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क्या मुझे इक्विटी में 1.2 करोड़, एमएफआई में 2.28 करोड़ और अपेक्षित पेंशन आय के साथ सेवानिवृत्त होना चाहिए?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8192 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 04, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Vasudevan Question by Vasudevan on Oct 14, 2024English
Money

आज की स्थिति में मेरे निवेश इस प्रकार हैं: 1.2 करोड़ इक्विटी मार्केट, 2.28 एमएफआई और मुझे एसबीआई लाइफ पेंशन स्कीम में 10 लाख की एक किस्त देनी है और 1.4 लाख प्रति माह अपेक्षित रिटर्न। मेरी उम्र 59 वर्ष है। चिकित्सा बीमा लगभग 50 लाख है। मेरी ऋण देयता शून्य है। मेरे पास घर है, लेकिन मैंने अपनी पत्नी से वादा किया था कि मैं दूसरे मौजूदा घर को बेचकर घर का पुनर्निर्माण करूँगा। मेरे जुड़वाँ बच्चे हैं और दोनों बेटे हैं। एक जर्मनी में है, इंजीनियरिंग में पीजी पूरा करने के बाद नौकरी मिल गई और दूसरा कनाडा में है, अभी भी अच्छी नौकरी की तलाश में है। मेरे बेटों की शादी और विवाह संबंधी खर्चों को पूरा करना मेरी जिम्मेदारी है। हाल ही में मैंने पत्नी के नाम एसबीआई लाइफ पेंशन स्कीम में अंतिम निवेश शुरू किया है और इसे पूरा होने में चार साल और बाकी हैं। मेरा सवाल है कि क्या मैं रिटायर होकर जीवन का आनंद ले सकता हूँ?

Ans: इस अवस्था में एक अच्छी तरह से गोल वित्तीय योजना के साथ सेवानिवृत्ति की शुरुआत करना संभव है। 59 साल की उम्र में, आपके सोचे-समझे निवेश और शून्य देयता के साथ, आप एक अच्छी स्थिति में हैं। हालाँकि, कुछ समायोजन आपके परिवार के लिए सुरक्षा और स्थिरता बढ़ा सकते हैं। आइए आपके लिए तैयार की गई एक विस्तृत सेवानिवृत्ति रणनीति पर नज़र डालें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का आकलन
आपने विविध निवेशों के साथ एक मजबूत आधार बनाया है। यहाँ आपकी संपत्तियों और जिम्मेदारियों का विवरण दिया गया है:

इक्विटी निवेश: 1.2 करोड़ रुपये। यह पोर्टफोलियो लंबी अवधि के लिए विकास प्रदान कर सकता है, जो सेवानिवृत्ति का समर्थन करता है।

म्यूचुअल फंड निवेश: 2.28 करोड़ रुपये। म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के धन संरक्षण और विकास के लिए एक उत्कृष्ट स्रोत हैं।

एसबीआई लाइफ पेंशन स्कीम: प्रति माह 1.4 लाख रुपये का अपेक्षित रिटर्न। यह मासिक आय सेवानिवृत्ति के दौरान एक सुसंगत नकदी प्रवाह प्रदान करती है।

मेडिकल कवरेज: स्वास्थ्य बीमा में 50 लाख रुपये के साथ, आप चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं।

ऋण-मुक्त स्थिति: शून्य ऋण देयता आपको वित्तीय लचीलापन प्रदान करती है और मासिक दायित्वों को कम करती है।

रियल एस्टेट योजनाएँ: आप अपने वर्तमान घर को दूसरी संपत्ति बेचकर फिर से बनाना चाहते हैं, ताकि आप और आपकी पत्नी के लिए एक अधिक आरामदायक घर सुनिश्चित हो सके।

सेवानिवृत्ति में अपनी मासिक आय आवश्यकताओं का मूल्यांकन
सेवानिवृत्ति के समय, अपने मासिक खर्चों का अनुमान लगाना आवश्यक है। आपकी अपेक्षित पेंशन आय 1.4 लाख रुपये प्रति माह है। यह निम्नलिखित के लिए सहायक है:

निश्चित व्यय का अनुमान लगाएँ: इसमें किराने का सामान, उपयोगिताएँ, बीमा प्रीमियम और सामान्य जीवन-यापन लागत शामिल हैं। लगभग 40,000-50,000 रुपये मासिक का अनुमान लगाएँ।

चिकित्सा और आपातकालीन निधियों का हिसाब रखें: चिकित्सा व्यय उम्र के साथ बढ़ सकते हैं। स्वास्थ्य बीमा के साथ, आप अच्छी तरह से कवर हो जाते हैं, लेकिन विशेष रूप से जेब से बाहर के खर्चों के लिए एक आपातकालीन निधि बनाए रखना बुद्धिमानी है।

अवकाश और यात्रा व्यय शामिल करें: सेवानिवृत्ति में आनंद शामिल होना चाहिए। यात्रा, शौक और मनोरंजन के लिए एक राशि अलग रखें।

1.4 लाख रुपये प्रति माह की अपेक्षित पेंशन आय के साथ, आप आराम से अपने मासिक खर्चों को पूरा करने और एक अच्छी जीवनशैली बनाए रखने में सक्षम होंगे।

सेवानिवृत्ति के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय विचार
आइए उन प्रमुख क्षेत्रों पर ध्यान दें जो अधिक वित्तीय सुरक्षा और लचीलापन प्रदान करेंगे:

1. अपने निवेश पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
जबकि इक्विटी दीर्घकालिक विकास के लिए उत्कृष्ट है, डेट फंड जैसी सुरक्षित परिसंपत्तियों की ओर धीरे-धीरे पुनर्आवंटन स्थिरता प्रदान करेगा।

डेब्ट म्यूचुअल फंड इक्विटी की तुलना में कम अस्थिरता के साथ लगातार रिटर्न देते हैं। समय के साथ इक्विटी से एक हिस्से को डेट फंड में स्थानांतरित करने पर विचार करें।

यह पुनर्आवंटन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित है, जिसमें इक्विटी विकास प्रदान करती है और डेट पूंजी सुरक्षा प्रदान करता है।

2. पेंशन योजनाओं को अंतिम रूप देना
एसबीआई लाइफ पेंशन योजना 1.4 लाख रुपये प्रति माह अनुमानित आय के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है। हालांकि, इन मासिक भुगतानों पर कर निहितार्थों की पुष्टि करें, क्योंकि पेंशन आय कर योग्य है।

