मैं 42 साल की महिला हूँ और मेरे पास लगभग 3 करोड़ की बचत है। मेरे पास अपना घर है और कोई देनदारी नहीं है। मैं नौकरी खोने से गुज़र रही हूँ। अगर मुझे दूसरी नौकरी नहीं मिलती है, तो क्या मैं एक शांतिपूर्ण जीवन जी सकती हूँ और रिटायर हो सकती हूँ? मेरी बचत...

मैं 42 साल की महिला हूँ और मेरे पास लगभग 3 करोड़ की बचत है। मेरे पास अपना घर है और कोई देनदारी नहीं है। मैं नौकरी खोने से गुज़र रही हूँ। अगर मुझे दूसरी नौकरी नहीं मिलती है, तो क्या मैं एक शांतिपूर्ण जीवन जी सकती हूँ और रिटायर हो सकती हूँ? मेरी बचत FD, MF, PF, PPF और NPS में है।

Ans: नमस्ते;

आप किसी जीवन बीमा कंपनी से 2.4 करोड़ की राशि के लिए तत्काल वार्षिकी खरीद सकते हैं, जिससे आपको कर के बाद लगभग 1 लाख की मासिक आय हो सकती है।

पीपीएफ और एनपीएस तब तक जारी रह सकते हैं जब तक आप क्रमशः 50 और 60 वर्ष के नहीं हो जाते, तब आप इन निधियों का उपयोग मुद्रास्फीति के हिसाब से अपनी वार्षिकी आय को बढ़ाने के लिए कर सकते हैं।

साथ ही मेरा सुझाव है कि नियमित 9 से 6 की नौकरी से सेवानिवृत्त होने के बाद आप परामर्श, सलाह, शिक्षा या समाज सेवा जैसे किसी व्यवसाय को अपना सकते हैं, ताकि आप खुद को व्यस्त रख सकें और यदि संभव हो तो कुछ आय प्राप्त कर सकें।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest

Asked on - Dec 05, 2024 | Answered on Dec 05, 2024

1 लाख प्रति माह अब से 10 साल बाद पर्याप्त नहीं हो सकता है, क्या आप कोई ऐसा साधन सुझा सकते हैं जो मुझे इस वार्षिकी को बढ़ाने में मदद करेगा? ताकि मैं जितने साल भी जिऊं, आर्थिक रूप से स्थिर रहूं।

Ans: नमस्ते;

यही कारण है कि मैंने आपको 50 और 60 वर्ष की आयु तक पीपीएफ और एनपीएस खाते बनाए रखने की सलाह दी है, जिसका उपयोग आप उचित चरणों में अपने वार्षिकी कोष को बढ़ाने के लिए कर सकते हैं।

यह अपेक्षाकृत सुरक्षित विकल्प है।

दूसरा विकल्प संपूर्ण कोष को एक रूढ़िवादी हाइब्रिड ऋण प्रकार के म्यूचुअल फंड में रखना और अधिकतम 3% पर एसडब्लूपी करना है।

यदि आप एसडब्लूपी दर बढ़ाते हैं तो आप अप्रत्याशित गिरावट, ब्याज दरों में गिरावट और बाजार की साइडवेज चालों के दौरान अपने कोष को खत्म करने का जोखिम उठाते हैं।

3 करोड़ के कोष पर 3% एसडब्लूपी आपको कर के बाद लगभग 65 हजार मासिक आय दे सकता है।

इसलिए आपके कोष की क्रय शक्ति सुनिश्चित करने के लिए फंड को 8% न्यूनतम रिटर्न उत्पन्न करना होगा, जिसकी गारंटी नहीं दी जा सकती।

शुभकामनाएं;

Asked on - Dec 05, 2024 | Answered on Dec 06, 2024

सलाह के लिए मिलिंद का धन्यवाद। मुझे निश्चित रूप से दूसरी नौकरी ढूँढ़नी चाहिए और आरामदायक जीवन जीने के लिए कुछ पैसे जमा करने चाहिए। अगर मुझे वर्तमान में लगभग 1 लाख प्रति माह की आवश्यकता है, तो कितना कोष आदर्श होगा। कृपया कुछ अनुमानित आदर्श संख्या साझा करें ताकि मैं अपना लक्ष्य उसी के अनुसार निर्धारित कर सकूँ।

Ans: नमस्ते;

कर के बाद 1 लाख की मासिक आय प्रदान करने के लिए लगभग 4.5-5 करोड़ रुपये इष्टतम होंगे, और मुद्रास्फीति के हिसाब से बढ़ते रहेंगे।

