MNC से रिटायर हो गए हैं, 2022-23 में 8.15% EPF ब्याज नहीं: क्या करें?

Ans: आपको अपना EPF (ब्याज सहित) निकाल लेना चाहिए और PMVVY, SCSS, Postal MIS (15, 30, 15, कुल 60 लाख) में निवेश करना चाहिए क्योंकि ये सॉवरेन सुरक्षा के साथ आते हैं।

फिर FD पर विचार करें लेकिन बड़े/सरकारी बैंकों को प्राथमिकता दें और इसे बैंकों में छोटे-छोटे आकार में विभाजित करें।

रिटायरमेंट में खुद और जीवनसाथी के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य सेवा सहायता सुनिश्चित करें।

MF से SWP भी MF कॉर्पस से आवधिक भुगतान प्राप्त करने का एक विकल्प है, लेकिन इसकी योजना बनाने के लिए आपको MF सलाहकार से सलाह लेनी होगी।

*म्यूचुअल फंड में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले सभी योजना संबंधी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें

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Ans: आपकी स्थिति को देखते हुए, आपके EPF योगदान और लाभों को समेकित करना और ट्रैक करना थोड़ा चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन निश्चित रूप से प्रबंधनीय है। इस काम में आपकी मदद करने के लिए यहां चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है:

UAN का समेकन: यदि आपके पास UAN (यूनिवर्सल अकाउंट नंबर) है, तो सुनिश्चित करें कि आपके सभी पिछले PF खाते इससे जुड़े हुए हैं। आप EPFO ​​पोर्टल में लॉग इन करके और 'कर्मचारियों के लिए' के ​​अंतर्गत 'प्रबंधित करें' टैब को चेक करके ऐसा कर सकते हैं। यदि आपकी पिछली कंपनियों ने आपके UAN को अपनी स्थापना आईडी से लिंक नहीं किया है, तो आप उनसे ऐसा करने का अनुरोध कर सकते हैं।
EPF का स्थानांतरण: अपने पिछले खातों से EPF संचय को अपने वर्तमान PF खाते में स्थानांतरित करने के लिए EPFO ​​के ऑनलाइन स्थानांतरण पोर्टल का उपयोग करें। यह आपके सभी PF संचय को एक खाते में समेकित कर देगा, जिससे इसे प्रबंधित करना और ट्रैक करना आसान हो जाएगा।
ईपीएस (कर्मचारी पेंशन योजना): चूंकि आपने अपने किसी भी पिछले नियोक्ता से ईपीएस अंशदान वापस नहीं लिया है, इसलिए आप अपने वर्तमान नियोक्ता के माध्यम से योजना प्रमाणपत्र के लिए आवेदन कर सकते हैं। योजना प्रमाणपत्र आपकी सेवा और अंशदान का विवरण प्रदान करता है और इसका उपयोग 58 वर्ष की आयु में पेंशन लाभ प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है।
कम दरों पर पेंशन: यदि आप 58 वर्ष की आयु प्राप्त करने से पहले पेंशन का विकल्प चुनते हैं, तो यह कम दर पर होगी। हालाँकि, यदि आप इसे स्थगित करना चुनते हैं, तो आपकी पेंशन राशि बढ़ जाएगी। आप फॉर्म 10D को पूरा करने के बाद अपने वर्तमान नियोक्ता या सीधे EPFO ​​के माध्यम से कम पेंशन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
EPFO से संपर्क करें: यदि आपको अपने PF खातों में कोई समस्या या विसंगतियाँ आती हैं, तो EPFO ​​क्षेत्रीय कार्यालय या हेल्पडेस्क से संपर्क करें। उन्हें अपने UAN, PF खाता संख्या और प्रत्येक नियोक्ता के साथ सेवा विवरण सहित आवश्यक विवरण और दस्तावेज़ प्रदान करें।
वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें: EPF और EPS में शामिल जटिलताओं को देखते हुए, वित्तीय सलाहकार या सेवानिवृत्ति योजनाकार से परामर्श करना फायदेमंद हो सकता है। वे आपको इस प्रक्रिया में मार्गदर्शन कर सकते हैं, आपके EPF और EPS संचय को निकालने या स्थानांतरित करने के निहितार्थों को समझने में आपकी सहायता कर सकते हैं, और आपके सेवानिवृत्ति लाभों के बारे में सूचित निर्णय लेने में आपकी सहायता कर सकते हैं।
याद रखें, अपने EPF और EPS योगदान और लाभों पर नज़र रखना ज़रूरी है ताकि आप अपने सेवानिवृत्ति लाभों को अधिकतम कर सकें और सूचित निर्णय ले सकें। अभी सक्रिय कदम उठाने से आपको एक आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

Ans: विदेश में आपके नए अवसर के लिए बधाई। यह देखकर अच्छा लगा कि आप अपने EPF निकासी की योजना समझदारी से बना रहे हैं। आइए आपके प्रश्नों का विस्तार से उत्तर दें।

आप अपना पूरा EPF कब निकाल सकते हैं?
आप कुछ शर्तों के तहत अपना EPF निकाल सकते हैं:

सेवानिवृत्ति: 58 वर्ष की आयु में पूर्ण EPF निकासी की अनुमति है।

बेरोज़गारी: यदि आप दो महीने से अधिक समय से बेरोजगार हैं, तो आप अपना EPF निकाल सकते हैं।

समय से पहले निकासी
आंशिक निकासी: आप घर खरीदने, शादी करने या शिक्षा जैसे विशिष्ट कारणों से आंशिक निकासी कर सकते हैं।

50 वर्ष के बाद: चूँकि आप 50 वर्ष के हैं, इसलिए आप अपनी सेवानिवृत्ति से एक वर्ष पहले अपने EPF का 90% तक निकाल सकते हैं।

आप किस आयु तक अपने EPF पर ब्याज कमा सकते हैं?
आपका EPF खाता तब तक ब्याज अर्जित करता है जब तक आप राशि नहीं निकाल लेते। हालाँकि, विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण बिंदु हैं:

सक्रिय खाते: जब तक आप योगदान दे रहे हैं, आपका EPF खाता सक्रिय रहता है और ब्याज अर्जित करता है।

निष्क्रिय खाते: यदि तीन वर्षों तक कोई योगदान नहीं किया जाता है, तो आपका खाता निष्क्रिय हो जाता है।

निष्क्रिय खातों पर ब्याज
ब्याज जारी रहना: भले ही आपका खाता निष्क्रिय हो, लेकिन 58 वर्ष की आयु तक उस पर ब्याज मिलता रहता है।

58 वर्ष की आयु के बाद: 58 वर्ष की आयु के बाद, ब्याज तभी मिलता है जब आपने EPF बैलेंस नहीं निकाला हो।

EPF ब्याज पर कर
EPF ब्याज पर कर निहितार्थों को समझना महत्वपूर्ण है:

छूट प्राप्त ब्याज: यदि आप लगातार पाँच वर्ष की सेवा पूरी करते हैं, तो EPF पर अर्जित ब्याज कर-मुक्त होता है।

समय से पहले निकासी: यदि आप पाँच वर्ष पूरे करने से पहले निकासी करते हैं, तो ब्याज कर योग्य होता है।

निकासी पर कराधान
5 वर्ष के बाद: पाँच वर्ष के बाद निकासी कर-मुक्त होती है।

5 वर्ष से पहले: आपकी आय स्लैब के अनुसार कर योग्य, और यदि राशि 50,000 रुपये से अधिक है, तो TDS काटा जाता है।

विश्लेषणात्मक अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति पर पूर्ण EPF निकासी
58 वर्ष की आयु में EPF निकालने से आपको कर-मुक्त ब्याज का लाभ सुनिश्चित होता है। आपके फंड बढ़ते रहते हैं, जिससे आपको पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस मिलता है।

निष्क्रिय EPF खातों का प्रबंधन
अपने EPF खाते पर नज़र रखना बुद्धिमानी है, भले ही वह निष्क्रिय हो। निकासी के दौरान किसी भी जटिलता से बचने के लिए सुनिश्चित करें कि आपके KYC विवरण अपडेट हैं।

कर नियोजन
अपना EPF निकालने से पहले कर निहितार्थों पर विचार करें। कर देयता को कम करने के लिए निकासी की रणनीतिक योजना बनाएँ।

नियमित निगरानी के लाभ
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह ब्याज कमा रहा है, अपने EPF खाते की नियमित निगरानी करें। निकासी के दौरान किसी भी समस्या से बचने के लिए अपने बैंक विवरण और KYC को अपडेट करें।

निष्कर्ष
यह समझकर कि आपको अपना EPF कब निकालना है, इस पर कितना ब्याज मिलता है और कर निहितार्थ क्या हैं, आप सूचित निर्णय ले सकते हैं। नियमित निगरानी और रणनीतिक योजना आपको अपने EPF लाभों को अधिकतम करने में मदद करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: हमने हमेशा यह माना है कि ईपीएफ खाता 36 महीने तक लगातार योगदान न करने के बाद निष्क्रिय हो जाता है और उसके बाद उस पर ब्याज नहीं मिलता है, इसलिए इससे पहले पूरी निकासी कर लेना उचित है।
हालांकि अपडेट के लिए धन्यवाद!