करों का प्रबंधन करने के लिए, वरिष्ठ नागरिक बचत योजनाओं जैसे कर-कुशल विकल्पों में किसी भी अधिशेष को पुनर्निवेशित करने पर विचार करें।

3. विवाह और अन्य पारिवारिक जिम्मेदारियाँ
अपने बेटों की शादी का खर्च उठाना भविष्य का वित्तीय लक्ष्य है। इस उद्देश्य के लिए रिटायरमेंट फंड से अलग एक समर्पित निवेश रखें।

आप इन पारिवारिक जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए समर्पित एक रूढ़िवादी म्यूचुअल फंड निवेश बना सकते हैं। डेट फंड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड इस ज़रूरत को अच्छी तरह से पूरा कर सकते हैं।

4. चिकित्सा बीमा और आकस्मिक योजना
50 लाख पर, आपका स्वास्थ्य बीमा मजबूत कवरेज प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर इसकी समीक्षा करें कि इसमें आवश्यक प्रावधान शामिल हैं, जैसे कि यदि आवश्यक हो तो अंतर्राष्ट्रीय कवरेज।

इसके अतिरिक्त, एक लिक्विड इमरजेंसी फंड अलग रखें। यह बीमा द्वारा कवर नहीं किए जाने वाले चिकित्सा खर्चों के लिए उपयोगी है, जिससे मन की शांति सुनिश्चित होती है।

5. एसबीआई लाइफ़ पेंशन और वैकल्पिक विकल्प
अपने पेंशन निवेश की लिक्विडिटी का आकलन करना महत्वपूर्ण है। पेंशन प्लान कभी-कभी जल्दी निकासी को सीमित कर देते हैं, जिससे लचीलापन सीमित हो जाता है।

म्यूचुअल फंड बेहतर लिक्विडिटी और लचीलापन प्रदान करते हैं। वे आपको बाजार की स्थितियों और वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार समायोजन या निकासी करने की अनुमति देते हैं। यदि लिक्विडिटी प्राथमिकता है तो पेंशन योजना का पुनर्मूल्यांकन करें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
हालांकि इंडेक्स फंड की फीस कम हो सकती है, लेकिन वे बाजार में होने वाले बदलावों के अनुकूल नहीं होते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके विविध पोर्टफोलियो में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए अधिक उपयुक्त हैं। पेशेवर फंड मैनेजर निम्न कर सकते हैं:

बाजार के रुझानों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करें, रिटर्न को अधिकतम करें।

इंडेक्स फंड के विपरीत, जो निष्क्रिय रूप से बाजार का अनुसरण करते हैं, उच्च विकास क्षमता वाले क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करें।

अंतिम विचार: क्या अब रिटायरमेंट संभव है?

अपनी संपत्तियों और संरचित योजनाओं को देखते हुए, आप एक संतोषजनक रिटायरमेंट के लिए सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, अपनी स्थिति को मजबूत करने के लिए कुछ कदमों पर विचार करें:

खर्चों और निवेश वृद्धि की निगरानी करें: समय-समय पर दोनों की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि आपके खर्च निवेश वृद्धि और रिटर्न के अनुरूप रहें।

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बदलती आर्थिक स्थितियों के लिए आपके निवेश को अनुकूलित करने में आपकी मदद कर सकता है। यह नियमित समीक्षा सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ निरंतर संरेखण सुनिश्चित करती है।

मुद्रास्फीति के लिए तैयार रहें: समय के साथ, मुद्रास्फीति जीवन यापन की लागत को प्रभावित करेगी। आपका इक्विटी एक्सपोजर मुद्रास्फीति के खिलाफ कुछ सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

इन चरणों का पालन करके, आप आसानी से सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ सकते हैं और वित्तीय सुरक्षा का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8192 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2024

Asked by Anonymous - Jun 14, 2024English
Money
नमस्ते, मेरे पास कुल 1.83 लाख की संपत्ति है, इक्विटी MF 1.20, स्टॉक 20, PPF 25, PF 15, सोना 3 लाख, इक्विटी XIR 17% आज की तारीख में, मैं 40 वर्ष का हूँ और तुरंत रिटायर होना चाहता हूँ, मेरे सभी मासिक खर्च 1.35 लाख प्रति माह + LIC प्रीमियम 1.50 लाख प्रति वर्ष है, अगर मैं मुद्रास्फीति 7% और जीवन अवधि 82-84 वर्ष मानता हूँ, मेरे कोई बच्चे नहीं हैं, मेरे ऊपर आश्रित वृद्ध माता-पिता हैं, पत्नी काम नहीं करती है, मैं गृहिणी हूँ, मेरे पास मेरे माता-पिता का घर है, वर्तमान कॉर्पस के बारे में आपका क्या कहना है? क्या मैं अभी रिटायर हो सकता हूँ? मैं SWP के आधार पर और बिना किसी नौकरी या आय के स्रोत के 82-84 साल तक कैसे जीवित रह सकता हूँ, कृपया सलाह दें
Ans: यह एक बढ़िया कदम है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में गंभीरता से विचार कर रहे हैं। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति को देखते हुए, आइए विश्लेषण करें कि क्या अभी सेवानिवृत्त होना संभव है और आप 82-84 वर्ष की आयु तक खुद को कैसे बनाए रख सकते हैं। अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, आइए अपनी वर्तमान संपत्तियों और देनदारियों का सारांश दें:

कुल संपत्ति: 1.83 लाख रुपये
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.20 लाख रुपये
स्टॉक: 20 लाख रुपये
पीपीएफ: 25 लाख रुपये
पीएफ: 15 लाख रुपये
सोना: 3 लाख रुपये
इक्विटी एक्सआईआरआर: 17%
मासिक खर्च: 1.35 लाख रुपये
एलआईसी प्रीमियम: 1.50 लाख रुपये प्रति वर्ष

तत्काल सेवानिवृत्ति की व्यवहार्यता का विश्लेषण
आपका वर्तमान कोष:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.20 लाख रुपये
स्टॉक: 20 लाख रुपये
पीपीएफ: 25 लाख रुपये
पीएफ: 15 लाख रुपये
सोना: 3 लाख रुपये
कुल: 64.20 लाख रुपये

