मैं 75 वर्ष का हूँ और मेरी पत्नी 64 वर्ष की है। हम नेशनल इंश्योरेंस से मेडिकल बीमा ले रहे हैं। प्रीमियम बहुत अधिक बढ़ रहा है और अब इसे जारी रखना बहुत मुश्किल है (मैं अब शायद 20/25 वर्षों के लिए भुगतान कर रहा हूँ। स्विच करने के लिए सबसे अच्छी योजना कौन सी है?
Ans: आप पिछले 20 से 25 सालों से मेडिकल बीमा के लिए मेहनत से भुगतान कर रहे हैं। बढ़ते प्रीमियम ने मौजूदा पॉलिसी को जारी रखना चुनौतीपूर्ण बना दिया है। यह स्थिति वरिष्ठ नागरिकों के बीच आम है, क्योंकि उम्र बढ़ने के साथ स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में काफी वृद्धि होती है। अधिक किफायती और टिकाऊ समाधान खोजने के लिए विचार करने योग्य कुछ कदम यहां दिए गए हैं।
वर्तमान कवरेज का मूल्यांकन करें
कोई भी बदलाव करने से पहले, अपने मौजूदा मेडिकल बीमा कवरेज का मूल्यांकन करना ज़रूरी है। निम्नलिखित पर विचार करें:
कवरेज राशि: क्या बीमा राशि आपकी और आपकी पत्नी की स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं के लिए पर्याप्त है?
लाभ: क्या आपकी मौजूदा पॉलिसी में ऐसे विशिष्ट लाभ या सुविधाएँ हैं जो महत्वपूर्ण हैं?
नेटवर्क अस्पताल: क्या आपके पसंदीदा अस्पताल बीमाकर्ता के नेटवर्क में शामिल हैं?
इन विवरणों को समझने से आपको अपनी मौजूदा पॉलिसी की तुलना संभावित विकल्पों से प्रभावी ढंग से करने में मदद मिलेगी।
पोर्टेबिलिटी पर विचार करें
स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी आपको निरंतरता लाभ खोए बिना अपनी मौजूदा पॉलिसी को किसी नए बीमाकर्ता में बदलने की अनुमति देती है। पोर्टेबिलिटी पर विचार करते समय:
पॉलिसियों की तुलना करें: कम प्रीमियम पर समान या बेहतर कवरेज वाली पॉलिसियों की तलाश करें।
निरंतरता लाभ: सुनिश्चित करें कि नई बीमा कंपनी आपकी मौजूदा पॉलिसी के तहत पहले से ही दी गई प्रतीक्षा अवधि का सम्मान करती है।
नो-क्लेम बोनस: जाँच करें कि क्या नई बीमा कंपनी आपके द्वारा जमा किए गए नो-क्लेम बोनस को आगे ले जाएगी।
पोर्टेबिलिटी आपके लाभों को बनाए रखने और संभावित रूप से प्रीमियम लागत को कम करने का एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है।
वरिष्ठ नागरिक पॉलिसियों की तलाश करें
कई बीमा कंपनियाँ विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिज़ाइन की गई पॉलिसियाँ प्रदान करती हैं। इन पॉलिसियों में अक्सर निम्न होते हैं:
उच्च प्रवेश आयु सीमा: ऐसी पॉलिसियाँ जो 70 या 80 के दशक में भी नए ग्राहकों को स्वीकार करती हैं।
विशिष्ट लाभ: वरिष्ठ नागरिकों के बीच आम स्वास्थ्य समस्याओं के लिए तैयार कवरेज, जैसे गंभीर बीमारी कवर।
कम प्रीमियम: कुछ वरिष्ठ नागरिक पॉलिसियों में मानक पॉलिसियों की तुलना में अधिक किफायती प्रीमियम हो सकते हैं।
यह देखने के लिए इन पॉलिसियों का मूल्यांकन करें कि क्या वे लागत और कवरेज के बीच बेहतर संतुलन प्रदान करती हैं।
फैमिली फ्लोटर पॉलिसियों का पता लगाएँ
अपनी पत्नी की उम्र को देखते हुए, आप फैमिली फ्लोटर पॉलिसियों का पता लगा सकते हैं। ये पॉलिसियाँ एक ही बीमा राशि के अंतर्गत पूरे परिवार को कवर करती हैं। लाभों में शामिल हैं:
संयुक्त कवरेज: एक पॉलिसी आपको और आपकी पत्नी दोनों को कवर कर सकती है।
लागत-प्रभावी: प्रत्येक सदस्य के लिए अलग-अलग पॉलिसियों की तुलना में अक्सर अधिक किफ़ायती।
सरलता: एक पॉलिसी का प्रबंधन कई पॉलिसियों को संभालने की तुलना में आसान है।
फ़ैमिली फ़्लोटर पॉलिसियाँ संभावित रूप से लागत कम करते हुए आपके बीमा प्रबंधन को सरल बना सकती हैं।
