की तुलना में प्रदर्शन खराब हो

फंड मैनेजर हाल ही में बदला है

आपको निवेश शैली बदलने की ज़रूरत है

आपका फंड कम प्रदर्शन नहीं कर रहा है। इसलिए अब स्विच करना ज़रूरी नहीं है।

स्विच करने से पहले स्टाइल ओवरलैप की समीक्षा करें। एक ही पोर्टफोलियो वाले दो फंड न रखें।

इस मामले में फंड स्टाइल ज़्यादातर विकास-उन्मुख होता है, जिसमें कुछ गुणवत्ता पूर्वाग्रह होते हैं।

अगर आप किसी फोकस्ड या कॉन्ट्रा फंड में स्विच करते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो का कुल जोखिम बढ़ सकता है।

क्या आपको अभी रिडीम करना चाहिए?

जब तक आपको लक्ष्यों के लिए पैसे की ज़रूरत न हो, तब तक रिडीम करने की ज़रूरत नहीं है।

अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करने पर ही छोटे-छोटे हिस्सों में रिडीम करें।

साथ ही, नए कैपिटल गेन्स नियमों को भी याद रखें।

इक्विटी फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% टैक्स लगेगा।

टैक्स को मैनेज करने के लिए वित्तीय वर्ष में रिडेम्पशन की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।

डायरेक्ट फंड के नुकसान

डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं, लेकिन सलाह की कमी है।

आप नियमित समीक्षा और सहायता के बिना निवेश करते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या एमएफडी समय पर पुनर्संतुलन सुझाव देता है।

नियमित योजनाओं की लागत कम होती है, लेकिन वे दीर्घकालिक ट्रैकिंग और सेवा प्रदान करती हैं।

प्रत्यक्ष मोड में भावनात्मक गलतियाँ आम हैं। घबराहट में बिक्री अक्सर होती है।

मन की शांति के लिए पेशेवर मदद से नियमित योजनाओं पर टिके रहें।

इंडेक्स फंड से दूर रहें

इंडेक्स फंड निष्क्रिय और सुरक्षित लग सकते हैं। लेकिन उनमें लचीलापन नहीं है।

गिरते बाजार में, वे खराब कंपनियों को बनाए रखते हैं।

सक्रिय फंडों की तरह अंडरपरफॉर्मर से बाहर निकलने का कोई मौका नहीं।

फंड मैनेजर इंडेक्स रणनीति में गिरावट की रक्षा नहीं कर सकते।

भारत में, सक्रिय प्रबंधक अभी भी अधिकांश समय सीमा में इंडेक्स को मात देते हैं।

लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए, सक्रिय फंड अधिक नियंत्रण प्रदान करते हैं।

याद रखने योग्य कर संबंधी पहलू

16 लाख रुपये से 21.5 लाख रुपये तक के आपके लाभ में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ शामिल है।

प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये तक का LTCG कर-मुक्त है।

इससे आगे, 12.5% कर लागू है।

अल्पकालिक लाभ (1 वर्ष से कम) पर 20% कर लगता है।

भविष्य में भुनाने के लिए, कर के बोझ को कम करने के लिए भागों में योजना बनाएं।

पोर्टफोलियो की जाँच आवश्यक है

किसी भी निर्णय से पहले, अपने कुल पोर्टफोलियो ढांचे की जाँच करें।

क्या आपके पास लार्ज कैप, मिड कैप, फ्लेक्सी कैप और स्मॉल कैप बैलेंस है?

क्या आपके पास थीमैटिक या सेक्टर फंड हैं? उन्हें सीमित होना चाहिए।

सुनिश्चित करें कि आप सिर्फ़ एक AMC में ज़्यादा निवेश न करें।

अगर रणनीति काम नहीं करती है, तो एक फंड हाउस का दृष्टिकोण जोखिम भरा है।

भविष्य के निवेश के लिए सुझाव

अगर पोर्टफोलियो को मिड कैप निवेश की ज़रूरत है, तो इस फंड में SIP जारी रखें।

या, वैल्यू या ब्लेंड स्टाइल के साथ एक फ्लेक्सी कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।

पोर्टफोलियो को 4-5 फंड तक सीमित रखें। इससे ज़्यादा निवेश करने से स्पष्टता कम हो जाती है।

अगर आप ज़्यादा ग्रोथ चाहते हैं, तो सावधानी के साथ स्मॉल कैप फंड जोड़ा जा सकता है।

सुनिश्चित करें कि सभी फंड अलग-अलग फंड मैनेजर के पास हों।

10,000-15,000 रुपये प्रति महीने की SIP 10-12 साल में 1 करोड़ रुपये बनाने के लिए आदर्श है।

एकमुश्त राशि तभी डालें जब बाजार में सुधार हो। अगर अनिश्चित हों तो एसटीपी का उपयोग करें।

पूरे बाजार चक्र के लिए निवेशित रहें ताकि चक्रवृद्धि शक्ति का पता चल सके।

एसेट एलोकेशन रिमाइंडर

अपने पोर्टफोलियो का 20–30% फिक्स्ड इनकम में रखें।

इक्विटी निवेश से पहले आपातकालीन फंड और बीमा तैयार होना चाहिए।

अगर लक्ष्य 5 साल से कम दूर है तो इक्विटी में निवेश न करें।

बार-बार फंड स्विच करने से बचें। चक्रवृद्धि को काम करने दें।

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ साल में एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अंत में

एसआईपी बंद करने और समीक्षा करने का आपका निर्णय सोच-समझकर लिया गया है।

फंड में अभी भी दम है। स्विच करने या बाहर निकलने की कोई जल्दी नहीं है।

अगर यह आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करता है तो एसआईपी को फिर से शुरू करें।

पोर्टफोलियो रणनीति आपके जोखिम, लक्ष्यों और क्षितिज से मेल खानी चाहिए।

अपने पोर्टफोलियो में बहुत अधिक भीड़ न रखें। प्रत्येक फंड को एक स्पष्ट भूमिका निभाने दें।

भावनात्मक निर्णय लेने से बचने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन का उपयोग करें।

केवल रिटर्न पर नहीं, बल्कि लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।

कंपाउंडिंग के लिए समय, धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8230 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 14, 2025

Asked by Anonymous - Apr 14, 2025English

Money

कहां करें 10000 का निवेश, हर महीने 10 साल में बनाना चाहिए एक करोड़ का पोर्टफोलियो

Ans: अपने निवेश लक्ष्य का आकलन

आपका लक्ष्य 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये जमा करना है।

इस लक्ष्य के लिए हर महीने 10,000 रुपये निवेश करने की योजना है।

इसके लिए एक अनुशासित और रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता है।

आइए व्यवहार्यता का मूल्यांकन करें और एक इष्टतम निवेश रणनीति सुझाएँ।

10,000 रुपये मासिक निवेश के साथ 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने की व्यवहार्यता

10 वर्षों के लिए हर महीने 10,000 रुपये निवेश करने पर कुल 12 लाख रुपये मिलते हैं।

1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपके निवेश को आठ गुना से अधिक बढ़ना चाहिए।

इसका मतलब है कि आपको सालाना लगभग 26-27% रिटर्न मिलना चाहिए।

इतने अधिक रिटर्न मिलना बहुत ही दुर्लभ है और इसमें काफी जोखिम भी शामिल है।

इसलिए, 10,000 रुपये मासिक निवेश के साथ 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करना बहुत ही असंभव है।

अनुशंसित निवेश रणनीति

अपने लक्ष्य तक पहुँचने की संभावना बढ़ाने के लिए अपने मासिक निवेश को बढ़ाएँ।

40,000 से 45,000 रुपये के मासिक SIP पर विचार करें।

यह 12% का वार्षिक रिटर्न मानता है, जो अधिक यथार्थवादी है।

विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाएँ।

अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

सुझाए गए म्यूचुअल फंड आवंटन

लार्ज कैप फंड: अपने निवेश का 40% आवंटित करें।

फ्लेक्सी कैप फंड: बाजार पूंजीकरण में लचीलेपन के लिए 30% आवंटित करें।

मिड कैप फंड: विकास क्षमता को पकड़ने के लिए 20% आवंटित करें।

स्मॉल कैप फंड: उच्च जोखिम-इनाम अवसरों के लिए 10% आवंटित करें।

विविधीकरण का महत्व

विविधीकरण निवेश जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करता है।

यह विभिन्न क्षेत्रों और बाजार खंडों में जोखिम सुनिश्चित करता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना करने के लिए पोर्टफोलियो को संतुलित करता है।

समय के साथ लगातार रिटर्न की संभावना को बढ़ाता है।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा

समय-समय पर अपने निवेश पोर्टफोलियो की निगरानी करें।

प्रत्येक फंड श्रेणी के प्रदर्शन का आकलन करें।

वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

बदलते वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

कर संबंधी विचार

म्यूचुअल फंड निवेश पर कर के प्रभावों से अवगत रहें।

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

कर दक्षता को अनुकूलित करने के लिए अपने निवेश की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

10,000 रुपये मासिक निवेश के साथ 10 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करना अत्यधिक चुनौतीपूर्ण है।

अपने मासिक निवेश को बढ़ाने से आपके लक्ष्य तक पहुँचने की व्यवहार्यता बढ़ जाती है।

विभिन्न म्यूचुअल फंड श्रेणियों में अपने निवेश में विविधता लाएं।

वित्तीय उद्देश्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।

अधिकतम रिटर्न पाने के लिए कर निहितार्थों के बारे में जानकारी रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |8230 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 14, 2025

Question by Raj - Apr 14, 2025English

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Money

मैं यह जानना चाहता था कि जीवन आनंद प्लान 149 के लिए औसत अंतिम अतिरिक्त बोनस (एफएबी) या टर्मिनल बोनस क्या है?