खुशहाल निवेश;

Ans: सबसे पहले, आइए आंकलन करें कि आप वित्तीय रूप से कहां खड़े हैं। आपकी पत्नी टीडीएस और पीएफ के बाद 80,000 रुपये कमाती है। आपके पास बचत में 70 लाख रुपये और 40 लाख रुपये की संपत्ति है। वर्तमान में कोई नौकरी न होने के कारण, 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति की योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

अपनी वित्तीय स्थिति की स्पष्ट समझ होने से भविष्य के लिए बेहतर निर्णय लेने में मदद मिलती है। आपके पास एक ठोस आधार है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना बनाकर, हम एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकते हैं।

आपके मासिक खर्चों का मूल्यांकन
प्रभावी ढंग से योजना बनाने के लिए, हमें आपके मासिक खर्चों को समझने की आवश्यकता है। इसमें किराया, किराने का सामान, उपयोगिताएँ, बच्चों की शिक्षा और कोई अन्य आवर्ती लागत शामिल है। यह जानने से हमें यह देखने में मदद मिलेगी कि आपको अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने के लिए कितना खर्च करना होगा।

अनावश्यक खर्चों को कम करने से निवेश के लिए अधिक पैसा मिल सकता है। आज बचाया गया हर रुपया आपके रिटायर होने तक काफी बढ़ सकता है।

आय और बचत
आपकी पत्नी की आय 80,000 रुपये प्रति माह है। यह आपकी आय का प्राथमिक स्रोत है। इस आय का एक हिस्सा नियमित रूप से बचाना ज़रूरी है। हर महीने इस आय का कम से कम 20-30% बचाने का लक्ष्य रखें।

आपकी मौजूदा बचत 70 लाख रुपये एक अच्छा बफर प्रदान करती है। हालाँकि, इन फंडों को समय के साथ बढ़ने और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों का समर्थन करने के लिए समझदारी से निवेश करने की आवश्यकता है।

निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला हो सकता है। म्यूचुअल फंड पारंपरिक बचत खातों की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। इनका प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है, जो जोखिमों का प्रबंधन करते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने का लक्ष्य रखते हैं।

म्यूचुअल फंड विभिन्न श्रेणियों में आते हैं: इक्विटी फंड, डेट फंड, हाइब्रिड फंड, और भी बहुत कुछ। प्रत्येक श्रेणी का अपना जोखिम और रिटर्न प्रोफ़ाइल होता है। जोखिम और इनाम को संतुलित करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के फंडों में विविधतापूर्ण बनाना आवश्यक है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार को मात देने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं। वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं और अधिक रिटर्न प्राप्त करने का लक्ष्य रखते हैं। व्यक्तिगत दृष्टिकोण निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक फायदेमंद हो सकता है, जो केवल बाजार को दर्शाता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में ज़्यादा शुल्क हो सकता है, लेकिन उनमें ज़्यादा रिटर्न की संभावना भी होती है। फंड मैनेजर की विशेषज्ञता बाज़ार की अस्थिरता से निपटने और बेहतर नतीजे हासिल करने में मदद कर सकती है।

कंपाउंडिंग की शक्ति
जल्दी निवेश करने से आपको कंपाउंडिंग का फ़ायदा मिलता है। कंपाउंडिंग तब होती है जब आपका निवेश रिटर्न कमाता है, और उन रिटर्न से ज़्यादा रिटर्न मिलता है। आपका पैसा जितना ज़्यादा समय तक निवेशित रहेगा, उतना ही ज़्यादा बढ़ सकता है।

अभी से, छोटी रकम भी समय के साथ काफ़ी बढ़ सकती है। नियमित निवेश, यहाँ तक कि मामूली निवेश भी, एक अच्छी रिटायरमेंट कॉर्पस बना सकते हैं।

विविधीकरण
विविधीकरण जोखिम को कम करने के लिए आपके निवेश को अलग-अलग एसेट क्लास में फैलाना है। अपना सारा पैसा एक ही तरह के निवेश में न लगाकर, आप खुद को बाज़ार की अस्थिरता से बचा सकते हैं।

इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश करें। इक्विटी में वृद्धि की संभावना होती है, जबकि डेट फंड में स्थिरता होती है। यह संतुलन जोखिम को प्रबंधित करने और स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करने में मदद करता है।

बीमा कवरेज
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है। अप्रत्याशित घटना की स्थिति में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए जीवन बीमा बहुत ज़रूरी है। चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा भी महत्वपूर्ण है।