कटौतियों पर विचार करें
उच्च कटौती वाली पॉलिसियों में आमतौर पर कम प्रीमियम होता है। कटौती वह राशि होती है जो आप बीमा कवरेज शुरू होने से पहले अपनी जेब से चुकाते हैं। विचार करें:
आपकी वित्तीय क्षमता: सुनिश्चित करें कि आप दावे के मामले में कटौती योग्य राशि का भुगतान आराम से कर सकते हैं।
प्रीमियम बचत: मूल्यांकन करें कि उच्च कटौती वाले प्रीमियम पर आप कितनी बचत करते हैं।
उच्च कटौती आपके प्रीमियम को कम करने के लिए एक रणनीतिक विकल्प हो सकता है जबकि प्रमुख चिकित्सा व्यय के लिए पर्याप्त कवरेज भी हो सकता है।
सह-भुगतान विकल्पों की समीक्षा करें
कुछ पॉलिसियाँ सह-भुगतान विकल्प प्रदान करती हैं जहाँ आप चिकित्सा व्यय का एक हिस्सा चुकाने के लिए सहमत होते हैं। यह व्यवस्था आपके प्रीमियम को कम कर सकती है। सह-भुगतान पर विचार करते समय:
सह-भुगतान प्रतिशत: समझें कि आपको कितना भुगतान करना है (उदाहरण के लिए, 10%, 20%)।
लागतों पर प्रभाव: अपने चिकित्सा व्यय पर समग्र प्रभाव का मूल्यांकन करें।
सह-भुगतान प्रीमियम लागत और कवरेज को संतुलित करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है, खासकर यदि आप अक्सर उच्च चिकित्सा व्यय की अपेक्षा नहीं करते हैं।
वेलनेस प्रोग्राम और छूट की जाँच करें
कई बीमाकर्ता वेलनेस प्रोग्राम प्रदान करते हैं जिसमें निवारक स्वास्थ्य जाँच, फिटनेस सदस्यता और अन्य स्वास्थ्य संबंधी लाभ शामिल हैं। ये कार्यक्रम अक्सर सक्रिय भागीदारी के लिए प्रीमियम छूट के साथ आते हैं। देखें:
वेलनेस लाभ: ऐसे कार्यक्रम जो स्वस्थ जीवन को प्रोत्साहित और पुरस्कृत करते हैं।
प्रीमियम छूट: वेलनेस गतिविधियों में भाग लेने के लिए आपके प्रीमियम पर बचत।
वेलनेस प्रोग्राम का लाभ उठाने से आपकी प्रीमियम लागत कम हो सकती है और साथ ही एक स्वस्थ जीवन शैली को बढ़ावा मिल सकता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें
अपने स्वास्थ्य बीमा को बदलने के बारे में एक सूचित निर्णय लेने के लिए आपकी वित्तीय स्थिति और स्वास्थ्य सेवा आवश्यकताओं की पूरी समझ की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) कर सकते हैं:
व्यक्तिगत सलाह प्रदान करें: आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अनुकूलित सिफारिशें।
तुलना करने में सहायता करें: विभिन्न पॉलिसियों और बीमाकर्ताओं की तुलना करने में सहायता करें।
निरंतरता लाभ सुनिश्चित करें: पोर्टेबिलिटी के दौरान निरंतरता लाभ बनाए रखने की प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करें।
एक सीएफपी मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है और आपको सही स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चुनने की जटिलताओं को नेविगेट करने में मदद कर सकता है।
अंत में
जीवन के इस चरण में अपनी चिकित्सा बीमा पॉलिसी बदलने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। अपने वर्तमान कवरेज का मूल्यांकन करके, पोर्टेबिलिटी की खोज करके और वरिष्ठ नागरिकों के लिए अनुकूलित पॉलिसियों पर विचार करके, आप एक ऐसा समाधान पा सकते हैं जो लागत और कवरेज को संतुलित करता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपकी निर्णय लेने की प्रक्रिया में और सुधार हो सकता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके और आपकी पत्नी के पास पर्याप्त और किफायती स्वास्थ्य कवरेज है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