आपका मासिक खर्च 1.35 लाख रुपये है सालाना 16.20 लाख रुपये। एलआईसी प्रीमियम को जोड़ने पर, आपकी कुल वार्षिक आवश्यकता 17.70 लाख रुपये है।

मुद्रास्फीति प्रभाव
7% मुद्रास्फीति दर को ध्यान में रखते हुए, समय के साथ आपके खर्च में काफी वृद्धि होगी। उदाहरण के लिए, यदि आपका वर्तमान वार्षिक खर्च 17.70 लाख रुपये है, तो 20 वर्षों में, मुद्रास्फीति के कारण यह लगभग 69.23 लाख रुपये सालाना होगा।

वर्तमान कोष का आकलन
आपके वर्तमान कोष को देखते हुए, अतिरिक्त आय के बिना अगले 40-44 वर्षों में दिए गए खर्चों और मुद्रास्फीति के साथ अपनी जीवनशैली को बनाए रखना चुनौतीपूर्ण लगता है।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
अपने खर्चों को प्रबंधित करने के लिए, आप अपने इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक से SWP पर विचार कर सकते हैं। हालाँकि, बाजार की अस्थिरता को देखते हुए, केवल SWP पर निर्भर रहना सुरक्षित नहीं हो सकता है।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाना
1. निवेश में विविधता लाना:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें, लेकिन स्थिरता के लिए कुछ डेट म्यूचुअल फंड भी शामिल करें।
पीपीएफ, एनएससी और अन्य सरकारी समर्थित योजनाओं जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश बढ़ाएँ।

2. निश्चित आय निवेश बढ़ाएँ:

पीपीएफ में अपना निवेश बढ़ाएँ क्योंकि यह स्थिर रिटर्न देता है और कर-मुक्त है।

योग्य आयु प्राप्त करने पर वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) पर विचार करें।

3. सोने में निवेश:

सोने के निवेश पर अतिरिक्त ब्याज आय के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
एक आपातकालीन निधि बनाए रखें जो आपके जीवन-यापन के कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करे। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अपनी निवेश रणनीति को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों के लिए एक बफर है।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा है। यह आपकी वित्तीय योजना को अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय से बचाता है और आपके परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

स्वास्थ्य बीमा:

व्यापक कवरेज आवश्यक है।

अपने माता-पिता और जीवनसाथी को कवर करने के लिए फैमिली फ्लोटर प्लान लें।

जीवन बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपका टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करता है।

यदि आवश्यक हो तो अपने कवरेज को बढ़ाने पर विचार करें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय आवश्यकताओं से मेल खाते हैं।

पेशेवर वित्तीय सलाह
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। एक सीएफपी एक अनुरूप सेवानिवृत्ति योजना बनाने और नियमित निगरानी और समायोजन की पेशकश करने में मदद कर सकता है।

आय सृजन के विचार
अपने उच्च मासिक खर्चों और अतिरिक्त आय की आवश्यकता को देखते हुए, अंशकालिक काम या फ्रीलांस अवसरों पर विचार करें। यह आपकी आय को पूरक कर सकता है और आपके निवेश पर दबाव कम कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
उच्च मासिक खर्चों और मुद्रास्फीति के प्रभाव के कारण अपने वर्तमान कोष के साथ तुरंत सेवानिवृत्त होना चुनौतीपूर्ण लगता है। अपने निवेशों में विविधता लाएं, निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों को बढ़ाएं और अतिरिक्त आय उत्पन्न करने पर विचार करें। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने की सलाह दी जाती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8192 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 30, 2024

Money
नमस्कार सर अशोक, मैं 48 साल का हूँ और मेरे दो बच्चे हैं, एक 15 साल का और दूसरा 1.5 साल का। मैं व्यवसाय कर रहा हूँ, लेकिन मैं सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। मेरे पास 4.3 करोड़ की एफडी है, जिसका भुगतान हर तिमाही में होता है और मैंने अपने खाते में एफडी के रूप में निवेश किया है और 4 बहनों के खाते में लगभग 4 करोड़ है, जिसमें मैं संयुक्त खाताधारक हूँ और सभी खाते म्यूचुअल फंड द्वारा संभाले जाते हैं, लगभग 50 लाख विभिन्न खातों में लगभग 1 करोड़ शेयर रियल एस्टेट निवेश लगभग 5 करोड़ है, जिससे 80 हजार प्रति माह किराया मिल रहा है, लगभग 50 हजार का ऋण। व्यवसाय अच्छा चल रहा है, लेकिन फिर भी मैं जीवन से संतुष्ट नहीं हूँ, कृपया सुझाव दें मैं
Ans: नमस्ते अशोक,

मैं समझता हूँ कि आपके सफल व्यवसाय और अच्छे निवेश के बावजूद आप कुछ असंतुष्ट महसूस कर रहे हैं। आइए आपकी वित्तीय स्थिति का आकलन करें और एक संतोषजनक और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए एक रणनीति विकसित करें। मैं आपके वित्तीय पोर्टफोलियो के सभी पहलुओं पर विचार करते हुए आपको चरण-दर-चरण मार्गदर्शन करूँगा।

वर्तमान वित्तीय परिदृश्य
आपके पास विभिन्न निवेश और संपत्तियाँ हैं जो एक मजबूत वित्तीय आधार प्रदान करती हैं। यहाँ एक सारांश दिया गया है:

सावधि जमा: आपके नाम पर 4.3 करोड़ रुपये, तिमाही भुगतान के साथ।

संयुक्त सावधि जमा: आपकी बहनों के साथ 4 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड: 50 लाख रुपये।

शेयर: 1 करोड़ रुपये।

रियल एस्टेट: 5 करोड़ रुपये, जिससे मासिक किराया 80,000 रुपये बनता है।

ऋण: 50,000 रुपये।

वित्तीय लक्ष्यों का आकलन

सबसे पहले, आइए अपने प्रमुख वित्तीय लक्ष्यों और प्राथमिकताओं की पहचान करें:

सेवानिवृत्ति सुरक्षा: एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करें।