अपनी वर्तमान नीतियों की समीक्षा करें और मूल्यांकन करें कि क्या वे आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती हैं। जीवन बीमा के लिए टर्म इंश्योरेंस और चिकित्सा व्यय के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि होना आवश्यक है। इस निधि से आपके जीवन-यापन के 6-12 महीने के व्यय को कवर किया जाना चाहिए। यह अप्रत्याशित व्यय या नौकरी छूटने की स्थिति में सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है।

इस निधि को तरल रूप में रखें, जैसे बचत खाता या लिक्विड म्यूचुअल फंड। यह सुनिश्चित करता है कि आप आवश्यकता पड़ने पर तुरंत धन प्राप्त कर सकें।

बच्चों के लिए शिक्षा निधि
अपने बच्चों के लिए शिक्षा निधि स्थापित करना महत्वपूर्ण है। शिक्षा लागत बढ़ रही है, और एक समर्पित निधि होने से यह सुनिश्चित होता है कि आप उनके भविष्य के लिए प्रावधान कर सकते हैं।

बच्चों के लिए विशेष म्यूचुअल फंड या शिक्षा योजनाओं में निवेश करें। ये योजनाएँ समय के साथ आपके पैसे को बढ़ाने और आवश्यकता पड़ने पर शिक्षा व्यय को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं।

सेवानिवृत्ति योजना
आपका लक्ष्य 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना है। इसका मतलब है कि आपके पास सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए 8 वर्ष हैं। गणना करें कि सेवानिवृत्ति के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी।

मुद्रास्फीति, जीवन प्रत्याशा और वांछित जीवनशैली जैसे कारकों पर विचार करें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी ज़रूरतों के हिसाब से एक विस्तृत सेवानिवृत्ति योजना बनाने में मदद कर सकता है।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) निवेश करने का एक अनुशासित तरीका है। आप नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करते हैं। इससे न केवल बचत की आदत बनती है, बल्कि समय के साथ निवेश की लागत भी औसत हो जाती है।

SIP लचीले होते हैं और इन्हें छोटी राशि से शुरू किया जा सकता है। वे धीरे-धीरे और व्यवस्थित तरीके से धन बनाने का एक शानदार तरीका हैं।

जोखिमों का आकलन
निवेश में शामिल जोखिमों को समझें। इक्विटी फंड बाजार के जोखिमों के अधीन होते हैं, लेकिन वे उच्च रिटर्न भी देते हैं। डेट फंड सुरक्षित होते हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण के साथ अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने से जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने निवेशों के प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए नियमित रूप से उनकी निगरानी करें। पुनर्संतुलन वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करना है।

बाजार की स्थितियाँ बदलती हैं, और पुनर्संतुलन इन परिवर्तनों का लाभ उठाने में मदद करता है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

कर नियोजन
प्रभावी कर नियोजन पैसे बचाने में मदद करता है। इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) और अन्य जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करें।

ये निवेश न केवल कर बचाने में मदद करते हैं बल्कि विकास की संभावना भी प्रदान करते हैं। आपके लिए सबसे अच्छे कर-बचत विकल्पों को समझने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

पेशेवर सहायता का उपयोग करना
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। वे एक व्यापक वित्तीय योजना बनाने, आपके निवेश की निगरानी करने और समायोजन का सुझाव देने में मदद कर सकते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपके वित्तीय निर्णय अच्छी तरह से सूचित और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों। यह आपकी वित्तीय यात्रा पर अनुशासित और केंद्रित रहने में भी मदद करता है।

जीवनशैली समायोजन
अधिक बचत करने के लिए जीवनशैली समायोजन करने पर विचार करें। गैर-जरूरी खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक पैसा मुक्त हो सकता है।

अभी एक साधारण जीवनशैली जीने से बाद में आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित हो सकती है। ज़रूरतों पर खर्च को प्राथमिकता दें और बाकी को भविष्य की ज़रूरतों के लिए बचाएँ।

अतिरिक्त आय उत्पन्न करना
अतिरिक्त आय उत्पन्न करने के तरीकों की तलाश करें। यह फ्रीलांस काम, अंशकालिक नौकरी या किसी शौक से पैसे कमाने के ज़रिए हो सकता है।

अतिरिक्त आय स्रोत वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं और आपके निवेश लक्ष्यों को गति दे सकते हैं। अतिरिक्त पैसे कमाने के अवसरों की खोज में सक्रिय रहें।

