हमने सितंबर 2023 में अपने बेटे और पत्नी के साथ मिलकर एक निर्माणाधीन फ्लैट खरीदा है, बिक्री के लिए मैंने नवंबर 2023 में समझौता पंजीकृत किया है और चरणवार भुगतान शुरू हो गया है। हमने संयुक्त रूप से बैंक ऋण लिया है। मेरी पत्नी उपरोक्त घर की खरीद के लिए अपना फ्लैट बेचना चाहती है, लेकिन अभी तक खरीदार नहीं मिला है। क्या हम बैंक ऋण के माध्यम से नए घर के लिए भुगतान कर सकते हैं और बाद में ऋण चुकाने के लिए मेरी पत्नी के फ्लैट की बिक्री आय का उपयोग कर सकते हैं?

Ans: मुझे लगता है कि दोनों उत्तर आयकर अधिनियम से संबंधित नहीं हैं। आप बैंक से जांच कर सकते हैं

Ans: कोई भी बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां आपको लोन मुहैया करा सकती हैं. कृपया ऋण लेने से पहले सभी ऋण आवश्यकताओं और कागजी कार्रवाई को ठीक से जांच लें। इसके अलावा, किसी भी अनधिकृत ऋणदाताओं का सहारा न लें।

Ans: अपने मौजूदा घर को बेचकर नया घर खरीदने के आपके फैसले के लिए सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। आपके फ्लैट की बाजार कीमत 2.25 करोड़ रुपये है, जो काफी अच्छी है। हालांकि, बिक्री में देरी से नकदी की समस्या पैदा हो सकती है। आइए जानें कि आप इसे कुशलतापूर्वक कैसे संबोधित कर सकते हैं।

अपने मौजूदा घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करना
संपत्ति के विरुद्ध गृह ऋण (LAP):
आप अपने मौजूदा फ्लैट को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं। ऋण राशि उसके बाजार मूल्य पर निर्भर करती है, आमतौर पर 50–70%।

तत्काल जरूरतों के लिए ब्रिज लोन:
ब्रिज लोन आपकी जैसी स्थितियों के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह आपकी संपत्ति के बदले में अल्पकालिक निधि प्रदान करता है जब तक कि इसे बेचा नहीं जाता।

ऋण अवधि और पुनर्भुगतान:
ब्रिज लोन की अवधि आमतौर पर 2 साल तक की होती है। आपकी संपत्ति की बिक्री पूरी होने के बाद पुनर्भुगतान किया जा सकता है।

ऋण लेने से पहले विचार करने योग्य कारक
ब्याज दरें और लागत:
ब्रिज लोन की ब्याज दरें अक्सर नियमित होम लोन की तुलना में अधिक होती हैं। सबसे अच्छा सौदा पाने के लिए कई ऋणदाताओं की दरों की तुलना करें।

प्रोसेसिंग समय:
बैंक और NBFC इन लोन को अपेक्षाकृत तेज़ी से प्रोसेस करते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके पास तेज़ स्वीकृति के लिए सभी ज़रूरी दस्तावेज़ हैं।

लोन रीपेमेंट व्यवहार्यता:
लोन चुकाने की अपनी क्षमता का आकलन करें। खुद को वित्तीय रूप से ज़्यादा उधार लेने से बचें।

बाजार की स्थिति:
आपके फ्लैट को बेचने में लगने वाला समय बाजार की मांग पर निर्भर करता है। देरी से लोन की लागत बढ़ सकती है।

विचार करने के लिए वैकल्पिक विकल्प
खरीदार से अग्रिम:
अगर कोई खरीदार आपकी मौजूदा प्रॉपर्टी में दिलचस्पी दिखाता है, तो अग्रिम भुगतान के लिए बातचीत करें। इससे नई खरीद को आंशिक रूप से फंड किया जा सकता है।

अस्थायी पारिवारिक ऋण:
अगर संभव हो, तो परिवार या दोस्तों से अल्पकालिक ऋण लेने पर विचार करें। यह विकल्प उच्च ब्याज लागत से बचाता है।

बिक्री और खरीद की योजना एक साथ बनाएँ
अपने फ्लैट की कीमत प्रतिस्पर्धी तरीके से तय करें:
सुनिश्चित करें कि आपके मौजूदा फ्लैट की कीमत बाजार दरों के अनुरूप हो। प्रतिस्पर्धी कीमत खरीदारों को तेज़ी से आकर्षित करने में मदद कर सकती है।

विक्रेता से बातचीत करें:
नई प्रॉपर्टी के विक्रेता को अपनी स्थिति समझाएँ। वे भुगतान की समयसीमा को लचीला बना सकते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन लें:
अपनी वित्तीय स्थिति और रणनीति का मूल्यांकन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।

कर निहितार्थ याद रखने योग्य हैं
फ्लैट की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर:
यदि आप अपना फ्लैट बेचते हैं, तो पूंजीगत लाभ कर योग्य होगा। यदि 2 वर्षों से अधिक समय तक रखा जाता है, तो यह दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर के लिए योग्य है।

कर बचाने के लिए पुनर्निवेश:
आप अपने फ्लैट की बिक्री से प्राप्त आय को किसी अन्य आवासीय संपत्ति में पुनर्निवेशित कर सकते हैं। इससे आपको धारा 54 के तहत कर छूट का दावा करने में मदद मिलती है।

ऋण कर लाभ:
संपत्ति खरीद के लिए ऋण पर ब्याज पर कर लाभ होता है। पात्रता के बारे में अपने ऋणदाता से पुष्टि करें।

अंतिम जानकारी
आपकी तत्काल धन की आवश्यकता को ब्रिज लोन या अपने फ्लैट के विरुद्ध अग्रिम के साथ संबोधित किया जा सकता है। ये विकल्प आपकी संपत्ति योजनाओं को पटरी से उतारे बिना तरलता प्रदान करते हैं। ऋण लागत और पुनर्भुगतान व्यवहार्यता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें। हमेशा वित्तीय जोखिमों को कम करने और विकल्पों की खोज करने का लक्ष्य रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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