नमस्कार सर, मैंने लगभग सभी 17 पोर्टफोलियो कंपनियों में 10 हजार का एकमुश्त निवेश शुरू किया है, जिनमें बड़ी, मध्यम, छोटी, फ्लेक्सी फंड शामिल हैं.. और कम से कम 3-5 साल तक निकासी नहीं करने की योजना बनाई है। कृपया बताएं कि यह अच्छा है या बुरा?
Ans: कई फंड में निवेश करने का आपका निर्णय धन सृजन के प्रति प्रतिबद्धता को दर्शाता है। हालांकि, फंड की संख्या और रणनीति में कुछ सुधार की आवश्यकता है। 17 फंड वाला पोर्टफोलियो ओवरलैप हो सकता है और इसे प्रबंधित करना कठिन हो सकता है। आइए इसके लाभों का आकलन करें और इष्टतम विकास के लिए समायोजन का सुझाव दें।
मुख्य अवलोकन
बहुत सारे फंड फोकस को कम करते हैं:
17 फंड में निवेश करने से पोर्टफोलियो की दक्षता कम हो जाती है। इससे दोहराव भी होता है, क्योंकि कई फंड में एक जैसे स्टॉक हो सकते हैं, खासकर लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप श्रेणियों में।
प्रबंधन में वृद्धि:
कई फंड की निगरानी करना समय लेने वाला है। नियमित रूप से प्रदर्शन का आकलन करना कठिन हो जाता है। एक कॉम्पैक्ट पोर्टफोलियो बेहतर ट्रैकिंग और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है।
ओवरलैपिंग जोखिम:
विभिन्न श्रेणियों के कुछ फंड एक ही कंपनियों में निवेश कर सकते हैं। इससे विविधीकरण लाभ कम हो जाता है और पोर्टफोलियो कम कुशल हो जाता है।
लघु निवेश क्षितिज:
3-5 वर्ष का क्षितिज काफी छोटा है, खासकर इक्विटी-भारी पोर्टफोलियो के लिए। अधिकतम रिटर्न के लिए, इक्विटी 7-10 वर्षों में बेहतर प्रदर्शन करती है। अपनी निकास रणनीति की योजना बनाते समय इस पर विचार करें।
सुझाए गए समायोजन
फंड चयन को अनुकूलित करें:
कई फंड में निवेश करने के बजाय, 7-8 उच्च प्रदर्शन वाले फंड में निवेश करें। इससे निगरानी करना आसान हो जाता है, और आपके रिटर्न में कमी नहीं आएगी।
मल्टी-कैप और हाइब्रिड फंड चुनें:
मल्टी-कैप और हाइब्रिड फंड मार्केट कैप में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। वे इक्विटी और डेट के बीच भी शिफ्ट होते हैं, जिससे अस्थिर बाजारों के दौरान बेहतर स्थिरता मिलती है।
श्रेणी ओवरलैप से बचें:
एक ही श्रेणी में बहुत सारे फंड (जैसे कई लार्ज-कैप) अतिरेक जोड़ते हैं। प्रत्येक श्रेणी से एक या दो उच्च-गुणवत्ता वाले फंड चुनें—लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप।
कॉम्पैक्ट पोर्टफोलियो के दीर्घकालिक लाभ
बेहतर प्रदर्शन ट्रैकिंग:
कम फंड के साथ, प्रदर्शन को ट्रैक करना और समय पर समायोजन करना आसान होता है। आपको केंद्रित विकास से भी लाभ होगा।
उच्च रिटर्न की संभावना:
जब आप कम, अच्छी तरह से चुने गए फंड रखते हैं, तो प्रत्येक का समग्र पोर्टफोलियो पर सार्थक प्रभाव पड़ता है। ओवरलैपिंग होल्डिंग्स से रिटर्न कम होने की संभावना कम होती है।
आसान पुनर्संतुलन:
एक छोटा पोर्टफोलियो इक्विटी और डेट के बीच आसान पुनर्संतुलन की अनुमति देता है, जिससे दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित होती है।
अनुशंसित कार्य योजना
वर्तमान होल्डिंग्स की समीक्षा करें:
ओवरलैपिंग फंड की पहचान करें और अतिरेक से बचने के लिए समान फंड को हटा दें।
प्रति श्रेणी 1-2 फंड चुनें:
संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और मल्टी-कैप फंड का मिश्रण रखें।
स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड जोड़ें:
अस्थिर अवधि के दौरान पोर्टफोलियो की सुरक्षा के लिए एक हाइब्रिड या डायनेमिक फंड शामिल करें।
निवेश क्षितिज बढ़ाएँ:
इक्विटी निवेश से बेहतर रिटर्न के लिए अपने क्षितिज को 7-10 साल तक बढ़ाएँ। यदि लिक्विडिटी चिंता का विषय है, तो व्यवस्थित रूप से आंशिक निकासी की योजना बनाएँ।
नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें:
प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) और म्यूचुअल फंड वितरकों (एमएफडी) के माध्यम से निवेश करने से समय के साथ मार्गदर्शन और बेहतर फंड चयन सुनिश्चित होता है।
कराधान जागरूकता
पूंजीगत लाभ कर:
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
ऋण निधि कराधान:
LTCG और STCG दोनों पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर देनदारियों को कम करने और रिटर्न बनाए रखने के लिए अपनी निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता धन सृजन की दिशा में एक बड़ा कदम है। हालाँकि, फंड की संख्या कम करने से आपका पोर्टफोलियो सुव्यवस्थित होगा और प्रदर्शन में सुधार होगा। एक छोटा, केंद्रित पोर्टफोलियो कम प्रबंधन परेशानी के साथ बेहतर रिटर्न सुनिश्चित करता है। साथ ही, अपने निवेश क्षितिज को बढ़ाने से इक्विटी वृद्धि की पूरी संभावना को अनलॉक किया जा सकेगा।
पेशेवर मार्गदर्शन के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपको अपने CFP या MFD से निरंतर सहायता मिलती रहे। अंत में, अपने वित्तीय लक्ष्यों को आत्मविश्वास से प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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