अपने प्रयासों की सराहना करें
भविष्य की योजना बनाने के आपके प्रयास सराहनीय हैं। वित्तीय प्रबंधन करना आसान नहीं है, खासकर मौजूदा चुनौतियों के साथ।

अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने और सेवानिवृत्ति की योजना बनाने का आपका दृढ़ संकल्प वास्तव में प्रेरणादायक है। अच्छा काम करते रहें और अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन की आवश्यकता होती है। आपके वर्तमान संसाधनों और पत्नी की आय के साथ, यह प्राप्त किया जा सकता है।

नियमित बचत, स्मार्ट निवेश, पर्याप्त बीमा और पेशेवर मार्गदर्शन महत्वपूर्ण हैं। अपनी योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें, और आप एक सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: इस अवस्था में एक अच्छी तरह से गोल वित्तीय योजना के साथ सेवानिवृत्ति की शुरुआत करना संभव है। 59 साल की उम्र में, आपके सोचे-समझे निवेश और शून्य देयता के साथ, आप एक अच्छी स्थिति में हैं। हालाँकि, कुछ समायोजन आपके परिवार के लिए सुरक्षा और स्थिरता बढ़ा सकते हैं। आइए आपके लिए तैयार की गई एक विस्तृत सेवानिवृत्ति रणनीति पर नज़र डालें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आपने विविध निवेशों के साथ एक मजबूत आधार बनाया है। यहाँ आपकी संपत्तियों और जिम्मेदारियों का विवरण दिया गया है:

इक्विटी निवेश: 1.2 करोड़ रुपये। यह पोर्टफोलियो लंबी अवधि के लिए विकास प्रदान कर सकता है, जो सेवानिवृत्ति का समर्थन करता है।

म्यूचुअल फंड निवेश: 2.28 करोड़ रुपये। म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के धन संरक्षण और विकास के लिए एक उत्कृष्ट स्रोत हैं।

एसबीआई लाइफ पेंशन स्कीम: प्रति माह 1.4 लाख रुपये का अपेक्षित रिटर्न। यह मासिक आय सेवानिवृत्ति के दौरान एक सुसंगत नकदी प्रवाह प्रदान करती है।

मेडिकल कवरेज: स्वास्थ्य बीमा में 50 लाख रुपये के साथ, आप चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं।

ऋण-मुक्त स्थिति: शून्य ऋण देयता आपको वित्तीय लचीलापन प्रदान करती है और मासिक दायित्वों को कम करती है।

रियल एस्टेट योजनाएँ: आप अपने वर्तमान घर को दूसरी संपत्ति बेचकर फिर से बनाना चाहते हैं, ताकि आप और आपकी पत्नी के लिए एक अधिक आरामदायक घर सुनिश्चित हो सके।

सेवानिवृत्ति में अपनी मासिक आय आवश्यकताओं का मूल्यांकन
सेवानिवृत्ति के समय, अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाना आवश्यक है। आपकी अपेक्षित पेंशन आय 1.4 लाख रुपये प्रति माह है। यह निम्नलिखित के लिए सहायक है:

निश्चित व्यय का अनुमान लगाएँ: इसमें किराने का सामान, उपयोगिताएँ, बीमा प्रीमियम और सामान्य जीवन-यापन लागत शामिल हैं। लगभग 40,000-50,000 रुपये मासिक का अनुमान लगाएँ।

चिकित्सा और आपातकालीन निधियों का हिसाब रखें: चिकित्सा व्यय उम्र के साथ बढ़ सकते हैं। स्वास्थ्य बीमा के साथ, आप अच्छी तरह से कवर हो जाते हैं, लेकिन विशेष रूप से जेब से बाहर के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखना बुद्धिमानी है।

अवकाश और यात्रा व्यय शामिल करें: सेवानिवृत्ति में आनंद शामिल होना चाहिए। यात्रा, शौक और मनोरंजन के लिए एक राशि अलग रखें।

1.4 लाख रुपये प्रति माह की अपेक्षित पेंशन आय के साथ, आप आराम से अपने मासिक खर्चों को पूरा करने और एक अच्छी जीवनशैली बनाए रखने में सक्षम होंगे।

सेवानिवृत्ति के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय विचार
आइए उन प्रमुख क्षेत्रों पर ध्यान दें जो अधिक वित्तीय सुरक्षा और लचीलापन प्रदान करेंगे:

1. अपने निवेश पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
जबकि इक्विटी दीर्घकालिक विकास के लिए उत्कृष्ट है, डेट फंड जैसी सुरक्षित परिसंपत्तियों की ओर धीरे-धीरे पुनर्आवंटन स्थिरता प्रदान करेगा।

डेब्ट म्यूचुअल फंड इक्विटी की तुलना में कम अस्थिरता के साथ लगातार रिटर्न देते हैं। समय के साथ इक्विटी से एक हिस्से को डेट फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

यह पुनर्आवंटन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित है, जिसमें इक्विटी विकास प्रदान करती है और डेट पूंजी सुरक्षा प्रदान करता है।

2. पेंशन योजनाओं को अंतिम रूप देना
एसबीआई लाइफ पेंशन योजना 1.4 लाख रुपये प्रति माह अनुमानित आय के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है। हालांकि, इन मासिक भुगतानों पर कर निहितार्थों की पुष्टि करें, क्योंकि पेंशन आय कर योग्य है।

करों का प्रबंधन करने के लिए, वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं जैसे कर-कुशल विकल्पों में किसी भी अधिशेष को पुनर्निवेशित करने पर विचार करें।

3. विवाह और अन्य पारिवारिक जिम्मेदारियाँ
अपने बेटों की शादी का खर्च उठाना भविष्य का वित्तीय लक्ष्य है। इस उद्देश्य के लिए रिटायरमेंट फंड से अलग एक समर्पित निवेश रखें।

आप इन पारिवारिक जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए समर्पित एक रूढ़िवादी म्यूचुअल फंड निवेश बना सकते हैं। डेट फंड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इस ज़रूरत को अच्छी तरह से पूरा कर सकते हैं।

4. चिकित्सा बीमा और आकस्मिक योजना
50 लाख पर, आपका स्वास्थ्य बीमा मजबूत कवरेज प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर इसकी समीक्षा करें कि इसमें आवश्यक प्रावधान शामिल हैं, जैसे कि यदि आवश्यक हो तो अंतर्राष्ट्रीय कवरेज।

इसके अतिरिक्त, एक लिक्विड इमरजेंसी फंड अलग रखें। यह बीमा द्वारा कवर नहीं किए जाने वाले चिकित्सा खर्चों के लिए उपयोगी है, जिससे मन की शांति सुनिश्चित होती है।

5. एसबीआई लाइफ़ पेंशन और वैकल्पिक विकल्प
अपने पेंशन निवेश की लिक्विडिटी का आकलन करना महत्वपूर्ण है। पेंशन प्लान कभी-कभी जल्दी निकासी को सीमित कर देते हैं, जिससे लचीलापन सीमित हो जाता है।

म्यूचुअल फंड बेहतर लिक्विडिटी और लचीलापन प्रदान करते हैं। वे आपको बाजार की स्थितियों और वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार समायोजन या निकासी करने की अनुमति देते हैं। यदि लिक्विडिटी प्राथमिकता है तो पेंशन योजना का पुनर्मूल्यांकन करें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
हालांकि इंडेक्स फंड की फीस कम हो सकती है, लेकिन वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं होते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके विविध पोर्टफोलियो में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए अधिक उपयुक्त हैं। पेशेवर फंड मैनेजर निम्न कर सकते हैं:

बाजार के रुझानों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करें, रिटर्न को अधिकतम करें।

इंडेक्स फंड के विपरीत, जो निष्क्रिय रूप से बाजार का अनुसरण करते हैं, उच्च विकास क्षमता वाले क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करें।

अंतिम विचार: क्या अब रिटायरमेंट संभव है?

अपनी संपत्तियों और संरचित योजनाओं को देखते हुए, आप एक संतोषजनक रिटायरमेंट के लिए सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, अपनी स्थिति को मजबूत करने के लिए कुछ कदमों पर विचार करें:

खर्चों और निवेश वृद्धि की निगरानी करें: समय-समय पर दोनों की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आपके खर्च निवेश वृद्धि और रिटर्न के अनुरूप रहें।

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बदलती आर्थिक स्थितियों के लिए आपके निवेश को अनुकूलित करने में आपकी मदद कर सकता है। यह नियमित समीक्षा सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ निरंतर संरेखण सुनिश्चित करती है।

मुद्रास्फीति के लिए तैयार रहें: समय के साथ, मुद्रास्फीति जीवन यापन की लागत को प्रभावित करेगी। आपका इक्विटी एक्सपोजर मुद्रास्फीति के खिलाफ कुछ सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

इन चरणों का पालन करके, आप आसानी से सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ सकते हैं और वित्तीय सुरक्षा का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment