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Samkit Maniar |44 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Feb 03, 2024

CA Samkit Maniar has eight years of experience in income tax, mergers and acquisitions and estate planning.
He has graduated from Mumbai’s N M College of Commerce and Economics and has completed his CA from The Institute of Chartered Accountants of India."... more

Question by Saurabh on Dec 23, 2023English

Money

तदनुसार 115bac फॉर्म का भुगतान कर का विकल्प चुना लेकिन फिर भी धारा 1431ए के तहत डिमांड नोटिस मिला

Ans: प्रश्न का उत्तर देने से पहले, मैं बस यह समझना चाहता था कि क्या आपने नियोक्ता को सूचित किया था कि आप नई कर व्यवस्था का विकल्प चुनेंगे? यदि नहीं, तो यह समस्या हो सकती है क्योंकि आपके नियोक्ता ने सभी कटौतियों को ध्यान में रखा होगा और तदनुसार आपका टीडीएस काटा होगा।

कृपया ध्यान दें कि यह एक ऐसा परिदृश्य है जिसमें संभावित समस्या उत्पन्न हो सकती है। कृपया अपने सीए से भी जांच करें और उचित कार्रवाई करें। धन्यवाद

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Mihir Tanna |831 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Sep 29, 2022

Question by Durga - Sep 29, 2022English

Money

प्रिय श्री तन्ना,</p> <p>आपकी ईमानदारी से राय मांगने से पहले मुझे आईटी कार्यालय के चक्कर में एकल करदाताओं के सामने आने वाली समस्याओं को कम करने के लिए किए जा रहे परोपकारी कार्य के लिए आपको बधाई और सराहना करनी चाहिए। मैं आपसे अनुरोध करूंगा कि आप मेरी समस्या पर गौर करें जो कि बहुत ही जटिल है और आप जैसे व्यस्त लोगों के लिए निराशाजनक भी है।</p> <p>मैं वित्त वर्ष 2020/21 में एलआईसी से सेवानिवृत्त कर्मचारी हूं। वित्त वर्ष 2021/22 में मुझे पेंशन के रूपान्तरण और अवकाश नकदीकरण के साथ वेतन का बकाया प्राप्त हुआ था। नियोक्ता ने 2021/22 के लिए आईटी को अंतिम रूप देते समय धारा 89 के तहत लाभ के बिना कॉम पेंशन, 80सीसी और 80डी के लिए छूट देते हुए आईटी में कटौती की थी। आईटी दाखिल करते समय मैं एआईएस का प्रभाव देख सकता था। 80 टीटीबी को छोड़कर किसी और कटौती के बिना, मैंने 26एएस/एआईएस के अनुसार कुल कर योग्य आय की पुष्टि करने का प्रयास किया।</p> <p>एटीएम सीमा आदि के कारण स्व-मूल्यांकन कर का भुगतान तीन तिथियों पर किया जाना था। अंतिम भुगतान जो 28<sup>th</sup> जुलाई को था, सफल नहीं हो सका और था 29<sup>th</sup> पर डेबिट किया गया, जिसके परिणामस्वरूप मैं कर भुगतान के ऐड बॉक्स पर CIN नंबर आदि नहीं जोड़ सका। चूंकि कर की कुल राशि का भुगतान अंतिम तिथि यानी 31<sup>st</sup>  से पहले किया गया था, इसलिए मैंने यह मानते हुए एक अल्प भुगतान वाला आईटीआर जमा किया था कि इसका ध्यान रखा जाएगा।</p> <p>1<sup>st</sup> अगस्त को मुझे धारा 143 के तहत 4660/ की मांग के साथ एक संदेश प्राप्त हुआ। ई-फ़ाइल स्थिति दिखा रही थी कि आईटीआर ओ/एस डिमांड शून्य के साथ प्रक्रियाधीन है (चार हरा टिक प्रदर्शित किया गया था)। 30 अगस्त तक<sup>th</sup> जब मुझे पता चला कि ऊपर बताई गई शिकायतों के बावजूद ITR स्वीकार नहीं किया गया है, तो मैंने फिर से डिमांड ड्यू विकल्प के माध्यम से शेष राशि का भुगतान किया, वहां भी मुझे उसी समस्या का सामना करना पड़ा। बैंक से. राशि 31<sup>St</sup> अगस्त को डेबिट की जा सकती है। मैंने यह सोचकर राशि का भुगतान किया कि आईटीआर और टैक्स जमा अलग-अलग मॉड्यूल हैं।</p> <p>इसके अलावा आईटीआर दाखिल करने के बाद मैंने ट्रांसफर अनुदान की छूट के संबंध में आईटीओ से एक प्रश्न पूछा, जिसे स्रोत पर ही अनुमति दी जानी चाहिए थी। उन्होंने इस बहाने से इनकार कर दिया कि भरने के बाद कोई और छूट नहीं मिलेगी।</p> <p>पिछले देय भुगतान को SAT शीर्ष के अंतर्गत देखने के लिए मैंने एक शिकायत प्रस्तुत की थी जो हेल्प डेस्क से बात करने तक दिखाई नहीं दी थी। धारा 131 (5) के तहत संशोधित आईटी दाखिल करने के लिए बहुत सारे टैग के साथ एक उत्तर आया। जब मैं पुन: फ़ाइल के लिए गया, तो मुझे बढ़ी हुई कर योग्य आय के साथ-साथ ब्याज राशि भी दिखाई दी, जो वापस लौट आई।</p> <p>अब मेरे प्रश्न हैं:</p> <p>1. जब 143 के तहत एक पत्र मांग के साथ जारी किया जाता है तो कर योग्य आय कैसे भिन्न होगी?</p> <p>2. अगर मुझे धारा 131 (5) के तहत आईटीआर दोबारा जमा करना है तो क्या मैं कर योग्य आय को पहले वाली आय तक सीमित कर सकता हूं?</p> <p>3. क्या धारा 143 लागू होने पर वे कर योग्य आय में बदलाव कर सकते हैं?</p> <p>4. अंत में, क्या मुझे क्वेरी का पालन करना चाहिए या तब तक इंतजार करना चाहिए जब तक वे अपनी पिछली मांग को सही नहीं कर देते।</p> <p>महोदय, मैंने इसे किसी पेशेवर की सहायता के बिना स्वयं ही भरा था। आपकी राय अधिकतर उस आईटी वायरस के खिलाफ एक दवा होगी जिसने मुझे परेशान कर दिया है। आपके उत्तर का बेसब्री से इंतजार है।</p>

