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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

37, सेल्सपर्सन 39K/माह कमाता है: सेवानिवृत्ति, यात्रा और भावी पीढ़ियों के लिए एक मजबूत कोष कैसे बनाएं?

Milind Vadjikar |797 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 25, 2024

Milind Vadjikar is an independent MF distributor registered with Association of Mutual Funds in India (AMFI) and a retirement financial planning advisor registered with Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA).
He has a mechanical engineering degree from Government Engineering College, Sambhajinagar, and an MBA in international business from the Symbiosis Institute of Business Management, Pune.
With over 16 years of experience in stock investments, and over six year experience in investment guidance and support, he believes that balanced asset allocation and goal-focused disciplined investing is the key to achieving investor goals.... more

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 37 साल का हूँ, बिक्री का काम करता हूँ, वर्तमान में लगभग 25 हजार प्रति माह कमाता हूँ + चर/प्रोत्साहन और 14 हजार प्रति माह किराये की आय। मेरे पास 1 हजार प्रत्येक के 2 एसआईपी हैं, होम लोन की ईएमआई 23 हजार प्रति माह है। सेवानिवृत्ति, यात्रा और भविष्य की पीढ़ियों के लिए पैसे जैसे अच्छे कोष का निर्माण करने के लिए क्या सुझाव है?

Ans: नमस्ते;

आप पहले के 2K सिप के अलावा 10K का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं।

अगर आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में 20 साल तक यह सिप जारी रखते हैं तो आप अपने रिटायरमेंट के लिए लगभग 1.2 करोड़ का कोष प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। (12% रिटर्न माना जाता है)

इसी तरह यात्रा जैसे अन्य लक्ष्यों के लिए आप इक्विटी बचत या संतुलित लाभ प्रकार के हाइब्रिड फंड में 3-5 साल की अवधि के लिए मासिक सिप शुरू कर सकते हैं। (औसतन 8-9% रिटर्न), सुनिश्चित नहीं है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

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Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 17, 2024

Question by Ajay - Apr 12, 2024English

Money

मैंने अब तक आईटी सेक्टर में 11 साल काम किया है। मेरी बचत लगभग शून्य है, सिवाय 25 हजार प्रति वर्ष के एलआईसी बीमा निवेश और रियल एस्टेट में एक छोटे से निवेश के। मैंने 22 हजार प्रति माह से कमाई शुरू की और अब मैं पिछले 5 महीनों से 1.5 लाख प्रति माह कमा रहा हूँ। जैसे-जैसे मेरी शादी हुई और मेरा एक बच्चा भी हुआ, मेरे खर्चे तेजी से बढ़े। मेरे हर महीने के खर्च में घर का किराया और मेडिकल खर्च शामिल नहीं है, यह सब 50-60 हजार है। रिटायरमेंट के लिए कम से कम 3 करोड़ का फंड बनाने के लिए मुझे आगे कैसे बढ़ना चाहिए। मेरा तत्काल (10 साल का क्षितिज) बड़ा खर्च मेरे गृहनगर में एक घर (पहले से खरीदी गई जमीन) बनाना होगा। कृपया मार्गदर्शन करें, मुझे फंड बनाने के लिए कैसे आगे बढ़ना चाहिए।

Ans: आपके करियर में तरक्की और परिवार शुरू करने के लिए बधाई! अपने वित्तीय लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करना और भविष्य के लिए योजना बनाना ज़रूरी है, खास तौर पर बढ़ते खर्चों और एक अच्छी रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की ज़रूरत के साथ।

अपने लक्ष्यों को समझना
अल्पकालिक लक्ष्य (10 साल): अपने गृहनगर में घर बनाना।

दीर्घकालिक लक्ष्य (सेवानिवृत्ति): ₹3 करोड़ का कॉर्पस जमा करना।

रणनीतिक वित्तीय योजना
आपकी आय, खर्च और लक्ष्यों को देखते हुए, यहाँ वित्तीय सुरक्षा हासिल करने में आपकी मदद करने के लिए एक रणनीतिक योजना दी गई है:

1. बजट बनाना और खर्च प्रबंधन
अपने खर्चों पर नज़र रखें:

अपने खर्चों पर बारीकी से नज़र रखें ताकि उन क्षेत्रों की पहचान की जा सके जहाँ आप लागत कम कर सकते हैं और ज़्यादा बचत कर सकते हैं।
बजट बनाएँ:

एक व्यापक बजट बनाएँ जिसमें आपके सभी खर्चों का हिसाब हो, जिसमें आने वाला घर निर्माण भी शामिल है।
आपातकालीन निधि:

अप्रत्याशित वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपने खर्चों के 6-12 महीने के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
2. बचत और निवेश को अधिकतम करें
बचत दर बढ़ाएँ:

अपने बढ़ते खर्चों को ध्यान में रखते हुए अपनी आय का अधिक प्रतिशत बचाने का लक्ष्य रखें।
निवेश रणनीति:

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अपनी बचत को इक्विटी, ऋण और अन्य निवेश साधनों के मिश्रण में आवंटित करें।
3. सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति कोष की गणना करें:

अपने अपेक्षित खर्चों और जीवनशैली के आधार पर सेवानिवृत्ति के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाएँ।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

अपनी आय का एक हिस्सा व्यवस्थित रूप से अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य की ओर निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।
कर-कुशल निवेश:

कर-लाभ को अनुकूलित करने के लिए ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) म्यूचुअल फंड और PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) जैसे कर-बचत निवेश विकल्पों का उपयोग करें।
4. गृह निर्माण योजना
बचत को प्राथमिकता दें:

गृह निर्माण लक्ष्य के लिए विशेष रूप से धन आवंटित करें। इस उद्देश्य के लिए एक अलग निवेश या बचत खाता स्थापित करने पर विचार करें।
वित्तपोषण विकल्पों का मूल्यांकन करें:

घर निर्माण की शेष लागत को कवर करने के लिए गृह ऋण जैसे विभिन्न वित्तपोषण विकल्पों का मूल्यांकन करें।

समयसीमा और लागत प्रबंधन:

लागत वृद्धि और देरी से बचने के लिए निर्माण समयसीमा और बजट की सावधानीपूर्वक योजना बनाएं।

5. पेशेवर वित्तीय सलाह
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें:

अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक व्यापक वित्तीय योजना तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

नियमित समीक्षा और समायोजन:

समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और बदलती परिस्थितियों और बाजार की स्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।

निष्कर्ष
बजट बनाने, बचत को अधिकतम करने और रणनीतिक रूप से निवेश करने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण अपनाकर, आप अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में काम कर सकते हैं। घर बनाने और सेवानिवृत्ति कोष जमा करने के लिए सावधानीपूर्वक योजना और निष्पादन की आवश्यकता होती है। विवेकपूर्ण वित्तीय प्रबंधन और पेशेवर मार्गदर्शन के साथ, आप अपने और अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Asked by Anonymous - May 26, 2024English

Money

नमस्ते, हम एक दंपत्ति हैं जिनकी मासिक आय 7.5 लाख प्रति माह (कर और पीएफ, एनपीएस बचत के बाद) है। हमारे पास एफडी में लगभग 50 लाख, पीएफ में 1 करोड़, एनपीएस में 22 लाख और स्टॉक/म्यूचुअल फंड में 20 लाख हैं। हमारा खर्च लगभग 2 लाख प्रति माह है और हमारे पास 50 लाख का होम लोन है। हमारे पास 2 फ्लैट और जमीन है जिसकी कीमत लगभग 11.5 करोड़ है। रिटायर होने के लिए अगले 10 साल में 10 करोड़ का कोष बनाने की जरूरत है। हम हर महीने लगभग 3 लाख का निवेश कर सकते हैं और इसे हर साल 8~10% तक बढ़ा सकते हैं। हमारी उम्र 45 और 42 साल है। कृपया सलाह दें कि हम इसे कैसे हासिल कर सकते हैं।

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन
आप और आपके जीवनसाथी की संयुक्त मासिक आय कर और पीएफ तथा एनपीएस में बचत के बाद 7.5 लाख रुपये है। आपके पास एक मौजूदा पोर्टफोलियो है जिसमें शामिल हैं:

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी): 50 लाख रुपये
प्रोविडेंट फंड (पीएफ): 1 करोड़ रुपये
नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस): 22 लाख रुपये
स्टॉक/म्यूचुअल फंड: 20 लाख रुपये
होम लोन बकाया: 50 लाख रुपये
रियल एस्टेट संपत्ति (2 फ्लैट और जमीन): 11.5 करोड़ रुपये
आपका मासिक खर्च लगभग 2 लाख रुपये है, और आप अगले 10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य रखते हैं। आप हर महीने 3 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं, इसे सालाना 8-10% बढ़ा सकते हैं। आइए इस लक्ष्य को प्राप्त करने की रणनीति पर विचार करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस लक्ष्य निर्धारित करना
10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, एक व्यवस्थित और अनुशासित निवेश दृष्टिकोण आवश्यक है। आपकी उच्च मासिक बचत क्षमता को देखते हुए, विविधीकरण और विकास-उन्मुख निवेश महत्वपूर्ण होंगे।

मासिक निवेश रणनीति
इक्विटी म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें
इक्विटी म्यूचुअल फंड: इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। ये फंड आमतौर पर लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

संतुलित एडवांटेज फंड: इक्विटी और डेट के बीच संतुलन के लिए इन पर विचार करें, जोखिम को कम करते हुए भी विकास प्रदान करें।

स्थिरता के लिए ऋण साधन
ऋण म्यूचुअल फंड: ये इक्विटी फंड की तुलना में स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो के हिस्से के लिए उपयुक्त हैं।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF कर लाभ और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है, जो आपके पोर्टफोलियो को एक स्थिर घटक प्रदान करता है।

SIP योगदान बढ़ाना
अपने निवेश को सालाना 8-10% तक बढ़ाने की अपनी क्षमता को देखते हुए, प्रति माह 3 लाख रुपये के SIP से शुरुआत करें। अपनी आय वृद्धि और मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए अपने SIP को सालाना बढ़ाएँ।

पोर्टफोलियो विविधीकरण
एसेट क्लास में विविधता लाएं
लार्ज कैप फंड: ये फंड कम अस्थिर होते हैं और लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न देते हैं।

मिड कैप और स्मॉल कैप फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए इन फंड में एक हिस्सा आवंटित करें, हालांकि इनमें अधिक जोखिम होता है।

सेक्टर-विशिष्ट फंड: प्रौद्योगिकी या स्वास्थ्य सेवा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करने पर विचार करें, जिनमें उच्च विकास क्षमता है।

नियमित रूप से समीक्षा और समायोजन करें
प्रदर्शन की निगरानी करें
नियमित समीक्षा: यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें: ट्रैक पर बने रहने के लिए प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड के नुकसान
सीमित रिटर्न: इंडेक्स फंड केवल बाजार रिटर्न से मेल खाते हैं और बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य नहीं रखते हैं।

लचीलेपन की कमी: वे बाजार में होने वाले बदलावों पर तुरंत प्रतिक्रिया नहीं कर सकते हैं, संभावित रूप से उच्च रिटर्न से चूक सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लाभ
पेशेवर प्रबंधन: इन फंड को फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता से लाभ होता है जो सूचित निर्णय लेते हैं।

उच्च रिटर्न: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है, जिससे बेहतर विकास क्षमता मिलती है।

डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर फंड
डायरेक्ट फंड के नुकसान
मार्गदर्शन की कमी: डायरेक्ट फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं, जो इष्टतम निवेश निर्णयों के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है।

समय लेने वाला: विशेषज्ञ की मदद के बिना प्रत्यक्ष निवेश का प्रबंधन समय लेने वाला और जटिल हो सकता है।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से रेगुलर फंड के लाभ
विशेषज्ञ सलाह: रेगुलर फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच प्रदान करते हैं जो अनुरूप सलाह दे सकते हैं।

व्यापक योजना: सीएफपी के माध्यम से निवेश करना वित्तीय नियोजन के लिए एक समग्र दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है।

बेहतर प्रदर्शन: पेशेवर प्रबंधन से अक्सर स्व-प्रबंधित प्रत्यक्ष फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन होता है।

बच्चों के लिए शिक्षा योजना
शिक्षा बचत योजनाएँ
समर्पित शिक्षा निधि: अपने बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त कोष बनाने के लिए शिक्षा के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन की गई योजनाओं में निवेश करें।

सुकन्या समृद्धि योजना: यदि आपकी बेटियाँ हैं, तो यह योजना आकर्षक ब्याज दरें और कर लाभ प्रदान करती है।

वर्तमान और भविष्य की जरूरतों को संतुलित करना
आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित घटनाओं के लिए 6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

ऋण प्रबंधन: अपने गृह ऋण की सेवा जारी रखें, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह आपके भविष्य के वित्त पर बोझ न बने।

अपने कॉर्पस लक्ष्य को प्राप्त करना
लक्ष्य कॉर्पस गणना
12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपके मासिक निवेश को लगातार बढ़ने की आवश्यकता है। प्रति माह 3 लाख रुपये से शुरू करें और इसे सालाना 8-10% बढ़ाएँ। यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको 10 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार: CFP के साथ नियमित परामर्श सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर रहें और आवश्यक समायोजन करें।

अनुकूलित सलाह: एक CFP आपकी विशिष्ट वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सलाह प्रदान कर सकता है।

अंतिम विचार
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, और आपकी अनुशासित बचत दृष्टिकोण आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगा। नियमित निवेश, पोर्टफोलियो विविधीकरण और पेशेवर मार्गदर्शन आपकी सफलता की कुंजी हैं।

अपने लक्ष्य पर बने रहें
नियमित समीक्षा: अपने निवेश के बारे में जानकारी रखें और समय-समय पर उनकी समीक्षा करें।

लचीलापन: बाजार की स्थितियों और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर अपनी रणनीति को समायोजित करने के लिए तैयार रहें।

अनुशासन: बचत और निवेश के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 25, 2024

Asked by Anonymous - Jun 14, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 37 साल का हूँ, अविवाहित हूँ और हर महीने 1 लाख कमाता हूँ। मैं 4 तरह के MF में 21 हज़ार का निवेश करता हूँ - फ्लेक्सी कैप, मल्टीकैप, स्मॉल कैप, लार्ज कैप समान रूप से वितरित, NPS टियर 1 में 5,000 और NPS टियर 2 में 2,500, PPF में 5,000, स्मॉलकेस स्टॉक में 6,500 SIP, मैं ट्रेडिंग को मैनेज करने की कोशिश कर रहा हूँ और हर महीने 37,500 की हाउसिंग लोन EMI भी चुका रहा हूँ। मैं अपने रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त धन कैसे जुटा सकता हूँ। मैं लगभग 10 करोड़ की योजना बना रहा हूँ। कृपया मार्गदर्शन करें

Ans: मैं आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के प्रति आपके समर्पण की सराहना करता हूँ। आप अपने रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त धन संचय करने की दिशा में पहले से ही सराहनीय कदम उठा रहे हैं। आइए जानें कि अपने मौजूदा निवेशों को कैसे अनुकूलित करें और 10 करोड़ रुपये के अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए रणनीतिक रूप से योजना कैसे बनाएँ।

अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति को समझना
मासिक आय और निवेश आवंटन
आपकी मासिक आय 1 लाख रुपये है। आपके मौजूदा निवेश हैं:

विभिन्न म्यूचुअल फंड (फ्लेक्सी कैप, मल्टीकैप, स्मॉल कैप, लार्ज कैप) में 21,000 रुपये।

एनपीएस टियर 1 में 5,000 रुपये।

एनपीएस टियर 2 में 2,500 रुपये।

पीपीएफ में 5,000 रुपये।

स्मॉलकेस स्टॉक में 6,500 रुपये एसआईपी।

हाउसिंग लोन ईएमआई में 37,500 रुपये।
यह एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है, लेकिन आइए प्रत्येक घटक में गहराई से देखें कि क्या अनुकूलन के अवसर हैं।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
फंडों में वितरण
चार प्रकार के म्यूचुअल फंडों में समान रूप से 21,000 रुपये का निवेश करना एक अच्छी शुरुआत है। यहाँ प्रत्येक श्रेणी का विश्लेषण दिया गया है:

फ्लेक्सी कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड विभिन्न बाजार पूंजीकरण वाली कंपनियों में निवेश करके लचीलापन प्रदान करते हैं। यह एक संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल प्रदान कर सकता है।

मल्टीकैप फंड
मल्टीकैप फंड लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप कंपनियों में निवेश करते हैं। यह विविधीकरण किसी विशेष सेगमेंट से जुड़े जोखिमों को कम करने में मदद कर सकता है।

स्मॉल कैप फंड
स्मॉल कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान कर सकते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं। सुनिश्चित करें कि ये निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

लार्ज कैप फंड
लार्ज कैप फंड आम तौर पर अधिक स्थिर और कम अस्थिर होते हैं। वे स्मॉल कैप फंड की तुलना में कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के लिए सुझाव
प्रत्येक फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करने पर विचार करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, और बेहतर रिटर्न देते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करने से आपको प्रत्येक श्रेणी में सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले फंड चुनने में मदद मिल सकती है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) निवेश
टियर 1 और टियर 2 खाते
एनपीएस टियर 1 कर लाभ वाला एक सेवानिवृत्ति खाता है। टियर 2 अधिक लचीलेपन वाला एक स्वैच्छिक खाता है।

एनपीएस टियर 1
एनपीएस टियर 1 में आपका 5,000 रुपये का मासिक योगदान दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति बचत के लिए अच्छा है। धारा 80CCD(1B) के तहत कर लाभ एक अतिरिक्त लाभ है।

एनपीएस टियर 2
एनपीएस टियर 2 कर लाभ प्रदान नहीं करता है, लेकिन तरलता प्रदान करता है। यदि आप इस फंड का अक्सर उपयोग नहीं कर रहे हैं, तो विचार करें कि क्या रिटर्न आपकी अपेक्षाओं को पूरा करता है।

एनपीएस लाभ को अधिकतम करना सुनिश्चित करें कि आपका एनपीएस पोर्टफोलियो जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों के बीच उचित रूप से आवंटित किया गया है। एनपीएस के भीतर अपने एसेट आवंटन को अनुकूलित करने के लिए सीएफपी से चर्चा करें। पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) दीर्घकालिक सुरक्षा पीपीएफ कर-मुक्त रिटर्न के साथ एक सुरक्षित निवेश है, जो दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है। आपका 5,000 रुपये का मासिक योगदान समय के साथ लगातार बढ़ता रहेगा। सिफारिशें पीपीएफ में कर-मुक्त रिटर्न और स्थिरता के लिए योगदान करना जारी रखें। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए एक ठोस आधार प्रदान करता है। स्मॉलकेस स्टॉक और ट्रेडिंग स्मॉलकेस स्टॉक में एसआईपी स्मॉलकेस स्टॉक में 6,500 रुपये मासिक निवेश करना एक रणनीतिक कदम है। स्मॉलकेस स्टॉक की एक क्यूरेटेड बास्केट प्रदान करता है, जिससे स्टॉक निवेश सरल हो जाता है। ट्रेडिंग गतिविधियाँ सक्रिय ट्रेडिंग जोखिम भरा हो सकता है और अगर सावधानी से प्रबंधित नहीं किया जाता है तो नुकसान हो सकता है। अपने पिछले अनुभव को देखते हुए, ट्रेडिंग गतिविधियों को सीमित करने पर विचार करें। सिफारिशें सक्रिय ट्रेडिंग की तुलना में दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान दें। शेयरों में विविधतापूर्ण निवेश के लिए स्मॉलकेस का उपयोग करें और सट्टा व्यापार से बचें।

हाउसिंग लोन EMI
ऋण प्रबंधन
37,500 रुपये की आपकी हाउसिंग लोन EMI एक महत्वपूर्ण मासिक व्यय है। सुनिश्चित करें कि यह ऋण आपकी निवेश क्षमताओं में बाधा न बने।

संस्तुतियाँ
यदि आपके पास अधिशेष धन है तो हाउसिंग लोन का पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। इससे ब्याज व्यय कम हो सकता है और निवेश के लिए नकदी प्रवाह मुक्त हो सकता है।

10 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति राशि तक पहुँचने की रणनीतियाँ
लक्ष्य निर्धारण और समय सीमा
60 वर्ष की सामान्य सेवानिवृत्ति आयु तक आपके पास लगभग 23 वर्ष हैं। अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए यहाँ एक रणनीतिक योजना दी गई है:

SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी SIP राशि बढ़ाएँ। अपनी मासिक आय का कम से कम 30-40% निवेश करने का लक्ष्य रखें।

एसेट क्लास में विविधता लाएँ
इक्विटी, डेट और वैकल्पिक निवेश का अच्छा मिश्रण सुनिश्चित करें। इससे जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने में मदद मिल सकती है।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
पोर्टफोलियो प्रदर्शन की निगरानी करें
अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने निवेश को पुनर्संतुलित करें।

पेशेवर सलाह लें
CFP आपको जटिल वित्तीय निर्णय लेने और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

कर दक्षता
कर लाभों का उपयोग करें
PPF, NPS और ELSS फंड जैसे कर-बचत साधनों में योगदान को अधिकतम करें। इससे आपकी कर योग्य आय कम हो सकती है और निवेश योग्य अधिशेष बढ़ सकता है।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ
कम पूंजीगत लाभ कर से लाभ उठाने के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण वाले इक्विटी साधनों में निवेश करें।

विस्तृत निवेश योजना
इक्विटी निवेश
इक्विटी उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं। अपने पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्मॉलकेस में आवंटित करें।

उच्च विकास फंड
उच्च रिटर्न के ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें। इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारतीय बाजार में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

नियमित निगरानी
इक्विटी फंड के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करें। यदि आवश्यक हो तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड पर स्विच करें।

ऋण निवेश
ऋण साधन स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।

संतुलित पोर्टफोलियो
अपने पोर्टफोलियो में ऋण म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और एनपीएस शामिल करें। यह बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

वैकल्पिक निवेश
सोना और कमोडिटीज
विविधीकरण के लिए गोल्ड ईटीएफ या कमोडिटीज में निवेश करने पर विचार करें। सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है।

अंतर्राष्ट्रीय फंड
वैश्विक जोखिम के लिए अंतर्राष्ट्रीय फंड में निवेश करें। यह जोखिम को विविधता प्रदान कर सकता है और विभिन्न बाजारों में अवसर प्रदान कर सकता है।

वित्तीय अनुशासन और योजना
नियमित बचत और निवेश
अपनी आय का एक हिस्सा लगातार बचाएं और निवेश करें। नियमित योगदान सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश को स्वचालित करें।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकता है।

बीमा कवरेज
पर्याप्त जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। यह आपके परिवार की सुरक्षा करता है और आपात स्थिति के मामले में आपके निवेश को सुरक्षित रखता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
रु. 10 करोड़ रिटायरमेंट कॉर्पस एक सराहनीय लक्ष्य है। आपकी वर्तमान निवेश रणनीति सही दिशा में है। हालाँकि, अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करना और निवेश बढ़ाना आपकी प्रगति को गति दे सकता है।

अपनी निवेश रणनीति को परिष्कृत करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप वित्तीय सफलता की राह पर हैं, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें, अपने निवेश के साथ अनुशासित रहें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सूचित निर्णय लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |797 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 27, 2024

Asked by Anonymous - Nov 25, 2024English

Money

शुभ दिन, मैं 40 साल का हूँ, काम करता हूँ, वार्षिक वेतन 36 लाख सीटीसी, मासिक खर्च -2 लाख किराया और अन्य सहित, मेरे पास 2 फ्लैट हैं, एक पटना में 3 बीएचके फ्लैट और एक कोलकाता में 3 बीएचके, वर्तमान में नोएडा में रह रहा हूँ मैंने MF में लगभग 1 करोड़ का निवेश किया है जिसका वर्तमान मूल्य लगभग 2 करोड़ है, मेरे पास कुछ LIC और HDFC बीमा योजनाएँ भी चल रही हैं कृपया मुझे अपने खर्चों के अनुरूप 10 साल बाद अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत कोष बनाने की सलाह दें बहुत बहुत धन्यवाद

Ans: नमस्ते;

क्या आपके पास अपने स्वामित्व वाले फ्लैटों से कोई किराये की आय है?

कृपया पुष्टि करें ताकि उचित रूप से सिफारिश की जा सके।

धन्यवाद;

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Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 25, 2024

Question by Pradeep - Dec 25, 2024English

Money

सर नमस्ते, मैंने लगभग 18 फंडों में 20000 का निवेश किया है, और कुछ फंडों में 1 लाख का कुल निवेश मूल्य 25 लाख है, कुछ अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं और कुछ कम प्रदर्शन कर रहे हैं, मैं 44 साल का हूं,,, बड़े, मध्यम और छोटे फंड 40% - 50% - 10% के अनुपात के साथ।

Ans: 44 साल की उम्र में म्यूचुअल फंड में 25 लाख रुपये निवेश करना सराहनीय है। हालांकि, 18 फंड का प्रबंधन अनावश्यक जटिलता पैदा कर सकता है। नीचे आपके पोर्टफोलियो का विस्तृत मूल्यांकन और इसे बेहतर प्रदर्शन और अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए सुझाव दिए गए हैं।

आपके पोर्टफोलियो की ताकत
महत्वपूर्ण निवेश कोष
आपने एक बड़ा कोष बनाया है, जो एक मजबूत वित्तीय आधार है।

मार्केट कैप में विविधता
40% लार्ज-कैप, 50% मिड-कैप और 10% स्मॉल-कैप में आवंटित करना संतुलित है।

लंबी अवधि के निवेश पर ध्यान दें
लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने से धन में वृद्धि होती है।

सुधार के क्षेत्र
1. अत्यधिक विविधीकरण

18 फंड रखने से स्टॉक ओवरलैप हो सकते हैं और विविधीकरण लाभ कम हो सकते हैं।
इतने सारे फंड को ट्रैक करना और प्रबंधित करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
संस्तुति

अपने पोर्टफोलियो को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में 5-7 फंड तक समेकित करें।
2. खराब प्रदर्शन करने वाले फंड

आपके पोर्टफोलियो में कुछ फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहे हैं।
ऐसे फंड में निवेश जारी रखने से कुल रिटर्न में कमी आ सकती है।
संस्तुति

प्रत्येक फंड के बेंचमार्क के मुकाबले उसके 3 साल और 5 साल के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड से बदलें।
3. स्मॉल-कैप आवंटन

स्मॉल-कैप फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन अस्थिरता भी अधिक होती है।
10% आवंटन से कुल रिटर्न पर कोई खास असर नहीं पड़ सकता है।
संस्तुति

यदि आप मध्यम जोखिम को संभाल सकते हैं, तो स्मॉल-कैप एक्सपोजर को 15%-20% तक बढ़ाएँ।
4. फंड ओवरलैप

समान श्रेणियों (जैसे, लार्ज-कैप या मिड-कैप) में कई फंड एक जैसे स्टॉक रख सकते हैं।
इससे विविधीकरण के लाभ सीमित हो जाते हैं।
संस्तुति

ओवरलैपिंग होल्डिंग्स की पहचान करने के लिए फंड विश्लेषण टूल का उपयोग करें।
अलग-अलग निवेश रणनीतियों वाले फंड को बनाए रखें।
अनुकूलित पोर्टफोलियो आवंटन
बेहतर प्रबंधन के लिए सुझाया गया आवंटन इस प्रकार है:

लार्ज-कैप फंड (40%-50%): कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न।
मिड-कैप फंड (30%-40%): मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता।
स्मॉल-कैप फंड (15%-20%): दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उच्च रिटर्न।
अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के चरण
1. फंड को समेकित करें

2 लार्ज-कैप, 2 मिड-कैप और 1 स्मॉल-कैप फंड बनाए रखें।
मार्केट कैप में गतिशील आवंटन के लिए एक फ्लेक्सी-कैप फंड जोड़ें।
2. SIP योगदान बढ़ाएँ

यदि संभव हो, तो दीर्घकालिक कोष को बढ़ाने के लिए मासिक SIP राशि बढ़ाएँ।
लगातार प्रदर्शन और कम व्यय अनुपात वाले फंड को प्राथमिकता दें।
3. सालाना पुनर्संतुलन करें

बाजार की स्थितियों के साथ तालमेल बिठाने के लिए साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
अपनी इच्छित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।
4. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारत में बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड या ईटीएफ से बचें क्योंकि वे लचीलेपन और अनुकूलनशीलता को सीमित करते हैं।
5. नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें

बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें।
विस्तृत जानकारी के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
कर संबंधी विचार
इक्विटी म्यूचुअल फंड 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए 12.5% का LTCG कर आकर्षित करते हैं।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगाया जाता है।
संस्तुति

कर देनदारियों को कम करने के लिए बार-बार रिडेम्प्शन से बचें।
कर दक्षता को अधिकतम करने के लिए रणनीतिक रूप से फंड रिडीम करें।
अंतिम जानकारी
आपका पोर्टफोलियो मजबूत वित्तीय अनुशासन दिखाता है और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करता है।
अपने फंड को समेकित करने से प्रबंधन सरल होगा और रिटर्न में सुधार होगा।
मार्केट कैप में विविधता बनाए रखते हुए उच्च प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान दें।
सालाना पुनर्संतुलन आपके वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित रहने में मदद करेगा।
अपने वित्तीय मील के पत्थर हासिल करने के लिए अनुशासन के साथ निवेशित रहें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English

Money

Namaste ???? ji Mere pass 2 lac rupees saving hai mujhe bataye mein kis sector me invest karu ya fir koi achhe stock jo king term k liye best ho apni ray de?

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। यहाँ आपके लिए एक विस्तृत योजना दी गई है:

डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें
शेयरों में सीधे निवेश के लिए समय, शोध और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

शुरुआती और लंबी अवधि के विकास के लिए डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड बेहतर है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-कैप इक्विटी फंड चुनें।

ये फंड जोखिम और लाभ को प्रभावी ढंग से संतुलित करते हैं।

शुरू में सेक्टर-विशिष्ट निवेश से बचें
सेक्टरल फंड या स्टॉक (जैसे प्रौद्योगिकी, फार्मा) अस्थिर होते हैं।
बुनियादी वित्तीय ज्ञान प्राप्त करने के बाद ही इनमें निवेश करें।
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) बनाएँ
एक बार में 2 लाख रुपये निवेश करने के बजाय, SIP का उपयोग करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000-20,000 रुपये निवेश करें।
यह जोखिम को फैलाता है और बाजार के उतार-चढ़ाव को प्रभावी ढंग से पकड़ता है।
सबसे पहले आपातकालीन निधि
बचत खाते या लिक्विड फंड में कम से कम 50,000 रुपये रखें।
यह आपात स्थिति के लिए सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है।
प्रत्यक्ष स्टॉक निवेश के लिए
यदि आप स्टॉक में निवेश करना चाहते हैं:

मजबूत बुनियादी बातों और लगातार वृद्धि वाली कंपनियों पर ध्यान दें।
उच्च जोखिम वाले पेनी स्टॉक या सट्टा ट्रेड से बचें।
अपने उद्योगों में नेतृत्व वाली बड़ी-कैप कंपनियों पर नज़र डालें।
विचार करने के लिए उद्योगों के उदाहरण:

बैंकिंग और वित्तीय: लगातार रिटर्न के लिए अच्छी तरह से स्थापित खिलाड़ी।
उपभोक्ता सामान: अस्थिर बाजारों में भी विश्वसनीय प्रदर्शन।
आईटी क्षेत्र: वैश्विक जोखिम के साथ दीर्घकालिक विकास की संभावनाएँ।
याद रखने योग्य मुख्य बिंदु
सार्थक वृद्धि के लिए कम से कम 5-10 साल के क्षितिज के साथ निवेश करें।
जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश में विविधता लाएँ।
विस्तृत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासित रहें और भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड से शुरुआत करना सबसे सुरक्षित और सबसे कुशल तरीका है।

प्रत्यक्ष स्टॉक के लिए महत्वपूर्ण समय और समझ की आवश्यकता होती है।

सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

सही दृष्टिकोण के साथ, 2 लाख रुपये समय के साथ महत्वपूर्ण संपत्ति में बदल सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Milind Vadjikar |797 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 25, 2024

Question by manjunatha - Dec 24, 2024English

Money

महोदय, मेरे नियोक्ता ने ईपीएफओ मुख्यालय के परिपत्र संख्या 199 को नहीं बताया है, जो अधिकतम सीमा के बजाय वास्तविक वेतन पर ईपीएफ अंशदान काटने से संबंधित है।

Ans: नमस्कार;

आपसे अनुरोध है कि कृपया अपना प्रश्न पुनः लिखें और पुनः सबमिट करें।

धन्यवाद;

T S Khurana |264 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 25, 2024

Question by Venkatraman - Dec 04, 2024English

Money

मैं पुणे से हूँ। मैंने बढ़ी हुई पेंशन के लिए आवेदन किया था। स्थिति "नियोक्ता के पास लंबित" दिखाती है। लेकिन नियोक्ता ने बताया कि रिकॉर्ड आग में जल गए हैं और उन्होंने स्थानीय पीएफ आयुक्त को मामले की जानकारी दे दी है। इस स्थिति में क्या किया जाना चाहिए? मामले में आगे कैसे बढ़ना चाहिए?

Ans: आपके पास अपनी बात को साबित करने के लिए कुछ पुरानी सैलरी स्लिप, सैलरी भुगतान से संबंधित बैंक प्रविष्टियाँ और पुराने PF स्टेटमेंट हो सकते हैं। आप इस जानकारी को प्रमाणित करने के लिए अपने नियोक्ता से संपर्क कर सकते हैं और इन दस्तावेजों के साथ PF अधिकारियों से संपर्क कर सकते हैं। हो सकता है कि वे इस तरह के मामले में आपकी मदद कर सकें। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Ramalingam Kalirajan |7335 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 25, 2024English

Money

नमस्ते निकुंजजी, मैं 45 वर्ष का हूँ और मैंने लंबी अवधि (लगभग 15-20 वर्ष) के लिए निम्नलिखित म्यूचुअल फंड एसआईपी लिया है 1) आदित्य बिड़ला सनलाइफ इंडिया जेन नेक्स्ट फंड ग्रोथ @ रु. 3000/- प्रति माह 2) एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग फंड इक्विटी प्लान ग्रोथ प्लान ग्रोथ ऑप्शन - रु. 10000/- प्रति माह 3) आदित्य बिड़ला सनलाइफ डिजिटल इंडिया फंड- ग्रोथ प्लान - रु. 5000/- प्रति माह 4) निप्पॉन इंडिया लार्ज कैप फंड - ग्रोथ प्लान - रु. 100000 लसम 5) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड-ग्रोथ - रु. 100000 लसम 6) एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड ग्रोथ ऑप्शन - रु. 50000 लसम 7) आदित्य बिड़ला सनलाइफ इक्विटी हाइब्रिड 95 फंड ग्रोथ - रु. 50000 लुमसम आपसे अनुरोध है कि कृपया मेरी उपरोक्त योजना की समीक्षा करें और दीर्घकालिक योजना को ध्यान में रखते हुए सलाह दें

Ans: आपका पोर्टफोलियो लंबी अवधि में धन सृजन के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण को दर्शाता है। 15-20 साल के क्षितिज के साथ निवेश करना एक बेहतरीन रणनीति है। नीचे अनुकूलन के लिए विस्तृत मूल्यांकन और सुझाव दिए गए हैं।

आपके पोर्टफोलियो की ताकत
एसेट क्लास में विविधता
आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी-केंद्रित फंड और हाइब्रिड फंड शामिल हैं। यह विविधता जोखिम को कम करती है।

फ्लेक्सी-कैप फंड में आवंटन
फ्लेक्सी-कैप फंड शामिल करने से बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों में संतुलित निवेश मिलता है।

विकास पर ध्यान दें
आपके फंड में विकास विकल्प लंबी अवधि में चक्रवृद्धि की अनुमति देते हैं।

व्यवस्थित निवेश
SIP अनुशासित निवेश और रुपया-लागत औसत सुनिश्चित करते हैं।

एकमुश्त निवेश
एकमुश्त निवेश बाजार के अवसरों को पकड़कर SIP का पूरक है।

सुधार के क्षेत्र
1. पोर्टफोलियो ओवरलैप

आपके पोर्टफोलियो में कई फंड अंतर्निहित निवेशों में ओवरलैप हो सकते हैं।
उदाहरण के लिए, फ्लेक्सी-कैप और लार्ज-कैप फंड समान स्टॉक में निवेश कर सकते हैं।
ओवरलैप विविधीकरण लाभों को कम करता है।
अनुशंसा

ओवरलैप की पहचान करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से फंड पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करवाएं।

अलग-अलग निवेश रणनीतियों वाले फंड को बनाए रखें।

2. क्षेत्रीय फंड जोखिम

क्षेत्रीय फंड प्रौद्योगिकी या उपभोग जैसे विशिष्ट उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

ये फंड अत्यधिक अस्थिर होते हैं और इनमें जोखिम अधिक होता है।

अनुशंसा

क्षेत्रीय फंड में निवेश को अपने पोर्टफोलियो के 10% तक सीमित रखें।

इसके बजाय, निरंतर वृद्धि के लिए विविध फंड पर ध्यान दें।

3. हाइब्रिड फंड आवंटन

हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाते हैं, जो संतुलित जोखिम और रिटर्न प्रदान करते हैं।

हालांकि, वे लंबे समय तक चलने वाले बुल मार्केट में शुद्ध इक्विटी फंड से कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

अनुशंसा

अपने जोखिम सहनशीलता के आधार पर हाइब्रिड फंड आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।

4. कर दक्षता

नए नियमों के तहत इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विशिष्ट कर प्रभाव पड़ता है:

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।

संस्तुति

कर देनदारियों को अनुकूलित करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

चक्रवृद्धि को अधिकतम करने के लिए बार-बार निकासी से बचें।

पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सुझाव

1. म्यूचुअल फंड को समेकित करें

विभिन्न श्रेणियों में 4-5 फंड बनाए रखें: लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप।

इससे जटिलता कम होती है और पोर्टफोलियो ट्रैकिंग में सुधार होता है।

2. SIP योगदान बढ़ाएँ

SIP अनुशासित निवेश और रुपया-लागत औसत का लाभ प्रदान करते हैं।

दीर्घकालिक कोष को बढ़ाने के लिए अपने SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

3. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान दें

भारत जैसे उभरते बाजारों में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

वे बाजार की स्थितियों के अनुकूल ढल जाते हैं और बेहतर रिटर्न देते हैं।

4. फंड के प्रदर्शन की सालाना समीक्षा करें

बेंचमार्क और साथियों के मुकाबले फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने के बाद लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।

5. आपातकालीन फंड बनाए रखें

6-12 महीने के खर्च को लिक्विड फंड या FD में रखें।

इससे अप्रत्याशित जरूरतों के लिए लिक्विडिटी सुनिश्चित होती है।
रिटायरमेंट प्लानिंग के विचार
1. 8 करोड़ रुपये का कॉर्पस लक्ष्य

8 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए लगातार निवेश और रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP और एकमुश्त रकम संपत्ति निर्माण के लिए आदर्श हैं।
2. मुद्रास्फीति समायोजन

अपनी रिटायरमेंट कॉर्पस की योजना 6-7% सालाना मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए बनाएं।
सुनिश्चित करें कि आपकी निवेश रणनीति लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात दे।
3. स्वास्थ्य कवरेज

सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य लागत काफी बढ़ जाती है।
पर्याप्त सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।
4. निकासी रणनीति

सेवानिवृत्ति में एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) अपनाएँ।
यह आपके कॉर्पस को संरक्षित करते हुए स्थिर आय सुनिश्चित करता है।
अतिरिक्त विचार
1. भावनात्मक निर्णय से बचें

दीर्घकालिक निवेश में बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है।
अपनी योजना पर टिके रहें और अल्पकालिक उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें।
2. समय-समय पर लक्ष्यों की समीक्षा करें

हर 2-3 साल में अपने वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करें।
यदि आपकी वित्तीय स्थिति या लक्ष्य बदलते हैं तो अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
3. सूचित रहें

आप जिन फंड में निवेश करते हैं, उन्हें समझें।
अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
4. प्रत्यक्ष फंड से बचें

प्रत्यक्ष फंड लागत-प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन उनमें विशेषज्ञ सलाह की कमी होती है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से सूचित निर्णय सुनिश्चित होते हैं।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छी तरह से संरचित है।

ओवरलैप और जटिलता को कम करने के लिए फंड को समेकित करें।

बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें।

जोखिम और इनाम को संतुलित करने के लिए क्षेत्रीय जोखिम को सीमित करें।

SIP में अनुशासन बनाए रखें और लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

इन रणनीतियों के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Dr Deepa Suvarna |134 Answers |Ask -Follow

Paediatrician - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 23, 2024English

Health

नमस्ते डॉक्टर, मेरी बेटी अनाया 4 साल की है। वह बहुत सक्रिय और खुशमिजाज है, लेकिन मैंने देखा है कि वह अपने खाने को लेकर थोड़ी नखरेबाज़ हो गई है। पहले उसे फल और सब्जियाँ बहुत पसंद थीं, लेकिन अब उसे सादा चावल या बिस्किट के अलावा कुछ भी खिलाना मुश्किल हो गया है। मुझे चिंता है कि उसे अपने विकास के लिए ज़रूरी पोषक तत्व नहीं मिल रहे हैं। साथ ही, मैंने बहुत से माता-पिता को बच्चों को मल्टीविटामिन या सप्लीमेंट देने के बारे में बात करते सुना है, लेकिन मुझे यकीन नहीं है कि यह वाकई ज़रूरी है या सिर्फ़ एक चलन है। क्या आप मुझे यह समझने में मदद कर सकते हैं कि क्या उसकी खाने की आदतें सिर्फ़ एक दौर है या मुझे चिंतित होना चाहिए? मैं यह सुनिश्चित करने के लिए क्या कर सकता हूँ कि वह हर भोजन को लड़ाई में बदले बिना स्वस्थ भोजन खाए? अग्रिम धन्यवाद

Ans: प्रोसेस्ड चीज़ें न दें, खासकर अगर वह मीठा खाना खा रही हो, जैसे बिस्कुट, तो उसे खाने के विकल्प के तौर पर दें। खाने के समय में निरंतरता रखें और बीच में कोई नाश्ता न दें। इसमें जूस जैसे मीठे पेय भी शामिल हैं। जंक फ़ूड को हफ़्ते में एक या दो बार ही दें, अगर वह पूरे हफ़्ते संतुलित आहार खा रही है। इसलिए रोज़ाना चॉकलेट न दें। एक बार जब आप ऐसा करेंगे, तो उसे भूख लगने लगेगी। फिर उसे संतुलित आहार ही दें, भले ही वह विरोध करे। इससे कोई फ़र्क नहीं पड़ता कि वह आपके हिसाब से जितना खाना चाहिए, उससे कम खाती है या नहीं।

Anu Krishna |1410 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 19, 2024

Relationship

I have a question that I’ve been too embarrassed to ask anyone, but I feel like it’s time to get some clarity. I’m a woman in my early 30s, in a stable relationship, but recently, I’ve been noticing something that’s throwing me off track. I’ve been having a lot of intense sexual thoughts that I can’t seem to shake off. It's not just about attraction to my partner; these thoughts are more spontaneous and often come at the most random moments. They feel almost uncontrollable, and it’s starting to affect how I see myself. I feel like I’m living in two worlds – one where I’m a responsible adult, and the other where these lustful feelings seem to take over, and it’s hard to focus on anything else. I’ve tried suppressing them, distracting myself, but it feels like they come back stronger, almost like my mind has a mind of its own! It’s frustrating, and honestly, I’m not sure if I should feel guilty or empowered by these urges. How do I handle this without feeling like I’m losing control? Any tips on how to balance my desires with my everyday life?

Ans: Dear Anonymous,
Lust and behaviors that arise from it are just one aspect of your life not the only thing. When you get consumed with it in a way that it starts to impact your daily living, then hey, you have to do something really heavy to make a change.
Now, what can that be? A new skill, a hobby...these kind of challenges keep the mind in a learning mode and channelizes your energies into another thing as well.
But of course, do make sure that you and your partner are also having your share of intimacy. This along with learning something new can ideally do the magic. Also, put on those gym shoes, running shoes or anything that gets you enough physical activity. See where all this goes...
On, and guilt, is quite a wasteful job in your case...so drop it and focus on newer things that keep you on your toes.

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1410 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 25, 2024

Question by Siya - Dec 07, 2024English

Relationship

मैं 28 साल की हूँ और 3.8 साल से रिलेशनशिप में हूँ, मेरे बॉयफ्रेंड के माता-पिता चाहते थे कि वह शादी कर ले, वे मेरे साथ ठीक हैं लेकिन समस्या यह है कि वह एससी श्रेणी से है और मेरे माता-पिता सहमत नहीं हैं और मेरी 2 छोटी बहनें भी हैं, अगर मैं गुप्त रूप से अपने बॉयफ्रेंड से शादी कर लूं तो मेरी बहनों की शादी नहीं हो पाएगी, मुझे क्या करना चाहिए। मैं अपने माता-पिता से बहुत प्यार करती हूँ जब से मैं और मेरा बॉयफ्रेंड यूपीएससी की तैयारी कर रहे थे, हमारे पास अभी तक कोई नौकरी नहीं है, हम अभी निजी क्षेत्र में अपना करियर शुरू कर रहे हैं। मेरे पिता को इस बात से समस्या है कि वह एससी से हैं और मैं गुर्जर हूँ। मुझे क्या करना चाहिए और अब मेरे बॉयफ्रेंड के माता-पिता उसे दूसरी लड़की से शादी करने के लिए मजबूर कर रहे हैं। क्या करना चाहिए और इस स्थिति को कैसे संभालना चाहिए

Ans: प्रिय सिया, या तो आप अपने माता-पिता की बात मानें या पूरी तरह से अपने तरीके से चलें। दुख की बात है कि आप सब कुछ नहीं पा सकते... आप क्या कर सकते हैं जब आप भावनात्मक रूप से इस तथ्य से दबे हुए हैं कि आपके माता-पिता के खिलाफ़ लिया गया एक निर्णय और आपकी बहनें शादी नहीं कर सकती हैं। इसे संभालना बहुत मुश्किल है... एक पक्ष चुनें और उस पर टिके रहें; लेकिन यह समझें कि इसके साथ कई चुनौतियाँ आएंगी और उम्मीद करें कि किसी दिन सब कुछ ठीक हो जाएगा और सब ठीक हो जाएगा। शुभकामनाएँ! अनु कृष्णा माइंड कोच | एनएलपी ट्रेनर | लेखक ड्रॉप इन: www.unfear.io मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1410 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 25, 2024

Asked by Anonymous - Dec 17, 2024English

Relationship

नमस्ते अनु, मुझे कुछ ऐसी सलाह चाहिए जो कुछ अलग हो। मेरी शादी को 8 साल हो चुके हैं, और मैं और मेरी पत्नी हाल ही में एक साथ प्रॉपर्टी में निवेश करने के बारे में चर्चा कर रहे हैं। ट्विस्ट यह है कि इस बारे में हमारे विचार बहुत अलग-अलग हैं कि इसे कैसे करना है। मैं हमेशा से ही संख्याओं पर ज़्यादा ध्यान देता रहा हूँ - इसे एक ठोस वित्तीय निवेश के रूप में सोचता रहा हूँ। मैं कुछ ऐसा खरीदना चाहता हूँ जिसका मूल्य समय के साथ बढ़ता रहे और हमारी वित्तीय सुरक्षा बढ़े। दूसरी ओर, मेरी पत्नी इसे ज़्यादा एक घर के रूप में देखती है। वह भावनात्मक रूप से एक आरामदायक, सपनों के घर के विचार से जुड़ी हुई है, जहाँ हम अपने परिवार को पाल सकें और साथ में जीवन का आनंद ले सकें। इसलिए, हम थोड़ा-बहुत सोच-विचार कर रहे हैं, क्योंकि मैं एक बढ़ते हुए क्षेत्र में निवेश प्रॉपर्टी की ओर ज़्यादा झुकाव रखता हूँ, जबकि वह कुछ ऐसा ढूँढ रही है जो हमारे वर्तमान जीवन के अनुरूप हो। हमारे बीच थोड़ा तनाव बढ़ रहा है क्योंकि मुझे लगता है कि वह वित्तीय पहलू को नहीं देख रही है, और उसे लगता है कि मैं पैसे पर ज़्यादा ध्यान दे रहा हूँ और हमारी खुशी पर नहीं। क्या कोई ऐसा बीच का रास्ता है जहाँ हम दोनों खुश रह सकें?

Ans: प्रिय अनाम,
ठीक है, यह सपना बनाम व्यावहारिकता है, है न?
जब आप ऐसी गतिरोध की स्थिति में पहुँच जाते हैं, जैसी आप और आपकी पत्नी के साथ है, तो सबसे अच्छा तरीका है कि आप स्क्वायर ए पर वापस जाएँ।
जहाँ से आपने शादी की थी, वहीं से शुरू करें...सूची बनाएँ कि आप दोनों के लिए क्या महत्वपूर्ण है और कहीं न कहीं आपके मामले में, यह न केवल उसकी और आपकी इच्छाओं को आगे बढ़ाएगा, बल्कि यह पैसे और वित्तीय विवेक पर वापस जाएगा। जब आप इस पर पहुँचते हैं, तो इस बात पर सहमति बनाएँ कि आप इससे कैसे निपटेंगे; इस पर आपसी सहमति होनी चाहिए। फिर अपने मौजूदा घर खरीदने के मुद्दे को सामने लाएँ और इसे ठीक उसी तरह हल करें जैसे आपने वित्त पर अपने मतभेदों को सुलझाया था। इसे आज़माएँ...यह काम करेगा...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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