बच्चों का भविष्य: शिक्षा और अन्य जरूरतों के लिए सुरक्षित धन।
स्वास्थ्य और जीवनशैली: जीवन की अच्छी गुणवत्ता बनाए रखें।
वित्तीय स्वतंत्रता: व्यवसाय के तनाव और सक्रिय प्रबंधन से मुक्त।
आपने एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में बहुत बढ़िया काम किया है। रियल एस्टेट, शेयर, म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट में आपके निवेश सराहनीय हैं। परिसंपत्तियों के इतने व्यापक स्पेक्ट्रम का प्रबंधन आपकी वित्तीय सूझबूझ और समर्पण को दर्शाता है।
मैं आपकी रिटायर होने की इच्छा और आपके द्वारा महसूस किए जा रहे असंतोष को समझता हूँ। अधिक शांति और संतुष्टि की तलाश करना सामान्य है, खासकर वर्षों की कड़ी मेहनत के बाद। आइए एक ऐसी योजना बनाने की दिशा में काम करें जो न केवल आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करे बल्कि आपको मानसिक शांति और संतुष्टि भी प्रदान करे।
आय धाराएँ और सेवानिवृत्ति योजना
आपकी वर्तमान आय धाराओं में शामिल हैं:

फिक्स्ड डिपॉजिट: नियमित ब्याज भुगतान।
रियल एस्टेट: किराये की आय।
व्यवसाय: आपके व्यवसाय से लाभ।
सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर और विश्वसनीय आय सुनिश्चित करने के लिए, इन चरणों पर विचार करें:

1. फिक्स्ड डिपॉजिट को अनुकूलित करें
अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज दरों का पुनर्मूल्यांकन करें। सुनिश्चित करें कि आपको सर्वोत्तम संभव दरें मिल रही हैं। चूँकि ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं, इसलिए जब भी संभव हो, उच्च-उपज वाली सावधि जमाओं में पुनर्निवेश करने पर विचार करें।

2. म्यूचुअल फंड निवेश
म्यूचुअल फंड में 50 लाख रुपये के साथ, अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके म्यूचुअल फंड निवेश को अनुकूलित करने में आपकी मदद कर सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:

पेशेवर प्रबंधन और विशेषज्ञता।
उच्च रिटर्न की संभावना।
बेहतर जोखिम प्रबंधन।
3. शेयर और इक्विटी निवेश
शेयरों में आपके 1 करोड़ रुपये की नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलन किया जाना चाहिए। यह जानने के लिए कि कौन से स्टॉक को रखना, बेचना या खरीदना है, किसी CFP से परामर्श करने पर विचार करें। विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाने से जोखिम कम हो सकते हैं और रिटर्न बढ़ सकता है।

4. रियल एस्टेट से किराये की आय
आपके रियल एस्टेट निवेश से आपको हर महीने 80,000 रुपये की स्थिर किराये की आय मिलती है। सुनिश्चित करें कि इस आय प्रवाह को बनाए रखने के लिए आपके पास एक मजबूत संपत्ति प्रबंधन योजना है। आय में किसी भी व्यवधान से बचने के लिए नियमित रूप से किराये के समझौतों और संपत्ति के रखरखाव की समीक्षा करें।

ऋण प्रबंधन
आप पर 50,000 रुपये का ऋण है, जो अपेक्षाकृत छोटा है। अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करें। वित्तीय तनाव को दूर रखने के लिए सेवानिवृत्ति के करीब आने पर अतिरिक्त ऋण लेने से बचें।

बच्चों के भविष्य की योजना
15 और 1.5 वर्ष की आयु के दो बच्चों के साथ, उनका भविष्य सुरक्षित करना सर्वोपरि है। यहाँ बताया गया है कि आप उनकी शिक्षा और अन्य आवश्यकताओं के लिए कैसे योजना बना सकते हैं:

1. शिक्षा निधि
दोनों बच्चों की शिक्षा की भविष्य की लागत का अनुमान लगाकर शुरुआत करें। मुद्रास्फीति और बढ़ती शिक्षा लागतों पर विचार करें। समर्पित शिक्षा बचत योजनाओं या म्यूचुअल फंड में निवेश करने से आपको समय के साथ आवश्यक कोष जमा करने में मदद मिल सकती है।

2. बीमा और सुरक्षा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य की रक्षा करेगा। अपनी मौजूदा नीतियों की समीक्षा करें और आवश्यक समायोजन करें।

स्वास्थ्य और जीवनशैली संबंधी विचार
सेवानिवृत्ति के दौरान जीवन की अच्छी गुणवत्ता आवश्यक है। निम्नलिखित पहलुओं पर विचार करें:

1. स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। सेवानिवृत्ति के दौरान चिकित्सा व्यय एक महत्वपूर्ण बोझ हो सकता है। एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी प्रमुख चिकित्सा व्यय को कवर करेगी, जिससे वित्तीय तनाव कम होगा।

2. जीवनशैली नियोजन
इस बारे में सोचें कि आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों को कैसे बिताना चाहते हैं। चाहे वह यात्रा करना हो, शौक हो या परिवार के साथ समय बिताना हो, इन गतिविधियों का समर्थन करने के लिए अपने वित्त की योजना बनाएं। अपनी इच्छित जीवनशैली का स्पष्ट दृष्टिकोण रखने से आपको उचित रूप से धन आवंटित करने में मदद मिलेगी।

वित्तीय स्वतंत्रता और मन की शांति
सक्रिय व्यावसायिक जीवन से सेवानिवृत्ति में संक्रमण के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता होती है। वित्तीय स्वतंत्रता और मन की शांति प्राप्त करने के लिए यहां कुछ कदम दिए गए हैं:

1. उत्तराधिकार नियोजन
यदि आपका व्यवसाय अच्छा चल रहा है, तो उत्तराधिकार नियोजन पर विचार करें। इसमें व्यवसाय को संभालने के लिए उत्तराधिकारी की पहचान करना और उसे तैयार करना शामिल है। आप धीरे-धीरे अपनी भागीदारी कम कर सकते हैं, जबकि यह सुनिश्चित करते हैं कि व्यवसाय फल-फूल रहा है।

2. निष्क्रिय आय धाराएँ
ऐसी निष्क्रिय आय धाराएँ बनाने पर ध्यान दें जिनके लिए न्यूनतम सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता हो। आपकी किराये की आय और सावधि जमा ब्याज इसके अच्छे उदाहरण हैं। शेयरों से लाभांश या बॉन्ड से ब्याज जैसे अन्य रास्ते तलाशें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति नियोजन एक बहुआयामी प्रक्रिया है जिसके लिए आपके वित्तीय जीवन के विभिन्न पहलुओं पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। यहाँ एक पूर्ण और सुरक्षित सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए मुख्य बिंदुओं का सारांश दिया गया है:

निवेश की समीक्षा और अनुकूलन: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, नियमित रूप से CFP के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
स्थिर आय सुनिश्चित करें: निष्क्रिय आय धाराओं के निर्माण और रखरखाव पर ध्यान दें।
बच्चों के भविष्य की योजना बनाएँ: समर्पित निवेश के माध्यम से उनकी शिक्षा और अन्य ज़रूरतों को सुरक्षित करें।
स्वास्थ्य और जीवनशैली का प्रबंधन करें: पर्याप्त बीमा कवरेज सुनिश्चित करें और मनचाही जीवनशैली के लिए योजना बनाएँ।
वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करें: उत्तराधिकार नियोजन और निष्क्रिय आय के निर्माण के माध्यम से धीरे-धीरे सक्रिय व्यावसायिक जीवन से बाहर निकलें।
इन चरणों का पालन करके, आप एक व्यापक सेवानिवृत्ति योजना बना सकते हैं जो न केवल आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करती है बल्कि आपको मानसिक शांति और संतुष्टि भी प्रदान करती है। याद रखें, सेवानिवृत्ति केवल वित्तीय सुरक्षा के बारे में नहीं है बल्कि अपनी कड़ी मेहनत के फल का आनंद लेने के बारे में भी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Janak

Janak Patel  |23 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Jan 29, 2025

Money
नमस्कार सर, मैं देबाशीष 34 वर्ष का हूँ। मैंने पिछले 2 वर्षों से 22000 प्रति माह म्यूचुअल फंड में निवेश किया है। मेरे पास 7 वर्षों से पीपीएफ खाता है, जिसमें मैं प्रति वर्ष पूरी राशि जमा करता हूँ। मेरे पास 15 लाख की जमीन है और मैं स्वास्थ्य बीमा और यूलिप योजनाओं जैसी विभिन्न योजनाओं में प्रति वर्ष 150000 जमा करता हूँ। मैंने पिछले 6 वर्षों से एनपीएस में 50000 का निवेश किया है। मैंने एसबीआई स्मार्ट चिल्ड्रन प्लान में निवेश किया है। क्या मैं 45 वर्ष की आयु में 1 लाख पेंशन के साथ सेवानिवृत्त हो सकता हूँ? कृपया सुझाव दें।
Ans: हाय देबासिस,

45 साल की उम्र में रिटायरमेंट प्राप्त करना संभव है। 45 साल की उम्र में रिटायरमेंट के अपने लक्ष्य से पहले आपके पास 12 साल और हैं और यह मानते हुए कि आप अपनी मौजूदा निवेश योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहेंगे।
चूंकि अभी भी आगे लंबा जीवन है, मुझे उम्मीद है कि आप रिटायरमेंट के बाद क्या करना है, इस बारे में सोचेंगे।

कुछ जानकारी गायब है, इसलिए मैं कुछ अनुमान लगाऊंगा और आपके वर्तमान पोर्टफोलियो पर अपने अपडेट और विचार प्रदान करूंगा
म्यूचुअल फंड - 22000 प्रति माह निवेश और 12% का औसत रिटर्न मानकर लगभग 1 करोड़ जमा करने में मदद मिलेगी
पीपीएफ - 7% पर सालाना 1.5 लाख का योगदान करने से लगभग 60 लाख जमा करने में मदद मिलेगी
यूलिप - सटीक महीना उपलब्ध नहीं है, इसलिए अगले 12 वर्षों के लिए 9% रिटर्न पर 1 लाख (शुरुआती 5 वर्षों में इसमें बहुत अधिक खर्च होता है) मानकर लगभग 22 लाख जमा करने में मदद मिलेगी (यूलिप के लिए नीचे नोट देखें)
एनपीएस - 10% रिटर्न पर प्रति वर्ष 50000 (संपत्ति आवंटन पर निर्भर करता है) लगभग 25 लाख जमा करेगा
यूलिप पर नोट - यूलिप जीवन बीमा + निवेश उत्पाद हैं। वे पर्याप्त जीवन बीमा नहीं देते हैं और न ही वे म्यूचुअल फंड की तरह तुलनीय रिटर्न देते हैं। शुरुआती 5-7 वर्षों में उनके खर्च अधिक होंगे (सामान्य लॉक-इन अवधि) और यह बाजार से जुड़ा हुआ है (म्यूचुअल फंड की तरह)। बीमा वास्तव में पर्याप्त नहीं है और इसलिए सलाह है कि अलग से जीवन बीमा लें - एक अच्छी राशि के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस जो काफी सस्ता है और शेष राशि को म्यूचुअल फंड/एनपीएस में निवेश करें - इससे आपको सबसे अच्छा संभव जीवन बीमा कवर और निवेश रिटर्न मिलेगा। इसलिए यदि आपने अपनी लॉक-इन अवधि पूरी कर ली है (पॉलिसी दस्तावेज़ देखें), तो मेरा सुझाव है कि यूलिप को बंद कर दें और बताए अनुसार फिर से योजना बनाएँ।
यदि यह यूलिप 80सी के तहत कर योजना का हिस्सा था, तो 80सी के तहत समान लाभ के लिए ईएलएसएस म्यूचुअल फंड या एनपीएस में फिर से निवेश करें, और यहां तक ​​कि टर्म प्लान प्रीमियम को भी 80सी के तहत माना जाएगा - इसलिए प्रभावी रूप से 80सी के तहत समान राशि लेकिन बेहतर कवर और निवेश।
आप जो कुल कॉर्पस जमा करेंगे वह लगभग 2 करोड़ होगा और यह निश्चित रूप से आपको प्रति माह 1 लाख की आय उत्पन्न करने में मदद कर सकता है।
इस परिदृश्य में कई पहलुओं पर विचार नहीं किया जाता है, नीचे दिए गए बातों को ध्यान में रखें।
आपके पास जितनी स्वास्थ्य बीमा राशि है, आपके पास स्वयं और परिवार के लिए 1 करोड़ का कवर होना चाहिए।
आपको जिस जीवन बीमा की आवश्यकता है उसका मूल्यांकन/गणना की जानी चाहिए। यह आपकी नेटवर्थ और आपके परिवार/आश्रितों के प्रति वित्तीय जिम्मेदारियों पर निर्भर करता है। एक बार यह पता चल जाने के बाद, जितनी जल्दी हो सके उतनी राशि के लिए टर्म प्लान लेने की योजना बनाएं।
जीवन व्यय की गणना आपकी जीवनशैली के लिए लागू मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए की जानी चाहिए। क्या 12 साल बाद जब आप रिटायर होंगे तो 1 लाख आपके खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होंगे। साथ ही मुद्रास्फीति बढ़ती रहेगी और इस प्रकार शुरुआती 1 लाख जल्द ही हर साल बहुत अधिक हो जाएगा।
मैं दृढ़ता से अनुशंसा करता हूं कि आप व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ें और एक ऐसी योजना तैयार करें जो आपको एक व्यापक वित्तीय योजना प्रदान करने के लिए उपरोक्त सभी बिंदुओं और बहुत कुछ को ध्यान में रखे। लाभों में एक अधिक कर कुशल योजना शामिल होगी जो आपकी आवश्यकताओं पर विचार करेगी और यह सुनिश्चित करेगी कि सेवानिवृत्ति लक्ष्य प्राप्त हों और यदि कोई कमी है - तो आपको किन विकल्पों पर विचार करने की आवश्यकता है।
आशा है कि यह मददगार होगा और भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8192 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 05, 2025