Ans: आपकी तारीफ के लिए बहुत बहुत धन्यवाद. आपके तथ्यों को देखते हुए, मेरी इच्छा है कि आपको 1<sup>st</sup> पर पेशेवर सलाह मिल पाती। अगस्त ही. आपके प्रश्नों पर मेरे विचार इस प्रकार हैं:</p> <ol> <li>मैं समझता हूं कि आप <a href=http://www.incometax.gov.in/>www.incometax.gov.in</a> पर आयकर रिटर्न दाखिल करने की ऑनलाइन सुविधा का उपयोग कर रहे हैं। जिसमें विभिन्न व्यक्तियों (जैसे वेतन के लिए नियोक्ता, ब्याज आय के लिए बैंक, लाभांश आय के लिए कंपनी, काटे गए टीडीएस के लिए टीडीएस कटौतीकर्ता और जमा की गई आय की राशि, आदि) द्वारा रिपोर्ट की गई जानकारी के आधार पर डेटा पहले से भरा हुआ है। आपके मामले में, यह संभव हो सकता है कि रिपोर्ट करने योग्य इकाई ने आयकर विभाग को रिपोर्ट करने के लिए अपने डेटा को संशोधित किया है और तदनुसार धारा 143(1) के तहत जारी सूचना में दिखाई देने वाली राशि धारा 139(के तहत आयकर रिटर्न दाखिल करते समय स्वचालित रूप से भरी गई राशि से भिन्न है। 5) आयकर अधिनियम की ऑनलाइन सुविधा का उपयोग करते हुए।</li> </ol><ol> <li>जब तक ई-फाइलिंग पोर्टल पर ऑटो पॉप्युलेट हुई आय गलत न हो, तब तक ऑटो पॉप्युलेट आय को प्रतिबंधित करना उचित नहीं है। ई-फाइलिंग पोर्टल पर स्वचालित रूप से भरी गई आय के लिए एआईएस की जांच करें। यदि एआईएस में प्रदर्शित होने वाली आय गलत है, तो आप एआईएस के लिए फीडबैक दाखिल कर सकते हैं और अधिनियम की धारा 139(5) के तहत रिटर्न दाखिल करते समय कर के लिए वास्तविक आय की पेशकश कर सकते हैं जो करदाता को गलतियों को सुधारकर रिटर्न को संशोधित करने की अनुमति देता है।</li> </ol><ol> <li>हां, आयकर पोर्टल पर अद्यतन आंकड़े प्रदान करता है, भले ही अधिनियम की धारा 143(1) के तहत सूचना जारी की गई हो, क्योंकि संशोधित आंकड़े आय के भुगतानकर्ता या रिपोर्ट करने योग्य इकाई के रूप में अधिकृत व्यक्ति द्वारा प्रदान किए जाते हैं।  </li> </ol><ol> <li>मैं समझता हूं कि आप अपने द्वारा भुगतान किए गए स्व-मूल्यांकन कर के बारे में बात कर रहे हैं और यह आईटीआर की प्रासंगिक अनुसूची में स्वत: शामिल नहीं है। इसका कारण भुगतान करते समय या बैंक द्वारा चालान विवरण अपलोड करते समय वर्ष या कोड का गलत चयन हो सकता है। कृपया भुगतान किए गए स्व-मूल्यांकन कर के लिए 26एएस की जांच करें, यदि यह निर्धारण वर्ष 2022-23 के 26एएस में प्रदर्शित नहीं हो रहा है, तो आपको क्षेत्राधिकारी के साथ उक्त मुद्दे पर चर्चा करनी होगी।</li> </ol>

Mihir Tanna |831 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Oct 20, 2022

Question by Rajendran - Oct 20, 2022English

Money

कृपया निम्नलिखित स्थिति में सही सलाह प्रदान करें।</p> <p>हमने 30-10-2019 को निर्धारण वर्ष 2019-20 के लिए ROI दाखिल किया और धारा 115JB के तहत 1,20,03,465/- रुपये की कर राशि का भुगतान किया। उपरोक्त रिटर्न धारा 143 (1) के तहत संसाधित किया गया था ) सूचना दिनांक 19-05-2020 द्वारा। कंपनी ने रुपये का अग्रिम कर जमा कर दिया है। 40,00,000/- और निर्धारण वर्ष 2019-20 के लिए आईटीआर -6 रुपये के टीडीएस दावे सहित कर अनुपालन में किसी भी उल्लंघन से बचने के लिए 30-10-2019 को धारा 139 के तहत दायर किया गया था। 87,29,484/-। सूचना आदेश में मूल्यांकन अधिकारी ने अपीलकर्ता की आय और अन्य दावों को स्वीकार कर लिया था, लेकिन शेष कर और ब्याज के रूप में 97,85,148/- रुपये की मांग की थी।</p> <p>पिछले वर्ष 2018-19 से संबंधित मूल्यांकन वर्ष के दौरान, निर्धारिती के स्वामित्व वाली भूमि को सरकार ने गुरुवयूर देवासवम (जीडी) के लिए अपने कब्जे में ले लिया है। एलए मुआवजा 38565360/- रु. (5-2-2018 को), 4,00,00,000/- रुपये (4-2-2019 को), और 19-11-2020 को 48,28,009/- रुपये का भुगतान याचिकाकर्ता कंपनी को किया गया। कटौतीकर्ता, जीडी ने प्रासंगिक वर्षों में सरकार को टीडीएस जमा नहीं किया, इसके परिणामस्वरूप कंपनी पर धारा 143 (1) दिनांक 19 के तहत शेष कर और ब्याज के लिए 97,85,148/- रुपये की मांग की गई। -05-2020. जीडी ने 30-1-2021 को टीडीएस के लिए 95,02,088/- रुपये और टीडीएस और ब्याज के लिए 21,25,421/- रुपये जमा किए और आकलन वर्ष 2021 के लिए टीडीएस रिटर्न दाखिल किया। -22. (वर्ष 2019-20 नहीं).</p> <p>आयकर अधिकारियों के कई अनुरोधों के बावजूद कटौतीकर्ता संशोधित टीडीएस रिटर्न दाखिल करने में देरी कर रहा है।</p> <p>क्या आयकर विभाग निर्धारण वर्ष 2019-20 के लिए कंपनी से जुर्माने के साथ आयकर वसूलने की मांग कर सकता है, केवल इस तथ्य पर कि याचिकाकर्ता ऐसे कर (टीडीएस) (केवल 87,29,484/- रुपये) को जमा नहीं कर सका क्योंकि कटौतीकर्ता ने, प्रासंगिक वर्ष में याचिकाकर्ता को मुआवजा देने के बाद, सरकारी राजस्व में टीडीएस जमा नहीं किया? क्या करदाता को कटौतीकर्ता की गलती के लिए भुगतना चाहिए? हम समझते हैं कि धारा 205 के तहत एक रोक है। nbsp;और इस मामले में सीबीडीटी का सर्कुलर.</p>

Ans: </strong>यदि टीडीएस काटा गया है और टीडीएस जमा करने में देरी हुई है, तो उक्त टीडीएस राशि कटौतीकर्ता से वसूल नहीं की जा सकती है। इसके लिए कुछ न्यायिक घोषणाएँ हैं जो करदाता (कटौतीकर्ता) को राहत प्रदान करती हैं। लेकिन दिए गए मामले में, मैं समझता हूं कि यह देरी का मामला नहीं है, बल्कि अलग-अलग वर्ष में जमा की गई राशि का मामला है।</p> <p>ऐसे मामले में, आप क्षेत्राधिकार अधिकारी से उस वर्ष में टीडीएस का क्रेडिट प्रदान करने का अनुरोध कर सकते हैं जिसमें आय पर कर लगाने की पेशकश की गई है, हालांकि टीडीएस अगले वर्ष के 26एएस में दिखाई दे रहा है और यह मुकदमेबाजी के अधीन हो सकता है।</ पी>

Mihir Tanna |831 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jul 21, 2023

Question by Bishwas - Jul 21, 2023English

Money

प्रिय महोदय, आयकर विभाग ने 1.06.2015 से पहले की अवधि के लिए धारा 234ई के तहत मांग जारी की है। क्या यह धारा 01.06.2015 से पहले की अवधि के लिए लागू है?

Ans: 234ई 01.06.2015 से पहले की अवधि के लिए लागू नहीं है और इसके लिए अनुकूल न्यायिक घोषणाएँ हैं।

Tejas Chokshi |126 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Jul 25, 2023

Question by VA - Jul 25, 2023English

Money

मुझे धारा 234बी और 234सी के तहत ब्याज गणना में विसंगति के कारण एक डिमांड नोटिस, यानी धारा 143 के तहत सूचना प्राप्त हुई है। हालांकि बेमेल राशि लगभग 140 रुपये की है, जिसे मैंने पोर्टल पर ई-पे टैक्स के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान किया है और ई-फिलिंग टीम से चालान और एक ईमेल संचार प्राप्त हुआ है जिसमें उल्लेख किया गया है कि भुगतान सफल है। अब इसके बाद क्या करना है?? या क्या मैं सबकुछ पूरा मान कर चालान से ठीक हो जाऊंगा। क्या मुझे संशोधित आईटीआर दाखिल करने की जरूरत है या सुधार के तहत फाइल करने की जरूरत है ?? कृपया भ्रम दूर करें....... सादर डीए

Ans: एक बार मांग नोटिस का भुगतान हो जाने के बाद, आपको संबंधित कॉलम में बीएसआर कोड, चालान संख्या विवरण दर्ज करना होगा, जो बकाया मांग के साथ राशि का मिलान करेगा। संशोधित रिटर्न की आवश्यकता नहीं है.

नवीनतम प्रश्न

Patrick Dsouza |270 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 18, 2024English

Career

मैंने कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग में बीटेक पूरा कर लिया है, स्नातक की पढ़ाई पूरी करने के बाद मैं अपना करियर व्यवसाय की ओर मोड़ना चाहता था, मैं एमबीए की पढ़ाई करना चाहता हूं, लेकिन एमबीए या नौकरी को लेकर असमंजस में हूं।

Ans: दोनों काम करें। अपनी नौकरी के साथ-साथ MBA प्रवेश परीक्षा की तैयारी शुरू करें। अगर आप उचित दिशा-निर्देश के साथ रोजाना 3 घंटे समर्पित कर सकते हैं, तो आप अपनी परीक्षा में अच्छा प्रदर्शन कर पाएंगे।

Patrick Dsouza |270 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on May 20, 2024

Question by Prinve - May 19, 2024English

Career

मैं वर्तमान में दिल्ली विश्वविद्यालय से बीएससी कर रहा हूं, मैं कैट परीक्षा की तैयारी करना चाहता हूं, मुझे कहां से शुरुआत करनी चाहिए। क्या मुझे कोचिंग लेनी चाहिए और यदि चाहिए तो कौन सी?

Ans: सबसे पहले छात्र आमतौर पर स्नातक की पढ़ाई पूरी करने के बाद ही कोचिंग शुरू करते हैं। बहुत सारे ऑनलाइन और क्लासरूम कोचिंग संस्थान हैं। अपने सीनियर्स से बात करें और उनसे फीडबैक लें कि आपके क्षेत्र में कौन सा कोचिंग संस्थान अच्छा है।

Patrick Dsouza |270 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 20, 2024English

Career

सर, मेरे पास निजी बैंक में वरिष्ठ प्रबंधक के रूप में बैंकिंग में 218 वर्ष का अनुभव है, मैं अपनी कुशलता को उन्नत करना चाहता हूँ, आगे क्या करूँ, क्योंकि मैं नौकरी छोड़ने में सक्षम नहीं हूँ।

Ans: पत्राचार एमबीए पाठ्यक्रम या कुछ शीर्ष प्रबंधन स्कूलों द्वारा प्रदान किए जाने वाले नेतृत्व पाठ्यक्रम की तलाश कर सकते हैं।

Patrick Dsouza |270 Answers |Ask -Follow

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 20, 2024English

Career

मुझे संदेह है, मेरा बेटा अभी गणित में बीएससी करने के बाद एमबीए कर रहा है, वह हमेशा से डेटा एनालिस्ट या डेटा साइंटिस्ट बनना चाहता था। लेकिन उसे कोई नौकरी नहीं मिल रही है, आईटी/सीएस में एमसीए या एमएससी न करने के फैसले पर पछतावा हो रहा है। उसने एक प्रोफेसर को देखा जिसने बीटेक/एमटेक और एमबीए की पढ़ाई की, उसी तरह, क्या वह 2 साल नौकरी करने के बाद इसमें एमएससी कर सकता है, क्योंकि पढ़ाई के लिए कोई उम्र सीमा नहीं है और एमबीए के दौरान, उसका एक दोस्त भी था जो 29 साल की उम्र में एमबीए कर रहा था, फिर भी उसे उम्र के अंतर के बाद नौकरी मिल गई। कृपया हमें कुछ उम्मीद दें। क्या कंपनियां इस तरह देखती हैं कि यह व्यक्ति शिक्षा में स्थिर नहीं था या वे नौकरी के लिए केवल वर्तमान कौशल और डिग्री देखेंगे, क्योंकि डीए और डीएस के लिए सीएस डिग्री की आवश्यकता होती है।

Ans: अगर वह डीए या डीएस की भूमिका में आना चाहता है, तो उसके पास ज़रूरी कौशल होना चाहिए। इसलिए उन क्षेत्रों में अतिरिक्त कोर्स करना समझदारी है और साथ ही साथ नौकरी की तलाश भी कर सकता है। हर कंपनी की अपनी ज़रूरतें होती हैं। उनमें से कुछ में नौकरी न मिलने का मतलब यह नहीं है कि आपको नौकरी नहीं मिल सकती। सही कंपनी की तलाश जारी रखें।

Ramalingam Kalirajan |2717 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Question by Biraj - May 08, 2024English

Money

सर, मैं वर्तमान में सरकारी कॉलेज में पीजी रेजिडेंट के रूप में काम कर रहा हूँ। मेरा मासिक वजीफा 70000 है, जिसमें से मैं 60000 का उपयोग भविष्य के लिए निवेश में करना चाहता हूँ। मैं इसे 3 साल तक जारी रखना चाहता हूँ और अगर मुझे आपकी सलाह से मदद मिली तो मैं इसे जारी रखूँगा। आपसे विनम्र निवेदन है कि कृपया मेरा मार्गदर्शन करें सर?

Ans: यह सराहनीय है कि आप भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए अपने वजीफे का निवेश करने के बारे में सक्रिय हैं। आइए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक रणनीतिक निवेश योजना तैयार करें।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना
अल्पकालिक उद्देश्य (3 वर्ष):
आपका प्राथमिक लक्ष्य भविष्य के लिए धन संचय करने के लिए अगले तीन वर्षों में अपने मासिक वजीफे का निवेश करना है।
यह निवेश क्षितिज एक संतुलित दृष्टिकोण की अनुमति देता है जो जोखिम प्रबंधन के साथ विकास क्षमता को जोड़ता है।
एक निवेश रणनीति तैयार करना
जोखिम प्रोफ़ाइल मूल्यांकन:

स्थिर आय वाले छात्र के रूप में, आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को देखते हुए, आपके पास उच्च जोखिम सहनशीलता हो सकती है।
हालांकि, अपने निवेश की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए जोखिम और रिटर्न के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।
विविधीकृत पोर्टफोलियो आवंटन:

इक्विटी, ऋण और संभवतः सोने या कमोडिटी जैसे वैकल्पिक निवेश जैसे परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश को विविधीकृत करने पर विचार करें।
विविधीकरण जोखिम को कम करने में मदद करता है और दीर्घकालिक विकास की संभावना को बढ़ाता है।
अपने निवेश दृष्टिकोण की संरचना करना
इक्विटी:

लंबी अवधि में उच्च रिटर्न के लिए उनकी क्षमता का लाभ उठाने के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा इक्विटी में लगाएं।
अपने इक्विटी एक्सपोजर में विविधता लाने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें।
ऋण साधन:

अपने निवेश का एक और हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड या बॉन्ड जैसे डेट इंस्ट्रूमेंट में लगाएं।
ऋण साधन स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं, जिससे वे जोखिम कम करने के लिए उपयुक्त होते हैं।
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP):

रुपये-लागत औसत से लाभ उठाने और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने के लिए म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से निवेश करने पर विचार करें।
SIP आपको बाजार में उतार-चढ़ाव की परवाह किए बिना नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है, जो अनुशासित निवेश को बढ़ावा देता है।
निगरानी और समीक्षा
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा:

अपने निवेश पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बना रहे।
बदलती बाजार स्थितियों या व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
निरंतर सीखना:

अपने पोर्टफोलियो के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए वित्तीय बाजारों और निवेश रणनीतियों के बारे में जानकारी रखें।

अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लेने पर विचार करें।

निष्कर्ष और प्रोत्साहन
निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है और आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक मजबूत नींव रखता है। एक विविध निवेश रणनीति को लागू करने और अनुशासित निवेश आदतों को बनाए रखने से, आप अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2717 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Question by V - May 08, 2024English

Money

मैं 57 वर्षीय पुरुष हूँ। मैं 3 साल बाद रिटायर होने वाला हूँ। मैंने आईसीआईसीआई बैलेंस एडवांटेज फंड में 2.5 लाख रुपये निवेश किए हैं। क्या मैं निवेश जारी रख सकता हूँ या बदलाव कर सकता हूँ? क्या आप मुझे सलाह दे सकते हैं?

Ans: रिटायरमेंट के लिए निवेश रणनीति का मूल्यांकन
अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
यह सराहनीय है कि आप सक्रिय रूप से अपनी रिटायरमेंट की योजना बना रहे हैं। आइए ICICI बैलेंस एडवांटेज फंड में अपने निवेश का मूल्यांकन करें और पता लगाएं कि क्या यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए वास्तविक प्रशंसा
रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के प्रति दूरदर्शिता और जिम्मेदारी को दर्शाता है। यह आपके सुनहरे वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।

अपने निवेश विकल्प का मूल्यांकन
ICICI बैलेंस एडवांटेज फंड:
यह फंड एक गतिशील परिसंपत्ति आवंटन रणनीति का पालन करता है, जिसका लक्ष्य बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी में जोखिम को समायोजित करके जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना है।
यह सामरिक आवंटन के माध्यम से डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हुए विकास की क्षमता प्रदान करता है।
रिटायरमेंट के लिए निवेश रणनीति का मूल्यांकन
निवेश क्षितिज:

तीन साल में रिटायरमेंट के साथ, आपका निवेश क्षितिज अपेक्षाकृत छोटा है।
अल्पकालिक निवेश लक्ष्यों को आम तौर पर बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने के लिए अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।
जोखिम सहनशीलता:

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, पूंजी को सुरक्षित रखना बहुत ज़रूरी हो जाता है।

अपनी जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करने और अपनी बचत को सुरक्षित रखने के लिए ज़्यादा स्थिर निवेश विकल्पों की ओर जाने पर विचार करें।

विकल्पों पर विचार करना

डेट फंड:

डेट फंड कम अस्थिरता प्रदान करते हैं और स्थिर आय प्रदान कर सकते हैं, जिससे वे रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्त बन जाते हैं।

स्थिरता बढ़ाने और समग्र जोखिम को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा डेट फंड में आवंटित करने पर विचार करें।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

SWP आपको नियमित अंतराल पर अपने निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है, जिससे रिटायरमेंट के दौरान एक स्थिर आय धारा मिलती है।

रिटायरमेंट के बाद अपनी आय की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए SWP रणनीति को लागू करने की संभावना का पता लगाएँ।

निष्कर्ष और संस्तुति

रिटायरमेंट के करीब होने के कारण, अपनी निवेश रणनीति का पुनर्मूल्यांकन करना और पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देना समझदारी है। जबकि ICICI बैलेंस एडवांटेज फंड विकास की संभावना प्रदान करता है, इसमें ज़्यादा जोखिम हो सकता है, जो आपके मौजूदा वित्तीय उद्देश्यों के साथ संरेखित नहीं हो सकता है।

आपकी रिटायरमेंट टाइमलाइन को ध्यान में रखते हुए, मैं आपको डेट फंड जैसे अधिक रूढ़िवादी विकल्पों की खोज करने और रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर आय स्ट्रीम सुनिश्चित करने के लिए एक व्यवस्थित निकासी योजना को लागू करने की सलाह देता हूं। अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप एक निवेश रणनीति तैयार करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2717 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 20, 2024English

Money

नमस्कार सर, मैं क्वांट स्मॉल कैप फंड (5000 प्रति माह) और आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी (10000 प्रति माह) में निवेश कर रहा हूं, मुझे 2 या 3 साल बाद कितनी धनराशि की उम्मीद करनी चाहिए।

Ans: 2-3 वर्षों में संभावित कॉर्पस वृद्धि का आकलन
अपनी निवेश रणनीति को समझना
निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता और अपने भविष्य के लिए धन संचय करना बहुत अच्छा है। आइए आपके वर्तमान निवेशों के आधार पर संभावित कॉर्पस वृद्धि का विश्लेषण करें।

आपके निवेश पहल की प्रशंसा
निवेश के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण सराहनीय है। सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित निष्पादन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त कर सकते हैं।

निवेश क्षितिज और पोर्टफोलियो का विश्लेषण
निवेश क्षितिज:

आप 2-3 वर्षों के भीतर कॉर्पस वृद्धि को लक्षित कर रहे हैं, जो कि अल्प से मध्यम अवधि के निवेश क्षितिज को दर्शाता है।
अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आमतौर पर जोखिम को कम करने के लिए अधिक रूढ़िवादी निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।
निवेश आवंटन:

वर्तमान में, आप दो फंडों में निवेश कर रहे हैं: क्वांट स्मॉल कैप फंड और आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी।
ये फंड बाजार के विभिन्न खंडों को पूरा करते हैं, विविधीकरण प्रदान करते हैं।
संभावित कॉर्पस ग्रोथ का मूल्यांकन
क्वांट स्मॉल कैप फंड:

स्मॉल-कैप फंड अपने उच्च रिटर्न की क्षमता के लिए जाने जाते हैं, लेकिन इनमें जोखिम भी अधिक होता है।
कम निवेश अवधि को देखते हुए, रिटर्न में मध्यम से उच्च उतार-चढ़ाव की उम्मीद करें।
आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी:

पीएसयू इक्विटी फंड मुख्य रूप से सार्वजनिक क्षेत्र के उद्यमों के शेयरों में निवेश करते हैं, जो स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन मध्यम वृद्धि की संभावना रखते हैं।
स्मॉल-कैप फंड की तुलना में अपेक्षाकृत कम अस्थिरता की उम्मीद करें।
कॉर्पस ग्रोथ को प्रभावित करने वाले कारक
बाजार प्रदर्शन:

इक्विटी बाजारों का प्रदर्शन आपके निवेश की वृद्धि को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है।
आर्थिक स्थितियां, कॉर्पोरेट आय और भू-राजनीतिक कारक बाजार की गतिविधियों को प्रभावित करते हैं।
फंड प्रदर्शन:

चयनित फंड का पिछला प्रदर्शन अंतर्दृष्टि प्रदान करता है, लेकिन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देता है।
अपने लक्ष्यों के साथ इसके संरेखण का आकलन करने के लिए नियमित रूप से फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें।
अपेक्षित कॉर्पस ग्रोथ रेंज
क्वांट स्मॉल कैप फंड:

स्मॉल-कैप फंड की उच्च जोखिम वाली प्रकृति को ध्यान में रखते हुए, सालाना 10-15% की संभावित वृद्धि रेंज की उम्मीद करें।
2-3 वर्षों में, यह 20-45% की संचयी वृद्धि में तब्दील हो सकता है।
आदित्य बिड़ला सन लाइफ पीएसयू इक्विटी:

पीएसयू इक्विटी फंड आमतौर पर 8-12% सालाना की सीमा में संभावित वृद्धि के साथ अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं।
2-3 वर्षों में, लगभग 16-36% की संचयी वृद्धि की उम्मीद करें।
निष्कर्ष और अनुशंसा
2-3 वर्षों के निवेश क्षितिज को देखते हुए, जोखिम और रिटर्न अपेक्षाओं को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। जबकि स्मॉल-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, वे बढ़ी हुई अस्थिरता के साथ भी आते हैं। दूसरी ओर, पीएसयू इक्विटी फंड स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन मध्यम वृद्धि करते हैं।

आपके जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों को ध्यान में रखते हुए, दोनों फंडों का संयोजन कॉर्पस वृद्धि के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान कर सकता है। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए आवश्यकतानुसार अपनी निवेश रणनीति को समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |2717 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Question by PADMAKUMAR - May 07, 2024English

Money

सर, मेरा बेटा अब 27 साल का है और अगले 15-20 सालों के लिए हर महीने लगभग 10,000-12,000 रुपये निवेश करना चाहता है और हर साल 10-15% की अनुमानित वृद्धि चाहता है। कृपया सुझाव दें कि किसी अन्य सुझाव के अलावा किस तरह के निवेश की योजना बनाई जानी चाहिए जो पैसे के मूल्य और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए 20 साल बाद पर्याप्त मासिक आय पैदा करेगा।

Ans: यह आपके बेटे के लिए एक शानदार योजना है। निवेश जल्दी शुरू करने से एक ठोस वित्तीय भविष्य बनता है। आइए 20 साल बाद एक अच्छी मासिक आय बनाने के लिए कुछ विकल्पों पर नज़र डालें:

एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाना:

विविधीकरण महत्वपूर्ण है: जोखिम को प्रबंधित करने और दीर्घकालिक विकास को लक्षित करने के लिए इक्विटी (स्टॉक), डेट (बॉन्ड) और हाइब्रिड (इक्विटी और डेट का मिश्रण) जैसे परिसंपत्ति वर्गों के मिश्रण में निवेश करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर विचार करें: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड संभावित रूप से लंबी अवधि में अच्छे रिटर्न उत्पन्न कर सकते हैं। वे विशेषज्ञों द्वारा पेशेवर रूप से प्रबंधित किए जाते हैं।
विकास और मुद्रास्फीति को मात देने के लिए निवेश:

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP): 10,000-12,000 रुपये का नियमित मासिक निवेश (SIP) जिसमें 10-15% वार्षिक वृद्धि की योजना बनाई गई है, एक स्मार्ट दृष्टिकोण है। यह अनुशासन को बढ़ावा देता है और रुपया-लागत औसत का लाभ उठाता है।
दीर्घावधि क्षितिज: 20 साल की निवेश समय-सीमा बाजार में उतार-चढ़ाव को संतुलित करने की अनुमति देती है, जो मुद्रास्फीति से आगे निकलने वाली दीर्घावधि वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करती है।
भविष्य की आय के लिए योजना बनाना:

लक्ष्य-आधारित निवेश: मासिक आय का लक्ष्य रखते हुए, अपने बेटे के भविष्य के लक्ष्यों जैसे सेवानिवृत्ति या उच्च शिक्षा पर विचार करें। निवेश मिश्रण को तदनुसार तैयार करें।
समीक्षा करें और पुनर्संतुलन करें: वांछित परिसंपत्ति वर्ग मिश्रण को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से पोर्टफोलियो प्रदर्शन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो आवंटन को पुनर्संतुलित करें।
पेशेवर सलाह लेना:

CFP पेशेवर से बात करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके बेटे के लिए उसकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए एक व्यक्तिगत निवेश योजना बना सकता है।
निवेश योजना महत्वपूर्ण है: एक CFP विभिन्न निवेश विकल्पों को नेविगेट करने और आपके बेटे की ज़रूरतों के हिसाब से सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने में मदद कर सकता है।
याद रखें: लगातार निवेश, विविधीकरण और पेशेवर मार्गदर्शन एक मजबूत वित्तीय भविष्य के निर्माण की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Asked by Anonymous - May 07, 2024English

Money

नमस्ते, मेरे पास स्वास्थ्य बीमा के बारे में एक प्रश्न है। मेरे पास अलग-अलग प्रदाताओं की 2 पॉलिसी हैं। 1 पॉलिसी में कॉपेय क्लॉज है। क्या मैं दूसरे प्रदाता से कॉपेय राशि का दावा कर सकता हूँ?

Ans: किसी अन्य स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी से कोपे का दावा करना
यह एक अच्छा सवाल है! दुर्भाग्य से, आप किसी अन्य प्रदाता से एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के तहत भुगतान की जाने वाली कोपे राशि का दावा नहीं कर सकते। यहाँ बताया गया है कि ऐसा क्यों है:

कोपे एक निश्चित राशि है जिसे आप अपने पहले बीमाकर्ता के साथ कवर किए गए चिकित्सा व्यय के लिए साझा करते हैं। यह आपके प्रीमियम को कम करता है लेकिन आपको अग्रिम भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
प्रत्येक बीमा पॉलिसी स्वतंत्र रूप से काम करती है। वे केवल अपने नियमों और शर्तों के अनुसार आपके खर्चों को कवर करते हैं।
यहाँ बताया गया है कि चीजें कैसे काम करती हैं:

आप उस बीमाकर्ता के साथ दावा दायर करते हैं जिसमें कोपे क्लॉज़ है।
वे कोपे राशि काटने के बाद दावे की राशि को मंजूरी देते हैं।
आप कोपे का भुगतान सीधे अस्पताल या खुद को करते हैं (पॉलिसी के आधार पर)।
विचार करने के लिए विकल्प:

बिना कोपे वाली योजनाएँ चुनें: यदि कोपे से परेशानी हो रही है, तो उच्च प्रीमियम वाली योजनाओं पर स्विच करने पर विचार करें, लेकिन कोपे की आवश्यकता नहीं है।
कवरेज सीमा बढ़ाएँ: यदि आपकी वर्तमान योजनाओं में कम कवरेज सीमाएँ हैं, तो आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय को कम करने के लिए उच्च सीमा वाले विकल्पों का पता लगाएँ।
सीएफपी प्रोफेशनल से बात करें:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की समीक्षा कर सकता है और ऐसे विकल्प सुझा सकता है जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से बेहतर हों। वे कवरेज विवरण और दावा प्रक्रियाओं को समझने में भी आपकी मदद कर सकते हैं।

याद रखें: ऐसी स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ चुनना महत्वपूर्ण है जो एक-दूसरे की पूरक हों और व्यापक कवरेज प्रदान करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 20, 2024

Question by Dilip - May 07, 2024English

Money

मैं 62 वर्षीय सेवानिवृत्त व्यक्ति हूँ। मैं अपने और अपनी पत्नी जो 52 वर्षीय हैं और गृहिणी हैं, के लिए स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की तलाश कर रहा हूँ। मैं हाई बीपी, सर्वाइकल और लम्बर स्पोंडिलाइटिस, घुटने के ऑस्टियोआर्थराइटिस, आईबीएस से पीड़ित हूँ और पिछले 10-12 वर्षों से दवाएँ ले रहा हूँ। मेरी पत्नी को हाइपोथायरायडिज्म, स्पोंडिलाइटिस और मधुमेह है। कृपया बेहतर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी सुझाएँ। यह भी सुझाव दें कि व्यक्तिगत या पारिवारिक पॉलिसी बेहतर होगी। सादर

Ans: मैं समझता हूँ कि आप अपने और अपनी पत्नी के लिए एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा योजना की तलाश कर रहे हैं। यह एक स्मार्ट निर्णय है, खासकर आपकी स्वास्थ्य स्थितियों को देखते हुए। आइए इसे सबसे अच्छा विकल्प चुनने में आपकी मदद करने के लिए इसे तोड़ते हैं:

पहले से मौजूद स्थितियों को समझना:

आपकी मौजूदा स्वास्थ्य स्थितियों (बीपी, स्पॉन्डिलाइटिस, आदि) को पहले से मौजूद स्थितियाँ कहा जाता है। ये आपके पॉलिसी विकल्पों और प्रीमियम को प्रभावित कर सकती हैं।
व्यक्तिगत बनाम पारिवारिक योजना:

पारिवारिक योजना: एक योजना के तहत आपको और आपकी पत्नी को एक साथ कवर करती है। यह सस्ता हो सकता है, लेकिन कवरेज सीमाएँ साझा की जाती हैं।
व्यक्तिगत योजनाएँ: आप दोनों के लिए अलग-अलग योजनाएँ। अधिक लचीलापन, लेकिन कुल मिलाकर थोड़ा अधिक खर्च हो सकता है।
अपनी ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए:

पहले से मौजूद स्थिति कवरेज: ऐसी योजनाओं की तलाश करें जो प्रतीक्षा अवधि (यदि कोई हो) के बाद पहले से मौजूद स्थितियों को कवर करती हों।
अस्पताल में भर्ती होने का कवरेज: अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों के लिए पर्याप्त कवरेज वाली योजना चुनें।
दवाएँ: जाँचें कि क्या योजना में वे दवाएँ शामिल हैं जो आप नियमित रूप से लेते हैं।
सही योजना ढूँढना:

CFP पेशेवर से बात करें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी ज़रूरतों का आकलन कर सकता है और विभिन्न बीमाकर्ताओं से उपयुक्त योजनाओं की सिफारिश कर सकता है।
ऑनलाइन योजनाओं की तुलना करें: कई बीमा कंपनियाँ ऑनलाइन योजना तुलनाएँ प्रदान करती हैं। ऐसी योजनाओं की तलाश करें जो पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करती हों और आपके क्षेत्र में अच्छे नेटवर्क अस्पताल हों।
यहाँ एक त्वरित सुझाव है: चूँकि आपकी पत्नी छोटी है और उसकी स्वास्थ्य प्रोफ़ाइल अलग है, इसलिए व्यक्तिगत योजनाएँ बेहतर हो सकती हैं। इससे आपको अपनी विशिष्ट ज़रूरतों के आधार पर अनुकूलित कवरेज प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।

याद रखें: सवाल पूछने में संकोच न करें! सही स्वास्थ्य बीमा चुनना महत्वपूर्ण है, और एक CFP पेशेवर आपको इस प्रक्रिया में मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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