Ans: एलआईसी जीवन आनंद प्लान 149 के लिए, पिछले रुझानों के आधार पर:

15 से 19 वर्ष की पॉलिसी अवधि और 2 लाख रुपये से अधिक की बीमित राशि के लिए,
औसत एफएबी आमतौर पर 1,000 रुपये की बीमित राशि पर 40 से 70 रुपये के बीच होता है।

2 लाख रुपये से कम की बीमित राशि के लिए,
एफएबी 1,000 रुपये पर 20 से 40 रुपये के आसपास गिर सकता है।

75 से 100 रुपये जैसे उच्च एफएबी आमतौर पर लंबी अवधि (20+ वर्ष) और उच्च बीमित राशि के लिए लागू होते हैं।

यह अभी भी एलआईसी के वार्षिक अधिशेष और पॉलिसी अवधि के आधार पर भिन्न होता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Dr Nagarajan Jsk |320 Answers |Ask -Follow

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Apr 14, 2025

Asked by Anonymous - Apr 14, 2025English

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Relationship

मैंने आपसे लगभग 4 सप्ताह पहले एक प्रश्न पूछा था लेकिन मुझे आज तक उत्तर नहीं मिला। आपके उत्तरित प्रश्नों की सूची से पता चलता है कि आपने अंतिम प्रश्न का उत्तर 16 अगस्त, 2024 को दिया था जो कि लगभग 8 महीने पहले है, इसलिए क्या इसका मतलब यह है कि आप अब पैनल में नहीं हैं? अगर मैं किसी अन्य RediffGuru से यही प्रश्न पूछने की कोशिश करता हूँ तो मुझे संदेश मिलता है कि आपने यह प्रश्न पहले ही पूछ लिया है? कृपया सुझाव दें कि क्या करना है।

Ans: नमस्ते,

रेडिफ़ प्लेटफ़ॉर्म पर लगभग 100 गुरु हैं, जिनमें से प्रत्येक चार अलग-अलग डोमेन में विशेषज्ञ हैं। यदि आपने कोई प्रश्न पूछा है, तो संभव है कि जिस गुरु से आपने संपर्क किया है, उसके पास वह जानकारी न हो जिसकी आपको आवश्यकता है। भले ही आप अपनी क्वेरी किसी विशिष्ट गुरु को निर्देशित करें, लेकिन रेडिफ़ के व्यवस्थापक द्वारा पोस्ट किए गए प्रश्न अच्छी तरह से सूचित नहीं हो सकते हैं। इसके अतिरिक्त, रेडिफ़गुरो द्वारा प्राप्त प्रतिक्रियाओं की मात्रा काफी बड़ी है, जिससे देरी हो सकती है।

परिणामस्वरूप, यदि आपको संबंधित गुरु से कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है, तो आपकी क्वेरी अनसुलझी रह सकती है। उत्तर प्राप्त करने की बेहतर संभावनाओं के लिए अपने प्रश्न को रेडिफ़ प्लेटफ़ॉर्म पर फिर से पोस्ट करना उचित होगा।

पूछो। जीवन बदलो।

Mayank Chandel |2193 Answers |Ask -Follow

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 14, 2025

Question by Utkrisht - Apr 12, 2025English

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Career

हेलो सर क्या मुझे ओबीसी/एनसीएल पुरुष के साथ ओपन स्टेट में 95.2 प्रतिशत के साथ कोई भी एनआईटी मैकेनिकल ब्रांच मिल सकती है?

Ans: हेलो उत्कृष्ट
आपके पास मैकेनिकल में उत्तीर्ण होने का उचित अवसर है
एनआईटी मिजोरम
एनआईटी नागालैंड
एनआईटी सिक्किम
एनआईटी मेघालय
एनआईटी अगरतला
एनआईटी सिलचर
एनआईटी पुडुचेरी
संभवतः एनआईटी जालंधर / एनआईटी उत्तराखंड (बाद के राउंड या स्पॉट राउंड में)

Vipul Bhavsar |57 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 14, 2025

Question by Pradeep - Feb 10, 2025English

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Money

एज ऑफ़ 58 कम्प्लीट होने के बाद मेरा PF पेंशन योगदान बंद हो गया है। मेरी अगली प्रक्रिया क्या होगी या मैं क्या कर सकता हूँ। मैं फार्मा कंपनी में काम करता हूँ

Ans: आप कुछ राशि निकाल सकते हैं। आप वार्षिकी से वार्षिक मासिक पेंशन प्राप्त कर सकते हैं

Vipul Bhavsar |57 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Apr 14, 2025

Asked by Anonymous - Feb 16, 2025English

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Money

महोदय, करदाता द्वारा संपत्ति की खरीद, पत्नी के नाम पंजीकरण, पति द्वारा किया गया भुगतान प्रश्न: उपर्युक्त लेनदेन बेनामी लेनदेन उपचार के लिए है।

Ans: नहीं

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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