Money
मेरी आयु 49 वर्ष है और मेरा मासिक खर्च 165000 है। बच्चों और माता-पिता की कोई अन्य देनदारी नहीं है। केवल अपने और पत्नी के खर्च और यदि मैं अगले 1 वर्ष में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ तो मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अगले 25 वर्षों के लिए कितने कोष की आवश्यकता होगी। हमारे पास 75 लाख की पर्याप्त मेडिक्लेम पॉलिसी है।
Ans: आप अभी 49 वर्ष के हैं और आपका मासिक खर्च 1.65 लाख रुपये है। आपके पास बच्चों या माता-पिता की कोई देनदारी नहीं है। आप एक साल में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। साथ ही, आप और आपकी पत्नी 75 लाख रुपये की मेडिक्लेम पॉलिसी द्वारा अच्छी तरह से कवर हैं।

यह एक मजबूत और सराहनीय शुरुआत है। आइए अब आपकी रिटायरमेंट की तैयारी का आकलन करें। हम मुद्रास्फीति, जीवनशैली और दीर्घकालिक धन प्रबंधन पर विचार करेंगे।

आइए उन प्रमुख क्षेत्रों से शुरुआत करें जिनका आपको रिटायरमेंट से पहले मूल्यांकन करना चाहिए।

मासिक खर्च और जीवनशैली का आकलन
आपके वर्तमान मासिक खर्च 1,65,000 रुपये हैं। यानी सालाना 19.8 लाख रुपये।

इसमें केवल आप और आपकी पत्नी शामिल हैं। इससे योजना बनाना आसान हो जाता है।

ऐसा लगता है कि आपकी जीवनशैली स्थिर और अच्छी तरह से प्रबंधित है।

जैसे-जैसे मुद्रास्फीति बढ़ेगी, आपके खर्च हर साल बढ़ेंगे।

6% की औसत मुद्रास्फीति के साथ, 12 वर्षों में लागत दोगुनी हो जाती है।

तो, आज आपके 1.65 लाख रुपये 12 साल में लगभग 3.3 लाख रुपये प्रति माह हो सकते हैं।

आपको भविष्य के वर्षों में इन उच्च लागतों के लिए योजना बनानी चाहिए।

रिटायरमेंट कॉर्पस में लगातार वृद्धि होनी चाहिए और मुद्रास्फीति को मात देनी चाहिए।

इस तरह, आपकी संपत्ति 25+ वर्षों तक आपका साथ दे सकती है।

रिटायरमेंट अवधि का मूल्यांकन
आप 50 वर्ष की आयु में रिटायर हो रहे हैं। हम 75 वर्ष तक की योजना बनाएंगे।

लेकिन लोग अब लंबे समय तक जी रहे हैं। जीवन प्रत्याशा बढ़ रही है।

इसलिए, 85 या 90 वर्ष तक की योजना बनाना बेहतर है।

इसका मतलब है कि आपका पैसा 35 से 40 साल तक चलना चाहिए।

लेकिन आपका सवाल 25 साल के लिए है। आइए पहले 25 साल का आकलन करें।

बाद में, हम साझा करेंगे कि यदि आवश्यक हो तो इसे लंबे समय तक कैसे बढ़ाया जाए।

कितने कॉर्पस की आवश्यकता है?
आपको 300 महीने (25 वर्ष और 12 महीने) के लिए आय की आवश्यकता होगी।

हर साल महंगाई के कारण खर्च बढ़ेंगे।

इसलिए, शुरुआती सालों में आप कम खर्च कर सकते हैं।

लेकिन बाद के सालों में आपके खर्च बहुत ज़्यादा होंगे।

आपकी जमापूंजी बढ़नी चाहिए और उससे मासिक आय होनी चाहिए।

साथ ही, मूलधन में भी तेज़ी से गिरावट नहीं आनी चाहिए।

एक सुरक्षित शुरुआती अनुमान: आपको लगभग 8 से 10 करोड़ रुपये की ज़रूरत होगी।

यह बढ़ते खर्चों के साथ 25 साल को कवर करने के लिए है।

यह अनुमान रिटायरमेंट के बाद 10% से 11% का रिटर्न मानता है।

इसमें 6% प्रति वर्ष की दर से महंगाई भी मानी गई है।

आपके निवेश से जितना ज़्यादा रिटर्न मिलेगा, आपको उतनी ही कम जमापूंजी की ज़रूरत होगी।

जितना कम रिटर्न मिलेगा, आपको उतनी ही ज़्यादा जमापूंजी की ज़रूरत होगी।

कमाने और बढ़ने के लिए जमापूंजी का निवेश समझदारी से करना चाहिए।

अब हम देखेंगे कि इस जमापूंजी का प्रबंधन कैसे कुशलतापूर्वक किया जाए।

आपकी रिटायरमेंट योजना को प्रभावित करने वाले मुख्य कारक
मुद्रास्फीति: आपका सबसे बड़ा छिपा हुआ दुश्मन। यह चुपचाप धन को खा जाता है।

दीर्घायु: यदि आप लंबे समय तक जीवित रहते हैं, तो आपको अधिक धन की आवश्यकता होगी।

चिकित्सा व्यय: आपके पास अच्छा मेडिक्लेम कवर है। यह बहुत बढ़िया है।

अप्रत्याशित लागत: घर की मरम्मत, यात्रा, या आपात स्थिति उत्पन्न हो सकती है।

निवेश पर प्रतिफल: आपको हर साल मुद्रास्फीति को मात देनी चाहिए।

कर दक्षता: प्रतिफल कर-अनुकूलित होना चाहिए।

निकासी योजना: मासिक निकासी अच्छी तरह से संरचित होनी चाहिए।

सेवानिवृत्ति के लिए आदर्श निवेश रणनीति
आपका लक्ष्य सरल है: मुद्रास्फीति के साथ बढ़ते हुए 1.65 लाख रुपये की मासिक आय।

साथ ही, मूलधन बरकरार रहना चाहिए या धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

यह रणनीति है:

पूरी सेवानिवृत्ति राशि को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

इक्विटी और हाइब्रिड फंड का मिश्रण चुनें।

60:40 अनुपात से शुरू करें। 60% इक्विटी, 40% डेट/हाइब्रिड।

इससे विकास और स्थिरता मिलती है।

हर साल, पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें।

अगर इक्विटी तेजी से बढ़ती है, तो सुरक्षा के लिए कुछ को हाइब्रिड में शिफ्ट करें।

मासिक आय के लिए सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का इस्तेमाल करें।

केवल उतना ही निकालें जितना आपको चाहिए। बाकी को बढ़ने दें।

पूरी रकम के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट से बचें। वे मुद्रास्फीति को मात नहीं देते।

FD या लिक्विड फंड में केवल 6 से 9 महीने के खर्च को ही रखें।

यह आपातकालीन बफर के रूप में काम करता है।

आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना चाहिए।

एक CFP आपको एक मजबूत योजना बनाने में मदद करेगा।

वे कर, पुनर्संतुलन और फंड समीक्षा को भी संभाल सकते हैं।

आपको इंडेक्स फंड से क्यों बचना चाहिए

इंडेक्स फंड बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

वे अच्छे या बुरे हर स्टॉक में निवेश करते हैं।

कोई भी फंड मैनेजर सक्रिय निर्णय नहीं लेता।

बाजार में गिरावट के दौरान, वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।

वे संकट में आपके पैसे की रक्षा नहीं कर सकते।

वे लगातार बेहतर प्रदर्शन नहीं करते।

रिटायरमेंट में, आप अचानक भारी नुकसान नहीं उठा सकते।

आपको सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की आवश्यकता है।

इन फंडों का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है।

इनका उद्देश्य गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान करना और वृद्धि के दौरान वृद्धि करना है।

यह दीर्घकालिक सेवानिवृत्त जीवन के लिए अधिक सुरक्षित है।

आपको एन्युइटी से क्यों बचना चाहिए
एन्युइटी जीवन भर के लिए निश्चित आय प्रदान करती है।

लेकिन वे मुद्रास्फीति से सुरक्षित नहीं हैं।

यदि आपको आज 1 लाख रुपये मिलते हैं, तो यह हमेशा के लिए 1 लाख रुपये ही रहेगा।

10 साल बाद, इसका मूल्य बहुत कम रह जाता है।

वे बहुत कम रिटर्न भी देते हैं।

अधिकांश एन्युइटी आपके पैसे को स्थायी रूप से लॉक कर देती हैं।

इसमें बहुत कम लचीलापन होता है और कोई तरलता नहीं होती।

यदि आपकी ज़रूरतें बदल जाती हैं, तो आप बीच में ही बाहर नहीं निकल सकते।

यह आपकी स्थिति में किसी के लिए आदर्श नहीं है।

आपको बढ़ती हुई आय की आवश्यकता है, निश्चित आय की नहीं।

म्यूचुअल फंड से SWP एन्युइटी से बेहतर है।

आपको रियल एस्टेट से क्यों बचना चाहिए
रियल एस्टेट में एक बार में बहुत अधिक निवेश की आवश्यकता होती है।

इसमें तरलता कम होती है। आप इसे जल्दी नहीं बेच सकते।

रखरखाव लागत अधिक होती है।

किराये की आय अक्सर कम और अनियमित होती है।

संपत्ति विवाद आम बात है।

रिटायरमेंट में, आपको आसानी से प्रबंधित की जाने वाली संपत्तियों की आवश्यकता होती है।

रियल एस्टेट रिटायर लोगों के लिए आदर्श नहीं है।

रिटायरमेंट के लिए टैक्स प्लानिंग
इक्विटी म्यूचुअल फंड से SWP पर टैक्स लगता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर सालाना 12.5% ​​टैक्स लगता है।

शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन पर 20% टैक्स लगता है।

डेट फंड से निकासी पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

सही प्लानिंग के साथ, आप टैक्स कम कर सकते हैं।

आप सीमा के भीतर निकासी को अलग-अलग कर सकते हैं।

ज़्यादातर इक्विटी फंड के लिए लॉन्ग टर्म व्यू रखें।

बड़ी निकासी से पहले उन्हें कम से कम 3 से 5 साल तक बढ़ने दें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी टैक्स प्लानिंग का मार्गदर्शन करेगा।

रिटायरमेंट प्लान की वार्षिक समीक्षा
हर साल, अपने खर्चों की समीक्षा करें।

अपनी SWP राशि को अपनी ज़रूरतों के हिसाब से मिलाएँ।

अगर मुद्रास्फीति तेज़ी से बढ़ती है, तो SWP को ऊपर की ओर एडजस्ट करें।

इक्विटी और डेट मिक्स को बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करें।

प्रत्येक फंड के रिटर्न को नियमित रूप से ट्रैक करें।

2-3 साल बाद अंडरपरफॉर्मर को हटा दें।

अच्छी निरंतरता के साथ नए फंड जोड़ें।

हर साल मेडिक्लेम और इमरजेंसी फंड की समीक्षा करें।

वसीयत या एस्टेट प्लान बनाएं।

सुनिश्चित करें कि सभी दस्तावेज अपडेट और व्यवस्थित हैं।

रिटायर्ड लाइफ के लिए अन्य मुख्य टिप्स
दोस्तों या रिश्तेदारों को बड़े लोन न दें।

किसी के लिए लोन पर सह-हस्ताक्षर करने से बचें।

अपनी जीवनशैली को सरल और सार्थक रखें।

स्वास्थ्य और तंदुरुस्ती पर अधिक खर्च करें।

शौक और दान में समय लगाएं।

अपने पैसे को ऑनलाइन धोखाधड़ी से सुरक्षित रखें।

उच्च रिटर्न वाले जोखिम भरे निवेशों के पीछे न भागें।

हमेशा अपनी पत्नी के साथ बड़े वित्तीय निर्णयों पर चर्चा करें।

यदि आवश्यक हो, तो सहायता के लिए अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करें।

क्या होगा यदि आप 25 वर्ष से अधिक जीवित रहते हैं?

आपकी वर्तमान योजना 25 वर्षों के लिए है।

लेकिन आप 85 या 90 साल तक जीवित रह सकते हैं।

इसलिए निकासी के बाद भी आपकी जमा राशि में वृद्धि होनी चाहिए।

अपनी जमा राशि का कम से कम 40% इक्विटी में रखें।

इक्विटी लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न देती है।

अगर आपकी जमा राशि अनुमति देती है, तो 75 के बाद SWP राशि कम कर दें।

या वही SWP बनाए रखें, लेकिन खर्च कम करें।

इससे आपकी जमा राशि लंबे समय तक टिकेगी।

75 वर्ष की आयु के बाद नियमित रूप से जमा राशि की समीक्षा करें।

अंतिम जानकारी
आप 50 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं।

1.65 लाख रुपये मासिक खर्च यथार्थवादी है।

लेकिन मुद्रास्फीति की योजना गंभीरता से बनाई जानी चाहिए।

आपको लगभग 8 से 10 करोड़ रुपये की जमा राशि की आवश्यकता होगी।

इक्विटी और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

मासिक आय के लिए SWP का उपयोग करें।

इंडेक्स फंड, वार्षिकी और रियल एस्टेट से बचें।

आपात स्थिति के लिए लिक्विडिटी बनाए रखें।

पोर्टफोलियो और खर्चों की सालाना समीक्षा करें।

पूर्ण नियोजन सहायता के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करें।

अब आपका ध्यान धन संरक्षण और मध्यम वृद्धि पर होना चाहिए।

यह जीवन का स्वर्णिम चरण है। इसे समझदारी से प्लान करें।

आप सेवानिवृत्ति में शांति, सम्मान और स्वतंत्रता के हकदार हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Mayank

Mayank Chandel  |2176 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 05, 2025

Asked by Anonymous - Apr 04, 2025English
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Career
नमस्ते! मैंने इस साल सामान्य श्रेणी में 389 अंकों के साथ XE में GATE उत्तीर्ण किया है। अच्छे IIT और MTech के लिए शाखा मिलने की संभावना बहुत कम है, इसलिए सबसे अच्छा विकल्प क्या है कि मुझे किसी कॉलेज में प्रवेश लेना चाहिए या मुझे दूसरे प्रयास की तैयारी करनी चाहिए????
Ans: नमस्ते
इस स्कोर के साथ, मैकेनिकल, सिविल या अंतःविषयी कार्यक्रमों जैसी मुख्य शाखाओं के लिए शीर्ष आईआईटी (जैसे आईआईटी बॉम्बे, आईआईटी दिल्ली या आईआईटी मद्रास) में प्रवेश पाना मुश्किल है, लेकिन नए आईआईटी या अंतःविषयी शाखाओं के लिए असंभव नहीं है।
आपको एनआईटी, आईआईआईटी और नए आईआईटी में, विशेष रूप से गैर-कोर या अंतःविषयी कार्यक्रमों (सामग्री, ऊर्जा, पर्यावरण, अनुप्रयुक्त यांत्रिकी, आदि) में अवसर मिल सकते हैं।

सीओएपी और सीसीएमटी राउंड में भाग लें—देखें कि आपको क्या मिलता है।
यदि आप जो प्राप्त कर रहे हैं उससे खुश नहीं हैं, तो गेट में फिर से शामिल हों और इसे सुधारने का प्रयास करें।

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Mayank

Mayank Chandel  |2176 Answers  |Ask -

IIT-JEE, NEET-UG, SAT, CLAT, CA, CS Exam Expert - Answered on Apr 05, 2025

Asked by Anonymous - Apr 04, 2025English
Listen
Career
Hlo. Sir. Maine apna neet exam. 2024 mai diya tha. Sirf. 6 month hi preparation krke. I score well but negative marking ki wajah se. Mere mask kam hogye and maine vapis. 205 ke liye preparation Krna strt kiya ha. Without any coaching self study muje assa lg rha ha ki iss baat bhi nhi hoga. Stress ki wajah se overthinking ki wajah se mere kuch din bhut khrab hogya ha. Prr mere parents ne decide ki ha ki offline coaching krwagye. Kya muje 3 attempt ki. Jna chaiiye muje doctor hi bnna ha muje aur kuch nhi Krna ha mai bhut ache se pdh sakte hu bss ye ha ki 3 attempt dena worth it ha kya
Ans: Hello,
pehle toh main yeh kehna chahta hoon ki tumne sirf 6 mahine ki tayyari mein NEET jaise tough exam ko dene ki himmat ki — yeh kaafi badi baat hai. Tumhare andar definitely potential hai. NEET jaise exam mein negative marking sabko affect karti hai, especially jab preparation time kam ho.

Ab baat karte hain tumhare doubt par:
Kya 3rd attempt dena worth hai?
Tumhara answer tumne khud hi de diya:

"Mujhe doctor hi banna hai, mujhe aur kuch nahi karna."

Jab goal clear ho, toh answer bhi clear hota hai:
Agar doctor banna tumhara sapna hai aur tumhara belief hai ki tum mehnat kar sakte ho, toh 3rd attempt definitely worth it hai, lekin is baar smart aur structured preparation ke saath.

Offline coaching-jaise tumhare parents keh rahe hain
Agar ghar par overthinking, distractions, aur stress zyada ho raha hai, toh offline coaching environment tumhe discipline aur direction de sakta hai.
Daily study routine, regular tests, competition ka mahol — yeh sab tumhare liye helpful ho sakte hain.

Agar tumhara belief strong hai, toh koi bhi attempt waste nahi hota.
Bahut saare doctors ne 3rd, even 4th attempt me crack kiya hai. Tumhara vision clear hai, ab bas execution me discipline aur patience chahiye.

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